61 TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - SINH VIÊN: ĐỖ HOÀNG HÀ LỚP: CQ55/15.04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Mã số: Ngân hàng 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TH.S ĐẶNG THỊ ÁI HÀ NỘI - 2021 Khóa luận tốt nghiệp i Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp làm riêng em Mọi số liệu thông tin chun đề hồn tồn trung thực, xác xuất phát từ số liệu thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ Hà Nội Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên Đỗ Hoàng Hà SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp ii Học viện Tài MỤC LỤC MỤC LỤC ii MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NH 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.3 Các tiêu đánh giá tăng trưởng vốn huy động NHTM 18 1.2.4 Sự cần thiết việc tăng cường huy động vốn NHTM 21 1.3 .Các nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn NHTM 21 1.3.1 Các nhân tố khách quan 21 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 23 CHƯƠNG 27 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHANH TÂY HỒ 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp iii Học viện Tài 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Hồ 29 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 32 2.2.1 Kết hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018-2019 32 2.2.2 Thực trạng công tác tăng cường huy động vốn 42 2.3 Đánh giá hoạt động công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ thời gian qua 48 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .49 CHƯƠNG 52 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY HỒ .52 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 52 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh 52 3.1.2 Một số thuận lợi khó khăn 53 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 55 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh 55 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hóa nguồn huy động vốn, hình thành cấu nguồn vốn huy động hợp lý .56 3.2.3 Nhóm giải pháp Marketing .58 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 59 3.3 Kiến nghị 62 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .62 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 63 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 64 KẾT LUẬN 66 SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp iv Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh CNH – HĐH : Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa DN : Doanh nghiệp HĐV : Huy động vốn NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NV CKH : Nguồn vốn có kỳ hạn NV KKH : Nguồn vốn khơng kỳ hạn NVHĐ : Nguồn vốn huy động PGD : Phòng giao dịch SDV : Sử dụng vốn TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TCTC : Tổ chức tài TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TSC : Trụ sở VN : Việt Nam XNK : Xuất nhập SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp v Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 - Kết huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ.29 Bảng 2.2 Kết cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 30 Bảng 2.3 Kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ .31 Bảng 2.4: Tốc độ phát triển nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 33 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 35 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 37 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 40 Bảng 2.8: Lãi suất cho khách hàng cá nhân NHNo&PTNT– Chi nhánh Tây Hồ 44 Bảng 2.9: Lãi suất cho khách hàng doanh nghiệp NHNo&PTNT– Chi nhánh Tây Hồ 44 Bảng 2.10 : Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Agribank CN Tây Hồ giai đoạn 2018-2020 .45 Bảng 2.11: Chênh lệch tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 2.12: Chênh lệch tỷ lệ vốn huy động trung – dài hạn giai đoạn 20182020 .46 Bảng 2.13: Chênh lệch tỷ lệ vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 20182020 .47 Bảng 2.14: Chênh lệch tỷ lệ vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 20182020 48 Biểu đồ 1: Tổng nguồn vốn chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 .34 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 28 Biểu đồ 2: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ giai đoạn 2018-2020 39 SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp vi Học viện Tài Biểu đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ giai đoạn 2018-2020 40 SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Trong thời kỳ hội nhập kinh tế, Ngân hàng thương mại ngày khẳng định vai trò quan trọng thị trường tài Các ngân hàng thương mại cố gắng để tăng quy mô vốn, nâng cao chất lượng trang thiết bị mở rộng mạng lưới hoạt động khắp đất nước Tuy nhiên cơng tác ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn nhiều nguyên nhân, số vấn đề vốn - yếu tố quan trọng để mở rộng quy mơ đổi trang thiết bị Các NHTM nói chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng ln cần phải có giải pháp huy động sử dụng vốn để đạt lợi nhuận hiệu cao Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ xác định rõ vai trò quan trọng công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Qua thời gian thực tập chi nhánh, em chọn đề tài : “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ ” chuyên đề tốt nghiệp Em hy vọng viết em góp phần tăng cường huy động vốn, giúp cho chi nhánh phát triển ổn định bền vững Đối tượng mục đích nghiên cứu:  Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tây Hồ  Mục đích nghiên cứu đề tài nhằm phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn đơn vị thơng qua khía cạnh quy mô, cấu, hiệu huy động Từ rút điểm mạnh, điểm yếu, nguyên nhân đề xuất giải pháp khắc phục Phạm vi nghiên cứu:  Về thời gian: khóa luận tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020 SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài  Về địa bàn: khóa luận nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ (Số 447 đường Lạc Long Quân, phường Xuân La, quận Tây Hồ, Hà Nội) Phương pháp nghiên cứu:  Quan sát, trao đổi trực tiếp với nhân viên, cán phụ trách hoạt động huy động vốn ngân hàng  Thu thập liệu gồm bảng cân đối tài sản nguồn vốn, báo cáo tài tài liệu khác liên quan đến huy động vốn từ phịng kế tốn chi nhánh  So sánh số liệu năm, so sánh tỷ trọng thông qua chênh lệch tuyệt đối chênh lệch tương đối  Dựa vào tiêu đánh giá để phân tích, nhận xét tình hình huy động vốn chi nhánh Kết cấu Khóa luận tốt nghiệp: Ngồi phần mở đầu kết luận , chuyên đề bao gồm chương Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tình trạng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá Ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Xét chất, chức nghiệp vụ ngân hàng giống song quốc gia tự xây dựng cho khung pháp lý hoạt động ngân hàng cho phù hợp với tính chất mục đích hoạt động thị trường tài Do định nghĩa ngân hàng nước khác Cho đến nay, nước khác có khái niệm khác NHTM Đạo luật Ngân hàng Pháp năm 1941 quy định: “NHTM doanh nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính.” Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm nghiệp vụ ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm ” SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 52 Học viện Tài  Xây dựng ban hành sách khuyến khích cơng tác huy động vốn  Đối với công tác khách hàng, chi nhánh cần có cho sách khách hàng quá, phù hợp, ổn định với phương chấm thân thiện, chủ động, nhiệt tình giải đáp thắc mắc giải nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ huy động vốn nói riêng Điều tạo tiền đề để khách hàng có niềm tin cho thương hiệu Agribank Một số mục tiêu cụ thể năm 2021 sau: - Tăng trưởng dư nợ năm 2021: tăng 1.750 tỷ đồng so với năm 2020 - Kiểm soát nợ xấu, trì nợ xấu mức cho phép Agribank, điều hành nợ xấu 31/12/2021 2% - Tài chính: Đảm bảo đủ lương có thưởng cho cán theo hướng dẫn Agribank - Thu dịch vụ: phấn đấu tổng thu phí dịch vụ toàn chi nhánh năm 2021 đạt 26,4 tỷ đồng - Thu nợ sau xử lý: dự kiến thu hồi nợ sau xử lý năm 2021 đạt 130 tỷ đồng Cần tập trung nguồn lực, chủ động thực biện pháp nhanh chóng, liệt để hồn thành tiêu kế hoạch Agribank giao 3.1.2 Một số thuận lợi khó khăn 3.1.2.1 Thuận lợi: Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển ổn định vững chắc, nhiều doanh nghiệp củng cố cho chỗ đứng vững kinh tế thị trường nước quốc tế Nhà nước ngành ngân hàng dần có nới lỏng sách để tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển thành phần kinh tế có kể đến ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 53 Học viện Tài Bên cạnh chi nhánh ln nhận quan tâm giúp đỡ từ phía NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam, Thành Ủy, UBND thành phố Hà Nội nhiều mặt, hỗ trợ từ phía ban ngành Trung Ương, hợp tác thành phần kinh tế khác Hoạt động kinh doanh chi nhánh không ngừng đổi hướng tới phục vụ tốt cho khách hàng, mà tăng nguồn vốn huy động từ phía khách hàng Bên cạnh việc xử lý nhanh nhạy lãi suất tiền gửi theo chế cạnh tranh nên nguồn vốn chi nhánh huy động nhiều Song không kể đến đóng góp cán chi nhánh ln nỗ lực để đóng góp cho phát triển ngày lớn mạnh chi nhánh 3.1.2.2 Khó khăn: Đầu tiên phải kể đến ảnh hưởng lớn từ phía yếu tố khách quan thiên tai, bão lũ, hạn hán, đặc biệt dịch bệnh Covid-19 gây ảnh hưởng đến dân cư việc sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Từ gây nên ảnh hưởng khơng tốt tới việc huy động vốn chi nhánh Nợ tồn đọng từ năm trước chưa giải số doanh nghiệp Nhà nước tạo gánh nặng cho năm sau Nhiều doanh nghiệp doanh nghiệp tổng hợp khó khăn việc tạo mặt hàng chủ chốt nên chưa có chỗ đứng vững thị trường Khi mà tỷ giá ngoại tệ ln biến động lãi suất ngoại tệ ngân hàng nói chung 0% gây nhiều bất lợi cho doanh nghiệp nhập từ mà gây khó khăn việc cung ứng ngoại tệ để toán Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn Một số NHTM cổ phần hay ngân hàng nước ngồi khơng ngừng nâng cao lãi suất huy SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 54 Học viện Tài động vốn nội tệ lên cao gây khó khăn cơng tác huy động vốn chi nhánh Công tác tuyên truyền thu hút nguồn vốn chi nhánh triển khai nhiên chưa đươc diễn thường xuyên hình thức huy động cịn đơn điệu so với số ngân hàng địa bàn So với nhu cầu đại hóa ngân hàng khu vực giới sở vật chất kỹ thuật chi nhánh thấp Tuy có đổi cách phục vụ phòng giao dịch tổn số hạn chế nên gây ảnh hưởng đến khả thu hút vốn chi nhánh 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh Cách làm muốn thâm nhập có hình ảnh phổ biến thị trường điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt việc mở rộng mạng lưới kinh doanh chi nhánh, mang hình ảnh chi nhánh đến khu vực dân cư, với việc đưa biện pháp để tối ưu lượng vốn nhàn rỗi vào ngân hàng Với số lượng phòng giao dịch nay, chi nhánh nên tăng cường thêm số phòng giao dịch đặt số khu vực trọng điểm trường đại học, cao đẳng hay hướng đến khu vực dân cư đông Tuy nhiên nhu cầu thành lập phòng giao dịch cần cân đối điều hòa phân bố cho phù hợp với thành phố, tránh để nơi khơng có phòng giao dịch, nơi lại tập trung lúc nhiều phòng giao dịch chi nhánh với chi nhánh khác 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hóa nguồn huy động vốn, hình thành cấu nguồn vốn huy động hợp lý SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 55 Học viện Tài Một phương châm ln nhắc đến hoạt động đầu tư “ không bỏ trứng vào giỏ ” đặc biệt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ ngân hàng Việc mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao hiệu uy tín kinh doanh thị trường ln đề cao Nó địi hỏi ngân hàng phải động việc đa dạng hóa loại hình đầu tư Đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt ngành ngân hàng địa bàn, chi nhánh ln cần trang bị cho chiến lược huy động vốn phong phú, đa dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng, bên cạnh việc hồn thiện hình thức huy động truyền thống, hình thức huy động cần nghiên cứu áp dụng để đảm bảo việc cung cấp đủ vốn phục vụ hoạt động kinh doanh  Đối với tiền gửi dân cư : Trong nguồn vốn huy động được, loại nguồn vốn có tính ổn định vững mà ngân hàng hướng tới việc khai thác triệt để Song để khai thác nguồn vốn ln xảy nhiều vấn đề nan giải Việc nghiên cứu hiểu rõ mong muốn mục đích người gửi tiền ln cần trọng : họ mong muốn kiếm thêm khoản thu nhập thông qua lãi nhận từ ngân hàng họ muốn đảm bảo an tồn đồng vốn Chi nhánh cần trì hình thức huy động truyền thống phát triển thêm nhiều loại hình huy động :  Huy động tiết kiệm vàng : vàng biết đến phương tiện trao đổi chiếm khối lượng lớn tích trữ dân cư, nhiều gia đình thay nắm giữ lượng lớn tiền mặt họ ưa thích nắm giữ vàng phần tâm lý vàng đỡ giá Lượng vốn dư thừa vàng ngân hàng trực tiếp huy động có thuận lợi cho khách hàng lẽ họ đỡ thời gian chi phí chuyển đổi từ vàng thành tiền mặt đem gửi ngân hàng SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 56 Học viện Tài  Huy động vốn theo nhiều loại kỳ hạn : Việc đa dạng kỳ hạn gửi tiết kiệm tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng việc lựa chọn phương án phù hợp với mong muốn mục đích khách hàng, góp phần nâng cao hình ảnh chun nghiệp, uy tín ngân hàng, từ tạo thêm nhiều hội kinh doanh cho ngân hàng  Tăng cường vốn cách phát hành cơng cụ kỳ phiếu, trái phiếu với mục đích vay thị trường vốn nước nhằm phục vụ nhu cầu vốn trung dài hạn đầu tư dự án lớn Bên cạnh chi nhánh huy động kỳ phiếu trái phiếu thời hạn ngắn, phù hợp với dự án đầu tư  Đối với tiền gửi TCKT Mục đích lớn mà TCKT lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng nhằm sử dụng lợi ích từ dịch vụ tốn Đối với ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định chi phí huy động thấp tạo liên tục nguồn vốn ngân hàng có nhiều lợi Do bên cạnh việc cung cấp hình thức tốn truyền thống, ngân hàng nên cải thiện dịch vụ tốn cách an tồn tiện lợi cho doanh nghiệp TCKT Mở rộng thêm dịch vụ đại lý bán vé máy bay cho hãng hàng không, bán bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, hợp tác việc chi trả lương chỗ khơng thu phí với số trường đại học lớn,… Hiện số TCKT đại lý bán xe máy Honda hạn chế việc toán mua xe thẻ Agribank mà tập trung tốn thẻ Vietcombank, Viettin bank 3.2.3 Nhóm giải pháp Marketing SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 57 Học viện Tài Marketing biết đến hoạt động thiếu lĩnh vực kinh doanh nói chung có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng trọng đẩy mạnh Khi hoạt động Marketing phát triển giúp ngân hàng quảng bá hình ảnh đến với khách hàng, giúp khách hàng nắm rõ dịch vụ tiện ích mà ngân hàng phục vụ biết tới sản phẩm bật riêng ngân hàng nhằm phân biệt so với ngân hàng khác, đồng thời tăng cường tính cạnh tranh cho ngân hàng Giải pháp truyền thống áp dụng tiếp thị băng rơn, áp phích đặt trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch nơi công cộng tập trung nhiều dân cư qua báo chí Bên cạnh đó, với cơng nghệ ngày phát triển, việc quảng cáo mạng Internet hay thông qua trang web phổ thông nên quan tâm trọng Thêm vào cần tập trung tới việc tuyên truyền qua hoạt động xã hội hội thảo, tuyên truyền trường đại học cao đẳng Các kiện, chương trình khuyến nên áp dụng vừa để níu giữ khách hàng cũ tạo thu hút khách hàng ưu đãi với học sinh sinh viên, miễn phí mở tài khoản, quà tặng lễ tri ân khách hàng, SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 58 Học viện Tài 3.2.4 Nhóm giải pháp khác  Chính sách khách hàng Đối với hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng, mối quan hệ ngân hàng khách hàng kéo dài hay khơng thể tính liên tục Sự tồn phát triển ngân hàng phụ thuộc vào tin tưởng khách hàng điều hỗ trợ lơn cho q trình phát triển kinh doanh khách hàng ngân hàng Điều khẳng định sách khách hàng yếu tố quan trọng mà ngân hàng bỏ qua Với khách hàng doanh nghiệp: đối tượng thường có quan hệ giao dịch tiền gửi lẫn tiền vay ngân hàng Tuy nhiên nguồn tiền gửi khách hàng có tính ổn định thấp nhu cầu toán thường xuyên họ Muốn khai thác tốt nguồn vốn ngân hàng cần làm tốt khâu tốn cách nhanh gọn, xác, kịp thời để làm hài lòng khách hàng, giúp cho họ tin tưởng ngân hàng Với doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn, ổn định ngồi việc ưu tiên tốn, cần có sách khuyến khích lãi suất tiền gửi sách ưu đãi khách hàng có quan hệ vay vốn … nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp Với khách hàng tầng lớp dân cư: với NHTM nhóm khách hàng đem lại nhiều tiềm cho ngân hàng nhóm khách đa dạng Khi kinh tế phát triển, thu nhập dân cư ngày tăng kèm theo nhu cầu gửi tiền họ trở nên đa dạng Lúc ngân hàng nên đa dạng hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác nhau, linh hoạt lãi suất tạo phương án trả lãi vốn phù hợp để thu hút nhiều nguồn vốn Bên cạnh việc chủ động mở rộng mạng lưới có, tăng thêm điểm giao dịch để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc gửi rút tiền Mặt khác việc cải tiến SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 59 Học viện Tài giao dịch cho phù hợp với sinh hoạt công việc dân cư địa bàn nên cân nhắc thực Ngân hàng làm thêm vào ngày nghỉ, ngồi hành chính… điều giúp cho hoạt động ngân hàng trở nên gần gũi với đời sống dân chúng hội để mở rộng, tăng trưởng nguồn vốn huy động Cùng với cơng tác marketing tặng q khuyến mại vào dịp lễ tết chương trình tri ân khách hàng Chi nhánh cần hướng tới nhóm khách hàng tổ chức xã hội, tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi lớn để có phương pháp tiếp cận hợp lý Không ngừng mở rộng phát triền quan hệ hợp tác rộng rãi với ngân hàng nước; phát huy vai trò quan hệ đối ngoại để mở rộng thêm mối quan hệ bạn hàng thị trường quốc tế  Cán nhân viên Ở hoạt động nào, người coi yếu tố hàng đầu việc định tính thành cơng hay thất bại Vì vậy, đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn vững chắc, lực cao, đạo đức nghề nghiệp tốt góp phần thúc đẩy phát triển ngân hàng việc tăng cường huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Do công tác đào tạo cán cần ý thực thường xuyên, lực lượng cán trẻ thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ nghiệp vụ chưa cao Khách hàng ln cần chăm sóc quan tâm, việc tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng cách kỹ cẩn thận giúp ngân hàng tạo thiện chí với khách hàng để giữ chân họ lại Mở rộng hình thức đào tạo đa dạng mặt thời gian ( ngắn hạn dài hạn ), không gian ( chỗ bên ) đặc thù hoạt động lĩnh vực khác SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 60 Học viện Tài Chú trọng đào tạo sâu vào mảng công nghệ nghiệp vụ ngân hàng với lĩnh vực tốn, tín dụng, nghiệp vụ liên quan đến quốc tế để tư sẵn sàng cho hội nhập khu vực quốc tế Tìm phương pháp để cải thiện kỹ giao tiếp, đổi phong cách phục vụ thể văn minh lịch sự, tận tâm chu đáo với khách hàng để xây dựng niềm tin khách hàng tạo gắn bó lâu dài tương lai Đồng thời phải trang bị cho nhân viên việc xử lý vấn đề khách hàng, đáp ứng nhu cầu cấp thiết họ Với việc khách hàng sử dụng dịch vụ sản phẩm ngân hàng, ngân hàng cần tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng đến định khách hàng, từ mà đưa phương án cải thiện, tiếp cận để có hài lịng từ phía khách hàng  Tăng cường đầu tư công nghệ Trong thời đại công nghệ nay, yếu tố công nghệ điều kiện quan trọng để ngân hàng phát triển hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Với vị đứng top đầu ngành ngân hàng nước, chi nhánh phải nỗ lực nâng cao, đầu tư, cải thiện công nghệ theo chuẩn mực quốc tế để phục vụ việc tiêu chuẩn hóa, đại hóa hoạt động ngân hàng Trong việc phát triển mảng dịch vụ toán, đảm bảo việc cung ứng dịch vụ cách thuận tiện, nhanh chóng, bảo mật, xác yếu tố thu hút khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi, giúp chi nhánh tăng cường nguồn vốn huy động Hoàn thiện việc kết nối trực tuyến mạng nội chi nhánh hệ thống ngân hàng vùng cịn hạn chế viễn thơng Thêm vào mạng nội cần phải tiêu chuẩn hóa, thống tồn hệ thống đảm bảo giao diện tốt hệ thống toán quốc gia Sử dụng khai thác mạng Internet cách linh hoạt để thu thập thông tin nhằm quản trị, kinh doanh, thực nghiệp vụ thông qua Internet SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 61 Học viện Tài  Lựa chọn phương án sử dụng vốn hợp lý Bên cạnh việc tăng cường huy động vốn việc sử dụng nguồn vốn huy động cho hợp lý để sau trừ chi phí huy động ngân hàng cịn có lãi Cụ thể vốn huy động kỳ hạn nên cho vay với kỳ hạn đó; nên sử dụng loại tiền vay vay Với ngân hàng lượng vốn trung dài hạn dư thừa đem cho vay ngắn hạn, nhiên việc sử dụng tiền vay ngắn hạn vay trung dài hạn ln cần cân nhắc cách kỹ rủi ro xảy Tương tự việc không sử dụng loại tiền vay cho vay khiến ngân hàng đối mặt với nguy rủi ro lãi suất, tỷ giá khoản Với cấu tối ưu việc chuyển hoán kỳ hạn loại tiền cách hợp lý giúp cho chi nhánh vừa tăng thu nhập vừa đảm bảo thực tốt nghiệp vụ dự trữ ngân quỹ, đáp ứng an tồn tốn Ngân hàng nên cố gắng tăng lượng dư nợ trung dài hạn, mở rộng cho vay đối tượng hỗ trợ sinh viên hay đối tượng kinh tế quốc doanh, cho vay hỗ trợ xuất nhập mở rộng đầu tư, 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Việc kinh tế vĩ mơ cần có quản lý tốt từ phía có kiểm sốt lạm phát mức độ ổn định hợp lý để tránh tác động tiêu cực đến tình hình hoạt động sản xuất thành phần kinh tế, kiểm soát quản lý hoạt động ngân hàng Việc ổn định kinh tế giúp doanh nghiệp thuận lợi sản xuất kinh doanh, phát triển, từ mà hoạt động huy động vốn ngân hàng thuận lợi Lượng khách hàng có mức chiếm dụng vốn lớn ngân hàng chủ yếu doanh doanh nghiệp nhà nước Tuy nhiên việc SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 62 Học viện Tài nhiều năm làm ăn khơng hiệu nên không trả nợ cho ngân hàng dẫn đến việc làm giảm vòng quay đồng vốn ngân hàng Do Chính phủ cần phải có biện pháp để thúc đẩy doanh nghiệp Bên cạnh việc hồn thiện sách thuế cho vừa đem lại thu nhập cho Nhà nước, vừa tạo thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp xương sống kinh tế Chính sách thuế nên xây dựng dựa quan điểm cho thúc đẩy phát triển sản xuất nước lại vừa thu hút nguồn vốn đầu tư đến từ nước ngồi khuyến khích xuất khẩu, Khi mà sách thuế hợp lý, doanh nghiệp làm ăn hiệu hẳn thu nhập Chính phủ tăng, nhiều dự án có điều kiện triển khai Nguồn vốn sử dụng cho dự án thường chia nhỏ làm nhiều giai đoạn ngân hàng sử dụng nguồn vốn để sử dụng cho hoạt động kinh doanh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để tạo thuận lợi công tác huy động vốn ngân hàng thương mại địi hỏi NHNN cần có sách linh hoạt mềm dẻo Một sách tiền tệ xây dựng cách hoàn thiện, đồng cơng cụ sách tiền tệ linh hoạt điều hịa hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế Trong cần tích cực khuyến khích tiết kiệm, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi vào đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh NHTM TCTD, tự chủ kinh doanh Hệ thống văn quy phạm liên quan đến công tác huy động vốn cho linh hoạt, thơng thống, phù hợp với thực tế áp dụng thống tất hệ thống ngân hàng Việc sử dụng lãi suất địn bẩy để thúc đẩy NHTM tích cực huy động vốn nên NHNN cân nhắc Không riêng NHTM mà NHNN cần tập trung đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng - bước đệm để bước vào thời đại hệ thống SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 63 Học viện Tài ngân hàng đại Để nâng cao khả điều hành, kinh doanh hệ thống ngân hàng mơ hình tổ chức hoạt động cần cải tiến, từ giúp mở rộng quy mô huy động vốn Không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng lẫn TCTC trung gian, góp phần tăng cường cung cấp vốn cho kinh tế Hoạt động ngân hàng TCTC ln cần có liên kết với nhau, phần hoạt động ngân hàng thực theo phương thức độc quyền, phần để thực q trình cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Chính sách lãi suất cần thực cách linh hoạt thời kỳ khác nhau, phải có lợi cho người gửi tiền lẫn cho ngân hàng Để thu hút thêm nguồn vốn trung dài hạn việc giữ cho lãi suất dài hạn có khoảng cách hợp lý với lãi suất ngắn hạn nên trọng, quan tâm Công tác tra kiểm tra NHTM cần thực cách chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, giữ cho tỷ lệ rủi ro mức cho phép Rà soát, phát để kịp thời ngăn chặn, xử lý biểu hiện, hành vi sai trái làm thất thoát vốn Nhà nước nhân dân Tạo nên trật tự hoạt động TCTD để trở nên minh bạch, theo nề nếp kỷ cương khẳng định uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Trong điều kiện kinh tế nay, với uy tín hàng đầu lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng cần phải tiếp tục phát triển với điều chỉnh hợp lý để mở rộng mối quan hệ nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước Nên kịp thời triển khai thực văn bản, quy định, thị, định từ Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt SV: Đỗ Hồng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện Tài Nam hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Thực chủ trương Đảng Nhà nước đề việc định hướng phát triển kinh tế xã hội, từ xây dựng mục tiêu, kế hoạch sách chiến lược cho phù hợp với ngân hàng Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội ln cần trọng Hội sở ngân hàng chi nhánh Công tác cần thực cách chuyên nghiệp, thận trọng, tồn diện xác để phát sai phạm xử lý, tránh cho việc mang lại rủi ro Cải thiện hệ thống công nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực đồng hóa cơng tác quản lý thơng tin Bên cạnh cần bắt kịp xu cơng nghệ hóa, đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, làm tăng lực cạnh tranh nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng Thúc đẩy công tác tuyên truyền quảng bá hình ảnh NHNo&PTNT đến với tầng lớp cư dân xã hội thông qua hoạt động tài trợ chương trình thể thao, văn hóa, chương trình từ thiện… tiến hành quảng bá trường đại học lớn thông qua buổi giao lưu, chia sẻ để góp phần đưa hình ảnh ngân hàng quảng bá rộng sản phẩm mà ngân hàng có Chú trọng huy động nguồn vốn từ dân cư - mức độ tối thiểu nguồn vốn nên 50% so với tổng nguồn Đào tạo đội ngũ cán trẻ cách học tập nước có cơng nghệ tiên tiến Mỹ, Nhật Bản, Thụy Sỹ… để nâng cao trình độ xử lý nghiệp vụ chun mơn ứng dụng vào thực tiễn nước ta Thực quản lý lãi suất tập trung Trụ sở chính, hướng dẫn yêu cầu chi nhánh thực linh hoạt phạm vi quy định SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 65 Học viện Tài KẾT LUẬN Nguồn vốn đóng vai trị quan trọng việc chi phối hoạt động, tồn phát triển Ngân hàng Do huy động vốn xem hoạt động then chốt NHTM nói chung chi nhánh nói riêng Ngày cạnh tranh NHTM ngày trở nên gay gắt, điều buộc NHTM phải tìm cho phương án huy động vốn nhằm đem lại hiệu cao Mặc dù cịn gặp vài khó khăn cơng tác huy động vốn, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ có giải pháp để tăng cường nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế thị trường Trong trình mà em thực tập chi nhánh, nhờ giúp đỡ tận tình đơn vị thực tập, em tích lũy kiến thức kinh nghiệm để hoàn thành chuyên đề thực tập Do thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận nhận xét đánh giá cô Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giảng viên trực tiếp hướng dẫn Đặng Thị Ái đơn vị thực tập NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ tạo điều kiện tốt giúp em hoàn thành Chuyên đề thực tập SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Khái niệm NHTM https://daiabank.com.vn/ngan-hang-thuong-mai/? fbclid=IwAR0hvyQhkbhG9umxfCnBQd7eJpGiY8HjSDEH1NPkdqjYgS7LS mF9sC_on3E Quốc hội nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12), hiệu lực 01/01/2011 Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại Báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Agribank Tây Hồ SV: Đỗ Hoàng Hà Lớp: CQ55/15.04 ... THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHANH TÂY HỒ 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi... tốt nghiệp 26 Học viện Tài CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHANH TÂY HỒ 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt. .. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY HỒ .52 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi