Nghiên cứu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam agribank

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO NHĨM MƠN: CHUN ĐỀ HƯỚNG NGHIỆP ĐỀ TÀI: NGHIÊN CỨU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Giảng viên hướng dẫn: TS NGHIÊM QUÝ HÀO Lớp: CHUYÊN ĐỀ HƯỚNG NGHIỆP – Nhóm: Danh sách sinh viên thực hiện: Nguyễn Ngọc Bích Ngân (B19H0246) Lê Ngọc Đoan Khánh (B19H0212) TP HCM, THÁNG 07, NĂM 2021 1|Page DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Hình 1.1 Top ngân hàng lớn Việt Nam Hình 1.2 Top 10 ngân hàng thương mại Việt Nma uy tín Hình 1.3 Top 10 ngân hàng có tổng tài sản lớn tính đến năm 2020 Hình 1.4 Top 10 ngân hàng có lợi nhuận cao 2020 Hình 1.5 Mơ hình quản trị cấu máy quản lý Hình 2.1.3.1 Lãi suất theo tháng 7|Page DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu UNDP NHNN HĐQT CP NHPTNO EC TTK TT CMND TMCP TNHH Ý nghĩa Chương trình phát triển Liên Hợp Quốc Ngân hàng nhà nước Hội đồng quản trị Cổ phần Ngân hàng phát triển Nông Nghiệp Ủy ban Châu Âu Tiền tiết kiệm Thông tư Chứng minh nhân dân Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn 8|Page MỤC LỤC Phần TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP 10 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN; CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA DOANH NGHIỆP 10 1.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành, phát triển doanh nghiệp: 10 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp: 19 1.2 HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA DOANH NGHIỆP: 26 1.2.1 Cơ cấu tổ chức (sơ đồ tổ chức); hệ thống tổ chức, mạng lưới doanh nghiệp 26 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban đơn vị trực thuộc doanh nghiệp 27 1.2.3 Ban lãnh đạo 32 PHẦN HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP 45 2.1 KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 45 2.1.1 CHƯƠNG TRÌNH KHUYẾN MÃI 45 2.1.2 THẺ 45 2.1.3 Tài khoản tiết kiệm 60 2.1.4 Vay vốn Agribank 74 2.1.5 Thanh toán & chuyển tiền 82 2.1.6 Ngân hàng điện tử 82 2.1.7 Bảo hiểm 82 2.2 KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC 89 2.2.1 Khách hàng doanh nghiệp 89 2.2.2 Định chế tài 103 2.2.3 Chương trình khuyến 104 PHẦN PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỰC HÀNH 106 9|Page Phần TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN; CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA DOANH NGHIỆP 1.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành, phát triển doanh nghiệp: - Nơi thành lập, thời gian thành lập Tên Ngân hàng: Tên tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tên giao dịch: Agribank Tên viết tắt: VBARD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-VBARD, gọi tắt Agribank) ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tổng tài sản loại hình doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Theo báo cáo năm 2007 Chương trình Phát triển Liên hợp quốc (UNDP), Ngân hàng Nông nghiệp doanh nghiệp lớn Việt Nam Agribank thành lập ngày 26/03/1988, tiền thân Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996, ngân hàng đổi tên thành tên Năm 2003, Chủ tịch nước Việt Nam trao tặng cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ Đổi Năm 1988, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: - Agribank thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam Sau đó, Ngân hàng đổi 10 | P a g e tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 Thủ tướng Chính phủ Theo Quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/11/1996, Ngân hàng đổi tên lần thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngày 30/01/2011, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành Quyết định số 214/QĐ-NHNN phê duyệt việc chuyển đổi hình thức sở hữu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam từ Doanh nghiệp Nhà nước sang Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu o Mã số doanh nghiệp: 0100686174 o Đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 27 tháng 12 năm 2019 - Loại hình doanh nghiệp: Thương mại cổ phần - Địa chỉ/điện thoại trụ sở chính; Địa chỉ: Số Láng Hạ - Ba Đình - Hà Nội Điện Thoại: (84.24) 3831 3717 Fax: (84.24) 3831 3719 E-mail: webmaster@agribank.com.vn Website: http://www.agribank.com.vn - Các mốc lịch sử; thành tựu ❖ Lịch sử hình thành Ngân hàng Hội đồng Bộ trưởng Việt Nam thành lập ngày 26 tháng năm 1988 Là ngân hàng có nghiệp vụ phục vụ nơng nghiệp phát triển nông thôn với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Các chi nhánh ngân hàng thành lập theo mạng lưới đại lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 14/11/1990, Thủ tướng Chính phủ định Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/11/1996, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp 11 | P a g e Phát triển Nông thôn Việt Nam Nghị định số 115 / CP ngày 30 tháng 10 năm 1962 thành lập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam • Năm 1988: - 26 tháng 3: Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đời theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ), thức vào hoạt động ngày 01/07/1988 phạm vi nước - tháng 10: Tổng Giám đốc (nay Thống đốc) NHNN Quyết định số 104/NH-QĐ cho phép Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (NHPTNo) thành lập chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Đồng sông Cửu Long Giám đốc chi nhánh ơng Lê Chí Thành (Phó Tổng Giám đốc thứ NHPTNo) kiêm nhiệm Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Đồng sông Cửu Long hoạt động theo nguyên tắc hạch toán độc lập, tự huy động, tự cho vay để phát triển sản xuất nông nghiệp vùng đồng sơng Cửu Long • Năm 1990: - 24 tháng 5: Chủ tịch Hội đồng Nhà nước nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam công bố Sắc lệnh số 37-NTC/HĐNN ban hành Pháp lệnh Ngân hàng nhà nước Việt Nam Sắc lệnh số 38-NCT/HĐNN ban hành Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài chính, nhằm tổ chức lại đưa hệ thống Ngân hàng vào hoạt động phù hợp với yêu cầu sản xuất hàng hóa, bảo đảm phát triển tiền tệ cách an tồn, điều hịa việc sử dụng tiền tệ có hiệu quả, thúc đẩy kinh tế thị trường phát triển động, trật tự - 14 tháng 11: Quyết định số 400/CTcủa Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng việc Thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Tháng 12: Chính phủ Việt Nam Cộng đồng châu Âu (EC) ký Hiệp định dự án Tài trợ EC “Chương trình hồi hương tái hịa nhập” bao gồm Chương trình: Y tế, Đào tạo (nghề nghiệp), Doanh nghiệp nhỏ, Dự án, Thông tin tun truyền, Tín dụng, Tín dụng chương trình quan trọng với số vốn nhiều Sau khảo sát nhiều ngân hàng thương mại, EC định chọn NHNNVN ngân hàng thực dự án • Năm 1995: 12 | P a g e - Tháng 2: NHNo tham gia hệ thống toán ngân hàng quốc tế (SWIFT), điều kiện thuận lợi cho NHNo Việt Nam mở rộng nâng cao chất lượng toán quốc tế - Tháng 3: Quỹ Cho vay ưu đãi hộ nghèo thành lập theo định Thống đốc NHNN - 24 tháng 3: Công bố Quyết định Thống đốc NHNN việc thiết lập Quỹ - 15 tháng 8: Khai trương Ngân hàng Liên doanh VINASIAM – liên doanh Cho vay ưu đãi hộ nghèo thiếu vốn sản xuất NHNo NHNo với Ngân hàng thương mại Siam Tập đoàn CP (Thái Lan) với số vốn điều lệ ban đầu ngân hàng 15.000.000 USD - 31 tháng 8: Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 525/QĐ-TTg cho phép thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo - tháng 9: Thống đốc NHNN Cao Sỹ Kiêm ký Quyết định số 230/QĐ-NH5 việc thành lập Ngân hàng Phục vụ người nghèo • Năm 1996: - 15 tháng 11: Đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam theo Quyết định số 280/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước, hoạt động theo mơ hình tổng công ty nhà nước theo Quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1994 Thủ tướng Chính phủ • Năm 2000: - Trong năm 2000: Ban Lãnh đạo Agribank xây dựng tầm nhìn chiến lược phát triển năm 2010 với phương châm triết lý kinh doanh: “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” - Cuối năm 2000: Agribank phát triển 2.300 chi nhánh miền đất nước • Năm 2003: - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chủ tịch nước Việt Nam trao tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi - Agribank thành lập trung tâm thẻ - Agribank thành lập Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam theo Quyết định số 44/QĐ/HĐQT-TCCB • Năm 2004: 13 | P a g e - Agribank thành lập Công TNHH MTV Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 43/QĐ/GĐQT-TCCB - Agribank thành lập Ủy ban Quản lý tài sản nợ tài sản có trực thuộc Hội đồng Quản trị • Năm 2005: - Agribank phát hành thẻ ghi nợ nội địa SuccessAgribank liên kết với tổ chức thẻ quốc tế VISA • Năm 2006: - Agribank thành lập Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp - 28/ 6/2007 Agribank mở Văn phòng đại diện Campuchia • Năm 2007: • Năm 2008: - Đáp ứng yêu cầu Quyết định 493/2005/NHNN Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN, Agribank hoàn thành xây dựng module phân loại nợ tự động hệ thống IPCAR • Năm 2010: - 28/6/2010: Agribank thành lập chi nhánh Campuchia thay cho văn phòng đại diện - Agribank nhận giải thưởng “MasterCard Hall of Fame 2010” Tổ chức thẻ Quốc tế MasterCard trao tặng • Năm 2011: - Agribank chuyển đổi mơ hình hoạt động sang Công ty TNHH MTV nhà nước làm chủ sở hữu theo Quyết định số 214/QĐ-NHNN • Năm 2012: - Agribank gặp nhiều khó khăn có tỉ lệ nợ xấu cao nhóm NHTM Nhà nước với tỉ lệ nợ xấu chiếm 6,14% - Agribank thành lập Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản theo Quyết định số 635/QĐ-NHNN ngày NHNN - Agribank phát triên lên 40.000 CBNV, chiếm 40% CBNV toàn ngành Ngân hàng Việt nam, mở rộng gần 2.400 Chi nhánh/Phòng giao dịch ( bao gồm chi nhánh Campuchia) • Năm 2013: 14 | P a g e - Agribank kỷ niệm 25 năm thành lập, Nhà nước trao tặng Huyên chương lao động hạng - Agribank triển khai đề án tái cấu theo