Xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử cho ngân hàng chinfon việt nam

Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam MỞ ĐẦU VẤN ĐỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ (TMĐT) HIỆN NAY Sự phát triển hoàn thiện kỹ thuật số đưa tới ‘cách mạng số hóa’, với bùng nổ mạng toàn cầu Internet thúc đẩy đời ‘kinh tế số hóa’ ‘xã hội thông tin’ mà TMĐT phận hợp thành TMĐT việc sử dụng phương pháp điện tử để làm thương mại, thương mại không đơn mua bán hàng hóa dịch vụ, mà nước thành viên Liên hợp quốc thỏa thuận – bao gồm tất dạng hoạt động kinh tế Việc chấp nhận áp dụng TMĐT sớm làm thay đổi toàn hình thái hoạt động xã hội Sự phát triển internet xu hướng hội nhập – toàn cầu hóa thúc đẩy phát triển TMĐT, công nghệ internet làm cho TMĐT trở thành phương thức kinh doanh nhanh chóng hiệu TMĐT làm xuất hiện tượng công ty COM (các công ty hoạt động theo phương thức TMĐT) vào 90 kéo dài đến hôm nay, công phát triển với tốc độ kỷ lục nhanh chóng vượt qua công ty kinh doanh theo phương thức truyền thống, công ty tiếng YAHOO, AOL, AMAZON … thời gian chưa đầy năm đạt doanh số hàng chục tỷ USD Doanh số TMĐT toàn cầu phát triển nhanh chóng, từ 18 tỷ USD năm 1997, lên 50 tỷ USD năm 1999, 111 tỷ USD năm 1999, dự báo năm 2000 200 đến 250 tỷ USD, Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt2003 nam đạt 1300 tỷ USD Tuy TMĐT đến năm áp dụng chủ yếu nước phát triển, nước phát triển bắt đầu tham gia Sự phát triển TMĐT giới khối Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 lượng gia tăng nhanh mà thể luật, định chế hoạt động xúc tiến phạm vi quốc tế khu vực Chúng ta trình phát triển hội nhập vào kinh tế khu vực toàn cầu, việc ứng dụng TMĐT khu vực ASEAN nói chung Việt nam nói riêng thấp, nhiên phủ nước khu vực nhận thấy tầm quan trọng công nghệ thông tin nói chung TMĐT nói riêng Các nước ASEAN bắt đầu có hoạt động tập thể TMĐT từ năm 1997, mở đầu hội nghị bàn tròn ASEAN TMĐT tổ chức Malaysia tháng 10 năm 1997 Trong hội nghị thường niên nước ASEAN năm 2000, thành viên thống quan điểm ưu tiên phát triển công nghệ thông tin hỗ trợ mạnh mẽ phát triển TMĐT Các nước thống xây dựng khung pháp lý kỹ thuật cho TMĐT, xem bước ngoặc quan trọng việc phát triển TMĐT khu vực Việt nam nhận thấy tầm quan trọng công nghệ thông tin xu hướng hội nhập toàn cầu hóa Chính phủ xác định chiến lược ưu tiên phát triển công nghệ thông tin thực hàng loạt biện pháp thúc đẩy công nghệ thông tin phát triển, xây dựng sở hạ tầng pháp lý, triển khai sở hạ tầng kỹ thuật ban hành sách phát triển cách hợp lý thúc đẩy phát triển TMĐT việc làm cấp bách xuyên suốt TMĐT TRONG NGÂN HÀNG – NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (NHĐT) Cách mạng khoa học kỹ thuật làm thay đổi chất lượng dịch vụ ngân hàng mà nâng cao kỹ quản lý kinh doanh ngân hàng thương mại Sự xuất mạng thông tin toàn cầu – internet đánh dấu bước ngoặc quan trọng giao dịch thương mại Vấn đề TMĐT trở nên nóng bỏng việc đáp ứng nhu cầu khách hàng tính thuận lợi, nhanh chóng, chuẩn hóa dễ sử dụng Thách thức lớn nhà chiến lược nhân hàng thương mại tối ưu hóa hoạt động kinh doanh truyền thống khó khăn đồng thời cải tiến ngân hàng để cạnh tranh TMĐT Các ngân hàng giới thắng lợi liên tục họ đầu tư vào hệ thống NHĐT, ngân hàng nắm giữ tiêu chuẩn cao hoạt động ngân hàng Theo John Tiner, trưởng ban dịch vụ tài giới công ty tư vấn Arthur Andersen “ngành cần phải coi Internet đường kinh doanh mới, không đơn công cụ tiếp thị hay kênh phân phối phụ” Lónh vực tài ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin, phần đặc thù ngành này, sản phẩm ngân hàng dịch vụ tài chính, khách hàng đòi hỏi đáp ứng đa dạng, nhanh chóng, xác Các hoạt động Ngân hàng ngày chủ yếu dựa hệ thống thông tin, giãm thiểu giao dịch tiền mặt làm cho yêu cầu giao dịch điện tử trở nên phổ biến Ở nước tiên tiến, hầu hết ngân hàng có hệ thống NHĐT, khách hàng quản lý tài khoản, thực giao dịch vào lúc nào, đâu cách nhanh chóng hiệu Ở nước ta, từ năm 1993, hệ thống ngân hàng bắt đầu ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác toán chuyển tiền trình độ bán giới việc hoán chuyển chứng từ giấy sang liệu máy tính để chuyển tới ngân hàng có người thụ hưởng Từ năm 1996 xây dựng thành công số hệ thống toán điện tử ngân hàng qua mạng DIAL UP (kết nối trực tiếp qua mạng điện thoại) Ngân hàng Công thương Việt nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam, hình thức giao dịch rút ngắn kể thời gian chuyển tiền, trước 48 tiếng để hoàn tất việc toán Hà nội Tp HCM vòng 30 phút Cùng với phát triển công nghệ internet, ngân hàng đầu tư xây dựng hệ thống NHĐT phạm vi toàn quốc, dự án đại hóa ngân hàng Ngân hàng giới tài trợ tiến hành Ngân hàng Nhà nước, bốn ngân hàng thương mại quốc doanh là: Ngân Hàng Công Thương, Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn, Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển, Ngân Hàng Ngoại Thương Hai ngân hàng thương mại cổ phần là: Ngân Hàng Hàng Hải Và Nhân Hàng Xuất Nhập Khẩu, Ngân hàng Nhà nước xây dựng hệ thống toán trung tâm trị giá hàng chục triệu USD Đây xương sống kết nối hệ thống toán ngân hàng nước Các ngân hàng thương mại khẩn trương hoàn thành hệ thống NHĐT Ngân Hàng Công Thương vừa khai trương website www.icb.com.vn, tiến hành dịch vụ phục vụ khách hàng bạn hàng khách hàng tiềm ngân hàng nước Các ngân hàng lớn ngân hàng Đầu Tư Phát Triển, ngân hàng Ngoại Thương, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu, ngân hàng Hàng Hải thực đề án xây dựng hệ thống NHĐT Các ngân hàng nước hoạt động Viện nam tiên phong công nghệ mới, ngân hàng lớn CITI BANK, ANZ, BNP, HSBC…đều cung cấp sản phẩm NHĐT từ đầu, nhiên sở pháp lý TMĐT chưa chặt chẽ rào cản không nhỏ việc mở rộng sản phẩm này, hầu hết giao dịch NHĐT giới hạn phạm vị số khách hàng lớn, tin cậy XÂY DỰNG HỆ THỐNG NHĐT CHO NGÂN HÀNG CHINFON Ngân hàng Chinfon thuộc tập đoàn Chinfon, tập đoàn lớn Đài Loan Tập đoàn Chinfon đầu tư vào Việt nam nhiều lónh vực: xe gắn máy (VMEP), chăn nuôi sản xuất sản phẩm từ nông sản (Chinfon Livestock), xi măng Hải phòng, bảo hiểm (Chinfon Manulife) ngân hàng Chinfon mở chi nhánh Hà nội vào năm 1993, chi nhánh Tp HCM vào năm 1996 Ngay từ đầu, ngân hàng xây dựng hệ thống phần mềm kết hợp nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phù hợp với qui định Ngân hàng Nhà nước Việt nam Từ năm 1995, ngân hàng tham gia mạng SWIFT, năm 1996 hoàn thành hệ thống toán điện tử hai chi nhánh sở mạng DIAL UP Cùng với phát triển công nghệ Internet nhằm phát triển dịch vụ phục vụ khách hàng, đặc biệt cách khách hàng xa Ngân hàng Chinfon có nhu cầu xúc xây dựng hệ thống NHĐT hổ trợ việc thực dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet Hệ thống NHĐT cho phép khách hàng truy vấn thông tin ngân hàng tài khoản mình, cho phép khách hàng thực giao dịch toán qua mạng điện tử Hệ thống NHĐT ngân hàng Chinfon cung cấp chức sau: - Cung cấp thông tin chung ngân hàng Chinfon quảng cáo - Cung cấp thông tin khách hàng tài khoản khách hàng - Cung cấp thông tin giao dịch qua hệ thống NHĐT - Thực giao dịch Ngân hàng qua mạng điện tử Một vấn đề cốt yếu hệ thống TMĐT nói chung NHĐT nói riêng yêu cầu bảo mật thông tin Hệ thống phải đảm bảo: - Ngăn cấm việc giám sát trái phép phiên truyền liệu - Ngăn cấm thay đổi nội dung liệu đường truyền - Khả xác định xuất xứ liệu (từ nguồn hợp pháp hay giả mạo) 3.10.2 Mô hình chức hệ thống quản lý hệ thống Ngân hàng điện tử Đây chức dùng cho người quản lý hệ thống NHĐT thực chức quản lý, như: quản lý danh sách khách hàng sử dụng, quản lý chức hệ thống, theo dõi truy cập hệ thống… Quản trị hệ thống Quản lý khách hàng Quản lý chức Quản lý danh sách ngân hàng Quản lý danh sách thụ hưởng Quản lý truy cập hệ thống Báo cáo Theo dõi hệ thống Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam KẾT LUẬN Khi chuyển sang kỷ 21, kinh tế công nghiệp dịch chuyển mạnh mẽ sang kinh tế tri thức, phát triển công nghệ thông tin phận tách rời chiến lược kế hoạch phát triển quốc gia Nền kinh tế tri thức tạo thách thức hội lớn cho nước phát triển nhanh chóng rút ngắn khoảng cách với nước phát triển TMĐT vấn đề nước ta, có nhiều rào cản, sau năm tham gia internet, TMĐT Việt nam đạt kết đáng khích lệ, TMĐT bắt đầu có chỗ đứng dù khiêm tốn, theo thống kê IDC, doanh thu TMĐT Việt nam đạt khoảng 70.000USD năm 1999 dự kiến đạt 31,7 triệc USD vào năm 2003 đầy điểm khởi đầu, kết đạt dù nhỏ tảng cho phát triển mạnh mẽ năm tới Chính phủ xác định công nghệ thông tin công nghệ mũi nhọn, hàng loạt sách ưu đãi thuế cho công ty phần mềm, đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật internet, xây dựng khu công nghiệp phầm mềm, phát triển đào tạo nguồn nhân lực… Hy vọng thời gian không xa, TMĐT Việt nam có vị trí xứng đáng so với nước khu vực, góp phần phát triển kinh tế tri thức NHỮNG VẤN ĐỀ ĐÃ LÀM ĐƯÏC VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CÒN PHẢI TIẾP TỤC NGHIÊN CỨU Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 95 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Với nhận thức TMĐT nhanh chóng phát triển đóng vai trò quan trọng kinh tế tri thức mà hướng đến, luận án cố gắng trình bày vấn đề chung TMĐT bên cạnh toán cụ thể xây dựng hệ thống NHĐT cho ngân hàng Chinfon Việt nam Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 96 / 100 Luận án tập trung giải vấn đề sau: - Trình bày vấn đề TMĐT nói chung NHĐT nói riêng, khái quát tình hình ứng dụng TMĐT Việt nam tiềm phát triển TMĐT - Nghiên cứu giải pháp chống gian lận TMĐT, đưa giải pháp cần thiết để bảo mật để hạn chế khả gian lận giao dịch điện tử - Xây dựng hệ thống NHĐT cụ thể cho ngân hàng Chinfon Việt nam Trình bày cấu trúc hệ thống NHĐT nói riêng hệ thống TMĐT nói chung, vấn đề bảo mật ứng dụng hệ thống NHĐT, chức hệ thống, tổ chức liệu xử lý hệ thống NHĐT TMĐT vấn đề trãi rộng nhiều lónh vực, thời gian điều kiện thực luận văn hạn chế nên nhiều vấn đề cần tiếp tục giải quyết: - Nghiên cứu môi trường đồng pháp lý, phương thức toán, ngành bổ trợ, sở hạ tầng kỹ thuật, đào tạo nguồn nhân lực … để đưa chiến lược phát triển TMĐT lâu dài - Phát triển giải thuật mã hóa mới, vấn đề khó, dừng lại mức ứng dụng thuật toán mã hóa nhúng sẵn hệ điều hành hay công cụ tiện ích Điều có ưu điểm áp dụng nhanh, nhược điểm lớn không loại trừ khả nhà sản xuất nắm bí để giải mã - Chuẩn hóa hệ thống NHĐT để áp dụng cho ngân hàng, xây dựng chuẩn để áp dụng TMĐT lónh vực kinh doanh khác bảo hiểm, vận tải, mua bán hàng, … CÁC BƯỚC CHUẨN BỊ CẦN THIẾT CHO TMĐT TẠI VIỆT NAM Đối với nước ta, sở hạ tầng cho Internet yếu kém, số lượng người sử dụng internet ít, giao dịch thương mại tiến hành theo cách thức truyền thống, chưa có sở pháp lý để giải tranh chấp xảy giao dịch TMĐT Do vậy, cần phải tiến hành bước chuẩn bị sau: Chính phủ ban hành văn pháp quy toán điện tử Chính phủ trình Quốc hội thông qua việc sửa đổi số điều luật liên quan đến luật Thương mại, luật Ngân hàng luật liên quan khác để điều chỉnh mối quan hệ việc giao dịch toán TMĐT Chính phủ cần sớm ban hành Nghị định riêng liên quan đến toán điện tử: - Đối tượng tham gia: cá nhân, tổ chức kinh tế xã hội, quan phủ, doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng, Ngân hàng nhà nước, quan xác nhận công chứng chữ ký điện tử; - Phạm vi: Về tiền tệ (VNĐ ngoại tệ, tiền mặt tiền điện tử); Về phạm vi toán, nước nước ngoài; Về chứng từ (giấy điện tử); Về liệu (chuyển giao khôi phục liệu); Xác nhận điện tử; Chữ ký điện tử; - Các điều kiện pháp lý kỹ thuật liên quan đến đối tượng tham gia hệ thống toán; - Vấn đề miễn giảm thuế VAT, thuế thu nhập, thuế nhập khẩu, đơn giản hóa thủ tục xác sản vô hình giải pháp kỹ thuật phần mềm máy tính, chế độ trích khấu hao sử dụng cách hợp lý thiết bị phần mềm máy tính , thừa nhận có sách với nguồn vốn tái đầu tư vào sở hạ tầng toán điện tử công nghệ Tạo điều kiện khuôn khổ pháp lý toán điện tử TMĐT - Chính phủ người chịu trách nhiệm việc triển khai chiến lược xây dựng phát triển TMĐT - Chính phủ có văn quy định việc thừa nhận áp dụng luật pháp quy định quốc tế TMĐT giao dịch quốc tế - Chính phủ có quy định vấn đề mang tính pháp lý liên quan tới hợp đồng: Tính hợp pháp hợp đồng (giới hạn hàng hóa phép mua bán qua TMĐT, kiện, cam kết hợp pháp), thời điểm mà thỏa thuận đạt hai bên (Thời hạn hiệu lực hợp đồng), thời điểm số liệu đến tới người nhận, cố đường truyền khó khăn, cản trở việc truyền số liệu… - Cần có quy định bảo vệ người tiêu dùng: Quảng cáo, bảo vệ người tiêu dùng có vấn đề phát sinh (Trả lại hàng, hàng không quy cách, thoả thuận, thời hạn giao hàng ), xử lý khiếu nại, vấn đề liên quan tới giao dịch thẻ tín dụng - Tự hóa ngành công nghiệp truyền thông, tránh độc quyền doanh nghiệp nhằm đảm bảo điều kiện kỹ thuật tương quan giá hợp lý so với nước khu vực; - Hỗ trợ Công nghệ thông tin, Công nghệ máy tính phát triển ngành Truyền thông đa phương tiện; Tổ chức xác nhận công chứng chữ ký điện tử (CA) Nhà nước cần sớm thành lập Trung tâm xác nhận (CA) chữ ký điện tử Trước mắt giao cho Bộ Công an, Bộ Thương mại, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Công thương Việt nam phối hợp với đơn vị liên quan nghiên cứu dự án thử nghiệm kỹ thuật, thành lập Trung tâm cấp xác nhận cho cho giao dịch thư ơng mại điện tử toán điện tử (phối hợp với quan cấp CA quốc tế) Thực việc công chứng chữ ký điện tử xác nhận giao dịch thương mại điện tử Cụ thể, cần có quy định về: - Phạm vi hiệu lực chữ ký điện tử - Thừa nhận tính trung thực không giả mạo tài liệu - Các thừa nhận liên quan tới người ký phát chữ ký điện tử - Thoả mãn điều kiện chữ ký - Các tiêu chuẩn dành cho tổ chức xác nhận, việc uỷ quyền, quy trình hệ thống chấp nhận - Xử lý chữ ký điện tử giao dịch quốc tế Đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật, đặc biệt internet Hiện trạng hạ tầng internet nước ta yếu kém, số người sử dụng tốc độ truy cập chậm, cước phí cao Trong TMĐT internet xem tảng cho phát triển, cần phải tập trung phát triển chất lượng lẫn số lượng thuê bao: - Đảm bảo kỹ thuật giảm cước viễn thông, phí truy cập - Xây dựng hệ thống phân phối với cước phí vận chuyển thấp - Phổ cập hóa Internet thông qua Chương trình đào tạo cấp phổ thông trung học đại học (miễn phí truy cập) chương trình hỗ trợ tổ chức kinh tế xã hội khác - Khuyến khích việc đầu tư nghiên cứu ứng dụng TMĐT - Chính sách thuế ưu đãi đơn vị tham gia chương trình TMĐT kinh doanh công nghệ thông tin TMĐT nước ta có chuyển biến tích cực ưu tiên phát triển với công nghệ thông tin Song song với trình công nghiệp hóa, bước tiếp cận số ngành công nghệ tri thức, mà công nghệ thông tin TMĐT thành phần đặc trưng Việc nhanh chóng tiếp cận TMĐT mở cho hội tắt, đón đầu mà thúc đẩy tiến trình công nghiệp hóa diễn nhanh chóng Chúng ta hoàn toàn hy vọng tương lai không xa, giao dịch TMĐT không giới hạn số ngân hàng hay công ty nay, mà phương thức giao dịch phổ biến, hệ thống NHĐT ngân hàng Chinfon không lạ / THAM KHAÛO - David Kosiur : Understanding Electronic Commerce - R Rivest, A Shamir, vaø L Adleman: Cryptographic Communications System and Method - Bruce Schneier: Applied Cryptography - Man Young Rhee: Cryptography and Secure Data Communications - Neil Koblitz: A Course in Number Theory and Cryptography Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 100 / 100 ... khách hàng bạn hàng khách hàng tiềm ngân hàng nước Các ngân hàng lớn ngân hàng Đầu Tư Phát Triển, ngân hàng Ngoại Thương, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu, ngân hàng Hàng Hải thực đề án xây dựng hệ thống. .. thời Hệ thống NHĐT cho ngân hàng Chinfon xây dựng theo yêu cầu khách hàng tiến hàng từ tháng năm 2000, hoàn tất bước phân tích hệ thống, xây dựng hệ thống, vận hành thử nghiệm ngân hàng Chinfon. .. năm 1996 xây dựng thành công số hệ thống toán điện tử ngân hàng qua mạng DIAL UP (kết nối trực tiếp qua mạng điện thoại) Ngân hàng Công thương Việt nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Ngân hàng Nông