(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh

(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN MẠNH HẢI PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG THỊ MINH NGUYỆT HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tên : Nguyễn Mạnh Hải Khóa học : CH25BTCNH.N3 Mã học viên : 19BM0201044 Tôi xin cam đoan: Luận văn Thạc sĩ: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.” tơi thực hướng dẫn TS Đặng Thị Minh Nguyệt Các số liệu, tài liệu mà sử dụng luận văn tơi thu thập xử lý mà khơng có chép khơng hợp lệ Ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Mạnh Hải i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận quan tâm, động viên, góp ý tận tình thầy cơ, gia đình bạn bè suốt q trình học tập, công tác Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: - Các thầy giáo Phịng Quản lý Sau đại học thầy cô giáo khoa Tài - Ngân hàng Trường Đại học Thương mại - Lãnh đạo Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh tạo điều kiện cho tiến hành khảo sát đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ cung cấp tài liệu cho tác giả q trình học tập, cơng tác thực luận văn thạc sĩ - Người hướng dẫn: TS Đặng Thị Minh Nguyệt Mặc dù có nhiều cố gắng để hoàn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Mạnh Hải ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ 1.1.Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã 1.1.1.Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .8 1.1.3.Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã 12 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2.Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã……………………………………………………………… ….19 1.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 20 1.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 22 1.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường hoạt động 23 1.4.Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số Ngân hàng học rút cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 25 1.4.1.Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân số Ngân hàng 25 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH………… 30 iii 2.1 Xu phát triển hoạt động cho vay KHCN Việt Nam 30 2.2 Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 31 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Co-opBank – CN Bắc Ninh 31 2.2.2 Cơ cấu máy tổ chức 34 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018 – 2020 36 2.3.1 Huy động vốn 36 2.3.2 Cho vay thu hồi nợ 38 2.3.3 Kết kinh doanh 40 2.4 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 41 2.4.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh .41 2.4.2 Chính sách cho vay khách hàng cá nhân 42 2.4.3 Phân tích kết phát triển cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 47 2.4.4 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN .49 2.4.5 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN 50 2.4.6 Sự tăng trưởng số lượng KHCN 51 2.4.7 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng 52 2.4.8 Thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .54 2.5 Đánh giá chung thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh .55 2.5.1 Những kết đạt 55 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 56 CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 60 iv 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 63 3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN Chi nhánh 63 3.2.1 Đẩy mạnh công tác Marketing 64 3.2.2 Hoàn thiện xây dựng kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân 70 3.2.3 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục vay 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn lực .72 3.2.5 Hoàn thiện kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 74 3.3 Một số kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 75 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 76 KẾT LUẬN .78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Co-opBank Bắc Ninh 34 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 37 Bảng 2.2: Tình hình cho vay thu hồi nợ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam CN Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 38 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 .40 Bảng 2.4: Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 47 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay KHCN theo kỳ hạn Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh theo thời hạn giai đoạn 2018-2020 48 Bảng 2.6 : Tình hình dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 49 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 .50 Bảng 2.8: Tình hình khách hàng giao dịch chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 .51 Bảng 2.9: Nợ xấu cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 52 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo TSĐB 53 Bảng 2.11: Kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 54 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ ATM Máy rút tiền tự động POS Điểm chấp nhận thẻ WTO Tổ chức thương mại giới SPDV Sản phẩm dịch vụ KH Khách hàng NH Ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay hoạt động ngân hàng giúp Ngân hàng hướng đến mục tiêu chung kinh doanh có hiệu quả, bước mở rộng phát triển hoạt động cách bền vững Tuy nhiên, có thực tế nhiều Ngân hàng quan tâm đến cho vay doanh nghiệp cho vay khách hàng cá nhân Bởi lẽ, thường nhìn nhận khách hàng cá nhân người có khối lượng giao dịch nhỏ, số lượng giao dịch ít, lại tốn chi phí phục vụ nên tính sinh lời khách hàng tạo thấp Vì mà, trước năm 90, kinh tế nước ta phát triển, đời sống người dân cịn khó khăn chủ yếu Ngân hàng Nhà nước lớn hoạt động thị trường khách hàng cá nhân coi tiềm chưa quan tâm Tuy nhiên, từ năm 90 nhiều Ngân hàng cổ phần nhỏ đời, xuất phát từ vị cạnh tranh kém, họ chọn thị trường mục tiêu hướng đến phục vụ khách hàng cá nhân để phát triển Nhận thức đầy đủ tầm quan trọng thị trường tín dụng cá nhân bối cảnh hội nhập kinh tế nay, Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam có bước chuyển linh hoạt, ngày trọng tới nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân, đầu tư công nghệ đại, cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, đáp ứng nhu cầu lên xã hội Sau nhiều năm thành lập hoạt động, Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh khẳng định vị Ngân hàng lớn địa bàn Bắc Ninh Quy mô hoạt động ngày mở rộng, chất lượng hoạt động phần nâng lên Trước khó khăn kinh tế ngành Ngân hàng, Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh không ngoại lệ, Chi nhánh quan tâm trọng đến lĩnh vực bán lẻ, nên việc xem xét cách cụ thể đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động cần thiết tơi chọn đề tài “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Hiện có nhiều cơng trình nghiên cứu tài liệu xuất có liên quan đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại, điển số cơng trình sau: Luận văn thạc sỹ đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung” Đỗ Minh Hằng, Đại học Thương mại, năm 2019 Luận văn đưa hệ thống giải pháp phù hợp với điều kiện Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Việt Nam, nhằm thực tốt công tác phát triển cho vay khách hàng cá nhân quản lý rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng này, hệ thống ngân hàng lớn Việt Nam Luận văn thạc sỹ đề tài: “Quản lý cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh tỉnh Hà Nam” Đào Văn Huy, Đại học Thương mại, năm 2019 Luận văn tập trung làm rõ cần thiết khách quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Trên sở đó, luận văn đề xuất giải pháp Ngân hàng thương mại Việt Nam: Tập trung hoàn thiện hệ thống tiêu phân tích, tiêu chuẩn dùng để so sánh, phương pháp tổ chức thực xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp, để xếp hạng tín nhiệm đánh giá khả thiện chí trả nợ khách hàng vay vốn, sở giúp nhà quản trị ngân hàng đưa định thích hợp nhằm nâng cao chất lượng cho vay Khách hàng hạn chế rủi ro tín dụng Bùi Đức Mạnh, 2020, luận văn Thạc sĩ “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Thăng Long Luận văn đóng góp phần ý kiến nhằm hồn thiện mở rộng hoạt động cho vay, nâng cao chất lượng cho vay chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam , góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt nhiều thành tựu tốt ... hình Ngân hàng đại toàn diện Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 2.4 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 2.4.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng. .. Hợp Tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng Hợp Tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN... CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1 Xu phát triển hoạt động cho vay KHCN Việt Nam Qua 20 năm phát triển, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Việt