Nghị số 450/2013/NQ-HĐTV • Năm 2015: - Tháng 8/2015: Agribank giảm tỉ lệ xấu xuống 3%, sớm tháng - Tháng 9/2015: Agribank mắt thẻ chip chuẩn EMV • Năm 2017: - Agribank Thực Nghị số 30/2017/NQ-CP Chính phủ gói tín - Agribank dành 50.000 tỷ đồng để thực chương trình, với lãi suất cho dụng 100.000 tỷ đồng dành cho nông nghiệp từ nguồn vốn vay thương mại vay giảm 0,5%-1,5%/năm so với lãi suất ưu đãi cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn theo quy định hành NHNN Agribank • Năm 2018: - Agribank đạt tổng tài sản gần 1,3 triệu tỷ - Agribank nhận giải thưởng “Huân chương Lao động hạng Nhất” - Agribank lọt Top 50 Doanh nghiệp thành tựu theo bảng xếp hạng VNR500 • Năm 2019: - Agribank đạt tổng tài sản 1,45 triệu tỷ - Agribank vinh danh vị trí thứ Bảng xếp hạng VNR500 - Agribank Moody’s xếp hạng tín nhiệm tín dụng hạng Ba3 ( tương dương mức tín nhiệm quốc gia) - Agribank xếp hạng thứ 142/500 ngân hàng lớn Châu Á quy mô tài sản ❖ Thành tựu Thực đường lối đổi kinh tế đất nước, sau 30 năm xây dựng trưởng thành, đạo Đảng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước với ý chí lịng dũng cảm vượt qua khó khăn, thử thách, đột phá sáng tạo cách làm Agribank với biện pháp đổi giải pháp tích cực, khẳng định vai trò chủ đạo đầu tư phát triển nông 15 | P a g e Thủ tục: Phương thức tốn: • Cuối ngày làm việc, hệ thống Agribank tự động chuyển số dư vượt hạn mức từ tài khoản đơn vị thành viên tài khoản ngược lại Điều kiện, thủ tục • Khách hàng có tài khoản tốn Agribank • Đăng ký sử dụng dịch vụ theo quy định + Kết nối toán với khách hàng – CMS Tiện ích: • Cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng qua hệ thống phần mềm CMS Agribank mà khơng phải tới ngân hàng • Giao diện thân thiện, dễ sử dụng • Phân quyền theo người sử dụng nhân viên người kiểm sốt Thơng tin chính: • Đối tượng: Tổ chức, doanh nghiệp, định chế tài • Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí Agribank thời kỳ Thủ tục: Phương thức tốn: • Khách hàng thực giao dịch quan, đơn vị, máy tính có cài đặt phần mềm CMS kết nối với Agribank Điều kiện, thủ tục: • Ký kết hợp đồng với chi nhánh Agribank nơi khách hàng mở tài khoản toán 93 | P a g e • Khách hàng sử dụng chữ ký điện tử Agribank cung cấp để lập, kiểm soát gửi lệnh giao dịch đến Agribank + Thu, chi hộ cho Định chế tài chỉnh Tiện ích: • Với mạng lưới rộng 2300 điểm giao dịch tạo thuận lợi cho khách hàng • Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian • Thơng tin bảo mật, an tồn Thơng tin chính: • Đối tượng: Định chế tài • Biểu phí: Theo biểu phí Agribank Thủ tục: Phương thức tốn: • Giao dịch quầy kênh điện tử Agribank Điều kiện, thủ tục: • Định chế tài có ký kết hợp đồng sử dụng dịch vụ thu hộ, chi hộ với Agribank; Mở, sử dụng tài khoản toán Agribank 94 | P a g e 2.2.1.3 Thanh toán quốc tế + Chuyển tiền qua SWIFT thơng thường Chi tiết: • Đây phương thức tốn theo thực theo lệnh Quý Khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền), chuyển tiền cho đối tác nước ngồi tốn tiền hàng hóa xuất nhập khẩu, đầu tư, tiền vay, phí dịch vụ…trên sở Quý Khách hàng xuất trình chứng từ phù hợp với quy định quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Agribank Lợi ích: • Chuyển tiền nhanh chóng, xác qua hệ thống SWIFT • Q Khách hàng yêu cầu chuyển loại ngoại tệ • Agribank tư vấn Quý Khách hàng ngân hàng phù hợp có quan hệ đại lý với Agribank (hơn 700 ngân hàng giới) • Chi phí dịch vụ thấp • Quý khách tư vấn hợp đồng, cung cấp thơng tin thị trường đối tác, tra sốt Tận dụng nguồn vốn bên nước trường hợp tốn trả sau • Q Khách hàng thỏa thuận giá hàng hóa dịch vụ thấp so với hình thức tốn khác Hồ sơ giao dịch: • Lệnh chuyển tiền theo mẫu Agribank • Hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền theo quy định quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Agribank • Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hành Agribank + Chuyển tiền đa tệ: Chi tiết: 95 | P a g e • Tương tự chuyển tiền qua SWIFT Quý Khách hàng yêu cầu Lệnh chuyển tiền cho phép Người hưởng lợi nhận đồng tiền mà họ có nhu cầu Lơi ích: • Agribank đáp ứng nhiều loại ngoại tệ theo nhu cầu chuyển tiền Khách hàng, đặc biệt loại ngoại tệ không phổ biến Hồ sơ giao dịch: • Lệnh chuyển tiền theo mẫu Agribank • Hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền theo quy định quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định Agribank • Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hành Agribank + UPAS L/C Chi tiết: • UPAS L/C hình thức thư tín dụng trả chậm tốn Nhà nhập trả chậm người bán nước tốn trả Agribank liên hệ Ngân hàng nước ngồi cung cấp sản phẩm tài trợ vốn trước mở L/C Lợi ích: • Được tốn trả chậm nghĩa vụ toán trả theo Hợp đồng ngoại • Phí dịch vụ UPAS L/C thấp mức phí theo tín dụng thương mại (Người bán cấp thương tín dụng cho Người mua) chi phí vay thơng thường • Thanh tốn vào thời điểm L/C trả chậm đến hạn • Nâng cao khả cạnh tranh Doanh nghiệp giao thương quốc tế 96 | P a g e Hồ sơ giao dịch: • Điền đầy đủ thông tin vào Yêu cầu mở UPAS L/C (theo mẫu Agribank) • Bản Giấy chứng nhận đăng ký mã số doanh nghiệp xuất nhập (đối với doanh nghiệp giao dịch lần đầu) • Bản hợp đồng ngoại thương giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương (gọi • Giấy phép Bộ, Ngành liên quan theo quy định quản lý xuất nhập thời chung hợp đồng ngoại thương); kỳ nhà nước (đối với mặt hàng nhập có điều kiện); • Hợp đồng bảo hiểm chứng nhận bảo hiểm (nếu cần); • Hợp đồng mua bán ngoại tệ: 02 (theo mẫu Agribank, cần) • Các giấy tờ chứng minh đảm bảo nguồn vốn tốn • Biểu phí: Áp dụng theo biểu phí hành Agribank + Mua bán ngoại tệ kỳ hạn: Chi tiết: • Mua bán ngoại tệ kỳ hạn giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ với VNĐ với ngoại tệ khác theo tỷ giá kỳ hạn xác định ngày giao dịch Kỳ hạn hợp đồng: • Giao dịch ngoại tệ: Theo thỏa thuận Agribank khách hàng • Giao dịch ngoại tệ với VND: tối thiểu ngày, tối đa 365 ngày 97 | P a g e Lợi ích: • Tỷ giá cố định, tránh biến động tỷ giá tương lai; • Giúp khách hàng kiểm sốt dịng tiền hoạch định ngân sách; • Khơng giới hạn giá trị lớn hay nhỏ hợp đồng; • Tránh rủi ro khan ngoại tệ; • Thời gian xử lý giao dịch hối đối nhanh; • Chứng từ thủ tục đơn giản Hồ sơ giao dịch: • Hợp đồng mua/bán ngoại tệ kỳ hạn • Chứng từ chứng minh mục đích mua ngoại tệ 2.2.1.4 Tín dụng doanh nghiệp + Cho vay hợp vốn • Cho vay hợp vốn (Loan syndication) hình thức nhóm tổ chức tín dụng tài cho vay dự án vay vốn phương án vay vốn để đầu tư khách hàng • Trong có tổ chức tín dụng đứng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với tổ chức tín dụng khác Hình thức vay tiền phải thực theo quy chế đồng tài trợ Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn nhân hàng tài thực khoản vay Đặc điểm sản phẩm: • Đối tượng cho vay: Là pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, cơng ty hợp danh cá nhân có nhu cầu vay vốn vượt giới hạn mức cho vay Agribank phép nhóm khách hàng • Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ • Thời gian vay: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn • Trả nợ: Trả nợ gốc lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận Lợi ích: • Đáp ứng thực một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh 98 | P a g e + Cho vay ưu đãi xuất Đặc điểm sản phẩm: • Đối tượng cho vay: Khách hàng có tín nhiệm, có hợp đồng xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ, tốn qua Agribank có hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho Agribank • Loại tiền cho vay: VND • Thời gian vay: Tối đa khơng q tháng • Trả nợ: Trả nợ gốc lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận Lợi ích: • Hỗ trợ chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất + Cho vay theo hạn mức tín dụng Đặc tính sản phẩm: • Đối tượng cho vay: Khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn thường xuyên, ổn định • Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ • Thời hạn hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng • Trả nợ: Trả nợ gốc lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận Lợi ích: • Đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất, kinh doanh + Cho vay theo hạn mức thấu chi tài khoản Đặc tính sản phẩm: • Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, tổ chức kinh tế mở tài tiền gửi khoản tốn khơng kỳ hạn Agribank • Loại tiền cho vay: VND • Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng • Trả nợ: thu tự động tài khoản tiền gửi 99 | P a g e Lợi ích: • Q khách hàng doanh nghiệp/ hợp tác xã sử dụng vượt số tiền có tài khoản tiền gửi tốn khơng kỳ hạn 2.2.1.5 Thẻ Agribank dành cho doanh nghiệp + Thẻ cơng ty Đặc tính sản phẩm: • Sản phẩm mang đầy đủ chức năng, tiện ích hạn mức giao dịch thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Vàng (đường dẫn đến mục Thẻ tín dụng quốc tế) • Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng với hạn mức tín dụng dành cho cơng ty lên tới tỷ đồng, hạn mức tín dụng dành cho cá nhân công ty lên tới 300 triệu đồng • Thay hiệu khoản tạm ứng, cơng tác phí tiền mặt quan cho cán công tác, thủ quỹ mua sắm cho cơng ty • Quản lý chặt chẽ chi tiêu cán thơng qua hóa đơn giao dịch, kê hàng tháng 100 | P a g e Điều kiện sử dụng: • Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng (Mẫu 13/THE) • Hợp đồng phát hành sử dụng thẻ tín dụng (Mẫu 15/THE) • Bản có chứng thực Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Báo cáo tài chính, Sao kê tài khoản tốn 06 tháng gần nhất; Thơng tin CIC (trong trường hợp cần thiết) + Dịch vụ chấp nhận tốn thẻ Thơng tin chính: • Hiện đại hóa hình ảnh doanh nghiệp mắt khách hàng • Đẩy mạnh doanh số bán hàng thông qua việc thu hút thêm khách hàng chủ thẻ Agribank (với thị phần dẫn đầu thị trường thẻ), khách hàng nước khác Đồng thời, tăng thu lãi từ dòng tiền gửi qua tài khoản tiền gửi tốn ngân hàng • Được cung cấp miễn phí trang thiết bị, hoá đơn toán thẻ đào tạo nhân • Thủ tục tối giản, quy trình tốn nhanh chóng, hạn chế hồn tồn nhược viên điểm phương thức toán tiền mặt: Giảm thiểu rủi ro tiền giả, tiền rách, tiết kiệm chi phí, thời gian giao dịch, kiểm đếm tiền mặt • Tỷ lệ chiết khấu cạnh tranh thị trường • Hợp tác với Agribank thực chương trình ưu đãi cho khách hàng Agribank hỗ trợ quảng bá thương hiệu Điều kiện sử dụng: Quý khách hàng pháp nhân, cá nhân cung ứng hàng hóa, dịch vụ hợp pháp lãnh thổ Việt Nam trở thành đơn vị chấp nhận thẻ Agribank với thủ tục tham gia mạng lưới đơn giản dịch vụ hỗ trợ tận tụy 2.2.1.6 Ngân hàng điện tử + SMS banking Tiện ích dịch vụ 101 | P a g e ✓ Dịch vụ vấn tin số dư: khách hàng chủ động kiểm tra số dư (nhiều) tài khoản toán Agribank lúc nơi tin nhắn SMS ✓ Dịch vụ in kê giao dịch gần nhất: Khách hàng chủ động kiểm tra giao dịch gần tài khoản toán Agribank lúc nơi tin nhắn SMS ✓ Dịch vụ tự động thông báo số dư: Khi số dư (của nhiều) tài khoản Khách hàng Agribank thay đổi, hệ thống tự động thông báo cho khách hàng qua tin nhắn SMS ✓ Dịch vụ tra cứu thông tin, thông báo biến động số dư tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản vay khách hàng: Thông báo nhắc nợ vay, cung cấp thông tin tài khoản có biến động số dư gốc, lãi khoản tiền gửi tiền vay + Internet banking Tiện ích sử dụng ❖ Dịch vụ phi tài chính: ▪ Tra cứu thông tin tài khoản: Danh sách tài khoản mở Agribank; số dư tài khoản toán, tài khoản tiền gửi ▪ Tra cứu lịch sử giao dịch ❖ Dịch vụ tài chính: ▪ Chuyển khoản hệ thống Agribank: Chuyển từ tài khoản toán VND mở Agribank đến tài khoản tiền gửi toán VND khác mở Agribank ▪ Chuyển khoản liên ngân hàng: Chuyển từ tài khoản toán VND mở Agribank đến tài khoản toán VND mở ngân hàng thương mại khác hệ thống Agribank lãnh thổ Việt Nam ▪ Chuyển khoản theo lô ❖ Dịch vụ tốn: ▪ Thanh tốn hóa đơn (hóa đơn tiền điện, nước, học phí, viễn thơng…) cho nhà cung cấp dịch vụ có kết nối với Agribank ▪ Nộp thuế điện tử + Agibank E-Mobile banking Tiện ích: 102 | P a g e ▪ Tra cứu thông tin: Trao đổi thông tin; Thông tin ngân hàng; Thông tin vé máy bay; Thông tin vé xem phim; Thông tin vé xe; Thơng tin vé tàu; Thơng tin đặt phịng khách sạn thông tin khác ▪ Quản lý đầu tư ▪ Vấn tin tài khoản đăng ký dịch vụ khách hàng: Kiểm tra số dư; thông tin tài khoản tra cứu lịch sử giao dịch gần thời gian tháng; Báo cáo giao dịch ▪ Các dịch vụ thẻ ▪ Các tiện ích phi tài khác 2.2.1.7 Bảo lãnh ➢ Bảo lãnh vay vốn ➢ Bão lãnh dự thầu ➢ Bảo lãnh thực hợp đồng ➢ Bảo lãnh tốn ➢ Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước ➢ Bảo lãnh đảm bảo chất lượng ➢ Bảo lãnh đối ứng ➢ Xác nhận bảo lãnh ➢ Đồng bảo lãnh ➢ Các loại bảo lãnh khác 2.2.2 Định chế tài 2.2.2.1 Ngân hàng đại lý ▪ Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 667 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 82 quốc gia vùng lãnh thổ, đó, Agribank thiết lập 40 tài khoản Nostro 20 tài khoản Vostro với Ngân hàng đại lý lớn tồn cầu 2.2.2.2 Quản lý tiền tệ tốn ▪ Dịch vụ tài khoản ▪ Dịch vụ thu hộ, chi hộ 2.2.2.3 Thị trường tiền tệ thị trường vốn ▪ Giao dịch cho vay, vay, gửi tiền, nhận tiền gửi định chế tài thị trường liên ngân hàng 103 | P a g e ▪ Giao dịch mua bán có kỳ hạn Giấy tờ có giá với định chế tài thị trường liên ngân hàng ▪ Giao dịch mua bán Giấy tờ có gía ▪ Đầu tư giấy tờ có giá doanh nghiệp, tổ chức tín dụng 2.2.2.4 Kinh doanh ngoại tệ ▪ Sản phẩm giao dịch (spot) ▪ Sản phẩm giao dịch kỳ hạn (Forward) ▪ Sản phẩm giao dịch hoán đổi ngoại tệ (Swap) 2.2.3 Chương trình khuyến • Agribank đẩy mạnh gói tín dụng tiếp tục đồng hành doanh nghiệp Cụ thể, khách hàng doanh nghiệp lớn, Agribank triển khai gói tín dụng ưu đãi 35.000 tỷ đồng (15.000 tỷ đồng cho vay ngắn hạn 20.000 tỷ dồng cho vay trung dài hạn VND) Thời gian ưu đãi tối đa không tháng khoản vay ngắn hạn giải ngân từ ngày 01/03/2021 đến hết ngày 30/11/2021 tối đa 12 tháng khoản vay trung dài hạn Mức lãi suất ưu đãi tối thiểu 3,7%/năm áp dụng tùy theo giải kỳ hạn cho vay ngắn hạn tối thiểu 7%/năm cho vay trung, dài hạn • Agribank tiếp tục dành 150 triệu USD cho vay ngoại tệ ưu đãi khách hàng doanh nghiệp FDI Theo đó, từ 16/11/2020 đến hết 30/9/2021, Agribank tiếp tục dành 150 triệu USD để triển khai chương trình tín dụng ngoại tệ ưu đãi hỗ trợ cho doanh nghiệp FDI kinh doanh Việt Nam phạm vi toàn quốc, cụ thể: - Đối tượng khách hàng ưu đãi: Tổ chức Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi – FDI có nhu cầu vay vốn vay ngoại tệ theo quy định hành Agribank - Thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn - Thời gian ưu đãi: Tối đa không tháng kể từ ngày giải ngân giấy nhận nợ 104 | P a g e - Đồng tiền cho vay: USD - Mức lãi suất hấp dẫn: Tối thiểu 2,5%/năm 105 | P a g e PHẦN PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỰC HÀNH Điều kiện cần mở tài khoản ( dành cho cá nhân): ➢ Thông tin khách hàng ➢ Chứng minh nhân dân thời hạn, passport ➢ Khách hàng từ 18 tuổi trở lên ➢ Điền mẫu đơn đăng ký theo hướng dẫn nhân viên ngân hàng Trình tự, thủ tục: Khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân: ➢ Khách hàng cá nhân Việt Nam: xuất trình cước công dân chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn hiệu lực ➢ Khách hàng cá nhân nước ngồi: xuất trình hộ chiếu, thị thực thời hạn hiệu lực (nếu miễn thị thực theo quy định pháp luật nhập cảnh) Điền đầy đủ thông tin vào form đăng ký Các nội dung thông tin khách hàng cần biết để điền vào form (mẫu kê khai/ khai/ đăng kỳ/ giấy đăng ký) mở tài khoản? ➢ Loại tài khoản ➢ Họ tên khách hàng ➢ Ngày tháng năm sinh ➢ Giới tính khách hàng ➢ Quốc tịch, cư trú ➢ Số chứng minh nhân dân/ passsort ➢ Ngày cấp, nơi cấp Chứng Minh Nhân Dân/ Passport ➢ Địa liên hệ, Địa thường trú, Địa nước ➢ Số điện thoại liên lạc ➢ Ngành nghề (nếu có) ➢ Tên quan, diện thoại quan (nếu có) ➢ Trình độ học vấn Ký vào form Các bước cần thực để kích hoạt tài khoản? 106 | P a g e ➢ Đăng nhập vào tài khoản vừa xong App Ngân hàng đăng ký tài khoản ➢ Thực giao dịch tài khoản Chụp hình tài khoản mở ngân hàng cơng ty chứng khốn đợt học này? 107 | P a g e ... Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Ngày 15/11/1996, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp 11 | P a g e Phát. .. Bộ trưởng việc Thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Tháng 12: Chính phủ Việt Nam Cộng đồng châu Âu (EC)... trình Phát triển Liên hợp quốc (UNDP), Ngân hàng Nông nghiệp doanh nghiệp lớn Việt Nam Agribank thành lập ngày 26/03/1988, tiền thân Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng