Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 57 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
57
Dung lượng
302 KB
Nội dung
Lời nói đầu
Chủ trơng hiện nay về vốnNgân sách chỉ chi cho việc đầu t xây dựng các
cơ sở hạ tầng không có khả năng thu hồi vốn, còn toàn bộ nhu cầu vốn của sản
xuất kinh doanh, kể cả đầu t, xây dựng, vốn cố định, vốn lu động đều phải đi
vay. Nếu không có vốn thì không thể thay đổi đợc cơ cấu kinh tế, không thể xây
dựng đợc các cơ sở công nghiệp, các trung tâm dịch vụ lớn. Bớc vào thời kỳ
Công nghiệp hoá, Hiện đại hoá, vốn nổi lên là một yêu cầu hết sức nóng bỏng,
cấp bách. Giải quyết nhu cầu vốn là một đòi hỏi thách thức lớn đối với các Ngân
hàng. Các ngành kinh tế và nhân dân hiện nay đang đòi hỏi ở ngành Ngânhàng
là phải tạo điều kiện cho nền kinh tế pháttriển không bị tụt hậu, đó chính là vấn
đề vốn.
Nguồn vốn trong kinh doanh của Ngânhàng có vai trò đặc biệt quan
trọng, nó là cơ sở cho công tác tín dụng. Muốn mở rộng việc cho vay, pháttriển
sản xuất kinh doanh không thể trông chờ vào nguồn vốnngân sách nh ở thời kỳ
bao cấp mà bản thân Ngânhàng phải tổ chức huyđộngvốn từ nền kinh tế để làm
nguồn vốn tín dụng, nângcao khả nănghuyđộng vốn, hoàn thiện thêm những
hình thức huyđộngvốn cho Ngânhàng trong tơng lai.
Vì vậy vấn đề đặt ra cho các Ngânhàng thơng mại hiện nay là: Làm thế
nào để tìm ra đợc giảipháp tối u để khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nằm
trong dân c và các thành phần kinh tế phục vụ cho tiến trình Công nghiệp hoá -
Hiện đại hoá đất nớc.
Để làm rõ vấn đề này em tham gia viết chuyên với đề tài: Mộtsốgiải
pháp nhằmnângcaohiệuquảhoạtđộnghuyđộngvốntạiNgânhàngNông
nghiệp vàPháttriểnnôngthônThànhphốYênBáiII
Nội dung chuyên , ngoài phần mở đầu và kết luận chuyên đợc bố
cục thành ba chơng:
Chơng 1: : Vốnvà vấn đề huyđộngvốn của các Ngânhàng thơng mại.
Chơng 2: Thực trạng công tác huyđộngvốntạiNgânhàngNông
nghiệp vàPháttriểnnôngthônThànhPhốYênBái II
2
Chơng 3: MộtsốgiảiphápnângcaohiệuquảhuyđộngvốntạiNgân
hàng nôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônThànhPhốYênBáiII
Với thời gian thực tập có hạn, đề tài mới đặt ra vàgiải quyết những vấn đề
cơ bản nhất tại đơn vị, nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong sự
góp ý của các thầy cô giáo để hoàn thiện bài chuyên đề này và quan trọng đặc
biệt giúp em ứng dụng tốt kiến thức vào thực tiễn.
Em xin chân thành cảm ơn sự hớng dẫn tận tình của cô giáo Đặng Hồng
Trâm và toàn thể các cô chú, anh chị tại chi nhánh NHNo&PTNT ThànhPhố
Yên BáiII đã giúp đỡ em trong quá trình thực tập và hoàn thiện bài chuyên đề
này.
3
Chơng 1
Một số vấn đề cơ bảnvề hoạtđộnghuyđộngvốn của
Ngân hàng thơng mại
1.1 - Vốnvà vai trò của vốn trong hoạtđộng kinh doanh của Ngânhàng th-
ơng mại
1.1.1- Khái niệm NHTM
1.1.1.1- Khái niệm:
NHTM hình thànhvàpháttriển cùng với sự pháttriển của xã hội .Trong
thời kì đầu thế kỉ 15, thế kỉ 18 đã ra đời rất nhiều ngânhàngvà cha có sự tách
biệt giữa NHTM và NHTW. Khi xã hội pháttriển ở trình độ cao hơn đòi hỏi phải
có sự tách biệt giữa chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán với
chức năngphát hành tiền, dẫn đến sự ra đời của các NHTG và NHTM. Cùng với
sự pháttriển của thị trờng tài chính, các ngânhàng trung gian đợc phân hoá
thành các ngânhàng chuyên doanh, chỉ hoạtđộng trong một lĩnh vực nhất định
để có thể đứng vững trong cạnh tranh , vì trên thực tế không có mộtngânhàng
nào có đủ mọi tiềm lực để kinh doanh trong mọi lĩnh vực. Đó là lí do xuất hiện
các loại hình NHTM chuyên doanh: Ngânhàngnôngnghiệp , ngânhàng chính
sách xã hội, Ngânhàng đầu t
Tại Việt Nam, theo điều 1 khoản 1 pháp lệnh 38 ngày 25/05/1990 về ngân
hàng, HTX tín dụng và công ty tài chính quy định: " Ngânhàng thơng mại là tổ
chức kinh doanh tiền tệ mà hoạtđộng chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi
của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực
hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán.
1.1.1.2- Chức năng của Ngânhàng thơng mại:
* Trung gian tín dụng:
Ngân hàng thơng mại một mặt thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã
hội, bao gồm tiền của các doanh nghiệp, các hộ gia đình, cá nhân và các cơ quan
4
nhà nớc. Mặt khác , nó dùng chính số tiền đã huyđộng đợc để cho vay đối với
các thành phần kinh tế trong xã hội, khi chúng có nhu cầu bổ sung vốn .
Trong nền kinh tế thị trờng, Ngânhàng thơng mại là một trung gian tài
chính quan trọng để điều chuyển vốn từ ngời thừa sang ngời thiếu . Thông qua sự
điều chuyển này Ngânhàng thơng mại góp vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy
tăng trởng kinh tế , tăng thêm việc làm,cải thiện mức sống của dân c, ổn định thu
chi chính phủ. Chính với chức năng này , Ngânhàng thơng mại góp phần quan
trọng vào việc điều hoà lu thông tiền tệ , ổn định sức mua đồng tiền , kiềm chế
lạm phát.
* Trung gian thanh toán:
Nếu nh mọi khoản chi trả của xã hội đợc thực hiện bên ngoài ngânhàng
thì chi phí để thực hiện chúng sẽ rất lớn, bao gồm: Chi phí in đúc , bảo quản vận
chuyển tiền. Với sự ra đời của ngânhàng thơng mại , phần lớn các khoản chi trả
về hàng hoá và dịch vụ cuả xã hội đều đợc thực hiện quangânhàng với những
hình thức thanh toán thích hợp , thủ tục đơn giản và kĩ thuật ngày càng tiên
tiến.Nhờ tập trung công việc thanh toán của xã hội vào ngân hàng, nên việc giao
lu hàng hoá, dịch vụ trở nên thuận tiện, nhanh chóng an toàn và tiết kiệm hơn.
Không những vậy, do thực hiện chức năng trung gian thanh toán , ngânhàng th-
ơng mại có điều kiện huyđộng tiền gửi của xã hội trớc hết là các doanh nghiệp
tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay và đầu t, đẩy mạnh hoạtđộng kinh doanh
của ngân hàng.
* Nguồn tạo tiền:
Sự ra đời của các ngânhàng đã tạo ra một bớc pháttriển về chất trong
kinh doanh tiền tệ . Nếu nh trớc đây các tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi
và rồi cho vay cũng chính bằng các đồng tiền đó, thì nay các ngânhàng đã có thể
cho vay bằng tiền giấy của mình, thay thế tiền bạc và vàng do khách hàng gửi
vào ngân hàng. Quá trình tạo tiền của hệ thống ngânhàng thơng mại dựa trên cơ
sở tiền gửi của xã hội. Xong số tiền gửi đợc nhân lên gấp bội khi ngânhàng cho
vay thông qua cơ chế thanh toán chuyển khoản giữa các ngân hàng
5
1.1.2-Vốn trong hoạtđộng kinh doanh của Ngânhàng thơng mại:
1.1.2.1- Khái niệm về vốn:
Vốn của Ngânhàng thơng mại là những giá trị tiền tệ do Ngânhàng thơng
mại tạo lập hoặc huyđộng đợc, dùng để cho vay, đầu t hoặc thực hiện các dịch
vụ kinh doanh khác.
Thực chất, nguồn vốn của Ngânhàng là một bộ phận thu nhập quốc dân
tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, mà ngời chủ
sở hữu của chúng gửi vào Ngânhàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Hay
nói cách khác, họ chuyển nhợng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho Ngân hàng, để rồi
ngân hàng phải trả lại cho họ một khoản thu nhập. Và nh vậy Ngânhàng đã thực
hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dới hình thực tiền tệ, làm tăng nhanh
quá trình luôn chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạtđộng kinh tế phát
triển. Đồng thời chính các hoạtđộng đó lại quyết định đến sự tồn tạivàpháttriển
hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Nhìn chung vốn chi phối toàn bộ các hoạt
động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của Ngânhàng thơng
mại.
1.1.2.2- Vai trò vốn đối với hoạtđộng kinh doanh ngânhàng thơng mại.
a- Vốn là cơ sở để Ngânhàng tổ chức mọi hoạtđộng kinh doanh.
Đối với bất kỳ doang nghiệp nào, muốn hoạtđộng kinh doanh đợc thì phải
có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh
doanh. Riêng đối với Ngân hàng, vốn là cơ sở để Ngânhàng thơng mại tổ chức
mọi hoạtđộng kinh doanh của mình. Nói cách khác, Ngânhàng không có vốn thì
không thể thực hiện đợc các nghiệp vụ kinh doanh. Bởi vì với đặc trng của hoạt
động Ngân hàng, vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối t-
ợng kinh doanh chủ yếu của Ngânhàng thơng mại. Ngânhàng là tổ chức kinh
doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trờng tiền tệ (thị trờng vốnngắn hạn) và thị
trờng chứng khoán (thị trờng vốn dài hạn). Những Ngânhàng trờng vốn là Ngân
hàng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. chính vì thế, có thể nói: Vốn là điểm
đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng. Do đó ngoài vốn ban đầu cần
6
thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì Ngânhàng phải thờng xuyên chăm
lo tới việc tăng trởng vốn trong suốt quá trình hoạtđộng của mình.
b- Vốn quyết định quy mô hoạtđộng tín dụng và các hoạtđộng khác của
Ngân hàng.
Vốn của Ngânhàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng
tín dụng. Thông thờng, nếu so với các Ngânhàng lớn thì các Ngânhàng nhỏ có
khoản mục đầu t và cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lợng cho vay của
các ngânhàng này cũng nhỏ hơn.
Trong khi các Ngânhàng lớn cho vay đợc tại thị trờng trong vùng, thậm
chí trong nớc và cả Quốc tế, thì các ngânhàng nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi
hẹp, mà chủ yếu trong cộng đồng. Thêm vào đó, do khả năngvốn hạn hẹp nên
các ngânhàng nhỏ không phản ứng nhạy bén đợc với sự biến động về lãi suất,
gây ảnh hởng đến khả năng thu hút vốn đầu t từ các tầng lớp dân c và các thành
phần kinh tế. Giả sử: Trên địa bàn của Ngânhàng đó, nhu cầu vốn rất lớn mà nếu
Ngân hàng không huyđộng đợc thì không thể đáp ứng đợc nhu cầu cho vay. Nếu
khả năngvốn của Ngânhàng đó dồi dào thì chắc chắn ngânhàng đó sẽ đáp ứng
đợc nhu cầu vốn cho vay, có đủ điều kiện mở rộng đợc thị trờng tín dụng và các
dịch vụ Ngân hàng.
c- Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngânhàng trên
thơng trờng
Thật vậy, trong nền kinh tế thị trờng, để tồn tạivà ngày càng mở rộng quy
mô hoạt động, đòi hỏi các Ngânhàng phải có uy tín lớn trên thị trờng là điều
trọng yếu. Uy tín đó phải đợc thể hiện trớc hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán
chi trả cho khách hàng của Ngân hàng. Khả năngthanh toán của Ngânhàng càng
cao thì vốn khả dụng của Ngânhàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ các nhân tố khác,
khả năngthanh toán của Ngânhàng tỷ lệ thuận với vốn của Ngânhàngvà với
vốn khả dụng của Ngânhàng nói riêng. Với tiềm năngvốn lớn, Ngânhàng có thể
hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạtđộng
cạnh tranh có hiệuqủanhằm vừa giữ vững chữ tín, vừa nângcao vị thế của Ngân
hàng trên thơng trờng.
7
d- Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng.
Thực tế đã chứng minh: Quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật
hiện đại của Ngânhàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời, khả
năng vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngânhàng trong việc mở rộng quan hệ
tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ
động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải
cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh sốhoạt
động của Ngânhàng sẽ tăng lên nhanh chóng vàNgânhàng sẽ có nhiều thuận lợi
hơn trong kinh doanh. Đây cũng là điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có của
Ngân hàng, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật và quy mô hoạtđộng của Ngân
hàng trên mọi lĩnh vực.
Đồng thời, vốn của Ngânhàng lớn sẽ giúp cho Ngânhàng có đủ khả năng
tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng, không chỉ đơn thuần là cho vay
mà còn mở rộng các hình thức liên doanh, liên kết kinh doanh dịch vụ, thuê mua
(Leasing) mua bán nợ (Factoring) Kinh doanh trên thị trờng chứng khoán Và
chính các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong
hoạt động kinh doanh và tạo thêm vốn cho Ngânhàngđồng thời tăng sức cạnh
tranh của Ngânhàng trên thị trờng.
1.1.2.3- Nội dung các nguồn vốn trong hoạtđộng kinh doanh của Ngânhàng th-
ơng mại.
Vốn của Ngânhàng thơng mại bao gồm: Vốn tự có, Vốnhuy động
1.1.2.3.1- Vốn tự có:
Vốn tự có của Ngânhàng thơng mại là những giá trị tiền tệ do Ngânhàng
tạo lập đợc, thuộc sở hữu của Ngân hàng. Vốn này chiếm một tỷ trọng nhỏ trong
tổng vốn của Ngân hàng, song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một
Ngân hàng. Do tính chất thờng xuyên ổn định của vốn tự có, Ngânhàng có thể
chủ động sử dụng vào các mục khác nhau nh: Trang bị cơ sở vật chất, tạo tài sản
cố định (Văn phòng, kho tàng, trang thiết bị ) phục vụ cho bản thân Ngân hàng,
cho vay và đặc biệt là tham gia đầu t, góp vốn liên doanh. Mặt khác, với chức
năng bảo vệ, vốn tự có đợc coi nh tài sản đảm bảo gây lòng tin đối với khách
8
hàng, duy trì khả năngthanh toán trong trờng hợp Ngânhàng gặp thua lỗ. Nó
còn là một trong những căn cứ quyết định đến khả năngvà khối lợng vốnhuy
động của Ngân hàng. Nh vậy, quy mô, sự tăng trởng của vốn tự có sẽ quyết định
đến năng lực và thế pháttriển của Ngânhàng thơng mại. Vốn tự có của Ngân
hàng thơng mại có các thành phần sau:
- Vốn tự có cơ bản: là vốn điều lệ do các cổ đôngđóng góp và đợc ghi vào
điều lệ hoạtđộng của Ngânhàngvà theo quy định tối thiểu phải bằng vốnpháp
định. Trong nền kinh tế thị trờng, với sự gia tăng các loại hình Ngân hàng, vốn
điều lệ cũng đợc hình thành theo rất nhiều cách khác nhau tuỳ thuộc vào đặc tr-
ng từng hình thức sở hữu. Đối với các ngânhàng t nhân, đây là vốnsở hữu riêng
của doanh nghiệpvà đợc hình thành sau mộtquá trình tập trung, tích tụ vốn. Ng-
ợc lại, các Ngânhàng quốc doanh đợc phép hoạtđộng trên cơ sởvốn ban đầu do
Ngân sách cấp. Vốn điều lệ của các Ngânhàng cổ phần do các cổ đôngđóng góp
dới hình thức mua cổ phiếu, còn đối với Ngânhàng liên doanh là sự góp vốn từ
các Ngânhàng trong nớc và ngoài nớc.
- Vốn tự có bổ sung: Vốn tự có của Ngânhàng thơng mại không ngừng đ-
ợc tăng lên theo thời gian nhờ có nguồn bổ sung. Vốn tự có bổ sung bao gồm:
+ Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: mục đích tăng cờng sốvốn tự có ban
đầu.
+ Quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng, bù đắp rủi ro trong quá trình hoạtđộng
kinh doanh của Ngânhàngnhằm bảo toàn vốn điều lệ.
+ Ngoài các quỹ trên, vốn tự có bổ sung còn bao gồm phần lợi nhuận cha
phân bổ hoặc các quỹ đặc biệt khác nh: Quĩ pháttriển kỹ thuật nghiệp vụ Ngân
hàng, quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng, quỹ khấu hao tài sản cố định
1.1.2.3.2 Vốnhuy động:
Vốn huyđộng là những giá trị tiền tệ mà Ngânhànghuyđộng đợc từ các
tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông quaquá trình thực hiện các
nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, các nghiệp vụ kinh doanh khác và đợc dùng làm
vốn để kinh doanh. Theo Mác: Với sự pháttriển của hệ thống Ngânhàngvà
nhất trí khi trả lãi cho những ngời gửi tiền thì tất cả số tiền để dành và tạm thời
9
cha dùng đến của tất cả các tầng lớp sẽ đợc đem gửi vào ngân hàng, những số
tiền riêng lẻ từng nhóm một thì không đủ khả năng để hoạtđộng với t cách là t
bản tiền tệ, nhng khi đợc góp lại thành những khối lợng lớn thì chúng trở thành
một lực lợng tài chính mạnh . Tác dụng đặc biệt của hệ thống Ngânhàng là ở
chỗ nó tập hợp đợc những số tiền nhỏ lại gửi vào Ngân hàng.
Bản chất của vốnhuyđộng là tài sản thuộc các sở hữu khác nhau. Ngân
hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn
trả đúng hạn cả gốc và lãi khi đến kỳ hạn (Tiền gửi có kỳ hạn) hoặc khi họ có
nhu cầu rút vốn (tiền gửi không kỳ hạn). Vốnhuyđộngđóng vai trò rất quan
trọng đối với mọi hoạtđộng kinh doanh của Ngânhàng thơng mại.
Vốn huyđộng bao gồm:
* Tiền gửi: Tiền gửi tạiNgânhàng thơng mại bao gồm: Tiền gửi có kỳ
hạn và tiền gửi không kỳ hạn.
- Tiền gửi không kỳ hạn: là khoản tiền gửi mà Ngời gửi có thể rút ra sử
dụng bất cứ lúc nào vàNgânhàng phải thoả mãn yêu cầu đó của khách hàng.
Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không đợc trả lãi
- Nhóm tiền gửi thứ hai là tiền gửi có kỳ hạn: Đây là loại tiền gửi có sự
thoả thuận trớc giữa khách hàngvàNgânhàng về thời gian rút tiền. Đại bộ phận
nguồn tiền gửi này có nguồn gốc từ tích luỹ và xét về bản chất chúng đợc ký thác
vơí mục đích hởng lãi.Về cơ bản, các khoản tiền gửi có kỳ hạn không đợc sử
dụng để tiến hành thanh toán nh các khoản chi trả bằng vốn trên tài khoản vãng
lai. Thông thờng, tiền gửi có kỳ hạn là các khoản tiền gửi có thời hạn dài và có
lãi suất cao.
* Tiền gửi tiết kiệm:
Xét về bản chất, đây là một phần thu nhập của cá nhân ngời lao động cha
sử dụng cho tiêu dùng. Họ gửi vào Ngânhàng với mục đích tích luỹ tiền một
cách an toàn và hởng một phần lãi từ số tiền đó. tiền gửi tiết kiệm là một dạng
đặc biệt để tích luỹ tiền tệ trong lĩnh vực tiêu dùng cá nhân. Trên thực tế, trong
nền kinh tế thị trờng tiền gửi tiết kiệm đợc pháttriển dới hai loại hình tiết kiệm
sau:
10
- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có thể rút ra bất cứ
lúc nào song không đợc sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho ngời khác.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền có sự thoả thuận về thời hạn
gửi và rút tiền, có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn.
* Phát hành GTCG:
Bên cạnh phơng thức nhận tiền gửi, các Ngânhàng thơng mại có phát
hành chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu. Thực chất các nghiệp vụ này là Ngânhàng
huy độngvốn tiền tệ bằng việc phát hành chứng từ có giá. Trong đó, chứng chỉ
tiền gửi là phiếu nợ ngắn hạn với mệnh giá quy định. Trái phiếu là loại phiếu nợ
trung và dài hạn. Hai loại phiếu nợ trên đợc Ngânhàngphát hành từng đợt, tuỳ
theo mục đích với sự chấp thuận của Ngânhàng Trung ơng hoặc Hội đồng chứng
khoán Quốc gia.
* Vốn đi vay:
Vốn đi vay là quan hệ vay - mợn giữa Ngânhàng thơng mại vàNgân
hàng Trung ơng, hoặc giữa các Ngânhàng thơng mại với nhau hay các tổ chức
tín dụng khác.
Các Ngânhàng thơng mại sẽ đi vayvốn để bổ sung vào vốnhoạtđộng của
mình khi Ngânhàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốnhoạt
động, hay nói cách khác là tạm thiếu vốn khả dụng.
* Vốn khác:
Trong quá trình làm trung gian thanh toán, Ngânhàng thơng mại cũng tạo
đợc một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán nh: Vốn trên tài khoản mở th tín
dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả
do Ngânhàng chấp nhận các hối phiếu thơng mại Các khoản tiền tạm thời đợc
trích khỏi tài khoản này nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng nên tạm đợc coi là
tiền nhàn rỗi.
Thông quanghiệp vụ đại lý, Ngânhàng thơng mại cũng thu hút đợc một l-
ợng vốn đáng kể trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ
11
[...]... mối quan tâm hàng đầu của cả hệ thống Ngânhàng Việt Nam hiện nay chơng 2 thực trạng công tác huy độngvốntại chi nhánh ngânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôn thành phốyênbáiii 23 2.1- Tổng quát về chi nhánh ngânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnnông thônThành PhốYênBáiII : 2.1.1- Sơ lợc sự ra đời và mô hình tổ chức của Chi nhánh NHNo&PTNT ThànhPhốYênBáiII : Chi nhỏnh Ngânhàng Nụng nghip... thờng xuyên học tập, nghiên cứu nângcao trình độ năng lực về mọi mặt a/ Hoạtđộnghuyđộng vốn: Với phơng châm là đi vay để cho vay NHNo&PTNT TP YênBáiII hết sức coi trọng công tác huyđộngvốnvà coi đây là một trong những công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng caohiệuquả trong hoạtđộng của mình Nhìn nhận từ quan điểm đó, Ngânhàng luôn chú trọng đến công tác huyđộngvốntại chỗ Ngânhàng luôn... Huyđộngvốn dới hình thức này, các Ngânhàng thơng mại phải trả lãi suất cao hơn so với huyđộng tiền gửi Nghiệp vụ này chỉ tiến hành khi Ngânhàng thiếu vốn mà vốn tự có vàvốnhuyđộng tiền gửi không đủ Nh vậy khi thực hiện huyđộng dới hình thức này, Ngânhàng phải căn cứ vào đầu ra để quyết định về khối lợng và lãi suất huy động, quyết định đến thời hạn và phơng pháphuyđộng Trái phiếu Ngân hàng. .. nhận và chuyển vốn cho khách hàng này hay một dự án đầu t 1.2 -Hoạt độnghuyđộngvốn của Ngânhàng thơng mại: 1.2.1- Các hình thức huyđộngvốn của NHTM: Vốnhuyđộng là những giá trị tiền tệ mà Ngânhànghuyđộng đợc từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội Bản chất của vốnhuyđộng là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, Ngânhàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu Ngân hàng. .. ngânhàng phải có công tác huyđộngvốn phù hợp và có hiệu quảHiệuquả của công tác huyđộngvốn trong ngânhàng phải đợc đánh giá qua các khía cạnh sau đây: Vốnhuyđộng phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàngVốnhuyđộng của ngânhàng phải có sự tăng trởng, ổn định về số lợng để có thể thoả mãn các nhu cầu cho vay, thanh toán cũng nh hoạtđộng kinh doanh khác ngày càng gia tăng của ngân. .. trong hoạtđộng tín dụng mà còn trong công tác dịch vụ Ngânhàng Nguồn vốn do phát hành kỳ phiếu của Ngânhàng NHNo &PTNT TP YênBáiII chiếm một tỷ trọng rất nhỏ mặc dù đây là nguồn vốn có chi phí huyđộngcao hơn các nguồn vốn khác nhng nó cũng chính là nguồn vốn mà Ngânhàng có thể chủ độnghuyđộng cả về số lợng, lãi suất và thời điểm huyđộngNgânhàng 36 có thể sử dụng nguồn này cho đầu t trung và. .. thì ngânhàng sẽ yên tâm sử dụng phần lớn vốn đó vào các hoạtđộng có thu nhập cao Nhng nói nh vậy không có nghĩa là nếu ngânhàng thấy có nguồn vốn ổn định thì sẽ huyđộng hết ngay hay ngợc lại, mà việc huyđộngvốn của ngânhàng phải xuất phát từ nhu cầu thực tế của ngânhàng về vốn Nếu huyđộng đợc ít thì ngânhàng sẽ không đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng, không đa dạng hoá đợc các hoạtđộng kinh... 1.2.1.5- Huyđộng bằng vốn vay: Vốn đi vay chủ yếu từ Ngânhàng trung ơng hoặc các Ngânhàng hay tổ chức tín dụng khác nhằm bổ sung vốnhoạtđộng khi Ngânhàng đã sử dụng hết vốn khả dụng mà vẫn không đủ vốnhoạtđộng Nguồn vốn này thờng có chi phí đầu vào cao, song nó giúp cho Ngânhànggiải quyết các nhu cầu mang tính tức thì Các khoản vay ngày càng chiếm vị trí quan trọng trong hoạtđộng của các Ngân hàng. .. 143% (Nguồn số liệu: Phòng Kế toán) Quasố liệu tình hình thực hiện kết quả kinh doanh của chi nhánh trong những năm qua, chúng ta thấy đợc hoạtđộng kinh doanh của chi nhánh có hiệuquả Tích cực tăng thu, giảm chi điều đó dẫn đến lợi nhuận không ngừng tăng trởng, năm sau cao hơn năm trớc 2.2- Thực trạng công tác huy độngvốntạiNgânhàng nông nghiệpvàpháttriểnnôngthônThànhPhốYên BáiII 2.2.1-... hàng Tuy nhiên vốnhuyđộng phải đợc ổn định về mặt thời gian Nếu ngânhànghuyđộng đợc một lợng vốn lớn mà không ổn định về mặt thời gian, thờng xuyên có mộtdòng tiền lớn có khả năng bị rút ra thì lợng vốn dành cho vay,cho đầu t sẽ không lớn Nh vậy hiệuquả sử dụng sẽ không caovàngânhàng phải thờng xuyên đối đầu với vốn để thanh khoản Nhng nếu nh ngânhànghuyđộng đợc nguồn vốn ổn định thì ngân . tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Thành Phố Yên Bái II
2
Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân. chuyên với đề tài: Một số giải
pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Yên Bái