Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng

Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng Ảnh hưởng của công nghệ 4.0 đối với hoạt động ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA TOÁN – THỐNG KÊ  TIỂU LUẬN MƠN HỌC: NGUN LÝ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Ảnh hưởng công nghệ 4.0 hoạt động ngân hàng Họ tên: Phạm Lý Hải Đăng Mã học phần: 21C1PUF50402904 MSSV: 31201020142 Hệ: Chính quy Khóa:46 Giảng viên: Vũ Thị Minh Hằng Lời Mở Đầu -Hiện nay, giới bước vào cách mạng công nghiệp lần thứ tư (Industry 4.0) - cách mạng công nghệ thực tế ảo, Internet vạn vật (Internet of Things), in 3D, liệu,…dựa tảng cơng nghệ số, trí tuệ nhân tạo ứng dụng cách thông minh để nâng cao quy trình, phương thức sản xuất nhiều lĩnh vực kinh tế xã hội, đời sống Cuộc cách mạng xu chung, tác động đến phát triển kinh tế - xã hội nhiều quốc gia, khu vực giới, có Việt Nam Việt Nam có điều kiện thuận lợi để bước vào Cơng nghệ 4.0 Việt Nam có cấu dân số trẻ phần lớn sống nông thôn, nhiên, so với nước giới, trình độ học vấn khả tiếp cận dịch vụ công nghệ người Việt Nam tốt Tỷ lệ sử dụng điện thoại di động người Việt Nam cao, trung bình người dân có thuê bao điện thoại di động Trong bối cảnh này, toàn ngành ngân hàng đặc biệt lĩnh vực toán Việt Nam chứng kiến tác động mạnh mẽ cách mạng cơng nghệ 4.0, với đời hàng loạt công nghệ ứng dụng lĩnh vực tài chính- ngân hàng, đem lại nhiều hội to lớn để nâng cao chất lượng hoạt động hiệu ngành, góp phần vào phát triển chung đất nước -Đề tài sâu vào công nghệ phát minh ứng dụng vào lĩnh vực ngân hàng phân tích tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0 lên ngành Trước tình hình dịch covid 19 diễn biến phức tạp nước ta, hệ thống ngân hàng đóng vai trị lưu trữ phân phối dòng tiền lớn, hoạt động giao dịch khó diễn trực tiếp, hình thức chuyển khoản, giao dich e-bank đóng vai trị quan trọng việc ln chuyển hàng hóa dịng tiền Ngồi tác động tích cực cách mạng công nghiệp 4.0, ngành ngân hàng phải đối mặt với thách thức với đổi tiến NỘI DUNG: Ứng dụng công nghệ 4.0 lĩnh vực ngân hàng: - Những công nghệ đặc trưng, xu hướng ứng dụng ngân hàng tồn cầu áp dụng phải kể đến Blockchain, Big Data Robot tự động - Đầu tiên Blockchain - Khi công nghệ blockchain tạo giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn, an toàn minh bạch blockchain xu hướng ứng dụng nhiều ngân hàng giới nghiên cứu Công nghệ chuỗi khối sổ cho tất giao dịch, tốn cung cấp thông tin theo thời gian thực nhờ vào tảng chung mà bên tham gia giao dịch, tiết kiệm không gian lưu trữ theo dõi quản lí hàng hóa vừa mua bán blockchain có độ bảo mật cao Blockchain cơng nghệ sử dụng khối liên kết với mở rộng theo thời gian để lưu trữ truyền tải thông tin Mỗi khối chứa thông tin liên kết với khối trước, tài chính-ngân hàng, thơng qua chuỗi khối, xem giao dịch số dư tài khoản, ra, khách hàng cần thiết lập để chia sẻ thông tin, thông tin giao dịch thành viên cập nhật thông tin , tất thành viên khác biết - Dữ liệu lớn Big Data ngày coi trọng áp dụng ngân hàng trung ương, quan quản lý tổ chức tài Các nguồn liệu lớn hỗ trợ dịch vụ nguồn liệu trao đổi, giao dịch tốn thẻ tín dụng, liệu ngân hàng di động, toán tiền mặt, tốn chứng khốn cơng cụ phái sinh, hệ thống hồ sơ liên quan đến giao dịch thương mại bán lẻ Ngoài Big Data giúp quản trị rủi ro ngăn chặn hành vi lừa đảo nhờ vào liệu hồ sơ tín dụng khách hàng Dữ liệu lớn giúp ngân hàng trung ương nắm bắt tình hình kinh tế theo thời gian thực cung cấp số cảnh báo sớm để giúp xác định bước ngoặt giúp phát triển kinh doanh - Robot tự động trước tác động Cách mạng công nghiệp 4.0, dạng robot tự động hóa quy trình phần mềm-robot tự động hóa quy trình, gọi tắt RPA phát minh sử dụng để xử lí liệu chuyển đổi liệu hệ thống cách nhanh chóng Từ đây, hệ thống quản lý thơng tin xác hơn, thuận lợi cho việc xử lí nâng cao trải nghiệm khách hàng Hệ thống kỹ thuật số hồn thành nhanh chóng, hiệu quả, tiết kiệm đồng Cụ thể, nhờ phần mềm robot chạy ngầm, nhân viên ngân hàng không cần công tra cứu mà cần nút nhấn, robot xử lí hết tất điều Việc sử dụng RPA tạo mơi trường an tồn hơn, liệu giao dịch ghi lại, lưu trữ dễ dàng nhanh chóng, để tìm kiếm giải quyết, xem xét lúc Những thuận lợi cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại: a Sử dụng công nghệ tiên tiến mà cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại để nâng cao chất lượng, tiện ích để tăng lợi nhuận tạo vị cạnh tranh tốt: - Với công nghệ mới, chúng dần thay dịch vụ ngân hàng truyền thống bước trở thành ngân hàng số giao dịch qua hình thức trực tuyến Internet Các thơng tin trao đổi, giao dịch thực trực tuyến giúp khách hàng nhà mà khơng cần đến ngân hàng hoàn tất giao dịch cách nhanh chóng Những ứng dụng cơng nghệ, đặc biệt cơng nghệ tài phải kể đến dịch vụ như: Internet banking, mobile banking, M-POS, ví điện tử, thẻ chip,… giúp ích nhiều cho khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho quản lí nguồn tiền tiết kiệm chi phí giao dịch Tháng 8/2018, VCBPAY Vietcombank cho đời Đây ứng dụng mobile banking chuyển tiền nhanh, đơn giản, tiện ích, phù hợp cho khách hàng trẻ - Với mục tiêu tiến tới mơ hình chuẩn tương lai, dịch vụ tiện ích đời ngày tác động mạnh vào nhu cầu sử dụng tiền mặt, tiền giấy, loại quy đổi khác hướng tới sử dụng tiền điện tử Điều thành công phát triển mạnh bối cảnh nước ta phải chịu nhiều khó khăn bất tiện trước đại dịch covid 19 Các trao đổi trực tiếp người người dùng tiền mặt có nguy cao làm lây lan dịch bệnh, giao dịch thông qua Internet biện pháp hiệu - Hơn nữa, nhờ vào công nghệ mới, ngân hàng có tính cạnh tranh cao Ngân hàng có dịch vụ tiện ích tốt hơn, ví điện tử bảo mật an toàn cách thức sử dụng đơn giản, thuận lợi lợi thu hút khách hàng Từ góp phần vào việc gia tăng lợi nhuận công ty Một thống kê tháng đầu năm 2020 ngân hàng Vietcombank cho thấysố lượng giao dịch khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức tăng 86%/năm 21%/năm; quy mô giá trị giao dịch dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân tăng 77%/năm khách hàng tỏ chức 18%/năm Dịch vụ ngân hàng điện tử Vietcombank chiếm tỷ trọng khoảng 49% số lượng giao dịch 12% giá trị giao dịch tồn thị trường Có thể thấy dịch vụ điện tử ngân hàng ngày sử dụng rộng rãi b Thay đổi phương thức quản trị ngân hàng khách hàng: -Hiện nay, hầu hết ngân hàng, trí tuệ nhân tạo thử nghiệm ứng dụng rộng rãi việc quản lí thơng tin tài khoản khách hàng ngăn chặn hình thức gian lận giao dịch trực tuyến Ngồi trí tuệ nhân tạo cịn giúp xác nhận danh tính từ giúp quản lí thơng tin khách hàng, quản lí sở liệu quản trị rủi ro tốt Với công nghệ ngày tiên tiến, ứng dụng tạo liên tục nâng cấp hệ thống bảo mật tài khoản, hay q trình giao dịch có nhiều lớp mã bảo vệ (OTP,mã PIN,…) mang lại lợi ích tốt cho khách hàng khẳng định độ an tồn, đổi khâu quản lí giao dịch ( đặc biệt phát triễn rộng mơ hình giao dịch trực tuyến) Thời gian gần đây, số ngân hàng áp dụng Robot cố vấn việc chăm sóc khách hàng giúp giải vấn đề khách hàng nhanh chóng ngày trở thành giải pháp AI thật cơng nghệ số c Ngân hàng có hệ thống sở liệu dồi dào: Đối với hệ thống ngân hàng, liệu tài sản lớn nguồn lực vô quan trọng Bởi liệu không giúp cải thiện quản trị nội mà cịn giúp tối đa hóa lợi nhuận, giúp ngân hàng đạt bước đột phá phát triển bền vững Ngày nay, hầu hết ngân hàng tổ chức tài khác áp dụng phương pháp dựa liệu để đổi dịch vụ mà họ cung cấp cho khách hàng Với lợi công nghệ liệu lớn quy mô, tốc độ xử lý thu thập phân tích liệu ngân hàng trở nên thuận tiện hơn, giúp ngân hàng đưa định đắn phù hợp Hơn nữa, ngân hàng đầu tư mạnh vào nghiên cứu, phát triển tận dụng tối đa nguồn liệu vượt trội ngân hàng khác, giúp nâng cao lợi cạnh tranh d Tác động mạnh đến nguồn nhân lực ngân hàng: -Với phát triển mạnh mẽ công nghệ số, hẳn làm thay đổi nhiều việc phân bổ nguồn nhân lực Trong lĩnh vực ngân hàng, “máy móc thay khoảng 30% cơng việc có nhân viên ngân hàng” (Bank Governance Leadership Network, 2018) khơng phải mà chất lượng nguồn nhân lực giảm xuống Công nghệ ngày phát triển đồng nghĩa với việc thay cơng việc thủ cơng có kỹ thấp đòi hỏi tiến tư duy, sáng tạo trình độ nguồn lao động Bởi tự động, cao siêu thúc đẩy việc nâng cao suất lao động hình thành nên cơng việc hồn tồn Một nghiên cứu cho thấy “67% số người khảo sát cho công nghệ AI cải thiện suất lao động tạo hội cho công việc họ” (Accenture, 2018) Khi công nghệ áp dụng Blockchain yêu cầu đội ngũ giỏi bảo mật, lập trình tự động tăng cao Với sở liệu dồi dào, Tình hình kinh tế tồn giới cập nhật liên tục đòi hỏi lượng lớn nhân lực biết thống kê, quan sát thông tin phân tích tình hình để đưa định có có lợi cho cơng ty Hơn nữa, công nghệ làm thay đổi cách thức hoạt động nguồn nhân lực Nếu trước để tuyển vào cơng ty, người phải có cấp, trình độ kỹ thuật cao đây, ngân hàng địi hỏi thêm kiến thức cơng nghệ kỹ mềm, kỹ mềm am hiểu cơng nghệ đóng vai trị quan trọng máy móc ngày thay người mặt kỹ thuật Theo Học viện Tài Ngân hàng Singapore (IBF), có kỹ cần thiết nhân viên ngân hàng bối cảnh ngân hàng số gồm: + Kỹ truyền thông tương lai: Với việc giảm thiểu phịng giao dịch cơng việc truyền thơng đại đóng vai trị quan trọng việc truyền thông tin đến khách hàng + Kỹ hiểu biết công nghệ: Các công nghệ sử dụng nâng cấp liên tục, đội ngũ nhân viên phải nắm rõ cách thức vận hành phải thay đổi, thích nghi tốt với công nghệ + Tư nhanh nhẹn kỹ thích ứng: Sáng tạo, đổi tiêu chí quan trọng mà ngành ngân hàng địi hỏi để cạnh tranh thời đại công nghiệp 4.0 + Kỹ quản lý rủi ro: Khi mà công nghệ tiên tiến, rủi ro phát sinh nhiều nguồn lực ngân hàng cần phải nắm bắt quản lý rủi ro thật tốt + Kỹ định dựa liệu: với hệ thống sở liệu dồi dào, nhân viên ngân hàng cần phải đưa phân tích định phù hợp với tình hình hình kinh tế dự báo tương lai Ngồi tìm hiểu rõ nguồn liệu đáp ứng nhu cầu khách hàng hiệu + Kỹ thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm: Ngân hàng phải đặt khách hàng tiêu chí hàng đầu phát triển sản phẩm dựa nhu cầu khách hàng Đặc biệt, từ năm 2018 đến nay, trường đại học Kinh Tế Hồ Chí Minh có ngành ngành toán kinh tế Ngành đáp ứng thích nghi với thời đại cơng nghệ số đào tạo lực lượng lao động trẻ biết sử dụng thuật toán, sở liệu lớn để phân tích đưa định xác mang lại lợi ích cho cơng ty Vì nói nguồn lao động mai sau ngành ngân hàng chịu tác động lớn thời đại cơng nghệ số -Ngồi tác động tích cực mà cộng nghệ 4.0 mang lại, song , ngành ngân hàng phải chịu thách thức to lớn Những khó khăn cách mạng cơng nghệ 4.0 mang lại: a Chính sách dịch vụ tài cịn có khoảng trống lớn: -Công nghệ phát triển đặt vấn đề yêu cầu ngân hàng cần phải điều chỉnh, bổ sung chế, sách để đáp ứng khắc phục nhanh chóng Vấn đề quan trọng nằm chế chia sẻ liệu Hiện nay, ngân hàng Việt Nam chưa có quy định rõ ràng việc kết nối chia sẻ sở liệu liên ngân hàng với Việc kết nối thực riêng biệt chủ yếu đối tác muốn chia sẻ thực hiện, điều làm nhiều thời gian công sức để thực Hơn nữa, việc thiếu thông tin liên ngân hàng làm cho rủi ro tốn tăng cao, gây an tồn hệ thống hoạt động hệ thống phi ngân hàng ngày mạnh mẽ Vì việc kiểm sốt dịng tiền ngồi nước khó khăn nhiều b Vấn đề vận hành mơ hình kinh doanh, quản trị ngân hàng: - Phần thấy lợi ích cơng nghệ số mang lại cho hệ thống quản trị thực mơ hình kinh doanh Nhưng lợi ích khơng phải ngân hàng đạt sao? Những ngân hàng khơng thích ứng, đổi kịp với tốc độ tăng trưởng công nghệ 4.0 sao? Đây thật câu hỏi khó phản ánh mặt tối mà cơng nghệ số mang lại Các ngân hàng nước có bước phát triển tiếp nhận cơng nghệ giống cản trở lớn vấn đề có tính nghiệp vụ tồn ngành Các ngân hàng gặp thách thức việc kết nối tổ chức tín dụng để khai thác, phát triển loại dịch vụ ngân hàng kinh tế Hình thức tốn trực tuyến ngân hàng ACB ví dụ cho việc chưa thích nghi kịp với cơng nghệ mới, với người tạo tài khoản hay thẻ toán ngân hàng này, tuần đầu, giao dịch tối đa ba triệu VNĐ, thật số bất tiện việc giao dịch tốn phí khác Điều ảnh hưởng đến mơ hình kinh doanh nhiều - Ngồi nhu cầu khách hàng vấn đề thách thức phát triển ngân hàng Khi nhu cầu, đòi hỏi khách hàng ngày nhiều, tiêu chí tiện ích ngày tăng cao đặt câu hỏi làm để ngân hàng đáp ứng kịp thời Để phát minh ứng dụng mobile banking, đội ngũ kỹ thuật công nghệ phải thời gian nghiên cứu lâu đời sản phẩm phục vụ khách hàng Nhưng nhu 10 cầu khách hàng khơng ngừng, họ liên tục phản hồi giao diện ( chưa đẹp, đơn giản,…), cách thức hoạt động ( chậm, chưa khoa học,…), hệ thống bảo mật,… Những điều bắt buộc ngân hàng phải cập nhật ứng dụng liên tục trình có nhiều khó khăn c Rủi ro bảo mật, an ninh mạng tội phạm công nghệ: -Bảo mật thông tin, nguồn tiền vấn đề đáng lo ngại ngân hàng khách hàng Khi thông tin thiết yếu khách hàng cập nhật hệ thống, điều đảm bảo thông tin không bị đánh cắp, điều ngăn chặn phát triển kết hợp công nghệ tiên tiến đưa chúng gần với khách hàng Sự phát triển công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hỏng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ công Các tội phạm ngày tinh vi hơn, ln rình rập để đánh sập mạng lưới an ninh mạng để ăn cắp thông tin bảo mật ngân hàng đặc biệt thông tin khách hàng Với thơng tin này, chúng bán để kiếm tiền, để lại hậu to lớn cho người bị Không thông tin, tiền gửi tài khoản ngân hàng bị lấy đi, chúng thường hay đánh vào mã OTP, mã PIN để thực chuyển tiền với số lượng lớn Vì vấn đề xây dựng hệ thống an ninh mạnh vấn đề vô lớn thách thức ngành ngân hàng 11 ngành tài khác Vào năm 2018, cơng nghệ số bước phát triển Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng, số an tồn thơng tin nước ta có 45,6% d Ảnh hưởng đến lực lực lượng lao động: -Như phần nói trên, cơng nghệ đại đời dần thay công việc người Nhưng khơng phải vấn đề người nâng cao kỹ thuật, học hỏi thêm kỹ khác có nhiều hội việc làm Nhưng đào tạo đội ngũ chuyên nghiệp này, ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc bồi dưỡng, đổi khóa đào tạo để thích nghi với mơi trường làm việc Ngồi việc tìm kiếm nhân tài giai đoạn đầu vào, bên nội ngân hàng phải thay đổi nâng cấp khóa huấn luyện - Thêm vào đó, nguồn nhân lực rời ngân hàng khơng thể đáp ứng nhu cầu họ Vì việc giữ chân nguồn nhân lực chất lượng tốn khó trước bối cảnh chuyển dịch nguồn nhân lực gia tăng Một vài sách đổi mới, định hướng cho ngành ngân hàng: -Với tác động mà ngành ngân hàng gặp phải, Đảng Nhà Nước có sách mang tầm chiến lược giúp ngành ngân hàng Việt Nam thích ứng tốt với đổi cách mạng công nghiệp 4.0 Để triển khai chủ trương này, phủ ban hành nhiều đề án “Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” đặt mục tiêu cho ngành ngân hàng, phát triển hệ thống tín dụng phải lấy cơng nghệ 4.0 làm trọng tâm, từ dựa theo nâng cấp lên, quản trị ngân hàng phải chặt chẽ hơn, phù hợp đáp ứng thông lệ quốc tế Phát triển ngân hàng nhà nước trởi thành ngân hàng đại, có chế vận hành, quy mơ hình thức tổ chức phù hợp với chế thị trường 12 - tăng cường hội nhập quốc tế, mở rộng mối quan hệ nước để thu hút vốn đầu tư tiếp thu công nghệ để kịp thời đổi mới, đồng với xu hướng thị trường - Cần xây dựng hạ tầng địa điểm sử dụng toán điện tử ( bệnh viện, siêu thị, cửa hàng mua sắm,…) với quy mơ lớn tồn quốc Rồi đến đơn điện tử tập trung tiền điện, nước, điện thoại,… cần kết nối đưa vào toán Trên sở sử dụng hạ tầng chuyển mạch bù trừ để kết nối, thành phần tham gia không cần lắp đặt riêng thiết bị máy POS, QRCode, NFC… để giảm thiểu chi phí đầu tư xã hội đạt mức chi phí thấp cho người dân -Để đưa ngân hàng điện tử đến gần với người hơn, việc bảo mật thông tin tài sản phải ưu tiên hàng đầu Các ngân hàng phải đẩy mạnh sách phát triển độ bảo mật, phát triển mơ hình ngăn chặn tội phạm cơng nghệ để mang đến an tồn cho người thông tin tuyệt mật ngân hàng -Ngân hàng cần có hình thức đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ làm việc phải có sách đãi ngộ nhân viên phù hợp với người có lực Đồng thời, tích cực quảng bá sản phẩm Các hình thức quảng cáo công nghệ thu hút lượng khách hàng lớn giúp ích nhiều cho cơng ty khách hàng 13 Phụ lục: Tài liệu tham khảo: http://www.tapchicongthuong.vn/bai-viet/tac-dong-cua-cach-mang-cong-nghiep-40den-linh-vuc-ngan-hang-viet-nam-hien-nay-68144.htm https://thitruongtaichinhtiente.vn/cach-mang-cong-nghiep-4-0-va-nhan-luc-nganhngan-hang-25430.html Kiểm tra đạo văn: 14 ... tiền Ngồi tác động tích cực cách mạng công nghiệp 4. 0, ngành ngân hàng phải đối mặt với thách thức với đổi tiến NỘI DUNG: Ứng dụng công nghệ 4. 0 lĩnh vực ngân hàng: - Những công nghệ đặc trưng,... Trong bối cảnh này, toàn ngành ngân hàng đặc biệt lĩnh vực toán Việt Nam chứng kiến tác động mạnh mẽ cách mạng cơng nghệ 4. 0, với đời hàng loạt công nghệ ứng dụng lĩnh vực tài chính- ngân hàng, đem... khơng phải ngân hàng đạt sao? Những ngân hàng khơng thích ứng, đổi kịp với tốc độ tăng trưởng công nghệ 4. 0 sao? Đây thật câu hỏi khó phản ánh mặt tối mà công nghệ số mang lại Các ngân hàng nước