(TÓM tắt LUẬN văn THẠC sĩ) nâng cao chất lượng hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ ./ ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ YẾN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2022 Công trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG THỊ HÀ Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Ban quản lý đào tạo sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Trong năm qua, việc củng cố, xây dựng phát triển mạng lưới hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH Tỉnh TT- Huế đặc biệt quan tâm Chất lượng hoạt động Tổ TK&VV bước nâng lên, đáp ứng yêu cầu việc chuyển tải nguồn vốn tín dụng ưu đãi phủ đến với hộ nghèo đối tượng sách hiệu quả, thuận tiện Tuy nhiên, xét cách toàn diện, chất lượng hoạt động Tổ TK&VV thuộc Chi nhánh NHCSXH Tỉnh TT- Huế chưa đồng địa phương, vùng miền, đơn vị nhận ủy thác như: Nhận thức, trách nhiệm Ban quản lý tổ chưa cao, công tác tuyên truyền, vận động, đôn đốc, kiểm tra, giám sát thực nội dung khác theo quy ước hoạt động Tổ hạn chế dẫn đến nhiều hộ vay chưa nhận thức trách nhiệm trả nợ, trả lãi theo quy định, khơng tham gia sinh hoạt Tổ Vẫn cịn tình trạng Tổ chưa thực bình xét cho vay, có bình xét chưa phù hợp với thực tế nhu cầu sử dụng vốn khả sản xuất kinh doanh hộ vay, số nơi Tổ trưởng nể nang, không kiên việc giám sát trình sử dụng vốn vay hộ vay Bên cạnh đó, quy định Ban quản lý Tổ TK&VV có người chủ yếu công việc liên quan Tổ trưởng xử lý định Điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến việc phát huy vai trị chất lượng tín dụng NHCSXH với nghiệp phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh TT- Huế Xuất phát từ lý trên, lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh TT- Huế” làm luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Liên quan đến đề tài nghiên cứu phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tiến hành đọc nghiên cứu số đề tài nghiên cứu khoa học liên quan đến luận văn như: Tác giả Nguyễn Văn Linh (2017) với nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị” Tác giả Huỳnh Văn Chiến Em (2018) với nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bến Tre” Trần Lan Phương (2016), Luận án tiến sỹ “Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách ngân hàng Chính sách xã hội Thời báo Quảng Bình, tác giả Hiền Phương: “Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn (2019 Mục đích nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chất lượng hoạt động Tổ TK&VV chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế - Qua đưa giải pháp, kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế thời gian đến Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế - Đối tượng điều tra khảo sát Cán HĐT thành viên Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế đối tượng tác động liên quan đến trực tiếp hoạt động Tổ TK&VV 4.2 Phạm vi nghiên cứu + Khơng gian: Tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế + Thời gian: Đánh giá giai đoạn 2018-2020 đề xuất giải pháp đến 2025 năm Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Phƣơng pháp luận: Luận văn vận dụng tổng hợp phương pháp vật biện chứng vật lịch sử làm sở lý luận phương pháp luận Phƣơng pháp nghiên cứu: Sử dụng tổng hợp phương pháp lý luận, kết hợp với thực tiễn phân tích tổng hợp, logic, lịch sử hệ thống, dùng phương pháp khảo cứu, điều tra, thống kê, phân tích hoạt động kinh tế xử lý hệ thống - Phương pháp thu thập số liệu - Luận văn sử dụng phương pháp sau để xử lý phân tích số liệu: + Phương pháp thống kê mô tả: Nghiên cứu sử dụng thống kê tần số thống kê mô tả để tính tốn phân tích tiêu đánh giá phần mềm Excel SPSS; + Phương pháp phân tổ: Nghiên cứu sử dụng tiêu, tiêu thức để chia tiêu nghiên cứu thành tổ khác nhằm so sánh, đánh giá phân tích + Phương pháp phân tích so sánh: Để thấy rõ biến động tiêu đánh giá qua năm, nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích so sánh tính biến động tiêu thời kỳ mặt tuyệt đối (±) tương đối (%) + Phương pháp hạch toán kinh tế: Sử dụng để tính tốn doanh số, chi phí, lãi lỗ, tính cân đối việc giải ngân nguồn vốn Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn - Về phương diện lý thuyết: Nghiên cứu hệ thống hoá lý luận quy chế tổ chức hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; tiêu đánh giá chất lượng hoạt động Tổ TK&VV; nhân tố ảnh hưởng mơ hình đo lường nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Vì thế, nghiên cứu sở khoa học cho nghiên cứu ứng dụng khác tương tự áp dụng cho địa phương khác - Về phương diện thực tiễn: Kết nghiên cứu sở khoa học cho việc hoạch định sách giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV, từ nâng cao mức lưu chuyển nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ đến hộ nghèo đối tượng sách khác, hiệu sử dụng nguồn vốn NHCSXH nghiệp phát triển kinh tế - xã hội Tỉnh TT- Huế Ở phương diện khác, nghiên cứu thể nghiệm vận dụng tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, từ phương pháp truyền thống như: hệ thống hóa, phân tích, tổng hợp, thống kê mô tả, so sánh, đối chứng thực tiễn, vv., đến phương pháp đại sử dụng kỹ thuật định tính định lượng như: thảo luận nhóm tập trung, phân tích hồi quy đa biến Vì vậy, hy vọng nghiên cứu nguồn tài liệu tham khảo phương pháp luận, thiết kế nghiên cứu, mơ hình nghiên cứu xử lý liệu nghiên cứu cho sinh viên, học viên khối ngành kinh tế Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn bao gồm chương : Chương 1: Cơ sở khoa học chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.1 Khái niệm Tổ tiết kiệm vay vốn - Khái niệm thức NHCSXH: Tổ tiết kiệm vay vốn tổ chức tổ chức CT-XH cộng đồng dân cư tự nguyện thành lập địa bàn hành xã UBND cấp xã chấp thuận văn [20] 1.1.2 Mục đích, nguyên tắc điều kiện thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn - Mục đích thành lập - Nguyên tắc hoạt động - Điều kiện thành lập 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chế hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Tổ Tiết kiệm Vay vốn NHCSXH (Nguồn: Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05 tháng năm 2013 Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội) 1.1.4 Quy trình thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn Bước 1:Tuyên truyền, vận động Bước 2: Tổ chức họp thành lập Tổ Bước 3: Công việc sau họp thành lập tổ 1.1.5 Quyền lợi nhiệm vụ Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn - Nhiệm vụ, quyền hạn Ban quản lý Tổ - Quyền lợi Ban quản lý Tổ 1.1.6 Quyền lợi nhiệm vụ tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn - Nghĩa vụ tổ viên - Quyền lợi tổ viên 1.2 Chất lƣợng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Ngân hàng Chính sách xã hội - Chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn - Sự cần thiết nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.2.2.1 Các tiêu chí định lượng - Quy mơ dư nợ - Hoa hồng bình quân tổ - Đánh giá xếp loại tổ hàng năm - Tỷ lệ nợ hạn - Tỷ lệ nộp lãi thành viên - Tỷ lệ thành viên gửi tiền tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV 1.2.2.2 Các tiêu chí định tính - Tình hình phát triển Tổ TK&VV - Trình độ lực Ban quản lý Tổ - Tiêu chí thành lập Tổ TK&VV - Sự tín nhiệm tổ viên Ban quản lý Tổ TK&VV - Công tác bình xét cho vay - Cho vay đối tượng - Chất lượng sinh hoạt Tổ TK&VV 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.2.3.1 Các nhân tố chủ quan - Kinh nghiệm, trình độ, lực Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn - Việc chấp hành thực quy ước hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn - Điều kiện kinh tế thành viên Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn - Quy mô hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn - Các nhân tố từ thành viên Tổ tiết kiệm vay vốn - Ứng dụng công nghệ thông tin quản lý cho vay 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan - Môi trường kinh tế - Chính sách tín dụng ưu đãi Chính phủ Việt Nam - Hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội - Hoạt động ủy thác cho vay tổ chức Hội, đoàn thể 1.3 Kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng sách số địa phƣơng học kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng sách Tỉnh Thừa Thiên Huế 1.3.1 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Bình 1.3.2 Kinh nghiệm từ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 1.3.3 Kinh nghiệm từ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bạc Liêu 1.3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động Chi nhánh ngân hàng sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Qua thực tế số chi nhánh ngân hàng sách tỉnh thành, rút học kinh nghiệm sau: - Một là, việc thành lập Tổ TK&VV gồm hộ gia đình sống liền canh liền cư thơn, khóm, làng, có hồn cảnh điều kiện kinh tế gần giống (hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo ) giúp cho thành viên đồng cảm, dễ hòa nhập tương trợ, chia sẽ, giúp đỡ lẫn cộng đồng trách nhiệm; tổ chức khoa học, chặt chẽ, mang tính tự quản thành viên xóm, làng, cơng khai, minh bạch - Hai là, từ việc kết nạp, bình xét cho vay theo tổ, nhóm vừa nhỏ có tác động gắn kết, cộng đồng trách nhiệm cá nhân Điều có tác dụng tích cực khuyến khích nâng cao trách nhiệm trưởng nhóm (tổ trưởng), tạo chế ràng buộc cao nhóm, nguồn vốn truyền tải hướng, đến với người nghèo khách hàng vay vốn - Ba là, việc vay vốn thành viên gắn với gửi tiền tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm thành viên Tổ TK&VV có vai trị quan vừa tạo lập thói quen thực hành tiết kiệm kế hoạch hóa khoản chi tiêu hộ gia đình; tích lũy nguồn vốn để trả nợ ngân hàng; Đối với NHCSXH Việt Nam gửi tiết kiệm thành viên tạo lập bổ sung nguồn vốn cho vay - Bốn là, việc sinh hoạt Tổ TK&VV định kỳ tháng quý yêu cầu tất yếu việc tuyên truyền chủ trương sách, để xem xét việc triển khai hoạt động từ vốn vay, xem xét khả tài chính, tình hình thực nghĩa vụ trả nợ gốc theo định kỳ, trả lãi hàng tháng đảm bảo khoản vay Việc tổ chức sinh hoạt định kỳ hàng tháng phù hợp với thời gian thành viên thống xử lý công việc phát sinh Tổ thông tin nguồn vốn, bình xét cho vay, thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm, kết nạp thêm thành viên cho khỏi tổ, Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.1.3 Các chương trình tín ụng ưu đãi Chi nhánh NHCSXH Tỉnh TT- Huế Hiện nay, chi nhánh NHCSXH tỉnh TT- Huế thực chương trình cho vay địa bàn như: Chương trình cho vay hộ nghèo; Chương trình cho vay hộ cận nghèo; Chương trình cho vay hộ nghèo; Chương trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn; Chương trình cho vay hộ sản xuất vùng khó khăn; Chương trình cho vay làm nhà hộ nghèo; Chương trình cho vay giải việc làm; Chương trình cho vay nước VSMT nơng thơn; Chương trình cho vay xuất lao động; Chương trình cho vay đồng bào dân tộc thiểu số; Chương trình cho vay trồng rừng, phát triển chăn ni; Chương trình cho vay dự án phát triển lâm nghiệp; Chương trình cho vay nhà xã hội; Chương trình cho vay người sử dụng đụng lao động vay vốn để trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất; Cho vay khác 2.1.4 ội ng nhân l c Chi nhánh NHCSXH Tỉnh TT- Huế Qua năm 2018-2020, đội ngũ cán Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT- Huế khơng có thay đổi nhiều, năm 2019 so với năm 2018 tăng lao động tương ứng với tỷ lệ tăng 1,68%, năm 10 2020 giảm lao động so với năm 2019 tương ứng giảm 0,83% Tổng số lao động chi nhánh tính đến hết 31 12 2020 có 120 người, tỷ lệ lao động nam chiếm phần lớn với 60,83%, nữ chiếm 39,17% 2.1.5 Hoạt động kinh oanh Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 2.1.5.1 Nguồn vốn hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế Bảng 2.2: Nguồn vốn Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 Nguồn vốn cân đối chuyển từ trung ương Nguồn vốn huy động địa phương TW cấp bù lãi suất Nguồn vốn ủy thác đầu tư Tổng cộng 2019 2020 2019/2018 +/% 2.160.816 2.298.028 2.412.275 137.212 2020/2019 +/% 6,35 114.247 4,97 321.682 383.713 468.101 62.031 19,28 84.388 21,99 75.148 92.773 114.623 17.625 23,45 21.850 23,55 2.557.646 2.774.514 2.994.999 216.868 8,48 220.485 7,95 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.1.5.2 Hoạt động tín dụng Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế Bảng 2.3: Dƣ nợ Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng 2019/2018 +/% 219.604 8,60 2020/2019 +/% 215.782 7,78 Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tổng dư nợ 1.1 Dư nợ cho vay trực tiếp 1.2 Dư nợ ủy thác qua tổ chức ủy thác Trong đó: - Hội Nơng dân - Hội Phụ nữ -Hội Cựu chiến binh - Đoàn Thanh niên 2.553.394 2.772.998 2.988.780 5.825 5.627 6.150 -198 - 3,40 523 9,29 2.547.569 2.767.371 2.982.630 219.802 8,63 215.259 7,78 763.907 1.498.628 173.292 111.742 811.687 1.607.198 216.633 131.853 860.829 1.698.645 258.045 165.111 47.780 108.570 43.341 20.111 6,25 7,24 25,01 18,00 49.142 91.447 41.412 33.258 6,05 5,69 9,12 25,22 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 11 2.1.5.3 Kết hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế Bảng 2.4: Kết hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh TTHuế qua năm 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tổng nguồn vốn Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Tổng dư nợ Số khách hàng dư nợ Mức cho vay bình quân 2.557.646 1.132.670 878.794 2.553.394 95.379 2.774.514 1.266.776 1.046.098 2.772.998 92.284 2.994.999 1.285.439 1.067.474 2.988.780 90.418 32 36 38 2019/2018 +/% 216.868 8,48 134.106 11,84 167.304 19,04 219.604 8,6 -3.095 -3,24 12,09 2020/2019 +/% 220.485 7,95 18.663 1,47 21.376 2,04 215.782 7,78 -1.866 -2,02 5,61 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.2 Thực trạng chất lƣợng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 2.2.1 Quy trình cho vay qua tổ tiết kiệm vay vốn Quy trình cho vay qua Tổ TK&VV trình bày sơ đồ sau Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay qua Tổ TK&VV (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.2.2 Tình hình phát triển tổ tiết kiệm vay vốn Số lượng Tổ TK&VV toàn chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế năm 2018 2.486 Tổ TK&VV 94.518 hộ vay, đến năm 2020 2.386 Tổ TK&VV 90.215 hộ vay Trong đó: Số lượng tổ Hội Phụ nữ quản lý năm 2018 1.435 tổ 57.047 hộ vay đến năm 2020 1.309 tổ 52.047 hộ vay (giảm 126 tổ so với 2018); Số 12 lượng tổ Hội Nông dân quản lý năm 2018 747 tổ 27.047 hộ vay đến năm 2020 717 tổ 25.638 hộ vay (giảm 30 tổ so với 2018); Số lượng tổ Hội Cựu chiến binh quản lý năm 2018 192 tổ 6.365 hộ vay đến năm 2020 225 tổ 7.654 hộ vay (tăng 33 tổ so với 2018); Số lượng tổ Đoàn niên quản lý năm 2018 112 tổ 4.059 hộ vay đến năm 2020 135 tổ 4.876 hộ vay (tăng 23 tổ so với 2018) 2.2.3 Trình độ n ng l c Ban Quản lý tổ tiết kiệm vay vốn Bảng 2.6: Quy mô cấu Ban quản lý Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 ĐVT: Người Chỉ tiêu Tổng số thành viên Ban quản lý Phân theo giới tính - Nam - Nữ Phân theo thâm niên - Dưới năm - Từ đến năm - Trên năm Phân theo trình độ - Đại học trở lên - Cao đẳng, trung cấp - Phổ thông trung học 2018 2019 2020 2019/2018 +/% 2020/2019 +/% 4.972 4.876 4.772 -96 -1,93 -104 -2,13 945 4.027 878 3.998 836 3.936 -67 -29 -7,09 -0,72 -42 -62 -4,78 -1,55 298 1.194 3.480 292 586 3.998 238 526 4.008 -6 -608 518 -2,01 -50,92 14,89 -54 -60 10 -18,49 -10,24 0,25 99 149 4.724 121 243 4.512 133 262 4.377 22 94 -212 22,22 63,09 -4,49 12 19 -135 9,92 7,82 -2,99 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 13 2.2.4 Dư nợ ình quân tổ tiết kiệm vay vốn Bảng 2.7: Dƣ nợ bình quân Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua năm 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng/tổ Chỉ tiêu Hội Nông dân Hội Phụ nữ Hội Cựu chiến binh Đồn Thanh niên Tổng dƣ nợ bình qn tổ tồn tỉnh 1.023 1.044 903 998 1.118 1.168 1.022 1.063 1.201 1.298 1.147 1.223 2019/2018 +/% 95 9,33 124 11,84 119 13,22 66 6,58 1.025 1.135 1.250 110 2018 2019 2020 10,77 2020/2019 +/% 83 7,39 130 11,1 125 12,23 160 15,02 115 10,13 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.2.5 Hoa h ng ình quân tổ tiết kiệm vay vốn Bảng 2.8: Tình hình chi trả hoa h ng Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua n m 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng/tổ Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Hội Nông dân 10,09 11,07 11,76 Hội Phụ nữ 10,79 12,04 12,94 