Tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP đông nam á seabank chi nhánh cầu giấy

lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH CẦU GIẤY .2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Chi nhánh Cầu Giấy .2 1.2 Cơ cấu tổ chức SeABank – Chi nhánh Cầu Giấy 1.3 Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh PHẦN II: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Hoạt động huy động vốn SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy .9 2.2 Hoạt động cho vay SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy 12 2.3 Các sản phẩm chủ yếu SeABank Cầu Giấy 15 2.3.1 Khách hàng cá nhân .15 2.3.2 Khách hàng doanh nghiệp 15 2.4 Kết hoạt động kinh doanh SeABank - CN Cầu Giấy .16 PHẦN III: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT- KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 18 3.1 Một số ý kiến nhận xét đánh giá .18 3.1.1 Những kết đạt 18 3.1.2 Những hạn chế tồn .19 3.1.3 Những nguyên nhân 20 3.2 Một số kiến nghị với SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy 20 KẾT LUẬN 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Quan hệ khách hàng Chi nhánh Khách hàng : TMCP : SeABank : QHKH : CN : KH DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy Bảng 1: Tình hình huy động vốn SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy (giai đoạn 2013-2015) 10 Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay SeABank – Chi nhánh Cầu Giấy (giai đoạn 2013-2015) 13 Bảng 3: Bảng kết hoạt động kinh doanh .16 Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động phức tạp, kinh tế Việt Nam gặpnhiều thử thách đòi hỏi cải tiến biến đổi lớn tất ngành kinh tế,đặc biệt lĩnh vực Tài ngân hàng Mặc dù kinh tế biến động không ngừng có xu thếchung mà hầu hết quốc gia phải tn theo xu hướng tồn cầu hóa Việt Nam khơng ngừng phát triển hội nhập với kinh tế giới Là ngân hàng thành lập thời kì kinh tế Việt Nam giới xuất khủng hoảng, thời gian hoạt động không lâu so với nhiều ngân hàng có truyền thống hoạt động lâu dài tiềm lực tài lớn mạnh Việt Nam trước Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - Chi nhánh Cầu Giấy đạt kết tốt, gây dựng uy tín lịng tin với nhiều khách hàng Báo cáo thực tập mô tả trình hình thành phát triển,các hoạt động SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy, đưara số đánh giá nhận xét, giải pháp để cải tiến nâng cao hiệu qủa hoạt động Ngân hàng để ngân hàng đạt mục tiêu đề ra, thực cam kết khách hàng mang tới phong cách ngân hàng đại,mới mẻ tiện lợi Kết cấu báo cáo gồm phần: Phần I: Tổng quan Ngânhàng TMCPĐông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy PhầnII: Thực trạnghoạtđộngcủa NgânhàngTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy Phần III: Mộtsốđềxuấtvàkiếnnghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH CẦU GIẤY 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngânhàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh SeABank Cầu Giấy thành lập từ năm 2007, chi nhánh khách hàng đánh giá cao chất lượng dịch vụ, thời gian xử lý giao dịch Trong tháng đầu năm 2015, SeABank Cầu Giấy chi nhánh dẫn đầu doanh số cho vay khách hàng cá nhân Khu vực Hà Nội, kết tín dụng đạt 95% kế hoạch, huy động vốn đạt 98% kế hoạch Chi nhánh Cầu Giấy có gần 100 cán nhân viên, 08 phòng giao dịch trực thuộc phục vụ gần 40.000 khách hàng cá nhân doanh nghiệp địa bàn Cùng với điểm giao dịch khác SeABank khu vực miền Bắc, SeABank Cầu Giấy góp phần quan trọng việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng chuyên nghiệp đại SeABank đến đông đảo khách hàng địa bàn quận Cầu Giấy khu vực lân cận Ngày 12/08/2015 Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Công ty Cổ phần Intimex Việt Nam (Intimex) đồng tổ chức khai trương trụ sở Chi nhánh SeABank Cầu Giấy siêu thị Intimex Home & Food Lạc Long Quân nhà Oriental Westlake - số 174 Lạc Long Quân, Phường Bưởi, Quận Tây Hồ, Hà Nội Toà nhà gồm 15 tầng với đầy đủ chức năng: trung tâm thương mại – dịch vụ kết hợp hộ cao cấp, thiết kế đầy đủ tiện nghi mang đến cho cư dân môi trường sống hoàn hảo đẳng cấp Các chung cư Oriental Westlake thiết kế