Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu
Giới thiệu chung
Tên gọi : Ngân hàng cổ phần thương mại Á Châu
Tên giao dịch quốc tế : Asia Commercial Bank
Trụ sở chính : 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q3,Tp Hồ Chí Minh Điện thoại : (848) 3929 0999
Fax : (848) 3839 9885 Địa chỉ trên MaroStores: http://acb.marofin.com
Website : www.acb.com.vn
Email : acb@acb.com.vn
Slogan : Ngân hàng của mọi nhà
Vốn điều lệ : Kể từ ngày 27/11/2009 vốn điều lệ của ACB là
7.814.137.550.000 đồng (Bảy nghìn tám trăm mười bốn tỷ một trăm ba mươi bảy triệu năm trăm năm mươi nghìn đồng).
Giấy phép thành lập : Số 533/GP- UB co Ủy ban Nhân Dân Tp Hồ Chí
Giấy phép hoạt động : Số 0032/NH- GP do Thống đốc NHNN cấp ngày
Giấy CNĐKKD : Số 059067 do Sở Kề hoạch và Đầu tư Tp Hồ Chi
Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/05/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 10 ngày 11/05/2007.
Ngành nghề kinh doanh chính:
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng.
- Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng
Các dịch vụ trung gian bao gồm thanh toán trong và ngoài nước, quản lý ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh và cung cấp bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng Những dịch vụ này không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình tài chính mà còn mang lại sự tiện lợi cho người dùng trong việc quản lý tài sản và thực hiện giao dịch.
- Kinh doanh ngoại tệ và vàng
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
Mạng lưới kênh phân phối
Gồm 237 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc:
- Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 30 chi nhánh và 86 phòng giao dịch
- Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Hưng Yên, Bắc Ninh,
Quảng Ninh, Vĩnh Phúc): 13 chi nhánh và 49 phòng giao dịch
- Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Đà Nẵng, Daklak, Gia Lai, Khánh Hòa, Ninh
Thuận, Hội An, Huế): 9 chi nhánh và 14 phòng giao dịch
Khu vực miền Tây, bao gồm các tỉnh Long An, Tiền Giang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Đồng Tháp, An Giang, Kiên Giang và Cà Mau, hiện có 8 chi nhánh và 6 phòng giao dịch, trong đó nổi bật là các địa điểm tại Ninh Kiều và Thốt Nốt.
- Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Vũng Tàu): 4 chi nhánh và 17 phòng giao dịch
Trên 2.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB đang hoạt động,
812 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union
- Công ty Chứng khoán ACB (ACBS): thành lập ngày 29/06/2000
- Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA): thành lập ngày 11/10/2004.
- Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL): thành lập ngày 29/10/2007.
- Công ty Quản lý quỹ ACB( ACBC): chính thức đi vào hoạt động từ cuối năm 2008.
- Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD)
- Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR)
- Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC).
Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Chùa Hà
Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà (ACB - Chùa Hà) là một đơn vị thuộc Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội (ACB - HN), được thành lập vào ngày 17/05/2005 Chi nhánh này hoạt động theo giấy phép kinh doanh số 0113011779, do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp vào ngày 27/04/2006 Địa chỉ của chi nhánh là 44/42 Nguyễn Phong Sắc, phường Dịch Vọng, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội.
ACB - CHA được thành lập nhằm mở rộng mạng lưới kênh phân phối và tăng thị phần cho ACB tại khu vực Cầu Giấy Là chi nhánh của ACB, ACB - CHA chia sẻ các ngành nghề kinh doanh chính, cơ cấu tổ chức và kế hoạch hoạt động, tất cả đều hướng đến mục tiêu biến ACB thành Ngân hàng TMCP bán lẻ lớn nhất và hàng đầu tại Việt Nam.
Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
Nguồn gốc ra đời
Vào đầu thập niên 90, khi Việt Nam bắt đầu mở cửa kinh tế, một nhóm giáo viên đã quyết định khởi nghiệp bằng cách thành lập ngân hàng thay vì tham gia vào phong trào mở công ty sản xuất hay thương mại Ngày 04/06/1993, Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu chính thức ra đời với giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP do Thống đốc NHNN cấp, với vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng.
Tầm nhìn chiến lược
ACB đã xác định rõ tầm nhìn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam ngay từ những ngày đầu hoạt động Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam lúc bấy giờ, việc tập trung vào phân khúc ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ đã tạo ra một định hướng mới mẻ cho các ngân hàng, đặc biệt là đối với ACB, một ngân hàng mới thành lập.
Quá trình phát triển
Trong suốt 16 năm hoạt động, ACB đã duy trì sự tăng trưởng ổn định và mạnh mẽ, điều này được thể hiện rõ ràng qua các chỉ số tài chính tín dụng của ngân hàng qua các năm.
Trong năm 2009, lợi nhuận hợp nhất trước thuế của tập đoàn ACB đạt trên 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch, với tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, thu phí dịch vụ 26%, trái phiếu và chứng từ có giá 25%, hoạt động liên ngân hàng 4%, và kinh doanh ngân quỹ cùng đầu tư 25% Tổng tài sản của ACB đạt 171.957 tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008, trong khi tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng và tổng vốn huy động đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm 2008, trong đó huy động từ dân cư đạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40,86% so với năm trước.
Các sự kiện quan trọng
Ngân hàng Á Châu đã khẳng định vị trí hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực bán lẻ, thông qua những cột mốc sự kiện quan trọng.
Năm 1996: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard.
Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa Cùng trong năm này,
ACB đã triển khai một chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm, với sự giảng dạy của các chuyên gia nước ngoài Chương trình này giúp ACB nắm vững các nguyên tắc vận hành của ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, đồng thời nghiên cứu ứng dụng phù hợp với điều kiện Việt Nam.
Năm 1999, ACB bắt đầu chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng để trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động giao dịch Đến cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành công nghệ ngân hàng lõi TCBS (The Complete Banking Solution), cho phép tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch kết nối với nhau, thực hiện giao dịch tức thời và sử dụng chung cơ sở dữ liệu tập trung.
Năm 2000, ACB đã tiến hành tái cấu trúc sau những chuẩn bị từ năm 1997, nhằm thực hiện chiến lược phát triển trong nửa đầu thập niên 2000.
Cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp đã được điều chỉnh để phù hợp với định hướng kinh doanh và hỗ trợ, bao gồm các khối Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, và Ngân quỹ Các đơn vị hỗ trợ như Công nghệ thông tin, Giám sát điều hành, Phát triển kinh doanh, và Quản trị nhân lực được quản lý trực tiếp bởi Tổng giám đốc Hoạt động kinh doanh chính được giao cho Sở giao dịch tại TP HCM Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốt, quản lý sản phẩm theo định hướng khách hàng và thiết kế phù hợp với từng phân khúc, đồng thời chú trọng vào phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro.
Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:
Vào năm 2000, tổ chức này đã được công nhận đạt tiêu chuẩn trong nhiều lĩnh vực quan trọng, bao gồm huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, thanh toán quốc tế, cũng như cung ứng nguồn lực tại Hội Sở.
Năm 2005, ACB và Ngân hàng Standard Chartered ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện, với SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB ACB đã triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, bao gồm nâng cao máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng phần mềm mới tích hợp với nền công nghệ lõi hiện tại, và lắp đặt hệ thống máy ATM.
Năm 2006: ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội.
Năm 2007, ACB đã mở rộng mạng lưới hoạt động bằng cách thành lập 31 chi nhánh và phòng giao dịch mới, đồng thời ra mắt công ty cho thuê tài chính ACB Ngân hàng cũng đã hợp tác với các đối tác như Opening Solution (OSI) - Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft để ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý và vận hành, cũng như hợp tác với Ngân hàng Standard Chartered trong việc phát hành trái phiếu ACB đã phát hành 10 triệu cổ phiếu với mệnh giá 100 tỷ đồng, thu về hơn 1.800 tỷ đồng.
Năm 2008: ACB thành lập mới 75 chi nhánh và phòng giao dịch, hợp tác với
American Express đã triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ JCB cho khách hàng tại Séc du lịch Ngân hàng ACB đã tăng vốn điều lệ lên 6.355.821.780 tỷ đồng và vinh dự nhận danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” từ Tạp chí Euromoney tại Hong Kong.
Năm 2009, ACB đã mở rộng mạng lưới với 202 chi nhánh và phòng giao dịch tại 31/61 tỉnh thành trên cả nước Ngân hàng vinh dự nhận Huân chương lao động hạng Nhì từ Chủ Tịch Nước CHXHCN Việt Nam và Cờ Thi Đua từ Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Đặc biệt, ACB là ngân hàng đầu tiên trong lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam được vinh danh với 06 giải thưởng quốc tế “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2009” từ sáu tổ chức tài chính uy tín trên toàn cầu.
(Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset và The banker).
CƠ CẤU TỔ CHỨC
Ngân hàng TMCP Á Châu
- Bảy khối : Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển kinh doanh, Vận hành, Quản trị nguồn lực, Công nghệ thông tin;
- Bốn ban: Kiểm tra– Kiếm soát nội bộ, Chiến lược, Đảm bảo chất lượng, Chính sách và Quản lý tín dụng
- Hai phòng : Quan hệ Quốc tế, Thẩm định tài sản (trực thuộc Tổng giám đốc)
2.1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ACB
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của ACB
Hệ thống tổ chức của ACB được thiết lập theo mô hình trực tuyến - chức năng, mang lại lợi ích lớn trong việc kết hợp chuyên gia ở các bộ phận chức năng với hệ thống trực tuyến, đồng thời duy trì tính thống nhất quản trị Mô hình này cho thấy sự phối hợp hiệu quả giữa hệ thống trực tuyến và chức năng, đặc biệt là khi ACB bắt đầu trực tuyến hóa các giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thông qua hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ (TCBS - The Complete Banking Solution).
2.1.2 Cơ cấu bộ máy quản lý của ACB
ACB đã xây dựng một cơ cấu quản trị điều hành tuân thủ các tiêu chuẩn tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại theo Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 của Chính phủ, cũng như các hướng dẫn liên quan đến tổ chức và hoạt động của Hội đồng Đại hội đồng cổ đông.
Khối Phát triển kinh doanh
Khối Giám sát Điều hành
Khối Quản trị Nguồn lực
Khối Khách hàng Doanh nghiệp
Khối Khách hàng Cá nhân
Ban định giá tài sản
Ban kiểm tra kiểm soát
Ban đảm bảo chất lượng
Phòng Quan hệ Quốc tế
Ban chính sách và quản lý rủi ro tín dụng
Sở giao dịch, trung tâm thẻ, các chi nhánh và phòng giao dịch;
Các công ty trực thuộc: Công ty chứng khoán ACB (ACBS), Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản ACB (ACBA)
Hội đồng Văn phòng HĐQT, ban kiểm soát và tổng giám đốc của ngân hàng TMCP Nhà nước và nhân dân được quy định trong Quyết định 1087/QĐ-NHNN ngày 27/08/2001 của Ngân hàng Nhà nước Quyết định này nhằm thiết lập cơ cấu quản trị rõ ràng, đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động của ngân hàng.
Hội đồng Quản trị (HĐQT) của ACB bao gồm tám thành viên và không tham gia trực tiếp vào việc điều hành ngân hàng HĐQT họp định kỳ hàng quý để thảo luận về các vấn đề hoạt động của ngân hàng, đồng thời xây dựng định hướng chiến lược tổng thể và mục tiêu tài chính cho Ban điều hành HĐQT cũng có trách nhiệm chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ban điều hành thông qua các hội đồng và ban chuyên môn như Ban Kiểm tra-Kiểm soát nội bộ, Hội đồng Tín dụng, Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có, và Hội đồng Đầu tư.
Ban điều hành của ngân hàng bao gồm Tổng Giám đốc điều hành và bảy Phó Tổng Giám đốc, có nhiệm vụ cụ thể hóa chiến lược và mục tiêu của HĐQT thông qua các kế hoạch kinh doanh Ban điều hành cũng tham mưu cho HĐQT về các vấn đề chiến lược và chính sách, đồng thời trực tiếp điều hành mọi hoạt động của ngân hàng.
Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ
Ban Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ, được thành lập vào ngày 13/03/1996, có nhiệm vụ kiểm tra và giám sát hoạt động của các đơn vị trong hệ thống ACB nhằm đảm bảo tuân thủ pháp luật và các quy định của ngành ngân hàng Ban cũng đánh giá chất lượng điều hành của từng đơn vị, cung cấp tư vấn cho Ban điều hành và đề xuất các biện pháp khắc phục yếu kém, đồng thời phòng ngừa rủi ro có thể xảy ra.
Hội đồng Tín dụng, được thành lập từ năm 1995, là cơ quan quản lý cao nhất về hoạt động tín dụng Hội đồng chịu trách nhiệm xét duyệt phân phối nguồn vốn tín dụng cho các khu vực kinh tế, ấn định hạn mức tín dụng cho các Ban tín dụng chi nhánh, và quyết định về việc cho vay của Ngân hàng đối với các định chế tài chính trong và ngoài nước Ngoài ra, Hội đồng còn quyết định về chuẩn mực tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng và xem xét các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng Các quyết định của Hội đồng Tín dụng được đưa ra theo nguyên tắc nhất trí.
Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có
Hội đồng Quản lý Tài sản Nợ và Tài sản Có (ALCO) được thành lập chính thức vào ngày 05/07/1997 Hiện tại, ALCO bao gồm 11 thành viên, trong đó có các thành viên của Hội đồng Quản trị (HĐQT) và ban điều hành.
Tổng giám đốc và giám đốc khối có trách nhiệm xây dựng các chỉ tiêu tài chính nhằm quản lý hiệu quả tài sản nợ và tài sản có Hội đồng quản lý khả năng thanh toán và chênh lệch thời gian đáo hạn của các loại tiền tệ, đồng thời quy định mức dự trữ thanh khoản Họ cũng quản lý rủi ro liên quan đến lãi suất và tỷ giá, quyết định cấu trúc vốn, nguồn vốn, chính sách lãi suất, và phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Hội đồng Đầu tư, được thành lập vào ngày 11/01/1996, hiện gồm mười thành viên bao gồm HĐQT, Ban điều hành, trưởng Ban pháp chế và giám đốc đầu tư Nhiệm vụ chính của Hội đồng là đánh giá hiệu quả các dự án đầu tư mà ACB quan tâm, đưa ra quyết định đầu tư và xử lý các vấn đề liên quan đến hoạt động đầu tư.
Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Chùa Hà
Giám đốc ACB - Chùa Hà chịu trách nhiệm nhận chỉ tiêu, lập kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh của chi nhánh Ông trực tiếp giám sát các hoạt động của Phòng kinh doanh và giao cho Trưởng bộ phận giao dịch nhiệm vụ giám sát hoạt động của bộ phận giao dịch và dịch vụ khách hàng.
Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân (PFC) tại ACB đóng vai trò chủ động trong việc giới thiệu sản phẩm đến khách hàng và phát triển nguồn khách hàng mới Họ tiếp cận và tư vấn hiệu quả về các đặc tính sản phẩm, tạo sự khác biệt của ACB nhằm thuyết phục khách hàng lựa chọn sản phẩm của ngân hàng Đội ngũ PFC luôn cập nhật những kiến thức mới nhất về sản phẩm và thị trường tài chính, với mục tiêu cung cấp cho khách hàng những ý kiến tư vấn chuyên nghiệp và chính xác.
Nhân viên tiếp thị và phát triển khách hàng (A/O) chịu trách nhiệm trong việc tiếp thị và phát triển mối quan hệ với khách hàng Họ hướng dẫn khách hàng về các dịch vụ vay vốn, bao gồm bảo lãnh và mở L/C Bên cạnh đó, họ cũng thực hiện thẩm định khách hàng và lập tờ trình thẩm định để đảm bảo quy trình vay diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
Nhân viên dịch vụ khách hàng vay (Loan CSR) đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp xúc và tư vấn khách hàng về các dịch vụ vay vốn, bao gồm cả cá nhân và doanh nghiệp Họ hướng dẫn khách hàng trong quy trình vay, thực hiện giải ngân và theo dõi quản lý các khoản vay Ngoài ra, nhân viên còn giải quyết các vấn đề phát sinh trong suốt quá trình cho vay, đảm bảo sự hài lòng và hiệu quả cho khách hàng.
Kiểm soát viên giao dịch có nhiệm vụ quản lý và giám sát các hoạt động giao dịch tài khoản, giao dịch vãng lai và các nghiệp vụ giao dịch khác Họ cũng đảm bảo việc cập nhật thường xuyên các hướng dẫn nghiệp vụ giao dịch nội bộ đã được ban hành.
- CSR: nhân viên dịch vụ thanh toán quốc tế.
- TELLER: tiếp nhận quỹ tiền mặt hàng ngày, nhập Cashbox TCBS, thực hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt,…
Sơ đồ : Sơ đồ cơ cấu tổ chức
PHÒNG KINH DOANH NHÂN VIÊN HÀNH
KSV CSR GD TELLER THỦ QUỸ KSV- GDV GDV
CÁC ĐẶC ĐIỂM VỀ KINH TẾ KỸ THUẬT
Đặc điểm về kỹ thuật và công nghệ
Các quy trình nghiệp vụ chính được chuẩn hoá theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2000.
ACB đã khởi động Dự án đổi mới công nghệ ngân hàng từ năm 1999, nhận thức rõ tầm quan trọng của việc đầu tư sớm vào công nghệ tin học Giai đoạn I của dự án tập trung vào việc triển khai hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ TCBS, với hệ thống mạng diện rộng, trực tuyến và an toàn Hệ thống này cho phép xử lý giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào theo thời gian thực, sử dụng cơ sở dữ liệu quan hệ và tập trung, từ đó giúp ngân hàng thiết kế nhiều sản phẩm và tiện ích hơn cho khách hàng Tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trong toàn hệ thống, cho phép khách hàng gửi và rút tiền linh hoạt Hệ thống cũng hỗ trợ Hội sở trong việc kiểm tra và kiểm soát hoạt động của từng nhân viên giao dịch, đồng thời tra soát số liệu tức thời, phục vụ cho công tác quản lý rủi ro hiệu quả.
Từ giữa năm 2004, ACB đã bắt đầu giai đoạn II của Dự án, bao gồm nâng cấp máy chủ, thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng phần mềm mới tích hợp công nghệ hiện đại, và lắp đặt hệ thống máy ATM.
ACB đã đạt được bước đột phá quan trọng trong giai đoạn I bằng việc chuyển đổi từ hệ thống mạng cục bộ sang mạng diện rộng Tiến vào giai đoạn II, ngân hàng này tiếp tục nâng cao tính an toàn, bảo mật và khả năng tích hợp của hệ thống.
ACB hoàn toàn làm chủ các ứng dụng TCBS, thể hiện năng lực cốt lõi mà không phải ngân hàng nào tại Việt Nam cũng sở hữu Là thành viên của Hiệp hội SWIFT, ACB sử dụng công nghệ viễn thông tiên tiến, đảm bảo phục vụ khách hàng trên toàn cầu 24/7.
ACB sử dụng các thiết bị chuyên dụng của Reuteurs, bao gồm Reuteurs Monitor để theo dõi thông tin tài chính và Reuteurs Dealing System để thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ với các tổ chức tài chính.
IFC đã đầu tư 575.000 đô-la Mỹ vào chương trình Hỗ trợ kỹ thuật nhằm nâng cao năng lực quản trị của ACB trong năm 2003 và 2004 Đồng thời, Ngân hàng Standard Chartered cũng đang triển khai một chương trình hỗ trợ kỹ thuật toàn diện cho ACB, kéo dài trong năm năm bắt đầu từ năm 2005.