Hội Cựu chiến binh 8,9 10,93 10,79 Đoàn Thanh niên 9,84 11,2 10,5 Tổng hoa hồng bình qn tồn tỉnh 10,39 11,61 12,25 2019/2018 +/% 0,98 9,72 1,25 11,59 2,03 22,84 1,36 13,85 1,22 11,76 2020/2019 +/% 0,69 6,26 0,9 7,52 -0,15 -1,35 -0,71 -6,3 0,64 5,47 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.2.6 Kết đánh giá xếp loại Tổ Tiết kiệm vay vốn địa àn Tỉnh TT- Huế Bảng 2.9: Kết xếp loại Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua n m 2018-2020 ĐVT: tổ Chỉ tiêu Tổ Tốt Tổ Khá Tổ Trung bình Tổ Yếu Tổng cộng 2018 2019 2020 2.422 64 0 2.486 2.380 56 0 2.438 2.304 77 2.386 2019/2018 +/% -42 -1,73 -8 -12,5 -48 -1,93 2020/2019 +/% -76 -3,19 21 37,5 -52 -2,13 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 14 2.2.7 T lệ nợ hạn Bảng 2.10: T lệ nợ hạn qua Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua n m 2018-2020 ĐVT: Triệu đồng 2018 2019 2020 Huyện Thàn Nợ h phố Q Dư nợ qua Tỷ Q Dư nợ qua Tỷ Q Dư nợ qua Tỷ H tổ lệ H tổ lệ H tổ lệ TP Huế Nợ Nợ 249 265.261 0,094 170 286.843 0,059 133 354.687 0,037 298.418 0,000 323.049 0,000 313.671 0,000 Phú Lộc 289 315.369 0,092 254 331.413 0,077 278 344.435 0,081 Hương Thủy 950 258.403 0,368 950 292.402 0,325 991 202.301 0,490 Phú Vang 139 303.288 0,046 125 335.689 0,037 120 363.942 0,033 Phong Điền 349.673 0,000 79 381.589 0,021 104 404.635 0,026 Quảng Điền 216 266.603 0,081 223 293.135 0,076 215 369.710 0,058 A Lưới 204 321.355 0,063 201 338.116 0,059 196 321.774 0,061 0,028 48 185.134 0,026 40 307.474 0,013 0,074 2.077 2.982.629 0,070 Hương Trà Nam Đơng 48 169.199 Tồn tỉnh 2.095 2.547.569 0,082 2.050 2.767.370 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) Tỷ lệ nợ q hạn bình qn tồn Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế thông qua Tổ TK&VV năm 2018 0,082%, năm 2019 0,074% đến năm 2020 giảm 0,07% (giảm 0,012% so với năm 2018) Trong Thị xã Hương Thủy đơn vị có tỷ lệ nợ hạn cao (0,49% năm 2020), Thị xãHương Trà Phong Điền đơn vị có tỷ lệ nợ hạn thấp (0%) Riêng Thành phố Huế đơn vị trực thuộc chi nhánh NHCSXH tỉnh Quản lý Trong thời gian qua có chuyển biến rõ rệt qua công tác chấn chỉnh nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng hoạt động Tổ TK&VV nói riêng Nên tỷ lệ nợ hạn bình quân giảm giảm mạnh qua năm 2018, 2019 2020 0,094%, 0,059% 0,037% 15 2.2.8 T lệ nộp lãi Bảng 2.11: T lệ nộp lãi ình quân Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua n m 2018-2020 ĐVT: % Huyện Thành phố 2018 2019 2020 Thành phố Huế Hương Trà Phú Lộc Hương Thủy Phú Vang Phong Điền Quảng Điền A Lưới Nam Đơng Tồn tỉnh 100,2 100,1 98,0 100,0 98,3 98,2 100,0 95,3 95,8 98,43 100,2 100,2 99,5 99,6 99,0 98,0 100,0 96,0 98,2 98,97 100,6 100,3 99,9 100,4 100,1 99,7 100,0 98,8 100,0 99,98 2019/2018 +/0,10 1,50 - 0,40 0,70 - 0,20 0,70 2,40 0,53 2020/2019 +/0,40 0,10 0,40 0,80 1,10 1,70 2,80 1,80 1,01 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 2.2.9 T lệ thành viên tổ g i tiết kiệm th ng qua tổ tiết kiệm vay vốn Bảng 2.12: T lệ tổ viên g i tiết kiệm Tổ TK&VV Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế qua n m 2018-2020 ĐVT: người Huyện Thành phố TP Huế Hương Trà Phú Lộc Hương Thủy Phú Vang Phong Điền Quảng Điền A Lưới Nam Đơng Tồn tỉnh Số thành viên g i 12.079 10.185 10.702 8.775 12.215 10.595 8.122 7.058 3.879 83.610 2018 Số thành viên tổ 12.861 11.968 11.840 9.643 13.865 11.235 9.797 9.324 4.564 95.097 Tỷ lệ (%) Số thành viên g i 93,92 85,10 90,39 91,00 88,10 94,30 82,90 75,70 84,99 87,92 11.336 10.798 9.628 8.812 12.987 10.999 9.325 7.979 3.790 85.654 2019 Số thành viên tổ 11.851 11.610 11.660 9.022 13.314 11.212 9.724 9.208 4.457 92.058 Tỷ lệ (%) Số thành viên g i 95,65 93,01 82,57 97,67 97,54 98,10 95,90 86,65 85,03 93,04 11.417 11.001 11.325 8.660 12.659 10.723 9.127 8.123 3.877 86.912 2020 Số thành viên tổ 11.515 11.281 11.714 8.960 12.803 10.923 9.469 9.016 4.534 90.215 Tỷ lệ (%) 99,15 97,52 96,68 96,65 98,88 98,17 96,39 90,10 85,51 96,34 (Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh TT-Huế) 16 2.2.10 Chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa àn tỉnh Thừa Thiên Huế th ng qua kết điều tra khảo sát Căn vào tình hình thực tế địa phương tác giả lựa chọn TP Huế đại diện cho vùng trung tâm Tỉnh có điều kiện kinh tế thuận lợi, huyện Nam Đông đại diện cho vùng miền núi, điều kiện kinh tế khó khăn huyện Phú Vang đại diện cho vùng đồng bằng, miền biển có điều kiện kinh tế tương đối ổn thuận lợi Mỗi địa điểm tác giả tiến hành điều tra vấn đại diện 30 cán HĐT 40 thành viên Tổ TK&VV địa bàn huyện Tổng số mẫu điều tra 90 cán HĐT 120 thành viên thuộc Tổ TK&VV Số phiếu khảo sát phát 210 phiếu, số phiếu thu hợp lệ 210 phiếu 2.2.10.1 Đặc điểm mẫu điều tra khảo sát 2.2.10.2 Ý kiến đánh giá tiêu chí thành lập tổ Tiết kiệm vay vốn Bảng 2.14 2.15: Ý kiến đánh giá tiêu chí thành lập tổ Điểm trung bình Thành Cán viên tổ HĐT Tiêu chí Tổ TK&VV thành lập có chủ trì chứng kiến HĐT quản lý Tổ TK&VV thành lập dựa vào ý chí thành viên tham gia bầu dựa tín nhiệm tổ viên Tổ TK&VV thành lập có giám sát trưởng thơn xóm Tổ TK&VV có thành viên tham gia địa bàn hành thơn xóm Việc thành viên tham gia vào Tổ TK&VV hoàn toàn tự nguyện, đoàn kết, tương trợ có lợi 3,53 3,41 3,72 3,76 3,19 3,34 3,26 3,71 3,18 3,27 (Nguồn: Kết điều tra xử lý số liệu với SPSS) 17 2.2.10.3 Ý kiến đánh giá tiêu chí Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn Bảng 2.16 2.17: Ý kiến đánh giá tiêu chí BQL Tổ TK&VV Điểm trung bình Thành Cán viên tổ HĐT Tiêu chí Các tiêu chuẩn, tiêu chí lựa chọn Ban quản lý Tổ TK&VV công bố rõ ràng họp sinh hoạt tổ rõ ràng Ban quản lý Tổ TK&VV bầu chọn công khai, dân chủ họp thành lập chấn chỉnh tổ Việc bầu chọn Ban quản lý Tổ TK&VV có chủ trì HĐT quản lý giám sát Trưởng thơn khóm Ban quản lý Tổ TK&VV có lực, uy tín tin thần trách nhiệm tổ viên Ban quản lý Tổ TK&VV có lực trực tiếp giám sát việc sử dụng vốn vay, sản xuất kinh doanh, thu nhập trả nợ Ngân hàng tổ viên Phối kết hợp với Trưởng thôn, tổ chức CT-XH nhận ủy thác thực kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủi ro Ban quản lý Tổ TK&VV nắm vững quy trình nghiệp vụ NHCSXH BQL Tổ TK&VV quản lý thực tốt việc thu lãi, tiết kiệm đôn đốc nợ đến hạn, giám sát việc sử dụng vốn vay Ban quản lý Tổ TK&VV có thực tốt hợp đồng ủy nhiệm NHCSXH 3,45 3,58 3,38 3,44 3,43 3,52 3,78 3,81 3,33 3,33 4,02 3,77 3,42 3,49 3,49 (Nguồn: Kết điều tra xử lý số liệu với SPSS) 2.2.10.4 Ý kiến đánh giá tiêu chí hoạt động cho vay tổ Tiết kiệm vay vốn Bảng 2.18 2.19: Ý kiến đánh giá tiêu chí hoạt động cho vay Điểm trung bình Tiêu chí Thành viên tổ Cán HĐT Ban quản lý Tổ TK&VV giải thích rõ ràng quyền lợi, nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động tổ 3,53 3,24 Ban quản lý Tổ TK&VV hướng dẫn hồ sơ, thủ tục vay vốn nhanh chống đáp ứng yêu cầu tổ viên 3,72 3,31 3,19 3,27 3,26 3,36 Các tiêu chuẩn, tiêu chí, điều kiện vay vốn công khai rõ ràng, minh bạch với thành viên Các thành viên vay vốn đảm bảo đối tượng, mục đích xin vay đáp ứng nhu cầu (Nguồn: Kết điều tra xử lý số liệu với SPSS) 18 2.2.10.5 Ý kiến đánh giá tiêu chí cơng tác bình xét cho vay Bảng 2.20 2.21: Ý kiến đánh giá tiêu chí cơng tác bình xét cho vay Điểm trung bình Thành Cán viên tổ HĐT Tiêu chí Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay Ban quản lý Tổ 3,21 3,27 TK&VV cơng bố giải thích rõ ràng cho tổ viên Việc bình xét cho vay thực cách 3,58 3,67 nghiêm túc, dân chủ họp sinh hoạt tổ Cơng tác bình xét cho vay tổ đảm bảo đối 3,86 3,92 tượng vay vốn NHCSXH Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ chức họp 3,29 3,37 bình xét có tham gia Hội cấp xã, trưởng thôn 2.2.10.6 Ý kiến đánh giá tiêu chí sinh hoạt tổ Tiết kiệm vay vốn Bảng 2.22 2.23: Ý kiến đánh giá tiêu chí sinh hoạt Tổ TK&VV Điểm trung bình Thành Cán viên tổ HĐT Tiêu chí Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn thường xuyên theo quy định (tháng quý) Khi sinh hoạt Tổ TK&VV tổ viên tham dự đầy đủ, thành phần, số lượng Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV có thơng tin, tuyên truyền chủ trương sách liên quan đến tín dụng sách Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc tổ viên sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ, trả lãi hạn 19 3,33 3,09 3,40 3,33 3,13 3,32 3,53 3,07 2.3 Đánh giá thực trạng chất lƣợng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 2.3.1 Kết đạt Một là, Đến 31 12 2020, tổng dư nợ cho vay thông qua Tổ TK&VV đạt 2.982 tỷ đồng, chiếm 99,8% tổng dư nợ NHCSXH tỉnh TT-Huế, với 2.386 Tổ TK&VV, với 90.215 số hộ vay 152 xã, thị trấn Hai là, nhờ chất lượng hoạt động Ban quản lý Tổ TK&VV thành viên Tổ TK&VV, tổ chức CT-XH làm ủy thác NHCSXH tạo quản lý chặt chẽ vốn tín dụng sách từ khâu bình xét, sử dụng vốn đến khâu trả nợ, trả lãi Ba là, tổ trưởng BQL Tổ hoạt động tích cực, thực tốt việc bình xét giám sát việc sử dụng vốn vay, tích cực tuyên truyền ý thức trả nợ cho người vay Bốn là, có phối kết hợp với chặt chẽ với tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác việc đạo triển khai thực rà soát củng cố Tổ TK&VV Năm là, ý thức trách nhiệm Tổ trưởng Ban quản lý Tổ việc thực chức quản lý, giám sát hoạt động Tổ ngày nâng cao 2.3.2 Những hạn chế Một là, trình độ, nhận thức trách nhiệm nhiều Tổ trưởng yếu kém, không đủ khả để làm cầu nối NHCSXH người vay Hai là, sinh hoạt Tổ TK&VV nhiều nơi không hiệu quả, BQL tổ không tổ chức sinh hoạt theo quy ước hoạt động, sinh hoạt mang tính hình thức Ba là, công tác tuyên truyền, vận động, đôn đốc, kiểm tra, giám sát thực nội dung khác theo quy ước hoạt động BQL Tổ TK&VV hạn chế Bốn là, cịn tình trạng BQL Tổ TK&VV chưa thực việc bình xét cho vay, có bình xét chưa phù hợp với thực tế nhu cầu sử dụng vốn 20 Năm là, công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn hộ vay nhiều BQL Tổ TK&VV hạn chế Sáu là, thiếu kết hợp hài hòa việc thành lập Tổ TK&VV theo địa bàn thơn, xóm, liền canh, liền cư để thuận lợi cho việc giúp đỡ 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan - Một là, trình độ, nhận thức trách nhiệm nhiều Tổ trưởng yếu kém, không đủ khả để làm cầu nối NHCSXH người vay Nhiều Tổ TK&VV có Tổ trưởng quản lý Tổ trực tiếp đôn đốc trả nợ, trả lãi… nên chưa tạo sức mạnh lãnh đạo Tổ Ở số nơi họp bầu chọn Ban quản lý tổ chưa đảm bảo theo tiêu chuẩn, tiêu chí quy định công khai; chưa phát huy hiệu quản lý khả tính tốn, ghi chép điều hành Ban quản lý tổ; lực kỹ số thành viên Ban quản lý tổ yếu, chưa phát huy hiệu công việc - Hai là, tổ thành lập địa bàn theo thôn, tổ dân phố nhiều nơi địa bàn thơn, tổ dân phố rộng nên khó khăn việc hoạt động quản lý Tổ TK&VV; Tổ thực sinh hoạt định kỳ không đầy đủ theo quy ước; Tổ trưởng thu lãi thiếu sót việc ghi chép, chưa kiểm soát chặt chẻ chữ ký tổ viên; việc hướng dẫn hộ vay sử dụng biên lai thu lãi chưa trọng; công tác kiểm tra, giám sát trước, sau vay chưa quan tâm mức hiệu sử dụng vốn chưa cao; chất lượng hoạt động Tổ TK&VV chưa đồng xã, đơn vị nhận ủy thác - Ba là, Ban quản lý Tổ TK&VV chưa nắm vững nghiệp vụ dẫn đến việc hướng dẫn lập hồ sơ, thủ tục vay vốn, giải thích quyền lợi, nghĩa vụ tổ viên chưa kịp thời, chưa đáp ứng yêu cầu tổ viên tổ tiết kiệm vay vốn dẫn đến hoạt động cho vay chưa hiệu - Bốn là, tổ chức họp bình xét cho vay chưa nghiên túc Phần lớn họp tổ chức sơ sài mang tính hình thức, thành phần tham dự họp khơng đầy đủ, nội dung triển khai chưa nghiêm 21 túc; dẫn đến bình xét cho vay sai đối tượng, hộ vay sử dụng vốn hiệu quả, đồng thời người vay vốn thực không quy ước tổ - Năm là, tổ chức sinh hoạt Tổ TK&VV theo định kỳ chưa quy định Đa số Tổ TK&VV khơng tổ chức sinh hoạt tổ có sinh hoạt không điều không theo quy ước Tổ; thành phần tham dự không đầy đủ theo quy định; số lượng tổ viên tham dự sinh hoạt không đạt yêu cầu từ thành viên Tổ trở lên, từ cơng tác qn triệt, tun truyền sách tín dụng Đảng, Nhà nước ngành cịn hạn chế, việc đơn đốc tổ viên trả nợ, trả lãi theo quy định gặp nhiều khó khăn; chất lượng hoạt động tổ trở nên yếu kém, không hiệu 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan - Một là, chưa có chế phối hợp với HĐT nhận ủy thác cấp quản lý Tổ TK&VV quy chế thi đua khen thưởng rõ ràng cho Ban quản lý Tổ TK&VV hoạt động tốt Chưa có sách khuyến khích cho BQL tổ vùng khó khăn, đặc biệt vùng sâu, vùng xa, hải đảo, vùng có hộ đồng bào dân tộc thiểu số chiếm đa số… - Hai là, số HĐT làm công tác uỷ thác số huyện, xã chưa thường xuyên đạo củng cố chất lượng hoạt động Tổ TK&VV; công tác kiểm tra, giám sát đôn đốc thực Hội cấp thực nhiệm vụ ủy thác chưa nghiêm túc chưa sát với tình hình thực tế Tổ Chưa có phối hợp chặt chẽ với Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện, xã - Ba là, quy định việc thành lập tổ chưa cụ thể dẫn đến số tổ có mật độ dân số thấp, rải rác dẫn đến việc sinh hoạt tổ khó khăn việc hoạt động quản lý Tổ TK&VV đặc biệt công tác sinh hoạt định kỳ Tổ TK&VV 22 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Định hƣớng, mục tiêu nâng cao chất lƣợng hoạt động tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 3.1.1 ịnh hướng đến n m 2025 n m 3.1.2 Mục tiêu - Mục tiêu tổng quát - Mục tiêu cụ thể 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao n ng l c Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vốn 3.2.1.1 Nâng cao nhận thức đắn trách nhiệm cá nhân 3.2.1.2 Đào tạo, tập huấn để khơng ngừng nâng cao trình độ lực Ban quản lý Tổ TK&VV 3.2.1.3 Hồn thiện sách thù lao, khen thưởng NHCSXH BQL Tổ Tiết kiệm vay vốn 3.2.1.4 Hoàn thiện yếu tố liên quan đến kỹ làm việc BQL Tổ TK&VV 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng ình xét cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng sinh hoạt Tổ tiết kiệm vay vốn 3.3 Kiến nghị 3.3.1 ối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 3.3.2 ối với Chính quyền, Ban đại diện Hội đ ng quản trị ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh, huyện 3.3.3 ối với tổ chức Chính trị xã hội nhận ủy thác 23 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu số liệu từ báo cáo kết hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế điều tra cán HĐT, thành viên Tổ TK&VV, đồng thời tìm hiểu kinh nghiệm từ đơn vị có điều kiện tương đồng với Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế Kết phân tích đánh giá cho thấy chất lượng hoạt động Tổ TK&VV thời gian qua đáp ứng yêu cầu, đem lại nhiều kết quả, chất lượng hoạt động tương đối tốt,đã đưa vốn tín dụng sách Nhà nước đến tận tay người thụ hưởng cách nhanh chóng, thông suốt, đảm bảo công khai, dân chủ Đến 31 12 2020, tổng dư nợ cho vay thông qua Tổ TK&VV đạt 2.982 tỷ đồng, chiếm 99,8% tổng dư nợ Chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế; 96,34% tổ viên tham gia gửi tiền tiết kiệm tăng 8,42% so với 2018; Tỷ lệ nợ hạn 0,07%, giảm dần qua năm; Tỷ lệ nộp lãi đạt 99,9% Bên cạnh kết đạt bộc lộ hạn chế trình độ, nhận thức trách nhiệm nhiều Tổ trưởng yếu kém, không đủ khả để làm cầu nối NHCSXH người vay Nhiều Tổ TK&VV có Tổ trưởng quản lý Tổ trực tiếp đôn đốc trả nợ, trả lãi… nên chưa tạo sức mạnh lãnh đạo Tổ Sinh hoạt Tổ TK&VV nhiều nơi không hiệu quả, BQL Tổ TK&VV không tổ chức sinh hoạt theo quy ước hoạt động, sinh hoạt mang tính hình thức kết hợp với hoạt động tổ chức HĐT nhận ủy thác nên họp Tổ trọng vào vấn đề HĐT, thảo luận vấn đề vay vốn sử dụng vốn vay NHCSXH Công tác tuyên truyền, vận động, đôn đốc, kiểm tra, giám sát thực nội dung khác theo quy ước hoạt động BQL Tổ TK&VV hạn chế dẫn đến nhiều hộ vay chưa nhận thức trách nhiệm trả nợ, trả lãi theo quy định, không tham gia sinh hoạt Tổ Vẫn cịn tình trạng BQL Tổ TK&VV chưa thực việc bình xét cho vay, có bình xét chưa phù hợp với thực tế nhu cầu sử dụng vốn khả sản xuất kinh doanh hộ vay, chưa có tham gia giám sát Cấp ủy quyền thơn, tổ dân phố việc bình xét, sử dụng vốn vay đôn đốc thu hồi nợ Công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn hộ vay nhiều BQL Tổ TK&VV hạn chế Trên sở lý luận chung thực tiễn chất lượng hoạt động Tổ TK&VV, thực trạng phân tích điều tra khảo sát từ phía thành viên Tổ TK&VV, cán HĐT nhận ủy thác quản lý Tổ TK&VV; luận văn đề xuất nhóm giải pháp bản, nhóm giải pháp đưa giải pháp cụ thể, nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV chi nhánh NHCSXH tỉnh TT-Huế 24 ... Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng... 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Quá... sách xã hội Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