GIỚI THIỆU
GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho các doanh nghiệp, đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế Vốn là yếu tố tiên quyết mà các chủ doanh nghiệp cần quan tâm, vì nếu thiếu vốn, họ sẽ mất cơ hội đầu tư và không thể thu được lợi nhuận tiềm năng.
Thị trường tài chính gặp nhiều nhược điểm, ảnh hưởng đến tính liên tục của chu trình tài chính, bao gồm sự không khớp nhịp giữa cung và cầu vốn, rủi ro đạo đức, và rủi ro mất khả năng thanh toán Ngân hàng thương mại (NHTM) có thể khắc phục những nhược điểm này bằng cách khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức và cá nhân, từ đó hình thành quỹ cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Vì vậy, vai trò huy động vốn của ngân hàng đối với các thành phần trong nền kinh tế là rất quan trọng.
SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CÚU
Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có sự phát triển mạnh mẽ về cả chất lượng lẫn số lượng trong những năm qua Sự đa dạng trong các loại hình sản phẩm và dịch vụ, như tài khoản giao dịch thanh toán và tài khoản tiết kiệm, đã góp phần quan trọng vào sự phát triển không ngừng của hệ thống ngân hàng này, thu hút sự quan tâm và sử dụng phổ biến từ khách hàng.
Các ngân hàng chú trọng đến phân khúc khách hàng cá nhân do mang lại doanh thu ổn định và cao, đồng thời giảm thiểu rủi ro Việc phục vụ khách hàng cá nhân cũng giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ của mình, tạo ra nhiều cơ hội phát triển hơn.
Tỉnh Đồng Tháp đang phát triển mạnh mẽ với nhiều khu công nghiệp mới và chính sách thuế ưu đãi, thu hút doanh nghiệp đến đầu tư Đời sống vật chất của người dân ngày càng nâng cao, dẫn đến nhu cầu gia tăng đối với dịch vụ ngân hàng Nhiều ngân hàng đã được thành lập để đáp ứng nhu cầu về thanh toán và tín dụng Tuy nhiên, sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng yêu cầu các ngân hàng phải chú trọng đến việc thu hút tiền gửi tiết kiệm Việc tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân là rất quan trọng, giúp các nhà quản trị ngân hàng xây dựng chiến lược marketing hiệu quả Các yếu tố này có thể khác nhau tùy theo đặc điểm kinh tế, xã hội và văn hóa của từng quốc gia và khu vực Do đó, nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp để gửi tiết kiệm là cần thiết.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp cho việc gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Đề xuất giải pháp nhằm duy trì khách hàng cũ và tăng cường khả năng thu hút khách hàng mới đến gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp.
Xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp của khách hàng cá nhân trong việc gửi tiết kiệm là rất quan trọng Nghiên cứu này sẽ đo lường mức độ tác động của các yếu tố đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng Đồng thời, bài viết cũng đề xuất một số giải pháp nhằm duy trì khách hàng cũ và nâng cao khả năng thu hút khách hàng mới cho ngân hàng.
CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
- Những yếu tố chính nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp để gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân?
- Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố trên đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng là như thế nào?
- Ngân hàng cần có những giải pháp gì để duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới đến gởi tiết kiệm tại ngân hàng?
ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Nghiên cứu tập trung vào các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Vietinbank, chi nhánh Đồng Tháp Các yếu tố này bao gồm lãi suất, dịch vụ khách hàng, sự tin cậy của ngân hàng, và các chương trình khuyến mãi Việc hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn.
Nghiên cứu này tập trung vào khách hàng cá nhân tại Đồng Tháp nhằm khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng Vietinbank để gửi tiết kiệm.
Bài nghiên cứu thu thập dữ liệu từ năm 2013 đến năm 2015, thu thập dữ liệu mẫu khảo sát trong khoảng thời gian từ ngày 01/11/2015 đến ngày 31/4/2016.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Bài nghiên cứu này sẽ tiến hành phỏng vấn sơ bộ một số khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank, chi nhánh Đồng Tháp, với các câu hỏi mở nhằm tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng Phương pháp nghiên cứu chính được sử dụng là định lượng, kết hợp tham khảo các nghiên cứu trong và ngoài nước cùng với ý kiến khách hàng Qua đó, nghiên cứu sẽ xác định và đánh giá mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đã chọn đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân thông qua việc thu thập dữ liệu từ phiếu điều tra.
Dựa trên các phiếu câu hỏi thu thập được, tác giả tiến hành phân tích độ tin cậy của các thang đo lường để đánh giá các yếu tố ảnh hưởng Sử dụng phương pháp phân tích nhân tố, tác giả nhóm lại các yếu tố này Tiếp theo, tác giả thực hiện hồi quy và kiểm định lại các giả thuyết liên quan Cuối cùng, từ kết quả hồi quy, bài viết đưa ra nhận xét và đề xuất các giải pháp phù hợp.
BỐ CỤC LUẬN VĂN
Bài viết này gồm 5 chương gồm:
Chương 1: Giới thiệu vấn đề nghiên cứu
Chương 2: Cơ sở lý thuyết về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân
Chương 3: Thực trạng về tiền gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NH TMCP Công Thương Việt Nam, CN Đồng Tháp
Chương 4: Phương pháp nghiên cứu, dữ liệu nghiên cứu
Chương 5: Kết luận và giải pháp để thu hút khách hàng cá nhân đến gởi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Đồng Tháp
1.8 ĐIỂM MỚI CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU:
Lựa chọn ngân hàng có thể khác nhau giữa các quốc gia do sự khác biệt về văn hóa, kinh tế và pháp lý Những yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng ở một quốc gia có thể không có giá trị tương tự ở quốc gia khác (Almossawi, 2001) Vì vậy, các ngân hàng cần thực hiện nghiên cứu ứng dụng cụ thể để hiểu rõ hơn về những yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng, từ đó thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại.
Nghiên cứu này nhằm làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, CN Đồng Tháp Các yếu tố bao gồm sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, lợi ích tài chính, hình thức chiêu thị, danh tiếng ngân hàng, ảnh hưởng từ người quen, và đặc biệt là lịch sử giao dịch của khách hàng với ngân hàng Bằng cách tổng hợp quan điểm từ các nhà kinh tế học quốc tế và học giả Việt Nam, nghiên cứu đề xuất một tập hợp các yếu tố có thể áp dụng vào thực tiễn tại Đồng Tháp Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, việc khách hàng tìm kiếm thông tin để so sánh sản phẩm tiết kiệm trở nên khó khăn, dẫn đến sự trung thành với thương hiệu ngân hàng mà họ đã trải nghiệm trước đó.
Bài viết nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Vietinbank, CN Đồng Tháp, nhằm xác định những yếu tố chính và mức độ tác động của chúng đối với lựa chọn ngân hàng của khách hàng Nghiên cứu này cũng đề xuất các giải pháp giúp ngân hàng duy trì khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng tiềm năng, vì nhóm khách hàng cá nhân tại Đồng Tháp đóng góp nguồn huy động vốn lớn và ổn định Thông qua khảo sát từ khách hàng gửi tiền tiết kiệm, bài viết sẽ phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỞI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
Tiền gởi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền mà dân cư gửi vào ngân hàng để hưởng lãi suất Hình thức phổ biến nhất là tiền gửi tiết kiệm có sổ, trong đó ngân hàng cấp sổ ghi lại số tiền gửi và rút ra Theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN, tiền gửi tiết kiệm là tiền của cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận gửi và được bảo hiểm theo quy định pháp luật.
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng, trong đó người gửi nhận sổ tiết kiệm và có thể dùng sổ này làm tài sản cầm cố hoặc chiết khấu để vay vốn Đây là nguồn vốn tiềm năng quan trọng của ngân hàng, vì vậy để gia tăng nguồn vốn này, các ngân hàng không chỉ cần áp dụng chính sách lãi suất hợp lý mà còn phải triển khai nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn nhằm thu hút tiền gửi từ cộng đồng.
Theo Benton E Gup và Jame W Kolari (2005), tiền gửi tiết kiệm là số tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm nhận lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
Tiền gửi tiết kiệm, theo Samuel David Lee (2011), là khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm với điều kiện không thể rút bằng séc hoặc công cụ tương đương Khoản tiền này được xác nhận qua thẻ tiết kiệm, hưởng lãi suất theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi và được bảo hiểm theo luật pháp về bảo hiểm tiền gửi Bản chất của tiền gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư, giúp cá nhân tích lũy một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, bao gồm cả số tiền gốc và lãi suất.
Theo Campbell R Harvey (2012), tài khoản tiền gửi tiết kiệm là một loại tài khoản tại tổ chức tài chính, cho phép người gửi nhận lãi suất nhưng không thể rút tiền ngay lập tức như tài khoản vãng lai Lãi suất của tài khoản tiết kiệm thường cao hơn tài khoản vãng lai nhưng thấp hơn so với lãi suất tín phiếu kho bạc.
2.1.1.2 Phân loại tiền gởi tiết kiệm:
Theo thời gian, tiền gửi tiết kiệm được chia thành hai loại chính: tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn lại được phân loại thành các loại ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước, thích hợp cho những người tiết kiệm không xác định thời điểm chi tiêu Hình thức này chủ yếu được sử dụng để trang trải các chi phí cần thiết, đồng thời mang lại lãi suất theo quy định Ngược lại, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chuyển giao quyền sử dụng vốn cho ngân hàng, cho phép ngân hàng đầu tư và cho vay với lãi suất cao hơn Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng chỉ có thể rút vốn khi đến hạn và nếu rút trước hạn, cần sự đồng ý của ngân hàng, đồng thời chỉ nhận
Theo Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép người gửi rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước Ngược lại, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là loại hình mà người gửi và tổ chức nhận tiền thỏa thuận về thời gian gửi cụ thể.
2.1.1.3 Đặc điểm của tiền gởi tiết kiệm:
Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm đóng góp lớn vào tổng nguồn vốn huy động, giữ vai trò thiết yếu trong hoạt động của các ngân hàng.
Tiền gởi tiết kiệm là khoản tiền phải dự trữ bắt buộc và phải được mua bảo hiểm tiền tiền gởi
Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn huy động ổn định và nhạy cảm với lãi suất, đặc biệt là các khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn.
Trong suốt thời gian gởi, khách hàng không được nộp thêm vào tài khoản tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm mang lại sự đa dạng về kỳ hạn, bao gồm các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn ngắn, trung hạn và dài hạn Bên cạnh đó, loại tiền gửi cũng rất phong phú, với các lựa chọn như tiền gửi bằng đồng nội tệ và đồng ngoại tệ.
2.1.1.4 Vai trò của tiền gởi tiết kiệm:
Tiền gởi tiết kiệm cung cấp vốn cho nền kinh tế, là cầu nối cho những chủ thể cần vốn và thiếu vốn
Tiền gởi tiết kiệm là một công cụ để Ngân hàng nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua tỷ lệ dự trữ bắt buộc
Tiền gởi tiết kiệm mang lại nguồn vốn cho ngân hàng để ngân hàng thực hiện cho vay
Tiền gởi tiết kiệm vừa giúp người gởi tiền nhận được lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi vừa là nơi cất giữ an toàn.
Khách hàng gởi tiết kiệm
Peter Drucker, cha đẻ của ngành quản trị, nhấn mạnh rằng mục tiêu của công ty là "tạo ra khách hàng" Khách hàng là nhân tố quan trọng nhất, không phải là bên ngoài mà là một phần thiết yếu trong hoạt động kinh doanh Chúng ta không tồn tại độc lập mà phụ thuộc vào khách hàng Khi phục vụ họ, thực chất chúng ta đang nhận được cơ hội để phục vụ và phát triển từ chính sự hỗ trợ của họ.
Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm bao gồm những cá nhân và nhóm người có nhu cầu sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng, với mong muốn đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.
2.1.2.2 Đặc điểm của khách hàng cá nhân gởi tiết kiệm:
Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại ngân hàng thường sở hữu nhiều tài khoản nhưng có doanh số giao dịch thấp Đặc điểm của nhóm khách hàng này rất đa dạng, bao gồm sự khác biệt về độ tuổi, giới tính, trình độ văn hóa và sở thích.
Hành vi gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân
Theo nghiên cứu tiến sĩ của Lê Thị Thu Hằng (2012), hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân là sự lựa chọn liên quan đến ngân hàng giao dịch, loại tiền gửi, kỳ hạn gửi và hình thức tiết kiệm Hành vi này được hình thành từ động cơ, nhận thức và thái độ của khách hàng đối với việc gửi tiết kiệm.
Hành vi gởi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân gồm 2 thành phần:
Thành phần bên ngoài bao gồm các phản ứng của khách hàng, thể hiện qua việc lựa chọn ngân hàng, loại tiền gửi, kỳ hạn gửi và hình thức tiết kiệm mà họ chọn.
- Thành phần bên trong: là các khía cạnh tâm lý của chủ thể bao gồm động cơ, nhận thức và thái độ của khách hàng.
MỘT SỐ LÝ THUYẾT ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG ĐỂ GỞI TIẾT KIỆM
2.2.1 Lý thuyết hành vi tiêu dùng
Theo lý thuyết hành vi tiêu dùng của Philip Kotler và Gary Armstrong (2012), mục tiêu của người tiêu dùng khi sử dụng ngân sách là tối đa hóa lợi ích thu được từ hàng hóa và dịch vụ Người tiêu dùng sẽ tiếp tục tăng cường tiêu dùng nếu lợi ích gia tăng, hướng tới giá trị cao nhất Hành vi tiêu dùng, theo Kotler và Armstrong, bao gồm các quyết định cụ thể của cá nhân trong việc mua sắm, sử dụng và vứt bỏ sản phẩm hoặc dịch vụ, cùng với những suy nghĩ và cảm nhận trong quá trình tiêu dùng.
Theo lý thuyết hành vi tiêu dùng, nhu cầu sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng chủ yếu được thúc đẩy bởi lợi ích mà ngân hàng cung cấp Khách hàng thường so sánh các lợi ích từ dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng khác nhau để chọn lựa ngân hàng mang lại giá trị cao nhất cho họ.
Khách hàng thường ưu tiên chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với lợi ích tốt nhất cho họ Vậy lợi ích của dịch vụ này là gì?
Theo lý thuyết Lợi ích, lợi ích được định nghĩa là mức độ thỏa mãn liên quan đến các lựa chọn tiêu dùng Mỗi người có mức độ lợi ích khác nhau khi tiêu dùng cùng một sản phẩm Do đó, cá nhân phải đưa ra lựa chọn tiêu dùng nhằm đạt được lợi ích cao nhất cho bản thân.
Theo lý thuyết Lợi ích, sự khác biệt trong lợi ích mà mỗi người nhận được khi tiêu dùng cùng một sản phẩm dẫn đến sự lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm khác nhau giữa các khách hàng Điều này xảy ra vì mỗi ngân hàng có thể cung cấp các lợi ích không giống nhau, khiến một số ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng tốt hơn so với ngân hàng khác.
Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, các ngân hàng đang nỗ lực thu hút tiền gửi tiết kiệm Các ngân hàng uy tín với lượng khách hàng ổn định thường cung cấp lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng nhỏ, mới thành lập Điều này khiến khách hàng phải cân nhắc giữa uy tín, chất lượng phục vụ, độ an toàn, bảo mật thông tin, lãi suất và sự thuận tiện khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.
2.2.3 Thuyết hành động hợp lý
Theo thuyết hành động hợp lý của Fishbein & Ajen (1975), hành vi tiêu dùng trong xã hội được dự đoán và giải thích dựa trên hai khái niệm chính: thái độ của người tiêu dùng đối với hành vi mua sắm và các chuẩn mực chủ quan Chuẩn mực chủ quan bao gồm mức độ ảnh hưởng từ thái độ của những người xung quanh và động cơ của người tiêu dùng để làm theo mong muốn của họ Sự tác động từ những người quen và thân thuộc có ảnh hưởng lớn đến xu hướng mua sắm của khách hàng.
Dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam còn mới mẻ và thông tin về các sản phẩm ngân hàng chưa đa dạng Người tiêu dùng thường lựa chọn ngân hàng dựa vào mối quan hệ lâu dài với các sản phẩm dịch vụ, đồng thời chịu ảnh hưởng từ thái độ và sự ủng hộ của người thân, bạn bè.
2.2.4 Lý thuyết về quá trình quyết định sử dụng dịch vụ tài chính – Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính:
Mô hình hành vi sử dụng dịch vụ tài chính của Trịnh Quốc Trung, Nguyễn Văn Sáu, và Trần Hoàng Mai (2009) cho thấy rằng khách hàng bắt đầu bằng việc tìm kiếm thông tin về các lựa chọn và thuộc tính của chúng, sau đó so sánh và đánh giá các phương án trước khi ra quyết định mua sắm Ngay cả sau khi quyết định, họ vẫn tiếp tục tái đánh giá tính đúng đắn của lựa chọn Mô hình này nhấn mạnh tầm quan trọng của kiến thức đối với những người lần đầu sử dụng dịch vụ ngân hàng phức tạp, và nhận thức được chia thành hai bước: đầu tiên là danh mục sản phẩm chung, sau đó là quyết định liên quan đến thương hiệu hoặc sản phẩm cụ thể Kiến thức và bí quyết là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc mua sắm dịch vụ ngân hàng, với quá trình quyết định được chia thành ba giai đoạn liên kết chặt chẽ với nhau.
2.2.4.1 Giai đoạn trước khi mua: quyết định mua và sử dụng được thực hiện trong giai đoạn trước khi mua Thời điểm này nhu cầu và kỳ vọng của các cá nhân và tổ chức rất quan trọng vì chúng ảnh hưởng đến những gì mà các khách hàng tiềm năng sẽ xem xét khi lựa chọn dịch vụ cũng như nhà cung cấp Trong giai đoạn trước khi mua bao gồm các quá trình nhận thức nhu cầu, tìm kiếm thông tin, đánh giá các phương án lựa chọn
- Quá trình tìm kiếm thông tin trước khi mua:
Trước khi quyết định mua sắm, người tiêu dùng thường thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm việc thử nghiệm sản phẩm, quan sát các đặc điểm và chất lượng, cũng như dựa vào trải nghiệm của người khác Thông tin này có thể được chia thành hai nhóm lớn: nguồn thông tin bên trong và bên ngoài Nguồn thông tin bên trong, hay còn gọi là "tìm trong ký ức", là quá trình mà người tiêu dùng kiểm tra trí nhớ của mình để tìm kiếm thông tin liên quan đến sản phẩm cần mua Những thông tin này có thể hình thành thái độ hoặc nhận thức về sản phẩm dựa trên những kinh nghiệm quá khứ của họ.
Nguồn thông tin bên ngoài có thể đến từ cá nhân như bạn bè và người thân, hoặc phi cá nhân như quảng cáo và tài liệu công cộng Mức độ tìm kiếm thông tin này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như kinh nghiệm trước đó, tính phức tạp của sản phẩm và mức độ không chắc chắn của người tiêu dùng Đặc biệt, trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, sự phức tạp và sự không chắc chắn thường khiến người tiêu dùng cần tìm kiếm thông tin bên ngoài để giảm thiểu rủi ro trong quá trình mua sắm.
Người tiêu dùng dịch vụ ngân hàng thường chú trọng vào việc đánh giá sau khi mua sắm hơn là trước khi quyết định Sau khi thiết lập mối quan hệ ban đầu với nhà cung cấp, họ có nhiều cơ hội để liên tục đánh giá sản phẩm và dịch vụ Những đánh giá này diễn ra sau mỗi lần tiếp xúc với nhà cung cấp, cung cấp thông tin quan trọng giúp người tiêu dùng quyết định có nên tiếp tục hay chấm dứt mối quan hệ.
Quá trình tìm kiếm thông tin đóng vai trò quan trọng trong quyết định sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng Nguồn thông tin có thể đến từ trải nghiệm cá nhân, giới thiệu từ bạn bè và người thân, hoặc từ các phương tiện truyền thông như quảng cáo về sản phẩm gửi tiết kiệm và các sản phẩm khác, giúp người tiêu dùng so sánh lợi ích của dịch vụ gửi tiết kiệm từ các ngân hàng khác nhau.
- Quá trình đánh giá các phương án lựa chọn:
Trong mô hình hành vi mua sắm truyền thống, người tiêu dùng tìm kiếm thông tin để so sánh các sản phẩm và nhà cung cấp Dựa trên thông tin thu thập, họ sẽ chọn một nhóm nhỏ sản phẩm để xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định Do đó, quyết định mua sắm được giả định dựa trên những lựa chọn hợp lý với đầy đủ thông tin.
LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY
Năm 1976, Anderson, Cox và Fulcher đã tiến hành nghiên cứu về quyết định lựa chọn ngân hàng và phân khúc thị trường tại Hoa Kỳ, dựa trên dữ liệu từ 466 sinh viên Kết quả nghiên cứu cho thấy rằng nhiều sinh viên coi trọng các tiêu chí như sự thuận tiện, lời giới thiệu từ bạn bè, uy tín của ngân hàng, khả năng tiếp cận tín dụng, sự thân thiện của nhân viên và mức phí dịch vụ khi lựa chọn ngân hàng.
Theo Zineldin (1996), vị trí, giá cả và quảng cáo không ảnh hưởng nhiều đến sự lựa chọn ngân hàng Thay vào đó, sự thân thiện và nhiệt tình của nhân viên, cùng với khả năng quản lý giao dịch chính xác và hiệu quả trong việc sửa chữa lỗi lầm, là những yếu tố quan trọng nhất trong việc lựa chọn ngân hàng tại Thụy Điển.
Nghiên cứu của Kennington, Hill và Rakowska (1996) đã chỉ ra rằng người tiêu dùng Ba Lan khi lựa chọn ngân hàng thường dựa vào các tiêu chí như danh tiếng, tỷ giá, tiện nghi và chất lượng dịch vụ.
Nghiên cứu của Kennington et al (1996) chỉ ra rằng uy tín, giá cả và dịch vụ là những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng Đối với nam giới, uy tín và sự bảo đảm của ngân quỹ nhà nước có vai trò quan trọng hơn, trong khi gia đình và bạn bè lại có ảnh hưởng lớn hơn đối với nữ giới Khách hàng có thu nhập cao thường không chú trọng đến giá cả, mà thay vào đó, họ quan tâm đến uy tín, chất lượng dịch vụ và sự tiện lợi Ngược lại, đối với khách hàng có thu nhập thấp hơn, giá cả là yếu tố chính được xem xét.
Nghiên cứu của Tạ & Har (2000) tại Singapore chỉ ra năm yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng, bao gồm: lãi suất cao, vị trí thuận tiện, chất lượng dịch vụ, thiết bị tự ngân hàng và chi phí thấp.
Nghiên cứu của Yavas U và cộng sự (2006) chỉ ra rằng các yếu tố như vị trí thuận tiện, vẻ bề ngoài của ngân hàng, thời gian phục vụ, đa dạng dịch vụ, mức phí, uy tín và chất lượng nhân viên đều ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng.
Một nghiên cứu của Lariviere (2006) tại Bỉ với 291 người trẻ sống chung cho thấy tiêu chí lựa chọn của họ được chia thành ba nhóm chính: (1) dịch vụ ngân hàng miễn phí, (2) sự hài lòng trong giao dịch, và (3) các lợi ích như quà tặng.
Nghiên cứu của Omar và Orakwue (2006) tại Nigeria chỉ ra rằng các tiêu chí quan trọng để lựa chọn ngân hàng bao gồm: an toàn vốn, tốc độ giao dịch, sự tư vấn từ ngân hàng, chất lượng dịch vụ và đội ngũ nhân viên thân thiện.
Nhiều nhà kinh tế đã nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của người tiêu dùng Nghiên cứu của Blankson et al (2007) so sánh các yếu tố lựa chọn ngân hàng tại Mỹ, Đài Loan và Ghana cho thấy rằng sự thuận tiện là yếu tố quan trọng nhất tại Mỹ, trong khi năng lực cạnh tranh lại chiếm ưu thế ở Đài Loan và Ghana Điều này cho thấy có sự tương đồng trong việc lựa chọn ngân hàng giữa các quốc gia, mặc dù chúng có sự khác biệt về văn hóa và trình độ phát triển kinh tế.
Nghiên cứu của Blankson, Cheng và Spears (2007) về lựa chọn ngân hàng tại Mỹ đã khảo sát 1400 sinh viên và chỉ ra rằng các yếu tố quan trọng trong việc chọn ngân hàng bao gồm sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ, lời giới thiệu từ bạn bè và chi phí ngân hàng.
Nghiên cứu của Safiek Mokhlis (2008) chỉ ra rằng nhiều yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng của khách hàng, bao gồm sự thuận tiện, ảnh hưởng từ người thân, chương trình khuyến mại, lợi ích tài chính, sự hấp dẫn của ngân hàng, khả năng cung cấp dịch vụ, khoảng cách địa lý và cảm giác an toàn.
Nghiên cứu của Kamakodi và Khan (2008) đã khảo sát và thu được phản hồi từ
Nghiên cứu về 292 khách hàng ngân hàng cho thấy các yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng bao gồm sự an toàn của quỹ, danh tiếng, sự chú ý của khách hàng, phục vụ dễ chịu, bảo mật thông tin, phục vụ kịp thời và nhân viên thân thiện Tương tự, nghiên cứu của Aregbeyen, O (2011) tại Nigeria với 1.750 người cho thấy an toàn quỹ, dịch vụ công nghệ, thời gian chờ đợi tối thiểu, xử lý khiếu nại tốt, ngân hàng uy tín, sản phẩm sáng tạo và chi phí dịch vụ thấp là những yếu tố quan trọng Ngoài ra, số lượng chi nhánh và vị trí gần nơi ở cũng ảnh hưởng lớn đến quyết định lựa chọn ngân hàng.
Nghiên cứu của Robert E Hinson, Aihie Osarenkhoe, Abednego Feehi Okoe
Nghiên cứu năm 2013 về yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng chỉ ra rằng sự thuận tiện, vẻ ngoài của ngân hàng, ảnh hưởng từ người quen, dịch vụ ngân hàng, lợi ích tài chính, mối quan hệ giữa nhân viên và khách hàng, cảm giác an toàn, cùng các hình thức tiếp thị và danh tiếng của ngân hàng đều đóng vai trò quan trọng Trong đó, sự thuận tiện được đánh giá qua vị trí địa lý, số lượng chi nhánh, tốc độ phục vụ và trang thiết bị đầy đủ Mặc dù yếu tố vẻ bề ngoài có ảnh hưởng ít hơn, nhưng ngân hàng cần cung cấp dịch vụ đáp ứng cao nhu cầu của khách hàng để thu hút sự lựa chọn của họ.
Tại Việt Nam, nghiên cứu của Công ty tư vấn MCG (2006), Quỳnh (2008), Tâm
Theo Thúy (2010), những yếu tố quyết định lựa chọn ngân hàng bao gồm lãi suất cạnh tranh, chất lượng dịch vụ cốt lõi, uy tín thương hiệu, chất lượng dịch vụ gia tăng, sản phẩm công nghệ, vị trí thuận tiện, khả năng xử lý sự cố, ảnh hưởng từ người thân, yếu tố hình thức và thái độ đối với các chương trình khuyến mãi.
Nghiên cứu của Hà Nam Khánh Giao và Hà Minh Đạt (2014) tập trung vào việc đánh giá các yếu tố mà người cao tuổi tại TP Hồ Chí Minh quan tâm khi lựa chọn ngân hàng thương mại Mô hình nghiên cứu được xây dựng dựa trên lý thuyết về ngân hàng, hành vi tiêu dùng của khách hàng cao tuổi, cùng với các nghiên cứu trước đó Để đảm bảo độ tin cậy của thang đo, nghiên cứu sử dụng hệ số Cronbach’s Alpha và thực hiện phân tích nhân tố khám phá (EFA) Kết quả kiểm định Friedman cho thấy rằng các yếu tố được khách hàng cao tuổi ưu tiên khác nhau, xếp hạng từ cao đến thấp bao gồm: chất lượng nhân viên, giá cả, uy tín ngân hàng, kinh nghiệm, cơ sở vật chất, ưu đãi và sự tham khảo.
ĐỀ XUẤT MÔ HÌNH NGHIEN CỨU
Bài viết này lược khảo một số nghiên cứu trong và ngoài nước cùng với các lý thuyết liên quan để đề xuất các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, CN Đồng Tháp cho việc gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Các yếu tố bao gồm: sự thuận tiện, chất lượng dịch vụ của ngân hàng, lợi ích tài chính của khách hàng, hình thức chiêu thị, danh tiếng ngân hàng, ảnh hưởng của người quen, và lịch sử giao dịch của khách hàng tại ngân hàng.
Sơ đồ 2.1 Mô hình nghiên cứu đƣợc thể hiện nhƣ sau:
Hình thức chiêu thị Lợi ích tài chính cúa khách hàng
Chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Danh tiếng ngân hàng Ảnh hưởng của người quen
Quyết định lựa chọn ngân hàng gởi tiết kiệm
Trong đó những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, CN Đồng Tháp gồm:
Mạng lưới giao dịch rộng lớn với nhiều chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và tiết kiệm thời gian cũng như chi phí Nhiều nghiên cứu, bao gồm của Clarke (1975) và các tác giả khác, đã chỉ ra rằng vị trí thuận tiện là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng.
2.4.2 Chất lƣợng dịch vụ của ngân hàng
Chất lượng dịch vụ được đánh giá dựa trên sự so sánh giữa kỳ vọng của khách hàng và trải nghiệm thực tế khi sử dụng dịch vụ Theo nghiên cứu của Gronroos (1984) và Parasuraman cùng các cộng sự (1991), yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành nhận thức của khách hàng về dịch vụ.
Năm 1982, một thang đo chất lượng dịch vụ được giới thiệu với ba thành phần chính: "sự tương tác", "phương tiện vật chất" và "yếu tố tập thể" Các nghiên cứu sau đó đã phát hiện ra rằng chất lượng dịch vụ có thể được chia thành hai thành phần: "chất lượng kỹ thuật" và "chất lượng chức năng" Mô hình của Gronroos (1984) nhấn mạnh tầm quan trọng của chất lượng kỹ thuật, liên quan đến sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể mà khách hàng nhận được, và chất lượng chức năng, thể hiện kết quả của quy trình cung cấp dịch vụ Cả hai yếu tố này đều chịu ảnh hưởng từ nhà cung cấp dịch vụ và thái độ của nhân viên phục vụ Trong khi chất lượng kỹ thuật dễ dàng được đánh giá một cách khách quan, chất lượng chức năng lại khó khăn hơn Cảm nhận về chất lượng dịch vụ của khách hàng là kết quả từ việc đánh giá chất lượng, bao gồm mong đợi, trải nghiệm và hình ảnh của doanh nghiệp (Caruana, 2000).
2.4.3 Lợi ích tài chính của khách hàng
Kể từ khi con người xuất hiện, các hoạt động kinh tế đã đóng vai trò quan trọng trong xã hội, là nền tảng cho mọi hoạt động khác Kinh tế không chỉ là trung tâm của các tương tác xã hội mà còn là cơ sở cho sự phát triển và tiến bộ của các lĩnh vực khác.
Trong lĩnh vực kinh tế, động cơ là yếu tố quan trọng thúc đẩy con người hành động Mức độ mạnh mẽ của hành động này phụ thuộc vào sự chín muồi của động cơ, cũng như nhận thức và khả năng thực hiện lợi ích cá nhân.
Lợi ích là gì? Theo C.Mác, lợi ích, ích lợi và có lợi là những thuật ngữ có thể thay thế cho nhau Lợi ích không phải là khái niệm trừu tượng hay chủ quan, mà được xây dựng trên nhu cầu khách quan của con người Con người có nhiều loại nhu cầu khác nhau, bao gồm vật chất, chính trị và văn hóa, dẫn đến sự hình thành nhiều loại lợi ích như lợi ích kinh tế, lợi ích chính trị và lợi ích văn hóa, tinh thần.
Lợi ích kinh tế là khái niệm khách quan, xuất hiện trong các điều kiện xã hội của con người Nó đại diện cho mối quan hệ xã hội nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế của các chủ thể Khi nhu cầu kinh tế được xác định trong bối cảnh xã hội, chúng trở thành cơ sở và nội dung của lợi ích kinh tế.
Lợi ích kinh tế phản ánh quan hệ sản xuất, được xác định khách quan bởi phương thức sản xuất và hệ thống quan hệ sản xuất, đặc biệt là quan hệ sở hữu tư liệu sản xuất Như Ph.Ăngghen đã khẳng định, "Những quan hệ kinh tế của một xã hội nhất định nào đó biểu hiện trước hết dưới hình thức lợi ích."
Chiêu thị là yếu tố quan trọng trong Marketing – mix, không chỉ giúp thông báo và thuyết phục thị trường tiêu thụ sản phẩm, mà còn đóng vai trò quảng bá, giao tiếp và bảo vệ thị phần.
Chiêu thị là quá trình kết hợp các nỗ lực để thiết lập kênh truyền thông hiệu quả, thuyết phục khách hàng nhằm bán sản phẩm, dịch vụ hoặc quảng bá các ý tưởng.
Chiêu thị là tổng hợp các biện pháp và nghệ thuật nhằm thông tin cho khách hàng hiện tại và tiềm năng về sản phẩm hiện có hoặc dự kiến của doanh nghiệp, đồng thời thu hút họ tiêu dùng sản phẩm của doanh nghiệp.
Mục đích của chiêu thị là tạo ra và dẫn dắt nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm mới, kích thích tiêu dùng thông qua việc thuyết phục khách hàng thay đổi nhãn hiệu, sản phẩm và thói quen tiêu dùng Đồng thời, chiêu thị cũng tạo thuận lợi về mặt tâm lý cho khách hàng, duy trì và phát triển tốc độ bán hàng, cũng như xây dựng và củng cố hình ảnh, uy tín của doanh nghiệp.
Các hình thức chiêu thị bao gồm quảng cáo, khuyến mại, chào hàng trực tiếp, quan hệ công chúng
2.4.5 Danh tiếng của ngân hàng:
Danh tiếng của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, đặc biệt khi nhiều sai phạm của một số ngân hàng đã được công khai Danh tiếng tích cực ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Việc chọn ngân hàng uy tín và có danh tiếng tốt giúp người gửi tiền yên tâm về số tiền gốc và lãi mà họ sẽ nhận được.
Danh tiếng của ngân hàng là yếu tố quan trọng, phản ánh uy tín và hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng, giúp phân biệt với các ngân hàng khác trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng Danh tiếng không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh mà còn đóng vai trò quan trọng trong chiến lược toàn cầu hóa kinh tế Nó được xem như quyền lực kinh tế toàn cầu, đặc biệt trong bối cảnh phát triển không ngừng của các sản phẩm liên quốc gia.
Citibank, Hongkong and Shanghai Banking Coporation, Deutsche bank, Standard Chartered Bank,…
2.4.6 Ảnh hưởng của người quen:
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN
VietinBank, được thành lập theo Nghị định số 53/1988/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988, là một trong bốn ngân hàng chủ lực của Việt Nam Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chính thức hoạt động từ ngày 8/7/1988, đánh dấu bước chuyển mình quan trọng trong ngành ngân hàng Việt Nam, từ cơ chế một cấp sang cơ chế hai cấp, tách biệt hoạt động ngân hàng thương mại với việc điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương.
Với uy tín và tiềm lực mạnh mẽ, VietinBank đã thu hút sự chú ý từ các tổ chức tín dụng và định chế tài chính hàng đầu thế giới, bao gồm Ngân hàng Thế giới và Ngân hàng Phát triển Châu Á.
Tổ chức JICA, JIBIC Nhật Bản, Ngân hàng tái thiết Đức,… lựa chọn là ngân hàng phục vụ cho nhiều dự án từ nguồn vốn ODA
VietinBank đã trải qua một giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ, với lợi nhuận trước thuế đạt 8.168 tỷ đồng vào năm 2012, tăng trưởng bình quân 43% mỗi năm Đến tháng 5/2013, sau khi BTMU hoàn tất việc mua 644.389.811 cổ phần, VietinBank trở thành ngân hàng thương mại có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam với 32.661 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu đạt 45.000 tỷ đồng Chỉ sau 5 năm cổ phần hóa, VietinBank đã vươn lên vị trí số 1 trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam và duy trì vị thế này cho đến nay Đến hết năm 2014, tổng tài sản của VietinBank đạt 660.000 tỷ đồng, gấp hơn 3 lần so với năm 2008, và ngân hàng này tiếp tục dẫn đầu về lợi nhuận với 7.300 tỷ đồng, đồng thời mở rộng mạng lưới tại tất cả các tỉnh, thành phố trong nước.
VietinBank hiện có 149 chi nhánh và gần 1.000 phòng giao dịch, đáp ứng tốt nhu cầu tài chính cho sự phát triển kinh tế của cộng đồng doanh nghiệp Tại khu vực này, ngân hàng đã mở thêm chi nhánh để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK, CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
và kỳ vọng của Thống đốc NHNN, đến năm 2017, VietinBank sẽ trở thành ngân hàng thương mại tầm cỡ trong khu vực
Hãng tư vấn Brand Finance vừa công bố Báo cáo xếp hạng Top 500 Thương hiệu Ngân hàng giá trị nhất thế giới năm 2016, trong đó VietinBank là ngân hàng duy nhất của Việt Nam lọt vào Top 400 VietinBank tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu trong ngành Ngân hàng Việt Nam với xếp hạng 379, tăng 58 bậc so với năm 2015 Giá trị thương hiệu của VietinBank được định giá 249 triệu USD, tăng 26% chỉ trong một năm.
VietinBank cũng là ngân hàng duy nhất của Việt Nam 4 năm liền (từ 2012 -
Vào năm 2015, VietinBank được Forbes xếp hạng trong top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới Ngân hàng này cũng đã đạt nhiều danh hiệu đáng chú ý, bao gồm Top 10 Giải thưởng Sao vàng Đất Việt trong 6 năm liên tiếp, có mặt trong Bảng xếp hạng FAST500 trong 3 năm liền, và liên tục nằm trong Top 10 Thương hiệu mạnh trong 11 năm qua.
Brand Finance, thành lập năm 1996 và có trụ sở chính tại London, là hãng tư vấn định giá thương hiệu hàng đầu thế giới Phương pháp định giá của họ dựa trên hệ số Royalty Rate, xác định lợi nhuận tương lai từ thương hiệu và tính toán phí bản quyền mà các đơn vị phải trả để sử dụng thương hiệu Đây là phương pháp được chứng nhận theo tiêu chuẩn ISO và được áp dụng rộng rãi trên toàn cầu.
3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK, CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp, hay còn gọi là VietinBank Đồng Tháp, được thành lập vào năm 1988 trong bối cảnh nền kinh tế đang đối mặt với nhiều thách thức.
Sau 28 năm xây dựng và phát triển tại Đồng Tháp, VietinBank Đồng Tháp đã vinh dự nhận nhiều phần thưởng cao quý, bao gồm Huân chương Lao động hạng Nhì và hạng Ba từ Chủ tịch nước, Bằng khen từ Thủ tướng Chính phủ, cùng với những khen thưởng từ Chủ tịch Ủy ban Nhân dân tỉnh.
Cờ thi đua và nhiều bằng khen
Từ năm 2009, VietinBank Đồng Tháp đã chính thức cổ phần hóa theo định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đồng thời duy trì thành quả và chủ động hội nhập, đổi mới toàn diện Đến nay, ngân hàng đã đầu tư cho nông nghiệp nông thôn tăng hơn 200 lần so với những năm đầu thành lập, với dư nợ hiện tại trên 2.500 tỷ đồng VietinBank Đồng Tháp cũng đã thiết lập 7 phòng giao dịch loại 1 tại các huyện, thị, thành phố để phục vụ tốt hơn cho khách hàng Trong giai đoạn 1993-2003, ngân hàng đã chuyển dịch đầu tư mạnh mẽ sang lĩnh vực nông nghiệp và đạt được kết quả đáng kể trong việc cho vay kinh tế hộ.
1993 gần 11 tỷ đồng với trên 9.600 khách hàng, đến năm 2003 đã tăng tổng dư nợ lên mức xấp xỉ 600 tỷ đồng với hơn 25.000 lượt khách hàng vay
Theo ông Võ Ngọc Diệp, Giám đốc VietinBank Đồng Tháp, đến năm 2013, dư nợ cho vay nông nghiệp tại tỉnh này đã vượt 2.500 tỷ đồng Hiện nay, ngân hàng đang chuyển hướng từ cho vay sản xuất và chăn nuôi nhỏ lẻ sang hỗ trợ các mô hình chăn nuôi quy mô lớn và tập trung Các vùng chăn nuôi cần được quy hoạch bài bản, có đầu tư về kỹ thuật, cơ sở hạ tầng và phương án sản xuất, đồng thời phải liên kết với doanh nghiệp để đảm bảo đầu ra cho sản phẩm Những mô hình chăn nuôi đáp ứng các tiêu chí này sẽ được ưu tiên tiếp cận nguồn vốn.
Trong suốt 28 năm hoạt động, VietinBank Đồng Tháp không chỉ chú trọng đến kinh doanh mà còn tích cực tham gia công tác đền ơn đáp nghĩa, an sinh xã hội và các hoạt động từ thiện Nguồn kinh phí cho các hoạt động này chủ yếu được huy động từ tiền lương, phúc lợi của cán bộ, nhân viên và sự hỗ trợ từ VietinBank Đồng Tháp.
VietinBank Đồng Tháp đã thực hiện nhiều hoạt động ý nghĩa nhằm hỗ trợ cộng đồng, bao gồm việc phụng dưỡng 13 Mẹ Việt Nam anh hùng đến cuối đời, xây dựng 235 nhà tình nghĩa, và đầu tư vào giáo dục với việc xây dựng trường mẫu giáo Thường Lạc và Tân Hòa Ngoài ra, ngân hàng cũng đã tài trợ trên 100 suất học bổng, tặng 3.500 cặp phao cứu sinh và 30 xe lăn cho trẻ em, cùng nhiều chương trình từ thiện và an sinh xã hội khác.
3.2.2 Về quy mô chi nhánh, phòng giao dịch:
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tại tỉnh Đồng Tháp hiện đang có quy mô lớn, đứng thứ hai về số lượng chi nhánh và phòng giao dịch, chỉ sau Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Theo số liệu thống kê, số lượng chi nhánh và phòng giao dịch của ngân hàng này tại địa bàn tỉnh Đồng Tháp thể hiện sự phát triển mạnh mẽ và quan trọng trong hệ thống ngân hàng địa phương.
Bảng 3.1: Bảng thống kê số lƣợng chi nhánh, phòng giao dịch của các ngân hàng trên địa bàn Đồng Tháp:
Ngân hàng Số lượng chi nhánh Số lượng phòng giao dịch
Cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra rất khốc liệt, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất không có sự chênh lệch lớn Mạng lưới chi nhánh rộng khắp trở thành một lợi thế đáng kể, giúp Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, cụ thể là Vietinbank Chi nhánh Đồng Tháp, thu hút nhiều khách hàng cá nhân hơn Sự hiện diện mạnh mẽ của ngân hàng này không chỉ tạo thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch mà còn giúp tăng cường thị phần trong khu vực.
3.2.3 Về tình hình tiền gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân:
Biểu đồ 3.1 So sánh tiền gởi tiết kiệm của khách hàng cá nhân của các ngân hàng trên địa bàn Đồng Tháp Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn báo cáo kế toán của các ngân hàng)
Ngân hàng BIDV, Vietcombank, Techcombank, Sacombank và SCB là những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính và ngân hàng Các ngân hàng này nổi bật với các sản phẩm tiết kiệm, cho vay và dịch vụ thanh toán tiện lợi, đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu tài chính của mình để tận dụng những ưu đãi và dịch vụ tốt nhất.
Trong năm 2014, số dư tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Vietinbank-CN Đồng Tháp đã tăng mạnh, đạt mức cao nhất so với các ngân hàng khác Tuy nhiên, vào năm 2015, số dư này giảm nhưng vẫn duy trì ở mức cao Trong khi đó, ngân hàng BIDV-CN Đồng Tháp ghi nhận số dư tiền gửi tiết kiệm cao nhất vào năm 2013, và Sacombank-CN Đồng Tháp cũng có số dư cao trong năm 2015.
Năm 2013, số dư tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV-CN Đồng Tháp đạt mức cao, vượt 32,27% so với Vietinbank-CN Đồng Tháp Đồng thời, số dư tiền gửi tiết kiệm của Vietinbank-CN Đồng Tháp cũng cao hơn 20,9% so với mức trung bình của các ngân hàng khác.
Năm 2014, Vietinbank-CN Đồng Tháp ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong số dư tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, với mức tăng hơn gấp đôi so với năm 2013 So với BIDV-CN Đồng Tháp, ngân hàng này có số dư tiền gửi tiết kiệm cá nhân cao hơn 21,72%, đứng thứ hai trong số các ngân hàng được so sánh Đặc biệt, số dư tiền gửi tiết kiệm cá nhân của Vietinbank cũng vượt trội hơn so với mức trung bình của các ngân hàng khác.
CN Đồng Tháp cao hơn 79,25%
