Xây dựng hệ thống Ngân hàng Điện Tử cho Ngân Hàng Chinfon Việt Nam

Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam MỞ ĐẦU VẤN ĐỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ (TMĐT) HIỆN NAY Sự phát triển hoàn thiện kỹ thuật số đưa tới ‘cách mạng số hóa’, với bùng nổ mạng toàn cầu Internet thúc đẩy đời ‘kinh tế số hóa’ ‘xã hội thông tin’ mà TMĐT phận hợp thành TMĐT việc sử dụng phương pháp điện tử để làm thương mại, thương mại không đơn mua bán hàng hóa dịch vụ, mà nước thành viên Liên hợp quốc thỏa thuận – bao gồm tất dạng hoạt động kinh tế Việc chấp nhận áp dụng TMĐT sớm làm thay đổi toàn hình thái hoạt động xã hội Sự phát triển internet xu hướng hội nhập – toàn cầu hóa thúc đẩy phát triển TMĐT, công nghệ internet làm cho TMĐT trở thành phương thức kinh doanh nhanh chóng hiệu TMĐT làm xuất hiện tượng công ty COM (các công ty hoạt động theo phương thức TMĐT) vào 90 kéo dài đến hôm nay, công phát triển với tốc độ kỷ lục nhanh chóng vượt qua công ty kinh doanh theo phương thức truyền thống, công ty tiếng YAHOO, AOL, AMAZON … thời gian chưa đầy năm đạt doanh số hàng chục tỷ USD Doanh số TMĐT toàn cầu phát triển nhanh chóng, từ 18 tỷ USD năm 1997, lên 50 tỷ USD năm 1999, 111 tỷ USD năm 1999, dự báo năm 2000 200 đến 250 tỷ USD, đến năm 2003 đạt 1300 tỷ USD Tuy TMĐT áp dụng chủ yếu nước phát triển, nước phát triển bắt đầu tham gia Sự phát triển TMĐT giới khối Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam lượng gia tăng nhanh mà thể luật, định chế hoạt động xúc tiến phạm vi quốc tế khu vực Chúng ta trình phát triển hội nhập vào kinh tế khu vực toàn cầu, việc ứng dụng TMĐT khu vực ASEAN nói chung Việt nam nói riêng thấp, nhiên phủ nước khu vực nhận thấy tầm quan trọng công nghệ thông tin nói chung TMĐT nói riêng Các nước ASEAN bắt đầu có hoạt động tập thể TMĐT từ năm 1997, mở đầu hội nghị bàn tròn ASEAN TMĐT tổ chức Malaysia tháng 10 năm 1997 Trong hội nghị thường niên nước ASEAN năm 2000, thành viên thống quan điểm ưu tiên phát triển công nghệ thông tin hỗ trợ mạnh mẽ phát triển TMĐT Các nước thống xây dựng khung pháp lý kỹ thuật cho TMĐT, xem bước ngoặc quan trọng việc phát triển TMĐT khu vực Việt nam nhận thấy tầm quan trọng công nghệ thông tin xu hướng hội nhập toàn cầu hóa Chính phủ xác định chiến lược ưu tiên phát triển công nghệ thông tin thực hàng loạt biện pháp thúc đẩy công nghệ thông tin phát triển, xây dựng sở hạ tầng pháp lý, triển khai sở hạ tầng kỹ thuật ban hành sách phát triển cách hợp lý thúc đẩy phát triển TMĐT việc làm cấp bách xuyên suốt TMĐT TRONG NGÂN HÀNG – NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (NHĐT) Cách mạng khoa học kỹ thuật làm thay đổi chất lượng dịch vụ ngân hàng mà nâng cao kỹ quản lý kinh doanh ngân hàng thương mại Sự xuất mạng thông tin toàn cầu – internet đánh dấu bước ngoặc quan trọng giao dịch thương mại Vấn đề TMĐT trở nên nóng bỏng việc đáp ứng nhu cầu khách hàng tính thuận lợi, nhanh chóng, chuẩn hóa dễ sử dụng Thách thức lớn nhà Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam chiến lược nhân hàng thương mại tối ưu hóa hoạt động kinh doanh truyền thống khó khăn đồng thời cải tiến ngân hàng để cạnh tranh TMĐT Các ngân hàng giới thắng lợi liên tục họ đầu tư vào hệ thống NHĐT, ngân hàng nắm giữ tiêu chuẩn cao hoạt động ngân hàng Theo John Tiner, trưởng ban dịch vụ tài giới công ty tư vấn Arthur Andersen “ngành cần phải coi Internet đường kinh doanh mới, không đơn công cụ tiếp thị hay kênh phân phối phụ” Lónh vực tài ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ thông tin, phần đặc thù ngành này, sản phẩm ngân hàng dịch vụ tài chính, khách hàng đòi hỏi đáp ứng đa dạng, nhanh chóng, xác Các hoạt động Ngân hàng ngày chủ yếu dựa hệ thống thông tin, giãm thiểu giao dịch tiền mặt làm cho yêu cầu giao dịch điện tử trở nên phổ biến Ở nước tiên tiến, hầu hết ngân hàng có hệ thống NHĐT, khách hàng quản lý tài khoản, thực giao dịch vào lúc nào, đâu cách nhanh chóng hiệu Ở nước ta, từ năm 1993, hệ thống ngân hàng bắt đầu ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác toán chuyển tiền trình độ bán giới việc hoán chuyển chứng từ giấy sang liệu máy tính để chuyển tới ngân hàng có người thụ hưởng Từ năm 1996 xây dựng thành công số hệ thống toán điện tử ngân hàng qua mạng DIAL UP (kết nối trực tiếp qua mạng điện thoại) Ngân hàng Công thương Việt nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam, hình thức giao dịch rút ngắn kể thời gian chuyển tiền, trước 48 tiếng để hoàn tất việc toán Hà nội Tp HCM vòng 30 phút Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Cùng với phát triển công nghệ internet, ngân hàng đầu tư xây dựng hệ thống NHĐT phạm vi toàn quốc, dự án đại hóa ngân hàng Ngân hàng giới tài trợ tiến hành Ngân hàng Nhà nước, bốn ngân hàng thương mại quốc doanh là: Ngân Hàng Công Thương, Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn, Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển, Ngân Hàng Ngoại Thương Hai ngân hàng thương mại cổ phần là: Ngân Hàng Hàng Hải Và Nhân Hàng Xuất Nhập Khẩu, Ngân hàng Nhà nước xây dựng hệ thống toán trung tâm trị giá hàng chục triệu USD Đây xương sống kết nối hệ thống toán ngân hàng nước Các ngân hàng thương mại khẩn trương hoàn thành hệ thống NHĐT Ngân Hàng Công Thương vừa khai trương website www.icb.com.vn, tiến hành dịch vụ phục vụ khách hàng bạn hàng khách hàng tiềm ngân hàng nước Các ngân hàng lớn ngân hàng Đầu Tư Phát Triển, ngân hàng Ngoại Thương, ngân hàng Xuất Nhập Khẩu, ngân hàng Hàng Hải thực đề án xây dựng hệ thống NHĐT Các ngân hàng nước hoạt động Viện nam tiên phong công nghệ mới, ngân hàng lớn CITI BANK, ANZ, BNP, HSBC…đều cung cấp sản phẩm NHĐT từ đầu, nhiên sở pháp lý TMĐT chưa chặt chẽ rào cản không nhỏ việc mở rộng sản phẩm này, hầu hết giao dịch NHĐT giới hạn phạm vị số khách hàng lớn, tin cậy XÂY DỰNG HỆ THỐNG NHĐT CHO NGÂN HÀNG CHINFON Ngân hàng Chinfon thuộc tập đoàn Chinfon, tập đoàn lớn Đài Loan Tập đoàn Chinfon đầu tư vào Việt nam nhiều lónh vực: xe gắn máy Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam (VMEP), chăn nuôi sản xuất sản phẩm từ nông sản (Chinfon Livestock), xi măng Hải phòng, bảo hiểm (Chinfon Manulife) ngân hàng Chinfon mở chi nhánh Hà nội vào năm 1993, chi nhánh Tp HCM vào năm 1996 Ngay từ đầu, ngân hàng xây dựng hệ thống phần mềm kết hợp nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phù hợp với qui định Ngân hàng Nhà nước Việt nam Từ năm 1995, ngân hàng tham gia mạng SWIFT, năm 1996 hoàn thành hệ thống toán điện tử hai chi nhánh sở mạng DIAL UP Cùng với phát triển công nghệ Internet nhằm phát triển dịch vụ phục vụ khách hàng, đặc biệt cách khách hàng xa Ngân hàng Chinfon có nhu cầu xúc xây dựng hệ thống NHĐT hổ trợ việc thực dịch vụ ngân hàng qua mạng Internet Hệ thống NHĐT cho phép khách hàng truy vấn thông tin ngân hàng tài khoản mình, cho phép khách hàng thực giao dịch toán qua mạng điện tử Hệ thống NHĐT ngân hàng Chinfon cung cấp chức sau: - Cung cấp thông tin chung ngân hàng Chinfon quảng cáo - Cung cấp thông tin khách hàng tài khoản khách hàng - Cung cấp thông tin giao dịch qua hệ thống NHĐT - Thực giao dịch Ngân hàng qua mạng điện tử Một vấn đề cốt yếu hệ thống TMĐT nói chung NHĐT nói riêng yêu cầu bảo mật thông tin Hệ thống phải đảm bảo: - Ngăn cấm việc giám sát trái phép phiên truyền liệu - Ngăn cấm thay đổi nội dung liệu đường truyền - Khả xác định xuất xứ liệu (từ nguồn hợp pháp hay giả mạo) Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Để đảm bảo yêu cầu đòi hỏi toàn liệu mạng phải mã hóa Các giải thuật mã hóa phải có độ phức tạp cần thiết hạn chế tối đa việc giải mã đường truyền, đòi hỏi kỹ thuật sử dụng phải phù hợp với tiêu chuẩn TMĐT Internet Các giải pháp bảo mật phải tuyệt đối an toàn, có độ tin cậy ổn định cao Xây dựng hệ thống TMĐT vấn đề tương đối Việt nam, xây dựng hệ thống NHĐT lại đòi hỏi cao hơn, lẻ giao dịch ngân hàng thường có giá trị lớn, số lượng giao dịch nhiều, yêu cầu xác cao xử lý tức thời Hệ thống NHĐT cho ngân hàng Chinfon xây dựng theo yêu cầu khách hàng tiến hàng từ tháng năm 2000, hoàn tất bước phân tích hệ thống, xây dựng hệ thống, vận hành thử nghiệm ngân hàng Chinfon Tp HCM, dự kiến thức đưa vào hoạt động từ quý II năm 2001 Với tư cách người trực tiếp tham gia xây dựng hệ thống, đúc kết vấn đề xây dựng hệ thống NHĐT luận văn Luận văn gồm chương: Chương 1: Giới thiệu TMĐT NHĐT Chương 2: Bảo mật mã hoá thông tin TMĐT Chương 3: Bài toán NHĐT ngân hàng Chinfon Việt nam Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ LÀ GÌ ? “Thương mại điện tử” (TMĐT) trở thành khái niệm thường xuyên nhắc đến, công ty, tổ chức tài lớn có chiến lược Internet, nhà đầu tư có mối quan tâm lớn đến lónh vực Bất công ty có đuôi com đánh giá cao hẳn công ty truyền thống khác Đối với công ty TMĐT, họ thường chậm chạp bỏ lỡ hội Ngày nay, TMĐT trở thành đường tất yếu giới, hiển nhiên đường kinh doanh ngân hàng ngày Một định nghóa chấp nhận TMĐT “bất kỳ hình thức giao dịch kinh doanh mà bên liên quan giao tiếp với thông qua mạng điện tử thay trao đổi hay tiếp xúc trực tiếp” Tuy nhiên, định nghóa khó nắm bắt tinh thần TMĐT mà thấy rõ thực tế thay đổi nhu cầu công nghệ với để cách mạng hoá cách mà doanh nghiệp hướng tới Tuỳ góc độ tiếp cận, có nhiều định nghóa khác TMĐT: - Từ góc độ truyền thông TMĐT việc chuyển vận thông tin, sản phẩm/dịch vụ toán thông qua đường dây điện thoại, mạng máy tính hay phương tiện khác - Từ góc độ kinh doanh TMĐT áp dụng công nghệ đại nhằm tự động hoá trình kinh doanh trình nghiệp vụ - Từ góc độ dịch vụ TMĐT công cụ nhằm đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp, người tiêu thụ quyền nhằm giảm bớt chi phí dịch Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam vụ đồng thời nâng cao chất lượng hàng hoá, tăng tốc độ cung cấp dịch vụ - Từ góc độ trực tuyến TMĐT cung cấp khả mua bán sản phẩm thông tin qua mạng Internet dịch vụ trực tuyến khác Đặc điểm kinh doanh đại khả cung ứng tăng không ngừng, cạnh tranh toàn cầu tăng không ngừng mong đợi khách hàng tăng không ngừng Đáp lại, doanh nghiệp khắp giới thay đổi cách tổ chức hoạt động họ Các doanh nghiệp san cấu trúc thứ bậc cũ bãi bỏ rào cản phòng ban công ty Họ hạ thấp rào cản doanh nghiệp với khách hàng nhà cung cấp Quá trình kinh doanh thiết kế lại để doanh nghiệp vượt qua ranh giới cũ TMĐT phương tiện cho phép hổ trợ thay đổi phạm vi toàn cầu Nó giúp công ty hiệu động hoạt động nội bộ, gần gũi với nhà cung cấp, phản ứng nhanh nhu cầu mong đợi khách hàng Nó cho phép công ty buôn bán tới thị trường toàn cầu chọn nhà cung cấp tốt vị trí địa lý TMĐT công nghệ cho thay đổi Các công ty đánh giá phần thêm vào cách kinh doanh họ đạt lợi ích hạn chế Lợi ích quan trọng thuộc công ty mà tâm thay đổi tổ chức trình kinh doanh để khai thác hoàn toàn hội có từ TMĐT Một lónh vực quan trọng việc ứng dụng TMĐT ngành tài – ngân hàng Cách mạng khoa học kỹ thuật làm thay đổi chất lượng dịch vụ ngân hàng mà nâng cao kỹ quản lý kinh doanh ngân hàng thương mại Sự xuất mạng thông tin toàn cầu – internet đánh dấu bước ngoặc quan trọng giao dịch thương mại Các hệ thống Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam phục vụ truyền thống cầu đáp ứng phát triển thị trường toàn cầu khả đáp ứng yêu cầu tức thời khách hàng, hệ thống NHĐT phát triển đưa vào ứng dụng năm 90 ngày mở rộng 1.2 SỰ RA ĐỜI CỦA TMĐT Vào năm 1970, việc đưa vào sử dụng công nghệ chuyển khoản điện tử EFT (Electronic Funds Transfer) ngân hàng với thông qua mạng chuyên dụng có độ tin cậy cao tạo thay đổi to lớn thị trường tài ngân hàng Theo thống kê, ngày 4.000 tỷ USD trao tay qua EFT nhờ mạng máy tính kết nối ngân hàng, công ty, máy nhận tiền tự động (ATM)… Cuối năm 70 đầu năm 80, TMĐT bắt đầu phát triển nội công ty, tập đoàn dạng công nghệ thông tin điện tử trao đổi liệu điện tử (EDI) thư điện tử (E-mail) Công nghệ thông tin điện tử làm trôi chãy tăng nhanh trình thương mại việc giảm bớt công việc giấy tờ, tạo nhiều khâu tự động hoá Trong giao dịch thương mại, số tác nghiệp vốn giấy tờ chuyển séc, đặt hàng, văn kiện giao hàng … dần chuyển sang công nghệ điện tử Vào năm 80, công nghệ TMĐT phát triển người tiêu dùng dạng dịch vụ trực tuyến (on line service) cung cấp kiểu tương tác xã hội chia sẻ kiến thức Tương tác xã hội tạo khái niệm “cộng đồng ảo” thành viên sử dụng “không gian máy tính” giúp tạo khái niệm “ngôi nhà chung giới” Vào năm 90, việc xuất World Wide Web Internet tạo bước ngoặt phát triển TMĐT việc cung cấp giải pháp công nghệ dễ sử dụng việc in ấn chuyển phát thông tin Công Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam nghệ Web làm cho TMĐT có đường kinh doanh rẻ tiền Web làm cho nhà kinh doanh nhỏ công nghệ tương ứng đại cạnh tranh với công ty đa quốc gia giàu có: thí dụ nhiều công ty, nhà xuất với công nghệ Web cạnh tranh ngang ngửa với gã khổng lồ Time Warner, Disney, … Còn người tiêu dùng sao? Cuộc sống ngày trở nên bận rộn hơn, thời gian lại trở nên qúy giá Việc mua sắm hàng ngày tiêu tốn số thời gian đáng kể quỹ thời gian ỏi người Sự đời phát triển công nghệ điện tử giúp người chi tiêu tiết kiệm quỹ thời gian dùng cho việc mua sắm hàng ngày Cùng với máy vi tính, truy cập vào mạng Internet, ngồi nhà bạn “dạo quanh thị trường” cách thoải mái vào thời điểm ngày Khi cần mua hàng đó, bạn cần liên lạc với cửa hàng qua hệ thống mạng có người mang hàng đến cho bạn Việc mua bán, toán dễ dàng, kể việc khiếu nại hàng không vừa ý Với ý nghóa thiết sức ép kinh tế từ bên bên ngoài, sức ép yêu cầu tương tác thị trường khách hàng với phát triển công nghệ thông tin đặc biệt công nghệ số công nghệ Web việc hình thành xa lộ thông tin, TMĐT có điều kiện phát triển nhanh rộng rãi nhiều nước phát triển giới Những số liệu sau khẳng định thêm kết luận đó: Theo số liệu tập đoàn liệu quốc tế IDG, đầu tháng 1/1999 có 43 triệu máy tính chủ kết nối vào mạng Internet, đo Mỹ đứng đầu với 30.489.000 máy, Nhật đứng thứ hai với 1.688.000 máy Trong khu vực châu Á – Thái Bình Dương, Hàn quốc dẫn đầu với 186.400 máy, Hongkong đứng thứ với 82.800 máy, Singapore đứng thứ với 67.100 máy, Thái lan đứng thứ với 20.500 máy, Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 10 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Bước Danh sách GD xác nhận Nhận GD in chứng từ Chuyển đến trưởng phận kiểm tra Khách hàng Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Tự động CSDL SIBA từ Ghi nhận GD nhập gửi thư thông báo KH Máy chủ NHĐT Nhập t.động Slip Chứ ng Chuyển đến trưởng phận kiểm tra Gửi thư thông báo Bộ phận A Nhập tay Bộ phận B Cập nhật trạng thái GD nhập Máy chủ CSDL SIBA Trang 86 / 100 Hồ sơ Nhập tay Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Các bước xử lý truy vấn Khi khách hàng yêu cầu truy vấn, trình duyệt Web gửi yêu cầu đến máy chủ Web Máy chủ kiểm tra khách hàng trước xử lý yêu cầu Nếu tên khách hàng/mật mã sai, máy chủ gửi thông báo lỗi đến khách hàng Nếu khách hàng hợp lệ, máy chủ truy vấn liệu trả kết cho khách hàng Có trường hợp Nếu làm việc, truy vấn liệu máy chủ CSDL chính, liệu tức thời Nếu vào nghỉ, truy vấn liệu máy dự phòng, liệu Sau thực truy vấn, máy chủ trả kết cho khách hàng Các bước xử lý giao dịch Giai đoạn 1 Khi khách hàng yêu cầu giao dịch, trình duyệt Web gửi yêu cầu đến máy chủ Web Máy chủ kiểm tra khách hàng trước xử lý yêu cầu Nếum khách hợp lệ, máy chủ Web gửi mẫu điền thông tin giao dịch cho khách hàng Khách hàng điền liệu giao dịch vào mẫu gửi máy chủ Web Dữ liệu kiểm tra sơ máy khách hàng trước chuyển máy chủ Nếu không hợp lệ, thông báo lỗi Ngược lại thông tin giao dịch chuyển máy chủ Web để xử lý Tại máy chủ, liệu nhận kiểm tra dựa quy tắc kiểm tra định nghóa trước: tài khoản, số tiền hạn mức cho phép…, liệu nhận kiểm tra với dự liệu btrên CSDL Có trường hợp: Nếu làm việc, liệu kiểm tra lấy máy chủ CSDL chính, liệu tức thời Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 87 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Nếu vào nghỉ, liệu kiểm tra lấy máy dự phòng, liệu Nếu liệu hợp lệ, lưu trữ liệu vào danh sách giao dịch nhận chờ xử lý Nếu không hợp lệ, thông báo cho khách hàng Các giao dịch chờ xử lý giao dịch hợp lệ mặt liệu chưa xác nhận từ người quản lý phía khách hàng Sau giai doạn 1, danh sách giao dịch chờ xử lý chuyển sang giai đoạn Giai đoạn Nếu nhập giao dịch, khácch hàng nhập mật mã xác nhận giao dịch, hệ thống kiểm tra tên khách hàng, mật mã so với hồ sơ khách hàng, hợp lệ, giao dịch chuyển sang danh sách giao dịch xác nhận Nếu không hợp lệ, thông báo lỗi cho khách hàng Nếu khách hàng nhập giao dịch không nhập mã xác nhận, người giữ mật mã xác nhận phía khách hàng thông qua chức theo dõi giao dịch để nhập mật mã cho giao dịch, hệ thống kiểm tra mật mã bước Sau xác nhận, giao dịch đánh số thứ tự giao dịch để tiện tra cứu Sau bước này, danh sách giao dịch xác nhậnh sẵn sàng để nhập vào CSDL SIBA Giai đoạn Các giao dịch xác nhận in chuyển đến trưởng phận tương ứng ngân hàng để kiểm tra chứng từ xác ký xác nhận Chứng từ sau xác nhận chuyển đến nhân viên thực giao dịch tương ứng ngân hàng Có trường hợp: Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 88 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam - Nhập tự động: Nhân viên chọn nhập tự động giao dịch từ thông tin chuyển từ hệ thống NHĐT - Nhập tay: số giao dịch nhập tự động, nhân viên nhập giao dịch tay từ chứng từ in bở hệ thống NHĐT Khi nhập chứng từ vào hệ thống chương trình ngân hàng, tùy trường hợp giao dịch chấp nhận hay không (có thể có giao dịch bị từ chối hệ thống ngân hàng) mà cập nhật trạng thái giao dịch nhập hay bị từ chối Gửi thư điện tử thông báo tình trạng nhập giao dịch 3.10 MÔ HÌNH CHỨC NĂNG 3.10.1 Mô hình chức hệ thống Ngân hàng điện tử 3.10.1.1 Cây chức Trang chủ Thông tin chung Truy vấn Giao dịch Liên hệ Hệ thống NHĐT có nhánh chức chính: + Thông tin chung: - Giới thiệu tập đoàn Chinfon, ngân hàng Chinfon, báo cáo tài công bố - Thông tin nóng: tin tức thị trường, tỷ giá, lãi suất, bảng phí giao dịch - Thông tin sản phẩm - dịch vụ ngân hàng: sản phẩm ngân hàng, hướng dẫn thực giao dịch ngân hàng, mẫu biểu giao dịch ngân hàng: mẫu yêu cầu mở LC, mẫu yêu cà6u mở bảo lãnh, mẫu xin cấp tín dụng + Truy vấn thông tin: - Truy vấn thông tin khách hàng - Truy vấn thông tin tài khoản Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 89 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam - Truy vấn thông tin giao dịch - Truy vấn thông tin hồ sơ giao dịch: hồ sơ vay, hồ sơ tín dụng, hồ sơ bảo lãnh + Giao dịch điện tử: - Các giao dịch rút, chuyển tiền, gia hạn tiền gửi, giao dịch toán nợ vay, toán tín dụng thư - Các giao dịch mở tai khoản, xin vay, xin mở tín dụng thư, xin mở bảo lãnh + Liên hệ: - Thư điện tử liên hệ khách hàng với ngân hàng Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 90 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam 3.10.1.2 Chức thông tin chung Thông tin chung Giới thiệu NH Chinfon Giới thiệu tập đoàn Chinfon Thông tin nóng Tin tức Tỷ giá Sản phẩm Các quy định Giới thiệu sản phẩm ngân hàng Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 91 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam 3.10.1.3 Chức truy vấn Truy vấn TK tiền gửi GD TG khứ Tiền gửi có kỳ hạn TK tiền vay GD TV khứ Lịch trả nợ vay Thanh toán quốc tế Tín dụng NK Tín dụng XK Bảo lãnh Nhờ thu NK Nhờ thu XK Nhờ thu TD XK Chiết khấu TDXK Thông tin khách hàng DS TK TG DS TK TV DS hạnmức TD HĐ mua ngoại tệ HĐ bán ngoại tệ Theo dõi truy cập Thông tin truy cập Thông tin GD Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 92 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam 3.10.1.4 Chức giao dịch Giao dịch Rút tiền Tiền gửi Chuyển tiền Trả lương TG có kỳ hạn Rút, gia hạn Chuyển sang TG Chuyển tiền Chuyển Mua bán Mua bán NT HĐ forward HĐ swap Mở TD thư TT Quốc tế Mở thư bảo đãm Sửa TD thư TD dự phòng T.toán TD thư Tiền vay Đơn xin vay Phát hành séc Séc Báo ngừng TT séc Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 93 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam 3.10.2 Mô hình chức hệ thống quản lý hệ thống Ngân hàng điện tử Đây chức dùng cho người quản lý hệ thống NHĐT thực chức quản lý, như: quản lý danh sách khách hàng sử dụng, quản lý chức hệ thống, theo dõi truy cập hệ thống… Quản trị hệ thống Quản lý khách hàng Quản lý chức Quản lý danh sách ngân hàng Quản lý danh sách thụ hưởng Quản lý truy cập hệ thống Báo cáo Theo dõi hệ thống Luận văn Thạc Só Kinh Tế ngành Điều Khiển Học Trang 94 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam KẾT LUẬN Khi chuyển sang kỷ 21, kinh tế công nghiệp dịch chuyển mạnh mẽ sang kinh tế tri thức, phát triển công nghệ thông tin phận tách rời chiến lược kế hoạch phát triển quốc gia Nền kinh tế tri thức tạo thách thức hội lớn cho nước phát triển nhanh chóng rút ngắn khoảng cách với nước phát triển TMĐT vấn đề nước ta, có nhiều rào cản, sau năm tham gia internet, TMĐT Việt nam đạt kết đáng khích lệ, TMĐT bắt đầu có chỗ đứng dù khiêm tốn, theo thống kê IDC, doanh thu TMĐT Việt nam đạt khoảng 70.000USD năm 1999 dự kiến đạt 31,7 triệc USD vào năm 2003 đầy điểm khởi đầu, kết đạt dù nhỏ tảng cho phát triển mạnh mẽ năm tới Chính phủ xác định công nghệ thông tin công nghệ mũi nhọn, hàng loạt sách ưu đãi thuế cho công ty phần mềm, đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật internet, xây dựng khu công nghiệp phầm mềm, phát triển đào tạo nguồn nhân lực… Hy vọng thời gian không xa, TMĐT Việt nam có vị trí xứng đáng so với nước khu vực, góp phần phát triển kinh tế tri thức NHỮNG VẤN ĐỀ ĐÃ LÀM ĐƯÏC VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CÒN PHẢI TIẾP TỤC NGHIÊN CỨU Với nhận thức TMĐT nhanh chóng phát triển đóng vai trò quan trọng kinh tế tri thức mà hướng đến, luận án cố gắng trình bày vấn đề chung TMĐT bên cạnh toán cụ thể xây dựng hệ thống NHĐT cho ngân hàng Chinfon Việt nam Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 95 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Luận án tập trung giải vấn đề sau: - Trình bày vấn đề TMĐT nói chung NHĐT nói riêng, khái quát tình hình ứng dụng TMĐT Việt nam tiềm phát triển TMĐT - Nghiên cứu giải pháp chống gian lận TMĐT, đưa giải pháp cần thiết để bảo mật để hạn chế khả gian lận giao dịch điện tử - Xây dựng hệ thống NHĐT cụ thể cho ngân hàng Chinfon Việt nam Trình bày cấu trúc hệ thống NHĐT nói riêng hệ thống TMĐT nói chung, vấn đề bảo mật ứng dụng hệ thống NHĐT, chức hệ thống, tổ chức liệu xử lý hệ thống NHĐT TMĐT vấn đề trãi rộng nhiều lónh vực, thời gian điều kiện thực luận văn hạn chế nên nhiều vấn đề cần tiếp tục giải quyết: - Nghiên cứu môi trường đồng pháp lý, phương thức toán, ngành bổ trợ, sở hạ tầng kỹ thuật, đào tạo nguồn nhân lực … để đưa chiến lược phát triển TMĐT lâu dài - Phát triển giải thuật mã hóa mới, vấn đề khó, dừng lại mức ứng dụng thuật toán mã hóa nhúng sẵn hệ điều hành hay công cụ tiện ích Điều có ưu điểm áp dụng nhanh, nhược điểm lớn không loại trừ khả nhà sản xuất nắm bí để giải mã - Chuẩn hóa hệ thống NHĐT để áp dụng cho ngân hàng, xây dựng chuẩn để áp dụng TMĐT lónh vực kinh doanh khác bảo hiểm, vận tải, mua bán hàng, … CÁC BƯỚC CHUẨN BỊ CẦN THIẾT CHO TMĐT TẠI VIỆT NAM Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 96 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam Đối với nước ta, sở hạ tầng cho Internet yếu kém, số lượng người sử dụng internet ít, giao dịch thương mại tiến hành theo cách thức truyền thống, chưa có sở pháp lý để giải tranh chấp xảy giao dịch TMĐT Do vậy, cần phải tiến hành bước chuẩn bị sau: Chính phủ ban hành văn pháp quy toán điện tử Chính phủ trình Quốc hội thông qua việc sửa đổi số điều luật liên quan đến luật Thương mại, luật Ngân hàng luật liên quan khác để điều chỉnh mối quan hệ việc giao dịch toán TMĐT Chính phủ cần sớm ban hành Nghị định riêng liên quan đến toán điện tử: - Đối tượng tham gia: cá nhân, tổ chức kinh tế xã hội, quan phủ, doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng, Ngân hàng nhà nước, quan xác nhận công chứng chữ ký điện tử; - Phạm vi: Về tiền tệ (VNĐ ngoại tệ, tiền mặt tiền điện tử); Về phạm vi toán, nước nước ngoài; Về chứng từ (giấy điện tử); Về liệu (chuyển giao khôi phục liệu); Xác nhận điện tử; Chữ ký điện tử; - Các điều kiện pháp lý kỹ thuật liên quan đến đối tượng tham gia hệ thống toán; - Vấn đề miễn giảm thuế VAT, thuế thu nhập, thuế nhập khẩu, đơn giản hóa thủ tục xác sản vô hình giải pháp kỹ thuật phần mềm máy tính, chế độ trích khấu hao sử dụng cách hợp lý thiết bị phần mềm máy tính , thừa nhận có sách với nguồn vốn tái đầu tư vào sở hạ tầng toán điện tử công nghệ Tạo điều kiện khuôn khổ pháp lý toán điện tử TMĐT - Chính phủ người chịu trách nhiệm việc triển khai chiến lược xây dựng phát triển TMĐT Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 97 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam - Chính phủ có văn quy định việc thừa nhận áp dụng luật pháp quy định quốc tế TMĐT giao dịch quốc tế - Chính phủ có quy định vấn đề mang tính pháp lý liên quan tới hợp đồng: Tính hợp pháp hợp đồng (giới hạn hàng hóa phép mua bán qua TMĐT, kiện, cam kết hợp pháp), thời điểm mà thỏa thuận đạt hai bên (Thời hạn hiệu lực hợp đồng), thời điểm số liệu đến tới người nhận, cố đường truyền khó khăn, cản trở việc truyền số liệu… - Cần có quy định bảo vệ người tiêu dùng: Quảng cáo, bảo vệ người tiêu dùng có vấn đề phát sinh (Trả lại hàng, hàng không quy cách, thoả thuận, thời hạn giao hàng ), xử lý khiếu nại, vấn đề liên quan tới giao dịch thẻ tín dụng - Tự hóa ngành công nghiệp truyền thông, tránh độc quyền doanh nghiệp nhằm đảm bảo điều kiện kỹ thuật tương quan giá hợp lý so với nước khu vực; - Hỗ trợ Công nghệ thông tin, Công nghệ máy tính phát triển ngành Truyền thông đa phương tiện; Tổ chức xác nhận công chứng chữ ký điện tử (CA) Nhà nước cần sớm thành lập Trung tâm xác nhận (CA) chữ ký điện tử Trước mắt giao cho Bộ Công an, Bộ Thương mại, Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Công thương Việt nam phối hợp với đơn vị liên quan nghiên cứu dự án thử nghiệm kỹ thuật, thành lập Trung tâm cấp xác nhận cho cho giao dịch thư ơng mại điện tử toán điện tử (phối hợp với quan cấp CA quốc tế) Thực việc công chứng chữ ký điện tử xác nhận giao dịch thương mại điện tử Cụ thể, cần có quy định về: - Phạm vi hiệu lực chữ ký điện tử - Thừa nhận tính trung thực không giả mạo tài liệu - Các thừa nhận liên quan tới người ký phát chữ ký điện tử Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 98 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam - Thoả mãn điều kiện chữ ký - Các tiêu chuẩn dành cho tổ chức xác nhận, việc uỷ quyền, quy trình hệ thống chấp nhận - Xử lý chữ ký điện tử giao dịch quốc tế Đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật, đặc biệt internet Hiện trạng hạ tầng internet nước ta yếu kém, số người sử dụng tốc độ truy cập chậm, cước phí cao Trong TMĐT internet xem tảng cho phát triển, cần phải tập trung phát triển chất lượng lẫn số lượng thuê bao: - Đảm bảo kỹ thuật giảm cước viễn thông, phí truy cập - Xây dựng hệ thống phân phối với cước phí vận chuyển thấp - Phổ cập hóa Internet thông qua Chương trình đào tạo cấp phổ thông trung học đại học (miễn phí truy cập) chương trình hỗ trợ tổ chức kinh tế xã hội khác - Khuyến khích việc đầu tư nghiên cứu ứng dụng TMĐT - Chính sách thuế ưu đãi đơn vị tham gia chương trình TMĐT kinh doanh công nghệ thông tin TMĐT nước ta có chuyển biến tích cực ưu tiên phát triển với công nghệ thông tin Song song với trình công nghiệp hóa, bước tiếp cận số ngành công nghệ tri thức, mà công nghệ thông tin TMĐT thành phần đặc trưng Việc nhanh chóng tiếp cận TMĐT mở cho hội tắt, đón đầu mà thúc đẩy tiến trình công nghiệp hóa diễn nhanh chóng Chúng ta hoàn toàn hy vọng tương lai không xa, giao dịch TMĐT không giới hạn số ngân hàng hay công ty nay, mà phương thức giao dịch phổ biến, hệ thống NHĐT ngân hàng Chinfon không lạ / Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 99 / 100 Xây dựng hệ thống Ngân Hàng Điện Tử cho ngân hàng Chinfon Việt nam THAM KHẢO - David Kosiur : Understanding Electronic Commerce - R Rivest, A Shamir, vaø L Adleman: Cryptographic Communications System and Method - Bruce Schneier: Applied Cryptography - Man Young Rhee: Cryptography and Secure Data Communications - Neil Koblitz: A Course in Number Theory and Cryptography Luận văn thạc só kinh tế ngành Điều Khiển Học – Trang 100 / 100