Mục tiêu nghiên cứu
Hệ thống hóa các vấn đề lý luận về sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) và ảnh hưởng của DNNVV đối với quá trình tăng trưởng và phát triển kinh tế là điều cần thiết Việc nghiên cứu những yếu tố này giúp hiểu rõ vai trò của DNNVV trong nền kinh tế, từ đó đề xuất các giải pháp thúc đẩy sự phát triển bền vững cho khu vực này.
- Phân tích thực trạng hoạt động của DNNVV, xây dựng mô hình những nhân tố tác động đến sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình.
- Tìm hiểu những khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thương mại của các DNNVV.
Nghiên cứu này phân tích và kiểm định các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), đặc biệt là vai trò của vốn tín dụng Kết quả cho thấy vốn tín dụng là một nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của DNNVV Từ đó, bài viết đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho DNNVV, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của khu vực này.
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn áp dụng cả phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng, trong đó tác giả xây dựng và kiểm định mô hình hồi quy bằng phần mềm SPSS Cụ thể, các phương pháp được sử dụng bao gồm thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo bằng Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố và phân tích hồi quy, cùng với một số phân tích bổ sung khác.
Câu hỏi nghiên cứu
Đề tài đưa ra ba câu hỏi nghiên cứu, cụ thể như sau:
Thứ nhất, sự phát triển của DNNVV đến tăng trưởng và phát triển kinh tế quận
Tân Bình trong thời gian qua như thế nào?
Thứ hai, những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển DNNVV?
Thứ ba, những nguyên nhân hạn chế đến khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV?
Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
Nghiên cứu này mang lại giá trị thực tiễn cho các nhà quản trị doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), ngân hàng thương mại, và đặc biệt là cho các nhà làm chính sách Mục tiêu là tạo điều kiện để tăng cường mối quan hệ giữa DNNVV và ngân hàng thương mại, từ đó thúc đẩy sự phát triển của DNNVV, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế của địa phương và cả nước.
Kết cấu của đề tài
Đề tài bao gồm ba chương chính, bên cạnh phần mở đầu, kết luận, phụ lục và tài liệu tham khảo Chương 1 tập trung vào tổng quan lý thuyết về các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cùng với vai trò của tín dụng ngân hàng trong việc thúc đẩy sự phát triển của DNNVV.
Chương 2: Tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình
Chương 3: Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng để đẩy mạnh sự phát triển của DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình.
TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DNNVV VÀ VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV
Lý thuyết về các DNNVV
Trong lịch sử kinh tế thế giới và Việt Nam, khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đã có nhiều biến đổi Các định nghĩa về DNVVN thường phụ thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia cũng như giai đoạn phát triển của nền kinh tế địa phương Chính vì vậy, các nhà kinh tế và chính phủ thường đưa ra những khái niệm khác nhau về DNVVN.
Theo Ngân hàng Thế giới (WB), doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ về vốn, lao động hoặc doanh thu DNNVV được chia thành ba loại: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa Cụ thể, doanh nghiệp siêu nhỏ có dưới 10 lao động, doanh nghiệp nhỏ có từ 10 đến 50 lao động, và doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 200 lao động.
Tại Pháp, sau Chiến tranh Thế giới thứ hai, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là những doanh nghiệp có từ 10 đến 500 lao động Cụ thể, doanh nghiệp rất nhỏ có từ 10-19 nhân công Theo quy định của Liên minh châu Âu (EU), DNNVV được phân loại thành ba nhóm: siêu nhỏ (1-9 nhân công), nhỏ (10-49 nhân công) và vừa (50-249 nhân công) Hiện nay, EU phân loại DNNVV dựa trên ba tiêu chí chính: số lao động, doanh thu và tổng tài sản.
Bảng 1.1 Phân loại các DNNVV theo khối EU
Loại DN Số lao động
Tổng tài sản trên bảng cân đối(triệu euro)
Nguồn: http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/sme-definition/ index_en.htm
Theo Bộ Kinh tế, Tài chính và Công nghiệp Pháp (MEF), hiện không có một định nghĩa thống nhất cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Các tiêu chí xác định DNNVV khác nhau tùy thuộc vào các văn bản pháp quy liên quan đến chính sách hỗ trợ cho nhóm doanh nghiệp này.
Tại Việt Nam, theo Nghị định 90/2001/NĐ-CP ban hành ngày 23/11/2001, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là các cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã được đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật hiện hành Doanh nghiệp này có vốn đăng ký không vượt quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người.
Theo quan niệm của Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm các doanh nghiệp thuộc mọi lĩnh vực kinh doanh, có số vốn đăng ký dưới 10 tỷ đồng hoặc số lượng lao động trung bình hàng năm dưới 300 người Hiện tại, không có tiêu chí cụ thể để phân loại doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa.
Nghị định 56/2009/NĐ-CP, ban hành ngày 30/06/2009, đã điều chỉnh và cập nhật khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thay thế Nghị định 90/2001/NĐ-CP Theo Điều 3 của Nghị định này, DNNVV được định nghĩa là cơ sở kinh doanh đã đăng ký, được phân loại thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân hàng năm, trong đó tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên.
Bảng 1.2 Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Lĩnh vực kinh doanh DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa
I Nông, lâm nghiệp và thủy sản < 10 < 20 11- 200 20- 100 201- 300
II Công nghiệp và xây dựng < 10 < 20 11- 200 20- 100 201- 300
III Thương mại và dịch vụ < 10 < 10 11- 50 10- 50 51- 100
Nguồn: Nghị định 56/2009/NĐ- CP ngày 30/6/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV
1.1.2 Đặc điểm, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế
Các DNNVV ở Việt Nam có các đặc điểm sau:
Doanh nghiệp quy mô nhỏ thường có ít vốn và chi phí quản lý thấp, tập trung vào các lĩnh vực phục vụ trực tiếp đời sống Những sản phẩm này thường có sức mua cao và thị trường rộng lớn, giúp huy động các nguồn lực xã hội và vốn tiềm ẩn trong dân Đồng thời, doanh nghiệp cũng tận dụng được nguyên vật liệu và nhân lực tại chỗ một cách hiệu quả.
Nhạy cảm với biến động thị trường, việc chuyển đổi mặt hàng nhanh chóng để phù hợp với sở thích của người tiêu dùng là rất quan trọng Tuy nhiên, chất lượng và tuổi thọ của các sản phẩm sản xuất thường bị xem nhẹ.
Thứ ba, số lượng và chất lượng lao động trong DNNVV thấp Đặc biệt trong các
DN nhỏ, nhân công thường là người trong gia đình, giám đốc thường đảm nhiệm cả vai trò điều hành, nhân sự, marketing,
1.1.2.2 Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế Ở nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt là những quốc gia đang phát triển, DNNVV luôn là nền tảng của nền kinh tế, thường chiếm 90% số lượng doanh nghiệp, tạo công ăn việc làm cho 50-70% lực lượng lao động, đóng góp từ 25-33% giá trị GDP hàng năm Trong khu vực châu Á-Thái Bình Dương, các doanh nghiệp này chiếm tới 98% tổng số các doanh nghiệp, tạo ra 60% việc làm của khu vực kinh tế tư nhân, 50% doanh số hay giá trị gia tăng, đóng góp 30% giá trị xuất khẩu trực tiếp Nhật Bản có khoảng gần 5 triệu DNNVV, chiếm tới 99,7% số doanh nghiệp của cả nước Sau chiến tranh, Chính phủ Nhật Bản đã coi các doanh nghiệp này là công cụ đắc lực cho việc tái thiết nền kinh tế Tại Trung Quốc, tổng số DNNVV là 39,8 triệu, chiếm 99% các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh và 48,5% tổng số vốn kinh doanh Có thể nói, vai trò của DNNVV trong nền kinh tế là không thể phủ nhận Theo TS Trương Quang Thông, DNNVV có vai trò sau:
Tạo ra nhiều việc làm cho người lao động là yếu tố quan trọng giúp xóa đói giảm nghèo, đặc biệt trong các nước đang phát triển như Việt Nam Vấn đề lao động và việc làm hiện nay đang trở thành một thách thức kinh tế - xã hội cấp bách, ảnh hưởng trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng kinh tế và an sinh xã hội.
Đóng góp vào sự tăng trưởng của tổng sản phẩm trong nước (GDP) là yếu tố quan trọng, không chỉ giúp tăng thu ngân sách nhà nước mà còn huy động nhiều nguồn vốn trong xã hội để đầu tư và phát triển kinh tế.
Sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế và lao động giữa các vùng, địa phương Các DNNVV không chỉ thu hút lao động từ nông thôn mà còn giúp nhiều người tham gia vào thị trường việc làm, đặc biệt là trong các ngành phi nông nghiệp và công nghiệp Điều này đã góp phần chuyển đổi cơ cấu kinh tế địa phương, cải thiện cơ cấu ngành và thành phần kinh tế, từ đó hỗ trợ sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế chung của quốc gia.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong việc đào tạo lực lượng lao động chất lượng, linh hoạt và thích ứng với thị trường Bằng cách tham gia vào công tác nâng cao tay nghề cho người lao động, DNNVV có thể thu hút một lượng lớn lao động từ lĩnh vực nông nghiệp và những người mới gia nhập thị trường việc làm Điều này không chỉ giúp cải thiện kỹ năng cho người lao động mà còn thúc đẩy sự chuyển dịch sang nề nếp tác phong công nghiệp và các ngành dịch vụ liên quan.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng góp quan trọng trong việc tạo ra môi trường kinh doanh tự do, thúc đẩy cạnh tranh và giảm độc quyền, đồng thời hỗ trợ hội nhập kinh tế quốc tế Với tiềm lực nội địa, DNNVV phát triển mạnh mẽ ngay cả trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn như vốn thấp và trình độ kỹ thuật hạn chế Sự phát triển của DNNVV không chỉ tạo ra sản phẩm đa dạng mà còn góp phần cân bằng sự phát triển giữa các vùng miền, hỗ trợ phân phối hàng hóa và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của xã hội, từ đó ổn định giá cả khu vực.
Những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển DNNVV
Theo Trần Thanh Toàn (2009), những yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của DNNVV bao gồm:
1.2.1 Nhóm yếu tố bên ngoài DNNVV ,bao gồm:
1.2.1.1 Môi trường chính trị và pháp luật: bao gồm các đường lối, chính sách, chủ trương và một hệ thống pháp luật của quốc gia. Đường lối, chủ trương phát triển DNNVV ở nước ta, những chuẩn tắc cơ bản về những phương hướng nhiệm vụ, phương thức tổ chức thực hiện về phát triển DNNVV trong từng thời kỳ cụ thể do Đảng và Nhà nước vạch ra.
Chính sách phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là những công cụ thiết lập nhằm đạt được các mục tiêu phát triển cụ thể Nội dung của các chính sách này bao gồm quy tắc, thủ tục và hướng dẫn hỗ trợ cho nỗ lực phát triển DNNVV Thường thì, các chính sách này được thực hiện thông qua các hoạt động như chính sách hỗ trợ vốn từ ngân hàng dành cho DNNVV.
Môi trường chính trị Việt Nam ổn định và bền vững, với chính sách của Nhà nước khuyến khích sự đa dạng các thành phần kinh tế Những chính sách đầu tư thông thoáng đã thu hút lòng tin và vốn từ các nhà đầu tư, hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trên toàn quốc Các biện pháp như kích cầu, xóa đói giảm nghèo, cải cách tiền lương và thủ tục hành chính, cùng với việc tạo ra nhiều cơ hội việc làm, đều góp phần tích cực vào việc thúc đẩy sản xuất và phát triển DNNVV.
Hệ thống luật pháp tại Việt Nam hiện vẫn chưa hoàn chỉnh và đồng bộ, dẫn đến việc thực thi luật pháp chưa nghiêm túc Thêm vào đó, thủ tục hành chính còn phức tạp, gây ra không ít khó khăn cho các doanh nghiệp trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố cấu thành, gồm các yếu tố cơ bản sau:
Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và tổng sản phẩm quốc dân (GNP) phản ánh sự phát triển kinh tế và cải thiện đời sống người dân Xu hướng tăng trưởng và tốc độ tăng trưởng bình quân trên đầu người cho thấy sự gia tăng không ngừng trong chất lượng cuộc sống.
Lãi suất và lạm phát có tác động lớn đến xu hướng tiết kiệm, tiêu dùng và đầu tư sản xuất kinh doanh, từ đó ảnh hưởng đến tổng cung và tổng cầu trong nền kinh tế Sự thay đổi lãi suất không chỉ tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) mà còn ảnh hưởng đến khả năng hội nhập kinh tế quốc tế Việc hiểu rõ mối quan hệ này là rất quan trọng cho sự phát triển bền vững của DNNVV trong bối cảnh kinh tế toàn cầu.
Hệ thống thuế và mức thuế đóng vai trò quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh, vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí và lợi nhuận của doanh nghiệp Thay đổi về hệ thống thuế hoặc mức thuế cần được thực hiện đúng thời điểm và phải xem xét kỹ lưỡng tác động đến giá cả Những thay đổi này có thể mang lại cơ hội hoặc rủi ro cho doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, do chúng có thể làm biến động chi phí sản xuất và thu nhập.
Tỷ giá và cán cân thanh toán quốc tế có ảnh hưởng sâu sắc đến quan hệ xuất nhập khẩu Sự biến động của tỷ giá, cùng với lãi suất và lạm phát, sẽ điều chỉnh dòng vốn đầu tư, ảnh hưởng đến quyết định tham gia hoặc rút lui khỏi nền kinh tế.
Xu thế hội nhập kinh tế quốc tế đang tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho doanh nghiệp, đặc biệt là việc đa dạng hóa và đa phương hóa quan hệ kinh tế Cơ hội thể hiện qua việc mở rộng thị trường xuất khẩu, kích thích sản xuất và nâng cao mức sống cho người dân Đồng thời, việc nhập khẩu thiết bị máy móc kỹ thuật cao cũng giúp doanh nghiệp có nhiều lựa chọn với giá cả hợp lý, thúc đẩy quá trình hiện đại hóa Tuy nhiên, thách thức lớn nhất chính là sự cạnh tranh khốc liệt về chất lượng và giá cả trên thị trường.
Sự cạnh tranh lúc này không chỉ là cạnh tranh thị trường trong nước mà ngay cả trên thị trường thế giới.
1.2.1.3 Môi trường văn hóa xã hội
Môi trường văn hóa xã hội được hình thành từ các chuẩn mực và giá trị được xã hội chấp nhận, ảnh hưởng mạnh mẽ đến lối sống, đạo đức, thẩm mỹ, nghề nghiệp, phong tục tập quán, cũng như trình độ dân trí và nhận thức chung Trong bối cảnh hội nhập hiện nay, các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), không chỉ hoạt động trong phạm vi địa phương hay quốc gia mà còn phải mở rộng ra thị trường quốc tế, đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng cả trong nước lẫn toàn cầu.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) không chỉ cần hiểu rõ các giá trị văn hóa xã hội của đất nước mình, mà còn phải nắm bắt những giá trị văn hóa xã hội của các quốc gia mà họ có quan hệ thương mại.
Môi trường tự nhiên bao gồm các yếu tố như vị trí địa lý, khí hậu, cảnh quan thiên nhiên, đất đai, sông ngòi và các nguồn tài nguyên khoáng sản, rừng, biển Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong đời sống con người và ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển cũng như phân bố sản xuất công nghiệp Trong nhiều trường hợp, yếu tố tự nhiên còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho các sản phẩm và dịch vụ Vì vậy, khi xây dựng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), cần phải xem xét kỹ lưỡng các yếu tố này.
1.2.1.5 Môi trường kỹ thuật- công nghệ
Sự phát triển của khoa học và công nghệ hiện nay đã tạo ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), bao gồm việc nâng cao năng suất lao động, cải thiện chất lượng sản phẩm với nhiều tính năng hơn, giảm giá thành sản phẩm và giảm thiểu ô nhiễm môi trường.
Dân số trong mỗi khu vực địa lý đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng nhân lực cho doanh nghiệp Nguồn nhân lực hiện nay là yếu tố cơ bản cho sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Do đó, môi trường dân số không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp mà còn tác động đến các yếu tố kinh tế và văn hóa xã hội trong khu vực.
Thông tin về dân số theo khu vực địa lý kết hợp với yếu tố văn hóa xã hội là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp xác định vị trí xây dựng, quy mô sản xuất phù hợp với thị trường và lựa chọn các hoạt động marketing hiệu quả.
Cơ hội và thách thức của DNNVV trong quá trình hội nhập
1.3 Cơ hội và thách thức của DNNVV ở Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều cơ hội và thách thức cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam Những tác động này không chỉ thúc đẩy sự phát triển của DNNVV mà còn yêu cầu họ phải thích ứng nhanh chóng với các xu hướng và quy định mới trong môi trường kinh doanh toàn cầu.
1.3.1 Những cơ hội của hội nhập kinh tế quốc tế đối với các DNNVV
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho DNNVV một số cơ hội sau:
Một là, mở rộng thị trường cho doanh nghiệp.
Trong nền kinh tế hiện đại, thị trường đóng vai trò sống còn đối với doanh nghiệp, bao gồm cả thị trường tiêu thụ và thị trường đầu vào Sự mở cửa và tự do hóa thương mại, cùng với việc tham gia vào các tổ chức kinh tế như ASEAN, APEC và WTO, giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) mở rộng thị trường sang các nước thành viên Điều này đảm bảo rằng DNNVV được đối xử bình đẳng theo các nguyên tắc tối huệ quốc (MFN) và quy chế đối xử quốc gia (NT) Hội nhập kinh tế quốc tế không chỉ tạo điều kiện cho DNNVV đa dạng hóa thị trường tiêu thụ sản phẩm mà còn mở ra nhiều cơ hội mới cho sự phát triển và khai thác tiềm năng của các doanh nghiệp này.
Môi trường bên ngoài DNNVV
Môi trường bên trong DNNVV
- Môi trường chính trị pháp luật
- Môi trường văn hóa xã hội
- Môi trường kỹ thuật công nghệ
- Trình độ quản trị doanh nghiệp
- Nguồn cung cấp nguyên vật liệu
- Vốn sản xuất kinh doanh
- Yếu tố marketing và thị trường
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có cơ hội học hỏi kinh nghiệm và tiếp thu công nghệ, cũng như kỹ năng quản lý tiên tiến từ thị trường và tiếp thị.
Trong hoạt động thương mại quốc tế, việc đảm bảo sự bình đẳng và công bằng trong giải quyết tranh chấp là rất quan trọng Các bên tham gia cần được hưởng lợi từ việc "thuận lợi hóa" thương mại và đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững và hợp tác giữa các quốc gia.
Tham gia các tổ chức khu vực và quốc tế giúp nâng cao vị thế cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) của Việt Nam, đảm bảo họ được đối xử bình đẳng trên thị trường quốc tế Điều này giúp tránh phân biệt đối xử từ các nước lớn đối với Việt Nam, vốn vẫn được xem là nền kinh tế phi thị trường Hơn nữa, trong trường hợp xảy ra tranh chấp giữa các doanh nghiệp, việc tham gia vào các tổ chức này sẽ đảm bảo giải quyết công bằng và hiệu quả, ngăn chặn sự chèn ép từ các doanh nghiệp hay chính phủ nước ngoài.
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam yêu cầu công khai, minh bạch các chính sách và cải cách môi trường kinh doanh, đồng thời đảm bảo sự bình đẳng giữa các thành phần kinh tế theo cam kết quốc tế Điều này mang lại nhiều lợi ích cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), giúp họ thực hiện nhanh chóng các thủ tục, dễ dàng tiếp cận nguồn lực, và tiết kiệm thời gian, công sức cũng như chi phí trong hoạt động kinh doanh.
Ba là, hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng thêm cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp.
Hội nhập kinh tế quốc tế và tự do hóa thương mại, đầu tư thông qua các cam kết song phương và đa phương mở ra nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam Điều này cho phép DNNVV tham gia vào nhiều hình thức đầu tư như liên doanh, hợp tác kinh doanh và huy động vốn từ nước ngoài Đồng thời, hội nhập kinh tế quốc tế cũng thu hút các nhà đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, tạo ra thị trường tiêu thụ hàng hóa cho DNNVV, cũng như cơ hội việc làm và cung cấp linh kiện cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
Bốn là, hội nhập kinh tế quốc tế làm tăng tính năng động, hiệu quả của doanh nghiệp.
Môi trường kinh doanh hội nhập tạo ra áp lực cạnh tranh ngày càng cao đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Để tồn tại và phát triển, các doanh nghiệp cần phải năng động, sáng tạo và không ngừng cải tiến công nghệ cũng như phương thức quản lý Trong bối cảnh hội nhập, những doanh nghiệp hoạt động kém hiệu quả sẽ bị loại bỏ, từ đó thúc đẩy các DNNVV nâng cao hiệu quả hoạt động để có thể tồn tại.
1.3.2 Những khó khăn thách thức đối với DNNVV trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều cơ hội cho Việt Nam, nhưng cũng đồng thời tạo ra những thách thức lớn cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Những khó khăn này bao gồm sự cạnh tranh gia tăng, yêu cầu cao về chất lượng sản phẩm, và áp lực từ việc tuân thủ các quy định quốc tế.
Thứ nhất, các DNNVV phải đối mặt với các doanh nghiệp nước ngoài có năng lực cao hơn.
Việc mở cửa thị trường giúp nhiều công ty nước ngoài dễ dàng thâm nhập vào thị trường nội địa, tạo ra cơ hội cạnh tranh Các doanh nghiệp nước ngoài với tiềm lực về vốn và kinh nghiệm sẽ đối mặt với các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong nước, vốn còn yếu về tài chính và kinh nghiệm Điều này đặt ra thách thức lớn cho DNNVV trong quá trình phát triển.
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Việt Nam đang phải đối mặt với thách thức lớn do nền kinh tế vẫn còn ở mức phát triển thấp, với sự chênh lệch rõ rệt so với các quốc gia trong khu vực và trên thế giới.
Kinh tế Việt Nam khởi đầu từ một vị thế thấp, khiến cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) gặp khó khăn trong việc cạnh tranh với các quốc gia khác về công nghệ sản xuất và quản lý Phần lớn công nghệ mà DNNVV sử dụng hiện nay đã lạc hậu, dẫn đến sản phẩm không đáp ứng được yêu cầu về mẫu mã và chất lượng, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh và năng suất lao động Bên cạnh đó, kỹ năng quản lý và tay nghề của lực lượng lao động trong các DNNVV cũng được đánh giá là chưa đáp ứng đủ nhu cầu thị trường Do đó, việc đổi mới công nghệ và học hỏi kinh nghiệm là điều thiết yếu để các DNNVV có thể theo kịp với sự phát triển của các quốc gia khác.
Vào thứ ba, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường hàng hóa nhập khẩu và xuất khẩu, đặc biệt là với các sản phẩm tương tự từ Trung Quốc, Thái Lan như dệt may và nông sản.
Khái niệm và vai trò tín dụng ngân hàng đối với DNNVV
Để nâng cao khả năng hội nhập quốc tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) cần mở rộng quy mô sản xuất, tiếp cận thị trường và cải tiến công nghệ Tuy nhiên, trình độ quản lý và chuyên môn trong DNNVV còn hạn chế, đặc biệt về kỹ năng, phương pháp làm việc và trình độ ngoại ngữ, điều này tạo ra rào cản lớn cho sự phát triển của họ.
1.4 Khái niệm và vai trò của tín dụng đối với DNNVV
1.4.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng
Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các tổ chức, cá nhân trong xã hội Ngân hàng huy động vốn thông qua các công cụ như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm, sau đó sử dụng nguồn vốn này để thực hiện hoạt động cho vay.
Ngân hàng đóng vai trò trung gian quan trọng trong việc chuyển giao vốn từ những nơi thừa tiền sang nơi thiếu tiền, với vai trò là người đi vay và người cho vay Để huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, ngân hàng sử dụng nhiều hình thức khác nhau Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cấp tín dụng, chiết khấu chứng từ có giá, đầu tư và cho thuê tài chính Những hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng tối ưu hóa việc sử dụng vốn mà còn góp phần đáng kể vào sự phát triển kinh tế quốc gia.
1.4.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với khu vực kinh tế tư nhân nói chung và DNNVV nói riêng
Ngân hàng là một định chế tài chính trung gian quan trọng, hoạt động trong quan hệ tín dụng với cá nhân và doanh nghiệp Trong vai trò này, ngân hàng vừa là người đi vay vừa là người cho vay, giúp tập hợp những nguồn vốn nhỏ lẻ chưa có khả năng sinh lời để đầu tư vào sản xuất kinh doanh và tiêu dùng Qua đó, ngân hàng tạo ra giá trị lớn hơn, mang lại lợi ích cho các chủ thể trong nền kinh tế.
Doanh nghiệp, TCKT, hộ gia đình, cá nhân
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, hộ gia đình và cá nhân, đặc biệt là trong khu vực kinh tế tư nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Sự phát triển của tín dụng ngân hàng không chỉ giúp tăng cường khả năng tài chính mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của nền kinh tế.
Tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành và phát triển thị trường tài chính của khu vực kinh tế tư nhân Hoạt động tín dụng giúp kết nối các quan hệ cung cầu về vốn, từ đó đáp ứng nhu cầu phát triển của khu vực này.
Hai là, ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tích tụ và tập trung vốn cho khu vực kinh tế tư nhân Đồng vốn tín dụng từ ngân hàng giúp doanh nghiệp tăng trưởng, nâng cao lợi nhuận và ứng dụng công nghệ mới, từ đó cải thiện năng suất và giảm giá thành sản phẩm Việc tích tụ vốn sẽ trở nên dễ dàng hơn nhờ sự hỗ trợ này.
Ba là, việc khai thác tiềm năng lao động trong khu vực này rất quan trọng Nếu khu vực này tiếp cận được nguồn vốn vay, họ sẽ có cơ hội mở rộng sản xuất và thuê thêm lao động, từ đó góp phần giải quyết tình trạng thừa lao động trong xã hội.
Bốn là, việc phát triển ngành nghề mới và bảo tồn ngành nghề truyền thống là rất quan trọng trong bối cảnh hội nhập hiện nay Các ngành nghề truyền thống cần được khuyến khích, đồng thời cần mở rộng thêm những ngành nghề mới Khu vực kinh tế tư nhân, với tính năng động cao, dễ dàng thích ứng với sự thay đổi của thị trường, và tín dụng từ ngân hàng thương mại luôn hỗ trợ cho sự phát triển của họ.
