123333333cxeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeecccccccccccccccceeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeeewdsssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssssss
TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT HƯNG YÊN Báo cáo tổng hợp KHOA KINH TẾ GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo - - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) - Chi Nhánh Hải Dương Giáo viên hướng dẫn: Lê Thị Thu Thảo Sinh viên: Nguyễn Tùng Dương Lớp: 120181 Thời gian thực tập: từ ngày 07 tháng 02 đến ngày 25 tháng 02 năm 2022 Hưng Yên -02/ 2022- -LỜI MỞ ĐẦU Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu nhân loại diễn mạnh mẽ không khu vực mà cịn tồn giới Hịa xu ấy, Việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ mang lại nhiều hội phát triển cho lĩnh vực kinh tế Đặc biệt, ngành ngân hàng năm qua chứng tỏ vai trị vị trí kinh tế Với hàng loạt ngân hàng thương mại cổ phẩn thành lập, Ngân hàng nước nói chung Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) nói riêng thay đổi diện mạo mình, phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, cố gắng nâng cao chất lượng hoạt động, đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm cho khách hàng để tham gia vào thị trường mới, với nhiều cạnh tranh, thách thức mới, đồng thời với tinh thần chủ động sáng tạo cao Trong thời gian qua, với ngân hàng khác LienVietPostBank khẳng định uy tín chất lượng mình, với tình hình hoạt động tài tài kết hoạt động sản xuất kinh doanh khả quan,LienVietPostBank cố gắng, nỗ lực để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc nằm top ngân hàng hàng đầu Việt Nam có tầm cỡ khu vực Là sinh viên năm cuối khoa Ngân hàng – Tài trường Đại học SPKT Hưng Yên, với sinh viên khóa, em có thời gian thực tập ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Hải Dương Trong thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng, em có thời gian tìm hiểu cách khái quát toàn hoạt động LienVietPostBank chi nhánh, vấn đề trình bày báo cáo thực tập tổng hợp Bài báo cáo có phần Phần 1: Giới thiệu chung Ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Hải Dương Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank chi nhánh Hải Dương năm gần Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Phần 3: Phương hướng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh Hải Dương Em xin chân thành cám ơn giúp đỡ nhiệt tình cô Lê Thị Thu Thảo cô, anh chị Chi Nhánh Hải Dương bảo, hướng dẫn em suốt thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn! Phần Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Giới thiệu chung Ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Hải Dương 1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) tiền thân Ngân hàng Liên Việt (LienVietBank) thành lập theo Giấy phép thành lập hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với việc Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam góp vốn vào LienVietBank giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) tiền mặt năm 2011, Ngân hàng Liên Việt Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu Việt Nam thức trở thành cổ đơng lớn LienVietPostBank Trụ sở ngân hàng 32 Nguyễn Công Trứ, TP Vị Thanh, Tỉnh Hậu Giang Ban lãnh đạo chủ tịch Hội đồng Quản trị ông Dương Công Minh, TS Nguyễn Đức Hưởng, ông Nguyễn Đắc Cử, Ơng Nguyễn Văn Huynh, ơng Nguyễn Đình Thắng, TS Lê Hồng Phong, ông Phạm Anh Tuấn, thành viên độc lập HĐQT bà Đỗ Thị Nhiên Ban kiểm sốt bao gồm bà Lê Thị Thanh Nga, ơng Trần Thanh Tùng, bà Nguyễn Thị Lan Anh Ban tổng giám đốc bao gồm: ơng Phạm Dỗn Sơn, Phó tổng giám đốc bao gồm ông Lê Hồng Phương, ông Nguyễn Văn Gắm, Ông Vũ Quốc Khánh, Bà Nguyễn Thị Thanh Sơn, Bà Nguyễn Thị Gấm, Bà Nguyễn Ánh Vân, Bà Nguyễn Thị Bích Lộc, bà Nguyễn Thu Hoa, Ơng Hồ Nam Tiến, Ơng Nguyễn Sĩ Thắng, ơng Tơ Văn Chánh Cổ đông sáng lập LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Cơng ty Thương mại Sài Gịn (SATRA) Công ty dịch vụ Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO) Hiện nay, với số vốn điều lệ 17,703 tỷ đồng, LienVietPostBank 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn Việt Nam Các cổ đông đối tác chiến lược LienVietPostBank tổ chức Tài – Ngân hàng lớn hoạt động Việt Nam nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services Software Limited Mạng lưới Ngân hàng Bưu điện Liên Việt mở rộng từ gần 10 điểm giao dịch năm 2008 10.000 điểm giao dịch 63 tỉnh thành nước, bao gồm Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phòng Giao dịch Ngân hàng quyền khai thác điểm giao dịch Tổng Công ty Bưu Điện Việt Nam Tên NH: Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Hải Dương Địa chỉ: Số 2, Lê Thanh Nghị, phường Phạm Ngũ Lão, Hải Dương, tỉnh Haỉ Dương Điện thoại: 0220 3890 666 Cơ cấu tổ chức: Cơ quan trung ương Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Hội sở Thông qua Khối nghiệp vụ, Hội sở quản lý toàn mạng lưới bao gồm Sở Giao dịch, Chi nhánh, Phịng Giao dịch nước 1.1.1, Mơ hình cấu tổ chức LienVietPostbank Hình 1.1: Mơ hình tổ chức ngân hàng LienVietPostbank Nguồn: http://www.lienvietpostbank.com.vn/ Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Đại hội đồng cổ đông: quan quyền lực định cao NH hoạt động thông qua họp Đại hội đồng cổ đơng Đại hội đồng cổ đơng có quyền bầu, bổ sung, bãi miễn thành viên hội đồng quản trị ban kiểm soát Hội đồng quản trị: quan quản trị cao NH, có trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông kỳ, có tồn quyền nhân danh NH trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị có quyền bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức Tổng giám đốc phận quản lý thuộc phạm vi quản lý Hội đồng quản trị Ban kiểm sốt: tổ chức thay mặt cổ đơng để kiểm soát hoạt động sản xuất kinh doanh quản trị điều hành Ngân hàng Ban kiểm soát Đại hội đồng cổ đông bầu chịu trách nhiệm trước cổ đông pháp luật kết công việc Ban giám đốc NH Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Ủy ban chiến lược kinh doanh: Chỉ đạo tổ chức thực nghiên cứu chiến lược để tham mưu cho HĐQT việc hoạch định, xây dựng mục tiêu chiến lược phát triển, chiến lược kinh doanh Ngân hàng Ủy ban nhân công nghệ quản lý chi phí: Tham mưu cho HĐQT vấn vấn đề nhân sự, công nghệ phát sinh thay mặt HĐQT quản lý tồn diện chi phí (bao gồm thẩm định, kiểm tra, giám sát, đánh giá) nhằm bảo đảm chi tiêu hợp lý, hiệu Ủy ban tín dụng đối ngoại: Nghiên cứu, thẩm định tham mưu đề xuất cho HĐQT định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng, đồng thời nghiên cứu trình HĐQT thơng qua chiến lược sách kinh doanh đối ngoại Ngân hàng tưng thời kỳ Ủy ban ALCO, Pháp chế, Quản lý rủi ro phịng, chống rửa tiền: Thơng qua trình HĐQT vấn đề liên quan lĩnh vực quản lý tài sản nợ - có, sách, quy trình quản lý rủi ro nhằm xây dựng hệ thống quản lý rủi ro lành mạnh sở đảm bảo tuân thủ quy định Pháp luật quy định NHNN Việt nam Khối Nghiệp vụ: có chức điều hành toàn hoạt động nghiệp vụ thuộc lĩnh vực Khối tồn hệ thống thơng qua Phịng Hội sở thuộc Khối nghiệp vụ 1.1.2, Mơ hình tổ chức chi nhánh Hải Dương Hình 1.2: Mơ hình tổ chức chi nhánh Hải Dương Ban giám đốc Ban KTNQ Ban TH Ban KH Ban QLTD Nguồn: Phòng tổng hợp NH lienvietpostbank chi nhánh Hải Dương Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo PGD gồm Ban: Ban Kế toán ngân quỹ (KTNQ), Ban Tổng Hợp(TH), Ban Khách hàng (KH), Ban Quản lý tín dụng(QLTD) Đặc điểm: Cơ cấu tổ chức NH LienVietPostBank – Chi nhánh Hải Dương, phân chia theo chiều ngang (một đặc điểm riêng có NH) Cụ thể chức nhiệm vụ quản lý ngân hàng mặt như, kế toán, kế hoạch, quản lý tín dụng, khơng phịng ban kiêm nhiệm cơng việc phịng ban khác Ưu điểm: Cơ cấu chức phân chia nhiệm vụ rõ ràng, gọn nhẹ, thích hợp với lĩnh vực cá nhân đào tạo Trong cấu này, công việc dễ giải thích, phần lớn nhân viên dễ dàng hiểu cơng việc phịng ban cơng việc Cơ cấu chức thực chặt chẽ chế độ thủ trưởng Ban giám đốc: trực tiếp đạo, điều hành định toàn hoạt động NH, tiếp nhận thị đồng thời phổ biến đến cán công nhân viên, chịu trách nhiệm Ngân hàng cấp phát Luật định Ban Tổng Hợp có chức năng: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh có nhiệm vụ thường xun đơn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh LienViet PostBank trực thuộc địa bàn Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chính Ban kế tốn Ngân Quỹ có chức Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo - Xây dựng điều hành kế hoạch kinh doanh hàng quý, năm - Xây dựng khoán định mức khoán tài cho Ngân hàng sở - Tổ chức hạch toán kế toán - thống kê theo chế độ quy định - Chuẩn bị số liệu, tình hình mua sắm tài sản, xây dựng, sửa chữa trình Hội đồng tài phê duyệt theo quy định Trung ương - Kiểm tra việc chấp hành chế độ, nguyên tắc đơn vị Ngân hàng sở - Tổ chức thu – chi tiền mặt Hội sở điều hoà vốn toàn hệ thống tỉnh khu vực Ban Khách hàng: -Tổ chức quản lý đội ngũ phát triển kinh doanh bán hàng sản phẩm khách hàng cá nhân: tín dụng, huy động vốn, thẻ NH điện tử - Thiết lập phát triển kênh phân phối -Xây dựng, phát triển khai thác có hiệu sở liệu khách hàng tiềm -Tổ chức việc phát triển, trì quan hệ với khách hàng -Đảm bảo trình tuân thủ hoạt động kinh doanh theo quy định NH, NHNN, Pháp luật… Ban Quản lý tín dụng - Tiếp thị tìm kiếm khách hàng, thẩm định hồ sơ khách hàng (mục đích vay, tài sản chấp, khả trả nợ ) Lập tờ trình -> Giám đốc duyệt Xong chuyển hồ sơ cho QL & HTTD - Thẩm định giá tài sản (nếu NH phận thẩm định riêng với chức danh chuyên viên thẩm định giá) - Đăng ký giao dịch bảo đảm thủ tục chấp liên quan - Lập hợp đồng tín dụng - Làm thủ tục giải ngân - Nhắc nợ Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo - Làm thủ tục giải chấp tài sản cho khách hàng tất toán thủ tục lý tài sản để trả nợ khách hàng khơng có khả trả nợ Ngân hàng phép kinh doanh nghiệp vụ như: huy động vốn, hoạt động tín dụng, dịch vụ tốn, kinh doanh ngoại hối hoạt động khác theo quy định pháp luật Quy trình tác nghiệp phòng/ban kết hợp nhuần nhuyễn theo phạm trù công việc Số lao động ban đầu khoảng 20 nhân phòng ban Đến thời điểm phát triển lên 40 nhân Đội ngũ nhân viên đa số trẻ, đầy nhiệt huyết sức trẻ, luôn mang đến phục vụ tốt cho khách hàng 1.2 Những thuận lợi khó khan ngân hàng: Thuận lợi: NH LienViet PostBank thành lập muộn so với ngân hàng khác, ngân hàng học tập hệ trước, tránh bước đổ vỡ Hơn nữa, chi nhánh Hải Dương thành lập kinh tế có dấu hiệu phục hồi, biện pháp xử lý nợ xấu thực nghiêm túc làm giảm rủi ro tín dụng ngân hàng Hơn nữa, ngân hàng tiếp cận với cơng nghệ ngân hàng đại, làm tăng hiệu quả, tính xác nghiệp vụ, không tốn thời gian, đáp ứng nhu cầu nhanh chóng khách hàng, tránh rủi ro tác nghiệp Hiện nay, kinh tế có mở cửa hội nhập, chứng Việt Nam tham gia vào tổ chức có phạm vi quốc tế WTO, ASEAN , có hàng loạt hiệp định thương mại tự song phương đa phương, việc doanh nghiệp thành lập điều không thể, nhu cầu vay vốn để sản xuất ngày cao, đảm bảo nguồn vốn huy động có đầu ổn định, không để tiền nhàn rỗi nhiều Với đội ngũ nhân viên trẻ nhiệt tình, ham học hỏi, đào tạo lợi NH ngày việc cạnh tranh ngân hàng gay gắt, Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Tổng LNTT Tổng LNST LNST CĐ Ngân 967,685 868,160 868,160 1.086,2811 977,028 977,028 758,900 682,900 682,900 540,053 540,053 540,053 hàng mẹ Bảng 2.3: Bảng số tài LienVietPostbank CHỈ SỐ TÀI CHÍNH Năm 2020 Năm 2019 Năm 2018 Năm 2017 EPS BVPS P/E ROE ROA 1,344 11,441 1,626 10,976 1,871 11,250 1,480 10,488 12,42 1,42 18,26 2,14 17,21 2,61 14,84 4,35 Nguồn: http://www.lienvietpostbank.com.vn/ 2.1.1 Tổng tài sản Đến thời điểm 31/12/2018, tổng tài sản NH đạt 34.985 tỷ đồng, tăng 17.618 tỷ đồng tương đương tăng 101,45% so với thời điểm 31/12/2017 Có thể nói vịng năm kể từ thức vào hoạt động, quy mô hoạt động Ngân hàng Liên Việt có tăng trưởng mạnh mẽ, với mở rộng mạng lưới đa dạng hóa hoạt động ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Đến thời điểm 31/12/2019, Tổng tài sản LienVietPostBank đạt 56.132 tỷ đồng, tăng 60% tương đương với 22.147 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2018 Tổng tài sản LienVietPostBank có tăng trưởng mạnh mẽ, đạt vào nhóm Ngân hàng có mức tăng trưởng tổng tài sản cao, sẵn sàng bứt phá để trở thành Ngân hàng top 10 Ngân hàng TMCP lớn Việt Nam Vốn chủ sở hữu Vào năm hoạt động 2008, vốn chủ sở hữu LienVietPostBank mức 3.447 tỷ đồng Qua gần 10 năm hoạt động, vốn chủ sở hữu năm 2020 tăng lên 7.391,002 tỷ đồng vốn điều lệ đạt 6.010 tỷ đồng Như vậy, vốn Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo chủ sỡ hữu ngân hàng tăng 1,6 lần so với thời điểm cuối năm 2019 Vốn chủ sở hữu tăng mạnh với phát triển quy mô tổng tài sản chứng tỏ tăng trưởng nhanh liên tục LienVietPostBank 2.1.2 Lợi nhuận Lợi nhuận trước thuế 2018 đạt 759 tỷ đồng, tăng 40,56% so với năm 2017.Mức tăng trưởng lợi nhuận năm 2018 so với năm 2017 số ấn tượng, cao nỗ lực lớn Ngân hàng Liên Việt bối cảnh thị trường không thực thuận lợi Năm 2018, tỷ suất lợi nhuận sau thuế tổng tài sản bình quân (ROAA) 2,61%, tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu bình quân (ROAE) 17,21% Mặc dù ROAA có giảm đi, ROAE EPS lại tiếp tục tăng lên so với năm 2017, thể thay đổi mạnh mẽ hoạt động khiến cho mức hiệu theo quy mơ có pha loãng kết cuối đáp ứng tốt quyền lợi cho cổ đông Năm 2019, LienVietPostBank đạt 1.086 tỷ đồng lợi nhuận (tăng 43,08% so với năm 2018) 2.1.3 Hoạt động huy động vốn Khi NHNN quy định giảm tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn từ 40% xuống 30% với việc hệ thống ngân hàng Việt Nam rơi vào tình trạng khan nguồn vốn thiếu tính khoản vào thời điểm cuối năm 2017 góp phần làm cho đua lãi suất với ngân hàng thương mại nóng lên Các ngân hàng không ngừng gia tăng lãi suất tiền gửi với mức kịch trần với hình thức khuyến mãi, tặng quà Huy động vốn giai đoạn cạnh tranh khốc liệt ngân hàng chủ động tiến hành triển khai đồng áp dụng giải pháp nhanh nhạy phù hợp với thực tế thị trường, tiến hành triển khai sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng nội tệ ngoại tệ, hoạt động huy động vốn ngân hàng tăng Đến 31/12/2017, huy động vốn ngân hàng đạt 13.399 tỷ đồng, tăng 253% so với năm 2005, đạt 141% kế hoạch đề Đến hết ngày 31/12/2018, tổng huy động vốn toàn ngân hàng đạt 30.421 tỷ đồng, tăng 17.022 tỷ đồngtương 127,04% so với thời điểm 31/12/2017 Đến thời điểm 31/12/2019, tổng Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo số dư huy động vốn đạt 48.148 tỷ đồng,tăng 58% so với năm 2018, cuối năm 2020, toàn ngân hàng huy động 59.021,695 nghìn tỷ đồng, gấp lần so với năm 2016(13.538,740 nghin tỷ), mặc biến động lãi suất giảm nhanh chóng, tồn ngân hàng huy động lượng vốn lớn, nhờ vào số lượng chi nhánh ngân hàng, LienViet PostBank thức khai thác hệ thống 10.000 điểm giao dịch sau Tổng Cơng ty Bưu Việt Nam góp vốn vào Ngân hàng Liên Việt giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện tiền mặt.Với mạng lưới phủ khắp 63 tỉnh/thành phố 10.000 phường xã nước, LienVietPostBank tự hào mang đến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại tới đối tượng khách hàng kể người sống vùng sâu,vùng xa đất nước Hơn dịch vụ “tiết kiệm bưu điện” hiệu nông thôn vùng này, người dân quen thân với hệ thống bưu điện, việc gửi tiền tiết kiệm diễn nhanh chóng đơn giản Ngoài ra, số lượng khách hàng cá nhân LienVietPostBank vượt 1.000.000 người lượng khách hàng doanh nghiệp lên số hàng nghìn 2.1.4 Hoạt động tín dụng Đối với hoạt động tín dụng, năm 2018 Ngân hàng Liên Việt đạt nhiều kết đáng ghi nhận Đặc biệt vào thời điểm cuối năm 2018 thị trường ngân hàng nói chung có tình trạng khó khăn nguồn vốn Ngân hàng Liên Việt tiếp tục trì hoạt động cấp tín dụng Đây nỗ lực lớn kết hợp việc phát triển Khách hàng với cân đối khoản để đảm bảo phục vụ khách hàng nâng cao lợi nhuận Tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng Liên Việt đến 31/12/2018 đạt 10.114 tỷ đồng, tăng 4.131 tỷ đồng tương đương tăng 69,05% so với thời điểm 31/12/2017 Dự nợ tín dụng đến thời điểm 31/12/2020 đạt 22.588,295 tỷ đồng, thể nỗ lực tâm toàn Ngân hàng tin tưởng Ngân hàng Nhà nước năm qua Do có sách kinh doanh tốt phục vụ cho sản xuất Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo nông nghiệp nông thôn, năm 2020 LienVietPostBank Ngân hàng Nhà nước giảm tỷ lệ DTBB 1/5 tỷ lệ DTBB thông thường, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng có thêm vốn để phát triển kinh doanh giảm lãi suất cho vay 2.1.5 Hoạt động toán quốc tế Năm 2019, thị trường thương mại nước sụt giảm, đồng thời hoạt động xuất nhập Việt Nam chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng tài giới Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế (TTQT) LienVietPostBank tăng trưởng ấn tượng, doanh số từ hoạt động nhập đạt 551,84 triệu USD, tăng 146% so với năm 2018 doanh số từ hoạt động xuất đạt 120,62 triệu USD, tăng 43% so với năm 2018 góp phần tăng doanh thu từ hoạt động dịch vụ cho toàn Ngân hàng Nhờ có hỗ trợ hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, mạng lưới ngân hàng đại lý trải rộng khắp toàn giới đội ngũ cán có chun mơn nghiệp vụ cao 2.1.6 Các số tài Chỉ số EPS (Earning Per Share) lợi nhuận (thu nhập) cổ phiếu Đây phần lợi nhuận mà công ty phân bổ cho cổ phần thông thường lưu hành thị trường EPS sử dụng số thể khả kiếm lợi nhuận doanh nghiệp, tính cơng thức: EPS = (Thu nhập rịng - cổ tức cổ phiếu ưu đãi) / lượng cổ phiếu bình qn lưu thơng Chỉ số tăng mạnh vào năm 2019, đạt 1,871 so với mức năm 2018 1,480(tăng 26%) Đó có tăng từ tổng lợi nhuận toàn ngân hàng từ 540,053 tỷ đồng lên 682,900 tỷ đồng (tăng 26,45%) Điều cho thấy năm 2018, tình hình kinh doanh ngân hàng phát triển mạnh,chi dù nên kinh tế có dấu hiệu suy thoái mạnh Sang năm 2019 2020, số lại giảm mạnh 1,6 (2011) 1,344(2012) Có thể lý giải có tăng lợi nhuận từ 682,900 tỷ (2010) lên 977,028 (2012) 868,160 (2011), nhiên thời gian này, số lượng cổ phiếu ngân hàng tăng lên nhiều,làm giảm thu nhập số EPS Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Tương tự vậy, số ROE (lợi nhuận vốn chủ sở hữu), ROA ( lợi nhuận tổng tài sản) tăng mạnh từ năm 2017 đến năm 2018, tăng nhẹ từ năm 2018 đến 2019, giảm vào năm 2020 Điều tổng tài sản ngân hàng tăng mạnh sau có thêm hệ thống bưu điện sáp nhập vào thành chi nhánh ngân hàng, tổng tài sản tăng lên lợi nhuận tăng so với tổng tài sản, dẫn đến số ROE ROA giảm vào năm 2020 Trên thành tựu mà toàn ngân hàng LienVietPostBank đạt suốt 11 năm hoạt động, có đóng góp Chi nhánh Hải Dương, hoạt động năm có đóng góp đáng kể 2.2 Tình hình kinh doanh chi nhánh Hải Dương Bảng 2.4 Bảng cân đối kế toán chi nhánh Hải Dương tháng năm tháng cuối Bảng cân đối kế toán 2021(triệu năm VNĐ) 2020(triệu VNĐ) A I II TÀI SẢN Tiền mặt quỹ 12.012,452 Tiền gửi ngân hàng nhà nước Việt 13.543 10.231,469 15.423,453 III nam Tiền gửi cho vay TCTD khác Tiền gửi Tiền cho vay Dự phòng rủi ro cho vay TCTD 105.342 49.993,044 58.356,795 2.917,839 IV khác Các cơng cụ tài phái sinh 60.345 23.874 V VII tài sản tài khác Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng Dự phòng rủi ro cho khách hàng Tài sản cố định Tài sản cố định hữu hình 700.369,975 665.351,476 35.018,498 2.043,08 2.043,08 101.786,534 63.442,28 40.362,372 2.018,118 765.482 727.207,9 38.274,1 2.177,021 2.177,021 Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo a b VII Nguyên giá Giá trị hao mòn lũy kế Tài sản có khác 2.367,021 190 108.909,456 2.143,08 100 145.195,145 Các khoản phải thu Các khoản lãi, phí phải thu Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN 40.457,794 30.726,673 37.724,989 1.064.255,46 50.673,873 53.754,762 40.766,6 1.002.478,65 3 I B I NGUỒN VỐN NỢ PHẢI TRẢ Khoản nợ Chính phủ NHNN Việt 2.000 4.000 II Nam Tiền gửi tiền vay tổ chức tín 6.000 8.398 III IV dụng khác Tiền gửi Tiền vay Tiền gửi khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh 4.000 2.000 1.000.489 2.213 4.300 4.098 954.432 2.324 khoản nợ Tài khác Các khoản nợ khác Các khoản lãi, phí phải trả Các khoản phải trả nợ cơng khác Dự phịng cho cam kết ngoại bảng TỔNG NỢ PHẢI TRẢ NGUỒN VỐN Vốn quỹ 8.672 4.536 3.762 1.774 1.033.910 20.345,463 18.030,61 10.453 4.439 2.453 1.045,564 1.034.046 18.432,563 18.432,563 Vốn cổ phần Các quỹ Lợi nhuận chưa phân phối TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ 18.030,61 1.621 693,261 1.064.255,46 16.785,91 1.321 325,653 1.002.478,65 VI VII VII I SỞ HỮU 3 Bảng 2.5 Bảng báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Hải Dương Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH tháng đầu tháng năm cuối năm 2021(triệu 2020(triệu I II III VNĐ) Thu nhập lãi khoản tương tự 70.840,346 Chi phí lãi chi phí tương tự 56.332,860 Thu nhập lãi 14.507,468 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 378,621 Chi phí hoạt động dịch vụ 48,713 Lỗ/Lãi từ hoạt động dịch vụ 329,908 Lãi từ hoạt động kinh doanh 179,374 VNĐ) 80.862,567 60.457,241 20.405,326 1.253,435 118,486 1.116,949 180,567 V VI VII ngoại hối Thu hoạt động khác Chi hoạt động khác Lãi từ hoạt động khác Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh 40,450 16,536 23,914 4.596,756 10.443,908 1.432,345 400,359 1.031,986 13.472,563 9.262.265 1.562,364 3.246 doanh trước chi phí dư phịng rủi ro tín VII I IX X XI dụng Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Tổng lợi nhuận trước thuế 8.881,544 6.016,265 Thuế thu nhập doanh nghiệp 2.220,386 1.504,067 Lợi nhuận sau thuế 6.661,158 4.512,198 Nguồn: Phòng tổng hợp NH lienvietpostbank chi nhánh Hải Dương 2.2.1 Về tổng tài sản Kết thúc tháng 12/2020, tổng tài sản chi nhánh 1.002.478,653 triệu đồng, tháng đầu năm 2021, tài sản chi nhánh tăng lên 1.044.255,463 triệu đồng, vượt qua tổng tài sản cuối năm 2020, chi nhánh ngân hàng nhỏ thành lập, việc tăng tổng tài sản mức điều đáng khích lệ Sang năm 2021, chi nhánh điểm tin cậy cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng tổng tài sản tăng rõ ràng, tháng, tổng tài sản Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo tăng 6,1%, so với toàn ngân hàng, báo cáo năm 2021 đến , tổng tài sản LienVietPostbank tăng 18% Trong tổng số 78000 tỷ đồng tổng tài sản 10000 chi nhánh, phịng giao dịch tồn ngân hàng, chi nhánh Hải Dương chiếm 1,26% Trong tương lai tỉ lệ tăng lên chi nhánh trở nên quen thuộc với doanh nghiệp người dân 2.2.2 Nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động chi nhánh bao gồm tiền gửi tổ chức tín dụng tiền gửi khách hàng Mặc dù lãi suất năm 2020 điều chỉnh liên tục qua thông tư NHNN, ngân hàng khơng cịn nơi mà nhà đầu tư muốn gửi tiền, nhiên chi nhánh mang đến phục vụ tốt cho khách hàng, số tiền mà khách hàng gửi chi nhánh năm 2020 954.432 triệu đồng, sang tháng đầu năm 2021, tiêu tăng lên 1.000.489 tăng 4,8% so với năm 2020, cho thấy nỗ lực hoạt động huy động vốn ngân hàng Đặc biệt, nguồn vốn chiếm 1,6% so với toàn ngân hàng cuối năm 2012 Đây đóng góp tương đối lớn thời kì kinh tế khó khăn, biến động thị trường tài khó kiểm sốt 2.2.3 Dư nợ tín dụng Năm 2020 năm NHNN yêu cầu thắt chặt tín dụng, giảm nợ xấu, trước tình hình đó, chi nhánh hạn chế mức 700 tỷ, tránh rủi ro tín dụng nợ xấu tăng cao Điều thực hoàn toàn hợp với thị toàn ngân hàng 2.2.4 Lợi nhuận Trong tháng năm 2020, lợi nhuận chi nhánh đạt 4.512,198 triệu đồng, tháng năm 2021,lợi nhuận tăng lên đến 6.661,158 triệu đồng Vế quy mô lợi nhuận thấp tính tốc độ tăng lại cao, tăng khoảng 47% Sở dĩ năm 2020 lại có lợi nhuận thấp thành lập, chi phí phát sinh nhiều, nhìn vào bảng báo cáo kết kinh doanh mục chi phí hoạt động Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo năm 2020 lên đến 13 tỷ đồng, sang năm 2021, mục giảm xuống tỷ đồng, nguyên nhân làm cho lợi nhuận năm 2020 thấp Hơn nữa, năm 2020 có biến động lãi suất mạnh, cộng thêm khoản dự phòng nhiều hơn, nên làm cho lợi nhuận giảm So với lợi nhuận năm 2020 tồn ngân hàng chi nhánh đóng góp nhỏ, có lẽ mang lại lợi nhuận cho toàn ngân hàng thể năm 2.2.5 Hoạt động toán quốc tế Hoạt động toán ngân hàng chưa phát triển nhiều, chủ yếu cho doanh nghiệp nhập Trong ngân hàng LienVietPostbank ngày thúc đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế, lại chủ yếu cho bà nông dân vùng đồng sông Cửu Long, chi nhánh có định hướng thu hút doanh nghiệp xuất nhập địa bàn Hải Dương tham gia dịch vụ toán chi nhánh Tóm lại, chi nhánh thành lập, có vấp phải bước khó khăn thị trường tài chi nhánh thể Mới thành lập năm chi nhánh dần vào ổn định có thành tích đáng kể Với lịng nhiệt huyết đội ngũ nhân viên chi nhánh, nỗ lực phấn đấu theo mục tiêu phương hướng toàn ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng Và sau phương hướng chi nhánh thời gian tới Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Phần Phương hướng phát triển chi nhánh Hải Dương 3.1 Phương hướng phát triển chi nhánh thời gian tới Bám sát vào chiến lược hoạt động dài hạn LienVietPostBank “Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa năng" - trở thành "Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Ngân hàng người” Do thành lập nhánh cần tiếp tục quảng bá thương hiệu, xây dựng hình ảnh đẹp thân thiết với người dân Việt Ngân hàng chủ yếu hướng đến khách hàng, tăng số lượng khách hàng qua mang đến phục vụ tốt cho ngân hàng thông qua cung cấp dịch vụ tư vấn dịch vụ, có đươc khách hàng khó giữ khách hàng lại cịn khó nhiều lần, phản ánh đắn sách “Coi khách hàng ân nhân Ngân hàng” thay ngược lại Năm 2020 xác định điểm rơi khó khăn chung kinh tế, năm Việt Nam có nhiều hội cho dấu hiệu bước đầu phục hồi kinh tế, nên hoạt động ngân hàng rộng xử lý tình nhanh nhạy “đi trước, đón đầu” Lãi suất huy động cho vay hạ dần năm 2020, nên phải tập trung thu hút mạnh nguồn vốn chi phí đầu vào hợp lý, đồng thời mở rộng đầu tín dụng, dịch vụ có hiệu Tăng cường củng cố nguồn lực người, với phương châm: “tất từ người, tất người”, tập trung đào tạo, xây dựng đội ngũ cán trẻ tác phong làm việc, kiến thức nghiệp vụ, kích thích khả sáng tạo, gắn kết, hiệu Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo công việc cao, lưu ý hoạt động: Tuyển dụng, đào tạo lại, đánh giá nhân sự, chế độ đãi ngộ với nhân viên tốt Bên cạnh đó, chi nhánh mở rộng tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực xuất nhập , đảm bảo cung ứng nguồn vốn ổn định giúp doanh nghiệp trì hoạt động xuất nhập bối cảnh căng thẳng khoản toàn cầu.Trong năm tới chi nhánh tập trung đưa sản phẩm tài trợ xuất nhập đa dạng trọn gói có tính cạnh tranh, hàm lượng cơng nghệ cao gia tăng tiện ích khác cho khách hàng kết hợp chế nghiệp vụ với biện pháp kiểm tra giám sát nhằm phát triển nghiệp vụ cách an tồn hiệu Qua q trình tìm hiểu chi nhánh, biết phương hướng phát triển chi nhánh, em định làm đề tài “Hoàn thiện hiệu tín dụng ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Hải Dương” Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo KẾT LUẬN Trong năm qua trước thách thức lớn, gặp phải mn vàn khó khăn đặc biệt tác động to lớn đại dịch covid, xong hoạt động kinh doanh chi nhánh bước đẩy mạnh phát huy bước đầu có thành công định vào đáp ứng nhu cầu nguồn vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ, góp phần vào mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Bên cạnh kết đạt chi nhánh cịn phải khắc phục khó khăn bất lợi Sau khoảng thời gian thực tập, em có thời gian tích lũy thêm nhiều kiến thức kinh nghiệm phục vụ cho việc học tập Tuy nhiên trình độ hiểu biết cịn hạn hẹp nên trình báo cáo thực tập em khơng thể tránh khỏi sai sót khiếm khuyến nên em mong nhận bổ sung, đóng góp ý kiến bảo tận tình cô Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn đến anh chị, Ban lãnh đạo chi nhánh Hải Dương nhiệt tình hướng dẫn, tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt nhiệm vụ Em xin chân thành cảm ơn! Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Danh mục tài liệu tham khảo http://www.lienvietpostbank.com.vn/ Phòng tổng hợp NH LienVietPostBank chi nhánh Hải Dương Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Danh mục từ viết tắt: ASEAN: Hiệp hội nước Đông Nam Á DTBB: Dự trữ bắt buộc HĐQT: Hội Đồng Quản trị NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước PGD: Phòng Giao Dịch QL & HTTD: Quản lý hỗ trợ tín dụng TMCP: Thương mại Cổ phần WTO: Tổ chức thương mại giới Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo Danh mục bảng biểu Hình 1.1: Mơ hình tổ chức ngân hàng LienVietPostbank Hình 1.2: Mơ hình tổ chức chi nhánh Hải Dương Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán ngân hàng LienVietPostbank Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh ngân hàng LienVietPostbank Bảng 2.3: Bảng số tài ngân hàng LienVietPostbank Bảng 2.4: Bảng cân đối kế toán chi nhánh Hải Dương Bảng 2.5: Bảng báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Hải Dương ... Hải Dương Trong thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng, em có thời gian tìm hiểu cách khái quát toàn hoạt động LienVietPostBank chi nhánh, vấn đề trình bày báo cáo thực tập tổng hợp Bài báo cáo. .. VI VII VII I SỞ HỮU 3 Bảng 2.5 Bảng báo cáo kết kinh doanh chi nhánh Hải Dương Báo cáo tổng hợp GVHD: ThS.Lê Thị Thu Thảo BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH tháng đầu tháng năm cuối năm 2021(triệu 2020(triệu... khoảng thời gian thực tập, em có thời gian tích lũy thêm nhiều kiến thức kinh nghiệm phục vụ cho việc học tập Tuy nhiên trình độ hiểu biết cịn hạn hẹp nên q trình báo cáo thực tập em tránh khỏi