Tài liệu Dịch vụ thanh toán của ngân hàng pptx

CHƯƠNG 6: DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG CHƯƠNG 6: DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG Click to edit Master title style Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quốc tế. 6.3 Hối phiếu trong thanh toán Quốc tế 6.4 Các phương thức thanh toán Quốc tế 6.4.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền. 6.4.2 Phương thức nhờ thu. 6.4.3 Phương thức tín dụng chứng từ. 6.4.4 Phương thức thanh toán giao chứng từ nhận tiền. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style 6.3 Hối phiếu trong thanh toán Quốc tế 6.3.1 Khái niệm hối phiếu Hối phiếu là tờ lệnh vô điều kiện do một người ký phát để đòi tiền người khác, yêu cầu: -> khi nhìn thấy hối phiếu hoặc đến một ngày nhất định hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai -> phải trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi qui định trên hối phiếu; hoặc cho một người khác. (Theo Luật Hối phiếu của Anh -Bill of Exchange Act of 1882, năm 1882) Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style Liên quan đến việc tạo lập hối phiếu gồm các bên:  Người xuất khẩu: là người ký phát (Drawer), là người chủ nợ ký phát hành hối phiếu để đòi tiền người khác.  Người trả tiền hay nhận ký phát (Drawee): là người thiếu nợ hay người nào khác do người thiếu nợ chỉ định ra có trách nhiệm trả tiền hối phiếu, có thể là nhà NK hoặc NH phát hành tín dụng thư theo yêu cầu của người NK.  Người hưởng lợi (Beneficiaries): là người được thụ hưởng số tiền ghi trên hối phiếu, có thể là người ký phát hay người nào khác do người ký phát chỉ định. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style 6.3.2 Cơ sở pháp lý:  Thứ nhất là Luật thống nhất về Hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange) gọi tắt là ULB 1930 do các nước tham gia công ước Geneva (Geneva Convention of 1930 – 1931) đưa ra năm 1930 – 1931.  Thứ hai là Luật hối phiếu của Anh năm 1882 (Bill of Exchange Act of 1882) gọi tắt là BEA 1882, và Luật thương mại thống nhất năm 1962 của Mỹ (Uniform Commercial Code of 1962), gọi tắt là UCC 1962. (Việt Nam sử dụng hối phiếu ULB 1930) Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style 6.3.3 Nội dung của Hối phiếu: “Mẫu Hối phiếu dùng trong phương thức nhờ thu” No………… BILL OF EXCHANGE For ……… ……… /……… / 200…………. At …… sight of this FIRST bill of exchange (SECOND of the same tenor and date being unpaid) pay to ………… the sum of …………… Drawn under ………… No …… dated … / … / 200… TO: ……………… Authorized Signature Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style Hối phiếu bao gồm các nội dung chủ yếu sau đây  Tiêu đề của hối phiếu: “BILL OF EXCHANGE” hoặc “EXCHANGE FOR”.  Địa điểm và ngày ký phát hối phiếu:  Địa điểm ký phát -> vận dụng luật pháp khi có tranh chấp.  Ngày ký phát hối phiếu: là thời điểm tính thời hạn hiệu lực của hối phiếu; xác định thời điểm trả tiền nếu hối phiếu ghi thời hạn trả tiền kể từ ngày ký phát.  Số liệu của hối phiếu: do người ký phát đặt ra, được ghi sau chữ “No”. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style  Số tiền bằng số: Sau chữ “For” ghi rõ đơn vị tiền tệ: dollar Mỹ, dollar Singapore…  Thời hạn trả tiền của hối phiếu: Ghi sau chữ “At”.  Nếu trả ngay, sau chữ “At” sẽ để trống hoặc ghi chữ “sight”  Nếu trả chậm thì sau chữ “At” ghi thời hạn  Thứ tự số bản của hối phiếu: Thông thường hối phiếu được phát hành 2 bản và có đánh thứ tự “FIRST” hoặc “SECOND” -> phân biệt bản này với bản kia, có giá trị thanh toán như nhau. Người trả tiền nhận được bản nào thì trả tiền bản ấy và đã trả tiền bản này thì khỏi trả tiền bản kia. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style  Mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện: Bằng câu lệnh “Pay to” hoặc “Pay to the order of”.  Nếu hối phiếu dùng để trả cho người có tên trên hối phiếu thì sử dụng câu lệnh “Pay to Mr/Mrs X” hoặc “Pay to XYZ Corporation”.  Nếu hối phiếu dùng để trả cho người cầm phiếu thì sử dụng câu lệnh “Pay to the bearer”.  Nếu hối phiếu dùng trả theo lệnh của ngân hàng thì ghi câu lệnh “Pay to the order of ABC Bank”.  Tên người thụ hưởng: Tiếp theo sau câu lệnh là tên người thụ hưởng.  Số tiền bằng chữ: Sau chữ the “sum of”, ghi rõ tên của đơn vị tiền tệ và khớp với số tiền bằng số. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style  Tham chiếu chứng từ kèm theo:  Nếu sử dụng trong phương thức nhờ thu: kèm theo hóa đơn hoặc hợp đồng thương mại bằng cách ghi câu “Drawn under our invoice No… dated… hoặc Drawn under contract No… signed between…”.  Nếu sử dụng trong phương thức tín dụng chứng từ: tham chiếu với tín dụng thư bằng cách ghi câu: “Drawn under L/C No… dated… issued by…” [...]... Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 6.4 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ 6.4.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền 6.4.1.1 Khái niệm Là phương thức mà người thanh toán (người nhập khẩu) chủ động yêu cầu NH phục vụ mình (NH chuyển tiền – remitting bank) chuyển một số tiền nhất định để trả cho người bán ở nước ngoài Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển... tín dụng hạn chế thanh tốn tại Ngân hàng May Bank Philippine Ngày 14-8-2008, cơng ty XNK Sai gon thực hiện việc giao hàng, lượng hàng giao thực tế là: 1030MTS và xuất trình chứng từ đến Ngân hàng Á Châu- CN Sài gịn để nhờ ngân hàng này địi tiền theo thư tín dụng Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style Lập Hối phiếu: No………… BILL OF EXCHANGE For ……… ……… /………... STATED): LATEST SHIPMENT: MARCH 26th, 2009 THIS CREDIT VALID MAY 30th 2009 IN VIETNAM Dựa vào tài liệu nêu trên hãy lập một hối phiếu, Biết rằng: – Ngày giao hàng là ngày 25/03/2009 – Hĩa đơn do bên bán lập số AQ 1345 ngày 25/03/2009 – Ngân hàng thơng báo L/C là NH phục vụ nhà xuất khẩu Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style “Mẫu Hối phiếu trong phương thức... Cảng Sài gịn Thời hạn thanh tốn: trả chậm 90 ngày kể từ ngày ký phát hối phiếu Hình thức thanh tốn: thư tín dụng khơng huỷ ngang Thư tín dụng số 123456 đã được ngân hàng May Bank Philippine mở cho cơng ty xuất nhập khẩu Sài gịn ngày 20-7-2008 Trị giá thư tín dụng là 205.000 USD Thư tín dụng này được ngân hàng Bank of China Singapore xác nhận Thư tín dụng hạn chế thanh tốn tại Ngân hàng May Bank Philippine... sau:  Người chuyển tiền: bên nhập khẩu  NH chuyển tiền: NH phục vụ người chuyển tiền  NH đại lý: NH phục vụ người thụ hưởng, có quan hệ đại lý với NH chuyển tiền  Người thụ hưởng: bên xuất khẩu, bên chủ nợ NH chỉ làm nhiệm vụ trung gian chuyển ngân và thu phí mà không bị ràng buộc trách nhiệm trong thanh toán Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 6.4.1.2... ………(9)…… Authorized Signature (10) Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 1) 2) 3) No………: Số hiệu của Hối phiếu For………: Ghi đơn vị tiền tệ và tổng số tiền bằng số Ghi địa điểm lập Hối phiếu, thường là tên Thành phố và tên nước của người xuất khẩu, người đòi tiền 4) Ghi ngày lập Hối phiếu Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master... phát đòi tiền người NK hoặc đòi tiền NH phát hành tín dụng thư, việc tạo lập hối phiếu không có sự tham gia của NH  Hối phiếu ngân hàng (Bank Bills): do NH ký phát đòi tiền người khác hoặc chỉ thị trả tiền cho người thụ hưởng, việc tạo lập hối phiếu có sự tham gia của NH Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 6.3.4.2 Căn cứ vào thời hạn trả tiền: có hai... ký hậu đã nói trên Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style  Bảo lãnh hối phiếu (Aval): Là sự cam kết của người thứ ba được thực hiện bằng văn bản cam kết về việc trả tiền cho người thụ hưởng khi hối phiếu đến hạn  Từ chối trả tiền và kháng nghị (Protest): Khi hối phiếu đến hạn -> người trả tiền không thực hiện thanh toán -> người thụ hưởng kháng nghị... phiếu trơn (Clean draft): hối phiếu gửi đến người trả tiền không kèm theo bộ chứng từ hàng hóa  Hối phiếu kèm chứng từ (Documentary draft): hối phiếu được gửi đến người trả tiền có kèm theo bộ chứng từ hàng hóa -> tùy theo điều kiện trả tiền -> giao bộ chứng từ cho người trả tiền -> để nhận hàng Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 2.3.4.5 Căn cứ vào người... trả sau bao nhiêu ngày kể từ ngày ký phát Hối phiếu sẽ ghi là “… ngày kể từ ngày ký phát Hối phiếu” (At … days after bill of exchange date……) Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế Click to edit Master title style 6) Tên ngân hàng phục vụ người xuất khẩu 7) Ghi đơn vị tiền tệ và tổng số tiền bằng chữ (phải khớp đúng với số tiền bằng số sau chữ For ở mục (2) ) 8) Tham chiếu chứng từ kèm theo: . CHƯƠNG 6: DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG CHƯƠNG 6: DỊCH VỤ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG Click to edit Master title style Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và. thanh toán giao chứng từ nhận tiền. Phần B: Nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền Quôác tế. Click to edit Master title style 6.3 Hối phiếu trong thanh toán