1188 phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NH đầu tư và phát triển campuchia chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ (FILE WORD)

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HANG —oOo— ĐOAN HA TRANG PHÁT TRIEN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN CAMPUCHIA - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 St -⅛ _ ʌ a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG —oOo— ĐOÀN HÀ TRANG PHÁT TRIEN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN CAMPUCHIA - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS PHẠM QUỐC KHÁNH HÀ NỘI - 2020 St -⅛ LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tu liệu, số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chua công bố cơng trình khác Hà Nội, ngày .tháng năm 2020 Tác giả luận văn Đoàn Hà Trang ii LỜI CẢM ƠN Luận văn đạt kết nhờ giúp đỡ Thầy, Cô, cán Trường Học Viện Ngân Hàng hỗ trợ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Campuchia - Chi nhánh Hà Nội Học viên trân trọng cảm ơn PGS.TS Phạm Quốc Khánh, người hướng dẫn khoa học, hướng dẫn tận tình trách nhiệm suốt trình nghiên cứu thực luận văn Học viên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy, Cô Học Viện Ngân Hàng đào tạo giúp đỡ khoa học q trình hồn thiện nghiên cứu Học viên xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Ban giám đốc, phòng ban cán bộ, chuyên viên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Campuchia Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ tư liệu, tài liệu để học viên có sở phân tích tốt nội dung đề tài nghiên cứu Xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè giúp đỡ tinh thần, vật chất cho học viên hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng .năm 2020 Tác giả luận văn Đoàn Hà Trang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG,BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮ NG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA 1.2 .Khái niệm NHỎ DoanhVÀ nghiệp nhỏ vừa 1.3 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.4 Những điểm mạnh doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.5 Những điểm yếu doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.8.Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 21 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.3.2 Nội dung phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.3 Những tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay doanh ιv nghiệp nhỏ vừa 23 1.3.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CAMPUCHIA-CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CAMPUCHIA - CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư phát triển Campuchia 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ 40 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDC Hà Nội 41 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDC - CHI NHÁNH HÀ NỘI 45 2.2.1 Tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội 45 2.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDC- Hà Nội .46 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDC-Hà Nội 51 2.3.ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG BIDC- CHI NHÁNH HÀ NỘI 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những vi v ST T Viết tắt Nghĩa đầy đủ DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NỘI .70 VIẾT TẮT 3.1 ĐỊNH HƯỚNGDANH PHÁTMỤC TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH .70 3.1.1 Định hướng chung .chi nhánh 70 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDC- Hà Nội 71 3.2.GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDC HÀ NỘI .72 3.2.1 Thực tốt công tác huy động vốn, đảm bảo đủ nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ đặc biệt nhu cầu vay vốn trung dài hạn .72 3.2.2 Cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục hồ sơ vay theo hướng đơn giản hóa, linh hoạt thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa 72 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất cho vay linh hoạt doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.4 Xây dựng chiến lược marketing hướng tới doanh nghiệp nhỏ vừa 74 3.2.5 Nâng cao trình độ cán tín dụng 74 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị phủ Việt Nam 75 3.3.2 .Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam BIDC Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Campuchia BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM TCTD Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng DVKH&QLNQ TMCP Dịch vụ khách hàng quản lý ngân quỹ Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn 10 DNTN Doanh nghiệp tư nhân 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDC - HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH 3.1.1 Định hướng chung chi nhánh a) Đối với toàn hệ thống BIDC chi nhánh thị trường Campuchia Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Campuchia ln hoạt động với mục tiêu là: Tăng trưởng bền vững, chất lượng, an toàn hiệu Đồng thời bên cạnh triệt để tuân thủ kỷ cương, kỷ luật điều hành thực quy trình nghiệp vụ - Thực chiến lược địa phương hoá hoạt động ngân hàng, sử dụng tối đa nhân người địa, xây dựng thương hiệu , sản phẩm dịch vụ ngân hàng có sắc riêng Campuchia kết hợp với văn hoá Việt Nam - Đến năm 2025, phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu (Top 3) Campuchia quy mô hiệu hoạt động, tổng tài sản đạt khoảng tỷ USD Thực niêm yết TTCK Campuchia - Phát triển công nghệ ngân hàng đại, đội ngũ cán đào tạo bản, chuyên nghiệp, chiến lược kinh doanh rõ ràng, hiệu - Phát triển hoạt động ngân hàng, quản trị rủi ro, đảm bảo số chế kiểm soát an tồn theo thơng lệ quốc tế, thực kiểm tốn, đánh minh bạch hoạt động Ngân hàng giá 71 nâng cao chất lượng tài sản, khả sinh lời, trích lập dự phịng rủi ro bù đắp rủi ro - Tiếp tục mở rộng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh có lợi hiệu - Phát triển song song bán buôn bán lẻ đặt tập trung mũi nhọn lĩnh vực bán lẻ để phù hợp với quy mô chi nhánh thị trường 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDC- Hà Nội Hoạt động cho vay DNNVV xem mục tiêu quan trọng ngân hàng BIDC - chi nhánh Hà Nội Cùng với tiêu chung toàn hệ thống cần đạt ngân hàng BIDC- Chi nhánh Hà Nội đề số định hướng cụ thể sau: Thứ nhất, huy động tối đa nguồn vốn, tận dụng nguồn vốn ưu đãi từ tổ chức tài quốc tế, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn DNNVV Thứ hai, tiếp tục mở rộng thị trường bán lẻ đối tượng khách hàng DNNVV đối tượng trọng tâm, xây dựng chiến lược tối ưu để phát triển tín dụng cho nhóm đối tượng sở nghiên cứu nắm bắt nhu cầu hoạt động doanh nghiệp Thứ ba, xác định công tác khách hàng, nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt trình phát tiển tăng trưởng tín dụng bền vững, bên cạnh Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh cho vay cấu tín dụng tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nâng tỷ trọng cho vay DNNVV Ưu tiên phân bổ nguồn vốn cho khu vực có xu hướng phát triển sản xuất hàng xuất khẩu, thương mại dịch vụ du lịch, công nghiệp Thứ tư, tăng cường sửa đổi tháo gỡ khó khăn quy chế cho 72 vay tài sản đảm bảo để thu hút lượng khách hàng vay vốn Thứ năm, đẩy mạnh tăng trưởng đơi với kiểm sốt, nâng cao hiệu tín dụng Tăng cường kiểm sốt chất lượng phịng ngừa rủi ro tín dụng đặc biệt với khách hàng có dư nợ lớn Tăng cường công tác thu hồi xử lý nợ xấu Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng BIDC Hà Nội phù hợp với khả thực tế xu hướng chung hệ thống NHTM, đáp ứng nhu cầu vốn DNNVV địa bàn 3.2 GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDC HÀ NỘI 3.2.1 Thực tốt công tác huy động vốn, đảm bảo đủ nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ đặc biệt nhu cầu vay vốn trung dài hạn Huy động vốn công viêc ngân hàng phải thực để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng phải thực dồi tăng trưởng vững ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Vì việc tổ chức cơng tác huy động vốn tốt góp phần quan trọng việc phát triển tín dụng cho DNVVN BIDC cần có biện pháp nhằm xây dựng cấu nguồn vốn thật hợp lý, thu hút lượng vốn trung dài hạn DNNVV, tăng lên nguồn vốn trung dài hạn giúp BIDC tạo lập nguồn vốn ổn định 3.2.2 Cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục hồ sơ vay theo hướng đơn giản hóa, linh hoạt thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ 73 kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Ở khâu lập hồ sơ vay vốn, BIDC cần phải làm cho thủ tục giấy tờ vay vốn đơn giản nhất, tạo điểu kiện cho DNNVV bước đầu vay vốn thuận lợi, tiết kiệm thời gian chi phí cho ngân hàng doanh nghiệp BIDC cần ý đến công tác thẩm định dự án để đưa định đắn việc lựa chọn khách hàng dự án đầu tư Điều quan trọng việc lựa chọn khách hàng thiết lập hệ thống thu nhập thơng tin tín dụng đa chiều sở chọn lọc Bởi việc thu nhập thông tin tốt, xác kịp thời khơng giúp việc đánh giá lực khách hàng mà giúp cho việc đưa định cho vay cách nhanh chóng, khơng bỏ lỡ khách hàng tiềm 3.2.3 Xây dựng sách lãi suất cho vay linh hoạt doanh nghiệp nhỏ vừa Một đề mà DNNVV ưu tiên quan tâm vay vốn lãi suất lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận doanh nghiệp Do mức lãi suất phải hợp lý , hình thành sở thỏa thuận với khách hàng, hài hịa tổng lợi ích ngân hàng doanh nghiệp BIDC nên áp dụng sách linh hoạt nhằm thu hút giữ chân khách hàng, lấy lãi suất làm cơng cụ kích thích doanh nghiệp hoạt động hiệu Chính sách lãi suất phải linh hoạt theo đối tượng vay vốn Thứ với khách hàng quen thuộc có uy tín, ln thực tốt 100% hợp đồng tín dụng với BIDC ưu tiên hưởng mức lãi suất ưu đãi thấp Điều góp phần củng cố mối quan hệ lâu dài với doanh nghiệp vừa khuyến khích doanh nghiệp tăng cường mối quan hệ với BIDC Thứ hai có ưu đãi lãi suất doanh nghiệp sản xuất 74 kinh doanh ngành nghề nhà nước khuyến khích phát triển Đa dạng hóa loại hình sản xuất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh DNNVV Dựa vào loại lãi suất kỳ hạn, doanh nghiệp có nhiều hội lựa chọn khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao, đảm bảo trả nợ ngân hàng hạn 3.2.4 Xây dựng chiến lược marketing hướng tới doanh nghiệp nhỏ vừa BIDC cần phải có chiến lược marketing mà trọng tâm sách khách hàng nhằm giới thiệu quảng cáo dịch vụ, chế, điều kiện quy định nghiệp vụ tín dụng để DNNVV hiểu thấy quyền lợi trách nhiệm họ ngân hàng BIDC kết hợp với tổ chức hỗ trợ DNNVV nhằm tạo thêm nhiều hội mở rộng khách hàng tạo cho DNNVV dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng BIDC Phối hợp với tổ chức để kiểm soát tình hình lực doanh nghiệp nhằm thu nhập thêm thơng tin tìm hiểu nhu cầu đối tượng khách hàng để phục vụ tốt nhu cầu Thực chương trình quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng : đài phát thanh, truyền hình, báo chi, băng rơn nơi đông dân cư nhằm giúp DNNNV biết sản phẩm 3.2.5 Nâng cao trình độ cán tín dụng Chất lượng hiệu tín dụng phụ thuộc phần lớn vào trình độ cán tín dụng ngân hàng Vì vậy, trình độ cán tín dụng phải chuẩn hóa khơng ngừng nâng cao Để thực điểu nay, BIDC cần thực số biện pháp sau: Cần có chế thưởng phạt nghiêm minh, gắn lợi ích với hiệu hoạt động nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng 75 việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng tín dụng giảm nợ q hạn, nợ khó địi Đặc biệt BIDC cần có biện pháp thiết thực khuyến khách cán bộ, nhân viên giỏi, tích cực cơng tác gắn bó tâm huyết với ngân hàng Trong giai đoạn có nhiều tổ chức tài ngân hàng thành lập mở rộng chi nhánh, phịng giao dịch Do nhu cầu nhân hoạt động tài ngân hàng cao, canh tranh chất xám tổ chức tài chính, ngân hàng lớn Cán BIDC thường hạn chế thu nhập hội thăng tiến nên tìm đến ngân hàng khác có điểu kiện làm việc tốt Thực tế năm gần có nhiều cán BIDC chuyển sang công tác ngân hàng khác Sự di chuyển nhân BIDC kéo đến di chuyển khách hàng sang ngân hàng khác Hai tiếp tục bổ sung nâng cao trình độ cán tín dụng, nhằm tăng cường cơng tác đào tạo đào tạo lại để cán tín dụng có đủ kiến thức chuyên môn kiến thức kinh tế thị trường Ngân hàng thường xun có nhiều hình thức đào tạo khác với cán nhân viên như: đào tạo chỗ, cử nhân viên sang BIDV học hỏi tập huấn trao đỏi nghiệp vụ, kỹ quan hệ với DNNVV Ba tổ chức thi tuyển cách công bằng, nghiêm túc khách quan tuyển chọn người có lực, tâm huyết với nghề, ưu tiên người có kinh nghiệm Quy trình tuyển chọn không nên cứng nhắc mà phải dựa lực thực tế để định bố trí xếp cơng việc Bốn bố trí xếp đội ngũ cán tín dụng phải phù hợp với vị trí yêu cầu công việc Phân rõ trách nhiệm pháp lý vị trí cơng tác, đảm bảo quyền lợi gắn với trách nhiệm 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị phủ Việt Nam Mối quan hệ hợp tác Việt Nam - Campuchia tiếp tục có 76 phát triển tốt đẹp, khẳng định sách đối ngoại độc lập, tự chủ, đa dạng hóa đa phương hóa mối quan hệ, ưu tiên hàng đầu việc gìn giữ vun đắp phát triển mối quan hệ láng giềng tốt đẹp hữu nghị truyền thống sở nguyên tắc: “Tôn trọng độc lập chủ quyền toàn vẹn lãnh thổ, hợp tác bình đằng có lợi” Hai bên tiếp tục thỏa thuận thúc đẩy hợp tác kinh tế thương mại Việt Nam để việc đầu tư hai nước phát triển nhanh tạo điều kiện thuận lợi cho việc làm ăn sinh sống người dân , doanh nghiệp mục tiêu hai nước Năm 2018 Việt Nam tiếp tục thuộc top 10 nước đầu tư lớn vào Campuchia với 200 dự án tập trung vào đạt khoảng 100 triệu USD tập trung chủ yếu số lĩnh vực thăm dò khai thác khống sản dầu khí, hợp tác lĩnh vực điện xây dựng nhà máy thủy điện, đường truyền tải điện, mua bán điện , hợp tác trồng cao su , phát triển hạ tầng giao thông, tài - ngân hàng - Tiếp tục đẩy nhanh trình tái cấu trúc kinh tế theo hướng nâng cao lực cạnh tranh, tránh khủng hoảng kinh tế khơng đáng có, phát triển bền vững Xây dựng mơi trường pháp lý hồn chỉnh, đồng phù hợp với thông lệ quốc tế - Tiếp tục phát huy vai trò việc điều tiết kinh tế vĩ mô Khi sử dụng công cụ điều tiết vĩ mơ kinh tế phải ý quan tâm đến mức độ thời gian để đạt hiệu cao chi phí thấp, phủ Việt Nam phải lường trước phản ứng thị trường, phản ứng có nguy làm sai lệch cân 77 -Chính phủ cần tăng cường hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa mở rộng thị trường thông qua chương trình xúc tiến thương mại quốc gia chương trình xúc tiến thương mại địa phương; Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền việc hàng tiêu dùng sản xuất nước, đồng thời tiếp tục triển khai giải pháp hiệu để đẩy mạnh vận động “Người Việt Nam ưu tiên dùng hàng Việt Nam”, có sách khuyến khích trung tâm bán lẻ siêu thị áp dụng tỷ trọng cao mặt hàng sản xuất nước Qua đó, tạo tác động bơi trơn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa, giảm hàng tồn kho doanh nghiệp - Triển khai chương trình đào tạo nguồn nhân lực cho doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm nâng cao lực quản trị doanh nghiệp này; Hỗ trợ pháp lý cho doanh nghiệp nhỏ vừa thông qua buổi tọa đàm pháp luật, bồi dưỡng kỹ năng, nghiệp vụ pháp chế; Tạo thuận lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa tuyển dụng lao động, tiếp cận nguồn lao động chất lượng; - Chính phủ cần hình thành chế hỗ trợ thơng tin, tư vấn cho doanh nghiệp nhỏ vừa; liên kết đến thông tin tổ chức đại diện, hỗ trợ cho doanh nghiệp để cung cấp thông tin cách có hệ thống, kịp thời đến với doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Để nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNNVV NHTM, 78 - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần ban hành quy định điều hành sách tiền tệ cách ổn định mang tính định hướng lâu dài, đảm bảo mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô kiềm chế lạm phát, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại doanh nghiệp chủ động việc hoạch định chiến lược hoạt động - Khuyến khích ngân hàng thương mại áp dụng hình thức đánh giá tín nhiệm doanh nghiệp để tăng cường khả cho vay tín chấp - Đẩy mạnh cơng tác tra, kiểm tra, giám sát ngân hàng thương mại nhằm đảm bảo ngân hàng thực nghiêm chỉnh quy định, sách Ngân hàng Nhà nước, tuân thủ pháp luật, phát kịp thời tồn tại, yếu ngân hàng để đưa biện pháp khắc phục, đảm bảo cho hoạt động tín dụng diễn minh bạch, lành mạnh, kiên xử lý sai phạm - Ban hành quy định đạo, hướng dẫn cách cụ thể kịp thời cho ngân hàng thương mại việc thực sách ưu đãi lĩnh vực ưu tiên nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng, ban hành Thơng tư hướng dẫn cụ thể đến ngân hàng thương mại để việc thực ngân hàng đồng đạt hiệu 79 hỗ trợ, cung cấp nguồn lực tài cho chi nhánh BIDC Việt Nam tự thực giới thiệu, quảng bá BIDC cần có lộ trình hồn thiện mạng luới cơng nghệ thơng tin toàn hệ thống, đổi trang thiết bị, đại hóa cơng nghệ ngân hàng có chuơng trình riêng phân tách theo dịng sản phẩm để tạo điều kiện dễ dàng việc quản lý thu nhập, chi phí đồng thời ứng dụng tối đa cơng nghệ để tăng tính năng, tiện ích sản phẩm dịch vụ cấp nhu nghiên cứu, triển khai sản phẩm dịch vụ thị truờng Tăng cuờng hoạt động tra giám sát đơn vị thành viên, xây dựng chuơng trình kế hoạch tra định kỳ bất thuờng nhằm phát kịp thời sai phạm phòng ngừa rủi ro xảy Tạo điều kiện hỗ trợ cho cán quản lý khách hàng đuợc tu duỡng nghiệp vụ để nhằm nâng cao lực quản lý, điều hành hoạt động chi nhánh Bên cạnh đó, ngân hàng cần thuờng xuyên tổ chức đợt tập huấn, tăng cuờng thực công tác bồi duỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa 3.3.4.1 Tăng cường tính lành mạnh minh bạch tài Doanh nghiệp có mức độ minh bạch cao thuờng đuợc xem quản lý tốt điều thể đội ngũ quản lý đuợc tổ chức đua định dựa thông tin đầy đủ Hơn việc minh bạch cơng khai tài DN sở quan trọng để giữ vững, phát triển DN giúp DN tiếp cận dễ dàng nguồn vốn thị truờng Để nâng cao tính minh bạch hoạt động tài Doanh 80 3.3.4.2 Nâng cao lực doanh nghiệp nhỏ vừa việc thẩm định dự án đầu tư sản xuất kinh doanh Việc nâng cao lực DNNVV việc lập thẩm định dự án kế hoạch kinh doanh đóng vai trị quan trọng việc tiếp cận sử dụng nguồn vốn có hiệu Qúa trình xây dựng dự án giúp doanh nghiệp chuẩn bị kỹ làm việc với ngân hàng Thông thuờng ngân hàng thuờng đánh giá dự án đầu tu phuơng án sản xuất kinh doanh theo mặt sau: Một xem xét đánh giá về: Mục tiêu, cấu sản phẩm dịch vụ đầu ra, phuơng án tiêu thụ sản phẩm, qui mô, cấu vốn đầu tu, nguồn vốn thực kế hoạch kinh doanh thời gian thực dự án Hai đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm: giới thiệu sản phẩm, nhu cầu thị truờng, mức tiêu thụ hàng năm, khả cung cấp doanh nghiệp, thị truờng mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm Ba phuơng thức tiêu thụ mạng luới phân phối: phuơng thức phân phối, mạng luới phân phối, phuơng thức bán hàng Bốn đánh giá khả cung cấp nguyên liệu yếu đầu vào bao gồm: số luợng, nhà cung cấp, dự phòng rủi ro Năm đánh giá phuơng diện tổ chức thực nhu : đội ngũ cán bộ, trình đồ kinh nghiệm, tay nghề 3.2.4.3 Chủ động tiếp cận nghiên cứu chế sách ngân hàng Điều DNNVV cần làm chủ động việc tìm hiểu chế, sách pháp luật nhà nuớc lĩnh vực hoạt động kinh doanh Một DN mà nắm vững luật pháp có khả hoạt động hiệu tránh đuợc việc thực dự án đầu tu không phù hơp với quy định pháp luật Nâng cao lực việc lập thẩm định dự 81 sử dụng hiệu dịch vụ tín dụng ngân hàng Qúa trình lập thẩm định dự án giúp doanh nghiệp nhiều việc hiểu rõ dòng doanh thu chi phí phát sinh để tìm đuợc phuơng án tối uu công đoạn Bên cạnh việc nâng cao quản trị tài nói riêng thân doanh nghiệp nên nâng cao lực việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng Hiện có tỷ lệ lớn DNVVN khơng khai thách triệt để đuợc tiện ích ngân hàng đem lại Bên cạnh việc sử dụng tốn tiền mặt cịn phổ biến Vì số nhân viên nghiệp vụ làm việc với ngân hàng khơng có hiểu biết thấu đáo hình thức tín dụng ngân hàng cung cấp, thuận lợi khó khăn việc sử dụng loại hình dịch vụ khác Qúa trình giao dịch với ngân hàng giúp cho ngân hàng hiểu rõ thông tin nhu uy tín cách thức kinh doanh doanh nghiệp Uy tín kinh doanh, chiến luợc phát triển ( ngắn hạn hay dài hạn), cách tiếp cận rủi ro( thích mao hiểm hay an toản) yếu tố để ngân hàng xem xét cân nhắc đến việc cho vay cấp tín dụng cho doanh nghiệp 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3, luận văn trình bày chủ trương định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ BIDC Hà Nội Từ số giải pháp khuyến nghị để hoạt động phát triển mạnh mẽ chi nhánh 83 KẾT LUẬN “Bước vào thời kỳ phát triển mới, kinh tế Việt Nam hội nhập với cường quốc tế, yêu cầu đặt trình phát triển kinh tế, xã hội đòi hỏi doanh nghiệp Việt Nam phải trưởng thành nhanh chóng mặt Trong thời gian tới đây, với điều kiện vốn, lực quản lý trình độ khoa học cơng nghệ cịn hạn chế, quy mơ hoạt động nhỏ vừa chiếm ưu hoạt động doanh nghiệp nước ta Tuy nhiên việc đinh hướng phát triển Đảng nhà nước ta DNNVV không dừng lại phát triển số lượng mà điều quan trọng thay đổi mặt chất, hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Vì vậy, mặt nhà nước tiếp tục đẩy mạnh tạo điều kiện tốt cho DNNVV hoạt động ổn định vượt qua khó khăn mặt khác đưa sách phát triển DNNNV theo hướng mở rộng quy mô sản xuất, phát triển tốt Một khó khăn cho phát triển DNNVV việc thiếu vốn, Cùng với việc phát triển kinh tế thị trường việc sử dung nguồn vốn tín dụng thương mại, cho vay nặng lãi hay tín dụng nhà nước bộc lộ điểm hạn chế Do nguồn vốn tín dụng ngân hàng yếu tố quan trọng giúp cho doanh nghiệp yên tâm tái sản xuất mở rộng phát triển thị trường theo hướng đại hóa cơng nghiệp hóa Đón đầu nhận thức xu hướng trên, đồng thời thực tế thấy hiệu kinh tế thu từ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng chó DNNVV rõ ràng, ngân hàng có chiến lược định hướng tới đối tượng khách hàng BIDC khơng ngoại lệ có hạn chế nhiều mặt có đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên hoạt động đầu tư tín dụng BIDC chưa tương xứng với tiềm ngân hàng nhu cầu vay vốn 84 85 khách hàng DANH cịn tồn MỤC đọng nhiều TÀI LIỆU khó khăn THAM Vì KHẢO việc tìm giải pháp để Luật phát Hỗtriển trợ doanh tín dụng nghiệp đối nhỏ với DNNVV vừa 2017, Ngân hàng Đầu tư Phát triển CampuchiaNghị định sốchi39/2018/NĐ-CP nhánh Hà Nội Quy thực định cần chi tiết thiết số điều Luật Hỗ Trên trợ doanh sở nghiệp vận dụng nhỏcác vàphương vừa 2017 pháp nghiên cứu, bám sát vào mục tiêu phạm Báovi cáo nghiên thuờng cứu, luận niên văn (2016-2019), hoàn thành Ngân hàng đầu nhiệm tu vụ vàsau: phát triển - Campuchia Hệ thống hóa - Chi nhánh Hà Nội lý luận DNNVV, tín dụng ngân Ngân hàng hàngraĐầu đượctu Phátđặc triển điểm Campuchia, quan Nghị hệ tín dụng chiến ngân lược phát hàng triển DNNVV, toàn sựu hệ thống cần thiết giai đoạn để phát 2010triển - 2025, tín dụng Ban hành ngânkèm hàngtheo đốiNghị với DNNVV - định Phânsố tích BOD/1520/BIDC thực trạng ngày hoạt 20/02/2010 động tín dụng DNNVV Ngân Ngân hàng Đầu hàngtưĐầu Phát tu vàtriển PhátCampuchiatriển Campuchia, chi nhánh Quy Hà địnhNội, phong từ đánh cáchgiá khơng gian làm việc, Ban hành kèm theo Quyết định số 2356/2013/QĐBIDC nguyên nhân dẫn đến hạn chế tồn hoạt động ngày tín 01/06/2013 Ngân dụng hàng ngân Đầuhàng tu Phát triển Campuchia , Quy định tạm thời - sách Đề xuất số giải pháp đồng nhằm tăng cường tín dụng cấp DNVNN tín dụng chođối phùvới hợp khách với tiềm hàngnăng Việt vốnNam có ngày ngân 08/03/2019 hàng DNNVV Lê Thị Thanh Thúy (2013), “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu - Chi nhánh Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ, Truờng Đại học Kinh tế - ĐHQG Hà Nội Nguyễn Truơng Thuần Mẫn, “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hải Vân"”, Luận văn Thạc Đại học Đà Nang sĩ, ... PHÁT TRIỂN CAMPUCHIA- CHI NH? ?NH HÀ NỘI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CAMPUCHIA - CHI NH? ?NH HÀ NỘI 2.1.1 Sự h? ?nh th? ?nh phát triển Ngân hàng Đầu tư phát triển Campuchia Trong năm... Đ? ?nh hướng chung .chi nh? ?nh 70 3.1.2 Đ? ?nh hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nh? ?? vừa BIDC- Hà Nội 71 3.2.GIẢI PHÁP ĐỂ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NH? ?? VÀ VỪA TẠI BIDC HÀ NỘI... điểm doanh nghiệp nh? ?? vừa 1.4 Nh? ??ng điểm m? ?nh doanh nghiệp nh? ?? vừa 11 1.5 Nh? ??ng điểm yếu doanh nghiệp nh? ?? vừa 12 1.8.Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nh? ?? vừa