Tài liệu Đánh giá đơn xin vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ doc

1 Đánh giá đơn xin vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ Roy Perryman Do Thi Kim Hao Hà Nội, Tháng 7 năm 2006 2 Đánh giá đơn xin vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN hay SME) – Các mục tiêu khoá học    !"# $ %&'( )* +&!,-./!01234!!" #$./56678 292-!6:5!0167 $;!01!<3.!!0!  2$!=>?5@A%B* +3?!7!01!(38 381$'6C(D3'28 D%E!;0!#F!* 3 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Tiếp nhận đơn xin vay G3>%5H!;!"#.I%>> %*J!"0?$,4 - K"%L - K"> JM!">!01340:$ E.E5H!;&8#33* +3C30:1&9!"5!;!01 .,N&!;$!7!0: $!,!032$!=#O,&#O #F!"$ <$7* 4 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Tiếp nhận đơn xin vay • K0?)A$;B%L • P#O#F%E • Uy tín khách hàng và hồ sơ theo dõi • Bản chất • Mục đích • Đáp ứng các tiêu chí về tư cách/chính sách tín dụng • Phần đóng góp • Thế chấp!!! • P &!"> • +Q&7 • R?>AS3T#O#F5@B 5 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Các nguồn thông tin J6 • Kế hoạch kinh doanh • Các sổ sách ghi chép (hồ sơ) tại ngân hàng • Các tổ chức tham chiếu • Các cuộc thăm viếng tại chỗ • Kiến thức cá nhân • Các nguồn bên ngoài 6 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Điều mà các số liệu tài chính không nói ra UJN0128VA5W!DB%& UP;30"!.8&SX%= UJN01.8&SX%= UJN01".Y%&-5 6N8,1#N(1!, N7!0175 UJD30"!%& .8 %&,!!Z31D!,7 U[%&,&8&  D.8 &SX%=%$N$7 • \E>#!C3=60- 86;!WDQX]A!C$], !01&%!!3=D.8 B U^&1C35?_J,,` 8C./75:!01;&8 !01a1#Nb* 7 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Xếp loại (Đánh điểm) rủi ro +7#&D a+Q`cd#&De56N8&0"&&- 2$34-.Q&.f7 7Ag+BZ31!33>%-#& D>% 5 010>C87 381Nb*  !>#&DM337 1#&DOEN8- hN01>%0:$!01>3-30 #O#F!5Ni 48j0N&- 58W$Z31' E%f>$7*  +! $8j33>%!01>! C.3234S!=>%-#&DO58 NN&H!;3!33]0" .Y!!.E;$$;C$8j* 8 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Xếp loại rủi ro k34&3&0"&&#&D l*mK6VC>33 n*o!Xp3> q*r338% s+E t uO#FD v+$! 9 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Vốn lưu động KwPdPodxyzJ$,3Q C!=h$-0?0:.I% Q`$!M d{Po+|P[}~rd•€J•Jrd•‚PRd‚g+d~TJ•J rd•‚PRd‚g+G‚ƒ„…P[}~K†Pod•‡J+{g\‚P PoˆPd‰PGŠPo m KC$,h4_[!50Q$ $#N_ m 10 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Vốn lưu động KC$,h4_ „0! .C;!31.8 0!  %&0:p Q%* d;%&!C,60( 8&8-0:8*d;%& ].I%>%'N&*+$3N> %&,8.I%8>%!,Y ,31!868&8*  +‹[Œ„…P[}~K†Po+G•P^•yPd+d~ K?$V%4.C0:$.I%p$z J8&8€+60TJ8&838X^u lŽŽƒ+p„0! 3^ m [...]... ví dụ của chúng ta thành giá trị hiện tại” của các dòng tiền đó đối với mỗi kỳ 14 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Năm Dòng tiền mặt ròng Hệ số chiết khấu 10% Giá trị hiện tại 0 -200 1.00 -200 1 +80 0.91 +73 2 + 5 0.83 + 4 3 +45 0.75 + 34 4 +90 0.68 + 61 5 +100 0.62 +62 + 34 15 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Như vậy chúng ta có thể.. .Đánh giá ĐƠN XIN VAY VỐN CỦA DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn “Đầu tư tài sản cố định /vốn" là chi tiền bây giờ để thu lợi ích trong tương lai Chúng ta có xu hướng coi việc mua sắm máy móc là một loại giao dịch thường có trong đầu tư, nhưng thực tế là các quyết định mang tính dài hạn hơn này bao gồm cả những chủ đề sau đây: 11 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn. .. Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Tỷ suất hoàn vốn nội bộ KHÔNG PHẢI là lợi nhuận bởi chi phí của tiền vốn phải được trừ đi Trong ví dụ này – 16% - 10% = 6% Liệu mức thu nhập như vậy có chấp nhận được? So với các lựa chọn khác thì thế nào? 19 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Thái độ của chúng ta đối với các quyết định đầu tư vốn “Nghệ thuật" của thẩm định đánh giá không... trong đơn xin vay vốn 33 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Viết báo cáo thẩm định đánh giá tín dụng Phần 16 – Phân tích tài chính Thực hiện việc phân tích tài chính đầy đủ dựa trên kết quả hoạt động trong quá khứ bằng cách sử dụng các báo cáo tài chính (đã được kiểm toán) để thiết lập tính vững mạnh, lợi nhuận và mức thanh khoản của doanh nghiệp, nhận xét về các kết quả và xu hướng Phần 17 – Dự báo tài. .. một số ngân hàng đã áp dụng các chỉ số so sánh sau: 22 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Các loại và giá trị của tài sản thế chấp CÁC CHỈ SỐ SO SÁNH CỦA GIÁ TRỊ CHỨNG KHOÁN % giá trị trên bảng cân đối tài sản hay theo đánh giá chuyên nghiệp   TÀI SẢN CỐ ĐỊNH Đất đai nhà xưởng sở hữu - 60% - 75% (các con số sẽ thấp hơn đối với các toà nhà công nghiệp, cao hơn đối với nhà ở, cửa hàng, khách sạn hay... năng thanh toán nợ hay không nếu các tài sản bị buộc phải bán đi vào ngày lập bảng cân đối tài sản Đây là một công cụ hữu ích nhưng chỉ cho những đo lường rất sơ bởi tài sản nợ có thể tăng lên và tài sản có có thể bị tiêu hao 26 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Các loại và giá trị của tài sản thế chấp SỬ DỤNG TÀI SẢN THẾ CHẤP   Mục tiêu trước hết của việc nắm giữ tài sản thế chấp là giảm rủi ro tín... cách để xin vay vốn hoặc bảo lãnh trong khuôn khổ dự án Cải cách EU-Trung Quốc   Phần 3 – Mô tả doanh nghiệp và các hoạt động Xác định xem doanh nghiệp phát triển/biến đổi sang hình thức hiện tại khi nào, ở đâu và như thế nào, đồng thời đưa ra tổng quan giới thiệu sơ bộ về các hoạt động chủ yếu và các mục tiêu kinh doanh cơ sở   29 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Viết báo cáo thẩm định đánh giá tín... phí vốn để cho công ty một đo lường v ề mức độ sinh lời được thể hiện theo cách này cũng như giá trị hiện tại ròng đã được tính toán 17 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Năm Dòng tiền mặt ròng Hệ số chiết khấu – 16% Giá trị hiện tại 0 - 200 1.00 -200 1 + 80 0.86 + 89 2 + 5 0.74 + 4 3 + 45 0.60 + 29 4 + 90 0.55 + 50 5 +100 0.48 + 48 0 18 Đánh giá đơn xin vay vốn của. .. trên 6 tháng) TÀI SẢN CÓ VÔ HÌNH Bản quyền, thương hiệu - 0% Sở hữu trí tuệ, đặc quyền kinh doanh - 0% 25 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Các loại và giá trị của tài sản thế chấp Sau khi các chỉ số này được tính toán, kết quả sẽ được so sánh với nghĩa vụ nợ /tài sản nợ hiện có – bao gồm cả các nghĩa vụ ngắn hạn và trung dài hạn (không kể vốn chủ sở hữu) Điều này có thể chỉ ra liệu doanh nghiệp có khả... Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Viết báo cáo thẩm định đánh giá tín dụng Phần 13 – Kế hoạch tiếp thị Mô tả cách thức mà doanh nghiệp đưa sản phẩm của mình ra thị trường, các sắp xếp về phân phối, các chính sách về khuyến mại và định giá Phần 14 – Dự án đầu tư/Nhu cầu vốn lưu động Cung cấp đầy đủ các thông tin về dự án đầu tư đề xuất, kế hoạch thực hiện và cấp tài chính Phần 15 – Yêu cầu vay vốn . 1 Đánh giá đơn xin vay vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ Roy Perryman Do Thi Kim Hao Hà Nội, Tháng 7 năm 2006 2 Đánh giá đơn xin vay vốn của doanh nghiệp. !;0%E$4 !;0"*  P<8.I3@330:1&$W .NlŽ’X-,.I%58.!$ !a%LC(3Lb3>%< a3=Db%LC!,!Zi*  15 Đánh giá đơn xin vay vốn của DNVVN – Thẩm định đánh giá đầu tư vốn Năm Dòng tiền mặt ròng Hệ số chiết khấu 10% Giá trị hiện tại 0