thong-tu-28-2019-tt-nhnn-sua-doi-thong-tu-19-2016-tt-nhnn-hoat-dong-the-ngan-hang

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 28/2019/TT-NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 25 tháng 12 năm 2019 THÔNG TƯ Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng -Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017; Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn không dùng tiền mặt; Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP; Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Thanh toán; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng Sửa đổi khoản 7, 19, 23, 25 bổ sung khoản 8a, 8b vào Điều sau: “7 Thẻ phi vật lý thẻ không hữu hình thức vật chất, tồn dạng điện tử chứa thông tin thẻ quy định Điều 12 Thông tư này, tổ chức phát hành thẻ phát hành cho chủ thẻ để giao dịch mơi trường internet, chương trình ứng dụng thiết bị di động; không bao gồm trường hợp thẻ vật lý có đăng ký chức để giao dịch mơi trường internet, chương trình ứng dụng thiết bị di động Thẻ phi vật lý tổ chức phát hành thẻ in thẻ vật lý chủ thẻ có yêu cầu.” “8a Giao dịch nội địa xuất trình thẻ giao dịch thẻ, thẻ phát hành tổ chức phát hành thẻ Việt Nam sử dụng để thực giao dịch thẻ máy giao dịch tự động, thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán Việt Nam 8b Giao dịch toán khống đơn vị chấp nhận thẻ việc sử dụng thẻ, thông tin thẻ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ thực tế không phát sinh việc mua bán, cung ứng hàng hóa, dịch vụ.” “19 Tổ chức thẻ quốc tế (viết tắt TCTQT) tổ chức thành lập, hoạt động nước theo quy định pháp luật nước ngồi, có thỏa thuận với TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ và/hoặc bên liên quan để hợp tác hoạt động thẻ ngân hàng thẻ có mã TCPHT TCTQT cấp thẻ có mã TCPHT quốc gia khác, phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam cam kết quốc tế.” “23 Mã tổ chức phát hành thẻ (Bank Identification Number - viết tắt BIN) dãy chữ số bao gồm: BIN xác định TCPHT theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) Quy chế cấp, sử dụng quản lý mã tổ chức phát hành thẻ ngân hàng, BIN TCTQT cấp BIN quốc gia khác Trường hợp thẻ có BIN TCTQT cấp thẻ có BIN quốc gia khác, việc cấp, sử dụng quản lý BIN thực theo quy định TCTQT quốc gia cấp BIN đó.” “25 Hợp đồng tốn thẻ thỏa thuận TCTTT với ĐVCNT với TCTQT, tổ chức chuyển mạch thẻ (nếu có) việc chấp nhận tốn hàng hóa, dịch vụ thẻ.” Sửa đổi khoản Điều (đã sửa đổi theo quy định khoản Điều Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng) sau: “2 Thực hiện, tổ chức thực tạo điều kiện để người khác thực hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch toán khống ĐVCNT.” Sửa đổi điểm a khoản Điều 12 sau: “a) Tên TCPHT (tên viết tắt logo thương mại TCPHT) Trường hợp thẻ có in tên viết tắt logo thương mại nhiều tổ chức (bao gồm TCPHT, tổ chức hợp tác liên kết phát hành thẻ với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, TCTQT đơn vị liên quan), thông tin thẻ cần thể rõ thẻ phát hành TCPHT (hoặc thẻ tài sản TCPHT), tránh gây nhầm lẫn cho khách hàng;” Sửa đổi khoản Điều 16 (đã sửa đổi theo quy định khoản Điều Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng) sau: “2 Đối với chủ thẻ tổ chức: Tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản toán s dụng thẻ ghi nợ Tổ chức pháp nhân thành lập hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước Chủ thẻ tổ chức ủy quyền văn cho cá nhân sử dụng thẻ tổ chức cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định Thông tư này.” Sửa đổi điểm b khoản Điều 16 sau: “b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;” Sửa đổi điểm b, c khoản Điều 17 sau: “b) Thẻ tín dụng sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận chủ thẻ với TCPHT; khơng sử dụng thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước; c) Thẻ trả trước vơ danh sử dụng để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán lãnh thổ Việt Nam; không sử dụng để thực giao dịch thẻ mơi trường Internet, chương trình ứng dụng thiết bị di động không rút tiền mặt Việc nạp tiền vào thẻ trả trước vô danh phải tuân thủ quy định khoản Điều 14 Thông tư này;” Sửa đổi điểm đ khoản Điều 17 (đã bổ sung theo quy định khoản Điều Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng) sau: “đ) Thẻ sử dụng để thanh, tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam, bao gồm trường hợp mua hàng hóa, dịch vụ nước ngoài; ngoại trừ trường hợp quy định điểm c khoản này.” Sửa đổi điểm b khoản Điều 18 (đã sửa đổi theo quy định khoản Điều Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng) sau: “b) Yêu cầu ĐVCNT cung cấp tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh ĐVCNT hợp pháp ký kết hợp đồng với ĐVCNT TCTTT phải xây dựng tiêu chí lựa chọn ĐVCNT thực đánh giá, phân loại lần đầu định kỳ (theo quý theo năm) đối tượng có nhu cầu chấp nhận toán thẻ phù hợp với đặc điểm, ngành nghề kinh doanh;” Sửa đổi khoản Điều 18 sau: “5 Khi tham gia vào thỏa thuận hoạt động thẻ ngân hàng, TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ phải thỏa thuận việc bên liên quan có trách nhiệm tuân thủ quy định pháp luật quản lý ngoại hối, bảo vệ liệu cá nhân, quyền riêng tư cá nhân, bảo mật tài liệu, thông tin thẻ, giao dịch thẻ tài khoản chủ thẻ.” 10 Sửa đổi khoản Điều 21 sau: “3 TCTTT phép hoạt động ngoại hối cung ứng dịch vụ tốn thẻ có BIN TCTQT cấp thẻ có BIN quốc gia khác.” 11 Sửa đổi khoản Điều 22 sau: “5 TCTTT không phân biệt đối xử tốn thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp với tốn thẻ có BIN TCTQT cấp tốn thẻ có BIN quốc gia khác; khơng thỏa thuận với tổ chức khác để hạn chế hay ngăn chặn việc chấp nhận giao dịch thẻ đồng thương hiệu.” 12 Sửa đổi khoản 2, 3, Điều 24 sau: “2 Việc chuyển mạch giao dịch nội địa xuất trình thẻ thẻ có BIN TCTQT cấp thẻ có BIN quốc gia khác TCPHT, TCTTT với TCTQT phải thực thông qua cổng tổ chức chuyển mạch thẻ Ngân hàng Nhà nước cấp phép vận hành Việc bù trừ điện tử giao dịch thẻ có BIN TCTQT cấp, thẻ có BIN quốc gia khác thực theo thỏa thuận TCPHT, TCTTT bên liên quan.” “5 Tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ thực kết nối hệ thống trực tiếp với TCPHT, TCTTT TCTQT theo thỏa thuận bên, đảm bảo cung ứng an toàn, liên tục dịch vụ chuyển mạch, dịch vụ khác cho tổ chức thành viên, TCTQT tham gia kết nối tuân thủ quy định pháp luật có liên quan.” 13 Bổ sung điểm c vào khoản sửa đổi khoản Điều 31 sau: “c) Phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đơn vị có liên quan thực tra, kiểm tra việc tuân thủ quy định Thơng tư có u cầu.” “2 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Thực tra, kiểm tra việc tuân thủ quy định Thông tư này, xử lý trường hợp vi phạm theo thẩm quyền thông báo kết cho Vụ Thanh toán, đơn vị liên quan biết.” 14 Khoản Điều 32 (đã sửa đổi, bổ sung theo quy định khoản 13 Điều Thông tư số 26/2017/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2017 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng quy định khoản Điều Thông tư số 41/2018/TT-NHNN ngày 28 tháng 12 năm 2018 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động thẻ ngân hàng) sửa đổi, bổ sung sau: “2 Khoản Điều 24 Thông tư thực kể từ ngày 01/01/2021.” 15 Thay Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư số 19/2016/TT-NHNN (đã thay theo quy định khoản 12 Điều Thông tư số 30/2016/TT-NHNN ngày 14 tháng 10 năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số Thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán) Phụ lục ban hành kèm theo Thông tư Điều Điều khoản chuyển tiếp Đối với mẫu thẻ phát hành trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, thơng tin thẻ tuân thủ theo quy định thời điểm phát hành thẻ Đối với mẫu thẻ TCPHT phát hành có thay đổi kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành, TCPHT tuân thủ quy định thông tin thẻ theo quy định Thông tư Điều Trách nhiệm tổ chức thực Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Thanh tốn, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ chịu trách nhiệm tổ chức thực Thông tư Điều Hiệu lực thi hành Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng năm 2020 Khoản 14 Điều Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2020./ Nơi nhận; - Như Điều 3; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu: VP, Vụ PC, Vụ TT (5 bản) KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Kim Anh Phụ lục (Kèm theo Thông tư số 28/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2019 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 quy định hoạt động thẻ ngân hàng) TÊN TỔ CHỨC PHÁT HÀNH THẺ Số: …… CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc …, ngày … tháng năm … THÔNG BÁO VỀ MẪU THẺ PHÁT HÀNH Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Thanh toán) Tên đơn vị: - Bằng tiếng Việt: - Bằng tiếng nước ngoài: - Tên viết tắt: Địa trụ sở chính: Điện thoại: Fax: Điện thoại (bộ phận cán trực tiếp phụ trách): Thực theo khoản Điều 10 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng năm 2016 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng, thông báo (các) mẫu thẻ sau: Các thông tin liên quan mẫu thẻ Phân loại thẻ Tên thẻ Thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nước cấp/ Thẻ có BIN tổ chức thẻ quốc tế cấp/ Thẻ có BIN quốc gia khác (đề nghị ghi cụ thể BIN để xác định rõ tổ chức phát hành thẻ) Thẻ ghi nợ/Thẻ tín dụng/Thẻ trả Thẻ vật lý/Thẻ trước định phi vật danh/Thẻ trả lý trước vô danh Chức thẻ Thẻ A (mẫu thẻ chính) Đối tượng khách hàng, điều kiện phát hành thẻ Vai trò, trách nhiệm tổ chức phát hành thẻ bên liên quan (tổ chức hợp tác liên kết phát hành thẻ (nếu có)) việc phát hành mẫu thẻ Hình ảnh quét (scan) màu mặt trước mặt sau mẫu thẻ (đối với thẻ vật lý) Các thông tin mẫu thẻ phụ (nếu có): (Trường hợp khơng phát hành mẫu thẻ phụ, tổ chức phát hành thẻ ghi rõ không phát hành mẫu thẻ phụ) Thẻ A (mẫu thẻ phụ) Nội dung thơng tin Nếu giống Thẻ A (mẫu thẻ chính), tích dấu X Nếu khác Thẻ A (mẫu thẻ chính), đề nghị mơ tả cụ thể thơng tin có khác biệt Đối tượng, điều kiện phát hành mẫu thẻ phụ Chức mẫu thẻ phụ Hình ảnh mẫu thẻ phụ TCPHT chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực thông tin TCPHT cung cấp thông báo này./ Nơi nhận: - - … Đính kèm: - - … NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP CỦA TCPHT (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu)