(LUẬN văn THẠC sĩ) quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - PHẠM THỊ TƯƠI QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TÊ Hà Nội, Năm 2021 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - PHẠM THỊ TƯƠI QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TÊ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Hà Nội, Năm 2021 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN “Tôi xin cam đoan luận văn kết trình học tập cơng trình nghiên cứu thân thực dẫn dắt khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Các số liệu kết sử dụng luận văn trung thực trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, giải pháp đưa xuất phát từ thực tế kinh nghiệm công tác thân Các kết nghiên cứu luận văn chưa công bố hình thức Hà Nam, tháng năm 2021 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu làm luận văn, nhận nhiều giúp đỡ, ủng hộ đến từ thầy cô giáo trường Đại học Thương Mại, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tạo điều kiện để tơi hồn thiện luận văn Đặc biệt, học viên xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến cô giáo PGS.,TS Nguyễn Thị Phương Liên dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp em hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, người lao động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Nam tạo điều kiện, giúp nắm bắt thực trạng, hội thách thức, để từ tìm phân tích nguyên nhân yếu kém, đồng thời đưa giải pháp công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Namđể tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ủng hộ, giúp đỡ gia đình bạn bè để tơi hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! Tác giả TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC TỪ VIÊT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG .vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính c ấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan Mục tiêu nghiên cứu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .9 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .10 1.1.3 Vai trò c cho vay khách hàng cá nhân phát triển kinh tế 12 1.1.4 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2 QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Khái niệm, mục tiêu vai trò quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 17 1.2.2 Những nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánhNHTM 18 1.2.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động quản lý cho vay khách hàng cá nhân NHTM 26 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com iv 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản lý cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam .36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 38 - CHI NHÁNH HÀ NAM 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM VÀ THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển c BIDV Hà Nam 38 2.1.2 Cơ cấu máytổ chức 38 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 40 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 44 2.2.1 Thực trạng triển khai văn hướng dẫn quản lý cho vay KHCN BIDV chi nhánh Hà Nam 44 2.2.2 Mơ hình quản lý hoạt động cho vay KHCN chi nhánh Hà Nam .46 2.2.3 Thực trạng triển khai nội dung quản lý cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh 48 2.2.4 Một số tiêu đánh giá thực trạng quản lý cho vay KHCN BIDV chi nhánh Hà Nam 51 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM 65 2.3.1 Những kết đạt 65 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 66 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com v 2.3.2.1 Hạn chế 66 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG VÀ HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 75 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG VÀ YÊU CẦU ĐẶT RA ĐỐI VỚI QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA CHI NHÁNH 75 3.1.1 Đặc điểm chung c khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Hà Nam 75 3.1.2.Mục tiêu, định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 76 3.1.3 Yêu cầu đặt quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 77 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG VÀ HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 78 3.2.1 Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ chuyên viên 78 3.2.2 Hoàn thiện quy trình n lý cho vay KHCN chi nhánh 81 3.2.3 Hoàn thiện máy quản lý cho vay KHCN chi nhánh 84 3.2.4 Hồn thiện cơng tác sàng lọc lựa chọn khách hàng .85 3.2.5 Các giải pháp khác 86 3.3 MỘT SỐ KIÊN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị BIDV 88 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 89 KÊT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.1 Chi nhánh tổ chức b tra, giám sát hợp lý 3.2 Chi nhánh xây dựng kiểm tra, giám sát hợp IV Quản lý thu hồi nợ vớ 4.1 Biện pháp miễn giảm l hiệu tích cực 4.2 Biện pháp cấu lại th mang lại hiệu tích 4.3 Biện pháp cho vay kho để trả nợ khoản cũ man tích cực 4.4 Biện pháp sử dụng DPR nợ xấu mang lại hiệu q 4.5 Biện pháp xử lý TSBĐ hàng mang lại hiệu 4.6 Biện pháp bán nợ xấu c mua bán nợ mang lại h cực Q4 Anh/chị vui lòng cho biết nguyên nhân khiến quản lý cho vay KHCN BIDV Chi nhánh Hà Nam chưa đạt hiệu cao A V Nguyên nhân từ phía ngân hàng Bộ máy tổ chức hệ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com lý cho vay KHCN chưa hoàn thiện 5.1 Bộ máy tổ chức quản lý cho vay chưa bố trí hợp lý 5.2 Hệ thống nhận diện, cảnh báo rủi ro, đo lường rủi ro chưa hồn thiện 5.3 Việc tn thủ quy trình cấp tín dụng chưa nghiêm túc 5.4 Quy trình liên quan đến thẩm định TSBĐ bất cập 5.5 Hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay chưa hiệu VI Bất cập nhân 6.1 Hạn chế trình độ, kinh nghiệm phận phụ trách cho vay 6.1 Đạo đức phận chuyên viên xuống 6.3 Chưa quy định nhiệm vụ chi tiết cho nhân viên 6.4 Chính sách thưởng phạt chưa phát huy tác dụng 6.5 Công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực chưa trọng VII Nguyên nhân khách quan khác 7.1 Những yếu tố rủi ro bất khả kháng: thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh, mùa… TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 7.2 Sự cạnh tranh gay gắt hệ thống NHTM Việt Nam 7.3 Tác động khủng hoảng tài 7.4 Cơng tác tra, giám sát NHNN chưa hiệu 7.5 Hệ thống thơng tin tín dụng tập trung chưa hồn thiện 7.6 Thị trường chứng khốn, mua bán nợ chưa phát triển 7.7 Môi trường pháp lý chưa thuận lợi VIII Nguyên nhân từ phía khách hàng vay 8.1 Khách hàng cố ý sử dụng vốn sai mục đích TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC 2: KÊT QUẢ KHẢO SÁT VỀ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM ĐỐI VỚI CÁN BỘ NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG STT Nhận diện rủi ro Nhận diện rủi ro tín dụng 1.1 cho vay KHCN BIDV Hà Nam đạt hiệu tốt Nhận diện rủi ro cho vay 1.2 KHCN BIDV Hà Nam hạn chế khả nợ hạn khoản vay II Quy trình BIDV Chi nhánh Hà Nam 2.1 định tính chất người vay …) cách phù hợp Chấm điểm tín dụng giúp 2.2 BIDV Chi chế nợ xấu thơng qua xếp hạng tín dụng nội BIDV Chi nhánh Hà Nam 2.3 đưa quy trình đo lường rủi ro mơ hình kinh tế lượng cách phù hợp III 3.1 Chi nhánh tổ chức máy kiểm tra, giám sát hợp lý TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2 Chi nhánh xây dựng quy trình kiểm tra, giám sát hợp lý IV 4.1 Biện pháp miễn giảm lãi mang lại hiệu tích cực Biện pháp cấu lại thời hạn 4.2trả nợ cực Biện pháp cho vay khoản nợ 4.3mới để lại hiệu tích cực Biện pháp sử dụng DPRR để xử 4.4lý nợ xấu mang lại hiệu tích cực Biện pháp xử lý TSBĐ 4.5khách hàng mang lại hiệu tích cực Biện pháp bán nợ xấu cho tổ 4.6chức mua bán nợ mang lại hiệu tích cực V 5.1 Bộ máy tổ chức quản lý cho vay bố trí hợp lý Hệ thống nhận