Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NHÀ NƯỚC
Tiểu Luận PRO(123docz.net) BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NHÀ NƯỚC 🙞🙜🕮🙞🙜 TIỂU LUẬN MƠN HỌC : NGUYÊN LÝ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: Chức vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Việt Nam Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Bùi Thị Mai Hoài Sinh viên thực : Huỳnh Ngọc Xuân Mai Lớp học phần : 21C1PUF50402905 Ngành : Tài – Ngân hàng Chuyên ngành : Thị Trường Chứng Khốn Mã sinh viên : 31201023573 Khóa /Hệ : K46, Đại học quy Thành phố Hồ Chí Minh,ngày tháng 10 năm 2021 Tiểu Luận PRO(123docz.net) MỤC LỤC Lời nói đầu I Q TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI… Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Lịch sử hình thành Lịch sử phát triển II BẢN CHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Chức trung gian tín dụng 4 4 5 Chức toán Chức tạo tiền Chức thủ quỹ IV VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Là nguồn cung cấp vốn cho kinh tế, phương tiện quan trọng tạo điều kiện thúc đẩy phát triển suất… Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường Ngân hàng thương mại phương tiện quốc gia điều tiết kinh tế vĩ mô… Ngân hàng thương mại cầu nối tài nước quốc tế V ĐÓNG GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY (BIDV)… VI KẾT LUẬN… 8 9 Tiểu Luận PRO(123docz.net) Lời nói đầu Để có đổi phát triển kinh tế thị trường Việt Nam, trước tiên ta cần có hệ thống yếu tố cần thiết cho trình Các trung gian tài ngân hàng ngân hàng thương mại góp phần quan trọng tồn hệ thống Là cầu nối , làm chủ thể gắn bó, liên kết mật thiết với toàn hệ thống Vai trò, chức tổ chức quan trọng kinh tế Nhu cầu người khác nhau, người có vốn nhàn rỗi khơng đầu tư, người muốn đầu tư lại khơng có vốn Vì cần có tổ chức để chuyển tiền từ nơi thừa sang thiếu, ngân hàng thương mại, hệ thống trung gian tài chính, cơng ty bảo hiểm,…Trong tổ chức ngân hàng thương mại gần gũi thân thuộc hầu hết người dân Mỗi người dân chịu tác động ngân hàng, dù người gửi tiền người vay tiền Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền người dân gửi vào, ngân hàng có sụp đổ lý nào, phải có giải pháp hợp lí, thơng minh, để tránh lây lan gây hậu lớn Ngân hàng thương mại tổ chức hoạt động rộng lớn đa dạng, cung cấp sản phẩm tài cho kinh tế Các ngân hàng thương mại ln hồn thiện để nâng cao chất lượng thân ngày Vì vậy, với đề tài “ Chức vai trò ngân hàng thương mại kinh tế” giúp em có thêm nhìn khách quan q trình lịch sử phát triển chức vai trị kinh tế, qua thấy tầm quan trọng ngân hàng thương mại Việt Nam Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Bùi Thị Mai Hồi, người tận tình dìu dắt bảo em suốt trình học tập thực tiểu luận Cảm ơn tận tình bảo góp ý giúp em hồn thành luận tốt Tuy có nhiều cố gắng kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn nên tiểu luận em không tránh khỏi sai sót Do đó, lần em mong nhận góp ý để em có điều kiện hồn thiện kiến thức Cuối e chúc gia đình nhiều sức khỏe, bình an hạnh phúc Em xin chân thành cảm ơn!! Tiểu Luận PRO(123docz.net) I QUÁ TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Hiện có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại: - Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài - Ở Việt Nam, định nghĩa ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động thường xuyên trả lại tiền nhận tiền gửi khách hàng có trách nhiệm sử dụng vào mục đích cho vay, chiết khấu tốn Lịch sử hình thành - Về giao lưu thương mại nước giới, cần có nhu cầu đúc đổi tiền tất cửa khẩu, trung tâm thương mại - Các nhà buôn thường giàu, có nhu cầu cất giữ tài sản cách an tồn nhất, cần có người đổi tiền giữ hộ số tiền - Cất giữ tiền người khác làm tăng thêm thu nhập cho thân, tăng đa dạng loại tiền, tăng tài sản cho nhà kinh doanh - Sau thời gian kinh doanh, họ nhận có người gửi vào lấy không thời điểm, ln có tiền dư Từ nhà kinh doanh nghĩ đến việc dùng số tiền cho vay, để kiếm thêm tiền lời, quy mô rộng lớn trở thành ngân hàng - Ban đầu ngân hàng tư nhân, sau nhà kinh doanh hợp tác với tạo nên ngân hàng cổ phần Lịch sử phát triển ❖ Thời kỳ sơ khai ● 3500 TCN - 1800 TCN: Tiền kim loại lưu hành, chiến tranh lạc nổ ⇨ Hai nhu cầu phát sinh Làm để bảo vệ an ninh tài ? Làm để chuyển đổi tiền hao mòn? ⇨ Ngân hàng đời với nhiệm vụ đơn giản nhận, cất giữ trao đổi tiền ● Từ năm 1800 trước Công nguyên - kỷ IV sau Công nguyên: Ngành ngân hàng tiến lên tầm cao - Trong thời điểm, có người đến lấy tiền có người đến đưa tiền nhàn => cho vay - Thế kỷ III trước cơng ngun, quyền La Mã cho phép chủ ngân hàng mở “ cửa hàng” kinh doanh ❖ Thời kỳ từ kỷ V đến kỷ XVII ● Các ngân hàng biết sử dụng số hiệu tài khoản để ghi chép, theo dõi khoản tiền gửi, tiền cho vay,… Tiểu Luận PRO(123docz.net) ● Dịch vụ toán bù trừ liên ngân hàng bắt đầu phát triển ● Vào cuối kỷ 17, dịch vụ ngân hàng, bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, phát hành giấy bạc chuyển đổi thành vàng, kế toán thương phiếu, chuyển tiền, chuyển khoản tốn hồn tất ❖ Thời kỳ từ kỷ XVIII đến cuối kỷ XIX ● Có can thiệp Nhà nước vào hoạt động ngân hàng ● Hệ thống ngân hàng chia làm nhóm: - Các ngân hàng phép phát hành tiền: Ngân hàng phát hành tiền - Các ngân hàng không phép phát hành tiền: ngân hàng trung gian ❖ Từ đầu kỷ XX đến ● Nhà nước sử dụng ngân hàng phát hành để điều tiết hoạt động kinh tế vĩ mô => Ngân hàng Trung Ương thuộc sở hữu Nhà Nước ● Hệ thống ngân hàng cấu thành phận: - Ngân hàng Trung Ương - Ngân hàng Trung gian II BẢN CHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Là đơn vị kinh tế: Ngân hàng thương mại đơn vị kinh tế Nó điều hành kinh tế có cấu tổ chức giống công ty Ngân hàng phải tự chủ vốn tài để đạt mục tiêu lợi nhuận Nhưng dù với mục đích phải chấp hành tuân thủ pháp luật Việt Nam - Hoạt động Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh”Các hoạt động kinh doanh tiền dịch vụ ngân hàng Đây coi chuyên ngành liên quan đến hầu hết tất ngành Vì vậy, cần phải có cẩn trọng, xác cao, khéo léo để hạn chế nguy hại cho xã hội - Tạo lập cung ứng vốn cho kinh tế: Đây chất không phần quan trọng Ngân hàng thương mại loại tổ chức tài trung gian Nó đóng vai trị quan trọng kinh tế thị trường Ngân hàng góp phần tạo cung cấp để thúc đẩy phát triển kinh tế nước ta tạo điều kiện => Tóm lại, ngân hàng thương mại loại hình trung gian tài tham gia vào lĩnh vực tiền tệ dịch vụ ngân hàng Là trung gian tài chủ yếu kinh tế thị trường, hỗ trợ tạo cung ứng vốn cho kinh tế thúc đẩy, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội III CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Chức trung gian tín dụng - Ngân hàng thương mại đóng vai trị “cầu nối” người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn Nó giúp huy động vốn từ người lý khơng thể sử dụng để sinh lợi, mang đến cho người muốn sử dụng để kiếm lời Tiểu Luận PRO(123docz.net) - Các mối quan hệ tín dụng trực tiếp cá nhân có nguồn vốn chưa sử dụng cá nhân cần sử dụng gặp nhiều hạn chế Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại giúp khắc phục hạn chế - Sự phát triển thị trường tài ngày tiết lộ khía cạnh khác chức Ngân hàng đóng vai trị trung gian công ty người đầu tư Như vậy, ngân hàng đóng vai trị trung gian nhà đầu tư người vay thị trường - Trung gian tài giúp giảm chi phí thơng tin chi phí giao dịch Nhờ đặc điểm này, người có dự trữ tiền mặt cho vay vốn thị trường tài cách cho trung gian đáng tin cậy (ngân hàng thương mại) vay tiền Các quỹ sử dụng vay mua chứng khoán cổ phiếu chứng khoán sau tiền gửi huy động - Chức trung gian tài ngân hàng thương mại hình thành từ đời mơ hình ngân hàng Hiện nay, ngân hàng thương mại thông qua chức trung gian tài thực chức xã hội tăng vốn đầu tư từ góp phần phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp -Tổ chức xã hội Ngân Hàng Thương Mại Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp -Tổ chức xã hội =>Đối với KT: Kích thích trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Chức toán - Chức kế thừa phát triển chức ngân hàng với tư cách vai trò tài doanh nghiệp Điều có nghĩa ngân hàng tiếp tục nhập rút tiền từ tài khoản theo lệnh chủ tài khoản - Thanh toán qua ngân hàng sở hoạt động tín dụng đại - Nếu khách hàng khơng có đủ tiền để trả, ngân hàng trả tiền khoản tốn trở thành khoản vay khách hàng - Trong ngân hàng thương mại, chức trung gian tốn gắn bó chặt chẽ hữu với chức trung gian tín dụng - Nó thực chức trung gian tốn, giảm lượng tiền mặt lưu thơng, giảm chi phí ln chuyển , đảm bảo tốn nhanh chóng an tồn Mặt khác, giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng làm tăng nhu cầu tiền gửi cách mở tài khoản ngân hàng Tiểu Luận PRO(123docz.net) - Đối với kinh tế: thúc đẩy lưu thơng hàng hố, đẩy nhanh tốc độ tốn, giảm lượng tiền mặt lưu thông N gư Người ời thụ G Ngâ trả hưởng Lệnh n iấy tiề trả Hàn báo n Người tiền g có N bán gười hàng mua -Tổ hàng Chức tạo tiền - Thơng qua chức trung gian tín dụng trung gian toán, hệ thống ngân hàng thương mại có khả tạo bội số tiền gửi lớn gấp nhiều lần số tiền dự trữ đưa vào hệ thống - Là chức quan trọng, phản ánh rõ nét chất ngân hàng thương mại - Tăng tổng số phương tiện toán kinh tế nhằm thoả mãn nhu cầu toán chi trả xã hội - Chỉ mối liên hệ tín dụng ngân hàng tiền lưu thông - Chức thực thông qua hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng thương mại mối quan hệ với ngân hàng thương mại Tiền cho doanh nghiệp đơn vị sản xuất vay, hay tiền sử dụng vào mục đích đầu tư quay vòng để tạo lợi nhuận Nếu hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động cách có hiệu quả, kiềm chế lạm phát, ổn định giá góp phần thúc đẩy kinh tế hoạt động cách hiệu Chức thủ quỹ -Thực chức này, ngân hàng thương mại nhận tiền gửi từ công chúng, doanh nghiệp tổ chức, dự trữ tiền cho khách hàng mình, đáp ứng nhu cầu gửi tiền chi tiêu khách hàng - Chức có từ thời kỳ sơ khai hoạt động ngân hàng, dựa nhu cầu bảo vệ tài sản mong muốn tích lũy giá trị xã hội giá trị doanh nghiệp xã hội Với phát triển kinh tế ngày nay, thu nhập ngày cao tích lũy tập đoàn cá nhân tăng lên, làm tăng thêm nhu cầu bảo vệ tài sản mong muốn sinh lời từ tiền nhận từ nhà đầu tư Các chủ thể kinh tế thực chức ngày rõ ràng Điều mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng - Đối với kinh tế, chức thủ quỹ thúc đẩy tích lũy xã hội, đồng thời tập trung vốn thặng dư tạm thời dư thừa để phục vụ phát triển kinh tế Tiểu Luận PRO(123docz.net) IV VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Là nguồn cung cấp vốn cho kinh tế, phương tiện quan trọng tạo điều kiện thúc đẩy phát triển suất Trên thực tế, để phát triển kinh tế, đơn vị kinh tế phải có vốn lớn để đầu tư vào hoạt động công thương nghiệp hoạt động khác Nhưng điều khó việc tạo lợi nhuận người cần phải đứng ra, huy động tiền nơi, lúc, kịp thời nhanh chóng chuyển vốn đến nơi cần Ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho loại hình hoạt động kinh tế cách huy động vốn từ xã hội thông qua hoạt động cho vay, đáp ứng kịp thời yêu cầu vốn q trình sản xuất Nhờ có hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt hoạt động cho vay mà doanh nghiệp cá nhân có hội mở rộng sản xuất, cải tiến thiết bị, công nghệ để tăng suất lao động, tăng hiệu tăng suất, chất lượng sản phẩm kết kinh tế xã hội Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường Ngân hàng đóng vai trị cầu nối doanh nghiệp thị trường hai góc độ: + Thứ nhất, vốn yếu tố đầu vào bản, quan trọng sản xuất kinh doanh Khi vốn tự có khơng đủ hoạt động, doanh nghiệp phải tìm đến nguồn vốn khác Ngân hàng thương mại giúp doanh nghiệp giải nguồn vốn tín dụng Như vậy, ngân hàng thương mại đưa doanh nghiệp đến với thị trường phương thức tìn dụng + Thứ hai, Ngân hàng thương mại làm trung gian toán doanh nghiệp đối tác, khách hàng Như vậy, ngân hàng thương mại giúp doanh nghiệp thị trường gần không gian lẫn thời gian Ngân hàng thương mại phương tiện quốc gia điều tiết kinh tế vĩ mô Một mặt, ngân hàng thương mại chịu tác động trực tiếp cơng cụ sách tiền tệ (thị trường mở, dự trữ bắt buộc tối thiểu, lãi suất, v.v.) mặt khác, ngân hàng tham gia gián tiếp vào kinh tế vĩ mô, điều tiết kinh tế thông qua mối quan hệ với tổ chức kinh tế cá nhân hoạt động tài chính, tín dụng Thông qua hợp tác ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế khác, tất thơng tin liên quan đến hoạch định sách tiền tệ phản hồi trở lại ngân hàng trung ương, giúp ngân hàng trung ương lập kế hoạch sách kinh tế vĩ mơ để phát triển bền vững Ngân hàng thương mại cầu nối tài nước quốc tế Ngày nay, quốc gia độc lập xây dựng quan hệ quốc tế đa dạng phức tạp nhiều lĩnh vực quan hệ kinh tế, kinh doanh, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học cơng nghệ,… trọng quan hệ kinh tế Sức ép cạnh tranh buộc tất quốc gia phải mở cửa hội nhập vào tiềm lớn Hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động toán quốc tế, ngoại hối, ủy thác đầu tư,… giúp kinh tế đất nước hội nhập với phần lại Tiểu Luận PRO(123docz.net) giới Hệ thống ngân hàng thương mại điều tiết tài nước phù hợp với phát triển tài quốc tế, làm cho tài nước tương đương với tài quốc tế V ĐĨNG GĨP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY (BIDV) - Nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế, năm 2019, BIDV lần giảm mức trần lãi suất cho vay, đặc biệt hướng đến lĩnh vực ưu tiên theo định hướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước; qua thể vai trị, trách nhiệm BIDV việc thực chủ trương, sách điều hành Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước phát triển chung đất nước - Bên cạnh tình hình dịch bệnh, BIDV thực tốt trách nhiệm với cộng đồng, chủ động giảm thu nhập 6.400 tỷ để chung tay chia sẻ khó khăn với người dân, doanh nghiệp nước trước ảnh hưởng thiên tai dịch bệnh - BIDV tích cực đẩy mạnh hoạt động khác nhằm nâng cao vai trò trách nhiệm tổ chức tài lớn nước, ứng phó với tác động COVID-19, hỗ trợ khách hàng cộng đồng ứng phó với COVID-19 - Có hiệu lực từ ngày 15/7/2021, trước ảnh hưởng ngày lớn đại dịch Covid-19, BIDV thực sách Chính phủ Ngân hàng Trung ương Việt Nam để triển khai giải pháp giúp khách hàng khơi phục, trì phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Thực chủ trương Ngân hàng, BIDV thực cắt giảm lãi suất cho vay 1% / năm Đối với số nhóm khách hàng khó khăn, mức lãi suất giảm mạnh 2% / năm - Trong sáu tháng đầu năm 2021, BIDV cam kết cho vay 368 nghìn tỷ đồng với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ khách hàng cắt giảm doanh số 2500 tỷ đồng Trong sáu tháng cuối năm 2021, BIDV tiếp tục hỗ trợ khách hàng khó khăn có nhu cầu lên đến 3,6 nghìn tỷ đồng, bao gồm giảm 2000 tỷ đồng lãi suất dư nợ có 1600 tỷ đồng dư nợ Do đó, vào năm 2021, khách hàng bị ảnh hưởng đại dịch Covid-19, tổng nguồn lực hỗ trợ BIDV dự kiến lên tới 6,1 nghìn tỷ đồng - Bên cạnh việc hỗ trợ hoạt động kinh doanh, BIDV tiếp tục hỗ trợ trực tiếp hoạt động nhằm ngăn chặn đại dịch Covid-19 sáu tháng đầu năm 2021 Hỗ trợ khẩn cấp cho cộng đồng, nhân viên y tế sở y tế có ốm đau Đóng góp vật giúp nhân dân khắc phục khó khăn dịch bệnh Tổng kinh phí thực tháng qua lên tới 200 tỷ đồng VI KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại hình thức ngân hàng phổ biến Đây tổ chức tiền gửi hoạt động trung gian tài chính, huy động khoản tiền nhàn rỗi thơng qua dịch vụ tiền gửi cung cấp cho người cần vốn, chủ yếu hình thức cho vay trực tiếp Tiểu Luận PRO(123docz.net) Ngân hàng huy động vốn chủ yếu hình thức tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn Vốn huy động dùng vay, mua chứng khốn phủ, trái phiếu Các ngân hàng thương mại quốc gia theo Luật tổ chức tín dụng 2010 nói riêng nhóm trung gian tài lớn nhất, trung gian tài mà chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên ... NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Chức trung gian tín dụng 4 4 5 Chức toán Chức tạo tiền Chức thủ quỹ IV VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN... ơn!! Tiểu Luận PRO(123docz.net) I QUÁ TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Hiện có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại: - Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại. .. ứng vốn cho kinh tế thúc đẩy, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội III CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ Chức trung gian tín dụng - Ngân hàng thương mại đóng vai trị “cầu