BÀI THẢO LUẬN NHÓM MÔN LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ với Chủ đề Tác động của việc cung ứng tiền dư thừa và thiếu hụt trong nền kinh tế . Từ đó nêu thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt và những ảnh hưởng của nó đến nền kinh tế thị trường hiện nay.
BÀI THẢO LUẬN NHĨM MƠN LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ Chủ đề: Tác động việc cung ứng tiền dư thừa thiếu hụt kinh tế Nêu thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ảnh hưởng đến kinh tế Mở đầu: “Trong ngơi làng khép kín với giới bên ngồi Cả ngơi làng có mặt hàng trao đổi tiền 10 cuốc Mỗi cuốc có giá 100 đồng -> Để cho việc trao đổi mua bán cuốc thuận lợi phải có 1.000 đồng tiền mặt Một người có cuốc bán cuốc cho người khác để lấy 100 đồng Thời gian từ lúc thu 100 đồng tới tiêu gọi tốc độ lưu thơng Giả sử nhét 100 đồng vào ngăn kéo quên khiến cho thị trường có 10 cuốc cịn 900 đồng lưu thông Lúc xuất hiện tượng khan tiền mặt khiến cho tiền có xu hương tăng giá làm cho giá cuốc khoảng 90 đồng/cái Nếu lượng tiền mặt tiếp tục hạ xuống cuốc có xu hướng giảm giá làm cho người bán cuốc khơng cịn muốn bán cuốc nữa, người muốn mua cuốc để phục vụ trồng trọt mua Ngược lại lượng tiền mặt cách tăng lên thành 2.000 đồng Số cuốc 10 Điều gây tượng dư thừa tiền mặt Người bán thấy số người muốn mua cuốc tăng lên có cuốc tăng giá cuốc lên Sau khoảng thời gian giá cuốc chạm mức 200 đ/cái Khi cuốc bị hỏng sử dụng bị rút khỏi lưu thông làm cho tiền mặt dư thừa hàng hóa thực Khi cuốc làm đưa vào lưu thơng làm tiền mặt khan hàng hóa thực.” Tác động việc cung ứng tiền dư thừa thiếu hụt kinh tế Lấy ví dụ minh họa a, Việc cung ứng tiền tệ dư thừa gây tình trạng lạm phát -Khái niệm lạm phát: Lạm phát định nghĩa giá trị loại tiền tệ định Đó gia tăng bền vững giá hàng hóa dịch vụ kinh tế -Nguyên nhân gây lạm phát: + Thứ nhất, gia tăng nhanh chóng số lượng tiền tệ thực tế lưu thông (tổng cung) + Thứ hai, lạm phát xảy thiếu hụt nguồn cung hàng hóa cụ thể có nhu cầu cao => gây tăng giá chung hầu hết hàng hóa dịch vụ có mặt thị trường -Tác động tích cực mà lạm phát mang lại: Lạm phát mức độ tự nhiên với tỷ lệ ≤ 10% không gây hại cho kinh tế Lạm phát mức độ nhẹ kích thích tiêu dùng, vay nợ, đầu tư giảm bớt thất nghiệp xã hội nhờ giá tăng ổn định Lạm phát cho phép phủ có thêm khả lựa chọn cơng cụ kích thích đầu tư vào lĩnh vực ưu tiên thông qua mở rộng tín dụng Giúp phân phối lại thu nhập nguồn lực xã hội theo định hướng mục tiêu khoảng thời gian định có chọn lọc -Tác động tiêu cực mà lạm phát mang lại: Lạm phát tạo gia tăng giá mặt hàng thị trường khiến đồng tiền giá Từ phát sinh nhiều khó khăn cho đời sống kinh tế, an sinh xã hội Việc lạm phát tăng nhanh khơng kiểm sốt việc vay tiền, đầu tư gây nên nhiều hậu khôn lường Lạm phát làm lãi suất tăng lên dẫn đến kinh tế quốc gia chịu suy thối tình