PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Cho vay là một trong những hoạt động chính của các ngân hàng thương mại, là hoạt động đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Một đối tượng khách hàng vay vốn quan trọng hàng đầu đối với ngân hàng đó là các khách hàng doanh nghiệp. Nhóm khách hàng doanh nghiệp là nhóm chủ đạo, truyền thống, có tần suất giao dịch nhiều và đều đặn, nhu cầu lớn. Không chỉ đối với hoạt động vay vốn mà còn các dịch vụ khác đi kèm như bảo lãnh, LC, thanh toán quốc tế… Phần lớn lượng tiền gửi huy động được dùng để cho khách hàng doanh nghiệp vay dưới các hình thức khác nhau như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn… Từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân đã ngày càng mở rộng và phát triển, đi cùng là sự gia tăng quy mô dư nợ cho vay, trong đó có cho vay khách hàng doanh nghiệp. Nhóm khách hàng doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của chi nhánh Thanh Xuân, chiếm tỷ trọng gần 70% dư nợ của cả chi nhánh. Công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng trong những năm qua luôn được chú trọng và không ngừng được cải thiện. Tuy nhiên, thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN hiện nay vẫn còn nhiều mặt hạn chế như: các đoàn thanh tra kiểm tra tại chi nhánh có những ghi nhận và kiến nghị: nội dung Báo cáo thẩm định cho vay của chi nhánh còn sơ sài; cách tính thẩm định nhu cầu vốn của doanh nghiệp còn chưa đúng, chưa thu thập và lưu trữ đầy đủ hồ sơ vay vốn của khách hàng…; hoặc thực trạng công tác thẩm định cho vay thể hiện rõ nhất ở chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh, trong đó tỷ lệ nợ xấu của nhóm khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng hơn 80% tổng tỷ lệ nợ xấu của cả chi nhánh, chỉ tiêu này vẫn ở mức cao so với kế hoạch của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam giao. Xuất phát từ lý do trên, sau thời gian nghiên cứu và công tác, tôi quyết định chọn tên đề tài “Thẩm định cho vay Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân, làm đề tài nghiên cứu. Nghiên cứu này sẽ tìm hiểu thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp, các nhân tố tác động đến công tác thẩm định cho vay tại VCB Thanh Xuân để từ đó đưa ra các giải pháp nhằm cải thiện công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp giúp VCB Thanh Xuân hoạt động có hiệu quả, tăng sức cạnh tranh và phát triển bền vững hơn. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu tổng quát Nghiên cứu những vấn đề về lý luận và thực tiễn nhằn nhằm hoàn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân. 2.2. Mục tiêu cụ thể -Hệ thống hóa cơ sở lý luận về thẩm định cho vay KHDN tại ngân hàng thương mại; -Phân tích và đánh giá thực trạng thẩm định cho vay KHDN tại VCB Thanh Xuân; -Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN tại VCB Thanh Xuân. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu: Công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại NHTM -Phạm vi nghiên cứu •Về lĩnh vực nghiên cứu: Công tác thẩm định cho vay KHDN tại NHTM •Về không gian: Luận văn nghiên cứu tại VCB Chi nhánh Thanh Xuân. •Về thời gian: Luận văn sử dụng số liệu từ năm 2015 đến năm 2019. 4.Phương pháp nghiên cứu - Quy trình nghiên cứu: Luận văn được thực hiện theo trình tự: làm rõ các cơ sở lý luận về cho vay KHDN, thẩm định cho vay KHDN, các nhân tố ảnh hưởng đến công tác thẩm định cho vay KHDN. Sau đó, vận dụng lý thuyết để phân tích thực trạng của công tác thẩm định cho vay KHDN tại Ngân hàng VCB chi nhánh Thanh Xuân. Từ phân tích rút ra kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. Cuối cùng đưa ra các giải pháp và kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN tại Ngân hàng VCB Thanh Xuân. - Các dữ liệu cần thu thập: a) Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp Luận văn thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo quản lý, báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh các năm của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân, Các văn bản, quy trình, quy định về thẩm định tín dụng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam; các số liệu thống kê khác liên quan đến đề tài góp phần cung cấp thông tin làm căn cứ để đánh giá thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân. b) Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp Dữ liệu sơ cấp của luận văn được thu thập bằng phương pháp điều tra theo bảng hỏi. Mục đích điều tra theo bảng hỏi là thu thập ý kiến, thông tin đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định cho vay KHDN tại VCB Thanh Xuân. Nội dung điều tra là thực trạng hiện tại hoạt động của doanh nghiệp khi vay vốn, vướng mắc khó khăn trong quá trình ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay vốn. Đối tượng điều tra là kế toán trưởng 50 KHDN được lựa chọn. 50 KHDN có dư nợ lớn tại VCB Thanh Xuân, chiếm tỷ lệ 70% dư nợ KHDN tại Ngân hàng. Thời gian phỏng vấn: Quý 2/2020 tại VCB Thanh Xuân Thông tin bảng hỏi: chi tiết tại phụ lục II c) Phương pháp xử lý dữ liệu Sau khi thu thập dữ liệu thứ cấp, luận văn sử dụng phương pháp tổng hợp các báo cáo, số liệu để tính toán các chỉ số, chỉ tiêu đánh giá; phân tích các văn bản, quy định của Nhà nước, của Ngân hàng VCB; phân tích các kết quả theo chủ đề nội dung. Đối với dữ liệu sơ cấp thu được từ phương pháp điều tra, dữ liệu này bổ sung thêm kết quả từ dữ liệu thứ cấp, luận văn đưa ra đánh giá, nhận định từ kết quả thu được. Từ đó đưa ra những kết luận về thực trạng công tác thẩm định cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân. 5. Kết cấu của luận văn Tên đề tài: “Thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo và kết luận, kết cấu chính của đề tài gồm 3 chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý luận về thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân. Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -o0o - VŨ HỒNG NGỌC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN -o0o - VŨ HỒNG NGỌC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ THỊ LOAN HÀ NỘI, NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày 01 tháng 12 năm 2020 Học viên Vũ Hồng Ngọc LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước hết xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quốc dẫn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ cho trình học tập, nghiên cứu trường Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc tới TS Vũ Thị Loan dành rất nhiều thời gian tâm huyết để hướng dẫn giúp đỡ trình nghiên cứu hồn thiện ln văn Tơi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo, cán bộ, công nhân viên công tác Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ trình khảo sát, thu thập sớ liệu để thực hồn thiện luận văn Cuối cùng, muốn dành lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân hết lòng ủng hộ tạo điều kiện cho trình học tập nghiên cứu Tuy nỗ lực luận văn tránh khỏi khiếm khuyết, rất mong nhận được góp ý chân thành của q thầy bạn bè để luận văn được hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 01 tháng 12 năm 2020 Học viên Vũ Hồng Ngọc MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VII DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ VIII TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ I TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU I ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU I KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN II CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II Các nguyên tắc vay vốn .ii Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp ii Đối với khách hàng doanh nghiệp .ii Đối với ngân hàng thương mại iii Đối với kinh tế .iii Phương pháp thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp iii Nội dung thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp: Thẩm định tư cách pháp lý lực hành vi Doanh nghiệp; Thẩm định mục đích vay vốn; Thẩm định tình hình tài khách hàng; Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh (PASXKD); Thẩm định biện pháp bảo đảm iii CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HOÀN THIỆN CỦA THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP IV Các têu định lượng: Thời gian thẩm định; Ty lê nợ hạn, ty l ê nợ xấu iv Các têu định tnh: Tính đầy đủ nơi dung thẩm định; Tính hồn thiện phương pháp thẩm định; Tính khoa học, hợp lý quy trình thẩm định hồn thiên tô chưc thẩm định iv CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP IV Công tác thẩm định cho vay KHDN NHTM phụ thuộc nhiều nhân tố ảnh hưởng khác nhau, muốn công tác thẩm định cho vay KHDN hoàn thiện, NHTM cần phải xem xét kỹ nhân tố Thơng thường, việc hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN chịu tác động số nhân tố sau: .iv Các nhân tố khách quan iv Các nhân tố chủ quan iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY IV KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- IV CHI NHÁNH THANH XUÂN IV Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân (VCB Thanh Xuân) iv Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân .v Hoạt động huy động vốn v Hoạt động tín dụng vii Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2019 viii THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHDN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN VIII Thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân- Sử dụng têu định tnh viii Quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp viii Nội dung thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân ix Phương pháp thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân x Báo cáo thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân .x Thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân- Sử dụng têu định lượng x Thời gian thẩm định x Ty lê nơ hạn, nơ xâu xi ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2015-2019: KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC; HẠN CHẾ; NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI XI CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN XI Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHDN VCB Thanh Xuân xi Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân xi MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHDN TẠI VCB - CHI NHÁNH THANH XN XII Giải pháp hồn thiện quy trình, tô chưc nội dung thẩm định xii Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực xii Giải pháp nguồn thông tn trang thiết bị thẩm định .xii Một số giải pháp khác xii MỘT SỐ KIẾN NGHỊ: KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM; KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM XII KẾT LUẬN XIII PHẦN MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 3.ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm nguyên tắc cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1.2 Các nguyên tắc vay vốn 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại .7 1.1.2.1 Đối với khách hàng doanh nghiệp 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.3 Đối với kinh tế 1.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHTM 1.2.1 Khái niệm thẩm định cho vay KHDN ngân hàng thương mại 1.2.2 Quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .11 1.2.3 Phương pháp thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 13 1.2.4 Nội dung thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .13 1.2.3.1 Thẩm định tư cách pháp lý lực hành vi Doanh nghiệp .13 1.2.3.2 Thẩm định mục đích vay vốn .14 1.2.3.3 Thẩm định tình hình tài khách hàng 14 1.2.3.4 Thẩm định phương án sản xuât kinh doanh (PASXKD) 18 1.2.3.5 Thẩm định biện pháp bảo đảm 19 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HOÀN THIỆN CỦA THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHTM 19 1.3.1 Các têu định lượng 20 1.3.1.1 Thời gian thẩm định .20 1.3.1.2 Ty lê nơ hạn, ty lê nơ xâu .21 1.3.2 Các têu định tnh 22 1.3.2.1 Tính đầy đủ nôi dung thẩm định .22 1.3.2.2 Tính hồn thiện phương pháp thẩm định 24 1.3.2.3 Tính khoa học, hơp lý quy trình thẩm định hồn thi ên tơ chưc thẩm định 24 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHTM 26 Công tác thẩm định cho vay KHDN NHTM phụ thuộc nhiều nhân tố ảnh hưởng khác nhau, muốn công tác thẩm định cho vay KHDN hoàn thiện, NHTM cần phải xem xét kỹ nhân tố Thơng thường, việc hồn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN chịu tác động số nhân tố sau: 26 1.4.1 Các nhân tố khách quan .26 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN 32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN 32 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân (VCB Thanh Xuân) 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân 34 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .34 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 38 2.1.2.3 Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015-2019 .42 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHDN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 44 2.2.1 Thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân- Sử dụng têu định tnh .44 2.2.1.1 Quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp 44 2.2.1.2 Nội dung thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân 50 2.2.1.3 Phương pháp thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân .62 2.2.1.2 Báo cáo thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân 63 2.2.2 Thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân- Sử dụng têu định lượng 64 2.2.2.1 Thời gian thẩm định .65 2.2.2.2 Ty lê nơ hạn, nơ xâu .66 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2015-2019 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.1.1 Triên khai nghiêm tuc quy trình thẩm định phê duyêt tín dụng KHDN 68 2.3.1.2 Ty lê nơ xâu đươc cải thi ên mưc an toàn 69 2.3.1.3 Nôi dung thẩm định đầy đủ, ngày hoàn thiên .69 2.3.2 Hạn chế 69 2.3.2.1 Về quy trình thẩm định 69 2.3.2.2 Về nội dung thẩm định 70 2.3.2.3 Về báo cáo thẩm định 71 2.3.3 Nguyên nhân tồn 71 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 71 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 72 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THANH XUÂN 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VCB THANH XUÂN ĐẾN NĂM 2021, TẦM NHÌN NĂM 2030 74 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHDN VCB Thanh Xuân 74 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân 75 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY KHDN TẠI VCB - CHI NHÁNH THANH XN 76 3.2.1 Giải pháp hồn thiện quy trình, tơ chưc nội dung thẩm định 76 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.3 Giải pháp nguồn thông tn trang thiết bị thẩm định 79 3.2.4 Một số giải pháp khác 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC I: DANH SÁCH KHDN CHỌN MẪU NGHIÊN CỨU PHỤ LỤC II: BẢNG HỎI KHẢO SÁT 50 KHDN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC Báo cáo tài BCTĐ Báo cáo thẩm định BCĐKT Bảng cân đới kế tốn BCKQKD Báo cáo kết quả kinh doanh BCLCTT Báo cáo lưu chuyển tiền tệ BTMBCTC Bản thuyết minh báo cáo tài CBTĐ Cán bợ thẩm định GHTD Giới hạn tín dụng KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PASXKD Phương án sản xuất kinh doanh PDTD Phê duyệt tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSC Trụ sở VCB Thanh Xuân Vietcombank, VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015 - 2019 Error: Reference source not found Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015-2019 Error: Reference source not found Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Thanh Xuân giai đoạn 2015-2019 Error: Reference source not found Bảng: 2.4 Tổng hợp tiêu chí liên quan đến quy trình tổ chức thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân Error: Reference source not found Bảng 2.5 Đánh giá tính tuân thủ quy trình thẩm định VCB Thanh Xuân Error: Reference source not found Bảng 2.6 Kết quả đánh giá quy trình thẩm định VCB Thanh Xuân .Error: Reference source not found Bảng 2.7 Đánh giá mức độ ảnh hưởng của việc thẩm định cho vay đến thời gian của doanh nghiệp Error: Reference source not found Bảng 2.8 Thực tế cung cấp hồ sơ vay vốn của KHDN VCB Thanh Xuân .Error: Reference source not found Bảng 2.9 Đánh giá kết quả mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp Error: Reference source not found Bảng 2.10 Số lượng KHDN vay vốn VCB Thanh Xuân cung cấp hồ sơ tài Error: Reference source not found Bảng 2.11 Kết quả đánh giá tình hình HĐKD của KHDN thời gian gần .Error: Reference source not found Bảng 2.12 Số lượng KHDN vay vốn VCB Thanh Xuân cung cấp hồ sơ sở vật chất Error: Reference source not found Bảng 2.13 Số lượng KHDN vay vốn VCB Thanh Xuân cung cấp hồ sơ đầu vào Error: Reference source not found 75 hướng phát triển khách hàng thuộc ngành hàng định hướng mở rộng của Trụ sở như: Chủ đầu tư dự án Khu công nghiệp Đồng Văn III - Hà Nam khách hàng FDI thuê mặt khu công nghiệp; Tổng công ty đường sắt Việt Nam; Khu Công nghệ cao Láng Hòa Lạc; CTCP Xăng dầu dầu khí Hà Nợi; CTCP Chứng khốn ngân hàng nơng nghiệp… 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xn Với quan điểm khơng ngừng hồn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN để kiểm sốt rủi ro tín dụng, đảm bảo vẫn tạo lợi nhuận trường hợp kiểm soát cắt giảm tăng trưởng tín dụng theo đạo của TSC VCB, VCB Thanh Xn đưa định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN sau: - Công tác thẩm định cho vay KHDN được tiến hành thường xun, liên tục, tồn diện đới với tất cả doanh nghiệp xin vay vốn, cả trình xét duyệt cho vay từ thẩm định đến giải ngân thu nợ - Công tác thẩm định cho vay phải được quy trình hóa, cơng nghệ hóa sát với tình hình thực tế phù hợp với điều kiện của Chi nhánh - Công tác thẩm định cho vay phải được xây dựng trở thành một hoạt động đặc thù của chi nhánh được trì mạnh hoạt động kinh doanh, lợi cạnh tranh; thường xuyên tổng kết thực tiễn rút kinh nghiệm để hồn thiện, phát triển - Ln có theo dõi sát của Ban lãnh đạo Chi nhánh công tác hồn thiện thẩm định cho vay KHDN để có biện pháp tổ chức, điều hành cụ thể - Tập trung giảm tỷ lệ nợ xấu hạn chế phát sinh nợ xấu Tập trung thu hồi khoản nợ ngoại bảng, xử lý khoản nợ xấu Vận dụng tối đa biện pháp để thu hồi nợ - Tăng cường vai trò hiệu quả của cơng tác kiểm tra, giám sát tín dụng Chú trọng công tác kiểm tra việc chấp hành quy trình, quy định, phát huy vai trò của bộ phận kiểm tra nợi bợ - Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN trình liên tục, đòi 76 hỏi tính chủ đợng, sáng tạo, khả tổng hợp, phân tích, tổng kết của cán bợ bợ thẩm định cán bợ kiểm sốt, quản lý 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN VCB - Chi nhánh Thanh Xn 3.2.1 Giải pháp hồn thiện quy trình, tở chức nội dung thẩm định Chun mơn hóa công tác thẩm định CBTĐ Đối với việc thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp, chuyên môn hố cho cán bợ thẩm định cần thiết Cần phân cơng cơng việc chun mơn hóa theo mỡi cán bộ quản lý lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, để có cách nhìn, thẩm định tổng quan lĩnh vực ngành, so sánh được doanh nghiệp cùng hoạt đợng ngành, từ cơng tác thẩm định cho vay KHDN ngày được hoàn thiện Tại VCB Thanh Xuân, bộ phận phòng KHDN cần thực phân công công việc cho cán bộ thẩm định theo hình thức chun mơn hóa sau: mỡi cán bợ thẩm định chuyên trách thẩm định KHDN kinh doanh phạm vi tối đa ngành nghề kinh doanh khác đảm bảo khối lượng công việc được phân bổ phù hợp với lực của cán bộ Nâng cao hiệu việc thẩm định nội dung Đẩy mạnh việc nâng cao hiệu quả thẩm định nội dung cách + Giải pháp thẩm định PAKD của KHDN Ngân hàng cần thu thập, khai thác thông tin tốt để đánh giá khách hàng quan phương án kinh doanh của KHDN bao gồm: thông tin thị trường, sản phẩm hay một số yếu tố khác ảnh hưởng đến hoạt động của doanh nghiệp… Cần xây dựng phương pháp thẩm định hiệu quả PAKD tin học hóa thẩm định… Cần kiểm tra kỹ lưỡng tính pháp lý của phương án kinh doanh việc kiểm tra PAKD của doanh nghiệp có trái pháp luật hay khơng Bên cạnh cần đánh giá, nhìn nhận xu hướng hoạt động của doanh nghiệp tương lai Cần đào tạo nhân viên thẩm định có kiến thức chun sâu cơng tác thẩm định phương án kinh doanh + Giải pháp cán bộ công tác thẩm định nội dung: Nâng cao vai trò 77 của cán bộ thẩm định nhận diện rủi ro xảy với VCB có chế đợ khen thưởng, xử phạt đới với CBTĐ thực tốt/ không tốt + Giải pháp phân tích tài chính: Khi phân tích tài doanh nghiệp cần đặc biệt quan tâm đến nguồn mà KHDN trả nợ: nguồn ngắn hạn lợi nhuận sau thuế cần xem xét vốn lưu động ròng của doanh nghiệp sao, nguồn dài hạn nguồn lợi nhuận sau thuế khấu hao dịch chuyển vào trình kinh doanh + Giải pháp vòng quay vớn: Ngân hàng cần điều chỉnh lại sách hoạt động cho vay để vẫn đảm bảo giữ khách hàng mà hoạt đợng vẫn an tồn, giảm thiểu rủi ro: khuyến khích KHDN vay vớn trả nợ trước hạn với việc áp dụng chương trình tặng thưởng vào tài khoản Xây dựng quy trình thẩm định cho vay KHDN đặc thù Với nhóm ngành đặc thù môi giới bất động sản, dịch vụ trung gian toán… ngân hàng cần xây dựng đặc thù riêng lưu ý, rủi ro hướng dẫn cụ thể sổ tay cẩm nang phục vụ cán bộ thẩm định trình thẩm định cho vay, đánh giá tính khả thi của phương án kinh doanh KHDN lập Giải pháp mơ hình tín dụng: tách biệt phận tìm kiếm khách hàng riêng, phận thẩm định riêng Ngân hàng nên xem xét mô hình tách biệt hai bộ phận tìm kiếm khách hàng bộ phận thẩm định để công việc bộ phận độc lập, không bị tác động phần phân tích chương Khi đó, bợ phận thẩm định làm công tác + Nhận hồ sơ từ bộ phận khách hàng + Thực tiếp thẩm định hồ sơ + Chấm điểm XHTD + Phối hợp định giá TSBĐ + Đưa ý kiến độc lập đề xuất cho vay/ không cho vay Hiện nay, một số ngân hàng TMCP áp dụng mô hình mang lại kết quả tớt kiểm sốt rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, bợ phận tín dụng cần phối hợp thường xuyên với bộ phận khách hàng để cập nhật thông tin khách hàng, kịp thời giải pháp nhằm đảm bảo an tồn vớn vay 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 78 Yếu tố người yếu tố quan trọng nhất, định nhất đến việc hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN Do đó, để hồn thiện cơng tác thẩm định thì trước hết phải nâng cao lực của đội ngũ cán bộ thẩm định Gắn với người ln có hai khía cạnh, trình đợ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp Đó hai khía cạnh quan trọng đánh giá hồn thiện của CBTĐ Như vậy, để hồn thiện yếu tớ người cần phải hướng tới hồn thiện khía cạnh Cụ thể có giải pháp sau để giải vấn đề này: Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán thẩm định Việc nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định tác đợng tích cực đến việc hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN Cán bợ có trình đợ cao thì chất lượng công tác thẩm định, công tác lập báo cáo thẩm định tốt Biện pháp thực bao gồm: + Tăng tiêu chuẩn tuyển dụng nhân viên mới: yêu cầu tốt nghiệp từ trường đại học lớn ngành như: ĐH Kinh tế quốc dân, ĐH ngoại thương… + Đối với nhân viên tuyển dụng, cần phải đào tạo chuyên sâu công việc được giao, hướng dẫn nhân viên nắm rõ mục tiêu, quy trình, quy định của Ngân hàng VCB văn bản pháp luật có liên quan + Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo ngắn hạn cho CBTĐ nghiệp vụ thẩm định, buổi toạ đàm trao đổi học tập kinh nghiệm đồng thời cung cấp thông tin thẩm định đảm bảo mặt thời gian để CBTĐ tham gia được đầy đủ (tổ chức vào thời gian cuối tuần) + Cần có kế hoach đào tạo đào tạo lại cán bộ thẩm định lĩnh vực cụ thể (kinh tế, thị trường, kỹ thuật ), vì hầu hết cán bộ thẩm định của phòng Thẩm định tốt nghiệp trường khối ngành kinh tế mà chưa có cán bợ tớt nghiệp trường khối ngành kỹ thuật, điều gây hạn chế đến công tác thẩm định Chế độ thưởng phạt hợp lý Nếu ngân hàng khơng có mợt chế sách lương thưởng phù hợp, kịp thời thì ngân hàng bị tổn thất rất lớn tượng “chảy máu chất xám” thiếu hụt nhân tài Chính vì thế, việc ban hành mợt chế thưởng phạt nghiêm minh 79 cần thiết việc hồn thiện chất lượng của đợi ngũ cán bợ thẩm định, từ giúp hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN Biện pháp thực sau: + Đưa chế đợ thưởng, khuyến khích cho cán bợ thẩm định hồn thành x́t sắc nhiệm vụ được giao, ví dụ giải thưởng định kỳ tổng kết tháng đầu năm, tổng kết năm + Có biện pháp xử lý CBTĐ CBTĐ cớ tình làm sai quy định hành của Ngân hàng sai sót thiếu thận trọng Quan tâm đến đời sống cán thẩm định Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trau dồi đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thẩm định; Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần của cán bộ nhân viên Tinh thần, đời sống của CBTĐ được nâng cao, thì CBTĐ có đợng lực làm việc, cớng hiến, thực tớt nhiệm vụ được giao từ hồn thiện công tác thẩm định cho vay Biện pháp thực sau: + Tạo môi trường làm việc công cho người Quan tâm đời sống cán bộ như: hỗ trợ tiền xe quê, tiền sinh nhật… Đối với người thân cán bộ thì: Tặng quà em cán bộ 1/6, trung thu, hỗ trợ tiền học cho em tuổi; đối với cha mẹ cán bộ: thăm tặng quà người cao tuổi… + Tổ chức buổi giao lưu văn nghệ, văn hóa, thể thao nợi bợ chi nhánh, đoàn thể khác… 3.2.3 Giải pháp nguồn thông tin trang thiết bị thẩm định Đầu tư nhiều cho hoạt động xây dựng hệ thống hóa sở liệu thơng tin khách hàng Việc đầu tư nhiều cho xây dựng hệ thớng hóa liệu thơng tin khách hàng giúp nâng cao chất lượng thông tin phục vụ công tác thẩm định cho vay, giảm thời gian thẩm định phê duyệt, giảm chi phí cho Chi nhánh phải thực mua thông tin từ tổ chức bên ngồi Biện pháp thực sau: + Khơng ngừng đổi mới, hồn thiện, cập nhật Sổ tay tín dụng của VCB 80 + Cập nhật thường xuyên định hướng ngành của VCB trang thông tin ngành của VCB để CBTĐ cập nhật kịp thời + Thường xuyên cập nhật tìm tòi phát triển ứng dụng phần mềm tin học đại để hỗ trợ việc đánh giá khách hàng thẩm định khách hàng Đẩy mạnh công tác thu thập, khai thác xử lý thông tin Yếu tố thông tin rất cần thiết cho hoạt động thẩm định cho vay KHDN, đòi hỏi phải nắm bắt được thông tin, thu thập, khai thác xử lý thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định việc làm cần thiết cho bộ phận thẩm định ngân hàng Việc thu thập thông tin của CBTĐ cần phải đa dạng hóa nguồn thơng tin, từ có sở so sánh đới chiếu, phân tích đánh giá, đảm bảo tính xác, đầy đủ, kịp thời phản ánh trung thực hồ sơ khách hàng vay vớn, từ hồn thiện công tác thẩm định cho vay KHDN Biện pháp cụ thể: + Đẩy mạnh mối quan hệ tốt công việc ban lãnh đạo cấp CBTĐ, tạo mối quan hệ tốt khách hàng nhân viên ngân hàng nhằm truyền đạt thông tin hoạt động thẩm định cho vay, thông tin chủ yếu qua email nội bộ trao đổi trực tiếp Thông tin cấp với cần được xác nhanh gọn + Các nguồn lực có liên quan hoạt động thẩm định phải thường xuyên cập nhật thơng tin qua báo chí, internet người để tổng hợp đánh giá, từ có sách kịp thời, điều chỉnh trình thẩm định để hạn chế rủi ro + Nguồn thông tin khai thác cần phải có quy mơ, đa dạng phải có tính khoa học Thơng tin thu thập từ nợi bợ, q́c gia cả tồn giới nhằm xác xóa thơng tin phục vụ cơng tác thẩm định tốt Để làm được điều này, chi nhánh cần xây dựng mạng lưới internet hoạt động ổn định để kịp thời thu thập nguồn thơng tin xác nhanh chóng hơn, góp phần cho hiệu quả thẩm định cho vay ngày tốt + Trong thời gian tới, thiết lập bộ phận chuyên việc cập nhật, phản ánh, 81 đánh giá thông tin phục vụ công tác thẩm định cho vay thì hiệu quả với thông tin phục vụ cho công tác 3.2.4 Một số giải pháp khác Tăng cường công tác kiểm tra giám sát trước, sau cho vay Kiểm soát trước, sau tiến hành cho vay một biện pháp quan trọng nhằm giúp phía ngân hàng phần giảm thiểu ngăn chặn được vi phạm, đồng thời nâng cao được ý thức thói quen việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ thẩm định; từ hồn thiện được công tác thẩm định cho vay KHDN Biện pháp cụ thể: + Thành lập bộ phận kiểm tra kiểm soát định kỳ, kiểm tra chéo hồ sơ thẩm định cho vay KHDN + Bộ phận kiểm tra giám sát định kỳ kiểm tra trước, sau cho vay của bộ phận thẩm định 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong thời gian tới, để phát triển hoạt động cho vay, hoạt động thẩm định cho vay KHDN của NHTM Việt Nam nói riêng tồn bợ hệ thớng Ngân hàng nói chung thì NHNN cần có định hướng cụ thể: - Từng bước cấu lại bộ máy tổ chức hình thành đơn vị cần thiết NHNN để thực có hiệu quả vai trò đầu tàu - Nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro trung tâm tín dụng ngân hàng để cung cấp nguồn thông tin nội bộ hữu ích, đồng thời đảm bảo an tồn cho hoạt đợng của hệ thống ngân hàng - NHNN Việt Nam cần tổ chức hợi nghị kinh nghiệm tồn ngành mỡi năm để tăng cường hiểu biết hợp tác NHTM công tác thẩm định cho vay KHDN - NHNN đạo NHTM nhất thiết phải phới hợp chặt chẽ, củng cớ thơng tin tín dụng tạo kênh phục vụ đắc lực cho công tác quản lý của NHNN cung cấp thông tin nhằm phòng ngừa, hạn chế được rủi ro hoạt đợng tín dụng của NHTM 82 - Nghiên cứu mở rộng, nâng cao chất lượng thông tin CIC với biện pháp cụ thể như: sửa đổi quy định yêu cầu bắt buộc cung cấp thông tin trung thực, xác, đầy đủ của NHTM; mở rộng thu thập thông tin thương mại, kinh tế; tích cực trao đổi thơng tin với đầu mối thông tin nước Cục Thống Kê, Bộ Thương mại, Bộ kế hoạch đầu tư… tăng cường xúc tiến quan hệ quốc tế với tổ chức thông tin quốc tế để thu thập được thêm thông tin học hỏi từ nước khác 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Tổ chức khóa đào tạo nâng cao trình độ mặt của CBTĐ, nhất kiến thức ngành tiêu kinh tế kỹ thuật, văn bản pháp luật, chủ trương quy hoạch,… - Xây dựng hệ thớng thơng tin tồn NH để Chi nhánh trao đổi, chia sẻ, nắm bắt thơng tin được nhanh chóng dễ dàng - Hỡ trợ Chi nhánh tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, tập huấn kỹ nghiệp vụ thẩm định cho đội ngũ cán bộ thẩm định dự án đầu tư cán bợ tín dụng Tổ chức buổi hội thảo tăng cường trao đổi kinh nghiệm Hợi sở với Chi nhánh Chi nhánh với 83 KẾT LUẬN Thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp giúp ngân hàng lựa chọnlđược doanh nghiệp có lực hoạt đợng, lực tài tớt, có phương án sản x́t kinh doanh dự án đầu tư khả thi loại bỏ phương án kinh doanh dự án khơng khả thi để từ ralquyết định tài trợ vốn Hoạt động thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp mợt hoạt đợng có vai trò quan trọng công tác cho vay của Ngân hàng thương mại, tác động lớn đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng cho hoạt động cho vay đem lại lợi nhuận cao Đề tài “Thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” được tác giải thực nhằm mục đích tìm hiểu thực trạng cơng tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp VCB Chi nhánh Thanh Xuân Trên sở kế thừa phát huy nghiên cứu trước, luận văn bổ sung vào kết quả nghiên cứu công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Trong nội dung của viết, chương đưa sở lý luận thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp bao gồm: khái niệm nguyên tắc cho vay, vay trò của hoạt động cho vay KHDN; khái niệm, quy trình, phương pháp, nội dung thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngoài ra, viết đưa tiêu để đánh giá mức đợ hồn thiện thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp, nghiên cứu nhân tố tác động đến công tác thẩm định cho vay để đánh giá đưa giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN Tại chương 2, viết nghiên cứu thực trạng thẩm định cho vay KHDN VCB Chi nhánh Thanh Xuân, tập trung nghiên cứu quy trình, nội dung, phương pháp thẩm định đánh giá báo cáo thẩm định của Chi nhánh Dựa vào tiêu định tính, định lượng phần sở lý thuyết, viết đánh giá thực trạng chương một cách rõ nét Từ thực trạng công tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân, viết đưa kết quả đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế để từ có sở đưa giải pháp chương 84 Các giải pháp đưa chương ba bám sát định hướng hoạt động thẩm định cho vay KHDN của chi nhánh đề năm tới, từ đề xuất giải pháp cụ thể để thực mợt cách có hiệu quả Bên cạnh đó, viết đưa kiến nghị góp phần hồn thiện thẩm định cho vay KHDN lên ngân hàng nhà nước Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Về mặt thực tiễn, đề tài cung cấp thông tin, phương pháp ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân Trên sở đó, kết quả nghiên cứu thu được chắn chắn sở để giúp cán bợ thẩm định tham khảo nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay KHDN VCB Thanh Xuân, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Với kết quả của nghiên cứu này, bản thân tác giả hy vọng đóng góp mợt phần nhỏ bé kiến thức của mình vào việc giải khó khăn mà thực tiễn đặt Tuy nhiên vấn đề rất phức tạp, rộng lớn thời gian làm việc thực tế khả nănglnhận thức của bản thân tác giả còn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của thầy anh chị VCB Thanh Xuân để luận văn nghiên cứu được hoànlthiện Chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Thị Lan Hương (2019),“Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam”, luận văn thạc sĩ, Đại học Ngoại thương Lê Thị Thanh Nhàn (2019), Giải pháp phát triển nghiệp vụ cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân, luận văn thạc sĩ, Đại học Ngoại thương Hà Nợi Lưu Thị Hương (2012), Giáo trình Tài doanh nghiệp, Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn (2015-2019), Báo cáo tài kiểm tốn Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (2015-2019), Báo cáo tài kiểm tốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015-2019), Báo cáo tài kiểm tốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2015-2019), Báo cáo tài kiểm tốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân (20152019), Báo cáo tài VCB - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015-2019 Ngô Đức Tiến (2015), Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, luận văn tiến sĩ, Học viện Tài 10 Nguyễn Minh Kiều (2014), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài chính, TP.HCM 11 Nguyễn Thanh Bình (2018), Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực du lịch giải trí Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quang Trung, luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quốc dân 12 Nguyễn Thị Hồng Yến, Nguyễn Chí Dũng, Lê Mạnh Hùng (2019), “Hồn thiện thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước Hà Giang”, Tạp chí tài chính, Địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn [truy cập ngày 22/09/2020] 13 Nguyễn Thị Mừng (2015), Thẩm định dự án đầu tư hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam- Techcombank, luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 14 Phạm Thị Kim Hường (2017), “Thẩm định tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Yên Mỹ, Hưng Yên”, luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 15 Phạm Văn Hùng, Từ Quang Phương (2013), Giáo trình Kinh tế đầu tư, Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nợi 16 Phan Thị Thu Hà (2014), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 17 Trần Mai Hương (2016), Bài giảng Thẩm định dự án đầu tư, Khoa Đầu Tư, ĐH Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội PHỤ LỤC I: DANH SÁCH KHDN CHỌN MẪU NGHIÊN CỨU STT 10 11 12 13 14 15 16 TÊN KHÁCH HÀNG Công ty CP Thép Mê Lin Cơng ty TNHH Hồng Vũ Cơng ty CP Công nghiệp Đại Á Công ty CP Xây lắp thương mại Trường Lộc Công ty TNHH Thành Nghĩa Công ty CP XNK Gia Bảo Công ty CP Bia Sài Gòn- Hà Nội Công ty CP Đầu tư Xây dựng Thương mại An Phát Vinh Công ty CP Truyền thông PSC Công ty TNHH Vận tải Kỷ Nguyên CTCP Korihome VN CTCP BKav CTCP Tư vấn Công nghệ XNK LINKERVN CTCP TYG Hà Nội Cty VNPT Fujitsui FPT Telecom 17 Công ty TNHH Medelab Việt Nam 18 Cty TNHH Tùng Lâm 19 Cty CP Kính Kala 20 CT CP Nhựa cao cấp Hàng không 21 22 Cty CP giải pháp toán điện lực viễn thông Ecpay Công ty CP Vạn Xuân 23 Công ty CP KTC 24 Cty CP Truyền thông Dữ liệu tốn An Du 25 Cơng ty cổ phần Đầu tư thương mại An Dân 26 Công ty cổ phần An Đô 27 28 Công ty CP Minex Cty TNHH TM DV ô tô Viva 29 Cty Cổ phần Hà Thành Ford 30 Cty TNHH công nghiệp Phú Thái 31 32 Cơng ty TNHH MTV Dầu khí Sơng Hồng Công ty Đầu tư Bảo Việt 33 Công ty CP Pv oil Hà Nội 34 Công ty CP CK FPTS 35 Cty Chứng khốn Ngân hàng Nơng nghiệp 36 Công ty PP nước Aqua One 37 38 Công ty TNHH MTV Điện lực dầu khí VN Tổng cơng ty truyền tải điện quốc gia 39 Cty CP Kinh doanh Xăng dầu Hà Nội 40 Công ty CP TMĐT Bình Minh Việt 41 42 Cty TNHH TM DV Xn Cầu Cơng ty CP Tập đồn Tonmat 43 Cty TNHH điện Đại Dương 44 Cơng ty Cơ khí xác 45 CTCP Cơ khí An Việt 46 47 Cty CP Xây dựng Vinaenco Công ty BYD Việt Nam 48 Cty CP Đầu tư phát triển Hạ tầng 49 Cty XD Việt Trung 50 Công ty Cp Alphanam E&C đơn vị nhóm Alphanam PHỤ LỤC II: BẢNG HỎI KHẢO SÁT 50 KHDN STT Câu hỏi Doanh nghiệp có sử dụng vớn đúng mục đích khơng? HĐKD của DN thời gian gần nào? Hoạt đợng kinh doanh a Có Đáp án b Khơng a Khó khăn b.Bình thường a.Tớt b.Chưa tớt a.Phức tạp b.Đơn giản a.Ít b.Bình thường c.Thuận lợi thực tế của KHDN so với Phương án kinh doanh kế hoạch? Quy trình thẩm định VCB Thanh Xuân Mức độ ảnh hưởng của việc thẩm định cho vay đến thời gian hoạt động của doanh nghiệp vay vốn Ghi chú: doanh nghiệp mất thời gian cung cấp hồ sơ, tài liệu cho ngân hàng, thời gian ngân hàng xuống thẩm định thực tế DN nhiều lần c.Nhiều ... NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH THANH XUÂN Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh Xuân (VCB Thanh Xuân) Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân. .. lý luận thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh. .. lý luận thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Thanh