(LUẬN văn THẠC sĩ) hiệu quả hoạt động cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện thống nhất tỉnh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ MINH TUẤN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ MINH TUẤN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN LƢƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 download by : skknchat@gmail.com i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích, đánh giá thông qua số liệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai thông qua điều tra khảo sát địa bàn huyện Thống Nhất, Đồng Nai Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả Lê Minh Tuấn download by : skknchat@gmail.com năm 2017 ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Văn Lương, người thầy trược tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai giúp đỡ thu thập thông tin tổng hợp số liệu suốt trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơn tất bạn bè, đồng nghiệp động viên, giúp đỡ đóng góp nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thiện luận nghiên cứu Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày tháng Tác giả Lê Minh Tuấn download by : skknchat@gmail.com năm 2017 iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu .3 Đóng góp đề tài .3 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu .3 Kết cấu đề tài CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng thương mại .9 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 11 1.1.4 Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại .12 1.2 Hoạt động cho vay hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan niệm hiệu hoạt động cho vay ngân hàng ý nghĩa cho vay có hiệu 15 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu hoạt động cho vay ngân hàng 16 download by : skknchat@gmail.com iv 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại .21 1.3.1 Nhân tố chủ quan thuộc ngân hàng thương mại 21 1.3.2 Nhân tố bên ngân hàng thương mại 25 1.4 Kinh nghiệm có liên quan nâng cao hiệu hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 27 1.4.1 Kinh nghiệm từ số Ngân hàng thương mại khu vực Châu Á 27 1.4.2 Kinh nghiệm từ số Ngân hàng thương mại nước .33 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Thống Nhất 37 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT, TỈNH ĐỒNG NAI 39 2.1 Khái quát hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai 39 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai 39 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Chi nhánh tỉnh Đồng Nai 46 2.1.3 Chức nhiệm vụ NHNo PTNT Việt Nam, Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai .47 2.1.4 Cơ cấu tổ chức NHNo PTNT Việt Nam, Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai 49 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh thời gian gần 50 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động cho vay NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Huyện Thống Nhất, Tỉnh Đồng Nai 57 2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mô tăng trưởng cho vay 57 2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh cấu cho vay 60 2.2.3 Nhóm tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn 61 2.2.4 Nhóm tiêu phản ánh an toàn .65 2.2.5 Nhóm tiêu phản ánh mức độ sinh lời 66 2.3 Hiệu hoạt động cho vay NHNO&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thống Nhất qua đánh giá khách hàng .67 2.3.1 Thông tin đối tượng vấn 68 download by : skknchat@gmail.com v 2.3.2 Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai 69 2.3.3 Đánh giá khách hàng quy định sách chương trình tín dụng Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai 70 2.3.4 Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai 73 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay NHNO&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thống Nhất 74 2.4.1 Kết đạt 74 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 75 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐÔNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT TỈNH ĐỒNG NAI 82 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thống Nhất tỉnh Đồng Nai 82 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thống Nhất tỉnh Đồng Nai 82 3.1.2 Phương hướng, mục tiêu phát triển hoạt động cho vay Agribank chi nhánh Thống Nhất ( giai đoạn 2015 – 2020) 83 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai .83 3.2.1 Những giải pháp phía Agribank chi nhánh Thống Nhất 84 3.2.2 Những giải pháp phía khách hàng vay vốn 94 3.2.3 Những giải pháp bổ trợ khác 96 3.2.4 Một số kiến nghị .99 KẾT LUẬN 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .103 download by : skknchat@gmail.com vi DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi Thống nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nam ATM Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thông tin khách hàng Ngân hàng Nhà Nước DN Doanh nghiệp DNL Doanh nghiệp lớn DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng POS Máy quẹt thẻ tự động RRTD Rủi ro tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại SPCN Sản phẩm cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TD Tín dụng TDCN Tín dụng cá nhân TSĐB Tài sản đảm bảo XLRR Xử lý rủi ro download by : skknchat@gmail.com vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 2.1: Tình hình dân số, lao động huyện Thống Nhất (2015) .41 Bảng 2.2: Giá trị sản xuất cấu kinh tế huyện (2013- 2015) 44 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn Agribank Thống Nhất 2012 - 2015 52 Bảng 2.4 Tình hình sử dụng vốn Agribank Thống Nhất 58 Bảng 2.5 Quy mô hoạt động cho vay Agribank Thống Nhất 58 Bảng 2.6: Hệ số sử dụng vốn Agribank Thống Nhất .62 Bảng 2.7: Vịng quay vốn tín dụng Agribank Thống Nhất .64 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Thống Nhất .65 Bảng 2.9: Thu nhập hoạt động tín dụng Agribank Thống Nhất 66 Bảng 2.10: Mức sinh lời vốn tín dụng Agribank Thống Nhất 67 Bảng 2.11: Thông tin đối tượng vấn 67 Bảng 2.12: Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng 67 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng quy định chương trình tín dụng 67 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ 67 download by : skknchat@gmail.com viii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Hình 1.1: Sơ đồ khái qt định nghĩa hoạt động tín dụng Hình 2.1: Diễn biến dân số trung bình từ năm 2011-2015 41 Hình 2.2: Biểu đồ tỷ lệ bác sỹ vạn dân từ năm 2011-2015 42 Hình 2.3: Biểu đồ tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn nghèo (2011-2015) 43 Hình 2.4: Cơ cấu tổ chức Agribank huyện Thống Nhất 50 Hình 2.5: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 53 Hình 2.6: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 54 Hình 2.7: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế 55 Hình 2.8 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn 60 Hình 2.9: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 61 download by : skknchat@gmail.com ... THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT TỈNH ĐỒNG NAI 82 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thống Nhất tỉnh Đồng. .. Tổng quan hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Thống Nhất, tỉnh Đồng Nai download... nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam huyện Thống Nhất 37 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT, TỈNH