hợp lý, sang trọng với nhiều loại hộ diện tích, hướng khác giúp khách hàng hộ ưng ý phù hợp với khả tài SeABank- Chi nhánh cungcấpdịchvụngânhàngđiệntử Cầu Giấyhoạtđộngtheomơhìnhtựđộng, 24 giờmộtngày Vớicây vàmáytínhnốimạng Internet, kháchhàngcóthểthựchiệnđượcnhiềutiệníchđadạngnhưrúttiền, truyvấnlịchsửgiaodịch, Dương Trâm Anh ATM chuyểnkhoản, trảcướcphíchocácdịchvụsinhhoạt(điện, nước, Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội điệnthoại, internet, Báo cáo thực tập truyềnhìnhcáp…) vàobấtkỳthờigiannàokhơngphụthuộcvàogiờmởcửacủangânhàng Nội ngoại thất SeABank Cầu Giấy triển khai ứng dụng mơ hình điểm giao dịch bán lẻ theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm đem đến cho khách hàng chất lượng dịch vụ tốt đồng thời kết nối trực tuyến với Hội sở tất điểm giao dịch khác toàn hệ thống SeABank SeABank Cầu Giấy cung cấp tất sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp chương trình huy động tiết kiệm, khuyến mại khác ngân hàng Nội thất không gian chi nhánh đáp ứng yếu tố thân thiện, tiện lợi, đem lại cho khách hàng trải nghiệm giao dịch ngân hàng đại, giúp khách hàng thuận tiện dễ dàng việc giao dịch Kinh tế phát triển mục tiêu hàng đầu ngân hàngtạo môi trường thuận lợi cho khách hàng kinh doanh, từ đổi lề lối làm việc An toàn vốn mục tiêu quan trọng khơng ngân hàng mà cịn cho kinh tế, phải có biện pháp cụ thể như: thẩm định kỹ trước, sau cho vay Với mục tiêu lợi nhuận hợp lý, chi nhánh cho vay theo lãi suất chung thị trường chủ động, đa dạng hóa dịch vụ bảo lãnh, cầm cố, thu chi tiền mặt theo yêu cầu khách hàng Nhiều năm liên tục gần SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy đạt mức lợi nhuận vượt kế hoạch, phục vụ kịp thời có hiệu nhu cầu vốn, tạo mơi trường cho thành phần kinh tế phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần đưa kinh tế thị trường theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa củng cố vai trò kinh tế quốc doanh 1.2 Cơ cấu tổ chức SeABank – Chi nhánh Cầu Giấy SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy không ngừng lớn mạnh cấu ngày chặt chẽ hơnvới mơ hình tổ chức sau: Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy V K P B Ế H Ă A N Ò T N P O G H Á I N K Ò Á T I,N M H Ể G N Ẩ K M Đ H H Ố O S C D Đ O Ị Á Q A N U T N H Ỹ H V N Ộ À I H Q B Ỗ U Ộ Ả N T R Ợ L Ý T ÍR Ủ N I D Ụ R N O G T Í N D Ụ N (Nguồn: Văn phòng) 1.3 Chức nhiệm vụ Ban giám đốc:Ban giám đốc chi nhánh thực vai trò lãnh đạo thực chức phê duyệt tín dụng theo ủy quyền Tổng giám đốc Ngoài ra, để tăng cường khả kiểm sốt rủi ro tín dụng, đồng thời nâng cao khả chủ động kinh doanh chi nhánh, Hội đồng tín dụng thiết lập với thành viên có mức thẩm quyền phê duyệt tín dụng Tổng giám đốc quy định thời kỳ Ban Giám đốc chi nhánh gồm có Giám đốc chi nhánh Phó Giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh: - Trực tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ chi nhánh SeABank Cầu Giấy, đạo điều hành theo phân cấp ủy quyền SeABank với chi nhánh trực thuộc địa bàn - Thực nhiệm vụ quyền hạn theo ủy quyền Tổng Giám đốc SeABank mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổng Giám đốc định Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập - Ký hợp đồng: Tín dụng, chấp tài sản hợp đồng khác liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định Phó Giám đốc chi nhánh: - Hỗ trợ Giám đốc Chi nhánh việc xây dựng kế hoạch kinh doanh Chi nhánh Phòng Giao dịch trực thuộc - Phối hợp với Giám đốc Chi nhánh tổ chức, điều hành quản lý việc triển khai kế hoạch kinh doanh chi nhánh Phòng Giao dịch trực thuộc - Thực nghiệp vụ tín dụng, quản lý tín dụng quản lý rủi ro theo phân công, ủy nhiệm Giám đốc Chi nhánh - Phối hợp với phòng ban phận chức thực cơng tác xây dựng hình ảnh, phát triển sản phẩm mở rộng mạng lưới ngân hàng theo phân công ủy nhiệm Giám đốc Chi nhánh - Quản lý nhân xây dựng đội ngũ kế cận theo phân công ủy nhiệm Giám đốc Chi nhánh Phòng kinh doanh Phòng kinh doanh bao gồm: phòng doanh nghiệp (phục vụ khách hàng doanh nghiệp) phòng bán lẻ (phục vụ khách hàng cá nhân) trực thuộc lãnh đạo Ban giám đốc Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu phòng kinh doanh là: - Thực công tác marketing, tiếp thị khách hàng, bán sản phẩm tín dụng sản phẩm ngân hàng khác SeABank - Thực việc tiếp xúc khách hàng, tập hợp hồ sơ, thẩm định tín dụng - Theo dõi hoạt động khách hàng, đơn đốc, thu hồi nợ Phịng thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Phịng thẩm định quản lý rủi ro tín dụng thiết lập trực thuộc lãnh đạo Ban Giám đốc Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu Ban thẩm định quản lý rủi ro tín dụng CN Cầu Giấy là: - Theo dõi, giám sát, kiểm tra rủi ro tín dụng chi nhánh: thực đánh giá thường xuyên chất lượng danh mục tín dụng chi nhánh, thực báo cáo, phân tích liên quan tín dụng chi nhánh Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập - Tái thẩm định hồ sơ tín dụng Phịng kinh doanh, theo yêu cầu Tổng giám đốc, Ban giám đốc chi nhánh Cầu Giấy - Hướng dẫn triển khai kiểm soát việc thực quy định liên quan đến hoạt động tín dụng SeABankCầu Giấy Phịng kiểm sốt hỗ trợ tín dụng Hỗ trợ cho phịng khách hàng doanh nghiệp, cá nhân thẩm định hồ sơ định giá tài sản bảo đảm, hỗ trợthực nghiệp vụ cho vay Chức phòng giúp nâng cao cho hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm tránh rủi ro tín dụng Đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngân hàng minh bạch an tồn Kế tốn, kho quỹ Phịng kế tốn giao dịch kho quỹ có chức nhiệm vụ: - Tiếp xúc khách hàng, thực giao dịch gửi, rút mà khách hàng yêu cầu Thực thủ tục mở tài khoản, cấp ID cho khách hàng - Giới thiệu với khách hàng nhiều dịch vụ khác Ngân hàng - Hạch toán lưu giữ phần hồ sơ tín dụng khách hàng - Thực tốn nội hệ thống SeABank toán liên ngân hàng Phịng kiểm sốt nội Bộ phận kiểm sốt nội có chức sau: - Kiểm sốt rủi ro sau cho vay thơng qua hoạt động kiểm tra, rà sốt lại tính đầy đủ, tính xác tuân thủ hồ sơ phê duyệt giải ngân - Phát rủi ro tiềm ẩn khoản vay trường hợp rủi ro chưa phát q trình thẩm định phê duyệt tín dụng - Phát đánh giá rủi ro tiềm ẩn quy trình nghiệp vụ (rủi ro hệ thống) liên quan đến hoạt động tín dụng, từ đề xuất biện pháp phù hợp để khắc phục kiểm soát hiệu rủi ro hệ thống - Tham gia vào hệ thống theo dõi sau cho vay Bộ phận văn phòng Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Thực quy định Nhà nước sách tiền lương, phúc lợi, bảo hiểm Thực quản lý lao động, xếp cán Xây dựng kế hoạch tổ chức đào tạo, bồi dưỡng cán Phối hợp phịng kế tốn lập kế hoạch mua sắm sửa chữa TSCĐ Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nước SeABank 1.3Các hoạt động kinh doanh Chi nhánh SeABank cung cấp đầy đủ toàn diện sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có chất lượng cao, sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu mong muốn đối tượng khách hàng - Huy động nhận tiền gửi ngắn, trung dài hạn từ tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế với hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn chứng tiền gửi đồng Việt Nam; - Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước; - Vay vốn tổ chức tín dụng khác; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân tùy theo tính chất khả nguồn vốn; - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; - Thực nghiệp vụ toán ngân quỹ dịch vụ ngân hàng khác NHNN cho phép; - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép; - Thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ làm dịch vụ ngân hàng ngoại tệ sau: Nhận tiền gửi ngoại tệ khơng kỳ hạn, có kỳ hạn tiền gửi toán tổ chức cá nhân Việt Nam nước ngoài; Nhận tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ theo quy định Thống đốc NHNN; Vay tiếp nhận nguồn vốn ngoại tệ từ tổ chức cá nhân nước ngoài; Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn doanh nghiệp có hoạt động kinh tế Việt Nam; Mua, bán loại ngoại tệ theo tỷ giá Thống đốc NHNN quy định; Làm dịch vụ kiều hối ngoại tệ; Thanh toán ngoại tệ phạm vi lãnh thổ Việt Nam; Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập - Thực số nghiệp vụ ngoại hối sau: Bảo lãnh cho khoản vay nước nước ngoại tệ; Phát hành làm đại lý phát hành giấy tờ có giá ngoại tệ; Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá khác ngoại tệ; Mua bán làm đại lý mua bán loại chứng khoán ngoai tệ; Cung ứng dịch vụ tư vấn cho khách hàng ngoại hối; Kinh doanh vàng tiêu chuẩn quốc tế thị trường nước thị trường nước ngồi; - Thanh tốn quốc tế; - Mua bán ngoại tệ thị trường nước ngoài; Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN II: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCPĐÔNG NAM Á- CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Hoạt động huy động vốn SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy Ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Để thực tốt hoạt động cho vay đầu tư, ngân hàng cần phải có nguồn vào, khoản vay từ tổ chức kinh tế, dân cư; hoạt động có tác động sâu sắc tới chất lượng hoạt động tồn ngân hàng Và phù hợp đầu vào đầu cho thấy hiệu hoạt động chi nhánh Bảng số liệu sau cho nhìn tổng quan tình hình huy động vốn,hoạt động SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy: Dương Trâm Anh Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Bảng 1: Tình hình huy động vốn SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy (giai đoạn 2013-2015) Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2013 Tỷ Số lượng trọng (%) Năm 2014 Tỷ Số lượng trọng (%) 487.983 100 578.762 - Ngắn hạn 353.251 72,39 - Trung - Dài hạn 134.732 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Năm 2015 So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 Số lượng Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) 100 850.586 100 90.779 18,60 271.824 46,97 487.318 84,20 745.198 87,61 134.067 37,95 257.881 52,92 27,61 91.444 15,80 105.388 12,39 (43.288) -32,13 13.943 15,25 Phân theo kỳ hạn Phân theo thành phần kinh tế - Tổ chức kinh tế 267.903 54,90 335.450 57,96 494.956 58,19 67.548 25,21 159.506 47,55 - Dân cư 134.049 27,47 138.266 23,89 193.763 22,78 4.217 3,15 55.497 40,14 - Tổ chức tín dụng 86.031 17,63 105.045 18,15 161.867 19,03 19.014 22,10 56.821 54,09 - Nội tệ 349.054 71,53 401.487 69,37 675.110 79,37 52.433 15,02 273.623 68,15 - Ngoại tệ 138.929 28,47 177.275 30,63 175.476 20,63 38.346 27,60 (1.799) -1,01 Phân theo loại tiền (Nguồn: Bảng cân đối kế toán ba năm 2013,2014,2015) Dương Trâm Anh 10 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Số liệu bảng cho ta thấy,tổng nguồn vốn huy động tăng lên theo năm: Từ 487.983 triệu đồng năm 2013lên 578.762 triệu đồng vào năm 2014, tương đương tăng 18,6% so với năm 2013 850.586 triệu đồng năm 2015, tăng 46,97% so với năm 2014 - Theo kỳ hạn: Nguồn vốn ngắn hạn có xu hướng tăng qua năm chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn;Cụ thể:Năm 2013 chiếm 72,39%; năm 2014: chiếm 84,2% năm 2015 87,61% tổng nguồn vốn huy động Trong đó, nguồn vốn trung – dài hạn lại có xu hướng giảm nhẹ - Từ 134.732 triệu đồng năm 2013 xuống 105.388 triệu đồng năm 2015 - Theo thành phần kinh tế: Nguồn vốn tập trung chủ yếu từ tiền gửi tổ chức kinh tế;Cụ thể:Năm 2014 tăng 67.548 triệu đồng so với năm 2013, tương đương 25,21%; Năm 2015 tăng 159.506 triệu đồng so với năm 2014, tương đương 47,55% - Theo loại tiền: Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nội tệ Chiếm trung bình qua năm khoảng 75% có xu hướng tăng so với nguồn vốn huy động ngoại tệ Việc tận dụng lợi hình ảnh ngân hàng, vị trí trung tâm kinh tế, chiêu thức quảng cáo - khuyến mại (như: tặng quà hấp dẫn cho khoản tiền lớn, thẻ mua hàng siêu thị, poster…) để thu hút khách hàng gửi tiền mang lại khoản tiền gửi lớn cho ngân hàng để kinh doanh đầu tư Các tổ chức kinh tếchuyên kinh doanh, sản xuất cung cấp loại dịch vụ khác mà hoạt động có dịng vốn ln chuyển liên tục;Do đó, tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu để hưởng dịch vụ toán, chuyển khoản, thu chi mua bán hàng hóa - dịch vụ với tổ chức kinh tế khác Đặc điểm loại tiền gửi có chi phí đầu vào tương đối rẻ ổn định - Vì doanh nghiệp gửi tiền vào ngân hàng với mục đích để thuận tiện cho việc giao dịch, khơng phải với mục đích hưởng lãi tiền gửi cá nhân Ngân hàng nên trọng đến loại tiền gửi từ tổ chức kinh tế, khoản tiền có xu hướng phát triển tương lai Dương Trâm Anh 11 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh cơng nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Ngồi ra,chứng tiền gửi hình thức huy động vốn ngắn hạn ngân hàng cần phát huy hữa Ngân hàng thực thành cơng sách lãi suất linh hoạt;Làm tốt công tác điều hành nguồn vốn đảm bảo cân đối;Sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp;Sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, đảm bảo hiệu sử dụng vốn; Chủ động kết hợp với việc thực lãi suất hợp lý cho đối tượng khách hàng tạo tin tưởng khách hàng 2.2 Hoạt động cho vay SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy Nhận thức vai trò hoạt động tín dụng hoạt động tạo lợi nhuận lớn cho ngân hàng, nên ngân hàng tìm cách hài hịa mục tiêu tăng trưởng tín dụng đảm bảo yêu cầu chất lượng tín dụng giải pháp phù hợp với chế quản lý giám sát ngân hàng, đảm bảo theo quy trình lành mạnh, nâng cao tính độc lập, khách quan việc thẩm định, phân tích tín dụng Chi nhánh chủ động công tác cho vay linh hoạt với đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Kết đạt năm gần tín dụng chi nhánh có bước tăng vọt chưa thấy kinh tế diễn biến phức tạp,thị trường tiền tệ biến động thất thường, khó đốn, vàng la liên tục tăng giá Tuy nhiên chi nhánh có giải pháp riêng cho phát triển mình, bảng cấu tình hình tín dụng cho vay Ngân hàng thể bảng bên dưới: Dương Trâm Anh 12 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay SeABank – Chi nhánh Cầu Giấy (giai đoạn 2013-2015) Đơn vị: Triệu đồng Năm 2013 Chỉ tiêu 310.064 Tỷ trọng (%) 100 - Ngắn hạn 212.053 - Trung - Dài hạn 98.011 Số lượng Tổng dư nợ Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 651.039 Tỷ trọng (%) 100 Số tuyệt đối 117.004 Tỷ trọng (%) 37,74 Số tuyệt đối 223,970 Tỷ trọng (%) 52,44 427.068 Tỷ trọng (%) 100 68,39 309.283 72,42 495.766 76,15 97.230 45,85 186,483 60,30 31,61 117.785 27,58 155.273 23,85 19.774 20,18 37,487 31,83 53,24 217.634 50,96 313.735 48,19 52.556 31,84 96,101 44,16 23,49 94.681 22,17 167.903 25,79 21.847 30,00 73,222 77,34 13,85 59.149 13,85 90.169 13,85 16.205 37,75 31,020 52,43 Số lượng Số lượng Phân theo thời gian Phân theo thành phần kinh tế - Doanh nghiệp quốc 165.078 doanh - Doanh nghiệp ngồi 72.834 quốc doanh - Hộ gia đình 42.944 - Cá nhân 17.633 5,69 24.287 5,68 37.025 5,70 6.654 37,73 12,737 52,44 - Khác 11.575 3,73 31.317 7,33 42.207 6,48 19.742 170,56 10,890 34,77 191.898.86 61,89 287.716.03 67,37 457.224.36 70,23 95.817.18 49,93 169.508,32 58,92 118.166 38,11 139.352 32,63 193.814 29,77 21.187 17,93 54.462 39,08 Phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ (Nguồn: Bảng cân đối kế toán ba năm 2013.2014.2015) Dương Trâm Anh 13 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Qua bảng số liệu ta thấy: Tổng dư nợ có xu hướng tăng mạnh qua năm (2013 – 2015);Cụ thể: Năm 2014 dư nợ tăng 117.0 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương tăng 37,74%); Năm 2015 dư nợ tăng 223,97 tỷ đồng so với năm 2014 (tương đương tăng 52,44%) Sự tăng trưởng dư nợ phân bổ theo tính chất sau: - Theo thời gian vay:Tăng trưởng dư nợ theo khoản vay ngắn hạn tăng mạnh: Năm 2014 dư nợ tăng 97,23 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương 45.85%);Năm2015 dư nợ tăng 186,48 tỷ đồng so với năm 2014 (tương đương 60.3%) Trong đó, dư nợ trung dài hạn có xu hướng tăng ổn định hơn: Năm 2014 dư nợ tăng 19,77 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương 20.18%);Năm 2015 dư nợ tăng 37,48 tỷ đồng so với năm 2014 (tương đương 31.83%) - Theo thành phần kinh tế: Ngân hàng tập trung vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp quốc doanh (chiếm tỷ lệ khoảng 48% - 53%);Tiếp đến doanh nghiệp quốc doanh - khoảng 22% - 25%;Hộ gia đình chiếm tỷ trọng tương đối lớn - khoảng 13% - 14%;Cuối phân khúc khách hàng cá nhân phân khúc khách hàng khác (chiếm khoảng 3% - 6%);Sự biến động theo thành phần kinh tế sau: + Doanh nghiệp quốc doanh: Dư nợ năm 2014 tăng 52,55 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương tăng 31,84%);Dư nợ năm 2015 tăng 96,1 tỷ đồng so với năm 2014 (tương đương tăng 44,16%) (hoạt động cho vay Ngân hàng có xu hướng phát triển tốt) + Doanh nghiệp ngồi quốc doanh: Có xu hướng tăng qua năm 2013 – 2015 (tăng khoảng 95 tỷ qua năm - tương đương 30% - 77%) + Hộ gia đình cá nhân có xu hướng tăng qua năm 20132015 (tăng khoảng 37% - 52%) - Theo loại tiền: Ngân hàng chủ yếu cho vay với Việt Nam đồng (VNĐ) chiếm 61% - 70%;Ngoại tệ chiếm 29,7% - 38,1% Từ năm 2013 – 2015, tỷ lệ cho vay VNĐ tăng mạnh - từ 49,9% - 58,9%;Trong đó, tỷ lệ cho vay ngoại tệ tăng ổn định - từ 17,9% - 39,1% Dương Trâm Anh 14 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập 2.3 Các sản phẩm chủ yếu SeABankCầu Giấy 2.3.1 Khách hàng cá nhân -Dịch vụ ngân hàng hàng ngày gồm có: Ngân hàng trực tuyến – SeANet, chuyển tiền nước;Ngân hàng qua điện thoại 24/7 – SeACall, mở tài khoản;Ngân hàng di động SeAMobile, dịch vụ chuyển tiền định kỳ, dịch vụ đầu tư tự động;Ngân hàng tự động Autobank, dịch vụ tốn hóa đơn -Tín dụng:Cho vay mua tơ – SeACar;Cho vay khuyến học – SeAStudy;Cho vay tiêu dùng – SeABuy; Cho vay cầm cố chứng từ có giá;Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm – SeAMore, thấu chi tài khoản cá nhân – SeAFast;Cho vay mua, xây sửa chữa nhà - SeAHome;Cho vay dành cho Giáo viên -Tiết kiệm Sinh lời: Tiết kiệm bậc thang – SeASave Elevator;Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ - SeASave Term;Tài khoản tiết kiệm thông minh – SeASave Smart, dịch vụ tiết kiệm online – SeASave online;Tiết kiệm gửi góp “Tích lũy tương lai”;Tiết kiệm gửi góp “Ươm mầm ước mơ”;Tiết kiệm trả lãi hàng tháng, tiết kiệm Bảo An tích lũy - Dịch vụ thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế SeABank Visa Platinum;Thẻ quốc tế SeABank Visa Card;Thẻ quốc tế SeABank Visa MasterCard;Thẻ ghi nợ nội địa;Thẻ đồng thương hiệu MobiFone – SeABank, tặng bảo hiểm mở thẻ SeABank Visa & MasterCard;Thẻ Mercedes Platinum SeABank phát hành -Chuyển tiền quốc tế: Dịch vụ chuyển tiền qua Ngân hàng Kookminbank;Dịch vụ chuyển tiền qua Western Union;Dịch vụ chuyển tiền Swift, ưu đãi hấp dẫn từ dịch vụ Chuyển/Nhận tiền quốc tế SeABank -Bảo hiểm: Bảo an Thành Tài 2.3.2 Khách hàng doanh nghiệp - Dịch vụ ngân hàng hàng ngày: Trả lương qua tài khoản, SMS & email banking;Tài khoản tiền gửi toán, ngân hàng trực tuyến – SeANet;Chuyển tiền đi/đến nước, ngân hàng qua điện thoại – SeACall, Gói tài khoản ưu đãi SeAPlus;Dịch vụ nộp thuế điện tử Dương Trâm Anh 15 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập - Tài trợ đầu tư: Cho vay đầu tư tài sản trung dài hạn;Cho vay nhanh mua ô tô doanh nghiệp – SeACar Business - Tài trợ ngắn hạn: Chiết khấu chứng từ, tài trợ LC nhập khẩu, tài trợ LC xuất (trước giao hàng);Sản phẩm bảo lãnh, hạn mức tín dụng, cho vay bổ sung vốn lưu động theo ngắn hạn; 1000 tỷ đồng tài trợ doanh nghiệp SME - Tiết kiệm đầu tư: Hợp đồng tiền gửi - Thanh toán quốc tế: Nhờ thu xuất khẩu;Chuyển tiền nước ngồi, Phát hành thư tín dụng nhập khẩu, nhờ thu nhập khẩu;Nhận chuyển tiền đến từ nước ngồi;Dịch vụ thơng báo sửa đổi xác nhận LC;Chuyển nhượng thư tín dụng, thư tín dụng trả chậm tốn – L/C UPAS - Các dịch vụ khác:Chấp nhận toán thẻ qua thiết bị EDC SeABank, ưu đãi lớn cho doanh nghiệp nhập mở LCtại SeABank;Gói 2000 tỷ đồng tài trợ vốn cho doanh nghiệp SME với lãi suất ưu đãi 10,9%/năm 2.4Kết hoạt động kinh doanh củaSeABank - CNCầu Giấy Bảng 3: Bảng kết hoạt động kinh doanh Đơn vị: Triệu đồng Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Tổng doanh thu 48,653 55,650 Tổng chi phí 43,056 Lợi nhuận trước thuế 5,597 Chỉ tiêu So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối Tỷ trọng (%) 64,635 6,997 14.40 8,985 16.15 49,334 56,683 6,278 14.58 7,349 14.89 6,316 7,952 719 12.86 1,636 25.91 (Nguồn: Bảng kết hoạt động kinh doanh năm 2013,2014,2015) Qua bảng ta thấy: Tổng thu nhập có xu hướng tăng mạnh từ năm 2013–2015;Cụ thể: Năm 2014 tăng 6,99 tỷ đồng so với năm 2013 (tương đương tăng 14,40%);Năm 2015 tăng 8,98 tỷ đồng so với năm 2014 (tương đương tăng Dương Trâm Anh 16 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập 16,15%).Cùng với việc tăng doanh thu, tổng chi phí theo tăng qua năm(2013–2015) 13,5 tỷ đồng (tăng khoảng 14,58% - 14,89%), Kết hoạt động kinh doanh: Tổng lợi nhuận trước thuếcó xu hướng tăng;Cụ thể: Năm 2014tăng 12,86% so với năm 2013(tương ứng tăng719triệu đồng);Năm 2015tăng25.90% so với năm 2014(tương ứng tăng khoảng 1.64 tỷ đồng) Tại thời điểm kinh tế suy thoái ảnh hưởng thị trường bất động sản, việc SeABank - Chi nhánh Cầu Giấy đạt lợi nhuận tăng trưởng qua nămcó thể thấy định hướng đắn Ban Lãnh đạo Ngân hàng SeABank nói chung, Ban Giám đốc toàn thể cán - nhân viên SeABank– CN Hà Nội nói riêng.