Đặc điểm vê nhân sự
3.2.1 Tổng số lượng cán bộ, nhân viên
Với quy mô hoạt động và mạng lưới giao dịch rộng lớn, việc thu hút và phát triển nguồn nhân lực có kinh nghiệm và trình độ chuyên môn cao là rất quan trọng Tính đến ngày 30/6/2009, ACB đã có tổng cộng 6.813 cán bộ nhân viên, trong đó được phân loại rõ ràng.
Theo Cấp Quản Lý: Đơn vị:người
Bảng 1: Số lượng nhân viên theo cấp quản lý
Theo Trình Độ Học Vấn Đơn vị:người
Trên đại học 94 Đại học 5.817
Bảng 2: Số lượng nhân viên theo trình độ
Mức Lương Bình Quân Đơn vị: đồng/tháng
Bảng 3: Mức lương bình quân qua các năm
ACB cam kết hỗ trợ tối đa cho sự phát triển nghề nghiệp của từng cá nhân, đồng thời xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Chương trình đào tạo tại ACB trang bị cho nhân viên kỹ năng chuyên môn cao và quy trình nghiệp vụ đồng nhất, đảm bảo khách hàng nhận được dịch vụ chuyên nghiệp và nhanh chóng tại mọi điểm giao dịch Tại ACB, các chương trình học tập được thiết kế dựa trên nhu cầu cụ thể, khuyến khích nhân viên chủ động trong việc học tập và phát triển bản thân Phòng Phát triển Nguồn nhân lực và Trung tâm Đào tạo đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và hướng dẫn nhân viên trong quá trình này.
ACB đa dạng hóa phương thức đào tạo để mang lại nhiều cơ hội học tập và phát triển cho nhân viên Các hình thức học tập bao gồm học trên lớp, học tập ngay trong công việc, học từ các nguồn khác và tự học qua trang web E-learning.
Nhân viên quản lý tại ACB được đào tạo chuyên sâu về các lĩnh vực như quản trị chiến lược, marketing, quản lý rủi ro và chất lượng Ngân hàng khuyến khích chia sẻ kỹ năng và tri thức giữa các thành viên, tạo ra một môi trường học tập liên tục Điều này giúp ACB xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.
Tại ACB, tất cả nhân viên đều được tạo điều kiện tham gia các lớp huấn luyện nghiệp vụ, với chi phí do ngân hàng tài trợ, nhằm đáp ứng nhu cầu công việc cả bên trong và bên ngoài ngân hàng Đặc biệt, nhân viên mới sẽ được tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu liên quan để nhanh chóng thích nghi và phát triển trong môi trường làm việc.
- Khóa học về Hội nhập môi trường làm việc
- Khóa học về các sản phẩm của ACB
ACB tổ chức các khóa nghiệp vụ và hướng dẫn sử dụng phần mềm TCBS cho nhân viên trong các lĩnh vực như tín dụng, giao dịch và thanh toán quốc tế Các khóa học này được thiết kế đặc biệt để nâng cao kỹ năng cho cán bộ quản lý, đảm bảo họ nắm vững các quy trình và công cụ cần thiết trong công việc.
- Các sản phẩm mới của ACB
- Khóa bồi dưỡng kiến thức quản lý chi nhánh
- Các khóa học về kỹ năng liên quan (kỹ năng bán hàng, kỹ năng đàm phán, kỹ năng giải quyết vấn đề, v.v.)
- Các khóa học nâng cao và cập nhật, bổ sung kiến thức về nghiệp vụ: tín dụng nâng cao, phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, v.v.
ACB đã tổ chức các khóa học trong nước và cử cán bộ tham gia đào tạo nước ngoài, nhờ sự hỗ trợ từ các cổ đông nước ngoài, nhằm nâng cao kiến thức cho nhân viên.
Năm 2008, ACB đã tổ chức 373 khóa đào tạo cho 19.086 cán bộ và nhân viên Trong 6 tháng đầu năm 2009, ACB tiếp tục tổ chức 209 khóa đào tạo cho 7.800 lượt cán bộ, nhân viên Đồng thời, ngân hàng cũng đã tổ chức 02 kỳ thi kiểm tra nghiệp vụ cho nhân viên, bao gồm kỳ thi kiểm tra kiến thức và hội thi nhân viên giỏi nghiệp vụ 2009.
Đặc điểm về vốn
Thông tin chi tiết về cơ cấu cổ đông trong nước
Cổ đông Số lượng cổ đông
Bảng 4: Cổ đông trong nước
Thông tin chi tiết về từng cổ đông lớn: Không có cổ đông lớn sở hữu từ 5% vốn cổ phần.
Thông tin chi tiết về cơ cấu cổ đông nước ngoài:
Cổ đông Số lượng cổ đông Số lượng cổ phần Tỷ lệ cổ phần
Bảng 5: Cổ đông nước ngoài
Thông tin chi tiết vê từng cổ đông lớn:
STT Tên Địa chỉ Ngành nghề hoạt động
Jadine house, 33-35 Reid St, Hamiltol, Bemuada, Unitep Kingdom Đầu tư 46.123.341
C/O 1901 Me Linh Point Tower, 02 Ngô Đức Kế.
Q1, Tp HCM, Việt Nam Đầu tư 43.269.112
Voeux Road, Central, Hong Kong
Bảng 6: Thông tin về cổ đông lớn
3.3.2 Các công ty có liên quan
Công ty có trên 50% vốn cổ phần/ vốn hop do Acb nắm giữ:
Công ty con Giấy phép hoạt động
% đầu tư trực tiếp bởi ACB
% đầu tư gián tiếp bởi công ty con
Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản
4104000099 Quản lý nợ và khai thác tài sản
Công ty cho thuê tài chính
Công ty quản lý quỹ ACB
41/UBCK-GP Quản lý quỹ - 100 100
Bảng 7: Các công ty có liên quan
Đặc điểm về sản phẩm, dịch vụ và thị trường
ACB đang hướng đến việc trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam thông qua việc đa dạng hóa sản phẩm và tập trung vào khách hàng Ngân hàng cung cấp một danh mục sản phẩm phong phú cho cả cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Sau khi thực hiện chiến lược tái cấu trúc, ACB đã liên tục phát triển các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, với nền tảng công nghệ tiên tiến và đảm bảo an toàn, bảo mật cao.
Ngân hàng ACB nổi bật trong lĩnh vực huy động vốn với nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng, bao gồm cả nội tệ, ngoại tệ và vàng Điều này giúp ACB thu hút hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân Các sản phẩm huy động vốn của ACB được thiết kế linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của cả cá nhân và tổ chức.
Ngân hàng ACB, với uy tín và thương hiệu mạnh mẽ, đã thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ cả cá nhân và doanh nghiệp nhờ vào tính thích hợp của sản phẩm và mạng lưới phân phối rộng khắp Sự tăng trưởng nhanh chóng của ACB đã giúp ngân hàng này mở rộng quy mô và tạo khoảng cách lớn hơn so với các đối thủ trong hệ thống NHTMCP, đồng thời thu hẹp khoảng cách với các NHTMNN ACB cung cấp đa dạng sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cho vay trả góp mua nhà, cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp dựa trên thu nhập, và cho vay du học, khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực tín dụng tại Việt Nam.
ACB cung cấp các dịch vụ ngân hàng hiện đại với công nghệ tiên tiến, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và xu hướng ứng dụng công nghệ thông tin trong từng giai đoạn.
Siêu thị địa ốc ACB là sản phẩm nổi bật gắn liền với hình ảnh và thương hiệu ACB trong lĩnh vực bất động sản Các siêu thị này không chỉ kết nối người mua và người bán mà còn cung cấp dịch vụ tư vấn, trung gian thanh toán và cho vay, đảm bảo an toàn cho cả hai bên Nhờ đó, nhiều người dân có cơ hội sở hữu nhà, khẳng định thành công của ACB trong thị trường nhà đất.
Ngân hàng ACB, với vai trò là một ngân hàng bán lẻ, cung cấp nhiều sản phẩm ngân quỹ và thanh toán đa dạng Nhờ vào hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, ACB đảm bảo các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng, chính xác và an toàn, kèm theo nhiều tiện ích cho khách hàng Bên cạnh đó, ACB còn nổi bật trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng, những mảng kinh doanh truyền thống đã được duy trì trong nhiều năm.
ACB đang tích cực giới thiệu các sản phẩm phái sinh mới cho thị trường, bao gồm mua bán ngoại tệ giao ngay và có kỳ hạn, cùng với quyền chọn mua bán ngoại tệ và vàng.
ACB dẫn đầu trong việc hợp tác với Prudential và AIA để cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm qua ngân hàng, tạo ra sản phẩm liên kết độc đáo.
ACB cũng là ngân hàng đi đầu cung cấp dịch vụ quản lý tiền gửi cho các công ty chứng khoán.
ACB, với nguồn vốn huy động lớn, tích cực tham gia thị trường mở và liên ngân hàng, đấu thầu và mua trái phiếu Chính phủ cũng như trái phiếu đô thị với doanh số hàng nghìn tỷ đồng mỗi năm Những hoạt động này không chỉ giúp tăng thu nhập đáng kể cho ngân hàng mà còn mở rộng đầu tư vào các doanh nghiệp thông qua hình thức trực tiếp hoặc gián tiếp qua ACBS.
Sản phẩm và dịch vụ của ACB được khách hàng đánh giá cao và nhận được sự công nhận từ nhiều tổ chức trong và ngoài nước qua các năm Các giải thưởng danh giá từ khách hàng, tổ chức quản lý nhà nước và đối tác quốc tế là minh chứng rõ ràng cho chất lượng vượt trội của ACB.
- Cá nhân: Là những người có thu nhập ổn định tại các khu vực thành thị và vùng kinh tế trọng điểm;
Doanh nghiệp vừa và nhỏ là những tổ chức có lịch sử hoạt động hiệu quả, thường hoạt động trong các ngành kinh tế ổn định, ít bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế và xã hội.
- Các định chế tài chính trong và ngoài nước
Các dịch vụ dành cho khách hàng:
STT Dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân
Dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
1 Tiền gửi thanh toán Dịch vụ tài khoản Mua bán ngoại hối
(giao ngay, kỳ hạn và quyền chọn)
2 Tiền gửi tiết kiệm Thanh toán quốc tế Mua bán vàng (giao ngay, kỳ hạn và quyền chọn)
3 Thẻ thanh toán Bảo lãnh Hoán đổi lãi suất
4 Dịch vụ chuyển tiền Bao thanh toán Tư vấn về diễn biến thị trường và các công cụ tài chính phát sinh
5 Cho vay có tài sản đảm bảo
6 Cho vay tín chấp Dịch vụ khác
Bảng 8: Các dịch vụ khách hàng Địa bàn mục tiêu
Là nơi khách hàng mục tiêu đang sống và làm việc
Từ năm 2004 đến 2010, ACB đã xác định khách hàng và địa bàn mục tiêu, định hướng cho chiến lược mở rộng mạng lưới Việc mở các chi nhánh và phòng giao dịch mới giúp ACB tiếp cận gần hơn với khách hàng mục tiêu, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ.
Đặc điểm đối thủ canh tranh
Ngân hàng Á Châu cam kết trở thành ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, với hoạt động năng động và sản phẩm đa dạng Ngân hàng sử dụng kênh phân phối phong phú và công nghệ hiện đại để đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu quả và bền vững Đội ngũ nhân viên của ngân hàng có đạo đức nghề nghiệp cao và chuyên môn vững vàng.
3.5.1 Vị thế của ACB trong ngành ngân hàng
Bốn ngân hàng thương mại nhà nước chiếm 71,83% vốn huy động và 71% dư nợ cho vay trên toàn thị trường Trong khi đó, tổng tài sản của ACB chỉ bằng khoảng 6,69%, với tỷ lệ huy động tiền gửi khách hàng đạt khoảng 6,25%, cho vay chiếm khoảng 3,69% và lợi nhuận trước thuế đạt khoảng 5,66%.
3.5.2 Vị thế của ACB đối với NHTMCP
ACB là ngân hàng hàng đầu trong khối NHTMCP về tổng tài sản, vốn huy động, cho vay và lợi nhuận Dưới đây là bảng so sánh một số chỉ tiêu quan trọng của ACB với một số ngân hàng thương mại cổ phần lớn khác.
So sánh một số chỉ tiêu: Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu ACB Sacombank Eximbank Đông Á Kỹ
Huy động tiền gửi từ khách hàng 33.618 17.532 13.141 9.488 9.647 9.751
ACB đang dẫn đầu trong ngành ngân hàng thương mại cổ phần với tốc độ tăng trưởng ấn tượng về huy động vốn và dư nợ cho vay Sự phát triển này giúp ACB ngày càng tạo ra khoảng cách lớn với các đối thủ cạnh tranh về tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay và lợi nhuận.
Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh
Năm 2009 là một năm đầy thách thức cho kinh tế toàn cầu và Việt Nam, khi thị trường nội địa chịu áp lực lớn từ cuộc khủng hoảng tài chính, dẫn đến sụt giảm kim ngạch xuất nhập khẩu, khó khăn trong giải ngân vốn đầu tư nước ngoài, và cán cân thanh toán mất cân đối Để ứng phó, Chính phủ, đặc biệt là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đã triển khai nhiều biện pháp mạnh mẽ nhằm kiểm soát lạm phát và thị trường tài chính, như tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc và quy định lãi suất trần Những chính sách này đã tạo ra áp lực lớn cho các ngân hàng thương mại trong nước, buộc họ phải tham gia cuộc đua lãi suất để duy trì khả năng thanh khoản, đồng thời đối mặt với rủi ro nợ xấu Dù gặp nhiều khó khăn, ACB vẫn đạt được kết quả vượt mức kế hoạch lợi nhuận.
Dư nợ cho vay khách hàng
Bang 10: Các chỉ tiêu tài chính
Năm 2009, ACB ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ với lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt trên 2.818 tỷ đồng, vượt 118 tỷ đồng so với kế hoạch Tổng tài sản của ACB đạt 171.957 tỷ đồng, tăng 63,24% so với năm 2008, trong khi tổng dư nợ đạt 62.025 tỷ đồng và tổng huy động đạt 123.968 tỷ đồng, tăng 35,33% so với năm trước Huy động từ dân cư đạt 115.065 tỷ đồng, tăng 40,86% Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm 20%, thu phí dịch vụ 26%, trái phiếu và chứng từ có giá 25%, hoạt động liên ngân hàng 4%, và kinh doanh ngân quỹ cùng đầu tư 25%.
Năm 2009, nền kinh tế toàn cầu và Việt Nam đối mặt nhiều thách thức, nhưng ACB đã áp dụng chiến lược phát triển phù hợp và nỗ lực hoàn thành mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng tiếp tục thực hiện chiến lược "Quản lý tốt, tăng trưởng bền vững, lợi nhuận hợp lý", chú trọng vào quản lý chất lượng tăng trưởng, đặc biệt trong hoạt động tín dụng Kết quả, dư nợ tín dụng của ACB tăng 80,59% so với đầu năm, trong khi nợ xấu chỉ ở mức 0,41%.
Năm 2009, ACB ghi nhận lợi nhuận cơ bản bình quân trên cổ phiếu (EPS) đạt 3.067 đồng, với chỉ số ROE bình quân là 26,13% và ROA bình quân đạt 1,58% Hệ số an toàn vốn (CAR) vào ngày 31/12/2009 là 9,97% Cuối năm 2009, ACB có 237 chi nhánh và phòng giao dịch, tăng 51 đơn vị so với năm 2008, với tổng số nhân viên gần 7.000, tăng 6,09% so với năm trước Đây cũng là năm đầu tiên ACB áp dụng mô hình quản lý năng suất sau khi tái cấu trúc nhân sự, dẫn đến sự gia tăng nhân sự chậm hơn so với quy mô kinh doanh, trong khi thu nhập trung bình của mỗi nhân viên đạt 18,5 tháng lương.
Năm 2009, ACB đã vinh dự nhận Huân chương Lao động hạng Nhì từ Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong lịch sử phát triển của ngân hàng.
Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam đã trao tặng Cờ Thi Đua cho ACB, ngân hàng duy nhất trong lịch sử ngành ngân hàng Việt Nam vinh dự nhận 06 giải thưởng quốc tế "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2009" từ các tổ chức tài chính uy tín như Asiamoney, FinanceAsia, Euromoney, Global Finance, The Asset và The Banker Thành tích này không chỉ phản ánh nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên mà còn khẳng định thành công của ACB trong việc xây dựng mô hình hoạt động ổn định và bền vững, đồng thời xác tín rằng chiến lược kinh doanh và nhân sự của ACB là phù hợp và đúng đắn.
ACB đang tiến gần đến mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam với kết quả kinh doanh khả quan và chiến lược đúng đắn Trong kế hoạch phát triển đến 2010 và tầm nhìn 2015, ACB mong muốn nhận được sự đồng hành và ủng hộ từ quý khách hàng, cổ đông và đối tác trong chặng đường phía trước (Ngân hàng Á Châu – Ngân hàng của mọi nhà)
ĐÁNH GIÁ MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ
Chiến lược
Chuyển đổi từ chiến lược quy tắc đơn giản sang chiến lược cạnh tranh thông qua sự khác biệt hóa là cần thiết trong bối cảnh ngân hàng bán lẻ Định hướng này tập trung vào việc phục vụ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm tạo ra giá trị độc đáo và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua các năm là:
Để đạt được tăng trưởng bền vững, ACB cần tạo sự khác biệt dựa trên việc hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và hướng tới họ Việc xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển ổn định Bên cạnh đó, duy trì tình trạng tài chính an toàn và tối ưu hóa sử dụng vốn cổ đông với mục tiêu ROE 30% sẽ giúp ACB trở thành một định chế tài chính mạnh mẽ, có khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi trường kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam.
ACB đang triển khai chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp để đảm bảo hệ thống vận hành liên tục, hiệu quả Việc xây dựng "Văn hóa ACB" đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối tinh thần toàn hệ thống Đồng thời, ACB cũng đang thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa để phát triển bền vững.
Chiến lược tăng trưởng ngang: thể hiện qua ba hình thức.
Tăng trưởng thông qua mở rộng hoạt động.
ACB đang tích cực mở rộng mạng lưới phân phối tại thị trường thành phố Việt Nam và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và phức tạp của khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng có kế hoạch mở văn phòng đại diện tại Hoa Kỳ khi có điều kiện thuận lợi ACB hướng tới tăng trưởng thông qua hợp tác và liên minh với các đối tác chiến lược.
ACB đã xây dựng mối quan hệ vững chắc với các định chế tài chính như Visa, MasterCard, Prudential, AIA, Bảo Việt, và Western Union, nhằm mục tiêu tăng trưởng bền vững Ngân hàng hợp tác với các tổ chức này để phát triển sản phẩm tài chính mới, mở rộng hệ thống phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB đã hợp tác chiến lược với SCB, ngân hàng nổi tiếng trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, để nâng cao năng lực cạnh tranh thông qua việc học hỏi kinh nghiệm và công nghệ từ các đối tác.
Tăng trưởng thông qua hợp nhất và sáp nhập.
ACB nhận thức rõ tầm quan trọng của việc xây dựng năng lực tiếp nhận cho sự tăng trưởng không cơ học và sẽ thực hiện chiến lược hợp nhất và sáp nhập khi có điều kiện thuận lợi Bên cạnh đó, ACB cũng chú trọng đến chiến lược đa dạng hóa, với các công ty con như ACBS và ACBA, đồng thời đang chuẩn bị ra mắt Công ty Cho thuê tài chính và Công ty Quản lý quỹ Với vị thế cạnh tranh vững chắc, ACB hướng tới việc trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện thông qua việc thực hiện đa dạng hóa tập trung trong thời gian tới.
Cung cấp và tăng cường quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm để phối hợp cung cấp các giải pháp tài chính cho khách hàng.
Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ hiện nay), công ty tài trợ mua xe.
Nghiên cứu khả năng thực hiện hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư.
Mặc dù ACB đã khẳng định vị thế của mình, ngân hàng vẫn nhận thức rõ rằng còn nhiều thách thức phía trước và cần nỗ lực hơn nữa để thực hiện các chương trình trợ giúp kỹ thuật cũng như nâng cao năng lực hoạt động Để cạnh tranh và hội nhập thành công vào khu vực, ACB đã bắt đầu xây dựng chiến lược mới từ năm 2005 cùng với các cổ đông chiến lược, bao gồm chương trình Chiến lược 5 năm 2006 - 2011 và tầm nhìn 2015.
Sau 16 năm hoạt động, ACB đã khẳng định vị thế là ngân hàng cổ phần lớn nhất và hiệu quả nhất tại Việt Nam, đóng góp tích cực cho nền kinh tế, đặc biệt là tại Tp Hồ Chí Minh Ngân hàng này thực hiện vai trò cầu nối giữa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các doanh nghiệp, với sự chú trọng đặc biệt đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thành phần năng động của nền kinh tế ACB cung cấp giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng cá nhân, với những sản phẩm đột phá như trung tâm CallCenter247 hỗ trợ khách hàng 24/7, các sản phẩm phái sinh và sàn giao dịch vàng đầu tiên tại Việt Nam Hiện tại, ACB tiếp tục mở rộng hoạt động trên toàn quốc và không ngừng cải tiến danh mục sản phẩm, dịch vụ của mình.
Hoạt động Marketing
Trong bối cảnh suy thoái kinh tế toàn cầu, các ngân hàng phải cắt giảm chi phí, bao gồm cả chi phí cho hoạt động chiêu thị, điều này đã ảnh hưởng tiêu cực đến hình ảnh thương hiệu trong mắt người tiêu dùng Một số điểm nổi bật về hoạt động chiêu thị của ngân hàng trong năm 2009 cho thấy sự thay đổi này.
Hoạt động quảng cáo của Ngân hàng nhằm chuẩn hóa hình ảnh thương hiệu thông qua việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu Điều này tạo nền tảng cho việc giới thiệu hình ảnh Ngân hàng một cách nhất quán đến khách hàng, từ đó nâng cao độ nhận biết của khách hàng về thương hiệu Ngân hàng.
Trong năm 2009, các chương trình khuyến mại của Ngân hàng đã thu hút sự chú ý và tham gia mạnh mẽ từ khách hàng, dẫn đến sự tăng trưởng đáng kể về nguồn vốn huy động Cụ thể, chương trình “Vui xuân đón thần tài cùng NAVIBANK” diễn ra từ 15/01 đến 14/04 với tổng giá trị giải thưởng hơn 1,54 tỷ Đồng, bao gồm giải đặc biệt 39 lượng vàng SJC, đã thu hút gần 1.500 tỷ Đồng Bên cạnh đó, chương trình “Ai là tỷ phú” từ 02/06 đến 29/08 có tổng giá trị giải thưởng 1,6 tỷ Đồng, với giải đặc biệt là 1 tài khoản thẻ Navicard Debit trị giá 1,2 tỷ Đồng, đã thu hút gần 900 tỷ Đồng.
Câu lạc bộ Navibank vừa tổ chức thành công buổi họp mặt khách hàng, nhằm tri ân và kết nối với các thành viên có số dư tiền gửi lớn tại ngân hàng Thành viên của Câu lạc bộ được hưởng nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ và các tiện ích gia tăng khác Hiện tại, Câu lạc bộ đã thu hút hơn 800 thành viên, khẳng định sự phát triển mạnh mẽ và cam kết phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
Văn hóa công ty của ACB
Văn hóa kinh doanh được coi là phần hồn của doanh nghiệp, ảnh hưởng đến các hoạt động sản xuất, quyết định kinh doanh và mối quan hệ nội bộ cũng như bên ngoài Nó bao gồm những quan niệm và giá trị văn hóa cần thiết cho mọi hoạt động, được hình thành qua nhiều năm với sự tham gia của tất cả các thành viên Ban lãnh đạo đóng vai trò quan trọng trong việc đề xướng và thúc đẩy văn hóa này, do đó, văn hóa kinh doanh thường mang dấu ấn của những người lãnh đạo, đặc biệt là các nhà sáng lập.
Sau 16 năm hình thành và phát triển, ACB đã tạo dựng một văn hóa đặc trưng, giúp đơn vị vượt qua mọi khó khăn và thử thách Những giá trị văn hóa này đã góp phần quan trọng vào việc ACB vươn lên trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam.
ACB coi sự trung thực là giá trị cốt lõi, là nền tảng cho tất cả các hoạt động liên quan đến lợi ích của ngân hàng, bao gồm cả các mối quan hệ nội bộ và mối quan hệ với đối tác, khách hàng.
Tham vọng là nguồn cảm hứng và động lực giúp con người tiến bước, và ACB hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng đi đầu Đến nay, ACB đã khẳng định vị thế của mình trong nhiều lĩnh vực, bao gồm tái cấu trúc công nghệ thông tin ngân hàng, thẻ, siêu thị địa ốc, bán hàng chủ động, sàn giao dịch vàng và sản phẩm phái sinh.
- ACB luôn đề cao tinh thần trách nhiệm, lòng say mê, yêu nghề sáng tạo.
- ACB luôn cầu toàn trong mọi công việc, song đi liền với nó là nguyên tắc tập thể khi đưa ra các quyết đingj quan trọng.
- Trong mối quan hệ giữa người với người, ACB luôn coi trọng tình nghĩa, xử sự có trước có sau, thể hiện tính nhân văn.
Văn hóa ACB - linh hồn ACB Đó là giá trị vô hinhg rất lớn của ACB tích lũy trong
16 năm hoạt động, là nguồn nội lực to lớn giúp ACB phát triển trong nhiều năm tới.
ĐÁNH GIÁ CHUNG
Khó khăn
Trong bối cảnh nền kinh tế gặp khó khăn với tăng trưởng chậm lại, xuất khẩu khó khăn và niềm tin của nhà đầu tư giảm sút, các ngân hàng thương mại (NHTM) như ACB đang phải đối mặt với rủi ro tín dụng gia tăng Họ không chỉ phải đối phó với rủi ro tỷ giá từ chính mình mà còn từ khách hàng Môi trường lãi suất có thể thay đổi nhanh chóng, cùng với những biến động kinh tế xấu, ảnh hưởng đến hành vi của nhiều bên liên quan, dẫn đến rủi ro vận hành như pháp lý, gian lận và vi phạm cam kết Để vượt qua những khó khăn này, ACB đang nỗ lực xây dựng các kế hoạch cụ thể.
Cơ hội và động cơ
Để có thể duy trì được tốc độ tăng trưởng cao, ACB cần dựa vào các động cơ chính sau đây:
Tiếp tục phát triển các sản phẩm ngân hàng truyền thống và đa dạng hóa kênh phân phối trên nền tảng công nghệ cao là cần thiết để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và phức tạp của khách hàng Trong bối cảnh thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam còn sơ khai, nhu cầu đối với sản phẩm ngân hàng truyền thống dự kiến sẽ tăng mạnh Hiện tại, ACB chỉ có khoảng 200 sản phẩm, trong khi các ngân hàng ở thị trường phát triển có thể cung cấp hàng ngàn sản phẩm đa dạng cho khách hàng.
Hoạt động hợp nhất sáp nhập (M&A) là một chiến lược quan trọng cho ACB trong 5 năm tới, giúp ngân hàng này nhanh chóng gia tăng thị phần và cơ sở khách hàng thông qua việc mua lại hoặc hợp nhất với các định chế tài chính khác Mặc dù ACB chưa thực hiện chiến lược này trong 13 năm qua, nhưng lịch sử của nhiều ngân hàng và công ty trên thế giới cho thấy rằng nếu thực hiện thành công các giao dịch M&A, tổ chức có thể nhanh chóng vươn lên vị trí dẫn đầu trong ngành.
ACB đang thành lập các liên minh chiến lược thông qua hoạt động ngân hàng đầu tư với ACBS, nhằm thu hút các cổ đông chiến lược như SCB để hỗ trợ kỹ thuật trong hoạt động ngân hàng Ngoài ra, ACB cũng hướng đến việc hợp tác với các định chế tài chính và phi tài chính có mạng lưới rộng và cơ sở hạ tầng tốt, đặc biệt trong lĩnh vực công nghệ thông tin Việc thiết lập liên minh này sẽ giúp ACB thực hiện bán chéo sản phẩm, rút ngắn thời gian tiếp cận khách hàng và giảm thiểu chi phí, đồng thời tận dụng cơ hội từ các khách hàng mục tiêu Mặc dù hoạt động này đã được khởi động, nhưng cần được đẩy mạnh hơn nữa để đạt hiệu quả tối ưu.
ACB đang từng bước chuyển mình thành một tập đoàn tài chính - đầu tư, cung cấp dịch vụ tài chính đa năng theo mô hình quản trị tiên tiến, trong đó hoạt động ngân hàng thương mại giữ vai trò chủ đạo.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU
Triển vọng phát triển của ngành
Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020 của NHNN gồm các nội dung cơ bản:
Hình thành khung pháp lý minh bạch và công bằng là cần thiết để thúc đẩy cạnh tranh và bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng Cần xóa bỏ sự phân biệt giữa các loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) và loại bỏ các hình thức bảo hộ trong lĩnh vực ngân hàng Đồng thời, cần đẩy nhanh hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động tham gia vào quá trình hội nhập tài chính ngân hàng theo lộ trình phù hợp với năng lực cạnh tranh của các TCTD và khả năng kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Cải cách triệt để hệ thống các TCTD Việt Nam nhằm hiện đại hóa và đa dạng hóa sở hữu, loại hình hoạt động, đồng thời nâng cao quy mô và tiềm lực tài chính Mục tiêu là xây dựng hệ thống TCTD đạt tiêu chuẩn quốc tế, cạnh tranh hiệu quả trong khu vực Châu Á và toàn cầu Tăng cường năng lực tài chính thông qua việc nâng cao vốn tự có, cải thiện chất lượng tài sản và khả năng sinh lời, cùng với việc tiến hành cổ phần hóa các TCTD.
Ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN) hoạt động theo nguyên tắc thận trọng nhằm đảm bảo sự ổn định của kinh tế - xã hội và an toàn cho hệ thống tài chính Điều này cho phép các nhà đầu tư nước ngoài, đặc biệt là các ngân hàng hàng đầu thế giới, có cơ hội mua cổ phần và tham gia vào quản trị cũng như điều hành các NHTM tại Việt Nam.
Một số chỉ tiêu phát triển chính của ngành ngân hàng đến năm 2010 như sau:
- Tốc độ tăng huy động vốn: 18-20%/năm
- Tốc độ tăng tín dụng: 18-20%/năm
- Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn:
33-35% (trong tổng nguồn vốn huy động)
Tỷ lệ nợ xấu: 5-7% (so tổng dư nợ)
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: 8%
Bảng 11: Chỉ tiêu phát triển
Định hướng phát triển của ACB
Từ năm 2009, ACB đã thực hiện chiến lược quản lý hiệu quả, tập trung vào lợi nhuận hợp lý và tăng trưởng bền vững Dù tốc độ tăng trưởng GDP chậm lại ảnh hưởng đến ngành ngân hàng, ACB vẫn kiên định với chính sách tăng trưởng có kiểm soát và chỉ mở rộng khi có khả năng quản lý rủi ro Với kết quả kinh doanh tích cực, sự ổn định tài chính và kỹ năng quản lý rủi ro, ACB tiếp tục giữ vững vị thế hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, đồng thời thu hẹp khoảng cách về quy mô với các ngân hàng thương mại nhà nước.
ACB đặt ra Tầm nhìn 2015 với mục tiêu trở thành một trong ba tập đoàn tài chính - ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam Kết quả hoạt động năm 2008 và những nỗ lực trong việc hoàn thành kế hoạch năm 2009 sẽ giúp hiện thực hóa Tầm nhìn này một cách rõ rệt hơn.
Mục tiêu của ACB và ACB-CHA là phát triển mạnh mẽ, với ACB-CHA hướng đến việc trở thành một chi nhánh lớn mạnh trong hệ thống ACB.
6.2.2 Đánh giá về sự phù hợp định hướng phát triển của ACB với định hướng của ngành, chính sách của Nhà nước, và xu thế chung trên thế giới
ACB tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam, với kế hoạch phát triển tập trung vào tăng trưởng mạnh mẽ về tổng tài sản, huy động vốn và dư nợ tín dụng, gấp đôi so với tốc độ tăng trưởng bình quân của ngành Ngân hàng không chỉ chú trọng vào tăng trưởng mà còn đảm bảo sự ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động, đồng thời hướng tới việc quản trị và điều hành theo các chuẩn mực quốc tế Chiến lược kinh doanh của ACB hoàn toàn phù hợp với định hướng chung của ngành ngân hàng, sẵn sàng cho thời kỳ hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu.