thực trạng hoạt động bảo lãnh tại sở giao dịch

Báo cáo thực tập Khoa thơng mại I/ Giới thiệu khái quát Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT Việt Nam) đợc thành lập tháng 3/1988 khi bắt đầu chuyển đổi hệ thống Ngân hàng từ một cấp sang hai cấp. Ngân hàng nông nghiệp đ- ợc hình thành từ một số cấp vụ, phòng và chi nhánh cơ sở phụ thuộc Ngân hàng Nhà nớc mang nặng tính chất cơ chế tập trung bao cấp. Thời gian đầu mới đi vào hoạt động những khó khăn hạn chế của Ngân hàng nông nghiệp t- ởng chừng nh không thể vợt qua.Tài sản có rất nhỏ chỉ khoảng 1.500 tỷ đồng, trong đó chủ yếu là cho vay ngắn hạn, d nợ trung hạn chỉ chiếm khoảng 5% tổng d nợ. Hoạt động thuần tuý tín dụng trong nớc, 85% d nợ thuộc doanh nghiệp Nhà nớc và gần 15% d nợ thuộc kinh tế tập thể, hầu nh cha cho vay cá thể hộ nông dân, cha có hoạt động kinh doanh dịch vụ đa năng.Thực hiện cơ chế lãi suất âm, lãi suất đầu vào lớn hơn lãi suất đầu ra, dẫn đến ngân hàng thua lỗ. Nguồn vốn nhỏ bé trong đó trên 90% vay Ngân hàng Nhà nớc, vốn huy động dới 10%. Các hình thức huy động vốn đơn điệu, trình độ cán bộ nhân viên hạn chế, hầu hết cha đợc đào tạo nghiệp vụ Ngân hàng thơng mại hiện đại. Trình độ công nghệ lạc hậu, hệ thống kế toán, thông tin thủ công. Đứng trớc những khó khăn đó, NHNo&PTNT đã tập trung khắc phục những yếu kém này, coi đây là điều kiện để tồn tại và phát triển. Những biện pháp mạnh đợc áp dụng là: Tập trung chuyển mạnh sang cho vay trực tiếp hộ nông dân và doanh nghiệp ngoài quốc doanh.Tỷ trọng d nợ hộ nông dân từ chỗ hầu nh không có, trớc năm 91, nay đã tăng 30%- 55% vào những năm tiếp theo, tới nay là trên 65%. D nợ doanh nghiệp Nhà nớc từ 85% nay giảm dần tới nay còn khoảng 28%. Doanh nghiệp t nhân, cá thể trên 10% cùng với thay đổi cơ cấu d nợ, hoạt động tín dụng tăng trởng mạnh, tới cuối năm 2000 tổng d nợ đạt gần 4000 tỷ tăng 21 lần so với năm 91; là Ngân hàng thơng mại có vốn điểu lệ lớn nhất Việt Nam với 1568 chi nhánh và 25 ngàn cán bộ nhân viên toàn hệ thống. Từ năm 1992 ngân hàng đã thực hiện cơ Ngô Thị Bích Ngọc Trang 1 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại chế lãi suất dơng, hạch toán tiết kiệm chi phí nghiệp vụ, đa thu nhập của nhân viên từng bớc phụ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanh. Từ năm 93 ngân hàng đã có lãi và lãi tăng trởng liên tục tới nay. Đẩy mạnh, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn; từ nhiều năm nay vốn tự huy động đã chiếm trên 90% tổng nguồn vốn. Mở rộng các nghiệp vụ kinh doanh đa năng. Từ đầu năm 1993, thực hiện thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại hối. Tới nay, NHNo&PTNT chiếm trên 10% doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, có quan hệ với hơn 600 Ngân hàng đại lý trên thế giới, đã và đang mở các hoạt động thuê mua tài chính kinh doanh vàng bạc, chứng khoán, bảo hiểm nhân thọ, mua bán nợ. Ngân hàng đã sắp xếp lại bộ máy, tuyển nhân viên có trình độ và giảm khoảng 1/3 biên chế. Tăng cờng đào tạo kể cả khảo sát tu nghiệp tại nớc ngoài cho nhân viên. áp dụng và trang bị công nghệ hiện đại, hệ thống vi tính nối mạng tới chi nhánh huyện, tham gia hệ thống SWIFT- Society for Worldwide Inter-bank Financial Telecommunication-(từ năm 1995) thực hiện thanh toán điện tử trong toàn hệ thống, máy rút tiền tự động ATM . Bên cạnh đó Ngân hàng nông nghiệp đã tham gia tích cực các công tác xã hội nh: phụng dỡng Bà mẹ Việt Nam anh hùng, xoá đói giảm nghèo, ủng hộ đồng bào lũ lụt, hỗ trợ tài năng trẻ; tài trợ giải bóng bàn các đội mạnh toàn quốc . Theo tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế với việc ký kết Hiệp định Thơng mại Việt- Mỹ, tham gia AFTA và chuẩn bị tham gia WTO, trong vòng 8-10 năm tới, các Ngân hàng nớc ngoài đợc thực hiện đầy đủ nghiệp vụ nh Ngân hàng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam. Đây là một cơ hội lớn và một thách thức lớn đối với Ngân hàng nông nghiệp. Mặc dù đã đạt đợc những thành tựu nói trên, song so với yêu cầu của tiến trình phát triển và hội nhập Ngân hàng nông nghiệp đang còn nhiều những hạn chế đó là : + Vốn điều lệ còn hạn hẹp + Một số khoản d nợ không sinh lời do thực hiện cho vay chính sách, nợ khoanh đợc duyệt nhng cha cấp vốn, làm hạn chế khả năng kinh doanh. Ngô Thị Bích Ngọc Trang 2 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại + Chất lợng tài sản có cha cao + Hệ thống kế toán đang áp dụng còn khác biệt so với hệ thống kế toán Ngân hàng quốc tế trong đó rõ nhất là cách thức tính toán trích lập quỹ rủi ro dẵn tới không đánh giá đầy đủ hoạt động kinh doanh cũng nh không phù hợp với thông lệ quốc tế; các công cụ điều hành nh kế hoạch cân đối, quản lý rủi ro ch a phù hợp với Ngân hàng thơng mại hiện đại; bộ máy tổ chức cán bộ cồng kềnh, hành chính hạn chế khả năng kinh doanh. Trình độ cán bộ nhân viên còn nhiều bất cập; mặc dù đã có những bớc tiến lớn so với 10 năm trớc nhng công nghệ thông tin Ngân hàng còn cha đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng thơng mại hiện đại. Quá trình phát triển và hội nhập đang đòi hỏi hệ thống Ngân hàng thơng mại Việt Nam phải có những bớc cải cách căn bản và Ngân hàng nông nghiệp cũng đã xây dựng kế hoạch cơ cấu lại nhằm tiếp tục đa Ngân hàng nông nghiệp vẫn là Ngân hàng thơng mại hàng đầu vững mạnh trong cạnh tranh ở Việt Nam cho giai đoạn 2001-2010 tới năm 2010 ngang tầm các Ngân hàng thơng mại tiên tiến trong khu vực và có uy tín cả trên thế giới. Sau hơn 10 năm phát triển từ một Ngân hàng nhỏ bé yếu kém, Ngân hàng nông nghiệp đã trở thành một trong những Ngân hàng thơng mại lớn nhất Việt Nam, đợc tạp chí ASIAWEEK xếp đứng thứ 355/500 Ngân hàng lớn nhất Châu á và thứ 46/50 Ngân hàng lớn nhất Đông Nam á. Đây là một vị thế, nền tảng vững chắc giúp cho Ngân hàng nông nghiệp ngày càng phát triển hơn. Ngô Thị Bích Ngọc Trang 3 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại II/ Sở giao dịch đầu mối hoạt động của NHNo&PTNT Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam gọi tắt là: Sở giao dịch Tên giao dịch nớc ngoài Banking Operation Center Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development. Trụ sở số 2 phố Láng Hạ - quận Ba Đình thành phố Hà Nội. Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam có hơn 90 đơn vị thành viên hoạt động trải rộng khắp mọi miền đất nớc, nhng việc hạch toán kế toán đợc thực hiện thống nhất toàn hệ thống. Sở giao dịch là đơn vị thành viên thực hiện chức năng trực tiếp kinh doanh đa năng và chức năng sở đầu mối trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt nam. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam có đặc thù là ngoài việc phải đảm bảo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng của một đơn vị thành viên còn phải đảm nhận nhiệm vụ là sở đầu mối của toàn hệ thống theo uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo &PTNT Việt nam. Bởi vậy sự tăng trởng và phát triển của Sở giao dịch có liên quan mật thiết và ảnh hởng đến hoạt động của toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt nam. Theo uỷ quyền của Tổng giám đốc, Sở giao dịch đầu mối phải thực hiện các nhiệm vụ sau: Đầu mối thanh toán quốc tế; đầu mối quản lý tài khoản nội tệ, ngoại tệ; đầu mối mua bán ngoại tệ và đầu mối hạch toán các loại vốn quỹ của NHNo &PTNT Việt Nam. Thực hiện làm đầu mối thanh toán quốc tế, Sở đã duy trì tốt mối quan hệ với các tổ chức trong và ngoài nớc có liên quan đến mạng SWIFT, đảm bảo hệ thống SWIFT của NHNo & PTNT Việt nam hoạt động liên tục, thông suốt và an toàn trong thanh toán quốc tế của toàn hệ thống. Đến nay Sở đã thiết lập đợc 681 Ngân hàng đại lý tại 74 nớc trên thế giới, đáp ứng đợc yêu cầu thanh toán xuất nhập khẩu và chi trả kiều hối cho khách hàng. Trong 6 tháng đầu năm 2001, Sở đã thực hiện chuyển tiếp hơn 30.000 điện SWIFT, tăng 145,5 % so với cùng kỳ năm 2000. Phát hành và thanh toán gần 2500 L/C, trị giá gần 3000 triệu$. Chuyển tiền đi gần 5000 món, trị giá 400 triệu $, Ngô Thị Bích Ngọc Trang 4 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại chuyển tiền đến hơn 2000 món, trị giá 120 triệu $.Sở cũng đx tham gia đào tạo nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho cán bộ thừa hành trong hệ thống NHNo&PTNT luôn luôn đảm bảo mọi dự trữ bắt buộc, an toàn thanh toán. Đồng thời, còn tận dụng vốn khả dụng đi kinh doanh tiền gửi và đầu t hối phiếu kho bạc . Đảm bảo khả năng thanh toán của toàn hệ thống. Đến 30/06/01, số d tiền gửi kỳ hạn 155 triệu $ và 45 tỷ đồng, số d đầu t tín phiếu kho bạc 353 triệu USD và số d đầu t trái phiếu chính phủ hơn 40 tỷ đồng. Nh vậy Sở luôn đảm bảo hạch toán điểm hoà vốn nội ngoại tệ trong toàn bộ hệ thống đợc kịp thời, chính xác và an toàn. Đợc giao nhiệm vụ làm đầu mối mua bán ngoại tệ trên thị trờng liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ trên thị trờng liên Ngân hàng, mua bán ngoại tệ với Ngân hàng nông nghiệp, Sở đã tập hợp nhu cầu của các chi nhánh thành viên Ngân hàng nông nghiệp và trình lên ngân hàng nhà nớc để xin mua ngoại tệ. Do đó cơ bản để đáp ứng đợc nhu cầu thanh toán của các chi nhánh cho một số mặt hàng chiến lợc nh xăng dằu phân bón, thuốc trừ sâu và trả nợ cho các khoản bảo lãnh vay mía đờng đến hạn. III/ Hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch 1Tình hình chung : Năm 2000 Nhà nớc ban hành chính sách quản lý xuất nhập khẩu mới cho cả thời kỳ 2001-2005 thu hẹp phạm vi hàng hoá do nhà nớc quản lý đồng bộ với nhiều cơ chế khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia hoạt động xuất nhập khẩu. Điều này tạo thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu nói chung song cũng gây ra sức cạnh tranh lớn làm giảm u thế vốn có của những doanh nghiệp trớc đây có u thế độc quyền. Trong quý II/2001 do sự biến động suy giảm về nhập khẩu của một số nền kinh tế lớn nh Mỹ, Nhật Bản đã khiến xuất khẩu của những nớc Châu á trong đó có Việt Nam gặp nhiều khó khăn.Tính riêng 9 tháng đầu năm 2001 cán cân thơng mại nhập siêu khoảng 400 triệu USD. Tỷ giá hối đoái biến động tăng, sự khan hiếm ngoại tệ gây khó khăn và ảnh hởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng. Sở Ngô Thị Bích Ngọc Trang 5 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại giao dịch còn đang vấp phải sức cạnh tranh lớn từ phía các Ngân hàng thơng mại trên địa bàn cũng nh các Ngân hàng nớc ngoài có bề dày kinh nghiệm về thanh toán quốc tế đợc hỗ trợ bởi khả năng cung ứng vốn và ngoại tệ dồi dào kỹ năng Marketing hiện đại và năng động. Nguyên nhân trên đã ảnh h- ởng lớn tới mảng hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng của Sở giao dịch. 2 Công tác chuyên môn nghiệp vụ: Đơn vị: USD Stt Nội dung hoạt động Giá trị thực hiện 9 tháng/2000 Giá trị thực hiện 9 tháng/2001 Tỷ lệ % tăng giảm so với 9 tháng/2000 Tỷ lệ %tăng giảm tuyệt đối so 9 tháng/2000 1 Th tín dụng hàng xuất a/ Thông báo L/C b/ Đòi tiền 395,581 547,567 455,650 700,063.78 15 2 -27.8 60,069 152,496.78 2 Th tín dụng hàng nhập a/ Mở th tín dụng b/ Thanh toán L/C 64,219.,886 41,220,262 46,900,584.19 34,257,810.53 -26.96 -16.7 -17,319,301.81 -6,962,451.47 3 Nhờ thu a/ thông báo nhờ thu b/ Thanh toán nhờ thu 1,843,516 1,878,213 1,737,146.40 1,236,940.18 -5.7 -34.14 -106,369.60 -641,272,82 4 Chuyển tiền đi 23,526,436 29,923,151.83 27.18 6,396,688.83 5 Bảo lãnh KQ 100% 24,484,057 28,426,055 -41.65 -201,630.95 Tổng (1b + 2a + 3b + 4) 90,172,102 78,760,739.98 -12.65 -11,411,362.02 Nhìn chung hoạt động thanh toán quốc tế trong 9 tháng đầu năm 2001 giảm so với cùng kỳ năm 2000, tổng doanh số thanh toán đạt đợc 78,760,739.98 đô la Mỹ giảm 12, 65% so với 9 tháng đầu năm 2000, đặc biệt doanh số mở th tín dụng giảm 26, 96% so với cùng kỳ năm 2000 do giảm số lợng giao dịch của một số công ty có giao dịch thanh toán thờng xuyên tại Sở giao dịch trong năm 2000 nh Prosimex, Hà Anh, Mecanimex, Machino 4, Các công ty TNHH vẫn duy trì đ ợc quan hệ thanh toán thờng xuyên nh- ng gía trị giao dịch nhỏ. Mặt khác trong quý 3 việc thực hiện quy định tại quyết định số 447/QD-NHNo QHQT thời gian đầu gây ra tâm lý e ngại Ngô Thị Bích Ngọc Trang 6 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại cho khách hàng (yêu cầu khách hàng ký sẵn giấy nhận nợ khi thực hiện mở L/C bằng vốn tự có ký quỹ dới 100 giá trị L/C). Mặt khác do giá ngoại tệ tăng nên khá ch hàng có xu hớng chuyển sang thanh toán bằng hình thức chuyển tiền. Doanh số hoạt động L/C xuất giảm so với cùng kỳ năm 2000 chỉ đạt 700,063.78 đô la Mỹ giảm 27,8%. Nguyên nhân chủ yếu do chỉ có một số khách hàng trực tiếp giao dịch thanh toán tại Sở giao dịch là BAROTEX, Xí nghiệp may xuất khẩu, Xí nghiệp đá Thái Hà, Prosimex, khách hàng của chi nhánh Phú Thọ. Nhng hiện tại còn có giao dịch chứng từ hàng xuất tại Sở giao dịch chỉ còn BAROTEX và chi nhánh Phú Thọ nên lợng giao dịch cũng nh giá trị giao dịch không nhiều và không thờng xuyên. Doanh số chuyển tiền trong 9 tháng đầu năm đạt 29,923,151,83 đô la Mỹ tăng 27,18% so với 9 tháng đầu năm 2000. Thực chất giá trị tăng chủ yếu do giá trị thực hiện của từng giao dịch chuyển tiền tăng còn lợng giao dịch vẵn giữ ổn định nh cùng kỳ năm 2000.Tính đến 20/08/2001 tổng thu phí dịch vụ đạt 1,65 tỉ đồng, tiến hành trích ký quỹ 7,583 tỉ VND và 1,126000 đô la Mỹ. Hoạt động kinh doanh đối ngoại Sở giao dịch trong 9 tháng đầu năm 2001 tuy các chỉ tiêu kinh doanh đạt đợc cha cao nhng tơng đối ổn định.Các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại nh thanh toán quốc tế, tín dụng ngoại tệ, thanh toán biên giới, hoạt động bảo lãnh . đi vào nề nếp, thực hiện an toàn và hiệu quả. 2.1Thanh toán quốc tế : Đến cuối tháng 9/2001 đã có hơn 70 chi nhánh thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tăng 8 chi nhánh so với năm 2000.Doanh số thanh toán quốc tế tính đến cuối tháng 9 là 1035 triệu USD đạt 53,8% so với năm 2000. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế đã thu hút đợc khách hàng, đặc biệt là khách hàng xuất nhập khẩu lớn, có khả năng tài chính ổn định liên quan đến những mặt hàng chủ lực nh gạo cà phê, phân bón, xăng dầu. Ngô Thị Bích Ngọc Trang 7 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại 2.2Thanh toán biên giới: Ngay 19/6/2000, Văn phòng Chính Phủ đã có công văn số 2472/VPCP-KTTH và ngày 20/7/2000 Ngân hàng Nhà nớc có công văn số 944/CV-QLNH 1 cho phép chính thức triển khai hoạt động thanh toán biên giới đã đạt kết quả tốt, tăng cờng, năng cao uy tín với các doanh nghiệp, có hàng trăm doanh nghiệp đã thông qua NHNo&PTNT Việt Nam thanh toán với Trung Quốc tăng trởng nhanh và đảm bảo an toàn, hiệu qủa. Đây là một loại hình dịch vụ vừa đem lại lợi nhuận cho NHNo vừa đáp ứng nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp và cá nhân trong giao dịch th- ơng mại biên giới giữa hai nớc Việt Nam và Trung Quốc. Doanh số tính đến 30/9/2001 là 783 tỷ đồng đạt 65%, chuyển tiền là 1,435 tỷ đồng, đạt 55%. Thu đổi qua biên giới là 780 tỷ đồng đạt 63%, thu phí nghiệp vụ là 2013 tỷ đồng đạt 64% so với năm 2000. 2.3Mua bán ngoại tệ: Trong 9 tháng đầu năm, doanh số mua vào đạt 435 triệu USD, doanh số bán ra đạt 567 triệu USD. Văn bản 901/Ngân hàng nông nghiệp -03 của Tổng giám đốc về việc thực hiện thí điểm cho vay u đãi tài trợ hàng xuất khẩu mua USD đối ứng bớc đầu đã phát huy đợc tác dụng, làm tăng khối lợng ngoại tệ mua cho hệ thống. 2.4Dịch vụ kiều hối: Từ khi triển khai Quyết định 170/1999/QD- TTg ngày 19/8/1999 của Thủ tớng Chính phủ khuyến khích ngời Việt Nam gỉ tiền về nớc, nhiều chi nhánh đã triển khai loại dịch vụ trả tiền kiều hối và đạt kết quả tốt. Doanh số thu kiều hối tính đến 30/9/2001 là 8,1 triệu USD tăng 2, 78%, doanh số chi kiều hối đạt 4,6 triệu USD, giảm 0.97% so với cùng kỳ năm 2000. 2.5 Hoạt động bảo lãnh : Trong 9 tháng đầu năm 2001 Sở đã thực hiện mở 12 khoản L/C trả chậm ngắn hạn. Doanh số bảo lãnh trong 9 tháng đầu năm là 2536 745 USD, chủ yếu là bảo lãnh nhập khẩu phân bón, máy ủi phục vụ trong xây dựng. Số d bảo lãnh ngắn hạn là 3521 426 USD, bằng 67% so với cùng kỳ năm 2000, số d bảo lãnh dài hạn là 68500584USD , bằng 68% so với cùng kỳ năm trớc do các khoản bảo lãnh trung, dài hạn từ năm trớc đến hạn trả nợ đã đợc Sở giao dịch thanh toán cho nớc ngoài. Ngô Thị Bích Ngọc Trang 8 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại III/ Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Sở giao dịch 1 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo lãnh : NHNo&PTNT Việt Nam luôn đợc biết đến nh Ngân hàng thơng mại Việt Nam uy tín nhất không chỉ trong nớc mà cả trên thị trờng quốc tế; là Ngân hàng vai trò quan trọng trong quan hệ đối ngoại, giao dịch thanh toán quốc tế. NHNo&PTNT là một trong những Ngân hàng đầu tiên trong hệ thống Ngân hàng thơng mại Việt Nam thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng. Ngân hàng đã sớm đa nghiệp vụ bảo lãnh trở thành một loại hình dịch vụ quan trọng và đã thu đợc những thành quả đáng kể. Bên cạnh việc mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng, nghiệp vụ bảo lãnh còn nâng cao uy tín và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác cho Ngân hàng nông nghiệp, mang lại những lợi ích to lớn hơn. Sở giao dịch là đơn vị thành viên thực hiện chức năng trực tiếp kinh doanh đa năng và chức năng Sở đầu mối trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam vì vậy hoạt động bảo lãnh đã sớm trở thành một nghiệp vụ kinh doanh đợc Sở quan tâm và chú trọng. Ngay sau ngày đất nớc thống nhất, để giúp Việt Nam khắc phục đợc hậu quả nặng nề của chiến tranh, một phong trào viện trợ và cho Việt Nam vay vốn đã dấy lên ở khắp nơi trên thế giới. Chúng ta đã nhận đợc những khoản tín dụng trị giá lớn với lãi suất u đãi, thời gian hoàn vốn dài và các hình thức cấp tín dụng phong phú, đa dạng. Ngoài ra các thơng nhân, các doanh nghiệp lớn ở nớc ngoài cũng đã cấp cho các tổ chức kinh tế ở Việt Nam những khoản vay thơng mại trung và dài hạn. Đặc biệt là trong những năm gần đây NHNo & PTNT Việt Nam đã luôn nhận đợc những dự án tài trợ lớn nh : Dự án Tài chính Nông thôn II WB ( tổng số vốn 85 triệu USD), Dự án phát triển cây chè và cây ăn quả ADB có tổng số vốn là 40,2 triệu USD, Dự án Chơng trình Tín dụng Nông nghiệp AFD II 30 triệu EUR, Dự án Hỗ trợ ngành Nông nghiệp Việt Nam 30 triệu DKK tơng đơng 4,5 triệu USD do chính phủ Đan Mạch tài trợ Tất cả ch ơng trình trên đều hớng vào mục tiêu Ngô Thị Bích Ngọc Trang 9 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại mở rộng tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn, chuyển dịch cơ cấu vật nuôi tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống các hộ gia đình tại các vùng nông thôn Việt Nam. Từ khi trở thành một Ngân hàng thơng mại hoạt động độc lập, nghiệp vụ bảo lãnh đã có nhiều thay đổi và không còn tình trạng bảo lãnh ồ ạt, thụ động theo chỉ thị khả thi của từng dự án, đảm bảo thực hiện đầy đủ quy định về bảo lãnh Ngân hàng, kiên quyết từ chối các dự án không có hiệu quả và không có khả năng trả nợ.Tất cả những điều đó làm tăng uy tín NHNo&PTNT và niềm tin của khách hàng đối với Sở thể hiện ở nhu cầu bảo lãnh ngày càng tăng cả về số món bảo lãnh lẵn giá trị mỗi món bảo lãnh. Tổng doanh số bảo lãnh của Sở giao dịch: Doanh số bảo l nh của sở giao dịch 1998-2001ã Đơn vị triệu USD Năm Khoản mục 1998 1999 2000 2001 D bảo lãnh đầu năm 54364 40651 41646 40390 D bảo lãnh cuối năm 40651 41646 40390 46873 Tăng so với năm trớc 13717 +995 1256 6483 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh) Từ bảng trên ta thấy doanh số bảo lãnh tại Sở giao dịch trong những năm qua có chiều hớng tăng giảm không ổn định. Trong năm 98-99 doanh số bảo lãnh tăng nhanh chóng từ (13717) triệu USD lên (+995) triệu USD nhng mức thấp nhất đạt trên 29.000 triệu USD, vì năm 98 chịu ảnh hởng của khủng hoảng tài chính Châu á cộng với chủ trơng của ban lãnh đạo Ngân hàng nông nghiệp. Đến năm 1999 doanh số bảo lãnh tăng nhanh chóng lên 41.646 triệu USD so với cuối năm 2000 do vẫn còn các món bảo lãnh mía đờng đã quá hạn thanh toán của các chi nhánh: Linh Cảm (đến hạn Ngô Thị Bích Ngọc Trang 10 [...]... một vài vụ đổ bể lớn từ hoạt động Bảo lãnh, Ngân hàng nông nghiệp nói riêng và các Ngân hàng thơng mại khác nói chung đang có xu hớng hạn chế bớt hoạt động này Em xin đa ra một số giải pháp 2.3.1 Cần thực hiện phân tán rủi ro trong hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh của NH là một loại hình hoạt động có độ rủi ro cao Khi ngời đợc bảo lãnh không có khả năng hoặc cố tình không thực hiện đầy đủ các nghĩa... tập Khoa thơng mại thông suốt hoạt động bảo lãnh cũng nh các hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2.3 Một số giải pháp: Bên cạnh những thành quả đã đạt đợc, trong thời gian qua, nghiệp vụ Bảo lãnh của Sở vẫn cha đáp ứng đợc nhu cầu bảo lãnh ngày càng tăng của nền kinh tế Trong khi nhu cầu bảo lãnh của nền kinh tế vẫn tiếp tục tăng thì doanh thu về nghiệp vụ bảo lãnh tại Sở lại không ổn định Sau khủng... phải hoạt động an toàn và có lãi để tồn tại và phát triển, vì vậy cần phải tìm ra các biện pháp để giảm bớt tối đa các rủi ro do hoạt động bảo lãnh gây ra Có một số giải pháp để đạt tới mục đích này: NHNo &PTNT Sở giao dịch cần phải đa dạng hoá các hoạt động bảo lãnh nhằm phân tán rủi ro Hiện nay, NH chủ yếu vẫn tập trung vào bảo lãnh mở L/C trả chậm và vay vốn nớc ngoài trong khi đây là loại hình bảo. .. khách hàng thì với mức phí bảo lãnh bình quân 1%/năm so với tổng d nợ bảo lãnh, dịch vụ này đã đem lại cho Ngân hàng nông nghiệp khoảng trên dới 1 triệu USD mỗi năm, góp phần làm tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Sở trong tổng các nguồn thu của Sở Điều này phù hợp với xu thế kinh doanh của Ngân hàng hiện đại 2.Nguyên nhân và giải pháp Trong thời gian qua, sở dĩ Sở đạt đợc những kết qủa... khách hàng Sở luôn coi trọng công tác tổ chức đào tạo, bồi dỡng nghiệp vụ cho cán bộ Ngân hàng nhất là việc tuyển chọn những cán bộ giỏi về chuyên môn, có tinh thần trách nhiệm cho công tác bảo lãnh và tái bảo lãnh Thứ hai: Sở đã thực hiện phân chia quản lý khách hàng theo từng tổ, mỗi cán bộ tín dụng tập trung quản lý 5,6 doanh nghiệp lớn Do đó có khả năng đi sâu, đi sát vào tình hình hoạt động sản... trong khi đây là loại hình bảo lãnh có độ rủi ro cao nhất Cần phải tăng cờng mở rộng hoạt động bảo lãnh trong nớc, khai thác tối đa tiềm năng này NHNo &PTNT có thể thực hiện các nghiệp vụ của thị trờng mở để chuyển bớt rủi ro cho một đối tác thứ ba Chẳng hạn việc bán đi một quyền Ngô Thị Bích Ngọc Trang 13 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại trả nợ, có nghĩa là NH sẽ bán quyền bảo lãnh cho một NH thứ ba với... vụ tái bảo lãnh xảy ra khi đối tác không tin vào khả năng tài chính của NHNo&PTNT nên yêu cầu một NH khác tái BL Còn với nghiệp vụ bán quyền trả nợ này, NHNo hoàn toàn nắm quyền chủ động, chỉ đơn giản là để giảm bớt rủi ro NHNo cũng có thể tham gia vào thị trờng kỳ hạn, mua một hợp đồng quyền chọn mua, chọn bán khoản bảo lãnh, thực hiện nghiệp vụ SWAP 2.3.2 Xây dựng chính sách phí bảo lãnh linh hoạt, ... đến hạn 2.3.4 Về mức bảo lãnh BLNH là hoạt động hạch toán ngoại bảng không sử dụng đến vốn của NH nhng nó lại liên quan chặt chẽ đến hoạt động nội bảng của NH Trong trờng hợp khoản BL thành công tức là bên xin BL thực hiện đầy đủ nghĩa vụ Ngô Thị Bích Ngọc Trang 15 Báo cáo thực tập Khoa thơng mại của mình thì NH chỉ đóng vai trò là ngời thanh toán hộ Nhng nếu ngời xin BL không thực hiện đầy đủ nghĩa... dục Hà Nội 1998 - Định xuân trình 3 Các văn bản pháp qui về bảo lãnh và tái bảo lãnh vay vốn nớc ngoài của NHNNvà NHNo&PTNT Việt Nam 4 Tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất bản Thống kê- GS.TS Lê văn t 5 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2000-2001 của Sở kinh doanh- NHNo&PTNT Việt Nam 6 Bảo lãnh Ngân hàng và tín dụng dự phòng, Nhà xuất bản Thống kê... tợng khách hàng Phí bảo lãnh là giá cả dịch vụ BL mà khách hàng phải trả cho NH Theo qui định của NHNNVN , các Ngân hàng thơng mại đợc phép thu phí BL không vợt quá 2%/năm tính trên số tiền bảo lãnh và không dới 300000 đồng Qui định chung này cha thể hiện đợc chính sách u đãi, linh hoạt của NH đối với khách hàng và cũng cha chỉ ra đợc sự khác biệt về mức độ rủi ro của từng khoản bảo lãnh NHNo & PTNT nên . cáo thực tập Khoa thơng mại III/ Thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Sở giao dịch 1 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo lãnh : NHNo&PTNT Việt Nam luôn. cáo thực tập Khoa thơng mại II/ Sở giao dịch đầu mối hoạt động của NHNo&PTNT Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam gọi tắt là: Sở giao dịch Tên giao