Đây động lực để Chi nhánh tiếp tục phát triển sau Dương Trâm Anh 17 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN III: MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT- KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 3.1 Một số ý kiến nhận xét đánh giá 3.1.1 Những kết đạt Thứ nhất:Chi nhánh tạo lập nguồn vốn ổn định ngày vững cách phát huy lực ưu có để huy động vốn có hiệu nguồn vốn huy động năm sau cao năm trước vốn huy động từ tổ chức kinh tế,dân cư ổn định giúp chi nhánh có thêm nguồn tiền gửi chi phí thấp nhất, biến động, giúp nhiều cho hoạt động cho vay đầu tư Thứ hai:Cơ cấu vốn tương đối hợp lý ổn định Ngân hàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn: nhiều sản phẩm huy động xuất với mức độ hấp dẫn cao kết hợp với sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn tiền gửi từ tầng lớp dân cư, tổ chức, doanh nghiệp đáp ứng tốt cầu vốn cho kinh tế, giữ vững đảm bảo ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Thứ ba: Ngân hàng sử dụng sách chăm sóc khách hàng hiệu Trong mối quan hệ ngân hàng quan hệ ngân hàng khách hàng đặc biệt quan trọng mang tính thường xuyên lâu dài Ngân hàng biết cách khai thác nhu cầu khác khách hàng: có phận hướng dẫn, trao đổi vấn đề khách hàng từ đáp ứng nhu cầu họ, yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng sách khách hàng có ảnh hưởng lớn cần ý ngân hàng Ngân hàng biết phát triển mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống, đơn vị có nguồn vốn lớn thơng qua cơng tác tốn cho nhanh chóng thuận lợi chu đáo Đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức hình thức khác tăng cường cơng tác tuyên truyền, tiếp thị… Thứ tư: Phát huy tinh thần đồn kết tập thể cơng tác huy động Dương Trâm Anh 18 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Nhận thức đắn vị trí, vai trị quan trọng vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, ban lãnh đạo chi nhánh tập trung đạo sát công tác huy động vốn để nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định vị thế, tầm vóc uy tín chi nhánh tồn hệ thống SeABank Thứ năm: Hiện đại hóa giao dịch ngân hàng Để phát triển theo kịp kinh tế đại sở vật chất phải phát triển, công nghệ ngân hàng cần đổi Ngân hàng trang bị máy vi tính đại phòng ban với tốc độ cao kết nối với Hội sở chính, góp phần đại hóa hoạt động ngân hàng Đặc biệt, phịng kế tốn, ngân quỹ với chức quản lý nguồn vốn ngân hàng,việc áp dụng công nghệ đại phần giảm nhẹ khối lượng công việc, giao dịch thông qua máy: phần mềm kế toán, máy đếm tiền, máy fax, máy scan… Khách hàng chờ đợi lâu thực giao dịch 3.1.2 Những hạn chế tồn Bên cạnh kết đạt được, công tác huy động vốn SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy lên số tồn tại, khó khăn làm hạn chế kết hoạt động, chi nhánh cần có biện pháp tháo gỡ: Thứ nhất: Chi phí phục vụ hoạt động cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng Thứ hai: Cơ sở vật chất hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng: đầu tư đáng kể song có hạn chế định: cơng nghệ cịn chưa hoàn thiện nên thực giao dịch : gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền…trên tài khoản khách hàng bị gián đoạn làm ảnh hưởng tới khách hàng Thứ ba: Quá trình thực nghiệp vụ nhiều thời gian, đơng khách thời gian đợi lâu gây cảm giác khó chịu cho khách hàng Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần tiến hành dần bước thực chương trình đại hóa ngân hàng phương diện đổi sở vật chất, mở rộng mạng lưới trang thiết bị, dịch vụ Dương Trâm Anh 19 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập 3.1.3 Những nguyên nhân Trong đầu tư tín dụng cịn có đầu tư khâu thẩm định lựa chọn khách hàng vay vốn dẫn đến chất lượng tín dụng chưa cao Một số cán thiếu nhiệt tình, chưa kiên nhẫn, chí có tư tưởng trơng chờ Việc phân tích, đơn đốc thu hồi nợ đến hạn, q hạn, nợ sau xử lý cịn mang tính chất đối phó nên công tác thu hồi nợ chưa cao 3.2 Một số kiến nghị với SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy Với tư cách cấp quản lý cao hệ thống SeABank, ban lãnh đạo ngân hàng cần tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Để làm điều đó: Thứ nhất: Ngân hàng cần cập nhật nhanh nguồn thông tin liên quan tới hoạt động ngân hàng từ sàng lọc thơng tin cần thiết để có đạo kịp thời, sát với tình hình hoạt động chi nhánh Thứ hai: Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi, kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hoạt động huy động vốn quỹ tiết kiệm để định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm có thống kê sai sót cần chỉnh sửa với nghiệp vụ để kịp thời điều chỉnh Thứ ba: Cần có biện pháp kết hợp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin với hoạt động kế tốn Ở đó: phận tin học tiếp nhận, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập liên quan tới việc hạch toán hệ thống ngân hàng Thứ tư: Cần ý đến cán kế tốn làm cơng tác huy động vốn, mặt ngân hàng, người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng nên thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ họ có tính định tới việc thu hút khách hàng Thứ năm: Ngân hàng nên mở rộng chi nhánh vùng miền mới: khu vực nông thôn, nơi có tiềm phát triển tương lai thực tế chi nhánh ngân hàng nhiều chủ yếu tỉnh thành phố lớn Dương Trâm Anh 20 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Ngành ngân hàng nước ta giai đoạn cạnh tranh gay gắt, ngân hàng TMCP không ngừng đổi mới, cải tiến sản phẩm, dịch vụ công nghệ để giành giật thị phần Điều địi hỏi Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á nói chung Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng ln phải cố gắng nỗ lực phát triển chung toàn hoàn, tạo vị vững thị trường Ngân hàng - Tài Qua việc vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu kết hợp với thực tiễn, báo cáo đã: -Giới thiệu cách khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy, qua cho thấy tình huy động vốn sử dụng vốn,chỉ ưu điểm nhược điểm trình hoạt động kinh doanh chi nhánh -Đưa số giải pháp kiến nghị để khắc phục nhược điểm phát huy ưu điểm SeABank- Chi nhánh Cầu Giấykhông ngừng phấn đấu mặt để tạo uy tín với khách hàng kinh doanh có hiệu SeABank - Chi nhánh Cầu Giấycần phát huy mạnh mình, trì làm tốt thành tựu đạt đồng thời cần khắc phục điểm yếu để ngân hàng ngày lớn mạnh tạo lòng tin nhiều khách hàng, đưa tới khách hàng dịch vụ ưu việt đại Để hoàn thành báo cáo này, trước hết em xin chân thành cảm ơn tới PGS TS Nguyễn Huy Thịnh -người trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực báocáo Đồng thời em xin chân thành cảm ơn anh chị cán công tác tạiSeABank- CNCầu Giấy giúp đỡ em thời gian thựctập Em xin chân thành cảm ơn! Dương Trâm Anh 21 Mã SV: 12100096 lOMoARcPSD|11809813 Trường Đại học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Lê Vinh Danh (2006), Tiền hoạt động ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Báo tạp chí tiền tệ ngân hàng thị trường tài năm 2013, 2014, 2015 Các báo cáo kết thu nhập chi phí, bảng cân đối kế toán SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy năm 2013,2014,2015 Website:https://Seabank.com.vn/ Dương Trâm Anh 22 Mã SV: 12100096 ... học Kinh doanh công nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN II: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP? ?ƠNG NAM Á- CHI NHÁNH CẦU GIẤY 2.1 Hoạt động huy động vốn SeABank- Chi nhánh Cầu Giấy Ngân. .. quan Ngânhàng TMCP? ?ông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy PhầnII: Thực trạnghoạtđộngcủa NgânhàngTMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy Phần III: Mộtsốđềxuấtvàkiếnnghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh. .. CHI NHÁNH CẦU GIẤY 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngânhàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh SeABank Cầu Giấy thành lập từ năm 2007, chi nhánh khách hàng đánh giá cao chất lượng