Tài liệu QUẢN TRỊ RỦI RO BẢO HIỂM doc

GIỮ LẠI RỦI ROSẵn sàng đón chờ rủi ro, đương đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó Nẫ TRÁNH RỦI RO là biện pháp tránh khả năng làm xuất hiện rủi ro

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

QU N TR R I RO Ả Ị Ủ

Thiết kế : NGUYỄN TIẾN HÙNG MBA

TRƯỞNG BỘ MÔN BẢO HIỂM

L ch s ị ử 

Trang 3

L CH S QU N TR R I RO Ị Ử Ả Ị Ủ

 Tr Tr ướ ướ c đó, b o hi m luôn là ph c đó, b o hi m luôn là ph ả ả ể ể ươ ươ ng cách ng cách

duy nh t đ ấ ượ c dùng đ đ m b o cho các r i ể ả ả ủ

ro c đi n nh cháy, n , b o t , v n chuy n ổ ể ư ổ ả ố ậ ể

Trang 4

 H quy t đ nh r i ro nào h mu n và có H quy t đ nh r i ro nào h mu n và có ọ ọ ế ị ế ị ủ ủ ọ ọ ố ố

th mua b o hi m và r i ro nào doanh ể ả ể ủ

nghi p t cáng đáng l y ệ ự ấ

 Ch c năng qu n tr r i ro ra đ i Ch c năng qu n tr r i ro ra đ i ứ ứ ả ả ị ủ ị ủ ờ ờ

L ch s ị ử 

Trang 5

 1955, Wayne Snider - giáo s c a Temple 1955, Wayne Snider - giáo s c a Temple ư ủ ư ủ

University: Khi mà nh ng ng ữ ườ i có trách

nhi m mua b o hi m trong doanh nghi p ệ ả ể ệ

t giác quan tâm đ n và làm ch r i ro h n ự ế ủ ủ ơ

là hài lòng b ng vi c mua b o hi m cho ằ ệ ả ể

chúng, h s tr thành nh ng “nhà qu n ọ ẽ ở ữ ả

tr r i ro” (Risk Manager) ị ủ

L ch s ị ử 

Trang 6

Havard Business Review (s 34) đã gi i ố ớ

thi u thu t ng “Qu n tr r i ro” (Risk ệ ậ ữ ả ị ủ

Management) v i các nhà doanh nghi p ớ ệ

L ch s ị ử 

Trang 7

 Năm 1961, trong quy n “B o hi m, Lý thuy t và Năm 1961, trong quy n “B o hi m, Lý thuy t và ể ể ả ả ể ể ế ế

Th c hành Hoa kỳ” (Insurance, Its théory and ự ở

Th c hành Hoa kỳ” (Insurance, Its théory and ự ở practice in the United States), Ralf Blanchard, c u ự

practice in the United States), Ralf Blanchard, c u ự giáo s b o hi m c a Columbia University đã ch ư ả ể ủ ỉ

giáo s b o hi m c a Columbia University đã ch ư ả ể ủ ỉ

ra r ng: lĩnh v c áp d ng c a qu n tr r i ro là ằ ự ụ ủ ả ị ủ

lĩnh v c các “r i ro thu n” (pure risks) ự ủ ầ

 Ông đ a ra ranh gi i phân bi t gi a r i ro thu n Ông đ a ra ranh gi i phân bi t gi a r i ro thu n ư ư ớ ớ ệ ệ ữ ủ ữ ủ ầ ầ

và các r i ro đ u c (spéculative risks) S phân ủ ầ ơ ự

bi t tuy gi n đ n nh ng rõ ràng nó r t h u ích ệ ả ơ ư ấ ữ

cho vi c phát tri n ch c năng qu n tr r i ro dù là ệ ể ứ ả ị ủ

cho vi c phát tri n ch c năng qu n tr r i ro dù là ệ ể ứ ả ị ủ bên trong ph m vi hay ngoài ph m vi doanh ạ ạ

bên trong ph m vi hay ngoài ph m vi doanh ạ ạ

nghi p ệ

L ch s ị ử 

Trang 8

ro: Giá phí toàn b c a r i ro ộ ủ ủ

 Tác gi bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên c u qu n tr Tác gi bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên c u qu n tr ả ả ứ ứ ả ả ị ị

r i ro c a nhóm Massey Fergusson đã gi i thích r ng: Đ i ủ ủ ả ằ ố

v i m i r i ro có th b o hi m, vi c t ch c x lý t ớ ỗ ủ ể ả ể ệ ổ ứ ử ươ ng

ng và ph thu c vào b n lo i gía phí sau: Chi phí đ

ứ ng và ph thu c vào b n lo i gía phí sau: Chi phí đ ụ ộ ố ạ ề

 M c tiêu c a qu n tr r i ro, nh v y, tr thành vi c t i M c tiêu c a qu n tr r i ro, nh v y, tr thành vi c t i ụ ụ ủ ủ ả ả ị ủ ị ủ ư ậ ư ậ ở ở ệ ố ệ ố