diện rủi ro, cảnh 5.2báo rủi ro, đo lường rủi ro cho vay KHCN hoàn thiện TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Việc tn thủ quy trình cấp tín 5.3 dụng nghiêm túc 5.4 5.5 Quy trình liên quan đến TSBĐ phù hợp Hệ thống kiểm hoạt động cho vay hiệu VI 6.1 6.2 6.3 6.4 Hạn nghiệm phận Đạo chuyên viên xuống Chưa quy định nhiệm vụ chi tiết cho nhân viên Chính sách phát huy tác dụng Cơng tác đào tạo phát triển 6.5 nguồn nhân lực chưa trọng VII Những yếu tố rủi ro bất khả 7.1 kháng: thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh, mùa… 7.2 7.3 chế Sự cạnh tranh gay gắt hệ thống NHTM Việt Nam Tác động khủng hoảng tài đức củ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 7.4 7.5 7.6 7.7 Công tác tra, giám sát NHNN chưa hiệu Hệ thống thơng tin tín dụng tập trung chưa hồn thiện Thị trường chứng khốn, mua bán nợ chưa phát triển Môi trường pháp lý chưa thuận lợi VII 8.1 Khách hàng cố ý sử dụng vốn sai mục đích TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC 03: BẢNG HỎI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHẢO SÁT VỀ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM GIỚI THIỆU MỤC ĐÍCH KHẢO SÁT Kính chào anh/chị! Tơi Phạm Thị Tươi, công tác BIDV Chi nhánh Hà Nam, học viên cao học Đại học Thương mại Tôi tiến hành nghiên cứu đề tài: “Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Nam” Rất mong anh/chị bớt chút thời gian trả lời số câu hỏi để giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin cam đoan thông tin anh/chị cung cấp phục vụ cho nghiên cứu hoàn toàn bảo mật.Các câu hỏi tập trung vào cho vay khách hàng cá nhân.Mong anh/chị lưu ý, quan điểm khơng có hay sai mà có ý tưởng anh chị vấn đề Tôi xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ anh/chị! THÔNG TIN NGƯỜI ĐƯỢC KHẢO SÁT Anh/chị vui lịng cho biết số thơng tin Q1 Họ tên anh/chị Q2 Giới tính Q3 Tuổi Q4 Thời gian anh chị giao dịch với chi nhánh ĐÁNH GIÁ VỀ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM Anh/chị vui lòng cho biết quản lý cho vay khách hàng cá nhân BIDV Chi nhánh Hà Nam có hiệu nào? Thang lựa chọn (Mức độ ưu tiên: hiệu cao nhất, tốt, khá, trung bình, kém) TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com A Trước cho vay Quy trình cho vay c nhanh, gọn Cán tín dụng chi điều kiện tốt cho k vay vốn Nhìn chung, quy trình cho vay tạo điều kiện t khách hàng B Trong cho vay Quản lý giải ngân chặt Quản lý giám sát sử dụ không gây vấ phức tạp cho anh chị C Sau cho vay Quy trình thu hồi nợ đả mật thơng tin anh c Quy trình thu hồi nợ ph thời gian anh chị Nhìn chung, anh chị hà quy trình giải ngân t chi nhánh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC 04 KÊT QUẢ KHẢO SÁT VỀ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ NAM ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG STT Nhóm câu hỏi trước cho vay Quy trình cho vay nhánh nhanh, gọn Cán tín dụng chi nhánh tạo điều kiện tốt khách hàng vay vốn Nhìn chung, quy trình trước cho vay tạo điều thuận lợi cho khách hàng STT Nhóm câu hỏi kh Quản lý giải ngân chặt chẽ Quản lý giám sát sử dụng vốn không gây vấn đề phức tạp cho anh chị STT Nhóm câu hỏi kh Quy trình thu hồi nợ đảm bảo bảo mật thơng tin anh chị Quy trình thu hồi nợ phù hợp với thời gian anh chị Nhìn chung, anh chị hài lịng với quy trình giải ngân thu hồi nợ chi nhánh TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... cao hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng, định chọn đề tài: ? ?Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam? ??... cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 76 3.1.3 Yêu cầu đặt quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà. .. trung vào đối tư? ??ng nghiên cứu là: + + Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Thực trạng quản lý hoạt động cho vay chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam