BẢO ĐẢM TÀI CHÍNH CHO HỆ THỐNG HƯU TRÍ Ở ĐỨC

BẢO ĐẢM TÀI CHÍNH CHO HỆ THỐNG HƯU TRÍ Ở ĐỨC Hồ Thị Thu Huyền Viện nghiên cứu Châu Âu Khơng có khn mẫu chung cho nước Tuy nhiên, kinh nghiệm cho thấy bền vững hiệu xã hội dân sự, khu vực tư nhân nhà nước hợp tác chặt chẽ bổ sung cho nhà nước chịu trách nhiệm tổng thể Bằng cách này, nước tạo hệ thống an sinh xã hội toàn diện cho người dân Mục tiêu sách phát triển Đức lĩnh vực an sinh xã hội để hỗ trợ nước đối tác việc bảo vệ tất tầng lớp dân chúng - đặc biệt người nghèo - chống lại tất rủi ro liên quan Các biện pháp tài hỗ trợ chủ yếu thuộc lĩnh vực ưu tiên theo thỏa thuận với nước đối tác phát triển kinh tế bền vững, y tế, quản trị hiệu phát triển nông thơn Trong q trình này, sách phát triển Đức sử dụng đến cơng cụ hợp tác kỹ thuật tài chính, ví dụ xây dựng, cải cách bảo hiểm y tế xã hội chương trình an sinh xã hội bản, thúc đẩy bảo hiểm vi mơ Ngồi ra, Đức tích cực hỗ trợ thành lập hệ thống an sinh xã hội nước phát triển thông qua việc hợp tác với nhà tài trợ song phương, tổ chức quốc tế đa phương EU, Liên Hợp Quốc Ngân hàng Thế giới Hệ thống hưu trí Đức quản lý chặt chẽ trụ cột hưu trí cơng Hưu trí cơng trụ cột quan trọng hệ thống an sinh xã hội Đức, chiếm tỷ lệ lớn ngân sách xã hội nước này, chiếm 21% chi tiêu công 11.8% GDP Trụ cột hệ thống hưu trí Đức hệ thống pay-as-you-go đóng góp người lao động, người sử dụng lao động trợ cấp nhà nước tỷ lệd đóng góp người lao động người sử dụng lao động nhau, có khác Đông Đức Tây Đức Tuổi nghỉ hưu Đức ban đầu 65 tuổi cho nam nữ đặt mục tiêu tăng lên 67 tuổi giai đoạn từ 2012 đến 2029 Trước đây, tính lương hưu Đức, người nghỉ hưu trước tuổi định bị trừ số năm công tác quy định xoá bỏ điểu Hiện này, lương hưu Đức tính dựa vào số năm đóng góp, thu nhập trung bình tuổi nghỉ hưu Trụ cột thứ hai hệ thống hưu trí Đức hưu trí nghề nghiệp, với hai cách đóng góp dành cho người sử dụng lao động Trụ cột thứ ba hưu trí tư nhân, nguồn thu nhập bổ sung cho người dân Đức bên cạnh hưu trí bắt buộc theo luật hưu trí nghề nghiệp1 Quy định thủ tục hành Quá trình phê duyệt: Việc yều cầu trợ giúp theo cung ứng dịch vụ chăm sóc dài hạn cần phải cá nhân đệ trình đến quỹ bảo hiểm chăm sóc dài hạn họ, quỹ mà cá nhân có bảo hiểm y tế Việc yêu cầu thực thành viên gia đình, hàng xóm bạn bè thân thiết họ ủy quyền để làm việc Một yêu cầu chấp nhận quỹ bảo hiểm chăm sóc dài hạn, quỹ sau đề nghị dịch vụ khám chữa bệnh từ quỹ bảo hiểm y tế Đức để đánh giá nhu cầu chăm sóc người bệnh Quy trình theo luật định (thời gian phê duyệt hồ sơ) cho việc yêu cầu chăm sóc dài hạn tuần Tuy nhiên, người bệnh viện trung tâm phục hồi, bệnh viện dành cho người nguy kịch chấp thuận chăm sóc giảm nhẹ nhà (ngồi bệnh viện) đánh giá Quỹ bảo hiểm y tế Đức phải thực tuần Việc đánh giá đươc sử dụng để xác định mức độ chăm sóc sau khai báo đến quan chịu trách nhiệm cho việc chăm sóc nhà Q trình kéo dài tuần người nhà khơng nhận chăm sóc giảm nhẹ giai đoạn chăm sóc nhà khai báo đến quan Country profile: Germany, http://www.pensionfundsonline.co.uk/content/countryprofiles/germany/92 chăm sóc giai đoạn chăm sóc nhà thỏa thuận với quan chịu trách nhiệm chăm sóc Xác định nhu cầu chăm xóc: Quỹ bảo hiểm chăm sóc dài hạn yêu cầu quan kiểm tra MDK (hoặc dịch vụ chăm sóc xã hội SMD cho người bảo hiểm với quỹ bảo hiểm phận) để đưa báo cáo đánh giá sử dụng việc đánh giá mức độ nhu cầu chăm sóc kết có liên quan[4] Nếu họ bảo hiểm cá nhân, họ đệ trình u cầu đến quỹ bảo hiểm tư nhân việc đánh giá thực người đánh giá dịch vụ y khoa (MEDICPROOF) Quy định bảo hiểm chăm sóc dài hạn Đối tượng mức đóng góp Về đối tượng tham gia: Bảo hiểm chăm sóc dài hạn biết đến từ năm 1995 Đức, bao phủ lên toàn người lao động, kể người nghỉ hưu chương trình bảo hiểm bắt buộc người tham gia bảo hiểm xã hội Quỹ bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoạt động tuân theo hệ thống quỹ bảo hiểm y tế Theo đó, thành viên tham gia bảo hiểm y tế tư nhân phải tham gia bảo hiểm chăm sóc dài hạn tổ chức bảo hiểm tư nhân Về mức đóng góp: Mức đóng chi trả theo phương pháp sử dụng cho việc đóng góp bảo hiểm y tế bắt buộc: chủ sử dụng lao động người lao động (mức đóng 50/50) đóng góp trực tiếp từ lương người lao động chuyển số tiền đến quỹ bảo hiểm y tế người lao động Mức đóng góp bảo hiểm chăm sóc dài hạn điều chỉnh theo giai đoạn cho phù hợp với hoàn cảnh kinh tế xã hội Từ 1/1/2005, người có trách nhiệm đóng góp mà khơng có con, khơng kể ngun nhân yêu cầu đóng thêm 0.25%, tăng đóng góp để chia sẻ trách nhiệm Đây định Hội đồng Liên bang đưa với mức đóng người có trách nhiêm đóng góp người khơng có Tuy vậy, người đóng góp khơng có sinh trước 1940 miến khoản đóng tăng này, trẻ em năm 23 tuổi, người nhận bảo hiểm thất nghiệp loại II và người trẻ làm khu vực dịch vụ công Với người nhận từ bảo hiểm thất nghiệp trợ cấp chi phí sống, việc đóng góp chi trả Cơ quan việc làm Bang Với người nhận bảo hiểm thất nghiệp loại II, việc chi trả Cơ quan Việc làm bang nhà cung cấp ủy quyền thuộc bang, thành phố Với người nhận trợ cấp phúc lợi khác để đảm bảo chi phí cho sống quan dịch vụ phúc lợi chi trả Việc đóng góp người nghỉ hưu trích từ khoản hưu họ việc đóng góp người tự làm việc (self-employement) chi khoản thu nhập họ Đối tượng mức hưởng lợi Đối tượng hưởng lợi: Đối tượng hưởng lợi bảo hiểm chăm sóc dài hạn tồn người cần chăm sóc họ chứng minh họ cần chăm sóc đặc biệt (mức độ cần chăm sóc) đệ trình đơn đến quan chức để phê duyệt Mức độ hưởng lợi: Mơ hình hướng đến chăm sóc cho người bệnh giúp đỡ, hỗ trợ để họ phục hồi vài chức hướng dẫn để họ tự làm số công việc vệ sinh cá nhân Mơ hình bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao phủ nguy tài người cần chăm sóc Gói hưởng lợi chương trình hướng đến: (1) Tập huấn cho người thân tình nguyện viên; (2) Các sở chăm sóc hỗ trợ cho hình thức tự tổ chức hỗ trợ chăm sóc; (3) Chăm sóc ngày đêm; (4) Giúp đỡ y tế kỹ thuật; (5) Cung cấp chăm sóc tương xứng cho người cần chăm sóc Việc chăm sóc cho người bệnh tập trung vào hoạt động hàng ngày bao gồm: (1)Vệ sinh cá nhân; (2) Ăn uống; (3) Di chuyển; (4) Việc trông coi nhà Việc trợ giúp gồm có vài người giúp đỡ họ để tham gia hoạt động hàng ngày đời sống, giúp họ thực nhiệm vụ để họ tự thực phần hướng dẫn họ làm cơng việc Các mức độ hình thức chăm sóc – Các mức độ chăm sóc: Tùy thuộc vào loại nhu cầu chăm sóc, có mức độ chăm sóc (I, II, III) có mức Các mức độ chăm sóc xác định dựa điều kiện chăm sóc Ngồi ra, quy định nêu trường hợp cần chăm sóc đặc biệt Kinh phí để chăm sóc cho người theo hình thức đồng chi trả từ mức I, II, III (Cơ quan bảo hiểm chi trả theo quy định người bệnh chi trả phần lại) Mức 0: Nếu người bệnh có chứng trí liên quan đến khả năng, khuyết tật hoạt động hàng ngày họ có vài khó khăn chăm sóc nhu cầu giúp đỡ nhà không đủ tiêu chuẩn mức I họ nhận chăm sóc Mức I: Mức độ “cân nhắc” cần chăm sóc (Considerable need of care): Việc cân nhắc nhu cầu chăm sóc diễn người cần giúp đỡ giờ/ ngày với hoạt động từ nhiều loại hoạt động (vệ sinh cá nhân, ăn uống lại) Người cần giúp đỡ vài giờ/ tuần với việc nhà Họ cần trung bình 90 phút giúp đỡ hàng ngày cho hoạt động chăm sóc việc nhà Người chăm sóc họ phải cần nhiều 45 phút để thực nhu cầu Mức II: Mức độ cần chăm sóc (Severe need of care): Mức độ cần chăm sóc diễn người cần giúp đỡ lần/ ngày với chăm sóc (vệ sinh cá nhân, ăn uống lại) Hơn nữa, họ cần khoảng thời gian giúp đỡ/ tuần với việc nhà Họ cần trung bình giúp đỡ hàng ngày tuần cho chăm sóc việc nhà Người chăm sóc cần cho hoạt động chăm sóc Mức III: Mức cần chăm sóc cao (Extreme need of care): Mức diễn người bệnh cần giúp đỡ suốt ngày đêm (hàng ngày) Họ cần vài thời gian giúp đỡ/ tuần cho việc nhà Họ cần trung bình giúp đỡ hàng ngày cho chăm sóc (vệ sinh cá nhân, ăn uống lại) việc nhà Người chăm sóc cần cho việc thực công việc Trường hợp đặc biệt (hardship cases): Họ cần giúp đỡ hàng ngày, tối thiểu ban đêm Nếu họ sống hộ cần chăm sóc tồn thời gian, thời gian để chăm sóc phải phải cân nhắc đến vấn đề tài – Các hình thức chăm sóc: Mơ hình chăm sóc nhà: Phúc lợi chăm sóc dài hạn chấp nhận dựa mức độ cần chăm sóc họ xem xét việc chăm sóc nhà hay sở chăm sóc sức khỏe “Người cung cấp” việc chăm sóc dài hạn ln ln gia đình họ Đây điều tốt hầu hết người cần chăm sóc dài hạn muốn sống với gia đình họ họ quen thuộc với xung quanh Do đó, chăm sóc nhà phải ưu tiên chăm sóc trung tâm Quy định pháp luật tập trung vào việc hỗ trợ để cải thiện điều kiện cho việc chăm sóc nhà chia sẻ gánh nặng với người chăm sóc Lợi ích chăm sóc nhà cân nhắc thông qua mức độ cần chăm sóc Những người thuộc diện chăm sóc dài hạn lựa chọn việc nhận gói chăm sóc vật chất gói hỗ trợ tiền Trong trường hợp khơng thể tiến hành chăm sóc nhà cần đến yếu tố bổ xung cho việc chăm sóc nhà, họ nhận chăm sóc bán thời gian sở chăm sóc sức khỏe khả cung cấp dịch vụ chăm sóc ban ngày ban đêm Nếu điều khơng đủ để đảm bảo nhu cầu họ, họ tham gia vào điều kiện chăm sóc ngắn hạn Trong trường hợp đó, bảo hiểm chăm sóc dài hạn bảo đảm xác định chi phí dịch vụ chăm sóc bản, dịch vụ xã hội trị liệu thời gian chăm sóc ban ngày ban đêm Bảo hiểm xã hội cho người chăm sóc: Việc chăm sóc nhà gánh nặng người chăm sóc, hầu hết họ phụ nữ Họ thường phải từ bỏ công việc họ cắt giảm số làm việc để thực chức Để đảm bảo cho tình trạng này, người chăm sóc hưởng bảo hiểm tai nạn bắt buộc thời gian họ đóng vai trị người chăm sóc (Quy định điều khoản bảo hiểm tai nạn lao động) Chăm sóc sở chăm sóc sức khỏe: Nếu người bệnh yêu cầu chăm sóc sở chăm sóc sức khỏe, Bảo hiểm chăm sóc dài hạn chi trả cho khoản chi phí chăm sóc bản, hỗ trợ xã hội trị liệu theo mức mà người bệnh cần chăm sóc Mức trả tăng dần theo cấp độ cần chăm sóc người bệnh[5] Mức chi trả bảo hiểm chăm sóc dài hạn khơng thể vượt q 75% chi phí phải trả cho bệnh xá, viện dưỡng lão Ngoài ra, giống chăm sóc nhà, người chăm sóc có trách nhiệm chi trả cho chi phí ăn họ sở chăm sóc Nếu cá nhân người cao tuổi chi trả khoản họ yêu cầu để chi trả Trong trường hợp họ tốn khoản chi phí Quỹ an sinh xã hội yêu cầu chi trả cho chi phí Mức chi phí mà người bệnh phải trả 25% cho chi phí bệnh xá Để hỗ trợ thơng tin cần thiết, Chính phủ Đức cung cấp trang thông tin hỗ trợ cho cá nhân: (1) Bộ Y tế Liên bang Đức thiết lập đường dây nóng thơng tin cho người dân bảo hiểm chăm sóc dài hạn (2) Bộ Y tế cung cấp dịch vụ tư vấn miến phí (tư vấn chăm sóc dài hạn) (3) Thơng tin bảo hiểm y tế bảo hiểm chăm sóc dài hạn cung cấp cho trường hợp quan DVKA[6] (4) Thông tin câu hỏi vấn đề khuyết tật (bao gồm vấn đề liên quan đến bảo hiểm dài hạn sức khỏe) giải quan dịch vụ phục hồi chức Việc tư vấn hỗ trợ tìm kiếm từ địa phương ủy quyền trách nhiệm cho lợi ích người cao tuổi 3 Khả ứng dụng loại hình bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào Việt Nam 3.1 Tình hình người cao tuổi Việt Nam Nhu cầu chăm sóc nhu cầu thiết yếu người dân, đặc biệt trường hợp già yếu, bệnh tật bị hạn chế khả tự chăm sóc Theo kết điều tra biến động Dân số – Kế hoạch hóa gia đình, năm 2011, tỷ lệ người cao tuổi 60 tuổi Việt Nam 8,65 triệu người, chiếm gần 10% dân số, tỷ lệ người cao tuổi 65 tuổi chiếm 7% dân số Với số liệu này, năm 2011 Việt Nam thức bước vào giai đoạn “Già hóa dân số” Theo số liệu thống kê Tổng cục Dân số – Kế hoạch hóa gia đình, năm 2011 tuổi thọ bình quân Việt Nam đạt 73 tuổi, mức cao so với điều kiện kinh tế Việt Nam Tuy nhiên, tuổi thọ bình quân khoẻ mạnh thấp, đạt 66 tuổi xếp thứ 116 so với 177 nước giới Tuy tuổi thọ trung bình cao gánh nặng bệnh tật người Việt Nam cao Bình qn người dân có tới 15,3 tuổi ốm đau, bệnh tật so với 73 tuổi sống[7] Người cao tuổi đối diện với “gánh nặng bệnh tật kép”, đặc trưng quốc gia phát triển lúc phải giải bệnh lây nhiễm, suy dinh dưỡng tai biến bệnh tật, mặt khác phải đương đầu với bệnh khơng lây truyền (khoảng 95% người cao tuồi có bệnh, chủ yếu bệnh mãn tính khơng lây truyền) Những vấn đề thách thức đáng ngại q trình chăm sóc người cao tuổi Thực tế cho thấy, việc chăm sóc cho người cao tuổi việc làm khơng đơn giản, chí khó khăn chiếm nhiều thời gian thành viên khác Nhiều gia đình có người cao tuổi bệnh tật nặng cần có thành viên chăm sóc thường xun, chí phải tạm dừng cơng việc khác để phục vụ cho người già gia đình Tài liệu tham khảo Gilroy, B.M., & nhóm tác giả, 2012, “Basic Income and Labor Supply: The German Case”, http://basicincome.org/bien/pdf/munich2012/Gilroy_Schopf_Semenova.pdf Leisering, 2000, “The Welfare State in Postwar Germany – Institutions, Politics and Social Change”, http://www.uni- bielefeld.de/soz/pdf/welfare.pdf Evers, A & nhóm tác giả, 2013, “Local welfare systems as part of the German Welfare State: Housing, employment and child care”, http://www.wilcoproject.eu/wordpress/wpcontent/uploads/WILCO_WP2_Report_08_DE.pdf Hackenberg, R 2010, “Social Protection in Germany: Current challenges and lessons learnt from an ongoing reform process”, German Technical Cooperation, Issue No 4, https://www.giz.de/fachexpertise/downloads/gtz2010-en-socialprotection-germany.pdf Germany Federal Ministry for Economic Cooperation and Development, “Sector strategies on Social Protection”, https://www.bmz.de/en/publications/archiv/type_of_publication/strategies /konzept190.pdf Trần Phương Thảo & Nguyễn Anh Tuấn, 2014, Hệ thống hưu trí giới: Kinh nghiệm quốc tế xu hướng cải cách, Tạp chí tài , http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/hethong-huu-tri-tren-the-gioi-kinh-nghiem-quoc-te-va-xu-huong-cai-cach39531.html Lin, S Tian, X 2001, Population growth and social security financing, Journal of population economics, p 91 Những thách thức giải pháp sách an sinh xã hội bền vững cho tất người Việt Nam Đức, Nhà xuất trị quốc gia