báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG TMCP QUÂN đội CHI NHÁNH mỹ ĐÌNH

TRƯỜNG ĐH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI VIỆN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP HỌ VÀ TÊN SV: Cao Hải Long CHUYÊN NGÀNH: Ngân Hàng LỚP : D.07.22.02 GVHD: ThS Nguyễn Thị Thanh Huyền HÀ NỘI – tháng năm 2022 0 MỤC LỤC MỤC LỤC PHẦN 1: KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 1.1.Quá trình hình thành phát triển 1.1.1.Giới thiệu trụ sở 1.2.Tổ chức hoạt động đặc điểm kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình 1.3.Thông tin tổng hợp .8 1.4 : Mơ hình SWOT Ngân Hàng TMCP Qn Đội- Chi nhánh Mỹ Đình PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 11 TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 11 2.1.Hoạt động huy động vốn 11 2.2.Hoạt động cấp tín dụng .12 2.3.Hoạt động toán ngân quỹ 13 2.4 Kết tài 14 2.4.1.Thu nhập 14 PHẦN : MỘT SỐ NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ BAN ĐẦU VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA MBBank-CN MỸ ĐÌNH 16 3.1 Kết đạt .16 3.2 Khó khăn, hạn chế 17 3 Giải pháp 18 0 PHẦN 1: KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 1.1.Q trình hình thành phát triển 1.1.1.Giới thiệu trụ sở Tổng quan Ngân Hàng TMCP Quân Đội Việt Nam  Tên ngân hàng: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội  Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank  Tên viết tắt: MB Bank  Mã ngân hàng: MSCBVNVX  Hội sở chính:18 Lê Văn Lương, Trung Hịa, Cầu Giấy, Hà Nội  Website:www.mbbank.com.vn  Ngày thành lập: 04/11/1994  Vốn điều lệ : 17.127.000.000.000 đồng (Mười bảy nghìn trăm hai mươi bảy tỷ đồng)  Ngành nghề kinh doanh: - Kinh doanh theo hoạt động ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam - Cung ứng sản phẩm phái sinh theo quy định pháp luật - Đại lý bảo hiểm dịch vụ kinh doanh khác theo quy định pháp luật - Kinh doanh trái phiếu giấy tờ có giá khác theo quy định pháp luật - Hoạt động trung gian tiền tệ khác - Đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện, Ngân hàng kinh doanh có đủ điều kiện kinh doanh theo quy định Nhà nước  Lịch sử hình thành:  Giai đoạn 1994 - 2004  Ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25nhân điểm giao dịch 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội  Mười năm đầu (1994-2004) giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh xác định thương hiệu Kiên định với mục tiêu tầm nhìn dài hạn, MB áp dụng linh hoạt giải pháp hợp lý để 0 bước tích lũy kinh nghiệm lực tài MB vững vàng vượt qua khủng hoảng tài Châu Á năm 1997 ngân hàng cổ phần có lãi; năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động MB tăng gấp 500 lần, tổng tài sản 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận 500 tỷ khai trương trụ sở to đẹp số Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội  Giai đoạn 2005 – 2009  Giai đoạn đánh dấu bước chuyển quan trọng, tạo tảng quan trọng để vươn lên phát triển mạnh mẽ năm  Trong giai đoạn này, MB áp dụng loạt giải pháp đổi tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công nghệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh khách hàng với việc tách bạch chức quản lý chức kinh doanh Hội sở Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nguồn vốn kinh doanh tiền tệ… nói, giai đoạn 2005 – 2009 tạo sở vững để MB đẩy mạnh triển khai sáng kiến chiến lược sau này, góp phần đưa MB trở thành định chế tài hàng đầu Việt Nam  Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba Chủ tịch nước trao tặng  Giai đoạn 2010 - 2016  Năm 2010 bước ngoặt quan trọng đưa MB ghi dấu ấn trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam sau  MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lược giai đoạn 2011 – 2015, với kỳ vọng đưa MB vào TOP ngân hàng TMCP không nhà nước nắm cổ phần chi phối MB kiên định với chiến lược phát triển bền vững, an toàn vươn lên dẫn đầu nhiều tiêu tài quan trọng, hoàn thành mục tiêu nằm TOP trước năm – vào năm 2013  Với thành đạt được, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Nhất Đến năm 2015, tiếp tục Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động 0  Năm 2016 bước đệm chuyển giao hai giai đoạn chiến lược 2011 – 2015 2017 – 2021 Trong năm này, MB tiếp tục thành lập hai công ty thành viên lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ MB Ageas Life tài tiêu dùng Mcredit, kiện tồn mơ hình tập đồn tài đa Những tảng vững MB xây dựng năm qua tạo đà phát triển vững cho MB giai đoạn  Năm 2017 - Nay  Đây năm mở đầu quan trọng giai đoạn chiến lược 2017 - 2022, MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2022 nằm Top hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu kinh doanh an toàn  Năm 2018, với phương châm "Đổi mới, đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, tiêu kinh doanh đề từ đầu năm Trong đó, đáng ý lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017 Bên cạnh việc hoàn thành vượt mức tiêu kinh doanh, MB hoàn thành xuất sắc mục tiêu lớn đặt gồm: triểu khai chiến lược 2017 - 2022; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai liệt dự án nhằm tăng trưởng đột phá MB thực mạnh mẽ ngân hàng mẹ công ty thành viên, tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnh phúc hiệu  Đáng ý năm 2021 vừa qua, dù tình hình dịch diễn biến dường căng thẳng suốt đầu mùa dịch đến nhìn chung tình hình kinh doanh ngân hàng phát triển tốt Cụ thể, MB bank đạt gần 37.000 tỷ đồng tổng thu nhập hoạt động, tăng 35% so với năm trước Trong , thu nhập lãi đạt gần 26.000 tỷ đồng, tăng 29,2%; lãi từ hoạt động kinh doanh tăng 51,5% 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình - Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình 0 - Trụ sở chính: Tầng tầng Nhà B tịa nhà HH4 Sơng Đà Twin Tower, đường Phạm Hùng, quận Nam Từ Liêm, thành phố Hà Nội - Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình thành lập vào hoạt động ngày 03/04/2007 Việc thành lập chi nhánh Mỹ Đình phù hợp với tiến trình thực chương trình cấu lại, gắn liền với đổi toàn diện phát triển vững chắc; phục vụ cho nghiệp phát triển đất nước, đa dạng hóa khách hàng Hiện nay, MB Mỹ Đình bao gồm phịng giao dịch trực thuộc Việc thành lập MB Mỹ Đình nhằm quản lý phịng giao dịch khu vực hồn toàn phù hợp với chiến lược phát triển quản lý mạng lưới Ngân hàng Quân đội, trở thành ngân hàng đô thị, đại, đa năng, phục vụ tốt cho tổ chức cá nhân 1.2.Tổ chức hoạt động đặc điểm kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ a Chức năng: - Chức trung gian tín dụng: Cũng chi nhánh khác hệ thống NHTM Việt Nam, MB Mỹ Đình “cầu nối” người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn - Chức trung gian toán: Thực toán theo yêu cầu khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi theo lệnh khách hàng, đóng vai trị “thủ quỹ” cho doanh nghiệp cá nhân - Chức tạo tiền: Tạo tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng ngân hàng thương mại Đây phận lượng tiền sử dụng giao dịch b Nhiệm vụ: - Huy động vốn: Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác; Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác; Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác,… 0 - Cho vay: Thực cho vay ngắn, trung dài hạn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng khách hàng vay vốn - Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ: Cung ứng phương tiện, dịch vụ toán, dịch vụ thu hộ chi hộ, thu phát tiền mặt,… - Cung cấp dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh ngoại hối, vàng bạc; Dịch vụ thẻ; Hệ thống két sắt, nhận bảo quản, cất giữ; Chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác; Nhận ủy thác; Đại lý cho thuê tài chính; Bảo hiểm; Bảo lãnh; Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng dịch vụ ngân hàng khác 1.2.2 Mơ hình tổ chức: GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng hành tổng hợp Phịng thẩm định tín dụng Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng giao dịch dịch vụ khách hàng Phòng hỗ trợ Bộ phận thẩm định quản lý tín dụng * Nhiệm vụ phòng ban: Giám đốc - Là người trực tiếp điều hành, quản lý phòng ban Ngân hàng, có quyền định kế hoạch, sách ngân hàng - Trực tiếp chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội định 0 - Chịu trách nhiệm kế hoạch hoạt động kinh doanh ngân hàng Phó giám đốc Là người phối hợp hỗ trợ Giám đốc trực tiếp quản lý, đạo, giám sát hỗ trợ hoạt động chi nhánh 0 Phịng hành tổng hợp Đây phịng ban chun quản lý cơng việc hành chi nhánh, đồng thời phòng nơi quản lý hệ thống liệu chi nhánh  Phòng thẩm định tín dụng - Phịng khách hàng doanh nghiệp: Thực nghiệp vụ tín dụng khách hàng doanh nghiệp Tìm kiếm khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tư vấn, phân tích thơng tin, tiếp nhận quản lý hồ sơ, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo, xem xét định cho vay, quản lý giải ngân, sử dụng vốn vay, theo dõi thu nợ, tất toán hợp đồng khách hàng - Phòng khách hàng cá nhân: Chức nhiệm vụ tương tự phòng khách hàng doanh nghiệp, áp dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình - Bộ phận thẩm định quản lý tín dụng: Thực công tác thẩm định theo quy định dự án, khoản vay, đánh giá tài sản đảm bảo, có ý kiến độc lập định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng, quản lý thông tin, quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh  Phịng giao dịch dịch vụ khách hàng Mở quản lý tài sản tiền gửi, tiền vay, huy động vốn, thực giao dịch toán, chuyển tiền dịch vụ phát hành thẻ ATM cá nhân, doanh nghiệp, tiếp nhận, quản lý sử dụng an toàn, có hiệu tài sản, cơng cụ giao  Phòng hỗ trợ Hỗ trợ phận, phòng ban khác xử lý giao dịch, thao tác liên quan tới nghiệp vụ nước quốc tế: Huy động vốn, cho vay,…, hỗ trợ quản lý tín dụng ( thẩm định, kiểm soát nợ thu hồi nợ,… ) 1.3.Thơng tin tổng hợp Chỉ tiêu ĐV tính Năm 2020 Năm 2021 Người Người Năm 2019 48 28 Tổng số NV Số nhân viên KD (chuyên viên QHKH,chuyên viên tư vấn tài chính…) Số GDV Số PGD trực thuộc Số tài khoản TGTT Số KH có QHTD 50 29 56 32 Người Phòng Tài khoản KH 19.555 4.247 22.129 5.370 12 0 Dư nợ cho vay Huy động từ dân cư TCKT Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ khó địi Lợi nhuận trước thuế Trđ Trđ % % Trđ 582.053 920.590 3,02 0,28 1.408 745.540 1.012.000 3,01 0,21 2.780 1.4 : Mơ hình SWOT Ngân Hàng TMCP Qn Đội- Chi nhánh Mỹ Đình Vị Trí : Tịa nhà Sơng Đà có vị trí vơ đắc địa số 18 Phạm Hùng, Mỹ Đình, Nam Từ Liêm, Hà Nội Ngồi tên gọi cịn gọi tịa nhà HH4 Phạm Hùng Với lợi thế, nằm ngã tư giao cắt trục đường huyết mạch thủ Gồm Phạm Hùng – Dương Đình Nghệ – Mễ Trì Từ tịa nhà dễ dàng di chuyển nhiều đường lớn, nằm gần địa điểm quan trọng tòa nhà Keangnam, bến xe Mỹ Đình, Chi cục Thuế Nam Từ Liêm,… từ thuận tiện cho việc giao dịch.Bên cạnh đó, xung quanh có nhiều trung tâm thương mại, Các tổ chức kinh tế lại nằm khu vực có tốc độ phát triển nhanh Điểm mạnh ( Strenght) : - Cơ sở hạ tầng có vị trí hoạt động kinh doanh đẹp thuận lợi cho việc Khách hàng đến giao dịch - Trang thiết bị phục vụ cơng nghệ đại,có vị trí nhìn thơng thống,dễ nhìn nhiều hướng điều giúp MBBANK quảng cáo giới thiệu hình ảnh đến KH cách hiệu - Năng lực tài vững vàng, đa dạng sản phẩm,dịch vụ - Ban lãnh đạo người tâm huyết, tài năng, có tầm nhìn chiến lược dài hạn - Có nguồn khách hàng truyền thống ổn định Có nguồn đối tác có kinh nghiệm lực tài mạnh Điểm Yếu : - Công tác marketing sản phẩm dịch vụ chưa thật hiệu quả, chưa tạo điểm khác biệt - Khả giữ chân nhân viên có chất lượng cao chưa cạnh tranh Nguồn nhân lực thay đổi thường xuyên khiến cho công tác đào tạo tốn nhiều chi phí thời gian 10 0 - Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp tương đồng với ngân hàng khác địa bàn Cơ Hội : - Nguồn nhân lực chất lượng cao, đào tạo liên tục - Công nghệ điện tử có nhiều tiềm phát triển, khách hàng giao dịch lúc nơi mà không cần phải đến ngân hàng, tránh đông đúc, ùn tắc - Nền kinh tế tạo nhiều điều kiện để phục hồi Các gói tài trợ, chương trình khuyến khích, ưu đãi Chính Phủ thực tạo nhiều hội cho MB tiếp cận nguồn vốn tốt Thách Thức : - Nguồn nhân lực có thay đổi liên tục Nguồn nhân lực có chất lượng cao địi hỏi cơng việc nhiều với biến động kinh tế khiến cho nguồn nhân lực có thay đổi liên tục - Sự cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng địa bàn 11 0 PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 2.1.Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn theo loại tiền ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Mỹ Đình Đơn vị:triệu đồng Năm 2019 Chỉ tiêu Tổng số dư tiền gửi Theo kỳ hạn Không kỳ hạn Ngắn hạn Trung dài hạn Theo loại tiền VND Ngoại tệ Theo đối tượng khách hàng Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Số tiền Tỷ trọng Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng 1.012.00 100% 920.590 100% 98.539 724.000 98.051 10,70% 78,65% 10,65% 119.856 784.568 107.576 11,84% 77,53% 10,63% 868.910 51.680 94,39% 5,61% 967.563 44.437 95,61% 4,39% 297.077 623.513 32,27% 67,73% 173.362 838.638 17,13% 82,87% Năm 2021 Số tiền Tỷ trọng Qua bảng huy động vốn theo kỳ hạn theo loại tiền gửi, ta nhận thấy nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm, năm sau cao năm trước Trong huy động có kỳ hạn ngắn chiếm tỷ trọng chủ yếu; huy động nội tệ tăng qua năm chiếm tỷ trọng lớn; huy động ngoại tệ có xu hướng giảm, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số dư tiền gửi Tổng số dư tiền gửi năm 2019 đạt 920.590 triệu đồng, hoạt động huy động vốn chi nhánh có hiệu năm 2020 tăng mạnh 91.410 triệu đồng so với năm 2019 đạt 1.012.000 triệu đồng Năm 2021, tình hình huy động vốn tiếp tục tăng … % đạt …… triệu đồng Đi sâu vào phân tích, ta thấy: 12 0 2.2.Hoạt động cấp tín dụng Bảng 2.2.1: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn cho vay giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Tỷ Tỷ Tỷ Chỉ tiêu Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền trọng (%) (%) (%) Tổng dư nợ 582.053 100 745.540 100 Ngắn hạn 440.426 75,67 580.205 77,82 Trung hạn 99.653 17,12 92.154 12,36 Dài hạn 41.974 7,21 73.181 9,82 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết chi nhánh năm 2019, 2020, 2021 ) Bảng 2.2.2: Dư nợ cho vay theo đối tượng cho vay giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng (%) 582.053 100 Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng (%) 745.540 100 Năm 2021 Tỷ Số tiền trọng (%) Tổng dư nợ Doanh nghiệp 92.114 15,83 98.614 13,23 Nhà nước Doanh nghiệp TCKT 417.121 71,66 566.172 75,94 Nhà nước Cá nhân thành phần kinh 72.818 12,51 80.754 10,83 tế khác ( Nguồn: Báo cáo tổng kết chi nhánh năm 2019, 2020, 2021 ) Bảng 2.2.3: Dư nợ cho vay theo loại tiền cho vay giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ VND Ngoại tệ Năm 2019 Tỷ trọng Số tiền (%) Năm 2020 Tỷ trọng Số tiền (%) 582.053 100 745.540 100 571.928 10.125 98,26 1,74 736.186 9.354 98,75 1,25 13 0 Năm 2021 Tỷ trọng Số tiền (%) Bảng 2.2.4: Dư nợ cho vay theo nhóm nợ giai đoạn 2019– 2021 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng (%) 582.053 100 535.760 92,05 28.687 4,93 9.565 1,64 6.385 1,10 1.656 0,28 Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng (%) 745.540 100 692.149 92,84 30.958 4,15 11.897 1,60 8.969 1,20 1.567 0,21 Năm 2021 Tỷ Số tiền trọng (%) 2.3.Hoạt động toán ngân quỹ Bảng 2.3.1 Tình hình tốn chuyển Đơn vị: triệu đồng Năm Năm Năm 2020 so với 2019 2021 so với 2020 Chỉ tiêu 2021 2019 2020 Số tiền % Số tiền % Tổng 250.730 253.800 260.920 3.070 1.22 7.120 2.81 Nội tệ 227.220 241.533 251.200 14.313 6.29 9.667 4.00 Ngoại tệ 23.510 12.267 9.720 -11.243 -47.82 -2.547 -20.76 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Quân Đội–MBBANK CN Mỹ Đình -Theo số liệu bảng 2.3.1 ta thấy, tình hình tốn chuyển có xu hướng tăng lên qua năm: +Lượng nội tệ chuyến chiếm ưu có tăng trưởng qua năm +Lượng ngoại tệ chuyển tăng qua năm Bảng 2.3.2 Tình hình tốn chuyển đến Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2020 Năm Năm 2019 2018 2019/2018 2020/2019 Số tiền % Số tiền % Tổng 260.088 275.000 295.100 14.912 5.73 20.100 7.31 Nội tệ 186.000 221.033 250.015 35.033 18.83 28.982 13.11 Ngoại tệ 74.088 53.967 45.085 -20.121 -27.16 -8.882 -16.46 (Nguồn: Bảng cân đối kế tốn Ngân hàng Qn Đội–MBBANK CN Mỹ Đình 14 0 -Thông qua số liệu bảng 3.2 ta thấy, tình hình tốn chuyển chuyển đến có tăng mạnh qua năm Năm 2018 260.008 triệu đồng, năm 2019 275.000 triệu đồng , năm 2020 295.100 triệu đồng,cụ thể sau: +Lượng nội tệ chuyến ln chiếm ưu có tăng trưởng qua năm +Lượng ngoại tệ chuyển đến giảm ảnh hưởng dịch bệnh 2.4 Kết tài 2.4.1.Thu nhập Bảng 2.4.1: Thu nhập Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình Đơn vị: triệu đồng Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Năm 2019 Tỷ trọng (%) 100 Số tiền Tỷ trọng (%) 100 Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng (%) 59.059 100 Tổng thu nhập 48.128 55.239 Thu từ hoạt 41.978 87,22 49.602 89,79 54.683 92,59 động tín dụng Thu từ hoạt 801 1,66 876 1,58 997 1,69 động dịch vụ Thu từ hoạt 5.349 11,11 4.761 8,62 3.379 5,72 động khác ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh năm 2018, 2019, 2020 ) Có thể thấy thu nhập chi nhánh tăng trưởng qua năm Nguyên nhân làm cho doanh thu tăng nhân tố Thu từ hoạt động tín dụng nguồn thu chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong năm 2019 tăng từ 41.978 triệu đồng lên 49.602 triệu đồng tương ứng 18,16% Năm 2020 nguồn thu làm tổng doanh thu tăng thêm 5.081 triệu đồng đạt 54.683 triệu đồng tương ứng 10,24% Bảng 2.4.2.Chi phí Bảng 2.4.2: Chi phí ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Mỹ Đình Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng chi phí Chi phí hoạt động TCTD Năm 2018 Tỷ Số tiền trọng (%) 46.234 100 31.028 Năm 2019 Tỷ Số tiền trọng (%) 53.831 100 67,11 34.705 15 0 64,47 Năm 2020 Tỷ Số tiền trọng (%) 56.279 100 33.206 59 Chi phí hoạt 49 0,10 57 0,10 46 0,08 động dịch vụ Chi cho nhân 2.759 5,97 3.045 5,65 3.266 5,8 viên Chi cho hoạt động quản lý 1.011 2,18 1.405 2,61 1.516 2,69 công vụ Chi tài sản 2.011 4,35 3.174 5,89 3.492 6,2 Chi dự phòng 8.976 19,41 10.905 20,26 14.003 24,88 BHTG Chi phí khác 400 0,86 540 1,00 750 1,34 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh năm 2018, 2019, 2020 ) Thu nhập năm qua tăng nhanh, đồng thời chi phí tăng mạnh Chi phí năm 2019 53.831 triệu đồng tăng 7.597 triệu đồng so với năm trước tức tăng 16,43%; năm 2020 chi phí tiếp tục tăng lên tới 56.279 triệu đồng tăng 2.448 triệu đồng tương ứng 4,55% 16 0 PHẦN : MỘT SỐ NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ BAN ĐẦU VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA MBBank-CN MỸ ĐÌNH 3.1 Kết đạt -Qua số liệu thực tế phân tích tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Quân Đội-CN Mỹ Đình ba năm (2018-2019-2020) đạt kết sau: -Hoạt động kinh doanh ngân hàng ba năm qua có mở rộng Sự mở rộng cho vay góp phần gia tăng lượng khách hàng, thực sách đa dạng hóa sản phẩm, đa dạng hóa khách hàng Đồng thời NH Qn Đội-CN Mỹ Đình tích cực tìm hiểu dự án để mở rộng quy mơ tín dụng.Ngân hàng cịn cho phép khách hàng áp dụng nhiều biện pháp đảm bảo lúc từ nhiều nguồn khác để đảm bảo cho vay Khách hàng chấp phần quyền sử dụng đất, phần lại dùng bảo lãnh bên thứ ba, nhờ doanh nghệp tìm đến -Doanh số cho vay Ngân hàng giữ mức độ ổn định, quy mô dư nợ tăng đặn qua năm Ngân Hàng Quân Đội-CN Mỹ Đình hướng tới đầu tư vào ngành, lĩnh vực có tiềm năng, có khả sinh lời ưu tiên cho dự án đầu tư có chiều sâu, tránh tượng đầu tư tràn lan, không hiệu Cho vay ngắn hạn trung dài hạn đáp ứng nhu cầu nhanh chóng nhu cầu vốn cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ -Tỷ trọng nợ hạn năm qua mức thấp Ban lãnh đạo chi nhánh thường xuyên phòng kinh doanh bám sát khách hàng, bám sát đại bàn cách trực tiếp khảo sát, năm bắt tình hình sản xuất kinh doanh tài đơn vị, kịp thời giải vướng mắc phát sinh quan hệ cho vay -Công tác thu nợ hạn, nợ khó đồi trọng mức, phân loại nợ hạn, kiểm tra đối chiếu nợ tiến hành thường xuyên Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng trọng kiểm tra điều chỉnh mức an toàn 17 0 -Trong trình cho vay, Ngân hàng thực việc kiểm tra khách hàng trước, sau cho vay Ngoài ra, Ngân hàng xem xét đề thị trường , sản phẩm tiêu thụ,thu nhập… khách hàng phạm vi cho phép - Hoạt động cho vay ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao toàn hoạt động cho vay Ngân hàng Quy mô cho vay ngắn hạn không ngừng mở rộng với tốc độ cao, tốc độ tăng trưởng Điều chứng tỏ NH Quân Đội-CN Mỹ Đình thực tốt sách nhằm thu hút khách hàng, qua tăng trưởng dư nợ cho vay 3.2 Khó khăn, hạn chế - Các khoản cho vay tập trung vào khoản cho vay ngắn hạn với mục đích bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh vừa nhỏ - Hệ thống thông tin khách hàng coi yếu tố giúp cho Ngân hàng tăng cao doanh số cho vay doanh số thu nợ năm sau Tuy nhiên, cán thẩm định cịn gặp nhiều khó khăn việc thu thập thơng tin khách hàng Do NH Qn Đội-CN Mỹ Đình cần đào tạo đội ngũ phát triển hệ thống thông tin, đồng thời đào tạo chuyên mơn thẩm định cho vay cán tín dụng cách hiệu -Chưa đa dạng hình thức marketing, giới thiệu sản phẩm tiếp xúc khách hàng:Trong tài liệu tờ rơi mà NH Quân Đội-CN Mỹ Đình cung cấp cho khách hàng dừng lại mức thống kê đặc tính sản phẩm cho vay mà chưa ý tạo nên khác biệt Chính vậy, khách hàng tốt chưa thực thấy hấp dẫn, tiện ích từ sản phẩm cho vay - Các thủ tục cho vay rườm rà, thời gian giải ngân ngân hàng cịn q dài, đơi lại khơng vay gây lãng phí tiền ngân hàng Nguyên nhân chủ yếu do:Môi trường pháp lý chưa hồn thiện, cịn q nhiều thủ tục khơng cần thiết gây khó khăn cho ngân hàng doanh nghiệp - Sự thiếu hụt thông tin khách hàng:Hiện nay, việc phân tích thẩm định cho vay chủ yếu dựa hồ sơ khách hàng cung cấp, việc thu thập tìm hiểu thêm thơng tin cịn thấp cộng với trình độ phân tích thơng tin chưa cao khiến độ xác cịn hạn chế 18 0 Tóm lại, thời gian qua, bên cạnh nhiều kết đạt được, Ngân hàng TMCP Qn Đội-CN Mỹ Đình cẫn cịn nhứng hạn chế định làm ảnh hưởng đến chất lượng cho vay KHCN Trong thời gian tới, cần phải có biện pháp để nâng cao chất lượng cho vay KHCN, từ đóng góp vào dự phát triển chung Ngân hàng Quân Đội-CN Mỹ Đình 3 Giải pháp 1.Hồn thiện mạng lưới thơng tin khách hàng:Bên cạnh trung tâm thông tin khách hàng CIC ( Trung tâm thông tin khách hàng Ngân hàng nhà nước) Ngân hàng nên xây dựng trung tâm xử lý liệu để phục vụ cho hoạt động tín dụng Ngân hàng xây dựng mạng lưới chuyên thu nhập xử lý thơng tin tình hình hoạt động khách hàng tiềm lĩnh vực : tài chính, lực quản lý, quan hệ tín dụng khách hàng với ngân hàng khác khả toán khách hàng với đối tác khác 2.Đa dạng hóa sản phẩm cho vay KHCNcho phù hợp với nhu cầu khách hàng địa bàn hoạt động 3.Nâng cao chất lượng cán tín dụng:Nhân tố người ln giữ vị trí trung tâm, chi phối có ảnh hưởng lớn đến hiệu công việc Đối với hoạt động cho vay, cán tín dụng người trực tiếp, tiếp xúc, thu nhập thông tin tiến hành phân tích khoản vay khách hàng Do để nâng cao chất lượng cho vay nói chung chất lượng cho vay KHCN nói riêng cần phải nâng cao trình độ chun mơn, kinh nghiệm cơng tác tư cách đạo đức cán tín dụng Cần đẩy mạnh hoạt động Marketing: Sản phẩm Ngân hàng ngày tăng lên lượng chất, hướng đến phục vụ thành phần, tầng lớp dân cư kinh tế.Ngân hàng khám phá, nghiên cứu để tìm sản phẩm mới, độc đáo, tạo khác biệt với ngân hàng khác Chính khác biệt để nghiên cứu sản phẩm nhiều thời gian với mong muốn thỏa mãn cao nhu cầu khách hàng Bằng tiệc ích từ dịch vụ tốn tài khoản đưa doanh nghiệp đến gần ngân hàng 19 0 Cải tiến quy trình cho vay Nếu cán tín dụng cần rút ngắn thời gian từ khách hàng có nhu cầu vay vốn đến lúc giải ngân ngắn tốt Bởi kinh doanh thời điểm thuận lợi để đầu tư kịp thời thường mang lại lợi nhuận cao cho khách hàng Như vậy,việc rút ngắn thời gian tối đa kèm với thủ tục đơn giảm, nhanh gọn dảm bảo tính pháp lý chặt chẽ có tác động lướn tâm lý khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Xử lý tốt khoản nợ hạn Nợ hạn vấn đề làm “ đau đầu ” nhà quản trị ngân hàng thương mại Bất ngân hàng thương mại nào, dù quản lý giỏi đến đâu loại bỏ tuyệt đối nợ hạn nguy rủi ro tiềm ẩn nơi, phía Do quản lý giảm thiểu rủi ro nhiệm vụ hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại trình tồn phát triển Ngăn người nợ hạn phát sinh: NH Quân Đội-CN Mỹ Đình cần có biện pháp theo dõi chặt chẽ tình hình hoạt động người vay nhằm phát khả phát sinh nợ hạn để có biện pháp can thiệp giúp đỡ người vay trả nợ hạn 20 0 ... doanh tăng 51,5% 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình - Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình 0 - Trụ sở chính: Tầng tầng Nhà B tịa nhà HH4 Sơng... TMCP Quân đội – Chi nhánh Mỹ Đình 1.3.Thông tin tổng hợp .8 1.4 : Mơ hình SWOT Ngân Hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Mỹ Đình PHẦN 2: KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN... Liêm, thành phố Hà Nội - Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Mỹ Đình thành lập vào hoạt động ngày 03/04/2007 Việc thành lập chi nhánh Mỹ Đình phù hợp với tiến trình thực chương trình cấu lại,