Microsoft Word 20210712 PIL Term and Condition PUBLIC Điều Khoản và Điều Kiện Cấp Tín Dụng Cá Nhân Bản Điều Khoản và Điều Kiện Cấp Tín Dụng Cá Nhân bởi Ngân Hàng TNHH MTV HSBC (Việt Nam) (“Ngân Hàng”)[.]
Điều Khoản Điều Kiện Cấp Tín Dụng Cá Nhân Bản Điều Khoản Điều Kiện Cấp Tín Dụng Cá Nhân Ngân Hàng TNHH MTV HSBC (Việt Nam) (“Ngân Hàng”) Bản sửa đổi, bổ sung thời điểm (sau gọi “Bản Điều Khoản Và Điều Kiện”) Bản Điều Khoản Và Điều Kiệnsẽ áp dụng cho Khoản Vay Ngân Hàng bảo lưu quyền từ chối Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng mà không cần nêu lý cụ thể Khoản Vay cấp theo BảnBản Điều Khoản Và Điều Kiện tùy thuộc vào quyền Ngân Hàng tời thời điểm xem xét lại Khoản Vay, yêu cầu hoàn trả đầy đủ, sửa bỏ hủy bỏ Khoản Vay theo toàn quyền định Ngân Hàng Bản Điều Khoản Và Điều KiệnBản Điều Khoản Và Điều Kiệnmà khơng có nghĩa vụ nêu lý chứng minh cho biện pháp đó, cách gởi thơng báo văn trước ngày cho Bên Vay Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng thể văn thể nhu cầu đề xuất Bên Vay đên Ngân Hàng Khoản Vay Hình thức quy trình nộp Đơn u Cầu Cấp Tín Dụng thực theo quy định Ngân Hàng thời điểm Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng với Bản Điều Khoản Và Điều Kiện tạo thành Hợp Đồng Tín Dụng Ngân Hàng Bên Vay Rút tiền 1.1 Khoản Vay có sẵn để rút trọn lần ngày Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng Ngân Hàng chấp thuận 1.2 Các thông báo Ngân Hàng (các) số tiền Khoản Vay chi chứng chung ràng buộc Bên Vay (các) số tiền Khoản Vay rút thời điểm 1.3 Ngày Rút Khoản Vay ngày Khoản Vay với số tiền vay, thời hạn vay lãi suất Bên Vay yêu cầu Ngân Hàng chấp nhận giải ngân vào tài khoản theo đề nghị Bên Vay Trong trường hợp số tiền vay, thời hạn vay lãi suất vay khác với thông tin Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng, Ngày Rút Khoản Vay, số tiền vay, thời hạn vay lãi suất vay đại diện Ngân Hàng xác nhận với Bên Vay qua điện thoại 1.4 Phương thức cho vay: Cho vay lần 1.5 Mục đích vay: Bên Vay cam kết sử dụng Khoản Vay để tài trợ nhu cầu cá nhân hợp pháp Ngân Hàng có quyền tiến hành kiểm tra mục đích sử dụng Khoản Vay Bên Vay thời điểm phương thức mà Ngân Hàng cho phù hợp Khi Ngân Hàng yêu cầu, Bên Vay cam kết cung cấp tài liệu, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay trước, và/hoặc sau thời điểm rút vốn khoảng thời gian mà Ngân Hàng cho hợp lý Trong trường hợp Ngân Hàng có chứng hợp lý để tin Bên Vay sử dụng Khoản Vay không phù hợp trái pháp luật khơng cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay khơng phù hợp theo u cầu Ngân Hàng, Bên Vay đồng ý Ngân Hàng có quyền xem Sự Kiện Vi Phạm tiến hành biện pháp khắc phục quy định điều 8.2.a Bản Điều Khoản Và PUBLIC Điều Kiện Trong trường hợp Bên Vay khơng tốn, Lãi Vay Đối Với Khoản Vay Gốc Quá Hạn quy định điều 3.3 Bản Điều Khoản Và Điều Kiện áp dụng 1.6 Đề Nghị Giải Ngân (nếu áp dụng) yêu cầu không hủy ngang tạo thành phần tách rời Đơn đề nghị cung cấp tín dụng mở tài khoản cá nhân hình thành nên hợp đồng tín dụng Bên Vay Ngân Hàng có hiệu lực kể từ Ngày Rút Khoản Vay Bên Vay xác nhận Ngân Hàng xem đồng ý với Đề Nghị Giải Ngân Bên Vay xem nhận Khoản Vay phù hợp với Bản Điều Khoản Và Điều Kiện Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng Khoản Vay giải ngân vào tài khoản định Đề Nghị Giải Ngân Hoàn trả 2.1 Bên Vay cam kết toán cho Ngân Hàng, sau có yêu cầu từ Ngân Hàng, tất khoản tiền đến hạn cộng với tiền lãi, chi phí khoản phí khác mà tính thời điểm Khoản Vay theo quy định Ngân Hàng quy định pháp luật hành 2.2 Việc hoàn trả thực Đồng Việt Nam ngoại tệ luật Việt Nam cho phép theo tỷ giá hối đối Ngân Hàng thơng báo vào ngày toán 2.3 Tiền vay gốc tiền lãi Khoản Vay phải toán hàng tháng bắt đầu sau tháng kể từ ngày Khoản Vay giải ngân cách ghi có vào Tài Khoản Bên Vay mở Ngân Hàng Khoản Vay (kể tiền vay gốc, tiền lãi khoản phạt (nếu có))) hồn trả đầy đủ Ngày hoàn trả hàng tháng ngày Bên Vay đề xuất Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng sau tháng kể từ ngày Khoản Vay giải ngân trường hợp Bên Vay không đề xuất Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng 2.4 Bên Vay đồng ý Ngân Hàng có tồn quyền quy định thứ tự ưu tiên tốn khoản hồn trả định kỳ Bên Vay Trừ trường hợp Ngân Hàng có thơng báo khác đi, khoản hồn trả định kỳ toán theo thứ tự sau: (i) Khoản Vay gốc hạn; (ii) Lãi Vay hạn; Lãi Vay Đối Với Khoản Vay Gốc Quá Hạn; (iii) Các khoản phí chi phí phát sinh liên quan đến Khoản Vay; (iv) Lãi Vay hạn; (v) Khoản Vay gốc hạn 2.5 Bên Vay mở trì tài khoản với Ngân Hàng (“Tài Khoản”) cho mục đích hồn trả Khoản Vay Khoản Vay hoàn trả đủ Bên Vay Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng ủy quyền cho Ngân Hàng tự động ghi nợ vào Tài Khoản trì với Ngân Hàng để hoàn trả tiền vay gốc tiền lãi Khoản Vay hàng tháng với số tiền thỏa thuận Ngân Hàng Bên Vay Khoản Vay hoàn trả đầy đủ Trong trường hợp Bên Vay trì sử dụng tài khoản tốn sau tất tốn tồn Khoản Vay, Biểu Phí Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân áp dụng tùy trường hợp PUBLIC 2.6 Bên Vay thực tốn cho Ngân Hàng mà khơng khấu trừ, khiếu kiện, khấu giữ điều kiện với hình thức trừ Bên Vay luật yêu cầu thực việc khấu giữ Trong trường hợp đó, số tiền phải trả tăng thêm để số tiền mà Ngân Hàng thực nhận với số tiền mà Ngân Hàng nhận nều khơng có việc khấu giữ 2.7 Việc tốn trước hạn cho phép toàn Khoản Vay (tiền vay gốc tiền lãi) cịn nợ hồn trả đầy đủ trọn lần phải Ngân Hàng chấp thuận thời điểm hoàn trả trước hạn Lãi Vay chi phí khác 3.1 Yếu Tố Tính Lãi: (i) Thời hạn tính lãi: kể từ bao gồm ngày Ngân Hàng giải ngân Khoản Vay không bao gồm ngày Khoản Vay hoàn trả, khoản vay có chuyển khoản thành cơng cho người thụ hưởng hay không (ii) Số dư thực tế: số dư cuối ngày tính lãi số dư nợ gốc hạn số dư nợ gốc hạn tùy trường hợp (iii) Số ngày trì số dư thực tế: số ngày mà số dư thực tế cuối ngày không thay đổi (iv) Lãi suất tính lãi: Trừ trường hợp có quy định khác Bản Điều Khoản Và Điều Kiện này, lãi suất áp dụng cho Khoản Vay Ngân Hàng định thông báo đến Bên Vay Đơn Đề Nghị Giải Ngân Lãi suất tính lãi theo quy định Khoản Khoản Vay theo phương pháp tính lãi quy định Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng với lãi suất tính lãi tính theo phương pháp tính lãi theo quy định pháp luật hành (v) Lãi suất điều chỉnh: Bên Vay Ngân Hàng theo đồng ý Lãi suất tính lãi quy định cố định tồn thời hạn vay 3.2 Cơng Thức Tính Lãi: Số tiền lãi (“Lãi Vay”) = ∑ ( Số dư thực tế x Số ngày trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi)/365 3.3 Lãi Vay Đối Với Khoản Vay Gốc Quá Hạn: Nếu số dư tài khoản liên quan Bên Vay không đủ để toán Khoản Vay gốc đến hạn (cho dù đến hạn toán theo quy định Hợp Đồng, thu hồi nợ trước hạn, theo cách khác) lãi vay Khoản Vay gốc hạn (“Lãi Vay Đối Với Khoản Vay Gốc Quá Hạn”) tính mức 150% (hoặc mức thấp xác định thông báo Ngân Hàng đến Bên Vay tùy thời điểm) lãi suất hành áp dụng thời điểm hạn Khoản Vay gốc đến hạn phải toán mà Bên Vay chưa toán cho Ngân Hàng PUBLIC theo quy định Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng, tính từ thời điểm Khoản Vay gốc đến hạn phải toán ngày Bên Vay thực tế tốn đầy đủ khoản tiền cho Ngân Hàng Lãi suất Lãi Vay chậm trả khơng áp dụng 3.4 Thanh tốn: (i) Lãi Vay ghi nợ vào Tài Khoản Bên Vay với khoản thuế phát sinh tiền lãi (nếu có) (ii) Ngân Hàng có quyền ghi nợ vào Tài Khoản Bên Vay hàng tháng bắt đầu sau tháng kể từ ngày Khoản Vay giải ngân vào thời điểm mà Ngân Hàng định theo tồn quyền định Trong trường hợp ngày hồn trả định kỳ kỳ toán rơi vào ngày nghỉ ngày lễ theo quy định pháp luật Việt Nam Ngân Hàng, ngày hoàn trả dời vào ngày làm việc (iii) Số tiền toán định kỳ (bao gồm gốc lãi) cố định, nên số tiền lãi kỳ toán tăng lên (do số ngày thực tế tháng thay đổi) khoản nợ gốc hàng tháng giảm tương ứng để đảm bảo tổng số tiền tốn định kỳ khơng đổi Do có điều chỉnh giảm (những) khoản nợ gốc hàng tháng thời hạn vay lý nêu trên, kỳ toán cuối nhiều (các) kỳ tốn trước cộng thêm (những) khoản nợ gốc thiếu (các) kỳ trước Số tiền cụ thể thông báo vào kỳ tốn cuối Bên Vay có u cầu (iv) Trong trường hợp Bên Vay toán trước hạn Khoản Vay, Ngân Hàng thu khoản phí trả trước hạn tính số tiền gốc cịn nợ Bên Vay Mức phí trả trước hạn cơng bố cập nhật thường xuyên Bảng Lãi suất vay xem trang web Ngân Hàng www.hsbc.com.vn (v) Trong trường hợp chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, Ngân Hàng thông báo cho Bên Vay theo mẫu Ngân Hàng 3.5 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Việc cấu lại thời hạn trả nợ Khoản Vay Ngân Hàng xem xét tùy thời điểm theo quy định pháp luật hành Bên Vay yêu cầu Ngân Hàng chuyển nợ hạn số dư nợ gốc mà Bên Vay không trả nợ hạn theo Đơn u Cầu Cấp Tín Dụng khơng Ngân Hàng chấp thuận cấu lại thời hạn trả nợ Hình thức nội dung thơng báo chuyển nợ hạn theo mẫu Ngân Hàng Thông báo Bất kỳ khiếu nại, đơn kiện, thông cáo thông báo liên quan đến Khoản Vay mà Ngân Hàng muốn chuyển cho Bên Vay xem gửi hợp lệ cho Bên Vay gửi văn thư có đăng ký đến địa Bên Vay thông báo cho Ngân Hàng Thông báo thay đổi lãi suất đưa cách niêm yết văn phòng Ngân Hàng Bên Vay cam kết Bên Vay thông báo cho Ngân Hàng thay đổi tình trạng và/hoặc thơng tin cung cấp Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng Bản kê tài khoản PUBLIC 5.1 Bên Vay công nhận Bên Vay không nhận kê tài khoản thời gian nào, Bên Vay chịu trách nhiệm toàn việc yêu cầu Ngân Hàng gửi kê tài khoản 5.2 Bên Vay cam kết kiểm tra kỹ lưỡng tất kê tài khoản nhận từ Ngân Hàng Nếu vòng 30 ngày kể từ ngày gửi kê tài khoản đến địa Bên Vay ghi sổ sách Ngân Hàng Bên Vay khơng có phản đối nào, số dư thể kê tài khoản xem việc Bên Vay thơng tin liên lạc hiểu Bên Vay xác nhận tính xác tài khoản Bên Vay không nêu phản kê tài khoản 5.3 Chu kỳ nhận kê: Hàng tháng Bảo đảm 6.1 Ngân Hàng đồng ý cấp Khoản Vay cho Bên Vay sở khơng có bảo đảm Tuy nhiên, trường hợp có thay đổi lớn ảnh hưởng đến điều kiện tài Bên Vay (sẽ Ngân Hàng xác định theo tồn quyền định mình), luật yêu cầu phải có bảo đảm cho Khoản Vay Ngân Hàng yêu cầu thế, Ngân Hàng áp dụng mức lãi suất cao cho phần cịn tồn đọng Khoản Vay mà theo số dư nợ khơng có đảm bảo theo u cầu Ngân Hàng 6.2 Bên Vay cam kết cung cấp bảo đảm cho Khoản Vay trường hợp thu nhập Bên Vay khơng đủ để hồn trả Khoản Vay theo số tiền lịch trình hàng tháng thỏa thuận Đơn Yêu Cầu Cấp Tín Dụng 6.3 Ngân Hàng bảo lưu quyền yêu cầu Bên Vay hoàn trả Khoản Vay trước kết thúc thời hạn Bên Vay khơng có khả cung cấp bảo đảm Khấu trừ bồi hoàn 7.1 Bên Vay đồng ý thêm Ngân Hàng có quyền khấu trừ (hoặc quyền tương tự) quyền quyền lợi tài sản Bên Vay Ngân Hàng lưu giữ kiểm soát, mà quyền Ngân Hàng thực thi thời điểm không cần thông báo tất tài khoản giữ với tên Bên Vay khoản tiền dù tài khoản tiền gửi, tài khoản tiết kiệm hay tài khoản ký quỹ tiền tệ giữ với tên Bên Vay mà Ngân Hàng thời điểm nắm giữ tài khoản Bên Vay hội sở, chi nhánh, phòng giao dịch Ngân Hàng (nếu có) 7.2 Bên Vay cam kết bối hoàn cho Ngân Hàng tất chi phí phát sinh Bên Vay khơng tn thủ Bản Điều Khoản Và Điều Kiện này, kể phí tư vấn pháp lý, chi phí phát sinh liên quan đến Khoản Vay Sự kiện vi phạm 8.1 Sự kiện vi phạm Mỗi kiện tình sau kiện vi phạm (“Sự Kiện Vi Phạm”): PUBLIC a) Bên Vay không toán số dư nợ gốc đến hạn Khoản Vay, tiền lãi đến hạn nghĩa vụ khác đến hạn Bên Vay theo quy định Hợp Đồng Tín Dụng văn hợp đồng liên quan khác; b) Bên Vay không tuân thủ không thực cam kết, nghĩa vụ, thỏa thuận quy định Hợp Đồng Tín Dụng văn bản, tài liệu hợp đồng khác liên quan; c) Bên Vay bị chết, bị hạn chế lực hành vi; d) Bất kỳ thủ tục tố tụng hình tiến hành vùng lãnh thổ Bên Vay, bao gồm không giới hạn việc Bên Vay bị bắt giữ, tạm giam, tạm giữ, truy tố thủ tục khác tiến hành Bên Vay theo quy định pháo luật hình áp dụng; e) Bất kỳ kiện loạt kiện xảy mà theo ý kiến Ngân Hàng có ảnh hưởng bất lợi nghiêm trọng đến tính hình tài Bên Vay; f) Bên Vay không thực không tuân thủ nghĩa vụ Bên Vay quy định thỏa thuận văn liên quan đến khoản nợ Bên Vay; g) Bất kỳ khoản nợ Bên Vay đến hạn có khả bị tuyên bố đến hạn phải toán trước hạn toán khoản nợ h) Bên Vay khơng nộp đủ hạn chứng từ cần thiết theo yêu cầu hướng dẫn Ngân Hàng để Khoản Vay phát sinh và/hoặc trì hiệu lực theo quy định pháp luật liên quan, đặc biệt trường hợp việc nộp đủ hạn chứng từ bị ảnh hưởng bất lợi hạn chế thiên tai, dịch bệnh, địch họa, chiến tranh, lệnh tòa án, yêu cầu, định, thị quan nhà nước có thẩm quyền, việc gia hạn Ngân Hàng chấp thuận 8.2 Biện pháp khắc phục Khi xảy Sự Kiện Vi Phạm thời điểm Sự Kiện Vi Phạm cịn tiếp diễn, Ngân Hàng có quyền: a) Tuyên bố số dư nợ gốc Khoản Vay tiền lãi tất nghĩa vụ khác Bên Vay theo quy định Hợp Đồng hợp đồng tài liệu liên quan khác đến hạn phải toán lập tức; b) Bắt đầu thực tất quyền Ngân Hàng theo quy định Hợp Đồng Tín Dụng văn hợp đồng có liên quan; c) Bắt đầu thực thủ tục tố tụng pháp lý Bên Vay 8.3 Việc phạt vi phạm bồi thường thiệt hại Các Bên thực theo quy định pháp luật hành Bên Vay khả tốn Bên Vay cam kết trước Khoản Vay khoản lãi phí (nếu có) hồn trả đầy đủ, Bên Vay qua đời, Bên Vay hoàn toàn sức lao động hậu tai nạn, bị hạn chế lực hành vi dân lực hành vi dân sự, vắng mặt nơi cư trú PUBLIC thời hạn liên tục tháng thời hạn dài không cư trú Việt Nam, người thừa kế hợp pháp, người quản lý tài sản Bên Vay người ủy quyền Bên Vay kế thừa tiếp nhận toàn quyền nghĩa vụ Bên Vay theo Hợp Đồng Tín Dụng (bao gồm khơng giới hạn nghĩa vụ toán khoản vay gốc, lãi phí (nếu có)), trừ trường hợp Ngân Hàng định khác Mọi khoản toán từ người khấu trừ vào số tiền tồn đọng Khoản Vay 10 Khơng từ bỏ Việc trì hỗn bỏ sót Ngân Hàng việc thực thi hành (dù toàn phần) quyền biện pháp khắc phục theo Bản Điều Khoản Và Điều Kiện không làm giảm quyền biện pháp khắc phục Ngân Hàng không xem từ bỏ quyền biện pháp khắc phục 11 Luật áp dụng giải tranh chấp Bản Điều Khoản Và Điều Kiện diễn giải có hiệu lực theo luật Việt Nam tranh chấp phát sinh Ngân Hàng Bên Vay giải tịa án có thẩm quyền Việt Nam 12 Tiết lộ Trong phạm vi tối đa pháp luật hành cho phép, Bên Vay theo yêu cầu Ngân Hàng, đồng ý Ngân Hàng thu thập, sử dụng, tiết lộ, chuyển và/hoặc trao đổi thông tin khác liệu cá nhân liên quan đến Bên Vay (“Dữ Liệu”) cho các nhân tổ chức mà Ngân Hàng xét thấy cần thiết mục đích bao gồm quan có thẩm quyền có liên quan Việt Nam hay nước nhà cung cấp dịch vụ, bên thứ ba, đối tác kinh doanh mà Ngân Hàng có quan hệ giao dịch trình hoạt động Ngân Hàng Thông báo thay đổi Bản Điều Khoản Và Điều Kiện thực phương thức sau Bản Điều Khoản Và Điều Kiện sửa đổi cập nhật: (1) Bảng thông báo văn phòng Ngân Hàng bao gồm Sở Giao Dịch, chi nhánh phòng giao dịch; (2) Sao kê tài khoản; (3) Thư; (4) Biểu phí Bản Điều Khoản Điều Kiện có hiệu lực từ 09/07/2021 PUBLIC