(TÓM tắt LUẬN văn THẠC sĩ) quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng hợp tác xã việt nam chi nhánh hưng yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LƯU HỒNG NAM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.31.01.10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Hà Nội, 2022 Cơng trình hồn thành tại: Học viện Hành Quốc gia Người hướng dẫn: TS Hồng Thị Bích Loan Phản biện 1:…………………………………… …………………………………… Phản biện 2: …………………………………… …………………………………… Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp …., Nhà … - Hội trường Bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện hành Quốc gia Vào hồi …giờ … phút, ngày … tháng… năm 2022 Số: 77, đường Nguyễn Chí Thanh, Quận Đống Đa, Hà Nội Thời gian: vào hồi … tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học Viện Hành Quốc gia trang Web ban QLĐT sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 30 năm đổi đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, đóng góp quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước Trong thời kỳ nào, ngành Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế; hệ thống Ngân hàng Việt Nam ln nỗ lực, tích cực tự đổi mới, đáp ứng yêu cầu ngày cao thời kỳ hội nhập quốc tế sâu rộng Trong hoạt động ngân hàng, cho vay hoạt động chủ yếu quan trọng, chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản ngân hàng Cho vay hoạt động tạo thu nhập chủ yếu hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro ngân hàng Hậu rủi ro hoạt động cho vay ln có tác động ảnh hưởng nghiêm trọng đến hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Do đó, quản lý hoạt động cho vay vấn đề sống ngân hàng mà yêu cầu cấp thiết nhằm góp phần vào ổn định phát triển hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Gần 30 năm xây dựng phát triển, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (tiền thân Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương), có Trụ sở Hà Nội với 32 Chi nhánh, 67 Phòng giao dịch gần 1200 Quỹ tín dụng nhân dân thành viên xã, phường hoạt động địa bàn 57/63 tỉnh, thành phố năm qua không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định vị ngân hàng tất Quỹ tín dụng nhân dân, đầu thực sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, đồng hành nghiệp phát triển nông nghiệp, nơng dân, nơng thơn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy trình tái cấu kinh tế, xây dựng nông thôn bảo đảm an sinh xã hội Để thực mục tiêu phát triển an toàn – bền vững, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hoạt động cho vay phải quản lý, kiểm sốt có hiệu quả, giảm thiểu thiệt hại phát sinh từ hoạt động cho vay tăng thêm lợi nhuận để nâng cao lực tài Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, nhằm hỗ trợ tối đa cho hoạt động hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nước Kể từ thành lập đến nay, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Hưng Yên trọng tới công tác quản lý hoạt động cho vay Chi nhánh đạt nhiều kết đáng ghi nhận Tuy nhiên bên cạnh kết đạt được, công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên tồn hạn chế như: nợ xấu cao, cơng tác xử lý nợ xấu cịn chậm; hoạt động cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro; dư nợ cho vay bị giảm sút Do đó, vừa để đảm bảo tăng trưởng cho vay, vừa để hạn chế tối đa rủi ro xảy q trình cho vay vốn cơng tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên quan trọng cần thiết Từ nhận thức yêu cầu thực tiễn, chọn đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên” để làm đề tài Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế Học viện Hành Quốc gia, với mong muốn đưa giải pháp hữu ích để góp phần hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Chi nhánh Hưng Yên, nơi học viên cơng tác Tổng quan tình hình nghiên cứu Các đề tài liên quan đến hoạt động cho vay ngân hàng ln quan tâm mang tính thời cấp bách, cần tiếp tục hoàn thiện luận khoa học thực tiễn Hiện nay, có nhiều tác giả nghiên cứu hoạt động cho vay ngân hàng, số công trình nghiên cứu mà tác giả tiếp cận: - Luận văn thạc sĩ tác giả Lê Thị Kim Đính (năm 2015), “Quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín”, - Luận văn thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Hương Khánh (năm 2015), “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu chi nhánh Huế” - Luận văn thạc sĩ, tác giả Nguyễn Thị Ngọc Anh (năm 2017), “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch 1” - Luận văn thạc sĩ tác giả Đào Thị Thanh Thúy (2018) “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Phú Thọ” - Luận văn thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Thủy Linh (năm 2015), “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình” Qua nghiên cứu, đề tài đề cập sở lý luận chung đối tượng nghiên cứu đề tài có độc lập q trình nghiên cứu, cụ thể: Về đối tượng, không gian, thời gian nghiên cứu: Mỗi đề tài nghiên cứu khoảng thời gian định ngân hàng, địa phương khác Vì đánh giá nội dung: nhân tố ảnh hưởng, tình hình kinh tế - xã hội, mơi trường kinh doanh, mơi trường pháp lý, sách cho vay…cũng tùy thuộc vào đặc điểm, tình hình địa phương, ngân hàng cho vay mà đề tài nghiên cứu Riêng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên đến chưa có đề tài nghiên cứu quản lý hoạt động cho vay Do vậy, luận văn “Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên” nghiên cứu đầy đủ số nội dung lý luận thực tiễn khơng có trùng lặp về: đối tượng nghiên cứu, không gian thời gian nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích đề tài đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở mục đích nghiên cứu xác định trên, đề tài đặt nhiệm vụ nghiên cứu sau: - Hệ thống hóa, bổ sung hồn thiện khung lý thuyết quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã - Phân tích tình hình, hiệu hoạt động ngân hàng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động quản lý cho vay ngân hàng địa bàn đồng thời thành công hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác quản lý hoạt động cho vay chi nhánh - Đề xuất phương hướng hệ thống giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Hưng Yên thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên 4.2 Phạm vi nghiên cứu + Phạm vi nội dung nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên nội dung quản lý hoạt động cho vay bao gồm: (1) quản lý theo đối tượng cho vay; (2) quản lý theo thời hạn cho vay; (3) quản lý theo quy trình cho vay + Phạm vi không gian nghiên cứu: địa bàn tỉnh Hưng Yên + Phạm vi nghiên cứu thời gian: Từ 2018 - 2021, định hướng đến năm 2025 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu: 5.1 Phương pháp luận Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, chủ nghĩa vật lịch sử lý luận kinh tế, quản lý lĩnh vực tài ngân hàng 5.2 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp thống kê so sánh, phân tích tổng hợp, so sánh, thu nhập thông tin cụ thể: - Phương pháp thu thập thơng tin - Phương pháp phân tích so sánh - Phương pháp phân tích xử lý số liệu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn - Về khoa học: luận văn hệ thống hóa sở lý luận quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã, có giới thiệu chung Ngân hàng Hợp tác xã - loại hình ngân hàng chuyển đổi hoạt động từ năm 2013 Đối tượng cho vay Ngân hàng Hợp tác xã có điểm khác với ngân hàng thương mại Với hệ thống sở lý luận tương đối toàn diện, đầy đủ quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã tài liệu tham khảo hữu lích phục vụ cho việc nghiên cứu giảng dạy chủ đề - Về thực tiễn: dựa sở khoa học số liệu thực tế Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên, luận văn phân tích cách có hệ thống, logic công tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Những giải pháp mà tác giả đề xuất luận văn tài liệu quan trọng để Ban Giám đốc Chi nhánh nghiên cứu áp dụng vào cơng tác quản lý hoạt động cho vay, từ góp phần hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên thời gian tới Bố cục luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục chữ viết tắt, Danh mục tài liệu tham khảo, nội dung Luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở khoa học quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Hưng Yên CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Hợp tác xã Theo Điều 4, Luật tổ chức tín dụng năm 2010 N g â n h n g H ợ p t c ( NHHT) hiểu sau: “Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân”.[36] Tại Điều 6, Thơng tư số 31/2012/TT-NHNN ngày 26 tháng 11 năm 2012 Ngân hàng Nhà nước Quy định NHHT NHHT hiểu sau: “Ngân hàng hợp tác xã loại hình tổ chức tín dụng tổ chức theo mơ hình hợp tác xã với mục tiêu chủ yếu liên kết, bảo đảm an tồn hệ thống thơng qua việc hỗ trợ tài giám sát hoạt động hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Hoạt động chủ yếu điều hòa vốn thực hoạt động ngân hàng thành viên quỹ tín dụng nhân dân” [22] 1.1.1.2 Lịch sử hình thành trình phát triển Lịch sử hình thành: Trong phần nội dung tác giả luận văn khái khái lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.1.3 Phạm vi hoạt động Ngân hàng Hợp tác: Ngân hàng Hợp tác xã loại hình TCTD tổ chức theo mơ hình hợp tác xã với mục tiêu chủ yếu liên kết, bảo đảm an toàn hệ thống thơng qua việc hỗ trợ tài giám sát hoạt động hệ thống QTDND Hoạt động chủ yếu điều hòa vốn thực hoạt động ngân hàng thành viên QTDND 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Theo Điều 4, Luật tổ chức tín dụng năm 2010 hoạt động cho vay hiểu sau: “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi”.[35] 1.1.2.2 Các hình thức cho vay 1.1.2.3 Các phương thức cho vay: Theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Ngân hàng Nhà nước có phương thức cho vay: Cho vay tn hàng ; Cho vay hợp vốn; Cho vay lưu vụ; Cho vay theo hạn mức; Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản thời hạn cho vay khơng vượt q 03 tháng.thanh tốn; Cho vay quay vịng; Cho vay tuần hồn 1.1.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay * Tuân thủ sách quy trình cho vay: * Quy mô tăng trưởng cho vay: * Tỷ lệ nợ xấu * Chỉ tiêu đo lường khả sinh lời 1.2 QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.2.1 Khái niệm quản lý hoạt động cho vay Quản lý hoạt động cho vay hiểu hoạt động thực nghiệp vụ quản lý, kiểm tra giám sát việc vận dụng sách, quy định tổ chức tín dụng, pháp luật nhà nước hoạt động tín dụng, đảm bảo cho hoạt động tín dụng tuân thủ quy định, hạn chế đến mức thấp rủi ro đem lại hiệu tối ưu hoạt động 1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay 1.2.2.1 Quản lý đối tượng cho vay thời hạn cho vay Đ ố i tượng cho vay NHHT bao gồm đối tượng cho vay hệ thống đối tượng cho vay hệ thống - Đối tượng cho vay hệ thống: QTDND thực vay vốn NHHT với quan hệ điều hòa vốn - Đối tượng cho vay hệ thống: bao gồm cho vay khách hàng cá nhân cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2.2.2 Quản lý thời hạn cho vay Thời hạn cho vay khoảng thời gian tính từ ngày ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận tổ chức tín dụng khách hàng Tùy theo nhu cầu khách hàng mà ngân hàng cung ứng vốn vay theo thời hạn cho vay ngắn hạn (có thời hạn từ 12 tháng trở xuống); trung hạn (có thời hạn năm đến năm); dài hạn (có thời hạn năm) 1.2.2.3 Quản lý theo hình thức bảo đảm Bảo đảm tiền vay việc NHHT áp dụng nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay trường hợp khách hàng khơng có khả trả nợ Biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản: Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay; Bảo lãnh tài sản bên thứ ba; Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Biện pháp bảo đảm tiền vay trường hợp cho vay khơng có bảo đảm tài sản: NHHT chủ động lựa chọn khách hàng vay vay khơng có bảo đảm tài sản 1.2.2.4 Quản lý theo quy trình cho vay Quy trình cho vay tập hợp nội dung nghiệp vụ bản, bước tiến hành từ bắt đầu đến kết thúc vay hay quy trình cho vay hiểu bảng tổng hợp mô tả công việc ngân hàng từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng định cho vay, giải ngân, thu nợ lý hợp đồng tín dụng Mỗi ngân hàng tùy thuộc vào quy mô hoạt động, phương châm hoạt động, đối tượng khách hàng phục vụ, lực tài chính, cấu tổ chức xây dựng cho quy trình cho vay khác Tuy nhiên, quy trình cho vay thơng thường thường trải - Môi trường pháp lý: Các Luật, Quyết định, Thông tư Nhà nước quản lý tiền tệ, quản lý rủi ro…; quy định, nguyên tắc ảnh hưởng đến sách, định cho vay kéo theo thay đổi linh hoạt sách quản lý hoạt động cho vay TCTD - Môi trường kinh tế: Tình hình thị trường, xu hướng chung kinh tế, định hướng phát triển ngành liên quan, sách đối thủ cạnh tranh…ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu, xu hướng vay vốn tình hình kinh doanh sản xuất chủ thể vay vốn - Hạ tầng sở, công nghệ thông tin nhà nước: Hệ thống thông tin, kết nối ngân hàng cịn yếu kém, thiếu tính xác minh bạch dẫn đến định sai lầm cơng tác cấp tín dụng - Hệ thống kiểm tra, kiểm sốt NHNN: Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ngân hàng nhà nước góp phần định hướng cho việc kiểm tra, giám sát TCTD việc QLRRTD 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – BÀI HỌC CHO CHI NHÁNH HƯNG YÊN 1.3.1 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Hà Nam NHHT Chi nhánh Hà Nam thành lập vào hoạt động ngày 01 tháng 12 năm 2013 Trụ sở Chi nhánh 25 Đường Lê Hoàn, Phường Minh Khai, Thành phố Phủ Lý, Hà Nam NHHT Chi nhánh Hà Nam tích cực triển khai nhiều biện pháp đồng đưa giải pháp giảm lãi suất, phân loại đối tượng khách hàng, khai thác tối đa nguồn vốn, tăng trưởng dư nợ, đảm bảo an toàn khoản hoàn thành tiêu đề Song song với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, NHHT Chi nhánh Hà Nam tới công tác quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hà Nam thực biện pháp để đạt kết tốt 1.3.2 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Thái Bình NHHT Chi nhánh Thái Bình tiền thân Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Thái Bình thành lập vào hoạt động ngày 13 tháng năm 2002 có trụ sở hoạt động số 75, phố 10 Trần Phú, Phường Trần Hưng Đạo, Thành phố Thái Bình, Tỉnh Thái Bình Chi nhánh thực tốt chức năng, nhiệm vụ mình, làm tốt cơng tác điều hịa vốn, hỗ trợ QTDND gặp khó khăn, phối hợp với quan chức giúp đỡ, giải tồn yếu số QTDND 1.3.3 Kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Hải Dương NHHT Chi nhánh Hải Dương tiền thân Quỹ tín dụng Trung ương chi nhánh Hải Dương thành lập vào hoạt động ngày 01 tháng năm 2001 có Trụ sở số 185 Nguyễn Lương Bằng, Thành phố Hải Dương, tỉnh Hải Dương Hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hải Dương ưu tiên hệ thống Quỹ tín dụng vốn, chế cho vay, sách lãi suất, phương thức cho vay, đáp ứng thỏa mãn nhu cầu vốn QTDND 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho NHHT Chi nhánh Hưng Yên Qua nghiên cứu kinh nghiệm công tác quản lý cho vay NHHT C hi nhánh Hà Nam, NHHT Chi nhánh Hải Dương NHHT Chi nhánh Thái Bình, rút số học kinh nghiệm NHHT Chi nhánh Hưng Yên sau: Thứ nhất, thực cho vay quy trình, khách hàng hệ thống QTDND, cần thực cho vay theo quy trình, khơng làm tắt quy trình, thực tốt vai trị nhiệm vụ đơn vị đầu mối, điều hòa vốn, hỗ trợ chi trả tiền gửi kịp thời, điều hòa vốn tín dụng, giúp QTDND phát triển an tồn, bền vững Thứ hai, thực cho vay đối tượng; nâng cao chất lượng công tác thẩm định, chủ động tìm kiếm, lựa chọn khách hàng có uy tín để giảm thiểu rủi ro công tác cho khách hàng vay vốn Thứ ba, xếp máy quản lý công tác cho vay hoạt động hiệu quả, quy định NHHTXVN Thứ tư, tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra, giám sát vốn vay để đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích ghi hợp đồng tín dụng 11 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH HƯNG YÊN 2.1 Khái quát Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên tiền thân Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Hưng Yên thành lập theo Quyết định số 0100122620-007 - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên - Tên viết tắt tiếng Việt: Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Hưng Yên Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên - Tên giao dịch: Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Hưng Yên Co-opBank Hưng Yên - Trụ sở chính: Số 2, đường Nguyễn Lương Bằng, Phường Lam Sơn, thành phố Hưng Yên, tỉnh Hưng Yên - Điện thoại: 0221.3863369 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Hưng Yên 2.1.2.1 Cơ cấu máy tổ chức quản lý Thực Quy chế hoạt động Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Hưng Yên có địa bàn hoạt động tỉnh Hưng Yên với Chi nhánh 05 Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh thực nhiệm vụ tư vấn, hỗ trợ, điều hòa vốn cho 65 QTDND thành viên tỉnh, 2.1.2.2 Các mối quan hệ hoạt động a) Quan hệ với Trụ sở Ngân hàng Hợp tác: Chi nhánh đặt điều hành trực tiếp Tổng Giám đốc Quan hệ công tác chi nhánh với Phòng, Ban, Trung tâm, đơn vị chức thuộc Trụ sở mối quan hệ chịu đạo, phối hợp thực nghiệp vụ chuyên môn 12 b) Quan hệ với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố Chính quyền địa phương: Chi nhánh chịu quản lý nhà nước trực tiếp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố địa bàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng chấp hành quy định quản lý nhà nước quyền địa phương quan chức địa bàn theo quy định pháp luật Trường hợp nội dung yêu cầu quan quản lý nhà nước vượt thâm quyền chi nhánh, Giám đốc chi nhánh phải báo cáo Tổng Giám đốc định c) Quan hệ với QTDND thành viên: Mối quan hệ chi nhánh với QTDND thuộc địa bàn hoạt động phân công phụ trách chi nhánh mối quan hệ điều hòa vốn thực chức liên kết, phối hợp, hỗ trợ hoạt động hệ thống QTDND 2.1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phận 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHHT Chi nhánh Hưng Yên 2.2.1 Tình hình nguồn vốn NHHT Chi nhánh Hưng Yên Tổng nguồn vốn NHHT Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2018-2021 có tăng trưởng tốt, năm sau cao năm trước Năm 2018 tổng nguồn vốn đạt 1.569,675 triệu đồng; số năm 2019 2020, 2021 1.695,400 ; 2.599,246 3.011,160 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 8,01%; 53,31% 24,3% Về cấu nguồn vốn vốn huy động chiếm tỷ trọng cao nhất, tập trung chủ yếu tiền gửi QTDND chiếm 91,63% tiền gửi TCKT dân cư chiếm 5,02%; quỹ vốn điều chuyển từ Trụ sở có tỷ trọng thấp chiếm khoảng 1,59% vốn khác chiếm khoảng 1,77% 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHHT Chi nhánh Hưng Yên 2.2.2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2.2.3 Hoạt động kinh doanh khác 13 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2021 Trong giai đoạn 2018 – 2021, NHHT Chi nhánh Hưng Yên có nhiều cố gắng hoạt động kinh doanh, từ việc kinh doanh thua lỗ (năm 2018 lợi nhuận âm 17.709 triệu đồng), đến năm 2020 bắt đầu có lãi năm 2021 có lãi 12,227 triệu đồng Điều cho thấy, việc tái cấu lại Chi nhánh mà nâng cao công tác quản lý hoạt động cho vay bắt đầu có hiệu quả, chất lượng cho vay dần đảm bảo, nợ xấu kiểm soát 2.3 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn từ năm 2018 -2021 2.3.1 Quản lý đối tượng cho vay 2.2.1.1 Quản lý đối tượng cho vay QTDND Với mục tiêu chủ yếu liên kết bảo đảm an toàn hoạt động hệ thống QTDND, NHHT Chi nhánh Hưng Yên tích cực hỗ trợ vốn cho QTDND nhằm tăng cường hoạt động cho vay hỗ trợ thành viên 2.2.1.2 Quản lý đối tượng cho vay doanh nghiệp cá nhân Trên sở ưu tiên đáp ứng đầy đủ nhu cầu mở rộng tín dụng hỗ trợ cho trả tiền gửi QTDND, NHHT Chi nhánh Hưng Yên sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi cách hợp lý vay khách hàng doanh nghiệp cá nhân Giống NHTM khác, việc quản lý dư nợ cho vay hệ thống NHHT Chi nhánh Hưng Yên phân theo đối tượng khách hàng, theo ngành kinh tế, theo thời hạn cho vay, theo hình thức bảo đảm 2.3.2 Quản lý thời hạn cho vay Dư nợ cho vay tập trung chủ yếu cho vay ngắn hạn chiếm bình quân khoảng từ 75,3% đến 77,6%, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ lệ từ 22,4 đến 24,7%, điều hoạt động thành viên QTDND mang nặng tính thời vụ nên nhu cầu vay vốn mang nặng tính thời vụ đó; ngồi khách hàng doanh nghiệp cá nhân chủ yếu nông nghiệp, nông thơn cho thấy phù hợp với đặc thù vịng quay vốn việc chăn nuôi, trồng trọt dịch vụ buôn 14 bán nhỏ lẻ, tỷ trọng dư nợ cho vay ngành chiểm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Chi nhánh 2.3.3 Quản lý theo hình thức bảo đảm Dư nợ cho vay có bảo đảm tài sản chiếm tỷ trọng chủ yếu từ 67,0% đến 74,9%, dư nợ cho vay bảo đảm tài sản chiếm tỷ lệ lớn từ 25,1 đến 33,0% cho vay QTDND khơng có bảo đảm tài sản 2.3.4 Quản lý hoạt động cho vay theo quy trình cho vay NHHTXVN vừa với vai trò Tổ chức đầu mối liên kết hệ thống, chịu trách nhiệm trước hết hiệu quả, ổn định an toàn hoạt động hệ thống QTDND; đầu mối để phối hợp với đơn vị chức NHNN quản lý hoạt động hỗ trợ xử lý khó khăn q trình hoạt động QTDND với mục tiêu phát sớm xử lý nhanh vấn đề khó khăn; vừa với chức thực ngân hàng trực tiếp cung cấp dịch vụ nói chung cấp tín dụng nói riêng cho kinh tế Với việc thực hai chức việc điều hịa vốn hệ thống QTDND hay cho vay khách hàng doanh nghiệp cá nhân NHHTXVN gặp rủi ro trình hoạt động Mặt khác, việc lý hoạt động điều hòa vốn hệ thống QTDND hoàn toàn khác biệt với việc thực hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp cá nhân, đối tượng cụ thể NHHTXVN ban hành quy chế, văn quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng nhằm quản lý hoạt động cho vay theo đối tượng cụ thể 2.3.5 Quản lý hoạt động cho vay thông qua thực quản lý nợ xấu quản lý dự phòng tổn thất RRTD 2.2.3.1 Thực quản lý nợ xấu 2.2.3.2 Thực quản lý dự phòng tổn thất RRTD 2.4 Đánh giá chung công tác quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 2.4.1 Những kết đạt 15 Trong kinh tế thị trường, cho vay chức kinh tế ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng Hợp tác chức lại điều hòa vốn hệ thống QTDND NHHT Chi nhánh Hưng Yên đạt kết khích lệ, cụ thể: Thứ nhất, NHHT Chi nhánh Hưng Yên không làm tốt cơng tác điều hịa vốn, phối hợp hỗ trợ QTDND công tác huy động vốn mà cịn ln bám sát hỗ trợ kịp thời nguồn vốn cho QTDND để đảm bảo khoản, mở rộng tín dụng Thứ hai, NHHT Chi nhánh Hưng Yên trọng cho vay doanh nghiệp cá nhân, hộ gia đình Thứ ba, chất lượng tín dụng dần cải thiện, số liệu nợ xấu cao, bước giảm thấp số tương đối số tuyệt đối Thứ tư, cấu dư nợ tín dụng cho vay doanh nghiệp cá nhân dịch chuyển theo hướng an toàn hơn: tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn, giảm cho vay trung, dài hạn; tập trung đầu tư vào ngành nông nghiệp, chế biến, chế tạo; phục vụ đời sống; ngành bán buôn bán lẻ; ngành hoạt động dịch vụ khác 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân hạn chế 2.4.2.1 Một số hạn chế - Thứ nhất, tốc độ tăng trưởng cho vay chưa cao, tỷ trọng dư nợ thị phần chưa phù hợp với tiềm NHHT Chi nhánh Hưng Yên đặc thù địa lý, dân số, điều kiện kinh tế địa phương - Thứ hai, sách lãi suất cho khách hàng chưa linh hoạt - Thứ ba, nguồn thơng tin để phân tích thẩm định tín dụng cịn hạn chế 2.4.2.2 Ngun nhân hạn chế Một là, ảnh hưởng môi trường kinh tế - xã hội Hai là, môi trường cạnh tranh ngân hàng, tổ chức tín dụng Ba là, hoạt động marketing chưa đẩy mạnh quan tâm mức 16 Bốn là, NHHT chưa thực xây dựng tiêu chuẩn chặt chẽ mức chất lượng tín dụng: chưa đặt chế xử lý linh hoạt mềm dẻo, tích cực cạnh tranh với NHTM cổ phần khác địa bàn Năm là, chưa có chế xử lý rủi ro dành cho khoản cho vay điều hòa vốn QTDND Sáu là, việc tuân thủ sách tín dụng chưa triệt để Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ CHI NHÁNH HƯNG YÊN 3.1 Dự báo tình hình kinh tế vĩ mô nước xu hướng quốc tế ảnh hưởng đến hoạt động cho vay quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 3.2 Phương hướng, nhiệm vụ NHHT đến năm 2025 3.3 Định hướng, mục tiêu hoạt động NHHT Chi nhánh Hưng Yên đến năm 2025 3.3.1 Định hướng hoạt động 3.3.1.1 Định hướng hoạt động chung Hoàn thiện phát triển NHHT Chi nhánh Hưng Yên đủ mạnh quy mô, lực tài chính, trình độ quản trị, cơng nghệ để thực đóng vai trị làm đầu mối điều hịa, cân đối vốn hệ thống QTDND có khả chăm sóc, hỗ trợ có hiệu cho QTDND thành viên chuyên môn nghiệp vụ, vốn tài chính; hỗ trợ thúc đẩy hệ thống QTDND lớn mạnh, phát triển an toàn bền vững địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng góp phần vào mục tiêu chung NHHTX việc trở thành phận quan trọng hệ thống TCTD Việt Nam nhằm góp phần đáp ứng nhu cầu vốn phát triển nghiệp nông nghiệp - nông thôn, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, đảm bảo an sinh xã hội xố đói giảm nghèo bền vững; đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển khu vực kinh tế tập thể, nịng cốt HTX theo chủ trương Đảng Nhà nước 17 3.3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng - Thực tốt vai trò, trách nhiệm NHHTXVN tổ chức đầu mối liên kết hệ thống, trọng vào hoạt động chủ yếu điều hoà vốn, mở rộng cho vay QTDND thành viên thực hoạt động ngân hàng thành viên QTDND tỉnh Hưng Yên - Đáp ứng nhu cầu vốn vay có hiệu phục vụ sản xuất, kinh doanh, nhu cầu đời sống cho kinh tế; cung ứng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao; hoạt động tảng bền vững tài thể chế; hệ thống cơng nghệ thơng tin đại; nâng cao đời sống cán nhân viên; hoạt động kinh doanh tăng trưởng - an toàn - hiệu - bền vững - Xây dựng sở hạ tầng, chế nhằm tăng cường khả kiểm tra, giám sát NHHTXVN QTDND thành viên theo quy định; chủ động việc phát xử lý kịp thời khó khăn, nguy khả toán QTDND; tham gia xử lý QTDND gặp khó khăn có dấu hiệu an toàn hoạt động tỉnh Hưng Yên 3.1.2 Mục tiêu hoạt động 3.3.2.1 Về mở rộng quy mô hoạt động Đẩy mạnh hoạt động nhằm nâng cao quy mơ lực tài chính, phấn đấu tổng nguồn vốn đến năm 2025 đạt 5.000 tỷ đồng Tạo tảng phát triển NHHT Chi nhánh Hưng n đủ mạnh, thực đóng vai trị đầu mối hỗ trợ điều hịa vốn, chăm sóc có hiệu cho QTDND địa bàn tỉnh Hưng n chun mơn nghiệp vụ, vốn tài 3.3.2.2 Tăng trưởng tín dụng: Tăng trưởng tín dụng đến năm 2025 khoảng 50% so với 2021 3.3.2.3 Cơ cấu đầu tư: - Cơ cấu lại hoạt động kinh doanh theo hướng tăng cường hỗ trợ QTDND thành viên tăng dần tỷ trọng dư nợ cho vay QTDND thành viên Phấn đấu đến hết năm 2025, tỷ trọng cho vay QTDND so với 18 tổng dư nợ cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên bình quân năm đạt 40% - Tập trung cho vay lĩnh vực ưu tiên theo định hướng Chính phủ NHNN, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nhằm đáp ứng vốn phát triển kinh tế phục vụ đời sống khu vực nông nghiệp nông thôn - Tăng tỷ trọng cho vay trung, dài hạn Giảm tỷ trọng cho vay ngắn hạn 3.3.2.4 Chất lượng tín dụng: Phấn đấu tỷ lệ nợ xấu đến năm 2025 1,0% tổng dư nợ 3.4 Một số giải pháp hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên 3.4.1 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 3.4.1.1 Giải pháp quản lý rủi ro hoạt động cho vay * Đối với QTDND thành viên Tiếp tục triển khai thực tốt Quy chế điều hòa vốn NHHT QTDND làm sở cho việc cho vay QTDND thành viên có hiệu đảm bảo an toàn cho hoạt động thân NHHT hệ thống QTDND * Đối với khách hàng thành viên QTDND: - Tổ chức thực nghiêm túc quy định, quy trình nghiệp vụ cho vay bảo lãnh, quy định bảo đảm tiền vay, giới hạn tín dụng thẩm quyền phán giới hạn tín dụng văn khác có liên quan NHNN NHHT - Tăng cường kiểm tra, giám sát trình cho vay, sử dụng vốn vay trả nợ QTDND khách hàng doanh nghiệp cá nhân Trong để hạn chế rủi ro đạo đức, nâng cao chất lượng tín dụng NHHT Chi nhánh Hưng Yên phải tăng cường biện pháp quản lý, kiểm tra, kiểm tốn, giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động chấp hành pháp luật Phòng NVTD 3.4.1.2 Giải pháp xử lý nợ xấu nợ khó đòi Trong thời gian tới, NHHT Chi nhánh Hưng Yên cần tiếp tục triển khai thực liệt biện pháp thu hồi khoản nợ xấu 19 theo Nghị số 42/2017/NQ14 Quốc hội thí điểm nợ xấu TCTD 3.4.1.3 Phối hợp quản lý rủi ro tín dụng hoạt động cho vay quản lý rủi ro tác nghiệp Rủi ro tín dụng rủi ro khách hàng vay không làm theo điều khoản quy định hợp đồng tín dụng, phổ biến khơng thu hồi khoản tiền cho vay khách hàng khơng có khả chi trả Vì vậy, việc phối hợp quản lý rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tác nghiệp vấn đề quan trọng quản trị chất lượng tín dụng Rủi ro tín dụng xảy khâu q trình cấp tín dụng, quản trị khoản vay ngân hàng Do đó, cần thiết phải có phối kết hợp chặt chẽ quản lý rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tác nghiệp 3.4.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 3.4.2.1 Giải pháp marketting, quảng bá thương hiệu Ngoài phương thức truyền thống quảng cáo qua phương tiện truyền hình, truyền thanh, qua báo tạp chí…, NHHT Chi nhánh Hưng Yên cần phải chủ động tạo điều kiện cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp cá nhân hiểu mong muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.4.2.2 Giải pháp cơng nghệ, thơng tin Cơng nghệ thơng tin yếu tố có vai trị đặc biệt quan trọng việc nâng cao lực hoạt động ngân hàng lẽ công nghệ thông tin cải thiện môi trường làm việc, tăng nhanh tốc độ xử lý công việc, xử lý giao dịch với độ an toàn cao giảm bớt can thiệp thủ cơng cải thiện dịch vụ 3.4.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng Trong hoạt động NHTM yếu tố người đóng vai trị then chốt Do trình độ chuyên môn nghiệp vụ hiểu biết pháp luật hạn chế, ý thức trách nhiệm không cao, thiếu đạo đức nghề nghiệp vi phạm quy trình nghiệp vụ, chế, sách, pháp luật dẫn đến thất thoát tài sản ngân 20 hàng Bởi vậy, đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng chắn giảm thiểu phần lớn tổn thất rủi ro chủ quan gây 3.5 Kiến nghị 3.5.1 Kiến nghị Chính phủ, bộ, ngành Thứ nhất, thành lập trung tâm thông tin liệu quốc gia để quản lý thông tin doanh nghiệp, quản lý đất đai, đăng ký giao dịch bảo đảm… Việc xây dựng trung tâm thông tin liệu quốc gia giúp cho TCTD có thơng tin đầy đủ, xác khách hàng để làm sở định cấp tín dụng Thứ hai, để tạo điều kiện cho TCTD xử lý nợ hạn, ngành bảo vệ pháp luật khơng nên hình hóa quan hệ giao dịch kinh tế Ngoài ra, vấn đề quy trách nhiệm lớn người liên quan việc xử lý khoản nợ xấu làm giảm nỗ lực xử lý nợ xấu thân TCTD Thứ ba, đề nghị có chế xử lý rủi ro cho NHHTXVN việc hỗ trợ QTDND thành viên lâm vào tình trạng khó khăn, có nguy đổ vỡ để tạo điều kiện cho NHHTXVN thực tốt vai trò trách nhiệm nhằm hỗ trợ tốt cho hệ thống QTDND 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, đề nghị có chế xử lý rủi ro cho NHHTXVN việc hỗ trợ QTDND thành viên lâm vào tình trạng khó khăn, có nguy đổ vỡ để tạo điều kiện cho NHHTXVN thực tốt vai trò trách nhiệm nhằm hỗ trợ tốt cho hệ thống QTDND Thứ hai, hoạt động QTDND thành viên, đề nghị NHNN Việt Nam quan tâm sớm ban hành quy định quản lý ấn trắng sổ tiết kiệm trắng QTDND để tránh tình trạng cán QTDND lợi dụng chiếm đoạt tiền gây an toàn cho hoạt động QTDND dẫn đến rủi ro vốn NHHTVN cho vay QTDND Thứ ba, NHNN Việt Nam thực đổi chế quản lý tăng cường công tác tra giám sát QTDND hoạt động hệ thống TCTD HTX phù hợp chất, tính chất đặc thù yêu cầu quản lý loại hình TCTD tính chất liên kết 21 hỗ trợ QTDND thành viên hoạt động chung hệ thống thông qua tổ chức đầu mối Ngân hàng HTX 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Thứ nhất, NHHTXVN cần quy định thêm biện pháp bảo đảm tài sản cho khoản vay điều hòa vốn QTDND quyền đòi nợ hồ sơ cho vay thành viên QTDND Cụ thể, QTDND vay vốn phải chấp quyền đòi nợ khoản QTDND cho thành viên vay có bào đảm bàng tài sản theo quy định pháp luật toàn giá trị khoản cho vay phân loại nợ vào nhóm theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại nợ - Thứ hai, khác biệt ngân hàng có lực quản lý hoạt động cho vay khả khống chế nợ xấu tỷ lệ chấp nhận nhờ xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hiệu quả, phù hợp với môi trường hoạt động để hạn chế rủi ro mang tính chủ quan, xuất phát từ yếu tố người RRTD khác kiểm sốt Những định hướng áp dụng xây dựng mơ hình quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên sau: - Xây dựng thống mô hình quản lý rủi ro hoạt động cho vay từ Trụ sở đến Chi nhánh theo hướng dần phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản lý rủi ro; Sớm xây dựng, hoàn thiện tiêu nhận diện, cảnh báo sớm, đánh giá đo lường rủi ro nói riêng rủi ro hoạt động nói chung chi tiết cụ thể Đồng thời, thành lập phận quản lý nợ có vấn đề từ trụ sở đến Chi nhánh - Thứ ba, đổi mơ hình tổ chức máy quản lý tín dụng theo thơng lệ quốc tế, theo thành lập phận thẩm định độc lập Chi nhánh nhằm tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trước cho vay; tách phận quản lý nợ để thực giải ngân, thu nợ, kiểm tra sau cho vay quản lý hồ sơ, liệu hệ thống 22 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay ngân hàng vừa đem lại lợi nhuận lại vừa tiềm ẩn rủi ro Tuy nhiên việc loại trừ rủi ro đầu tư tín dụng khơng thực tế Trong q trình hoạt động ngân hàng phải biết chấp nhận rủi ro mức độ định để có hiệu kinh doanh tốt nhất, vấn đề phịng ngừa hạn chế rủi ro hoàn toàn cần thiết Bám sát vào mục tiêu đó, đề tài hồn thành nội dung sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống phân tích luận giải làm rõ lý luận hoạt động cho vay rủi ro hoạt động cho vay, từ hiểu rõ chất quản lý hoạt động cho vay Bên cạnh luận văn cung cấp nguyên nhân thường dẫn đến rủi ro hoạt động cho vay, hậu rủi ro, số nội dung lợi ích quản lý hoạt động cho vay Thứ hai, xuất phát từ tình hình thực tế, phân tích thực trạng hệ thống quản lý hoạt động cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên Qua đưa kết đạt hạn chế công tác quản lý hoạt động cho vay nguyên nhân hạn chế Thứ ba, thơng qua việc phân tích đánh giá thực trạng công tác quản lý hoạt đông cho vay, kết đạt vấn đề tồn với nguyên nhân cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay NHHT Chi nhánh Hưng Yên Luận văn đề xuất giải pháp nhằm đồng bộ, hồn thiện cơng tác quản lý hoạt đơng cho vay nhằm góp phần đảm bảo an toàn cho hoạt động NHHT Chi nhánh Hưng Yên, giúp NHHT Chi nhánh Hưng Yên đủ mạnh quy mơ, lực tài chính, trình độ quản trị, cơng nghệ để thực đóng vai trị làm đầu mối điều hòa, cân đối vốn 23 QTDND có khả chăm sóc, hỗ trợ có hiệu cho QTDND chun mơn nghiệp vụ, vốn tài địa bàn tỉnh Hưng Yên nói riêng, phận cầu thành để NHHTXVN nói chung hỗ trợ thúc đẩy hệ thống QTDND lớn mạnh, phát triển an toàn bền vững trở thành phận quan trọng hệ thống TCTD Việt Nam./ 24 ... khung lý thuyết quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã - Phân tích tình hình, hiệu hoạt động ngân hàng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Đánh... Hợp tác xã Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh. .. Hưng Yên CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng