Nghiên cứu này đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân tại tỉnh Trà Vinh. Từ đó, tác giả đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các Quỹ Tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh Trà Vinh trong thời gian tới.
TÀI CHÍNH - Tháng 4/2019 NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH NGUYỄN THÁI MỸ ANH Bằng phương pháp thu thập liệu thứ cấp tình hình hoạt đợng kinh doanh của 16 Quỹ Tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2012 - 2018, thông qua sử dụng phương pháp tổng hợp, so sánh, thống kê mơ tả phân tích, nghiên cứu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân tỉnh Trà Vinh Từ đó, tác giả đề x́t mợt sớ giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của các Quỹ Tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian tới Từ khóa: Quỹ Tín dụng nhân dân, hiệu quả kinh doanh, huy động vốn, cho vay IMPROVING BUSINESS PERFORMANCE OF THE PEOPLE’S CREDIT FUNDS SYSTEM IN TRA VINH PROVINCE Nguyen Thai My Anh Employing the method of collecting secondary data on the business situation of 16 People’s Credit Funds in Tra Vinh province in the period of 2012-2018, the methods of summarizing, comparison, descriptive statistics and analysis, this study assesses the business performance of the People’s Credit Funds system in Tra Vinh province On the basis of the study, the author proposes some solutions to improve their operational performance in the coming time Keywords: People’s Credit Fund, business performance, capital mobilization, lending Ngày nhận bài: 12/3/2019 Ngày hoàn thiện biên tập: 8/4/2019 Ngày duyệt đăng: 12/4/2019 Hoạt động kinh doanh Quỹ Tín dụng nhân dân tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2012 – 2018 Hiện nay, Hệ thống Quỹ Tín dụng nhân dân (QTDND) Trà Vinh bao gồm: ngân hàng Hợp tác xã tín dụng đặt TP Trà Vinh 16 QTDND đặt huyện, thị trấn (trong có phường thuộc khu vực TP Trà Vinh) Nhìn chung, QTDND địa bàn tỉnh Trà Vinh thực tốt vai trị trung gian tài hoạt động ngân hàng huy động tiền nhàn rỗi cho vay vốn thành viên QTDND, người có thu nhập thấp địa phương với tinh thần tương thân tương phát triển tham gia sản xuất, kinh doanh, góp phần cải thiện thu nhập, nâng cao đời sống cho người dân địa phương Về vốn điều lệ Theo đặc thù riêng nên vốn điều lệ của QTDND chủ yếu các thành viên tự nguyện đóng góp với tinh thần cùng hỡ trợ Kết quả tổng hợp tình hình vốn điều lệ QTDND địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2012-2018 cho thấy, QTDND Càng Long có vốn điều lệ thấp nhất đạt 574 triệu đồng (năm 2012) và vốn điều lệ QTDND Long Bình đạt mức cao nhất là 4.775 triệu đồng (năm 2017) Vốn điều lệ QTDND địa bàn Trà Vinh cũng có chiều hướng gia tăng liên tục năm sau cao năm trước, cụ thể: Năm 2013 tăng 12,38% so với năm 2012; năm 2014 tăng 10,35% so với năm 2013; năm 2015 tăng 1,8% so với năm 2014; năm 2016 tăng 9,8% so với năm 2015; năm 2017 tăng 8,1% so với năm 2016; năm 2018 tăng 5,7% so với năm 2017 Về tổng nguồn vốn Các QTDND đều đảm nhiệm chức trung gian tài chính chủ yếu thực hiện hoạt động tín dụng Tổng nguồn vốn bao gồm: Vốn điều lệ (vốn tự có); vốn huy động (tiền gửi tiết kiệm của các thành viên); vốn vay từ ngân hàng hợp tác xã và vốn vay khác Trong đó, vớn điều lệ và vớn huy đợng là nguồn vốn chủ yếu ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng tại các QTDND Kết quả tổng hợp cho thấy, QTDND Càng Long có tởng ng̀n vớn thấp nhất, chỉ đạt 7.234 triệu đồng (2012) và QTDND Long Bình có tởng ng̀n vớn cao nhất đạt 166.100 triệu đờng (2017) Nhìn chung, tởng 39 TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BẢNG 1: TỔNG NGUỒN VỐN CỦA CÁC QTDND TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2012-2018 (TRIỆU ĐỒNG) Về dư nợ cho vay Long Đức 35.290 33.374 46.104 52.392 62.287 72.880 83.940 Cầu Kè 18.880 23.080 30.122 30.990 29.528 34.380 38.996 Càng Long 7.234 8.339 11.351 18.154 24.340 32.264 42.698 Nhị Trường 36.540 46.590 61.827 74.331 94.236 118.223 122.022 Vinh Kim 32.308 38.619 47.070 52.609 66.355 83.447 102.156 Duyên Hải 51.185 58.618 60.560 75.184 87.013 97.049 113.563 Phường 22.060 23.405 26.761 31.967 36.682 40.494 39.872 Long Bình 62.262 74.429 108.086 127.709 148.020 166.100 131.988 Song Lộc 23.918 28.595 32.881 37.078 40.601 48.911 55.802 10 Cầu Quan 52.136 22.602 14.503 21.956 25.599 25.950 29.145 11 Phương Trà 29.952 32.769 34.432 35.219 41.853 45.428 47.166 12 Phường 32.587 24.200 23.214 29.268 38.006 44.295 49.686 13 Cầu Ngang 21.144 24.066 27.326 24.905 23.558 23.252 32.528 14 Trà Cú 33.616 38.162 45.829 55.749 65.672 74.028 91.115 15 Đại An 35.661 46.011 50.144 69.587 72.734 81.752 74.066 Dư nợ cấp tín dụng QTDND tăng dần qua năm, đặc biệt giai đoạn 2016 - 2018, dư nợ cấp tín dụng tăng lên mạnh qua giai đoạn củng cố, chấn chỉnh; Hoạt động QTDND an toàn hơn, hiệu hơn; Các QTDND trọng đến việc tăng quy mô hoạt động, đáp ứng vốn ngày lớn cho thành viên Tổng dư nợ QTDND năm 2012 421.737 triệu đồng đến năm 2018 868.745 triệu đồng, tăng 2,06 lần so với năm 2012 16 Long Hiệp 11.587 14.547 19.622 20.219 20.771 25.476 26.417 Về nợ xấu STT Tên QTD Tổng cộng 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 506.360 537.406 639.832 757.317 877.255 1.013.929 1.081.160 Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Trà Vinh BẢNG 2: DƯ NỢ CHO VAY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2012-2018 (Triệu đồng) STT Tên QTD 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 28.700 41.979 46.992 55.010 61.137 64.254 Long Đức 30.706 Cầu Kè 13.712 18.165 22.217 24.142 24.223 27.221 29.149 Càng Long 6.303 7.619 10.571 16.644 21.913 28.215 32.510 Nhị Trường 33.070 42.868 56.509 69.689 86.007 91.142 94.770 Vinh Kim 27.600 34.465 41.860 48.824 61.216 76.903 90.284 Duyên Hải 43.517 45.564 47.372 56.292 66.283 79.856 91.349 Phường 17.518 18.965 21.667 27.329 31.086 34.285 30.358 Long Bình 55.180 67.098 91.650 97.802 113.844 137.936 102.870 Kết quả tổng hợp về nợ xấu cho thấy, đa số QTDND đảm bảo mức tỷ lệ nợ xấu cho phép ngưỡng cho phép quy định 3% Tuy nhiên, nhất QTDND Cầu Quan đạt mức nợ xấu cao liên tục vượt mức quy định 3% liên tục suốt năm (2012 - 2018) Nâng cao hiệu kinh doanh Quỹ Tín dụng nhân dân tỉnh Trà Vinh Để hoạt động kinh doanh QTDND tỉnh Trà 42.198 33.570 26.599 23.142 26.681 26.824 28.650 10 Cầu Quan 19.813 26.822 29.284 30.293 31.776 37.002 39.037 Vinh trì đạt hiệu 11 Phương Trà phát triển bền vững, cần tập 26.695 19.082 19.075 26.353 33.585 38.715 35.148 12 Phường trung triển khai số nội 18.327 19.313 19.094 19.416 21.466 19.721 23.505 13 Cầu Ngang dung gồm: 28.268 32.350 37.945 46.170 55.740 63.110 71.073 14 Trà Cú Thứ nhất, xây dựng chiến 30.599 38.038 44.749 51.993 62.867 70.033 68.363 lược phát triển QTDND: Các 15 Đại An 8.425 11.118 16.645 15.711 18.067 17.112 19.087 QTDND tình hình 16 Long Hiệp 421.737 469.296 555.164 633.698 744.397 851.364 868.745 kinh tế - xã hội địa phương, Tổng cộng Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo Ngân hàng Nhà nước tỉnh Trà Vinh nhu cầu vốn, khả huy động vốn, chủ động xây nguồn vốn QTDND địa bàn Trà Vinh có chiều dựng, triển khai điều chỉnh chiến lược, kế hoạch hướng tăng nhẹ giai đoạn (2012-2018): Năm 2018 kinh doanh phù hợp với diễn biến thị trường, điều đạt 1.081.160 triệu đồng, tăng gấp 2,14 lần so với năm kiện phát triển kinh tế - xã hội địa phương quy 2012, đó tổng nguồn vốn giữa các năm gia tăng định NHNN liên tục năm sau cao năm trước Thứ hai, hồn thiện quy trình nội bộ: Các QTDND 40 Song Lộc 19.806 25.559 27.948 32.906 34.633 42.152 48.338 TÀI CHÍNH - Tháng 4/2019 BẢNG 3: NỢ XẤU TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2012-2018 (%) việc sử dụng tiền vay mục đích 2,13 2,21 0,50 0,56 1,60 0,72 0,05 Long Đức Thứ sáu, nâng cấp, hoàn 3,58 2,17 1,18 1,42 1,86 1,83 1,86 thiện sở vật chất, trang thiết bị Cầu Kè nâng cao lực công nghệ 3,05 3,86 1,26 2,70 1,28 2,43 1,16 Càng Long thông tin QTDND: Mỗi 0,63 0,56 0,63 0,17 0,56 0,63 0,50 Nhị Trường QTDND cần trọng đầu tư 0,09 0,17 0,04 0,07 0,05 0,59 0,04 Vinh Kim xây dựng trụ sở, trang thiết bị, 0,42 0,41 0,26 0,19 0,05 0,03 0,40 Duyên Hải hệ thống thông tin quản lý, tin 1,54 3,04 1,39 0,13 0,13 0,38 0,00 Phường học hóa quản trị, điều 0,97 0,07 1,12 1,83 2,63 4,84 2,47 Long Bình hành nghiệp vụ, hoàn thiện 0,25 2,27 1,46 0,00 0,01 0,00 0,05 Song Lộc lắp đặt hệ thống thông tin quản lý thống toàn 24,01 93,03 99,92 94,18 79,27 77,66 68,29 10 Cầu Quan hệ thống để QTDND hoạt 0,78 1,20 2,21 1,05 1,97 1,64 1,17 11 Phương Trà động chuyên nghiệp; Đẩy 1,71 9,54 8,79 2,87 0,86 0,00 0,00 12 Phường mạnh ứng dụng công nghệ 2,25 2,72 3,88 2,16 1,89 0,78 1,90 13 Cầu Ngang thông tin, phần mềm thông 0,34 0,28 0,63 0,78 0,53 1,05 0,36 14 Trà Cú minh đáp ứng yêu cầu quản 1,50 0,68 0,36 1,01 1,45 2,08 3,50 15 Đại An trị, quản lý tài 1,57 0,22 0,46 0,58 1,29 1,62 1,04 16 Long Hiệp Thứ bảy, hồn thiện khn Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo Ngân hàng Nhà nước tỉnh Trà Vinh khổ pháp lý, thể chế: Cần hoàn thiện chế sách dựa quy định NHNN sửa đổi, bổ sung hành lang pháp lý để hỗ trợ QTDND phát triển, đẩy hồn thiện quy định, quy trình nghiệp vụ như: Quy mạnh tính hợp tác thành viên nội chế làm việc Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt; Quy QTDND, tăng cường tính liên kết với cộng đồng trình cho vay, quản lý tiền vay, đảm bảo việc sử dụng giám sát cộng đồng hoạt động QTDND; tiền vay mục đích; tăng cường thiết chế kiểm soát đảm bảo cho QTDND thực hoạt động tinh thần hoạt động tín dụng… tương trợ thành viên; Gắn chặt hoạt động Thứ ba, nâng cao lực đội ngũ cán quản trị: QTDND với hoạt động sản xuất, kinh doanh đặc QTDND cần xây dựng kế hoạch đào tạo, đào tạo lại thù địa bàn thành viên hàng năm tập huấn nghiệp vụ mới; Chủ động liên Thứ tám, tăng cường tham gia Bảo hiểm Tiền gửi hệ, đề xuất, kiến nghị để nhân QTDND tham Việt Nam: Các QTDND cần phối hợp với đơn vị có gia khóa đào tạo Hiệp hội, NHNN tổ chức liên quan tuyên truyền sách bảo hiểm tiền gửi QTDND cần có quy chế tuyển dụng, quy định rõ tiêu việc bảo vệ quyền lợi người gửi tiền thành chuẩn, ưu tiên người có trình độ, đào viên QTDND; Kiểm tra việc chấp hành quy tạo quy vào vị trí nghiệp vụ, tiếp tục đào định pháp luật bảo hiểm tiền gửi tạo, bồi dưỡng để giao giữ nhiệm vụ quan trọng Tài liệu tham khảo: QTDND Thứ tư, nâng cao hiệu huy động vốn: Đa dạng hóa Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57-CT/TW củng cố hoàn thiện phát triển hệ thống phương thức huy động vốn QTDND, Quỹ Tín dụng nhân dân; trọng nâng dần tỷ trọng huy động vốn từ thành Thủ tướng Chính phủ (1993), Quyết định số 390/TTg ngày 27/7/1993 việc “Triển viên, kể khoản tiền gửi có quy mơ nhỏ lẻ khai đề án thí điểm thành lập Quỹ Tín dụng nhân dân”; có tính ổn định lâu dài; Cơ cấu lại hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Trà Vinh, Báo cáo số 250 (2017), số 115 QTDND theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi thành (2018) về tình hình hoạt động của Quỹ Tín dụng nhân dân tại tỉnh Trà Vinh; viên, tiếp tục trì tỷ trọng tiền gửi thành viên Trương Đông Lộc Võ Hương Giang (2012), “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu 50% tổng nguồn vốn huy động hoạt động Quỹ Tín dụng nhân dân khu vực Đồng sông Cửu Long”, Thứ năm, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng: Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng (74) 05/2012: (10-15) QTDND cần tăng tỷ trọng cho vay thành viên, Thông tin tác giả: tiến tới trì dư nợ cho vay thành viên từ 90% trở lên để thực tôn chỉ, mục đích loại hình hợp ThS Nguyễn Thái Mỹ Anh tác xã Bên cạnh đó, đổi hồn thiện quy chế nội Khoa Kinh tế, Luật (Đại học Trà Vinh) hoạt động cho vay, quản lý tiền vay để đảm bảo Email: myanh@tvu.edu.vn STT Tên QTDND 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 41 ... mức nợ xấu cao liên tục vượt mức quy định 3% liên tục suốt năm (2012 - 2018) Nâng cao hiệu kinh doanh Quỹ Tín dụng nhân dân tỉnh Trà Vinh Để hoạt động kinh doanh QTDND tỉnh Trà 42.198 33.570... 1.081.160 Nguồn: Báo cáo tổng hợp Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Trà Vinh BẢNG 2: DƯ NỢ CHO VAY HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2012-2018 (Triệu đồng) STT Tên QTD 2012 2013... tư, nâng cao hiệu huy động vốn: Đa dạng hóa Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57-CT/TW củng cố hoàn thiện phát triển hệ thống phương thức huy động vốn QTDND, Quỹ Tín dụng nhân dân; trọng nâng