LÝ LUẬN cơ bản về PHÁT TRIỂN DỊCH vụ INTERNET BANKING tại các NGÂN HÀNG THƯƠNG mại

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH MAKETING KHOA CNTT ĐỀ TÀI TIỂU LUẬN SINH VIÊN : MÃ SỐ SINH VIÊN : TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH MAKETING KHOA CNTT ĐỀ TÀI TIỂU LUẬN GIẢNG VIÊN HD: SINH VIÊN : MÃ SỐ SINH VIÊN : TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Chương LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định mục tiêu lợi nhuận” Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng cách huy động vốn tức nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá, sử dụng số vốn huy động vào nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, làm dịch vụ toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho tất doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân 1.2 Dịch vụ Internet Banking 1.2.1 Khái niệm Internet Banking Internet Banking (E-Banking, ngân hàng điện tử) dịch vụ ngân hàng trực tuyến, giúp khách hàng quản lý tài khoản, thực giao dịch cách nhanh chóng thơng qua thiết bị kết nối internet điện thoại, laptop, máy tính bàn Internet Banking dịch vụ Ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Internet Banking cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng Chỉ cần máy vi tính điện thoại di động có kết nối Internet mã truy cập (OTP) Ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng lúc nơi cách an tồn Ở Việt Nam: Theo Thơng tư số 29/2011/TT-NHNN quy định an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ NH internet: Dịch vụ NH internet cụ thể internet banking cung cấp thông qua mạng internet, bao gồm: thông tin đơn vị cung cấp dịch vụ dịch vụ đơn vị, dịch vụ tra cứu thông tin (như tra cứu thông tin khách hàng, tài khoản, truy vấn số dư thông tin khác), thực giao dịch tài trực tuyến (như dịch vụ tài khoản, chuyển khoản, cấp tín dụng, tốn qua tài khoản dịch vụ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước) TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ Internet Banking 1.2.2.1 Tính bảo mật- an ninh thông tin sử dụng Internet Banking Bảo mật thơng tin bảo vệ cẩn mật, tồn vẹn giá trị thơng tin Tính bảo mậtan tồn mối quan tâm hàng đầu Internet banking Tính bảo mật sử dụng E- Banking kết hợp cơng nghệ tính chân thực người sử dụng Khách hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm Internet Banking họ thấy đủ tin tưởng vào sản phẩm, dịch vụ Tính bảo mật- an toàn yêu cầu bắt buộc Mục đích bảo vệ quyền lợi khách hàng ngân hàng 1.2.2.2 Tính hiệu cao Giao dịch qua mạng điện tử giúp giảm bớt chi phí khơng cần thiết ngân hàng chi phí quản lý, chi phí phát triển mạng lưới chi nhánh… Đồng thời khách hàng giảm chi phí toán, lại… Thực tế cho thấy Internet Banking phương pháp giao dịch đặt thành cơng nhiều nước giới 1.2.2.3 Tính thuận tiện nhanh chóng Khách hàng thực giao dịch 24/24 ngyaf, thời điểm nào, với khoảng cách không gian thời gian cách nhanh chóng Khách hàng truy cập vào tài khoản tiến hành giao dịch chuyển khoản, tốn hóa đơn, mua sắm hàng hóa dịch vụ ngân hàng khác 24/7 mà đến trụ sở ngân hàng Các dịch vụ giúp khách hàng tiết kiệm chi phí thời gian Có thể thấy rằng, tính thuận tiện nhanh chóng Internet Banking mang lại cho khách hàng, cho ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung nhiều lợi ích 1.2.2.4 Sự phụ thuộc vào cơng nghệ Dịch vụ Internet Banking xây dựng tảng hệ thống cơng nghệ, điều dẫn tới rủi ro vận hành hệ thống mà ngân hàng phải đối mặt Nhờ có hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, tiến hành giao dịch trên, thời gian thực dịch vụ rút ngắn 1.2.2.5 Mức độ rủi ro cao Phụ thuộc vào hệ thống CNTT, thay đổi nhanh chóng hệ thống cơng nghệ nguyên nhân gây rủi ro chiến lược rủi ro vận hành ngân hàng cung cấp dịch vụ Internet Banking Những vấn đề trục trặc hệ thống cơng nghệ làm tăng rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 1.2.3 Các tiện ích dịch vụ Internet Banking - Khách hàng ngân hàng thực tác vụ phi giao dịch thông qua ngân hàng trực tuyến, bao gồm: Xem số dư tài khoản Xem giao dịch gần Tải xuống bảng kê ngân hàng, chẳng hạn định dạng tệp PDF Xem hình ảnh séc trả tiền Đặt hàng Séc Tải xuống báo cáo tài khoản định kỳ Tải xuống ứng dụng cho M-banking, E-banking, v.v - Khách hàng ngân hàng mở tài khoản giao dịch cơng việc ngân hàng thông qua ngân hàng trực tuyến, bao gồm: Chuyển tiền tài khoản liên kết từ khách hàng Thanh toán cho bên thứ ba, bao gồm tốn hóa đơn chuyển tiền bên thứ ba Đầu tư mua bán Đơn xin vay giao dịch, chẳng hạn hoàn trả tiền ghi danh - Đối với Ứng dụng thẻ tín dụng Đăng ký người giao dịch tiện ích tốn hóa đơn Quản trị tổ chức tài Quản lý nhiều người dùng tài khoản có cấp quyền hạn khác - Quy trình phê duyệt giao dịch Một số tổ chức tài cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến đặc biệt, ví dụ: Hỗ trợ quản lý tài cá nhân, chẳng hạn nhập liệu vào phần mềm kế toán cá nhân Một số tảng ngân hàng trực tuyến hỗ trợ tổng hợp tài khoản phép khách hàng họ theo dõi tất tài khoản địa điểm cho dù ngân hàng họ hay với tổ chức khác TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 1.3 Lý luận phát triển dịch vụ Internet Banking ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Internet Banking Dịch vụ internet banking dịch vụ quen thuộc với người đại ngày nay, dịch vụ tiện ích cho người sử dụng Dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ khách hàng sử dụng để thực giao dịch mà không cần trực tiếp đến quầy giao dịch ngân hàng Có thể hiểu, kết hợp số hoạt động dịch vụ NH truyền thống với công nghệ thông tin điện tử viễn thông, hay nói cách khác dạng thương mại điện tử ứng dụng ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử gồm có: Internet banking, Home banking, Phone banking, Mobile banking, Call center Như vậy, dịch vụ internet banking dịch vụ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Phát triển dịch vụ Internet Banking tức làm cho dịch vụ trở nên phổ biến, thu hút nhiều người sử dụng nhà cung cấp, nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp, tăng tiện ích đến người sử dụng lợi nhuận cho ngân hàng… 1.3.2 Nội dung phát triển dịch vụ Internet Banking Phát triển dịch vụ Internet Banking tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ Internet Banking, gia tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ tổng thu nhập ngân hàng, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo đáp ứng ngày tốt nhu cầu đa dạng khách hàng dựa sở kiểm soát rủi ro gia tăng hiệu kinh doanh ngân hàng qua thời kỳ 1.3.3 Các tiêu phản ánh phát triển Internet Banking a) Mở rộng quy mô dịch vụ Internet Banking Các tiêu phản ánh mở rộng quy mô dịch vụ là: Số lượng khách hàng sử dụng Internet Banking Doanh số sản phẩm, dịch vụ qua Internet Banking Doanh thu từ Internet Banking, tỷ trọng thu từ Internet Banking tổng thu nhập ngân hàng Thu nhập từ việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ qua Internet Banking Tốc độ tăng trưởng tiêu nói b) Hợp lý hóa cấu sản phẩm TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Các tiêu phản ánh hợp lý hóa cấu sản phẩm là: thị phần dịch vụ Internet Banking ngân hàng, gia tăng thi phần qua năm… c) Chất lượng dịch vụ Internet Banking Chất lượng dịch vụ Internet Banking cần phải luu tâm đến tiêu chí sau: Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Độ thỏa mãn khách hàng Độ xác d) Kiểm soát rủi ro hoạt động cung ứng dịch vụ qua Internet Banking Độ an toàn dịch vụ ngân hàng trực tuyến gồm: an toàn số tiền tài khoản, an tồn tốn cho khách hàng… 1.3.4 Các điều kiện để phát triển dịch vụ Internet Baking Dịch vụ Internet Banking lixng vực kinh doanh mẻ với nhiều quốc gia, đó, đời phát huy hiệu có đầy đủ điều kiện sau: 1.3.4.1 Môi trường kinh tế ổn định phát triển Môi trường kinh tế ổn định thuận lợi với tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, có tác động tích cực thu hút vốn đầu tư nước ngồi để đổi hệ thống CNTT, có hội tiếp thu kinh nghiệm từ nước ngồi Mơi trường kinh tế ổn định, thơng thống có tác động lớn tới đời sống thu nhập người dân Khi đời sống người dân nâng cao nhu cầu họ việc sử dụng dịch vụ thuận lợi tiện ích ngày cao 1.3.4.2 Cơ sở hạ tầng toán phát triển Cơ sở hạ tầng toán gồm: sở hạ tầng CNTT, sở hạ tầng pháp lý/ an ninh an tồn/ sách để đảm bảo an toàn bảo hộ doanh nghiệp/ người tiêu dùng tham gia Phát triển nghiệp vụ ngân hàng điện tử nói chung Internet Banking nói riêng địi hỏi phải xây dựng sở hạ tầng định 1.3.4.3 Các ngân hàng có tiềm lực tài lớn đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng Ngày phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt CNTT, ngành điện tử- tin học tác động, ảnh hưởng tới nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực hoạt động ngân hàng Muốn xây dựng phát triển hệ thống Internet Banking đòi hỏi đầu tư lớn nguồn vốn để phát triển sở vật chất, hạ tầng kĩ thuật, trang bị máy móc, thiết bị làm TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com việc, đặc biệt trang bị hệ thống bảo mật thông tin, nguồn liệu quan trọng Muốn vậy, ngân hàng phải có vốn hay tiềm lực đủ mạnh, có sách ưu tiên cho phát triển ứng dụng công nghệ mới, đứng vững cạnh tranh 1.3.4.4 Nguồn nhân lực chất lượng cao - Nguồn nhân lực ngân hàng: vấn đề nghiên cứu, ứng dụng hệ thống CNTT phức tạp phát triển dịch vụ ngân hàng đại nói chung Internet Banking nói riêng, địi hỏi nguồn nhân lực CNTT ngân hàng phải có kiến thức chun mơn kiến thức quản lý, có trình độ nghiệp vụ kĩ thuận đủ sức tiếp cận với công nghệ cao để làm chủ công nghệ đại Đây nhân tố ảnh hưởng khơng nhỏ tới Internet Banking Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên có kiến thức tốt marketing, nghiên cứu phát triển sản phẩm, kiểm tra nội bộ… nguồn lực quan trọng triển khai Internet Banking Tuy nhiên, nguồn lực Việt Nam thiếu kĩ kiến thức, rào cản cho việc phát triển Internet Banking Nhận thức khách hàng nâng cao: Các ngân hàng phải khơng ngừng đổi đại hóa cơng nghệ đưa dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, việc ngân hàng sức đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển ứng dụng dịch vụ sản phẩm… hướng đến mục đích cuối đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - 1.4 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ Internet Banking Phát triển dịch vụ ngân hàng đại trình hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng phát triển lâu dài bền vững, yêu cầu tất yếu, giúp ngân hàng đứng vững hội nhập đáp ứng cao nhu cầu khách hàng: 1.4.1 Đối với thân ngân hàng thương mại - Giảm chi phí tăng hiệu kinh doanh Thay ngân hàng lượng chi phí lớn để mở rộng mạng lưới chi nhánh, chi phí nhân viên phục vụ khách hàng chi phí vận hành khác, việc chuyển giao dịch ngân hàng qua Internet làm giảm chi phí Kết giá trị giao dịch giảm, kinh doanh ngân hàng trở nên hấp dẫn Các nhà khoa học cho thấy áp lực từ phía đối thủ cạnh tranh động lực chủ yếu làm tăng cường việc sử dụng Internet Banking Đây yếu tố mạnh nhiều lần so với yếu tố giảm chi phí TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com - Đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm Internet Banking với trợ giúp công nghệ thông tin cho phép tiến hành giao dịch bán lẻ với tốc độ cao liên tục Các ngân hàng cung cấp thêm dịch vụ cho khách hàng vấn tin số dư tài khoản, chuyển, rút tiền, toán tự động… - Nâng cao lực cạnh tranh tạo nét riêng kinh doanh ngân hàng Thế mạnh dịch vụ Internet Banking giúp ngân hàng tạo dựng nét riêng kinh doanh, dịch vụ quảng bá rộng rãi tới cơng chúng đón nhận - Thực chiến lược tồn cầu hóa Một lợi ích quan trọng khác mà Internet Baking đem lại cho ngân hàng việc ngân hàng thực chiến lược “tồn cầu hóa”, chiến lược “bành trướng” mà khơng cần mở thêm chi nhánh Internet phương tiện có tính kinh tế cao để ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh quốc gia khác mà không cần đầu tư vào trụ sở sở hạ tầng Theo cách này, ngân hàng lớn vươn cánh tay khổng lồ thiết lập sở mình, thâu tóm kinh tế, tài tồn cầu - Xúc tiến thương mại, quảng bá thương hiệu tồn cầu Thơng qua Internet ngân hàng đăng tải thơng tin tài chính, tổng giá trị tài sản, dịch vụ ngân hàng mình, để phục vụ cho mục đích xúc tiến quảng cáo 1.4.2 Đối với khách hàng - Tiết kiệm thời gian, cơng sức, chi phí cho khách hàng: dịch vụ cung cấp Internet Banking mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích Khách hàng không cần thường xuyên lui tới trụ sở chi nhánh ngân hàng mà sử dụng dịch vụ địa điểm có phương tiện kết nối internet Kiểm soát thực nghiệp vụ tài 24/24 Internet Banking thuận tiện việc giám sát nghiệp vụ thẻ ngân hàng - Thông tin liên lạc với ngân hàng nhanh hiệu hơn: khách hàng sử dụng Internet Banking, họ nắm nhanh chóng, kịp thời thông tin tài khoản, tỷ giá, lãi suất Chỉ chốc lát, khách hàng giao dịch trực tiếp với ngân hàng để kiểm tra số sư tài khoản, chuyển tiền, tốn hóa đơn dịch vụ cơng cộng, tốn thẻ tin dụng… TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 1.4.3 Đối với kinh tế - Hoàn thiện phát triển thương mại điện tử: xét nhiều phương diện, toán trực tuyến Internet tảng hệ thống thương mại điện tử Việc phát triển tốn trực tuyến hồn thiện hóa thương mại điện tử, để thương mại điện tử theo nghĩa nó- giao dịch hồn toàn qua mạng, người mua cần thao tác máy tính cá nhân để mua hàng, doanh nghiệp số có hệ thống xử lý tiền số tự động - Thúc đẩy q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa: tốn qua Internet Banking giúp đẩy mạnh q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa Người bán nhận tiền qua mạng tức thời, yên tâm tiến hành giao dịch cách sớm nhất, sớm thu hồi vốn để đầu tư quay vịng - Việc tốn trở nên nhanh chóng, an toàn: Internet Banking hạn chế rủi ro so với tốn tiền mặt, mở rộng tốn khơng tiền mặt, tạo lập thói quen dân chúng tốn đại - Hiện đại hóa hệ thống toán: tiến cao bước, toán qua internet tạo loại tiền mới, tiền số hóa Q trình giao dịch đơn giản nhanh chóng Chương TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Chương THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV)- CHI NHÁNH TRÀ VINH 2.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Trà Vinh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Trà Vinh chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Thực theo nghị số 293/QĐ thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam việc thay đổi chức năng, nhiệm vụ BIDV Việt Nam, BIDV Trà Vinh chuyển sang hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại quốc doanh, sựu đạo nghiệp vụ chuyên môn BIDV Việt Nam BIDV Trà Vinh doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng toán dịch vụ Ngân hàng ngân hàng thương mại khác Ngoài nghiệp vụ chủ yếu cho vay huy động vốn, nghiệp vụ liên quan đến bảo lãnh tài trợ thương mại mạnh BIDV Trà Vinh Được thành lập từ 01/1992 đến nay, BIDV Trà Vinh có 25 năm hoạt động, đóng góp tích cực, hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng địa phương phát triển kinh tế tỉnh Trà Vinh, quyền địa phương ghị nhận, đánh giá cao Xét quy mô bề dày lịch sử BIDV Trà Vinh bốn ngân hàng thương mại lớn Trà Vinh (Agribank, Vietinbank, Vietcombank, BIDV) nhận tín nhiệm từ phía khách hàng Đây ưu BIDV Trà Vinh Tuy nhiên gần có cạnh tranh gay gắt ngân hàng TMCP thành lập chi nhánh Trà Vinh khiến hoạt động ngân hàng thời gian qua gặp nhiều khó khan, công tác huy động vốn phát triển dịch vụ Ngày 30/05/2009 BIDV Trà Vinh thức khai trương đưa vào sử dụng trụ sở số 2B, đường Lê Thánh Tơng, khóm 3, phường 2, TP Trà Vinh, tỉnh Trà Vinh Điện thoại: 074.3856627 Fax: 074 3856627 Email: travinh@bidv.com.vn TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV- chi nhánh Trà Vinh Giám đốc Các phó giám đốc Phịng quan hệ khách hàng Phịng giao dịch khách hàng PGD Càng Long Hình 2.1 sơ đồ tổ chức BIDV- chi nhánh ST T TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Bảng 2.3 tiêu tài chủ yếu giai đoạn STT Nguồn: báo cáo tài năm BIDV- CN Trà Vinh Hoạt động kinh doanh năm 2018 BIDV tăng trưởng bền vững, an toàn, phù hợp với mục tiêu tái cấu, đảm bảo quyền lợi cổ đông người lao động: Tổng thu nhập ròng đạt 44.483 tỷ đồng, tăng trưởng 14% so với năm 2017 Chênh lệch thu chi đạt mức kỷ lục 28.366 tỷ đồng, tăng trưởng 20,6% Lợi nhuận trước thuế riêng khối NHTM đạt 8.918 tỷ đồng, tăng trưởng 9,2% so với năm 2017; Lợi nhuận trước thuế hợp đạt 9.473 tỷ, ROA đạt 0,6%, ROE đạt 14,6%, hoàn thành vượt kế hoạch ĐHĐCĐ giao 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking ngân hàng BIDVchính nhánh Trà Vinh Thức thời nhanh nhạy, BIDV sớm đưa chiến lược chuyển đổi số rõ ràng mạnh mẽ Việc mắt dịch vụ BIDV Smartbanking hệ bước quan trọng chiến lược đó, đưa BIDV trở thành ngân hàng tiên phong cho xu hướng ngân hàng số Việt Nam Ngân hàng số hệ BIDV SmartBanking hợp hai dịch vụ Internet Banking (BIDV Online) Mobile Banking ngân hàng nhằm đem lại trải nghiệm TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com đồng nhất, liền mạch tất thiết bị từ di động, website, đồng hồ bàn phím thơng minh (Smart Keyboard) 2.2.1 Các dịch vụ Internet Banking, tiện ích Internet Baking mang lại Tính Chuyển tiền online hồn tồn miễn phí Chuyển tiền nội BIDV qua tài khoản, số thẻ, điện thoại Chuyển tiền hệ thống BIDV (chuyển tiền thông thường, chuyển tiền nhanh 24/7 qua tài khoản/thẻ) Chuyển tiền ủng hộ cho tổ chức từ thiện Chuyển tiền mã QR Gửi/rút tiền online với lãi suất hấp dẫn Thanh tốn hóa đơn lần tự động định kỳ theo cài đặt Thanh tốn hóa đơn lần: Tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, cước ADSL, vé máy bay, nạp tiền điện thoại tất mạng viễn thông Việt Nam, nạp ví điện tử Momo, ShopeePay, Truemoney, Zalopay, Moca… Đặt lệnh tốn định kỳ cho hóa đơn điện, nước, cước viễn thơng, truyền hình, học phí Nộp thuế nội địa, thuế trước bạ, bảo hiểm xã hội, phí hạ tầng cảng biển Nạp tiền điện thoại, ví điện tử Dịch vụ thẻ Khóa/mở khóa thẻ Đăng ký/hủy đăng ký toán trực tuyến Thay đổi tài khoản tốn mặc định Thanh tốn thẻ tín dụng cho cho chủ thẻ BIDV khác Nạp topup thẻ y tế Rút tiền mặt máy ATM QR không cần thẻ vật lý Đổi mã PIN Phát hành thẻ Online Dịch vụ tiền vay: Vay nhanh, theo dõi khoản vay, trả nợ khoản vay Mua/bán ngoại tệ online Tra cứu thông tin Truy vấn thông tin tài khoản (thanh tốn, tiền gửi, tiền vay) Truy vấn thơng tin thẻ tín dụng Truy vấn thơng tin tỷ giá, lãi suất TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Truy vấn địa ATM/chi nhánh Hòm thư: gửi yêu cầu tra sốt giao dịch Tiện ích: Đăng ký dịch vụ Chuyển tiền định kỳ, Thanh tốn hóa đơn định kỳ, Ví điện tử, Tra soát trực tuyến, Dịch vụ đặt vé (máy bay, khách sạn, vé xe rẻ, vé tàu, vé xem phim, mua sắm VNShop), Tra cứu ATM/ điểm giao dịch, Tra cứu tỷ giá/ lãi suất,… Cài đặt: Hạn mức giao dịch, Phương thức xác thực, Đăng nhập Vân tay/ Face ID, Hình đại diện/ hình nền, Ngơn ngữ, Cài đặt bảo mật đăng nhập cho kênh Internet Banking Bảng 2.4 biểu phí dịch vụ smart banking BIDV TT Dịch vụ A PHÍ ĐĂNG KÍ VÀ DUY TRÌ DỊCH VỤ Phí cấp mới/cấp lại thiết bị bảo mật Hardwaretoken SMS Token B C D Phí trì dịch vụ PHÍ DỊCH VỤ TIN NHẮN BIẾN ĐỘNG SỐ DƯ VÀ THÔNG TIN NGÂN HÀNG (BSMS) (1 thuê bao = số điện thoại) Khách hàng thông thường - Phát sinh 0-15 SMS/tháng: 9.000đ/tháng/thuê bao - Phát sinh 51-100 SMS/tháng: 55.000đ/tháng/thuê bao - Phát sinh 16-50 SMS/tháng: 30.000đ/tháng/thuê bao - Phát sinh 100 SMS/tháng: 70.000đ/tháng/thuê bao Khách hàng cao cấp: Miễn phí; Khách hàng sử dụng gói Bfree Diamond: Miễn phí đến hết 31/12/2022 KH thu phí viên/đơn vị chấp nhận toán POS (nhận tin nhắn chi tiết theo giao dịch): thu phí theo tin nhắn 1.000đ/tin (chi tiết đối tượng áp dụng mục (*) Đơn vị chấp nhận toán POS nhận tin nhắn đăng ký “Báo cáo doanh số/phí tốn POS”: 9.000đ/tháng/th bao PHÍ DỊCH VỤ TIN NHẮN BIẾN ĐỘNG SỐ DƯ QUA OTT PHÍ GIAO DỊCH Chuyển khoản tài khoản khách hàng Chuyển khoản cho người hưởng BIDV Dưới 10.000 đồng Từ 30 triệu đồng trở xuống TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Trên 30 triệu đồng Miễn phí Số tiền chuyển, tối đa 9.000VND/GD Chuyển khoản cho người hưởng ngân hàng khác Việt Nam Từ 500 nghìn đồng trở xuống Từ 500 nghìn đồng đến triệu đồng Từ triệu đồng đến 10 triệu đồng Trên 10 triệu đồng Chuyển tiền quốc tế Dịch vụ tốn hóa đơn 5.1 Thanh tốn hóa đơn tiền điện (từng lần/định kỳ) 5.2 Các nhóm dịch vụ tốn hóa đơn khác (>100 dịch vụ) Học phí - lệ phí thi; Bảo hiểm; Thu hộ dịch vụ tài chính, bảo hiểm; Nạp tiền Điện thoại; Các dịch vụ viễn thơng; Nạp/rút ví điện tử; Tiền nước; Truyền hình; Vé máy bay; Vé Tàu; Phí đường VETC; thẻ cào… Ghi chú: - Mức phí BIDV áp dụng thời kỳ thơng báo website bidv.com.vn có thay đổi biểu phí áp dụng - Khơng áp dụng: sản phẩm/tính khơng cung cấp kênh phân phối - Chuyển khoản bao gồm chuyển đến số tài khoản số thẻ số điện thoại - (*) Phí BSMS theo tin nhắn khơng áp dụng với khách hàng sử dụng số điện thoại Viettel để nhận tin nhắn biến động số dư khách hàng ĐVCNTT POS đăng ký “Báo cáo doanh số/phí tốn POS” TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 2.2.3 Cơ chế bảo mật dịch vụ Internet Banking BIDV BIDV hiểu truy cập sử dụng website BIDV, Quý khách quan tâm cân nhắc vấn đề bảo mật thông tin cá nhân truy cập vào Trang Web BIDV thực việc bảo mật thông tin cá nhân Quý khách với tuân thủ quy định pháp luật Việt Nam nỗ lực cao BIDV không tiết lộ thông tin Quý khách cho cá nhân, tổ chức trừ có thơng báo nhận đồng ý Quý khách theo quy định pháp luật Tại trường hợp cụ thể, BIDV phải cung cấp thơng tin Q khách cho quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật nhiên, BIDV bảo đảm việc cung cấp thực theo quy định pháp luật Việc truy cập thông tin Quý khách thực BIDV, nhân viên BIDV và/hoặc cá nhân phép phải tuân thủ theo quy định bảo mật BIDV eKYC giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng định danh khách hàng 100% online dựa vào thông tin sinh trắc học (biometrics) mà không cần gặp mặt trực tiếp quy trình Định danh điện tử đại giúp người dùng trực tiếp đến quầy để mở tài khoản ngân hàng Chỉ vài phút đăng ký, xác thực định danh 100% online, bạn có tài khoản mà khơng cần hồn thiện thêm thủ tục chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng 2.2.4 Lợi ích Internet BankingSmart Banking Đối với khách hàng - Chuyển tiền, nạp tiền điện thoại, tốn hóa đơn, mua hàng hóa, mua vé máy bay trực tuyến lúc, nơi, nhanh chóng thuận tiện - Đầu tư hiệu quả: dịch vụ tiết kiệm, nộp tiền đầu tư chứng khốn - Quản lý tài dễ dàng, an toàn bảo mật qua dịch vụ tài khoản, khoản vay, thẻ - Tiết kiệm thời gian chi phí với giao dịch trực tiếp quầy: chi phí lại, chi phí giao dịch rẻ Được tích lũy điểm thưởng Đối với ngân hàng - Tăng sở khách hàng mới, tăng sản phẩm/ khách hàng, tăng độ gắn kết khách hàng với ngân hàng TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com - Tăng thu phí dịch vụ Tăng dịng tiền qua BIDV Smart Banking Tăng giá trị thương hiệu 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking BIDV- chi nhánh Trà Vinh thời gian qua 2.3.1 Kết đạt Nhờ chiến lược kinh doanh rõ ràng, nhạy bén, linh hoạt Ban lãnh đạo động, sáng tạo đội ngũ cán nhân viên (CBNV), Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Chi nhánh Trà Vinh (BIDV Trà Vinh) ngày khẳng định vai trò, vị việc hỗ trợ thành phần kinh tế có thêm nguồn lực đầu tư phát triển, đóng góp thiết thực vào phát triển chung kinh tế địa phương Riêng giai đoạn 2016-2019, BIDV Trà Vinh đạt thành tựu đột phá mặt hoạt động Tính đến ngày 31/12/2019, tổng tài sản Chi nhánh đạt 5.077 tỷ đồng, đạt mức tăng trưởng bình quân 12%/năm; tổng dư nợ tín dụng đạt 4.935 tỷ đồng, huy động vốn cuối kỳ đạt 4.252 tỷ đồng BIDV Trà Vinh vươn lên trở thành ngân hàng xếp thứ địa bàn tỉnh quy mô hoạt động, tảng khách hàng Chi nhánh phát triển mạnh mẽ với gần 80.000 khách hàng Chi nhánh trọng đầu tư dự án nhằm phát triển kinh tế địa phương, cho vay để phát triển kinh doanh thương mại; phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt tín dụng bán lẻ phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng số BIDV Trà Vinh hỗ trợ 1,5 tỷ đồng xây dựng nhà cho người nghèo; tài trợ 25 tỷ đồng xây dựng Trường phổ thông DTNT- THCS THPT huyện Tiểu Cần; tài trợ tỷ đồng xây dựng 40 nhà đại đoàn kết cho người nghèo Đến Chi nhánh thực tài trợ an sinh xã hội với tổng số tiền 35 tỷ đồng Bên cạnh đó, thực đạo Thủ tướng Chính phủ, NHNN Ngân hàng BIDV, BIDV Trà Vinh cịn tích cực sẻ chia, hỗ trợ khách hàng, DN bị ảnh hưởng dịch Covid - 19, giúp họ vượt qua khó khăn, bước ổn định sản xuất kinh doanh 2.3.2 Số lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp qua Internet Banking Hiện nay, BIDV smart banking- CN Trà Vinh triển khai đa dạng sản phẩm, dịch vụ tiện ích, đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Đặc biệt, BIDV smart banking có sản phẩm trội so với đối thủ cạnh tranh Bảng 2.5 so sánh tiện ích dịch vụ qua Internet Banking BIDV Smart Banking ngân hàng khác TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Chức Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ Xem in giao dịch từ tháng Cập nhật thông tin sản phẩm Tham khảo biểu phí, lãi suất, tỷ giá Mở tài khoản trực tuyến Tham khảo giá vàng trực tuyến Đăng kí thẻ mạng Đăng kí vay mạng Chuyển khoản Thanh toán trực tuyến Thanh toán hóa đơn Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến 2.3.3 Các lỗi thường gặp BIDV Smart Banking - Tài khoản BIDV Smart Banking bị khóa - BIDV SmartBanking khơng chuyển tiền Khơng nhận mã OTP BIDV Bảo trì hệ thống BIDV - Lỗi kết nối interface bị gián đoạn BIDV Chuyển tiền thành công không nhận tiền BIDV TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV- chi nhánh Trà Vinh Giám đốc Các phó giám đốc TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Phòng quan hệ khách hàng Phòng giao dịch khách hàng PGD Càng Long Hình 2.1 sơ đồ tổ chức BIDV- chi nhánh Trà Vinh 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm gần Bảng 2.2 tình hình tài 2016-2018 ST T TIEU LUAN MOI download : skknchat123@gmail.com Bảng 2.3 tiêu tài chủ yếu giai STT Nguồn: báo cáo tài năm BIDV- CN Trà Vinh Hoạt động kinh doanh năm 2018 BIDV tăng trưởng bền vững, an tồn, phù hợp TIEUvớiLUANmụctiêu MOItáicơcấu,downloadđảmbảoquyền:skknchat123@gmaillợicủacổđơngvàngườilaođộng:.comTổng thu nhập ròng đạt 44 483 tỷ đồng tăng trưởng 14% so với năm 2017 Chênh lệch thu chi ... Lý luận phát triển dịch vụ Internet Banking ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Internet Banking Dịch vụ internet banking dịch vụ quen thuộc với người đại ngày nay, dịch vụ. .. cho ngân hàng? ?? 1.3.2 Nội dung phát triển dịch vụ Internet Banking Phát triển dịch vụ Internet Banking tăng trưởng quy mô cung ứng dịch vụ Internet Banking, gia tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ. .. nói cách khác dạng thương mại điện tử ứng dụng ngân hàng Dịch vụ ngân hàng điện tử gồm có: Internet banking, Home banking, Phone banking, Mobile banking, Call center Như vậy, dịch vụ internet banking