Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại NHTMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh hưng yên khoá luận tốt nghiệp 033

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA: NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN Sinh viên thực : PHẠM THỊHẢO Lớp : K18NHC Khóa học : 2015 - 2019 Mã sinh viên : 18A4000223 Giảng viên hướng dẫn : ThS THÂNTHỊ VI LINH Hà Nội, tháng 05 năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ thực trạng thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận Hảo Phạm Thị Hảo i LỜI CẢM ƠN Được phân công Khoa Ngân hàng Trường Học viện Ngân hàng đồng ý cô giáo hướng dẫn ThS Thân Thị Vi Linh, em tiến hành thực làm khóa luận với đề tài “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên” Trong suốt q trình nghiên cứu khóa luận này, ngồi cố gắng nỗ lực thân, em nhận giúp đỡ, bảo tận tình thầy giáo, cô giáo Khoa Ngân hàng, anh chị cán nhân viên làm việc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc tới Cô giáo - ThS.Thân Thị Vi Linh cô dành thời gian quý báu, tận tình hướng dẫn em suốt trình thực khóa luận này, đồng thời cịn giúp em tiếp thu nhiều kiến thức chuyên môn rèn luyện tác phong nghiên cứu đề tài Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới thầy cô giáo Khoa Ngân hàng, gia đình, bạn lớp nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình học tập em thực hồn chỉnh khóa luận Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể lãnh đạo, cán nhân viên làm việc Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành chương trình thực tập chương trình khóa luận tốt nghiệp Mặc dù cố gắng, song trình nghiên cứu khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Vì em mong nhận góp ý thầy giáo, cô giáo bạn để khóa luận hồn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy giáo Khoa Ngân hàng, Ban lãnh đạo toàn thể anh chị nhân viên làm vệc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠĐỒ, BIỂU ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 K hái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.1.3 Đặc điểm RRTD 1.1.4 10 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 1.1.5 .Hậu rủi ro tín dụng 15 1.2 Hạn chế rủi ro tín dụng NHTM 17 1.2.1 17 Khái niệm hạn chếRRTD .NHTM 1.2.2 NHTM Các phương pháp hạn chế rủi ro tín dụng 18 iii CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HƯNG YÊN 31 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt NamChi nhánh Hưng Yên 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hưng Yên 32 2.1.3.Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2016-2018 34 2.1.4 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh 38 2.2 Thực trạng hạn chế RRTD Ngân hàng Ngoại thương Việt NamChi 2.2.2.Thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên 45 Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên 49 2.3.1 .Kết 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 50 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN 54 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên 54 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Ngoại thương iv 3.2.1 Hồn thiện cơTẮT chế, sách tín dụng DANH MỤC TỪ VIẾT 56 3.2.2 .Thực tốt quy trình tín dụng 57 3.2.3 Củng cố hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng 58 3.2.4 Phân tán rủi ro tín dụng 59 3.2.5 dụng 3.2.6 tín 3.2.7 đòi tồn đọng Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm sốt, giám sát tín 60 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích dụng61 Tích cực xử lý khoản nợ hạn, khoản nợ khó 62 3.2.8 Nâng cao trình độ lực cán tín dụng 63 3.3 M ột số đề xuất, kiến nghị 63 TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA NHTM Ngân hàng thương mại Vletcombank (VCB) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần RRTD Rủi ro tín dụng CPI Chỉ số giá tiêu dùng TSĐB Tài sản đảm bảo NQH Nợ hạn v NHNN Ngân hàng Nhà nước TD Tín dụng QLRR Quản lý rủi ro CBTD Cán tín dụng UBTD Uỷ ban tín dụng PGD Phịng giao dịch TTTD Tổ chức tín dụng TTQT Thanh toán quốc tế HĐQT Hội đồng quản trị Các bảng Bảng 2.1 Nội dung Ket kinh doanh Vietcombank Hưng Yên giai đoạn 2016-2018 DANH MỤC BẢNG Cơ cấu huy động vốn tạl Vletcombank chl nhánh Bảng 2.2 42 Hưng n Tình hình trích lập dự phịng rủl ro tín dụng tạl Bảng 2.5 39 đoạn 2016-2018 Cơ cấu nhóm nợ Vletcombank chl nhánh Bảng 2.4 38 Hưng Yên Tình hình cho vay Vietcombank Hưng Yên giai Bảng 2.3 Trang 35 44 VCB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2016-2018 Các sơ đồ Nội dung Trang Sơ 1.1 Phân loạl rủl ro tín dụng Sơ đồ 1.2 Bộ máy quản lý tín dụng 24 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tô chức 33 Sơ đồ 3.1 Quy trình thẩm định rủl ro 57 DANH MỤC SƠ ĐÒ Blêu đồ 2.1 Kết hoạt động klnh doanh 36 Blểu đồ 2.2 Lợl nhuận Vietcombank Hưng Yên qua năm 37 Blêu đồ 2.3 Tông dư nợ cho vay 40 Blểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ theo thờl hạn vay 40 Blểu đồ 2.5 Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng 41 Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng lớn địa bàn tỉnh 43 Blểu đồ 2.6 Hưng Yên DANH MỤC BIỂU ĐÒ Vl Vll nhân khách quan định b Nguyên nhân hạn chế - Trình độ, lực, phẩm chất đạo đức đội ngũ cán cho vay yếu dẫn đến cán cho vay khơng đánh giá xác khách hàng phương án vay vốn, từ làm phát sinh hợp đồng cho vay an toàn Cùng với hạn chế trình độ vấn đề phẩm chất đạo đức cán cho vay Đặc thù nghề nghiệp buộc cán quan hệ khách hàng phải có trình độ mà cịn phải có đạo đức tốt Trước cám dỗ vật chất, nhiều cán cho vay sa ngã, hành động vô nguyên tắc, vô tổ chức, làm trái quy định, móc ngoặc với khách hàng, ngây tổn thất to lớn với ngân hàng cho vay - Việc thu thập thông tin cịn gặp nhiều khó khăn Hệ thống thơng tin không đầy đủ, không kịp thời ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định cán tín dụng, từ đưa định tín dụng khơng xác - Mặt khác, công tác kiểm tra xử lý, thu hồi khoản nợ tồn đọng, nợ xấu chậm, số hồ sơ khởi kiện kéo dài chưa xử lý, trình độ chun mơn nghiệp vụ cán nhân viên nhiều hạn chế, chưa đồng đều, nên khắc phục hạn chế - Ý thức cá nhân, tổ chức doanh nghiệp vay chưa tốt trình vay sử dụng vốn vay, sử dụng vốn sai mục đích dẫn đến sản xuất kinh doanh không hiệu khơng trả nợ kéo dài thời gian trả nợ cho Ngân hàng 52 vướng mắc tồn tại, từ hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng nói chung rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng 53 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Hưng Yên ❖ Mục tiêu hoạt động chung Vietcombank giai đoạn 2016-2020: Giai đoạn 2016 - 2020 kinh tế giới dự báo có hồi phục rõ nét từ khu vực EU kinh tế phát triển ổn định trở lại độ trễ sách bình ổn kích thích thực thi năm 2016 Mơi trường lãi suất thấp trì FED bước tăng lãi suất; kinh tế Việt Nam dự báo có tăng trưởng 6,7%-7,2% Nhiều Hiệp định mậu dịch tự đàm phán thành công, thu hút vốn đầu tư mở rộng xuất khẩu, thúc đẩy tăng trưởng Lạm phát kỳ vọng tăng trưởng nhẹ mức 5% Chính sách tiền tề NHNN tập trung: Định hướng tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống 18%-20%, kiểm sốt chất lượng tín dụng giám sát chặt chẽ tái cấu an toàn hệ thống Vietcombank xây dựng định hướng phát triển ngân hàng giai đoạn ii Tang tốc - Hiệu - Bền vững” Toàn hệ thống Vietcombank phấn đấu nỗ lực để thực thắng lợi hoàn thành mục tiêu kế hoạch đề ra: tín dụng tăng trưởng 17%, huy động vốn từ kinh tế 15%, tỷ lệ nợ xấu mức 1,2% Năm 2016, Vietcombank tiếp tục nỗ lực phấn đấu với tinh thần trách nhiệm cao để thực hóa mục tiêu kế hoạch đặt ra, tiếp tục có bước đột phá, ghi thêm dấu ấn năm 2016 thực thi chiến lược phát triển đến năm 2020 54 ❖ Trên sở mục tiêu trên, định hướng chung hoạt động tín dụng giai đoạn 2016 - 2020 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên là: - Hoạt động tín dụng năm tới cần phải thực hiện: iiTang tốc Hiệu - Bền vững” Điều hành kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng tín dụng với tốc độ hợp lý, bám sát chủ trương Chính phủ, đạo NHNN năm (dự kiến 18-20%) Thực kiểm soát điều hành tín dụng theo quý, tháng theo nguyên tắc tăng trưởng tín dụng huy động nguồn vốn phù hợp - Phát triển tín dụng gắn liền với việc chuyển dịch cấu: giảm tỷ trọng dư nợ trung dài hạn/tổng dư nợ phấn đấu