Bảo hiểm kết hợp con người.doc

Bảo hiểm kết hợp con người.doc

LờI Mở ĐầU

Từ khi chuyển từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thịtrờng có sự quản lý của Nhà nớc thì nền kinh tế nớc ta hoạt động khásôi động Việc xuất hiện nhiều doanh nghiệp mới là mầm mống củacạnh tranh Để đứng vững trên thị trờng mỗi doanh nghiệp cần triểnkhai nghiệp vụ kinh doanh của mình theo cách riêng với mục đích cuốicùng là đạt hiệu quả kinh tế tối u.

Không nằm ngoài quy luật này Bảo Việt đã không ngừng nghiêncứu triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm mới nhằm đáp ứng tốt nhất nhucầu ngày càng cao của nhân dân và phát triển thành tập đoàn bảo hiểmlớn mạnh.

Đồng thời nhận thức rõ vấn đề:”Con ngời là vốn quý của xã hội,mục đích của công cuộc xây dựng và phát triển xã hội là nhằm nângcao đời sống về mọi mặt và đáp ứng những nhu cầu ngày càng tăngcủa các thành viên trong xã hội.”nên các nghiệp vụ bảo hiểm về conngời ngày càng đợc Bảo Việt phát triển và hoàn thiện.

Do vậy, việc nghiên cứu các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời là

thực sự cần thiết Do đó em chọn đề tài:” Bảo hiểm kết hợp con ngời”,

một nghiệp vụ mới đợc triển khai từ năm 1994 và đang dần đợc hoànthiện.

Ngoài phần mở đầu và kết luận em chia đề tài thành 3 phần:Phần 1: Khái quát chung về bảo hiểm kết hợp con ngời

Phần 2: Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời.Phần 3: Một số kiến nghị để nghiệp vụ bảo hiểm về con ngời

ngày một hoàn thiện và phát triển

ro nhng rủi ro vẫn có thể xảy ra.Khi gặp phải rủi ro thờng dẫn đếnnhững hậu quả về nhièu mặt.Để khắc phục hậu quả ngời ta đã sử dụngnhững biện pháp nh: tiết kiệm, đi vay,lập hội tơng hỗ và bảohiểm.Song bảo hiểm là phơng pháp tối u nhất để khắc phục hậu quả.

Vậy bảo hiểm là gì ? Theo khái niệm chung nhất ta có thể hiểu:“Bảo hiểm là hoạt động thể hiện ngời bảo hiểm đứng ra cam kết bồithờng theo quy luật thống kê cho ngời đợc bảo hiểm trong trờng hợpxảy ra rủi ro đợc bảo hiểm với điều kiện ngời kia nộp một khoản chiphí cho chính anh ta hoặc cho ngời thứ ba”.

Do nhu cầu của con ngời, của các đơn vị sản xuất kinh doanh vàhoạt động bảo hiểm ra đời và ngày càng phát triển Trong đó có cácnghiệp vụ về bảo hiểm con ngời.”Bảo hiểm con ngời là hợp đồng ràngbuộc trách nhiệm của ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm vàngời bảo hiểm nhằm đảm bảo ổn định đời sống của ngời đợc bảo hiểmtrớc các rủi ro tai nạn, sự cố có thể xảy ra.Theo hợp đồng bảo hiểm,ngời bảo hiểm cam kết trả cho ngời đợc bảo hiểm hoặc cá nhân nhữngngời khác nh ngời đợc uỷ quyền, ngời đợc hởng,ngời thừa kế theoluật,số tiền bảo hiểm đã đợc ấn định trớc phù hợp với điêù kiện rủi rotai nạn hay các điều kiện cam kết xảy ra.Số tiền bảo hiểm đợc chi trảkhông phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm xã hội và đảm bảo xã hội cũngnh số tiền đã chi trả của hợp đồng bảo hiểm khác cho ngời đợc hởngquyền lợi bảo hiểm với cùng một rủi ro tai nạn xảy ra.Ngời tham gia bảohiểm phải cam kết đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn qui định nhđã ghi trên hợp đồng bảo hiểm.

Câu hỏi đặt ra là:Tại sao phải mở riêng nghiệp vụ bảo hiểmcon ngời?

Nh chúng ta đã biết,dới bất kỳ chế độ xã hội nào con ngời đềuđóng vai trò quyết định trong mọi lĩnh vực.Con ngờilà lực lợng sảnxuất chính tạo ra toàn bộ của cải vật chất để duy trì và phát triển xãhội.Chính vì vậy,một xã hội muốn phát triển thì đời sống con ngời phảiđợc đảm bảo về mọi mặt:sức khoẻ,vật chất,tinh thần.Vì thế cho nênmỗi chế độ xã hội đều có những chính sách nhằm bảo vệ và đáp ứngnhu cầu của con ngời khi không may gặp rủi ro.

Bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại có:

- Mục đích: Bảo hiểm toàn bộ thân thể của ngời đợc bảo hiểm làmột hình thức bổ sung cho BHXH nhằm đảm bảo ổn định đời sốngcho mọi thành viên trong xã hội trớc những rủi ro bất ngờ đối với thânthể,tính mạng, giảm sút thu nhập của họ.Tức là:ngời bảo hiểm thanhtoán những khoản tiền quy định trong trờng hợp xảy ra những sự kiệntác động đến chính bản thân ngời đợc bảo hiểm.

- Đối tợng: Đợc thực hiện chủ yếu dới hình thức tự nguyện Cụthể đối tợng của bảo hiểm con ngời là tính mạng, tình trạng sức khoẻ,khả năng lao động và tuổi thọ con ngời.

- Phí bảo hiểm: Mức đóng góp theo các quy định trong biểu phícủa công ty bảo hiểm triển khai thực hiện.

- Quyền lợi: Là các chế độ bảo hiểm đợc quy định trong hợpđồng bảo hiểm mà theo đó ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời đợc hởngquyền lợi bảo hiểm sẽ nhận số tiền chi trả từ cơ quan bảo hiểm khi córủi ro xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm.

- Cách chi trả: Công ty thanh toán tiền cho ngời đợc bảo hiểmtheo sự thoả thuận giữa công ty bảo hiểm và ngời tham gia ghi tronghợp đồng bảo hiểm.

Khi nền kinh tế ngày càng phát triển và tăng trởng cuộc sốngcủa ngời dân càng no đủ thì giá trị của con ngời ngày càng đợc nângcao.Và từ đó dịch vụ bảo hiểm ngày càng phát triển và đợc đa dạnghoá vì thế bảo hiểm sinh mạng,bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm trợ cấpnằm viện ra đời là một nhu cầu khách quan cùng với các loại hình bảohiểm con ngời nói chung

Song ba quy tắc:bảo hiểm tai nạn con ngời,bảo hiểm trợ cấp nằmviện và phẫu thuật,bảo hiểm sinh mạng cá nhân,mỗi quy tắc có phạmvi bảo hiểm riêng đáp ứng nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm.Nhngnếu để chúng rời rạc thì cha phát huy đợc tác dụng Vì nếu ngời thamgia muốn tham gia nhiều loại hình thì nội dung của các quy tắc trên cónhững điểm trùng lắp nên có những khó khăn trong việc triển khai.

Vì vậy,để tạo điều kiện thuận lợi cho ngời tham gia bảo hiểmcũng nh cơ quan bảo hiểm trong việc triển khai thực hiện hợpđồng,công ty bảo hiểm triển khai bảo hiểm kết hợp sinh mạng,tai nạnvà trợ cấp nằm viện phẫu thuật cho mọi ngời dân từ 1 tuổi(12 thángtuổi) đến 65 tuổi theo điều khoản kết hợp và bảo hiểm con ngời theoQuyết định số 1085/ PHH 94 ngày 16/07/1994 của Tổng Công Ty BảoHiểm Việt Nam(Bảo Việt).

II-/Sự hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm kếthợp con ngời.

Bảo hiểm tai nạn con ngời là bảo hiểm tự nguyện đợc triển khaitừ năm 1987,thời gian bảo hiểmlà 24/24h.Tiếp đó cùng với sự pháttriển của xã hội Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đã nghiên cứu vàtriển khai thêm một số loại hình: bảo hiểm học sinh 24/24h, bảo hiểmtai nạn hành khách, bảo hiểm du lịch Các loại hình bảo hiểm nàyđang dần dần phát huy tác dụng tốt.Song phạm vi trách nhiệm của các

loại hình bảo hiểm trên còn hẹp, chỉ bao gồm sự thiệt hại thân thể củangời đợc bảo hiểm do hậu quả của tai nạn.

Điều cần thiết đặt ra cho bảo hiểm con ngời hiện nay là mở rộngphạm vi trách nhiệm của bảo hiểm và đối tợng bảo hiểm, làm cho nóthật sự trở thành nhân tố góp phần ổn định đời sống nhân dân.

ở Việt Nam, nhu cầu bảo hiểm tử vong đã có từ lâu nh việc hìnhthành các quỹ bảo thọ.Hình thức hoạt động ở mỗi nơi có khác nhautuỳ thuộc vào điều kiện của từng địa phơng, nhng nhìn chung chỉ đápứng đợc về mặt tinh thần, cha mang nhiều ý nghĩa về mặt kinh tế Đểđáp ứng đợc nhu cầu bảo hiểm của nhân dân và từng bớc hoàn thiệnlĩnh vực bảo hiểm con ngời, ngày17/02/1990 Bộ tài chính đã ban hànhquy tắc và biểu phí cho loại hình bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảohiểm trờng hợp tử vong do tai nạn ốm đau và bệnh tật.Đến ngày10/8/1992 Bộ tài chính đã chính thức ban hành quy tắc và biểu phí choloại hình này Và từ đó đến nay nghiệp vụ này đã đợc sự hởng ứngnhiệt tình của đông đảo quần chúng nhân dân và ngày càng phát huyđợc tác dụng.

Khi mức sống của nhân dân đợc nâng cao lên thì các nhu cầumới lại phát sinh càng nhiều và càng đa dạng phong phú.Khi bị rủi rotai nạn, ngời ta không còn chỉ muốn nhận một khoản tiền nữa mà còncần có một sự chăm sóc y tế khi nằm viện phẫu thuật.Để đáp ứng nhucầu đó của đông đảo quần chúng nhân dân, ngày 2/7/1993 Bộ tài chínhđã có Quyết định số 466/TC-BH ban hành quy tắc và biểu phí bảohiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Bảo hiểm trợ cấp nằm viện, trợ cấpphẫu thuật và trợ cấp mai táng do tai nạn, ốm đau, thai sản xảy ra đốivới ngời đợc bảo hiểm Đây là một dịch vụ mới của Bảo Việt, việc khaithác bớc đầu đã mang lại kết quả tích cực, thực sự góp phần ổn định tàichính cho ngời tham gia bảo hiểm và gia đình họ khi không may phảinằm viện hoặc phẫu thuật đặc biệt trong điều kiện Nhà nớc thực hiệnchế độ thu một phần viện phí Các nghiệp vụ trên đợc tiến hành riênglẻ và luôn đợc sửa đổi, bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với điều kiệnxã hội và đáp ứng tốt nhất về nhu cầu bảo hiểm cho đông đảo quầnchúng nhân dân.

Ba loại hình: tai nạn 24/24, sinh mạng cá nhân và nằm viện phẫuthuật triển khai riêng biệt sẽ có những hạn chế nhất định bên cạnhnhững u điểm của chúng: Tham gia riêng lẻ có u thế là mức phí thấp,từng nghiệp vụ có những tính chất và quy tắc riêng giúp cho ngời thamgia bảo hiểm đăng ký với loại hình phù hợp với mình nhất, nhng đểchúng riêng lẻ thì rất khó cho công tác tuyên truyền, vận động kháchhàng có nhu cầu tham gia nhiều loại hình bảo hiểm vì: phạm vi bảohiểm của từng loại hình còn có nhiều điểm trùng lắp Mặt khác khi phí

bảo hiểm tính gộp sẽ cao không hấp dẫn ngời tham gia bảo hiểm Bêncạnh đó, nếu để chúng riêng lẻ từng nghiệp vụ có phạm vi đối tợnghẹp, ngời tham gia bảo hiểm lại có ít kiến thức về bảo hiểm, khi thamgia họ không nghiên cứu kỹ về phạm vi nên khi có rủi ro xảy ra ngoàiphạm vi bảo hiểm nhng họ vẫn đến cơ quan bảo hiểm đòi bồi thờng vàhy vọng sẽ nhận đợc một khoản tiền để giải quyết rủi ro Lúc công tytrả lời là không đợc bồi thờng thì họ có cảm giác chán nản, thất vọng,không tin tởng vào bảo hiểm Nếu ngời tham gia gộp các loại hình bảohiểm này thì khi gặp rủi ro họ sẽ có một khoản tiền đủ lớn để bù đắpnhững tổn thất do tai nạn xảy ra.

Để mở rộng phạm vi bảo hiểm trong cùng một đơn bảo hiểmnhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đồng thời tạo điều kiện thuậnlợi cho công ty tiến hành khai thác bảo hiểm.Ngày 16/7/1994 Bảo Việtđã có quyết định số 1085/ PHH 94 về việc ban hành điều khoản kếthợp bảo hiểm con ngời cho mọi ngời dân từ 1 tuổi (12 tháng tuổi) đến65 tuổi với từng điều kiện cụ thể:

- Điều kiện A (sinh mạng): Bảo hiểm trờng hợp chết do mọinguyên nhân(tai nạn,ốm đau,bệnh tật).

- Điều kiện B (tai nạn): Bảo hiểm trờng hợp thơng tật thân thể dotai nạn.

- Điều kiện C (trợ cấp nằm viện - phẫu thuật): Bảo hiểm trờnghợp ốm đau,bệnh tật,thai sản phải nằm viện hoặc phẫu thuật.

Song cùng với sự phát triển của kinh tế thị trờng, thị trờng bảohiểm của Việt Nam cũng biến động không ngừng: nhiều công ty bảohiểm ra đời, các văn phòng bảo hiểm đại diện của nớc ngoài đặt tạiViệt Nam tạo thành một cuộc cạng tranh quyết liệt trên thị trờng bảohiểm Do đó việc đổi mới và hoàn thiện sản phẩm của mình để phục vụvà lôi kéo khách hàng là một điều tất yếu đặt ra cho Bảo Việt Bêncạnh đó, điều khoản bảo hiểm kết hợp con ngời có nội dung quy tắccha phù hợp, cha tính toán đủ các chi phí cần thiết và các khía cạnhcủa vấn đề, có những ràng buộc gây khó khăn cho việc triển khai thựchiện Mặc dù trong quá trình triển khai Bảo Việt đã thờng xuyên bổsung và hoàn thiện điều khoản đó nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu củakhách hàng và việc triển khai nghiệp vụ đợc thuận lợi.

Để khắc phục những hạn chế đó và tạo sức mạnh trong cạnhtranh, ngày 23/12/1997 Tổng công ty đã có quyết định số 2962/PHH2-97 ban hành điều khoản kết hợp về bảo hiểm (KHCN-BV98) thay thếcho điều khoản ban hành kèm theo quyết định số 1085/PHH1994.Điều khoản này đợc xây dựng trên ba điều khoản bảo hiểm: sinh

mạng(A) ; tai nạn24/24(B) và trợ cấp nằm viện phẫu thuật(C) hoàntoàn độc lập về phạm vi cũng nh quyền lợi bảo hiểm:

- Điều kiện A(SM): Bảo hiểm trờng hợp chết do ốm đau bệnh tật.- Điều kiện B(TN): Bảo hiểm trờng hợp chết hoặc thơng tật thânthể do tai nạn

- Điều kiện C(TCNV-PT): Bảo hiểm trờng hợp trợ cấp nằm việnphẫu thuật do ốm đau, bệnh tật.

Do vậy, tuỳ theo khách hàng có thể áp dụng một hoặc nhiều điềukhoản kết hợp tơng ứng với tỷ lệ phí cho từng điều kiện.Tuy nhiên,vềđộ tuổi ngời đợc bảo hiểm chỉ đợc hạn chế từ 16 đến 60 tuổi,đối vớinhóm tuổi dới 16 nếu có nhu cầu có thể áp dụng theo loại hình bảohiểm học sinh và đối tợng trên 60 tuổi (chủ yếu là hu trí mất sức) sẽnhận bảo hiểm theo những điều kiện bảo hiểm riêng Đối với nhữnghợp đồng với số lợng lớn ngời tham gia không cần phải kê khai giấyyêu cầu bảo hiểm.Đây là một bớc tiến quan trọng của nghiệp vụ và nóđang phát huy tác dụng tốt trên thị trờng baỏ hiểm hiện nay.

- Không thuộc đối tợng bảo hiểm:

+ Ngời bị thần kinh,tâm thần,phong,ung th + Những ngời thơng tật vĩnh viễn trên 80% + Những ngời đang điều trị bệnh tật,thơng tật

2-/ Phạm vi

Các điều kiện bảo hiểm trong điều khoản này bao gồm 3 điều kiện - Điều kiện A ( SM): Bảo hiểm trờng hợp chết do ốm đau, bệnh tật - Điều kiên B( TN): Bảo hiểm trờng hợp chết hoặc thơng tật thânthể do tai nạn

- Điều kiện C (NV - PT): Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuậtdo ốm đau,bệnh tật

Các điều kiện bảo hiểm này hoàn toàn không trùng lặp nhau vềphạm vi cũng nh quyền lợi bảo hiểm Công ty bảo hiểm triển khai kếthợp một hoặc nhiều điều kiện với số tiền bảo hiểm cho mỗi điều kiệnkhông giống nhau

II-/Điều kiện bảo hiểm

1-/ Lựa chọn các điều kiện bảo hiểm

a Điều kiện bảo hiểm A

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trờng hợp chết do ốm đau bệnh tậttrừ những điểm loại trừ quy định ở mục 2 dới đây

Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngàykể từ ngày đóng phí bảo hiểm Đối với hợp đồng bảo hiểm tái tục liêntục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khi ngời tham gia bảo hiểm đóngphí cho kỳ tiếp theo.

Quyền lợi bảo hiểm: Tròng hợp ngời bảo hiểm chết thuộc phạmvi bảo hiểm Bảo Việt trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứngnhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm

b Điều kiện bảo hiểm B

Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trờng hợp chết hoặc thơng tật thânthể do tai nạn trừ những điểm quy định loại trừ quy định tại mục 2 dớiđây

Hiệu lực bảo hiểm: Bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi ngời thamgia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm theo quy định

Quyền lợi của ng ời tham gia bảo hiểm :

- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảohiểm,Bảo Việt trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trên giấy chứng nhận bảohiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.

- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể do tai nạnthuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo Việt trả theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểmthơng tật do Bộ tài chính ban hành.

- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảohiểm trong vòng một năm kể từ ngày xaỷ ra tai nạn ngời đợc bảo hiểmbị chết do hậu quả của tai nạn đó,Bảo Việt sẽ trả phần chênh lệch giữasố tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểmvới số tiền đã trả trớc đó.

c Điều kiện bảo hiểm C

Phạm vi bảo hiểm: Trờng hợp ốm đau,bệnh tật,thai sản phảinằm điều trị nội trú tại bệnh viện hoặc phẫu thuật trừ những trờng hợploại trừ quy định tại mục 2 dới đây.

Hiệu lực bảo hiểm: Bảo hiểm có hiệu lực sau thời gian chờ dớiđây kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định:

- 30 ngày đối với trờng hợp ốm đau bệnh tật

- 90 ngày đối với trờng hợp xảy thai cần thiết phải nạo thai theochỉ dẫn của bác sĩ, điều trị thai sản.

- 270 ngày đối với trờng hợp sinh đẻ

Các hợp đồng tái tục liên tục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khingời tham gia bảo hiểm đóng phí cho thời gian tiếp theo

Quyền lợi của ng ời đ ợc bảo hiểm : Trờng hợp ngời đợc bảo hiểmphải nằm viên thuộc phạm vi bảo hiểm,Bảo Việt trả tiền trợ cấp chongời đợc bảo hiểm trong thời gian nằm điều trị nh quy tắc bảo hiểm trợcấp nằm viện phẫu thuật

Ngời tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn một hay nhiều điều kiệnbảo hiểm trên.

Nếu ngời đợc bảo hiểm tham gia đồng thời nhiều giấy chứngnhận bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm này với số tiền bảo hiểm lớnhơn quy định cho điều kiện đó thì Bảo Việt chịu trách nhiệm thanhtoán theo số tiền bảo hiểm tối đa quy định cho từng điều kiện bảo hiểm.

2-/ Những điểm loại trừ

Những điểm loại trừ áp dụng chung cho cả 3 điều kiện:

Bảo Việt không chịu trách nhiệm với những rủi ro xảy ra với ời đợc bảo hiểm do những nguyên nhân sau:

ng Hành động cố ý của ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời đợc thừa kếhợp pháp.

- Ngời đợc bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy,quy định của chính quyền địa phơng hoặc các tổ chức xã hội, vi phạmnghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông.

- Ngời đợc bảo hiểm bị ảnh hởng của rợu bia, ma tuý hoặc cácchất kích thích tơng tự khác.

- Ngời đợc bảo hiểm tham gia các hoạt động hàng không(trừ khivới t cách là hành khách), tham gia các cuộc diễn tập, huấn luyện quânsự, tham gia chiến đấu của lực lợng vũ trang.

- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, nội chiến,đình công.

Những điểm loại trừ áp dụng cho điều kiện bảo hiểm C:

Bảo Việt không chịu trách nhiệm trong những trờng hợp sau: - Ngời đợc bảo hiểm nằm viện điều trị những bệnh suy nhợcthần kinh, suy nhợc cơ thể,thoái hoá cột sống, gai cột sống hoặc điềutrị tại các viện điều dỡng, an dỡng.

- Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ hoặc khám bệnh giám định ykhoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh tật.

- Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh bẩm sinh, những chỉ địnhphẫu thuật có từ trớc ngày bắt đầu bảo hiểm.

- Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng làm giả cácbộ phận cơ thể.

- Thực hiện các biện pháp kế hoạch hoá sinh đẻ.

- Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên đợc bảohiểm.

- Ngời đợc bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu,HIV/AIDS,sốt rét,lao và bệnh nghề nghiệp.

III-/ Hợp đồng bảo hiểm, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm1-/ Hợp đồng bảo hiểm:

- Các tập thể và cá nhân có yêu cầu tham gia bảo hiểm phải cótrách nhiệm điền đầy đủ vào giấy yêu cầu bảo hiểm(theo mẫu của BảoViệt), Bảo Việt sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với các tập thể đó kèm theodanh sách các cá nhân đợc bảo hiểm hoặc cấp giấy chứng nhận bảohiểm cho từng cá nhân.Giấy yêu cầu của ngời tham gia bảo hiểm làmột bộ phận không thể tách rời của hợp đồng bảo hiểm.

- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm kê khai đã đợc bảo hiểm theođiều khoản này trong giấy yêu cầu bảo hiểm Các đơn vị chỉ nhận bảohiểm với số tiền bảo hiểm tối đa bằng chênh lệch giữa số tiền bảohiểm quy định với số tiền đã đợc bảo hiểm theo từng điều kiện.

- Trờng hợp một trong hai bên muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểmphải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trớc 30 ngày kể từ ngàyđịnh huỷ bỏ Nếu hợp đồng đợc hai bên thoả thuận huỷ bỏ, Bảo Việt sẽhoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với điều kiện đếnThời điểm đó hợp đồng bảo hiểm đó cha có lần nào đợc Bảo Việt chấpnhận trả tiền bảo hiểm, ngời nộp bảo hiểm phải nộp theo quy định vàtrung thực trong việc khai báo và cung cấp các thông tin, tài liệu,chứng từ chính xác về rủi ro đợc bảo hiểm.

2-/ Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm của mỗi bên bảo hiểm là giới hạn trách nhiệmtối đa của Bảo Việt đối với điều kiện bảo hiểm đó.