Nhiều nghiên cứu cho thấy doanh nghiệp vừa, nhỏ và siêu nhỏ là động lực chính cho sự phát triển và đổi mới, ngay cả ở Mỹ, nơi có những tập đoàn lớn, cũng đặc biệt ưu tiên nhóm doanh nghiệp này Mặc dù đóng góp quan trọng cho nền kinh tế, DNNVV vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức trong việc duy trì và phát triển do quy mô hoạt động hạn chế về nhân lực và tài chính Vì vậy, hầu hết các DNNVV phải tìm kiếm nguồn vốn từ bên ngoài, và kênh tín dụng ngân hàng là một trong những lựa chọn hàng đầu của họ.
Theo Allen N Berger, Iftekhar Hasan, Leora F Klapper ( New York – USA) trong bài nghiên cứu “Further Evidence on the Link between Finance and Growth: An
1 http://vietnamese.vietnam.usembassy.gov/doc_ej0106_i.html truy cập ngày 03/10/2010
Nghiên cứu "Phân tích Quốc tế về Ngân hàng Cộng đồng và Hiệu suất Kinh tế" đã sử dụng dữ liệu từ hơn 49 quốc gia trong giai đoạn 1993 – 2000 để chỉ ra rằng việc nâng cao năng lực tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) thông qua hệ thống ngân hàng không chỉ có mối quan hệ trực tiếp mà còn góp phần vào tăng trưởng kinh tế quốc gia Điều này nhấn mạnh vai trò quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV cũng như đối với sự phát triển kinh tế tổng thể.
Nguồn vốn từ ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) nâng cao năng lực sản xuất và đổi mới trang thiết bị Việc đầu tư vào nghiên cứu và công nghệ sản xuất không chỉ giúp DNNVV cải thiện quy trình làm việc mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh của họ, cả trong thị trường nội địa lẫn quốc tế.
Kinh nghiệm phát triển DNNVV của một số nước trên thế giới
Các nước phát triển luôn chú trọng đến doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bằng cách xây dựng hệ thống pháp luật khuyến khích mạnh mẽ Trong khi đó, các quốc gia đang phát triển cũng ngày càng nhận thức được tầm quan trọng của DNNVV trong việc thúc đẩy tăng trưởng nhanh chóng trong quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa Dưới đây là những kinh nghiệm phát triển DNNVV từ một số quốc gia trên thế giới.
1.5.1 Kinh nghiệm của Nhật Bản
Trong hơn 50 năm qua, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Nhật Bản đã không ngừng phát triển, với khoảng 4.480 nghìn doanh nghiệp, chiếm 99,7% tổng số doanh nghiệp DNNVV đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế – xã hội Nhật Bản, tạo ra việc làm cho hơn 40.000 nghìn lao động, tương đương 70% tổng lực lượng lao động cả nước, và tạo ra giá trị hàng hóa vượt quá 150.000 tỷ Yên, góp phần vào tăng trưởng kinh tế và ngân sách quốc gia.
Trong quá trình phát triển kinh tế, Chính phủ Nhật Bản đã triển khai nhiều chính sách nhằm thúc đẩy khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Những chính sách này không chỉ khẳng định vai trò quan trọng của DNNVV trong nền kinh tế mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của các doanh nghiệp này Mục tiêu chính của các chính sách phát triển DNNVV bao gồm: thúc đẩy tăng trưởng và phát triển, nâng cao lợi ích kinh tế và xã hội cho doanh nghiệp và người lao động, khắc phục những khó khăn mà DNNVV gặp phải, và hỗ trợ khả năng tự lực của các doanh nghiệp này.
2 http://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2003/200347/200347pap.pdf truy cập ngày 03/10/2010
Năm 1999, Nhật Bản đã ban hành Luật cơ bản về DNNVV nhằm cải cách cơ cấu và tăng cường khả năng thích nghi của các doanh nghiệp nhỏ và vừa với biến đổi của môi trường kinh tế-xã hội Luật này cũng tạo điều kiện thuận lợi cho việc tái cơ cấu công ty và khuyến khích đổi mới trong kinh doanh, đồng thời hỗ trợ việc thành lập doanh nghiệp mới thông qua trợ giúp công nghệ Đặc biệt, một hệ thống cứu tế hỗ tương đã được thiết lập để hạn chế tình trạng phá sản của DNNVV.
Nhật Bản chú trọng hỗ trợ tài chính cho các DNNVV nhằm giải quyết khó khăn trong việc tăng vốn sản xuất kinh doanh, bao gồm khả năng tiếp cận vốn thấp và thiếu đảm bảo vay Hỗ trợ được thực hiện qua ba thể chế tài chính của Chính phủ: Công ty Đầu tư kinh doanh nhỏ, Ngân hàng Hợp tác Trung ương về Thương mại và Công nghiệp, và Công ty Đầu tư an toàn quốc gia, với các khoản cho vay thông thường hoặc đặc biệt không cần thế chấp, như kế hoạch cho vay Marukei Hiệp hội bảo lãnh tín dụng cũng bảo lãnh cho DNNVV vay vốn từ tổ chức tín dụng tư nhân, giúp giảm rủi ro tín dụng và ngăn ngừa phá sản Đối với DNNVV đổi mới công nghệ, họ được hưởng chính sách hỗ trợ nghiên cứu và phát triển, với các khoản trợ cấp và bảo lãnh vốn vay theo quy định của Luật xúc tiến hoạt động sáng tạo Các DNNVV có hoạt động đổi mới muốn tăng vốn qua phát hành cổ phần hoặc trái phiếu sẽ nhận hỗ trợ từ quỹ rủi ro địa phương, trong khi Hệ thống nghiên cứu đổi mới kinh doanh nhỏ Nhật Bản (SBI) cung cấp tài chính cho các DNNVV trong giai đoạn đầu thiết kế sản phẩm và quy trình sản xuất mới.
Viện Quản lý Kinh doanh Nhỏ và Công nghệ đã triển khai các chương trình đào tạo cho nhà quản lý, chuyên gia kỹ thuật và nhân sự tại các quận, huyện Chính phủ ưu tiên tăng cường khả năng tiếp cận cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Hàng năm, sách về DNNVV được xuất bản, cung cấp thông tin phong phú về khu vực doanh nghiệp này dựa trên các cuộc khảo sát thực trạng trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp.
1.5.2 Kinh nghiệm của Thái Lan
Trong nửa thế kỷ qua, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Thái Lan đã phát triển mạnh mẽ mà không cần sự hỗ trợ trực tiếp từ Chính phủ Hiện nay, DNNVV đóng vai trò quan trọng, chiếm đa số trong nhiều lĩnh vực của nền kinh tế và xã hội Thái Lan Tuy nhiên, sự phát triển này chủ yếu về số lượng, trong khi chất lượng của DNNVV vẫn còn yếu kém, lạc hậu, thiếu sức cạnh tranh quốc tế và chưa đủ khả năng hỗ trợ cho các doanh nghiệp lớn.
Chính phủ Thái Lan đã ưu tiên phát triển mạng lưới doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) nhằm thúc đẩy công nghiệp hóa thông qua việc hình thành các cụm công nghiệp và mạng lưới hỗ trợ công nghiệp hiện đại phục vụ xuất khẩu Dưới đây là nội dung chính sách DNNVV mới được ban hành của Thái Lan.
Để củng cố mạng lưới thể chế chuyên trách về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), cần thành lập Ủy ban quốc gia về khuyến khích DNNVV và Ủy ban khuyến khích DNNVV (SMEPO) Đồng thời, việc thiết lập quỹ phát triển DNNVV trực thuộc SMEPO và viện nghiên cứu phát triển DNNVV cũng là những bước đi quan trọng.
Hoạch định kế hoạch lớn phát triển DNNVV bao gồm 7 chiến lược cơ bản nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp này Đầu tiên, nâng cấp năng lực kỹ thuật và quản lý là rất quan trọng Thứ hai, phát triển doanh nhân và nguồn lực con người sẽ giúp tăng cường năng lực cho DNNVV Tiếp theo, nâng cao khả năng tiếp cận thị trường là cần thiết để mở rộng cơ hội kinh doanh Hơn nữa, việc tăng cường hệ thống trợ giúp cũng sẽ hỗ trợ các DNNVV trong quá trình phát triển Cung cấp môi trường kinh doanh thuận lợi hơn là một yếu tố quan trọng không thể thiếu Bên cạnh đó, phát triển các doanh nghiệp cực nhỏ và doanh nghiệp cộng đồng sẽ góp phần vào sự đa dạng trong nền kinh tế Cuối cùng, phát triển mạng lưới và các cụm DNNVV sẽ tạo ra sự liên kết và hợp tác giữa các doanh nghiệp, thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Thứ ba, xác định các nhóm ngành cần phải nhanh chóng phát triển mạng lưới DNNVV.
Chính phủ Thái Lan đã xác định 10 ngành công nghiệp cần ưu tiên phát triển mạng lưới doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), tập trung vào các lĩnh vực có định hướng xuất khẩu, hạ tầng tương đối tốt và giá trị gia tăng cao, được phân chia thành hai nhóm.
Nhóm 1: gồm 5 ngành mà sự phát triển các DNNVV là cực kỳ quan trọng và cấp bách, bao gồm các ngành: Lương thực và thức ăn gia súc; Dệt may; Sản phẩm nhựa; Thiết bị điện và điện tử; và Ô tô và bộ phận ô tô.
Nhóm 2: gồm 5 ngành mà sự phát triển các DNNVV là quan trọng vừa phải, bao gồm các ngành: Sản phẩm da và giày dép; Sản phẩm gỗ; Cao su và sản phẩm cao su; Gốm và kính; và Đá quý và đồ trang sức.
Chương trình hành động nhằm phát triển các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã được hoạch định với 18 biện pháp cụ thể cần thực hiện trong thời gian tới Những biện pháp này sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của DNNVV, tạo điều kiện thuận lợi cho sự tăng trưởng và cạnh tranh trong thị trường.
Chính sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) của Thái Lan, mặc dù còn nhiều thiếu sót và bất cập, hứa hẹn sẽ mang lại nhiều lợi ích cho sự phát triển kinh tế của đất nước trong tương lai.
1.5.3 Kinh nghiệm của Đài Loan
Kết luận chương 1
Chương 1 có nội dung bao hàm về mặt lý thuyết, những vấn đề chung củaDNNVV trong hội nhập kinh tế quốc tế và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNNVV, làm nền tảng cho luận văn đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động của DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình, từ đó tìm ra những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DNNVV và những nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV Đặc biệt, luận văn đã liên hệ đến kinh nghiệm phát triển
Kinh nghiệm phát triển DNNVV từ các quốc gia như Nhật Bản, Thái Lan và Đài Loan có thể cung cấp những bài học quý giá cho Việt Nam Việc nghiên cứu mô hình và chiến lược của các nước này sẽ giúp Việt Nam cải thiện và nâng cao hiệu quả trong việc phát triển DNNVV.
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH
Tổng quan về DNNVV tại Quận Tân Bình
Kể từ khi Luật Doanh nghiệp (1999) được ban hành, một khung pháp lý quan trọng đã được thiết lập, đảm bảo mọi doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế đều có quyền kinh doanh bình đẳng và được bảo vệ bởi pháp luật Điều này đã dẫn đến sự ra đời hàng ngàn doanh nghiệp mới mỗi năm, đặc biệt là sự phát triển mạnh mẽ của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) ngoài quốc doanh.
Bảng 2.1 cho thấy sự gia tăng số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) mới thành lập tại quận Tân Bình và Thành phố qua các năm, với tốc độ tăng trưởng bình quân lần lượt là 15,83% và 19,33% Tuy nhiên, năm 2008, do tác động của suy thoái kinh tế, tốc độ tăng trưởng của quận chỉ đạt 1,49%, trong khi của Thành phố là 8,2% Mỗi năm, số lượng DNNVV mới tại quận chiếm khoảng 10% tổng số DNNVV của Thành phố.
Bảng 2.1: Số lượng DNNVV thành lập mới trên địa bàn quận Tân Bình so với Tp HCM từ 2005- 2009
Quận Tân Bình Tp Hồ Chí Minh
Tỷ lệ DN Quận/ Thành phố (%)
Nguồn: Sở kế hoạch và đầu tư Tp Hồ Chí Minh- http://www.dpi.hochiminhcity.gov.vn
Theo số liệu thống kê, quận Tân Bình hiện có 9.671 doanh nghiệp, trong đó DNNVV ngoài quốc doanh chiếm đa số với số lượng là 9.467 doanh nghiệp, tương ứng 98%.
Số lượng DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình ngày càng phát triển mạnh Tuy nhiên, vốn điều lệ của các DN này khi thành lập thường nhỏ.
Theo số liệu của Phòng thống kê Quận, tính đến ngày 31/12/2009, quận Tân Bình có tổng cộng 9.467 doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Trong số đó, 3.910 doanh nghiệp có vốn dưới 1 tỷ đồng, chiếm 41,3%; 2.324 doanh nghiệp có vốn từ 1-3 tỷ đồng, chiếm 24,53%; 1.661 doanh nghiệp có vốn từ 3-5 tỷ đồng, chiếm 17,5%; và 1.572 doanh nghiệp có vốn trên 5 tỷ đồng, chiếm 16,7%.
2.1.3 Về kỹ thuật công nghệ
Trong số 309 doanh nghiệp được khảo sát, 64% sử dụng máy móc cũ hoặc đã qua sử dụng, chủ yếu là từ các doanh nghiệp giải thể hoặc nhập khẩu từ nước ngoài Chỉ có 23% doanh nghiệp sử dụng công nghệ trung bình và 13% sử dụng máy móc mới Trình độ công nghệ thấp đã hạn chế khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp Do vốn sản xuất kinh doanh thường nhỏ, việc đầu tư vào máy móc thiết bị gặp khó khăn, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ khi khó tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng.
Biểu đồ 2.1: Số lượng DNNVV thành lập mới địa bàn quận
Tân Bình so với Tp HCM từ 2005- 2009
Số lượng DNNVV trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh
Số lượng DNNVV trên địa bàn quận Tân Bình
Theo số liệu điều tra doanh nghiệp năm 2009 của Phòng Thống kê quận Tân Bình, DNNVV chiếm gần 98% tổng số doanh nghiệp tại quận, trong khi DNNN chỉ chiếm 0,26% và DNNN có vốn đầu tư nước ngoài chiếm 1,74% Khi xem xét tiêu chí lao động, DNNVV có quy mô lao động dưới 300 người chiếm khoảng 99,8%, trong khi DNNN và DNCVĐTNN có quy mô lao động lớn hơn.
Bảng 2.2: Quy mô doanh nghiệp theo tiêu chí lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009
Loại DN theo thành phần kinh tế
Tổng số DN Số DN có quy mô lao động dưới 300 người
Tỷ trọng DNNVV theo quy mô lao động
Nguồn: Phòng Thống kê quận Tân Bình- Điều tra DN quận Tân Bình năm 2009
Đa số doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN) tại Quận được hình thành từ các hộ kinh doanh cá thể, dẫn đến trình độ của chủ doanh nghiệp và công nhân thường thấp, với lao động phổ thông chiếm ưu thế Theo thống kê, gần 70% lao động trong các DNVVN chưa hoàn thành cấp 3, và chỉ khoảng 14% giám đốc doanh nghiệp có trình độ từ cao đẳng trở lên trong tổng số 9.467 DNVVN.
Trình độ nhân lực tại Quận vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là sự hiểu biết về pháp luật của các chủ doanh nghiệp Nhiều người khởi nghiệp một cách tự phát, chủ yếu với động cơ làm giàu cá nhân, nhưng lại thiếu các yếu tố cần thiết như vốn, thị trường và kinh nghiệm Do chưa nắm vững các quy định pháp luật liên quan, họ thường gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Do hạn chế trong trình độ quản lý, hoạt động kinh doanh không được lập kế hoạch một cách khoa học và bài bản Điều này dẫn đến việc thiếu kế hoạch cụ thể về vốn và nhân lực, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
DNNVV đóng góp cho tăng trưởng và phát triển kinh tế của Quận
Vì thế hoạt động của các loại hình doanh nghiệp này luôn tiềm ẩn rủi ro.
Bảng 2.3: Trình độ lao động trên địa bàn Quận Tân Bình đến 31/12/2009
Giám đốc Người lao động
Số lượng (người) Tỷ lệ (%) Số lượng (người) Tỷ lệ (%)
Nguồn: Phòng Thống kê quận Tân Bình- Điều tra DN quận Tân Bình năm 2009
2.2 Doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng góp cho tăng trưởng và phát triển kinh tế Quận
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt là quận Tân Bình, đã có sự phát triển nhanh chóng và bền vững với nhiều thành tựu nổi bật trong lĩnh vực kinh tế - xã hội Quận Tân Bình duy trì tốc độ tăng trưởng cao qua nhiều năm, với hạ tầng được cải thiện, hoạt động sản xuất, kinh doanh và dịch vụ ngày càng gia tăng, thu nhập bình quân đầu người tăng lên, góp phần nâng cao chất lượng đời sống của người dân.
Các DNNVV của Quận có rất nhiều đóng góp cho sự phát triển kinh tế xã hội của Quận nói riêng và cho Thành Phố nói chung.
2.2.1.1 Đóng góp cho ngân sách nhà nước trên địa bàn
Quận Tân Bình là một trong những quận có đóng góp lớn cho ngân sách nhà nước, đứng thứ 3 tại Thành phố Hồ Chí Minh, chỉ sau quận I và quận Gò Vấp Từ năm 2005 đến 2009, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trên địa bàn quận đã đóng góp hơn 70% tổng thu ngân sách của toàn quận, thể hiện vai trò quan trọng của khu vực này trong việc phát triển kinh tế địa phương.
Bảng 2.4: Đóng góp cho NSNN của DNNVV trên địa bàn Quận 2005- 2009
* Tổng thu ngân sách (triệu đồng) (I + II)
* Tỷ trọng đóng góp ngân sách của DNNVV (%)
Nguồn: Niên giám Thống kê quận Tân Bình
2.2.1.2 Góp phần gia tăng tổng mức bán lẻ của Quận
Tổng mức bán lẻ là chỉ số quan trọng phản ánh tình hình kinh tế, với sự giảm sút cho thấy nền kinh tế đang trì trệ hoặc khủng hoảng, trong khi sự gia tăng cho thấy sự tăng trưởng Các chính phủ thường áp dụng biện pháp kích cầu để phục hồi nền kinh tế khi gặp khó khăn, và hiệu quả của những biện pháp này thường được đánh giá qua sự tăng trưởng của tổng mức bán lẻ.
Trên địa bàn Quận, các doanh nghiệp nhỏ và hộ cá thể chủ yếu hoạt động trên các tuyến đường nhỏ và khu dân cư, cung cấp dịch vụ buôn bán, du lịch, giải trí, ăn uống và bán lẻ tạp hóa Những hoạt động này có chi phí thấp và quy mô nhỏ, với giá cả linh hoạt, giúp dễ dàng phân phối sản phẩm Người kinh doanh có khả năng nắm bắt thị trường tốt và phục vụ khách hàng hiệu quả, trong khi người mua cũng có nhiều lựa chọn và thuận lợi trong việc mua sắm Từ năm 2005 đến 2009, doanh thu bán hàng đã tăng từ 20,2% lên 31,17%, trong đó doanh thu của khối doanh nghiệp nhà nước nhỏ chiếm từ 95,79% đến 98,97%.
Bảng 2.5: Doanh thu bán hàng của doanh nghiệp trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009
Tổng doanh thu (tỷ đồng)
Nguồn: Niên giám thống kê quận Tân Bình
Theo đồ thị, tổng mức bán lẻ tại Quận đang có xu hướng gia tăng mạnh mẽ Cụ thể, tổng mức bán lẻ của các doanh nghiệp tư nhân (DNNNN) đã tăng từ 15.938 tỷ đồng năm 2005 lên 44.987 tỷ đồng năm 2009, tương ứng với mức tăng 2,82 lần Ngược lại, tổng mức bán lẻ của doanh nghiệp nhà nước (DNNN) lại giảm từ 677 tỷ đồng năm 2005 xuống còn 470 tỷ đồng năm 2009.
Theo thống kê, lĩnh vực kinh tế cá thể tại Quận chiếm 47,93% tổng mức bán lẻ, chủ yếu tập trung vào thương mại, dịch vụ, khách sạn và nhà hàng.
2.2.1.3 Góp phần thành công trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế trên địa bàn quận Tân Bình
Biểu đồ 2.2: Doanh thu bán hàng trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009
Doanh thu bán hàng của DNNNN
Doanh thu bán hàng củaDNNN
Trong bối cảnh cả nước chuyển dịch cơ cấu kinh tế, UBND Quận Tân Bình đã triển khai kế hoạch số 54/KH-UBND nhằm chuyển đổi cơ cấu kinh tế của quận, tập trung vào phát triển thương mại dịch vụ để đáp ứng kịp thời nhu cầu phát triển của các thành phần kinh tế trong khu vực.
Trong quá trình thực hiện, UBND quận đã triển khai các chính sách quản lý và hỗ trợ kịp thời, dẫn đến sự gia tăng số lượng doanh nghiệp và hộ cá thể đăng ký kinh doanh trong lĩnh vực thương mại dịch vụ Doanh thu từ thương mại dịch vụ hiện chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế quận, đóng góp đáng kể vào ngân sách Mỗi năm, giá trị sản xuất công nghiệp tăng trung bình 12,36%, trong khi doanh thu thương mại dịch vụ tăng gấp 2,2 lần giá trị sản xuất công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp, với tốc độ tăng trung bình đạt 27,7% Thành công này không thể không nhắc đến sự đóng góp to lớn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV).
Bảng 2.6: Giá trị SX CN-TTCN và Doanh thu TMDV trên địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009
DOANH THU TM- DV GIÁ TRỊ SX CN- TTCN
Tổng doanh thu (tỷ đồng) Tỷ lệ tăng
Giá trị SX CN- TTCN (tỷ đồng)
Nguồn: Niên giám thống kê quận Tân Bình
2.2.2 Về xã hội: Tạo việc làm cho người lao động, góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp
Khi các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) phát triển, chúng không chỉ tạo ra nhiều cơ hội việc làm mà còn thu hút lao động và giảm tỷ lệ thất nghiệp, góp phần giải quyết các vấn đề xã hội và mang lại lợi ích cho cộng đồng Với đặc điểm sản xuất nhỏ và chi phí thấp, DNNVV dễ dàng thu hút lao động với mức chi phí hợp lý Tỷ lệ lao động trong khối DNNVV ngày càng gia tăng, hiện chiếm hơn 80% tổng số lao động trong khu vực doanh nghiệp nhà nước Cụ thể, DNNVV đã tạo ra 58.096 việc làm vào năm 2005, con số này đã tăng lên 86.893 vào năm 2009, tương ứng với mức tăng gần 50%.
Bảng 2.7: Số lao động DNNNN trên địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009
- Số lao động trong DNNNN
+ Số lao động trong DNNVV
- Tỷ trọng lao động trong
Nguồn: Niên giám thống kê quận Tân Bình
Bảng 2.8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009
Loại hình doanh nghiệp Số lao động (người) Tỷ lệ (%)
Nguồn: Phòng Thống kê quận Tân Bình- Điều tra DN năm 2009
Tính đến ngày 31/12/2009, số lao động trong các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã tăng lên, chiếm hơn 80% tổng lao động trong khối doanh nghiệp nhà nước (DNNN) Cụ thể, DNNVV đã tạo ra 58.096 việc làm vào năm 2005, con số này đã tăng lên 86.893 vào năm 2009, tương ứng với mức tăng gần 50%.
Bảng 2.7: Số lao động DNNNN trên địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009
- Số lao động trong DNNNN
+ Số lao động trong DNNVV
- Tỷ trọng lao động trong
Nguồn: Niên giám thống kê quận Tân Bình
Bảng 2.8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009
Loại hình doanh nghiệp Số lao động (người) Tỷ lệ (%)
Nguồn: Phòng Thống kê quận Tân Bình- Điều tra DN năm 2009
Tính đến ngày 31/12/2009, số lao động trong các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã tăng lên đáng kể, chiếm hơn 80% tổng số lao động trong khối doanh nghiệp nhà nước (DNNNN) Cụ thể, DNNVV đã tạo ra 58.096 việc làm vào năm 2005, con số này đã tăng lên 86.893 lao động vào năm 2009, tương ứng với mức tăng gần 50%.
Bảng 2.7: Số lao động DNNNN trên địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009
- Số lao động trong DNNNN
+ Số lao động trong DNNVV
- Tỷ trọng lao động trong
Nguồn: Niên giám thống kê quận Tân Bình
Bảng 2.8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009
Loại hình doanh nghiệp Số lao động (người) Tỷ lệ (%)
Nguồn: Phòng Thống kê quận Tân Bình- Điều tra DN năm 2009
Biều đồ 2.3: Số lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009
Theo bảng số liệu 2.7 và 2.8, lao động trong khối doanh nghiệp ngoài nhà nước (DNNNN) chiếm 93,81% lực lượng lao động tại địa phương Từ năm 2005 đến 2009, số lao động trong khối DNNNN tăng từ 71.400 lên 104.611, tương đương với mức tăng 46,5%, trong đó lao động tại các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) chiếm hơn 80% Tỷ lệ cao này là do sự gia tăng số lượng DNNVV và sự chuyển đổi của nhiều doanh nghiệp nhà nước (DNN) thành công ty cổ phần Ngược lại, lao động trong khối doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài (DNCVĐTNN) chỉ chiếm 4,6%, và khối DNNN chỉ chiếm 1,59% Điều này không có nghĩa là khối DNNN không tạo ra việc làm, mà là do một số DNNN đã chuyển đổi thành công ty cổ phần.
Tác động của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trên địa bàn Quận
2.3.1 Vai trò của tín dụng ngân hàng đến sự tồn tại và phát triển DNNVV
Theo khảo sát của GS.TS Nguyễn Thị Cành năm 2006 với 430 doanh nghiệp, trong đó có 230 doanh nghiệp từ Tp Hồ Chí Minh, Bình Dương và Tiền Giang, cho thấy vốn ngân hàng chiếm tỷ trọng thứ ba trong cơ cấu vốn bình quân của doanh nghiệp, chỉ sau vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại Điều này khẳng định vai trò quan trọng của nguồn vốn tín dụng ngân hàng trong hoạt động và phát triển của doanh nghiệp.
Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn trong DNNVV
STT Nguồn vốn Tỷ trọng (%)
5 Vay gia đình, họ hàng, bạn bè 6,7
6 Vay công nhân viên trong doanh nghiệp 2,3
Nguồn: Ðiều tra khả năng tiếp cận tín dụng của các DNNVV năm 2006 của GS.TS Nguyễn Thị Cành
Các DNNVV chủ yếu dựa vào vốn tự có, bao gồm vốn chủ sở hữu và lợi nhuận giữ lại, trong khi vốn vay từ ngân hàng chỉ chiếm 18,9% Việc vay mượn từ bạn bè và người thân chiếm tới 74,6%, nhưng nguồn vốn này vẫn hạn chế so với nhu cầu thực tế Điều này cho thấy năng lực tài chính của các DNNVV rất thấp, dẫn đến khó khăn trong việc mở rộng sản xuất và kinh doanh nếu không có sự hỗ trợ từ nguồn vốn ngân hàng.
Theo kết quả điều tra, 85% trong tổng số 309 doanh nghiệp (264 doanh nghiệp) cho rằng nguồn vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc mở rộng sản xuất kinh doanh Điều này góp phần thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế của Quận.
2.3.2 Mô hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên đia bàn quận Tân Bình
2.3.2.1 Cơ sở xây dựng mô hình
Dựa trên cơ sở lý thuyết được trình bày trong chương 1 và các nghiên cứu trước đó, cùng với thông tin thu thập từ quá trình thảo luận với đối tượng nghiên cứu, chúng tôi sẽ tổng hợp và xây dựng mô hình nghiên cứu, thể hiện qua sơ đồ 2.1 và sơ đồ 2.2.
Sơ đồ 2.1: Mô hình lý thuyết về các nhân tố tác động đến sự phát triển của DNNVV
Tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Tp Hồ Chí Minh Nghiên cứu của Trần Thị Việt Hồng (2009) chỉ ra rằng việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng giúp các doanh nghiệp này vượt qua khó khăn tài chính, mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh Hỗ trợ tín dụng từ ngân hàng không chỉ thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương mà còn góp phần vào sự ổn định của thị trường.
Nhân tố kinh tế (NTKT)
Nhân tố môi trường pháp lý
Nhân tố đặc điểm doanh nghiệp (DDDN) Vốn vay ngân hàng (VVNH)
Sự phát triển của doanh nghiệp (PTDN)
Sơ đồ 2.2: Mô hình nghiên cứu đề nghị
Tỷ lệ lạm phát Lãi suất
Hệ thống thuế và mức thuế
Xu thế hội nhập kinh tế quốc tế
Nguồn nhân lực Máy móc thiết bị công nghệ
Quy mô vốn chủ sở hữu của DN
Cạnh tranh Đặc điểm doanh nghiệp
Cơ chế chính sách của Nhà nước
Thay đổi cơ chế chính sách Nhà nước Mâu thuẫn trong quy định của Bộ ngành
Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận
Tỷ lệ tăng doanh thu
Sự minh bạch trong báo cáo tài chính
Là khách hàng thường xuyên Hiệu quả phương án sản xuất kinh doanh Tài sản đảm bảo
Thái độ và tư cách người vay H4
Dựa trên kết quả nghiên cứu định tính, các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã được xác định Biến phụ thuộc trong nghiên cứu này được xây dựng dựa trên các yếu tố chính có liên quan đến sự phát triển của DNNVV.
Sự phát triển doanh nghiệp (PTDN) được thể hiện qua hoạt động sản xuất kinh doanh, trong đó việc tiếp cận vốn vay ngân hàng mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Điều này giúp họ mở rộng quy mô sản xuất, gia tăng thị trường khách hàng, đạt được lợi nhuận và nhiều lợi ích khác.
Các yếu tố độc lập trong nghiên cứu bao gồm nhân tố pháp lý, nhân tố kinh tế, đặc điểm doanh nghiệp và quyết định tín dụng (vốn vay ngân hàng), tất cả đều có ảnh hưởng đến sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại quận Tân Bình.
Nhân tố pháp lý (NTPL) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) Các yếu tố này bao gồm cơ chế chính sách của Nhà nước, sự thay đổi trong các quy định chính sách, cũng như mâu thuẫn giữa các quy định do các bộ ngành ban hành Những yếu tố này có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phát triển và hoạt động của DNNVV.
Nhân tố kinh tế (NTKT) ảnh hưởng đến doanh nghiệp thông qua các yếu tố như cạnh tranh, tỷ lệ lạm phát, lãi suất, tỷ giá, hệ thống thuế và xu thế hội nhập kinh tế quốc tế Đặc điểm doanh nghiệp (DDDN) được xác định bởi tài năng của nhà quản trị, nguồn nhân lực, trang thiết bị công nghệ và chiến lược marketing phù hợp với thị trường.
Quyết định tín dụng (Vốn vay ngân hàng- VVNH)
Doanh nghiệp có nhiều kênh cung ứng vốn như vốn tự có, vốn vay từ bạn bè và người thân, tín dụng thương mại, huy động trên thị trường chứng khoán và vay ngân hàng Trong số các kênh này, nguồn vốn vay ngân hàng được coi là quan trọng và hiệu quả nhất cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV).
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm quy mô vốn chủ sở hữu, tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận và doanh thu, sự minh bạch trong báo cáo tài chính, thái độ và tư cách của người vay, mối quan hệ với ngân hàng, hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh, cùng với tài sản đảm bảo tín dụng.
Các thang đo dùng để đo lường những khái niệm trong nghiên cứu này được xây dựng như sau:
Bảng 2.10: Thang đo các khái niệm của mô hình nghiên cứu
STT THANG ĐO NHÂN TỐ PHÁP LÝ (NTPL)
1 MTPL1 Cơ chế chính sách của nhà nước
2 MTPL2 Thay đổi cơ chế chính sách Nhà nước
3 MTPL3 Mâu thuẫn trong quy định của Bộ ngành ban hành
THANG ĐO NHÂN TỐ KINH TẾ (NTKT)
5 MTKT2 Tỷ lệ lạm phát
8 MTKT5 Hệ thống thuế và mức thuế
9 MTKT6 Xu thế hội nhập kinh tế quốc tế
THANG ĐO ĐẶC ĐIỂM DOANH NGHIỆP (ĐĐDN)
10 DDDN1 Năng lực quản trị doanh nghiệp
11 DDDN2 Trình độ nguồn nhân lực
12 DDDN3 Máy móc thiết bị công nghệ
13 DDDN4 Chiến lược Marketing và thị trường của doanh nghiệp
THANG ĐO QUYẾT ĐỊNH TÍN DỤNG NGÂN HÀNG (VVNH)
14 VVNH1 Quy mô vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp
15 VVNH2 Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận
16 VVNH3 Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu
17 VVNH4 Sự minh bạch trong báo cáo tài chính
18 VVNH5 Thái độ và tư cách người vay
19 VVNH6 Là khách hàng thường xuyên của ngân hàng
20 VVNH7 Hiệu quả phương án SXKD
21 VVNH8 Tài sản đảm bảo tín dụng
THANG ĐO PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP (LỢI ÍCH KHI TIẾP CẬN ĐƯỢC VỐN VAY NGÂN HÀNG)
22 LI- 1 Mở rộng sản xuất kinh doanh
23 LI- 2 Mở rộng thị trường khách hàng
24 LI- 3 Sản xuất kinh doanh đạt lợi nhuận
Tất cả các biến quan sát đều được đo lường bởi thang đo Likert với 5 mức:
2.3.2.4 Thiết kế mẫu và kế hoạch chọn mẫu a Quy mô mẫu
Theo Poussart (2001), mức độ tương ứng giữa độ lệch chuẩn và chất lượng của quá trình ước lượng được thể hiện ở bảng 2.11
Bảng 2.11: Mối quan hệ giữa độ lệch chuẩn và chất lượng của ước lượng Độ lệch chuẩn (σ) Chất lượng ước lượng σ ≤ 5% Rất tốt
(Nguồn: Poussart (2001), Rapport d'enquête sur l'adoption du commerce électronique par les PME québécoise, Institut de la statistique du Québec, pp 41)
Theo mục tiêu nghiên cứu về các trung bình, đề tài đã chọn độ lệch chuẩn σ = 15% (khá tốt) và mức ý nghĩa 5% (độ tin cậy 95%) Sai số cho phép được xác định là M.E 2.5% Do đó, quy mô mẫu nhỏ nhất cần lựa chọn sẽ được tính toán theo công thức phù hợp.
Rất không đồng ý Không đồng ý Không có ý kiến Đồng ý Rất đồng ý
Do hạn chế về thời gian và ngân sách, tác giả đã chọn thực hiện nghiên cứu với mẫu 350 doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại quận Tân Bình Mẫu được lấy theo phương pháp phi xác suất, cụ thể là phương pháp thuận tiện.
Dữ liệu được thu thập từ các bảng câu hỏi được gửi đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại quận Tân Bình thông qua nhiều hình thức như trực tiếp, fax và email.
Trên cơ sở mô hình nghiên cứu, tác giả xây dựng thang đo gồm 25 biến và tiến hành khảo sát, kết quả như sau:
- Tổng số mẫu gửi đi 350 mẫu.
- Tổng số mẫu thu về 317 mẫu.
- Số mẫu mẫu không hợp lệ (do không đủ thông tin) là 8 mẫu.
Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với sự phát triển DNNVV trên địa bàn quận Tân Binh theo số liệu khảo sát năm 2010
2.4.1 Giá trị các biến quan sát trong mô hình được doanh nghiệp đánh giá
Theo khảo sát, các doanh nghiệp đã đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến sự phát triển của mình, được thể hiện rõ trong bảng 2.16.
Bảng 2.16: Bảng giá trị các biến quan sát trong mô hình
Thang đo nhân tố pháp lý
Thang đo nhân tố kinh tế
Thang đo đặc điểm doanh nghiệp
Thang đo vốn vay ngân hàng
Thang đo phát triển doanh nghiệp
Theo bảng trên, các chỉ tiêu được đo lường bằng thang đo Likert (5 mức độ) cho thấy doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngân hàng có sự đánh giá đa dạng, từ rất thấp đến rất cao, với giá trị tối thiểu là 1 và tối đa là 5.
Trong khảo sát, các doanh nghiệp đánh giá thấp biến VVNH5 (Thái độ và tư cách người vay) với chỉ 66,1% đồng ý, và VVNH6 (Khách hàng thường xuyên của ngân hàng) với 70% đồng ý về ảnh hưởng đến sự phát triển Ngân hàng ít dựa vào những yếu tố này khi quyết định cho vay cho DNNVV Ngược lại, biến VVNH8 (Tài sản đảm bảo tín dụng) được quan tâm hàng đầu, với 59,6% doanh nghiệp rất đồng ý rằng tài sản đảm bảo ảnh hưởng đến quyết định tín dụng Điều này cho thấy ngân hàng cần điều chỉnh chính sách để DNNVV không có tài sản đảm bảo có thể tiếp cận vốn vay Đánh giá về phát triển doanh nghiệp của DNNVV cũng tích cực, với tỷ lệ đồng ý cao cho các yếu tố LI-3 (30,6%), LI-4 (28,4%), LI-2 (21,9%) và LI-1 (20,8%).
2.4.2 Kiểm định độ tin cậy của thang đo
2.4.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 1
Tác giả tiến hành kiểm định độ tin cậy thang đo của các biến kết quả thể hiện ở bảng 2.17.
Bảng 2.17: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 1
Biến Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Cronbach’s Alpha nếu loại biến a Thang đo nhân tố pháp lý: Cronbach’s Alpha 0.853
MTPL3 8.05 1.481 0.541 0.949 b Thang đo nhân tố kinh tế: Cronbach’s Alpha 0.916
MTKT6 20.26 7.258 0.923 0.877 c Thang đo đặc điểm doanh nghiệp: Cronbach’s Alpha 0.736
DDDN4 12.46 2.843 0.021 0.945 d Thang đo vốn vay ngân hàng: Cronbach’s Alpha 0.737
VVNH8 28.49 3.647 0.347 0.729 e Thang đo phát triển doanh nghiệp: Cronbach’s Alpha 0.368
Độ tin cậy Cronbach’s Alpha cần đạt từ 0.6 đến 1.0 để xác nhận rằng các biến trong cùng một nhóm nhân tố có sự tương quan ý nghĩa (Trọng & Ngọc, 2008).
Hệ số tương quan biến tổng là chỉ số thể hiện mức độ tương quan giữa một biến quan sát với tất cả các biến khác trong thang đo Hệ số này càng cao thì mức độ tương quan càng lớn Những biến có hệ số tương quan biến-tổng dưới 0.3 sẽ được xem là biến rác và sẽ bị loại khỏi thang đo, theo Nunnally và Bernstein (1994).
Kết quả Cronbach’s Alpha cho thang đo nhân tố pháp lý là 0.853, cho thấy độ tin cậy cao Hệ số tương quan biến-tổng của các biến MTPL1, MTPL2 và MTPL3 đều lớn hơn 0.3, vì vậy cả ba biến này sẽ được giữ lại để phân tích nhân tố.
Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha cho thang đo nhân tố kinh tế đạt 0.916, cho thấy độ tin cậy cao Tuy nhiên, trong số các biến đo lường, biến MTKT1 (Yếu tố cạnh tranh) có hệ số tương quan biến-tổng dưới 0.3, dẫn đến việc biến này bị loại khỏi phân tích nhân tố.
Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha cho thang đo nhân tố đặc điểm doanh nghiệp đạt 0.736 Trong số các biến đo lường, có một biến DDDN4 (Yếu tố marketing và thị trường) có hệ số tương quan biến-tổng dưới 0.3, do đó biến này đã bị loại khỏi phân tích nhân tố.
Trong nghiên cứu về thang đo vốn vay ngân hàng, hai biến VVNH5 (Thái độ và tư cách người vay) và VVNH6 (Là khách hàng thường xuyên của ngân hàng) đã bị loại khỏi phân tích nhân tố Đối với thang đo phát triển doanh nghiệp, hệ số Cronbach’s Alpha là 0.368, nhưng khi loại biến LI-4 (Lợi ích khác), hệ số này tăng lên 0.726 Do đó, tác giả quyết định loại bỏ biến LI-4 khỏi phân tích nhân tố.
2.4.2.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo các biến lần 2
Sau khi tiến hành loại bỏ biến, tác giả thực hiện kiểm định độ tin cậy các thang đo lần 2 kết quả ở bảng 2.18:
Bảng 2.18: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 2
Biến Trung bình thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu loại biến
Cronbach’s Alpha nếu loại biến a Thang đo nhân tố pháp lý: Cronbach’s Alpha 0.853
MTPL3 8.05 1.481 0.541 0.949 b Thang đo nhân tố kinh tế: Cronbach’s Alpha 0.977
MTKT6 16.10 6.386 0.947 0.969 c Thang đo đặc điểm doanh nghiệp: Cronbach’s Alpha 0.945
DDDN3 8.29 1.229 0.940 0.877 d Thang đo vốn vay ngân hàng: Cronbach’s Alpha 0.791
VVNH8 21.11 2.509 0.398 0.798 e Thang đo phát triển doanh nghiệp: Cronbach’s Alpha 0.726
Tất cả các thang đo đều đạt hệ số Cronbach’s Alpha lớn hơn 0.6, cùng với hệ số tương quan biến-tổng của các biến đều vượt quá 0.3, do đó, tất cả các biến này đủ điều kiện để được sử dụng trong phân tích nhân tố.
Trong nghiên cứu, việc thu thập nhiều biến có mối liên hệ với nhau là điều phổ biến Phân tích nhân tố giúp giảm số lượng biến, trình bày chúng dưới dạng một số ít nhân tố cơ bản Những nhân tố này vẫn giữ được ý nghĩa chủ yếu của các biến đã thu thập, giúp đơn giản hóa dữ liệu mà không làm mất đi thông tin quan trọng.
Khi phân tích nhân tố khám phá, các nhà nghiên cứu thường quan tâm đến một số tiêu chuẩn:
Thứ nhất, hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) 4 ≥ 0.5, mức ý nghĩa của kiểm định Bartlett ≤ 0.05.
In factor analysis, it is essential that the factor loading is greater than 0.45; any observed variable with a factor loading of 0.45 or lower should be excluded from the analysis (Tabachnick & Fidell, 1989).
Chỉ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) là một tiêu chí quan trọng để đánh giá tính phù hợp của phân tích nhân tố EFA, với giá trị từ 0.5 đến 1 cho thấy phân tích này là thích hợp Đồng thời, kiểm định Bartlett giúp kiểm tra giả thuyết về mối tương quan giữa các biến quan sát, nếu giá trị Sig nhỏ hơn hoặc bằng 0.05, điều này chứng tỏ các biến quan sát có sự tương quan trong tổng thể.
According to Hair et al (1998), factor loading is a crucial metric for ensuring the practical significance of Exploratory Factor Analysis (EFA) A factor loading greater than 0.3 is considered the minimum threshold, while a loading above 0.4 is deemed important, and a loading of 0.5 or higher is regarded as having practical significance Additionally, the authors recommend that if the factor loading threshold is set at greater than 0.3, the sample size should be at least 350 For a sample size of around 100, a factor loading threshold of greater than 0.55 is advisable, and for a sample size of approximately 50, the factor loading should exceed 0.75.
Thứ ba, thang đo được chấp nhận khi tổng phương sai trích ≥ 50% và eigenvalue có giá trị lớn hơn 1 6
Tiêu chuẩn thứ tư yêu cầu hệ số tải nhân tố của một biến quan sát giữa các nhân tố phải lớn hơn hoặc bằng 0.3, nhằm đảm bảo giá trị phân biệt rõ ràng giữa các nhân tố.
Kết luận chương 2
DNNVV đóng góp quan trọng cho sự phát triển kinh tế xã hội của Quận, nhưng trong quá trình hội nhập, họ phải đối mặt với nhiều thách thức Nghiên cứu đã chỉ ra bốn nhóm nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của doanh nghiệp, trong đó vốn tín dụng ngân hàng được xác định là yếu tố quan trọng nhất Tuy nhiên, hơn 26% DNNVV không thể tiếp cận vốn vay do thiếu tài sản đảm bảo, khó khăn trong việc lập phương án sản xuất kinh doanh, lãi suất vay cao và năng lực tài chính hạn chế Để hỗ trợ DNNVV phát triển sản xuất kinh doanh và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế xã hội, cần có giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng.