u hóa giá phí toàn b c a r i ro, ph i đ u t vào vi c đ

ư u hóa giá phí toàn b c a r i ro, ph i đ u t vào vi c đ ộ ủ ủ ả ầ ư ệ ề

phòng, d phòng - t b o hi m đ gi m phí b o ự ự ả ể ể ả ả

phòng, d phòng - t b o hi m đ gi m phí b o ự ự ả ể ể ả ả hi m, hi m, ể ể nói cách khác, ph i phân b t t nh t ngân sách c a doanh ả ổ ố ấ ủ

nói cách khác, ph i phân b t t nh t ngân sách c a doanh ả ổ ố ấ ủ nghi p giũa b n lo i c u thành giá phí c a r i ro nói trên ệ ố ạ ấ ủ ủ nghi p giũa b n lo i c u thành giá phí c a r i ro nói trên ệ ố ạ ấ ủ ủ

Hi p h i QTRR ệ ộ 

Trang 9

HI P H I QU N TR R I RO Ệ Ộ Ả Ị Ủ

 Năm 1950, t i Hoa kỳ, Hi p h i qu c gia nh ng Năm 1950, t i Hoa kỳ, Hi p h i qu c gia nh ng ạ ạ ệ ệ ộ ộ ố ố ữ ữ

ng ườ i mua b o hi m b o hi m (The National ả ể ả ể

Insurance Buyers Association) ra đ i và sau đó tr ờ ở

Insurance Buyers Association) ra đ i và sau đó tr ờ ở thành H i qu n tr r i ro và b o hi m (The Risk ộ ả ị ủ ả ể

thành H i qu n tr r i ro và b o hi m (The Risk ộ ả ị ủ ả ể and Insurance Management Society - Rims)

 Năm 1954 đã công b t p chí đ u tiên Năm 1954 đã công b t p chí đ u tiên ố ạ ố ạ ầ ầ

 Năm 1963, t ch c h i ngh th Năm 1963, t ch c h i ngh th ổ ổ ứ ứ ộ ộ ị ườ ị ườ ng niên đ u tiên ng niên đ u tiên ầ ầ

 Năm 1965, đ a ra ch Năm 1965, đ a ra ch ư ư ươ ươ ng trình đào t o trong lĩnh ng trình đào t o trong lĩnh ạ ạ

v c qu n tr r i ro ự ả ị ủ

Trang 10

 Anh qu c – 1963: thành l p Hiêp h i nh ng nhà qu n tr Anh qu c – 1963: thành l p Hiêp h i nh ng nhà qu n tr ố ố ậ ậ ộ ộ ữ ữ ả ả ị ị

b o hi m trong các lĩnh v c công nghi p và th ả ể ự ệ ươ ng m i ạ

b o hi m trong các lĩnh v c công nghi p và th ả ể ự ệ ươ ng m i ạ (Association of Insurance Managers in Industry and

 Năm 1974, Aimic đ i tên thành Airmic, b ng cách thêm t Năm 1974, Aimic đ i tên thành Airmic, b ng cách thêm t ổ ổ ằ ằ ừ ừ

“r i ro” vào tên cũ đ tr thành “Hiêp h i các nhà qu n tr ủ ể ở ộ ả ị

b o hi m – r i ro trong Công nghi p và Th ả ể ủ ệ ươ ng m i” ạ

(The Association of Risk-Insurance Managers in Industry and Commerce).

Trang 11

 Ở Ở Pháp, Nhóm nh ng ng Pháp, Nhóm nh ng ng ữ ữ ườ ượ ả ườ ượ ả i đ i đ c b o hi m trong th c b o hi m trong th ể ể ươ ươ ng ng

mãi và Công k ngh (Groupement des Assurés du ỹ ệ

Commerce et de l’Industrie - Gaci) và H p h i nh ng ệ ộ ữ

ng ườ i ph trách b o hi m c a các doanh nghi p Pháp ụ ả ể ủ ệ

(Associationdes chargés d’assurance des entreprises

francaises - Acadef) đã đ ượ c thành l p năm 1993 ậ

 Hai nhóm n y t coi vi c phát tri n ch c năng qu n tr Hai nhóm n y t coi vi c phát tri n ch c năng qu n tr ầ ự ầ ự ệ ệ ể ể ứ ứ ả ả ị ị

r i ro trong các doanh nghi p là m c tiêu c a mình Và ủ ệ ụ ủ

cũng v i m c đích đó, hai t ch c n y đã h p nh t vào ớ ụ ổ ứ ầ ợ ấ

tháng 5-1993 cho ra đ i t ch c Hi p h i qu n tr r i ro và ờ ổ ứ ệ ộ ả ị ủ

b o hi m các doanh nghi p (Association pour le ả ể ệ

management des risques et de l’assurance de l’ entreprise).

Đ nh nghĩa QTRR ị 

Trang 12

t ươ ng lai có th nguy hi m” ể ể

 “Qu n tr r i ro nh m b o v tài s n c a doanh Qu n tr r i ro nh m b o v tài s n c a doanh ả ả ị ủ ị ủ ằ ằ ả ả ệ ệ ả ả ủ ủ

nghi p , trong đi u ki n giá phí h p lý nh t, ệ ề ệ ợ ấ

ch ng la nh ng t n th t có th tác h i đ n quá ố ị ữ ổ ấ ể ạ ế

trình ho t đ ng c a m t doanh nghi p” ạ ộ ủ ộ ệ

 “Qu n tr r i ro là vi c qu n lý giá phí toàn b c a Qu n tr r i ro là vi c qu n lý giá phí toàn b c a ả ả ị ủ ị ủ ệ ệ ả ả ộ ủ ộ ủ

các r i ro có th b o hi m hay không trong m t ủ ể ả ể ộ

doanh nghi p” ệ

Đ nh nghĩa QTRR ị 

Trang 13

 Nhi u v n đ m i l i đ Nhi u v n đ m i l i đ ề ề ấ ấ ề ớ ạ ượ ề ớ ạ ượ c đ t ra: c đ t ra: ặ ặ

 Li u có còn ý nghĩa không vi c phân lo i r i ro thu n và r i ro đ u Li u có còn ý nghĩa không vi c phân lo i r i ro thu n và r i ro đ u ệ ệ ệ ệ ạ ủ ạ ủ ầ ầ ủ ủ ầ ầ

 Ph m vi áp d ng c a nó ph i chăng ch gi i h n trong nh ng r i ro Ph m vi áp d ng c a nó ph i chăng ch gi i h n trong nh ng r i ro ạ ạ ụ ụ ủ ủ ả ả ỉ ớ ạ ỉ ớ ạ ữ ữ ủ ủ

có th b o hi m, ch trong ph m vi doanh nghi p hay có th m r ng ể ả ể ỉ ạ ệ ể ở ộ

Trang 14

GIỮ LẠI RỦI RO

Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đương đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó

Nẫ TRÁNH RỦI RO

là biện pháp tránh khả năng làm xuất hiện rủi ro

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

CHUYỂN GIAO RỦI RO

Gi l i RR ữ ạ



Trang 15

GÁNH CHỊU RỦI RO

RỦI RO

KINH DOANH

KHÔNG CÓ LỰA CHỌN KHÁC

(CHƯA CHẮC CHẮN)

Mạo

hiểm

Né tránh RR 

Trang 17

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

Trang 18

CHUYỂN GIAO RỦI RO

Trang 19

Gi m thi u RR ả ể 

Trang 20

GIẢM THIỂU RỦI RO

Trang 21

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

Trang 22

BI N C Ế Ố

RR có th b o hi m ể ả ể



Rủi ro xác định

Trang 23

Trang 24

VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH

RR có th b o hi m ể ả ể



Trang 25

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI

RỦI RO CÓ BẢO HIỂM

CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM

RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM

RR đ ượ c b o hi m ả ể 

Trang 26

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM – PHẠM VI BẢO HIỂM

SINH TRÁCH NHI M B I TH Ệ Ồ ƯỜ NG/ TTBH C A DNBH Ủ

BI T Ệ

Lo i tr ạ ừ 

Trang 27

RỦI RO LOẠI TRỪ - ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ

LO I TR Ạ Ừ

ĐI U KHO N PVBH TRÊN HĐBH, G M NH NG R I RO Ề Ả Ồ Ữ Ủ

Trang 28

Enterprise Risk Optimization

 All companies are exposed to the financial consequences of

natural and man-made risks, which we refer to as the Corporate Risk Spectrum

 The traditional approach to handling these risks is through the purchase of insurance While insurance is effective from a pure risk transfer perspective, it can be costly

 Desired coverage is not always readily available in the market, frictional cost associated with adjusting losses occurs and, there still exists a self-insurance element due to deductibles and policy limits As a result, insurance may not always be the most efficient approach to managing risk

Trang 29

 This potential inefficiency in the traditional approach to risk management is causing many companies to move

to a risk financing strategy for managing their risks

 Under this new approach, all options and combinations for managing risk are considered (e.g insurance,

alternative risk transfer, retention and/or mitigation) in the creation of an optimal risk financing strategy for

managing the company's risk.

Trang 30

 Risk manager will

 create specifically to help companies create risk financing

strategies that minimize the overall financial consequences of natural and man-made risks

 accomplishe this through the use of a three-phase program which results in a tailored risk management strategy aligned with the corporation's objectives:

Trang 31

Quantification of Financial

Consequences

Trang 32

Trang 33

Giữ lại Chuyển giao – Bảo hiểm

Optimal Risk Strategy

Định dạng
Số trang	33
Dung lượng	443 KB