trạng thất nghiệp gia tăng Từ dẫn đến việc phải vay mượn bên ngoài, phát sinh khoản nợ quốc gia Việc lạm phát tăng cao làm cho đồng tiên quốc gia giá so với ngoại tệ, từ nợ cơng nhà nước tăng lên nhiều Tác động tiêu cực lên kinh tế quốc gia Ví dụ: Năm 2019 mua cân gạo với giá 19.000 đồng, đến năm 2021 loại gạo cân với giá 24.000 đồng Thì giá đồng tiền, gọi lạm phát Giải pháp khắc phục: -Tăng lãi suất Lãi suất cao khiến việc vay tiền trở nên đắt đỏ hơn, tín dụng trở nên hấp dẫn người tiêu dùng doanh nghiệp Ở cấp độ tiêu dùng, lãi suất tăng khơng khuyến khích chi tiêu, khiến nhu cầu hàng hóa dịch vụ giảm xuống -Thay đổi sách tài Việc thay đổi sách tài lựa chọn phủ việc chi tiêu điều chỉnh thuế để tác động đến kinh tế b, Việc cung ứng tiền tệ thiếu hụt gây tình trạng thiểu phát -Khái niệm giảm phát (hay gọi thiểu phát): Giảm phát định nghĩa giảm giá chung hàng hoá dịch vụ Giảm phát xảy tỷ lệ lạm phát giảm xuống 0% Giảm phát xảy cách tự nhiên dựa cung tiền kinh tế cố định -Nguyên nhân gây giảm phát: Sự sụt giảm tổng cầu Khi lượng nhu cầu có khả tài tồn kinh tế hàng hóa cuối sụt giảm dẫn đến tượng giá đẩy xuống thấp phủ cắt giảm chi tiêu, thị trường chứng khoán thất bại Tăng suất Khoa học công nghệ tiến giúp cho công ty hoạt động hiệu Khi đó, chi phí sản xuất giảm xuống kéo theo người tiêu dùng hưởng lợi giá bán sản phẩm giảm xuống thấp Giảm phát thay đổi cấu trúc vốn công ty Trên thị trường có nhiều cơng ty khác kinh doanh loại hàng hóa dịch vụ, hạ giá sản phẩm thường sử dụng biện pháp để cạnh tranh với đối thủ Các doanh nghiệp muốn tiếp cận cấu trúc vốn cần giảm giá sản phẩm để làm cho nguồn cung sản phẩm tăng, hệ dẫn đến giảm phát Dịng tiền tệ có thay đổi theo hướng sụt giảm Việc giảm cung thường có mục đích rõ ràng kiểm sốt lạm phát Tuy nhiên, sách có vấn đề gây tác dụng ngược nên kinh tế -Tác động tích cực mà giảm phát mang lại: Giảm phát hình thành cơng nghệ giúp tăng suất sản lượng kinh tế phát triền nhanh chóng Mơi trường kinh doanh cởi mở, ngăn chắn tối đa hình thức độc quyền tạo nên thị trường tự giúp nâng cao hiệu cạnh tranh, tận dụng tối đa nguồn lực đem đến nguồn lợi tối đa cho người tiêu dùng -Tác động tiêu cực mà giảm phát mang lại: Lãi suất: lãi suất phản ảnh giá tiêu dùng so với giá tiêu dùng tương lai Lãi suất danh nghĩa tiến khiến tăng cung tiền chuyền thành nguồn cho đầu tư sách tiền tệ vai trị kích thích kinh tế Giảm phát kéo dài với lãi suất thấp kéo theo hệ lụy: sản lượng đình đốn suy thối, kỳ vọng giảm phát tạo lãi suất thực tăng gây suy thoái mở rộng Suy thoái kéo dài giảm phát liên tục làm cho sách tiền tệ tác dụng ( bẫy khoản) Giá trị lao động, giá trị đồng tiền giá trị hàng hóa: Khi giảm phát diễn ra, giá giảm đồng tiền có giá hơn, nhà đầu tư có xu hướng giữ tiền giảm bớt chi tiêu tạo nên cú shock kinh tế thiếu vốn luân chuyển Giảm phát cịn thúc đẩy giảm lương người lao động cơng ty phải điều tiết trở lại để bù lại khoản thiệt hại việc giảm giá gây Các vấn đề nảy sinh kết hợp với tạo nen vòng xoáy khiến giảm phát mạnh gây tình trạng thất nghiệp, vỡ nợ, giảm lợi nhuận, phá sản… Ví dụ giảm phát đất nước Ấn Độ: Từ năm 2012 đến năm 2014, CPI toàn Ấn Độ gần mức gần hai số, trung bình 10,1% năm 201213 9,8% năm 2013-14 Nhưng có sụt giảm nghiêm trọng kể từ Trong năm 2014-15, lạm phát trung bình giảm xuống 6%, giảm 400 bps so với hai năm trước Và thấp 140 bps giai đoạn 201516, trung bình 4,6% khoảng thời gian từ tháng đến tháng 10 Được đo lường mức tăng trưởng hàng quý hàng năm số giá tiêu dùng điều chỉnh theo mùa, đà tăng lạm phát giảm từ 12,9% quý cuối năm 2013 xuống 2,9% so với quý trước, tỷ lệ hàng năm điều chỉnh theo mùa (SAAR) từ tháng đến tháng 10 năm 2015 Giải pháp khắc phục: -Áp dụng sách tài khố tiền tệ hợp lý để kịp thời xử lý tình trạng giảm phát -Ln trì vùng đệm cách giữ tỷ lệ lạm phát an tồn 10%, khơng đưa lạm phát mức -Nới lỏng sách tiền tệ, tập trung đầu tư cho tư nhân, giữ ổn định tài kinh tế -Thúc đẩy hoạt động khối doanh nghiệp cách kích thích thị trường, tăng chi tiêu công -Tăng thuế doanh thu Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt ảnh hưởng đến kinh tế a, Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt năm 2019: -Hệ thống ATM, POS tiếp tục quan tâm đầu tư, nâng cao chất lượng Tính đến cuối năm 2019, tồn quốc có khoảng 18.900 máy ATM 282.900 máy POS -Chỉ riêng năm 2019, giá trị giao dịch bình quân qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (IBPS) đạt gần 375 nghìn tỷ đồng/ngày (tương đương 17 tỷ USD/ngày); giá trị giao dịch qua POS đạt 491 nghìn tỷ đồng/năm; qua điện thoại di động đạt 4,264 nghìn tỷ đồng/năm; qua internet đạt 17.729 nghìn tỷ đồng/năm -Giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) tồn cầu tăng gần 14% giai đoạn 2018 - 2019, đạt 708,5 tỷ giao dịch - mức tăng trưởng cao ghi nhận thập kỷ qua b, Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt năm 2020: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngày có xu hướng tăng dần với giá trị giao dịch lớn Tổng phương tiện toán tăng dần theo tỷ lệ đến 88,95% vào năm 2020 Ban hành Biểu phí dịch vụ toán qua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, theo điều chỉnh giảm 50% mức phí giao dịch toán liên ngân hàng qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng… Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt lĩnh vực dịch vụ công,, đặc biệt đẩy mạnh triển khai kết nối, tích hợp tốn Cổng dịch vụ cơng quốc gia c, Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt năm 2021: -Trước ảnh hưởng dịch Covid-19, ngành Ngân hàng triển khai nhiều sách miễn, giảm phí dịch vụ toán hỗ trợ kịp thời cho người dân, doanh nghiệp -Hiện có khoảng 80 ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking, 44 ngân hàng cung cấp dịch vụ Mobile Banking, 45 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn, 90 nghìn điểm tốn QR, gần 298 nghìn POS Chính vậy, tốn Mobile tăng 76,2% số lượng 88,3% giá trị; toán qua Internet tăng 51,2% số lượng 29,1% giá trị, so sánh tháng đầu năm 2021 so với kỳ 2020 d, Tác động đến kinh tế: =>Đem lại lợi ích cho người tiêu dùng: -Bảo vệ sức khỏe thân Nhiều nghiên cứu giới rằng, tiền mặt tiềm ẩn nhiều vi khuẩn có nguy lây bệnh truyền nhiễm cho người Khi dịch Covid-19 diễn ra, Tổ chức Y tế Thế giới WHO đưa khuyến cáo tiền giấy vật dụng trung gian truyền nhiễm virus corona Bởi vậy, việc sử dụng phương thức TTKDTM mà phổ biến toán điện tử mang đến lợi ích lớn việc bảo vệ sức khỏe thân cộng đồng -Nhiều tiện ích mua sắm Khi sử dụng tốn điện tử, người dùng cịn dễ dàng kiểm sốt chi tiêu, khơng sợ việc bị trả thiếu tiền hay chí qn khơng lấy tiền thừa mua hàng Đồng thời, khách hàng phải trả số tiền hóa đơn mà khơng xảy tình trạng làm trịn lên tốn Ngồi ra, nhằm khuyến khích người dân sử dụng tốn điện tử, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn thường đưa nhiều sách hỗ trợ, chương trình khuyến hấp dẫn => Đem lại nguồn lợi lớn cho Nhà Nước: -Một lợi ích dễ nhận thấy việc TTKDTM Nhà nước giảm chi phí quản lý, in ấn, kiểm đếm, bảo quản vận chuyển tiền mặt Đơn cử, để sản xuất tờ tiền mệnh giá 500đ phải 1,500đ tiền in ấn, gấp lần giá trị tờ tiền Như vậy, phương thức TTKDTM dụng rộng rãi nhân dân số tiền mà ngân sách Nhà nước tiết kiệm lớn -Cùng với đó, số hóa, giao dịch minh bạch hơn, góp phần đẩy mạnh cơng tác phòng chống tham nhũng => Đối với kinh tế vĩ mô: -Thứ nhất, vấn đề mang tính vĩ mơ, tốn khơng dùng tiền mặt giúp bạn giảm nhiều chi phí cho ngành tài -Thứ hai, việc tốn phi tiền mặt cịn mang lại lợi ích việc thất thu thuế cho nhà nước từ giao dịch chui không minh bạch, hạn chế rủi ro rửa tiền, kiểm soát, phát giao dịch, toán phạm pháp -Thứ ba, tốn khơng dùng tiền mặt cịn làm giảm tỷ lệ chủ toán dự trữ tiền Điều có vai trị việc huy động vốn tích cực tạm thời chưa sử dụng khác khách hàng vào quan tín dụng, tạo nguồn cho tài khoản để thực toán Loại tiền gửi xem nguồn vốn cung cấp cho nghiệp vụ sinh lời ngân hàng thương mại, gửi tốn lãi phải trả, từ giảm giá đầu vào vay vay ... phục: -Áp dụng sách tài khố tiền tệ hợp lý để kịp thời xử lý tình trạng giảm phát -Ln trì vùng đệm cách giữ tỷ lệ lạm phát an tồn 10%, khơng đưa lạm phát mức -Nới lỏng sách tiền tệ, tập trung đầu... làm cho sách tiền tệ tác dụng ( bẫy khoản) Giá trị lao động, giá trị đồng tiền giá trị hàng hóa: Khi giảm phát diễn ra, giá giảm đồng tiền có giá hơn, nhà đầu tư có xu hướng giữ tiền giảm bớt... TTKDTM Nhà nước giảm chi phí quản lý, in ấn, kiểm đếm, bảo quản vận chuyển tiền mặt Đơn cử, để sản xuất tờ tiền mệnh giá 500đ phải 1,500đ tiền in ấn, gấp lần giá trị tờ tiền Như vậy, phương thức TTKDTM