Đẩy mạnh hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH o0o Phạm Minh Thuận ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Kinh Tế Tài Chính – Ngân Hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PGS.TS NGUYỄN NGỌC HÙNG i Lời cám ơn Trước tiên, cho cám ơn Phó giáo sư Tiến só Nguyễn Ngọc Hùng, người tận tâm hướng dẫn suốt trình làm luận văn tốt nghiệp Kế đến, cho xin cám ơn Thạc só kinh tế Trần Bửu Long, Phó giám đốc Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh, người thường xuyên trao đổi, đánh giá tình hình Quỹ Bảo lãnh tín dụng Việt Nam Cuối cùng, cám ơn ông Chanki Park, Trưởng phòng quan hệ quốc tế Quỹ Bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc, người nhiệt tình cung cấp số liệu quý giá liên quan đến hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc từ thành lập mô hình Quỹ Bảo lãnh tín dụng khu vực TP Hồ Chí Minh, Tháng 11 Năm 2008 Phạm Minh Thuận Lời mở đầu Sự cần thiết đề tài: Chúng ta, nhận thấy công ty thành đạt thịnh vượng giới Việt Nam ý tưởng kinh doanh đột phá, táo bạo; Microsoft với tầm nhìn chiến lược phát triển bùng nổ máy vi tính cá nhân Bill Gates - người giàu giới với tổng tài sản 60 tỷ USD; công ty cà phê Trung Nguyên, thương hiệu Trung Nguyên, G7 khắp nơi giới, gầy dựng từ hai bàn tay trắng Đặng Lê Nguyên Vũ –Chủ tịch tập đoàn cà phê Trung Nguyên - với nỗi niềm trăn trở: “ sống vương quốc cà phê mà nghèo”… nhiều công ty khác Gạch Đồng Tâm, Công ty Máy tiùnh Phong Vũ, siêu thị điện máy Nguyễn Kim Sự thành đạt họ đóng góp không nhỏ cho tăng trưởng đất nước Nhận thức tầm quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa, từ năm 2001 Chính phủ Việt Nam thực sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa theo Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 Tiếp đến, Chính phủ xây dựng kế hoạch năm (từ năm 2006-2010), chiến lược phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo Quyết định số 236/2006 QĐ-TTg ngày 23/10/2006 biện pháp hình thành quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay ngân hàng Tuy nhiên, từ định hỗ trợ đến nay, nước có vài quỹ bảo lãnh tín dụng hình thành cách rời rạc, hoạt động cầm chừng, mang tính chất đối phó – có quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Hồ Chí Minh – thành lập với kết hoạt động không mong muốn chủ trương sách nhà nước đề ra, chưa thực nguồn hỗ trợ cho phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Vậy, nguyên nhân từ đâu dẫn đến trì trệ này? Việc đề giải pháp để giải trì trệ giai đoạn cấp thiết Vì vậy, chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh” làm đề tài nghiên cứu nhằm muốn đóng góp thiết thực chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa nói chung cho Quỹ Bảo lãnh tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh nơi công tác - Mục tiêu nghiên cứu: Làm rõ số vấn đề lý luận Quỹ bảo lãnh tín dụng, doanh nghiệp nhỏ vừa - Nêu lên kinh nghiệm hoạt động bảo lãnh tín dụng số nước giới: Nhật Bản, Hàn Quốc để rút học kinh nghiệm ứng dụng vào điều kiện Việt Nam nói chung Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng - Đánh giá thực trạng hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh, từ rút thành tựu cần phát huy tồn cần hoàn thiện - Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa góc độ lý luận thực tiển Phạm vi nghiên cứu: Do nguồn tài liệu liên quan đến Quỹ bảo lãnh tín dụng hạn hẹp nên tập trung nghiên cứu đến kinh nghiệm hoạt động bảo lãnh tín dụng số nước trội khu vực Châu Á mà cụ thể như: Nhật Bản, Hàn Quốc thực trạng hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng Thành phố Hồ Chí Minh Phương pháp nghiên cứu: Để thấy rõ thực trạng hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh từ đưa giải pháp chủ yếu nhằm thúc đẩy Quỹ Bảo lãnh tín dụng phát triển với mục đích hỗ trợ cách thiết thực cho doanh nghiệp nhỏ vừa, đề tài sử dụng kết hợp phương pháp nghiên cứu phương pháp lịch sử, thống kê, phân tích – tổng hợp, so sánh – đối chiếu phương pháp quan sát từ thực tiễn để khái quát chất vấn đề cần nghiên cứu Đồng thời, đề tài có tham khảo thêm tài liệu chuyên gia lãnh vực có liên quan tập hợp từ báo chí thông tin mạng internet Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn kết cấu thành chương :  Chương 1: Tổng quan Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa  Chương 2: Thực trạng hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh  Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh Mục0 lục Lời cám ơn i Lời mở đầu ii Muïc luïc v DANH MUÏC CÁC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ viii DANH MỤC CÁC BẢNG .ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT x CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG VÀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .1 1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 .Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển kinh tế 1.2 Quỹ bảo lãnh tín dụng .5 1.2.1 Khái niệm Quỹ bảo lãnh tín dụng 1.2.2 Lịch sử hình thành QBLTD 1.2.3 Phân loại Quỹ bảo lãnh tín dụng .8 1.2.4 Sự cần thiết Quỹ Bảo lãnh tín dụng việc hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3 Kinh nghiệm hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng số nước giới…………………… 18 1.3.1 Quỹ Bảo lãnh tín dụng Nhật Bản 18 1.3.2 Quỹ Bảo lãnh tín dụng Hàn quốc 22 1.3.3 Những học kinh nghiệm rút từ hoạt động Quỹ Bảo lãnh tín dụng Nhật Bản, Hàn Quốc việc hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa 30 Kết luận Chương 33 đạo Bộ trưởng có liên quan hợp tác QBLTD nước, xây dựng Hệ thống phí linh 18 hoạt dựa việc đánh giá mức độ rủi ro tín dụng DNNVV Hệ thống liệu rủi ro tín dụng cung cấp (CRD) Từ tháng 4/2006 Quỹ bảo lãnh tín dụng sử dụng biểu phí linh hoạt vào mức độ rủi ro tín dụng DNNVV, cải cách phương pháp đánh giá hệ thống bảo lãnh tín dụng Phí bảo lãnh bao gồm mức bản, phân loại từ 0,5% -> 2,2% dựa điểm tín dụng DNNVV Ngoài ra, QBLTD giãm tối đa 0,1% khách hàng đáp ứng yêu cầu quy định Đối với việc thực sách bảo lãnh quyền địa phương, quốc gia, QBLTD áp dụng mức phí bảo lãnh thấp so với mức Phụ lục 9: Thống kê tình hình bảo lãnh tín dụng QBLTD Nhật Bản từ năm 1997 - 2006 ĐVT: 100 triệu Yen 1.99 1.99 1.99 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Chấp nhận bảo lãnh Trườ So Giá trị Giá ng sá trung trị hợp nh bình với trường nă hợp m (10.000) 1.607.9 152.7 100,7 950 59 59 % 2.235.6 289.6 189,6 1.29 38 66 % 1.669.5 187.7 64,8 1.12 84 76 % 1.631.7 196.3 104,6 1.20 83 35 % 1.301.1 132.2 67,4 1.01 84 58 % 1.320.5 140.4 106,2 1.06 10 27 % 1.382.7 151.9 108,2 1.09 01 64 % 1.229.4 131.6 86,6 1.07 88 29 % 1.140.0 129.8 98,6 1.13 09 02 % 1.175.8 136.5 105,2 1.16 Nợ bảo lãnh Trườ trả Giá So ng sánh trị hợp với năm trướ c 3.928.7 295.5 101,2 82 4.459.1 89 419.9 % 142,1 55 17 4.701.3 430.1 % 102,4 72 91 4.694.2 414.5 %96,4 17 % 4.565.9 97 370.1 89,3 87 20 % 4.386.3 331.8 89,7 62 85 % 3.944.9 311.0 93,7 98 22 % 3.737.9 297.4 95,6 42 33 % 3.489.0 287.9 96,8 22 64 % 3.458.4 292.6 101,6 09 86 Naê m Naê m 91 % ĐVT Thanh toán tiền bảo lãnh Trường hợp 1.99 1.99 1.99 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 52.395 71.705 76.371 104.75 126.19 138.48 119.93 97.422 80.368 78.708 Số tiền4.98 6.98 8.01 10.73 12.35 12.60 10.21 8.27 6.87 6.85 61 phải Giá trị trung bình trường hợp (10.000 752 942 915 883 811 757 788 796 825 % 100 triệu Yen Tiền toán bồi Số tiền 2.091 2.361 2.647 2.778 2.888 3.194 3.346 3.203 3.003 2.618 846 Naê m 199 199 199 200 200 200 200 200 200 200 Soá lượng DN bảo 2.085.73 2.181.75 2.222.10 2.189.19 2.103.44 2.000.19 1.864.70 1.757.75 1.653.77 1.612.70 Tổng số DNNV V 5.072.922 5.072.922 4.836.764 4.836.764 4.836.764 4.689.609 4.689.609 4.689.609 4.689.609 4.326.342 Tyû leä DNNV V 41,1% 43,0% 45,9% 45,3% 43,5% 42,7% 39,8% 37,5% 35,3% 37,3% ĐVT 100 triệu Yen,% Tổng Tỷ lệ số tiền QBLTD vay trả nợ DNNVV thay 3.617.5 8,2% 3.463.3 12,1 3.322.0 12,9 3.376.2 12,3 3.162.9 11,7 2.929.4 11,3 Kết bảo lãnh tín dụng tổng quát Chương trình bảo lãnh tín dụng đặc biệt để hỗ trợ ổn định tình hình tài cho DNNVV (SGSFS) Loại So Na sá êm nh 200 1.203.36 91,2 1.241.56 141.95 96,0 150.09 Nội dung Năm 2005 Đơn bảo lãn Đơn bảo lãnh chấp thuận Bảo lãnh phải trả Trường hợp Bảo lãnh trả Trường hợp Tổng số Trường hợp (SGSFS) Tổng số (SGSFS) Trường hợp (SGSFS) Tổng số (SGSFS) (SGSFS) Tổng số (SGSFS) Số Tổng số tiền (SGSFS) thu Phí bảo lãnh 1.140.00 129.80 So saù nh 103, 105, 92,7 1.175.80 103, 98,6 105, 0 136.59 3.489.02 113.69 93,3 3.458.48 34,7 68.54 99,1 287.96 7.03 96,8 292.66 4.94 101, 670,3 80.36 14.68 82,5 78.70 88.67 97,9 86.87 1.13 83,0 3.00 439 48,2 58,0 58,2 93,7 85,1 60,3 59,0 6.85 699 99,7 2.61 359 87,2 61,7 81,8 3.11 103, 3.28 105, of Credit3 Guarantee Nguoàn: Annual report of National5Federation Corporations (NFCGC) Phụ lục 10: Quy trình bảo lãnh hệ thống bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc Quy trình bảo lãnh tín dụng KODIT bao gồm bước: tiếp nhận hồ sơ bảo lãnh, trao đổi, thẩm tra tín dụng, đánh giá tín dụng, phê chuẩn phát hành thư bảo lãnh tín dụng Thông qua thủ tục KODIT tiến hành nghiên cứu, điều tra, thẩm định đánh giá tình trạng tín dụng doanh nghiệp để định bảo lãnh tổng số tiền bảo lãnh cho đơn vị - Tiếp nhận hồ sơ bảo lãnh: Trước tiên công ty phải nộp đơn xin cấp bảo lãnh cho KODIT với hai cách: đơn điện tử đơn trực tiếp  Đơn điện tử: thực thông qua Website KODIT  Đơn trực tiếp: nộp trực tiếp văn phòng KODIT - Trao đổi: trình kiểm tra tình trạng tín dụng đơn vị kiểm tra sơ hồ sơ xin cấp bảo lãnh Khi trình hoàn tất, nhân viên KODIT xuống đơn vị Nếu đơn vị không đáp ứng yêu cầu cần thiết KODIT, đơn xin cấp bảo lãnh bị từ chối - Thẩm tra tín dụng: Trong giai đoạn KODIT tiến hành xem xét toàn tài liệu thông tin đơn vị cung cấp thu thập từ nguồn khác Sau xem xét, nhân viên KODIT lập điều tra đánh giá lực sản xuất, tình hình hoạt động điều kiện đơn vị Sau nhân viên KODIT đến địa điểm đơn vị để xác nhận thông tin thu thập thêm thông tin cần thiết đơn vị Nhân viên KODIT lập báo cáo tình trạng tín dụng đơn vị Nội dung báo cáo bao gồm thông tin hoạt động kinh doanh, hồ sơ tín dụng, tình trạng tài chính, nhân sự, quản lý… - Đánh giá tín dụng: Giai đoạn tiến hành đánh giá toàn tình hình tín dụng doanh nghiệp Căn vào kết đánh giá tín dụng KODIT định chấp thuận bảo lãnh xác định tổng số tiền bảo lãnh từ chối bảo lãnh - Phê chuẩn phát hành thư bảo lãnh tín dụng: Khi đơn xin bảo lãnh phê chuẩn, KODIT thực thỏa thuận với khách hàng, thu phí bảo lãnh phát hành thư bảo lãnh tín dụng Trong trường bảo lãnh trái phiếu, bảo lãnh toán, bảo lãnh hoá đơn thương mại, KODIT đóng dấu xác nhận trái phiếu hoá đơn thay phát hành thư bảo lãnh tín dụng  Hệ thống QBLTD Hàn Quốc Hệ thống bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc bao gồm tổ chức công cung cấp bảo lãnh tín dụng cho DNNVV : Quỹ Bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc (KODIT), Quỹ Bảo lãnh tín dụng công nghệ Hàn Quốc (KIBO) Quỹ Bảo lãnh tín dụng địa phương (CGF) Việc phân chia dựa vào mục tiêu hoạt động quỹ bảo lãnh; KODIT cấp bảo lãnh tín dụng cho DNNVV nói chung, KIBO thực bảo lãnh cho công ty mạo hiểm định hướng công nghệ QBLTD địa phương thực bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ vi mô Sơ đồ hệ thống Quỹ Bảo lãnh tín dụng Hàn Quốc Error ! Chính phủ Người vay Giám sát hoạt động Cấp vốn DNNV V Nộp phí BL Cấp BLTD Cho vay Tổ chức BL KODI T KIBO Bảo lãnh tín dụng Góp vốn Người cho vay Tổ chức tài Cấp vốn Chính phủ Cấp vốn Người Giám sát hoạt động vay Nộp phí BL Tổ chức BL DNNVV Cấp BLTD CGF Người BLTD Góp vốn cho vay Tổ chức tài Tái bảo lãnh Cho vay Cấp vốn KFCGF Cấp vốn Địa phương  Phí bảo lãnh tín dụng Phí bảo lãnh tín dụng KODIT áp dụng từ 0,5% - 3% hàng năm tổng số tiền bảo lãnh dựa theo hạng tín dụng công ty CCRS phân loại Ngoài công ty lớn tính thêm 0,5% so với DNNVV hạng tín dụng Bên cạnh áp dụng phí bảo lãnh cố định loại hình bảo lãnh tín dụng cụ thể  Mức bảo lãnh tín dụng tối đa Nói chung mức trần bảo lãnh tín dụng tỷ KRW (khoản 3,2 triệu USD) bao gồm đơn vị liên kết Tuy nhiên, loại hình bảo lãnh cụ thể Bộ Tài kinh tế quy định, trần bảo lãnh tín dụng tăng lên tỷ KRW (khoản 7,5 triệu USD)  Bội số bảo lãnh tín dụng KODIT Bội số thay đổi nhiều lần, năm 1974 quy định 15 lần tổng số vốn chủ sở hữu; năm 1995 tăng lên 17 lần từ năm 1997, theo quy định bội số bảo lãnh tín dụng 20 lần tổng số vốn chủ sở hửu KODIT Phụ lục 11: Kết hoạt động bảo lãnh tín dụng QBLTD Hàn Quốc năm 2007 Vốn quỹ đòn bẩy tài KODIT năm 2003 – 2007 - Vốn quỹ (trái) - Số dư bảo lãnh thực (trái)- bao gồm bảo lãnh P-CBO - Đòn bẩy tài (phải) * Nguồn liệu: Annual report 2007 of KODIT BÁO CÁO DỊCH VỤ BẢO LÃNH TÍN DỤNG NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Phân loại Tổng số cấp bảo lãnh tín dụng ** Bảo lãnh tín dụng thực 2006 29.31 9.13 2007 29.50 8.503 Số dư bảo lãnh tín dụng Tăng (giãm) số dư bảo lãnh tín dụng Số lượng doanh nghiệp bảo lãnh Số lượng doanh nghiệp bảo lãnh 28.52 (628) 28.54 18 20.30 25.81 19.01 31.59 ** Bao gồm bảo lãnh P-CBO BÁO CÁO DỊCH VỤ BẢO LÃNH TÍN DỤNG THEO NGÀNH NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW 2006 Số lượng doanh nghiệ Khai thác mỏ 165 Sản xuất 59.35 Xây dựng 18.88 Bán buôn & bán 92.56 Các ngành khác 32.13 Tổng số 203.0 96 Phân loại 2007 Số tiền 62 11.39 3.25 10.83 2.97 28.52 Số lượng doanh nghiệ 158 54.65 18.80 88.36 28.14 190.1 30 Số tiền 56 10.76 3.26 11.08 3.37 28.54 BÁO CÁO DỊCH VỤ BLTD THEO HÌNH THỨC BẢO LÃNH NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Phân loại Bảo lãnh vay ngân hàng Bảo lãnh cho bảo lãnh toán ngân hàng Bảo lãnh phát hàng hối Bảo lãnh nộp thuế Bảo lãnh hối phiếu 200 24.89 277 200 24.02 256 200 24.03 239 1.54 0,5 1.62 1.56 Bảo lãnh khoản vay từ tổ chức tài phi ngân Bảo lãnhhàng cho thuê Bảo lãnh thực hợp Bảo lãnh nợ Bảo lãnh chấp nhận hối phiếu thương mại Bảo lãnh vay bảo lãnh Tổng số 1.36 0,9 542 509 1.46 0,1 476 656 0 19 29.15 13 28.52 1.50 350 837 28.54 BÁO CÁO DỊCH VỤ BLTD THEO CÁC LÃNH VỰC ƯU TIÊN NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Phân loại Các DN khởi Doanh nghiệp xuất Các ngành công nghiệp đặc trưng phương Các địa ngành công nghiệp dịch vụ triển vọng Tổng số 2006 4.657 4.161 5.325 4.639 2.934 3.688 1.679 2.645 13.431 16.297 BÁO CÁO DỊCH VỤ BLTD PCBO/PLO NĂM 2007 Nă m 2005 2006 2007 2007 ĐVT: Tỷ KRW Tổng số trái phiếu/khoản vay phát 1.946 1.838 1.110 980 375 395 Bảo lãnh PCBO/CLO BÁO CÁO DỊCH VỤ BẢO HIỂM TÍN DỤNG NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Nội dung Bảo hiểm khoản phải thu Bảo hiểm hối phiếu Tổng số 2006 2007 2.210 149 2.359 2.876 93 2.969 BÁO CÁO VỐN QUỸ VÀ ĐÒN BẨY TÀI CHÍNH CỦA KICGF NĂM 2001 - 2007 - Tổng giá trị phê chuẩn *(trái), bao gồm dự án hoàn thành - Vốn quỹ (Trái) - Đòn bẩy tài (phải) BÁO CÁO KHOẢN VAY BẢO LÃNH QUÁ HẠN NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Phân loại Số dư bảo lãnh tín dụng Nợ vay không trả (B) (Tỷ lệ nợ vay không trả 2006 28.38 1.46 (5.2% 2007 Thay đổi 28.48 101 1.26 -198 (4.4% (- 19 BÁO CÁO KHOẢN VAY BẢO LÃNH KHÔNG TRẢ ĐÚNG HẠN PHÂN LOẠI THEO NGÀNH NĂM 2007 ĐVT: Tỷ KRW Nă m Phân loại Sả n xuấ Bán buô n& Xa ây Kha ùc Tổn g dự bán 11.35 10.78 ng 3.25 2.98 28.38 t 2 642 528 180 112 1.46 5,6 4,9 5,5 3,8 5,2 Số dư bảo lãnh tín dụng 2006 Nợ vay không trả Tỷ lệ nợ vay không trả Số dư bảo lãnh tín 10.75 11.06 3.26 3.40 28.48 dụng 2007 Nợ vay không trả 489 468 205 102 1.26 Tỷ lệ nợ vay không 4,5 4,2 6,3 3,0 4,4 trả Nguồn liệu: Annual report 2007 of KODIT ... 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 34 2.1Khái quát đời hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam... Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh .37 2.3Cơ cấu tổ chức QBLTD Thành phố Hồ Chí Minh 38 2.4Thực trạng hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa. .. doanh nghiệp nhỏ vừa  Chương 2: Thực trạng hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Hồ Chí Minh  Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh