Hoàn thiện hoạt động giám định, bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô tại công ty bảo hiểm BSH đông đô luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH HỌ VÀ TÊN SV: NGUYỄN THỊ THU TRANG Lớp: CQ55/03.04 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH, BỒI THƢỜNG BẢO HIỂM VẬT THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH ĐƠNG ĐƠ Chun ngành: Tài Bảo hiểm Mã số: 03 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TS TRỊNH HỮU HẠNH HÀ NỘI - 2021 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Hà Nội, ngày … tháng … năm 2021 Sinh viên Nguyễn Thị Thu Trang Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.2.1 Đối tƣợng bảo hiểm phạm vi bảo hiểm 1.2.2 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm 1.2.3 Phí bảo hiểm 1.3 Hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất nghiệp vụ 11 1.3.1 Vai trò hoạt động giám định, bồi thƣờng 11 1.3.2 Nội dung hoạt động giám định, bồi thƣờng 12 1.3.3 Quy trình giám định tổn thất 15 1.3.4 Quy trình bồi thƣờng tổn thất 15 KẾT LUẬN CHƢƠNG 16 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH, BỒI THƢỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI BSH ĐÔNG ĐÔ 17 2.1 Giới thiệu Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội 17 2.2.Vài nét Công ty Bảo hiểm BSH Đông Đô 20 2.2.1.Quá trình hình thành phát triển 20 2.2.2 Cơ cấu máy tổ chức 20 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BSH Đông Đô năm gần 23 2.3 Thực trạng hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô giới BSH Đông Đô 28 Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 2.3.1 Tình hình thực cơng tác giám định 29 2.3.2 Tình hình chi bồi thƣờng 36 2.3.3 Tình hình trục lợi bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 42 2.4 Đánh giá chung công tác giám định, bồi thƣờng tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 49 2.4.1 Thành công đạt đƣợc 49 2.4.2 Một số hạn chế tồn 51 KẾT LUẬN CHƢƠNG 54 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH, BỒI THƢỜNG BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH ĐÔNG ĐÔ 55 3.1 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đông Đô 55 3.1.1 Giải pháp hoạt động giám định bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đông Đô 55 3.1.2 Giải pháp ối với hoạt động bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông Đô 56 3.1.2 Giải pháp trục lợi bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông Đô 57 3.2 Giải pháp khác 58 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 59 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 59 3.3.2 Kiến nghị Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Sài Gòn-Hà Nội 60 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BSH Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gòn-Hà Nội BPGĐ Bộ phận giám định BPBT Bộ phận bồi thƣờng BTV Bồi thƣờng viên GĐV Giám định viên TNDS Trách nhiệm dân SHB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần sài Gòn-Hà Nội NĐPC Ngƣời đƣợc phân cấp Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông tháng đầu năm 2017-2021 Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh bảo hiểm gốc BSH Đông Đô giai đoạn 2017-2020 24 Bảng 2.2: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc BSH Đông Đô qua năm 2017 -2020 26 Bảng 2.3: Doanh thu bảo hiểm theo sản phẩm BSH Đông Đô năm 2020 27 Bảng 2.4: Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô giai đoạn 2017-2020 28 Bảng 2.5: Tình hình cơng tác giám định tổn thất bảo hiểm thiệt hại chất xe ô tô giai đoạn 2017-2020 BSH Đông Đô 34 Bảng2.6: Kết công tác bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô giai đoạn 2017-2020 BSH Đông Đô 41 Bảng 2.7: Tình hình trục lợi bảo hiểm xe tơ BSH Đông Đô 43 2017-2020 43 Bảng 2.8: Chi phí bồi thƣờng chi phí giám định BH thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông Đô PTI Thủ Đô giai đoạn 2017 – 2020 44 Bảng 2.9: Công tác giám định, bồi thƣờng BSH Đông Đô BSH Thăng Long giai đoạn 2017 – 2020 46 Bảng 2.10: Công tác giám định, bồi thƣờng tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông Đô giai đoạn 2017 – 2020 48 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BSH Đông Đô 21 Sơ đồ 2.2: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 30 Sơ đồ 2.3: Quy trình bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 36 Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài cần nghiên cứu Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đạt đƣợc tốc độ tăng trƣởng nhanh sau 20 năm mở cửa thị trƣờng, góp phần đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro sản xuất kinh doanh đời sống xã hội Bên cạnh đó, nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng, phong phú để bƣớc đáp ứng phát triển kinh tế - xã hội nói chung nhƣ ngành bảo hiểm nói riêng, theo đó, nhu cầu bảo hiểm ngƣời dân ngày tăng, bảo hiểm vật chất xe giới ngày đƣợc quan tâm trọng Chính vậy, công tác giám định bồi thƣờng tổn ngày phải đƣợc thực tốt hơn, để kịp thời đáp ứng diễn biến ngày phức tạp tình hình thực tế vụ tổn thất xảy Xuất phát từ thực tế đó, nhằm đảm bảo cho thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam phát triển lành mạnh, an toàn hiệu quả, việc lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Hoàn thiện hoạt động giám định, bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ” Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung nghiên cứu quy trình giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ từ nhằm đƣa số giải pháp hồn thiện nâng cao cơng tác giám định bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm BSH Đông Đô Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông Đô Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung phạm vi nghiệp vụ đƣợc triển khai thực Công ty Bảo hiểm BSH Đông Đô Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Phƣơng pháp nghiên cứu Để giải đề tài này, luận văn áp dụng số phƣơng pháp sau: - Phƣơng pháp nghiên cứu khoa học sinh viên bao gồm: Phân tích số liệu, nhìn nhận tình hình thực tế vấn đề phát sinh mối liên hệ đa chiều không gian khác nhau, so sánh đối chiếu số liệu, cách thức thực quy trình nghiệp vụ nhóm - Phƣơng pháp nghiên cứu tổng hợp: Đề tài vận dụng phƣơng pháp đánh giá tổng hợp hẹ thống hóa nhận định đầy đủ tình hình hoạt động chung điểm mạnh, điểm yếu công tác giám định, bồi thƣờng - Ngoài ra, đề tài vận dụng phƣơng pháp thống kê, thu nhập phân tích số liệu để làm rõ số liệu liên quan Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngoài phần lời mở đầu, kết luận phụ lục, luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng: Chƣơng 1: Lí luận chung bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông Đô Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông Đô Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Ngày nay, kinh tế phát triển ngày mạnh mẽ nhu cầu lại tăng lên cách nhanh chóng Hình thức vận chuyển đa dạng đƣờng thuỷ, đƣờng sắt, đƣờng bộ, đƣờng hàng không Và loại phƣơng tiện tham gia giao thông đƣờng có tần suất hoạt động tham gia giao thơng nhiều dẫn đến xác suất xảy tai nạn lớn, phƣơng tiện giao thơng giới đƣờng (gọi xe giới) Là phƣơng tiện vận chuyển động tham gia triệt để vào trình triệt để vào trình vận chuyển, xe giới hoạt động phần lớn khu vực dân cƣ đông đúc vùng kinh tế tập trung nhiều loại tài sản hàng hóa Do đó, thƣờng gây cố rủi ro tai nạn nhƣ đâm va, cháy nổ, lật xe gây thiệt hại lớn ngƣời tài sản cho chủ phƣơng tiện ngƣời khác tham gia giao thông, nhƣ cho xã hội Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông tháng đầu năm 2017-2021 Năm Số vụ tai nạn Số ngƣời chết Số ngƣời bị thƣơng (Vụ) (Ngƣời) (Ngƣời) 2017 6.369 2.795 5.119 2018 6.020 2.788 4.636 2019 3.453 2.576 4.152 2020 2.509 2.138 3.305 2021 4.220 2.165 3.113 (Nguồn: Ủy ban an toàn giao thông quốc gia) Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Từ vấn đề nêu cho thấy bảo hiểm xe giới đóng vai trị quan trọng đời sống xã hội Nó giúp cho chủ phƣơng tiện giảm bớt gánh nặng mặt kinh tế không may xảy tai nạn rủi ro Vì nhằm hỗ trợ mặt tài cho chủ phƣơng tiện tham gia giao thông, hỗ trợ họ việc khắc phục hậu tai nạn giao thông gây ra, bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới đời đƣợc triển khai hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Đây sản phẩm bảo hiểm mang lại nguồn doanh thu lớn cho hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tƣợng bảo hiểm thân xe tham gia bảo hiểm Loại hình bảo hiểm đời đáp ứng nhu cầu việc thành lập quỹ tài bảo hiểm để chi trả cho thiệt hại đối tƣợng tham gia bảo hiểm (chính xe tham gia bảo hiểm) gặp tổn thất Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới mang lại lợi ích vơ to lớn cho ngƣời mua bảo hiểm nói riêng cho tồn xã hội nói chung Những lợi ích đƣợc thể qua vai trị sau: - Góp phần ổn định tài cho ngƣời mua bảo hiểm đối tƣợng bảo hiểm gặp tổn thất phạm vi bảo hiểm - Góp phần ngăn ngừa đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây - Góp phần giải nhanh chóng vụ tai nạn giao thông, giảm bớt căng thẳng bên vụ tổn thất - Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe góp phần tăng nguồn thu cho ngân sách nhà nƣớc, đóng góp nâng cao, cải thiện sở hạ tầng giao thông đƣờng bộ, tạo thêm việc làm cho ngƣời lao động - Công ty bảo hiểm thông qua việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới – loại hình bảo hiểm thƣơng mại, đó, cơng ty Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 53 Học viện Tài khâu giám định - bồi thƣờng phải gánh chịu hậu quả: số vụ giám định bồi thƣờng ngày gia tăng, chi phí bồi thƣờng theo mà tăng thêm… Ảnh hƣởng khơng nhỏ tới lợi nhuận nhƣ hình ảnh công ty - Vấn đề trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp Một vấn đề khó khăn khác tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới ngày phức tạp tinh vi Một nguyên nhân đáng lƣu tâm với BSH đạo đức nghề nghiệp nhân viên giám định bồi thƣờng bảo hiểm Hiện tƣợng trục lợi mà nguyên nhân từ phía cán bảo hiểm thƣờng thấy cơng ty bảo hiểm Nó ảnh hƣởng trực tiếp đến công tác giám định, ảnh hƣởng hiệu kinh doanh nghiệp vụ bị khoản tiền bồi thƣờng sai Trục lợi bảo hiểm cịn gây cơng khách hàng bảo hiểm trung thực - Trình độ cán cịn hạn chế, bất cập, đặc biệt chi nhánh Các vấn đề phát sinh xung quanh kiện ảnh hƣởng khơng nhỏ đến tình hình kinh doanh tâm lý làm việc cán nhân viên công ty Mặc dù sau máy tổ chức đƣợc điều chỉnh phịng ban cơng ty nhƣ chi nhánh đƣợc bổ sung cán nhƣng nhìn chung lực khai thác, kỹ nghiệp vụ, khả maketing nhiều chƣa hiệu quả, suất lao động thấp so với thị trƣờng chung Việc tuyển chọn nhân viên lơi lỏng, tình trạng thi cử lấy lệ gây tƣợng thừa nhân viên thiếu lực nhƣng lại thiếu ngƣời có lực, trình độ chun môn thực Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 54 Học viện Tài KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua số liệu phân tích tình hình hoạt động cơng tác giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đơng Đơ thấy đƣợc rõ tiến tích cực tính trau dồi, tích lũy kiến thức giám định viên giúp BSH Đông Đô ngày lên, khẳng định vị hệ thống BSH nói riêng bảo hiểm phi nhân thọ nói chung Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 55 Học viện Tài CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG GIÁM ĐỊNH, BỒI THƢỜNG BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE Ô TÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH ĐÔNG ĐÔ 3.1 Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đông Đô 3.1.1 Giải pháp hoạt động giám định bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đơng Đơ Trình độ chun mơn giám định viên định trực tiếp đến hiệu công tác giám định Trong giai đoạn tiếp theo, cần phải quan tâm đến số vấn đề sau: - Nâng cao số lƣợng trình độ nguồn nhân lực - Chú trọng việc công tác giám định, trực tai nạn, kịp thời giám định cho ngƣời thụ hƣởng quyền lợi bảo hiểm - Tập trung nâng cao trình độ giám định viên, giám định viên phải thƣờng xuyên trau dồi kiến thức chun mơn, kinh nghiệm xử lý tình tốt tình phức tạp, giảm thiểu việc th giám định ngồi, giảm bớt chi phí cho cơng ty nhằm đảm bảo quyền lợi giải nhanh chóng cho ngƣời thụ hƣởng quyền lợi bảo hiểm - Giám định viên phải luôn cập nhật thay đổi mặt pháp lý văn pháp luật để hoạt động tuân thủ quy định Nhà nƣớc Với văn luật đƣợc áp dụng cần đƣợc giám định viên nắm vững, hoạt động công ty chấp hành quy định Nhà nƣớc - Giám định viên cần phải đƣợc tuyển chọn tiến hành sàng lọc kỹ Tuyển chọn ngƣời hiểu biết kỹ thuật, giá thị trƣờng Tốt kỹ sƣ, chuyên gia ngành kỹ thuật ô tô Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 56 Học viện Tài - Khi có thơng báo tai nạn, giám định viên đƣợc phân cơng phải có mặt trƣờng để thực công tác giám định nhanh Phải chuẩn bị máy ảnh, hồ sơ, thủ tục cần thiết để trình giám định diễn suôn s hiệu - Đƣờng dây nóng thơng báo tai nạn phải đƣợc ý, liên tục cập nhật tình hình tai nạn khách hàng thơng báo Kịp thời có mặt trƣờng để chụp ảnh tiến hành giám định tổn thất - Ngoài ra, nên thiết lập thêm đƣờng dây nóng (có thể miễn phí) để khách hàng liên hệ với cơng ty cách nhanh chóng kịp thời tất vấn đề liên quan tới sản phẩm bảo hiểm nhƣ dịch vụ 3.1.2 Giải pháp ối với hoạt động bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ Qua phân tích việc nâng cao hệ thống bồi thƣờng xe ô tô vô cấp thiết Song song với điều cải thiện kỹ năng, tính minh bạch giám định viên công tác bồi thƣờng đảm bảo quyền lợi ngƣời đƣợc thụ hƣởng quyền lợi bảo hiểm đƣợc tốt giúp khách hàng an tâm đặt niềm tin vào công ty Trong giai đoạn tiếp theo, cần phải quan tâm đến số vấn đề sau: - Bồi thƣờng kịp thời đầy đủ cho ngƣời thụ hƣởng quyền lợi bảo hiểm - Hƣớng dẫn chi tiết cụ thể bƣớc trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thƣờng nhanh chóng, phần vụ tồn đọng không đủ giấy tờ - Các vụ nghi ngờ gian lận cần đƣợc điều tra nhanh chóng để đƣa kết luận rõ ràng việc có bồi thƣờng hay không (phải đƣợc thông báo rõ ràng văn bản), tránh ỷ lại có nghi ngờ nên trì trệ việc giải hồ sơ Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 57 Học viện Tài - Với vụ tai nạn xa, cần phải có phối hợp kịp thời, đồng Tổng công ty Công ty bảo hiểm trực thuộc để nhanh chóng xét giải bồi thƣờng cho khách hàng - Khi xảy tổn thất, cần tận tình hƣớng dẫn khách hàng thực biện pháp hạn chế tổn thất, giúp đỡ, hƣớng dẫn khách hàng trình thực thủ tục, hồ sơ bồi thƣờng - Thực chi trả kịp thời, đầy đủ cho khách hàng để tránh tình trạng gây lịng khách hàng, giảm uy tín cơng ty 3.1.2 Giải pháp trục lợi bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ Hiện tại, việc phịng chống khách hàng trục lợi đƣợc công ty bảo hiểm coi trọng, nhiên nhu cầu việc điều tra vụ gian lận ngày nhiều, hậu trục lợi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới to lớn ngăn chặn trục lợi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới việc sớm chiều Ðể khắc phục, nâng cao khả phòng ngừa trục lợi bảo hiểm, cần phải quan tâm đến số vấn đề sau: * Đối với trƣờng hợp gian lận bảo hiểm cần phải có biện pháp xử lý riêng - Nếu nghi ngờ có tƣợng hợp lý hoá ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm: Việc xác nhận ấn bảo hiểm gốc Nếu thấy hợp lý việc giám định chủ yếu dựa vào việc xác minh trƣờng lời khai nhân chứng để xác định ngày xảy tai nạn, bao gồm tổng hợp công việc sau: + Xác minh trƣờng dựa dấu vết cịn lại xem có phù hợp với tai nạn nhƣ lời khai chủ xe, lái xe không + Xác minh dựa lời khai nhân chứng Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 58 Học viện Tài + Xác minh qua đối tƣợng liên quan vụ tai nạn nhƣ ngƣời bị thƣơng xe, ngƣời thứ ba, đƣợc đƣa cấp cứu đâu, vào lúc nào,… + Xác minh hành trình xe: Hành trình từ đâu, vào lúc nào, bốc hàng hay chở hàng đâu,…Sau biện pháp nghiệp vụ kết luận thời điểm xảy tai nạn - Nếu có nghi ngờ tạo trƣờng giả: Điều tra dấu vết cịn sót lại trƣờng đối chiếu với dấu vết xe bị tai nạn Hoặc đối chiếu biển số xe với số khung, số máy để xác định xem xe nằm trƣịng có phải xe tham gia bảo hiểm hay khơng - Nếu có nghi ngờ có cấu kết với nhân viên bảo hiểm: xem xét lại hồ sơ vụ tai nạn (cần đảm bảo trƣờng, lời khai nạn nhân với đối tƣợng liên quan tới vụ tai nạn, thiệt hại thực tế xe giới), nhân viên giám định thực hiện, chi nhánh BSH chịu trách nhiệm bồi thƣờng (đã bồi thƣờng hay chƣa, bồi thƣờng phải có hóa đơn, chứng từ hợp pháp) 3.2 Giải pháp khác - Chun mơn hóa phịng giám định – bồi thƣờng: Tại BSH Đông Đô thực theo mơ hình "3 1" (tức khơng tách riêng phận: khai thác - giám định - bồi thƣờng) bộc lộ nhiều hạn chế nhƣ: Cán bảo hiểm dễ nảy sinh tình cảm, nể nang, giải bồi thƣờng theo cảm tính, ảnh hƣởng đến hiệu kinh doanh Nguy tiêu cực "thoả hiệp hợp pháp hố kiện bảo hiểm", khơng chun sâu cán làm nhiều công việc khác nhau, dẫn đến hiệu công việc cụ thể khơng cao Cần phải điều chỉnh mơ hình hoạt động theo hƣớng chun mơn hóa, để đạt đƣợc hiệu cao công tác giám định, bồi thƣờng Liên kết với garage sửa chữa uy tín để cơng tác sửa chữa đƣợc nhanh chóng kịp thời Lựa chọn gara chất lƣợng, có uy tín vấn đề Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 59 Học viện Tài cần quan tâm, để vừa siết chặt cơng tác bồi thƣờng vừa giảm nguy câu kết khách hàng gara, tạo hiệu cho công tác bồi thƣờng xác, tránh tƣợng trục lợi bảo hiểm 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô BSH Đông Đô 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Nhà nƣớc cần nghiên cứu sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo khung pháp lý chung cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động dựa đóng góp ý kiến thực tiễn từ doanh nghiệp, tránh tình trạng chồng chéo, không rõ ý Đầu tƣ cho giáo dục nhiều hơn, đào tạo chuyên ngành sâu mở rộng để sinh viên làm ngành, nghề sau trƣờng Ngoài ra, Nhà nƣớc cần phải có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm cách tùy tiện bất chấp khung phí quy định Bộ Tài Chính, hình thức khuyến mại cơng ty… Vì mục đích cạnh tranh thu hút khách hàng hạ phí xuống sát mức nguy hiểm, gây rủi ro việc hoạt động kinh doanh công ty, nguy hại đến lợi ích khách hàng, ổn định thị trƣờng bảo hiểm Vì giảm phí q mức làm cho doanh thu không đủ bù chi dẫn tới việc bồi thƣờng bị trì trệ khơng có khả bồi thƣờng nhƣ hợp đồng cho khách hàng Các quan quản lý giao thơng cần có biện pháp quản lý chặt chẽ công tác cấp đăng ký giấy phép lƣu hành xe Hiện cịn tồn số lƣợng khơng nhỏ xe tô qua thời hạn sử dụng từ lâu, chất lƣợng khơng đảm bảo nhƣng lƣu hành Vì khơng ảnh hƣởng đến tình hình kinh doanh bảo hiểm cơng ty mà cịn mối đe dọa lớn Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 60 Học viện Tài ngƣời dân tham gia giao thơng Đồng thời cần nghiêm khắc xử lý trƣờng hợp vi phạm giao thông 3.3.2 Kiến nghị Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Sài Gòn-Hà Nội Giám định, bồi thƣờng công việc quan trọng hoạt động cơng ty bảo hiểm Nó liên quan trực tiếp tới phát triển công ty, việc đảm bảo uy tín nhƣ sức cạnh tranh cơng ty thị trƣờng Tỷ lệ bồi thƣờng ảnh hƣởng trực tiếp tới phần lợi nhuận đạt đƣợc hoạt động kinh doanh Để khâu giám định, bồi thƣờng đƣợc thực cách tốt nhất, từ bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng Công ty cần phải xây dựng chiến lƣợc khai thác phù hợp, hồn thiện điều kiện nay, cạnh tranh ngày gay gắt liệt, dậm chân chỗ doanh nghiệp đồng nghĩa với tụt hậu thất bại thị trƣờng Khâu khai thác có tốt tỷ lệ giám định, bồi thƣờng giảm bớt, giúp tăng doanh thu lợi nhuận cho công ty, đồng thời nâng cao hình ảnh vị cơng ty thị trƣờng Trong khai thác phải đặc biệt ý đến công tác đánh giá mức độ rủi ro, sàng lọc đơn bảo hiểm Để công tác giám định đƣợc thực tốt, đội ngũ giám định viên phải ngƣời đƣợc đào tạo cách chuyên môn, Cần liên tục có lớp bồi dƣỡng cán giám định Phổ biến điểm mới, điểm cũ khơng cịn áp dụng Trang bị cho giám định viên kiến thức chuyên môn, phƣơng tiện kỹ thuật đại phục vụ cho công tác giám định, bồi thƣờng đƣợc nhanh chóng, xác hiệu Phối hợp chặt chẽ với công công ty bảo hiểm khác quan chức việc đấu tranh phòng chống trục lợi bảo hiểm Thực chế độ khen thƣởng, kỷ luật rõ Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 61 Học viện Tài ràng thành tích nhƣ vi phạm nhân viên, từ khuyến khích tinh thần làm việc cách hiệu 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm với nhau, tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm có hội giao lƣu, trao đổi học hỏi kinh nghiệp lẫn Phối hợp thực thi quy tắc đạo đức nghề nghiệp đào tạo nguồn nhân lực, bên cạnh có hình thức xử phạt thỏa đáng cán nhân viên vi phạm quy tắc, có việc làm, hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp Tổ chức buổi hội thảo nhằm tuyên truyền, đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai công tác giám định bồi thƣờng Hiệp hội bảo hiểm cần nhạy bén, nhanh nhạy đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm, để theo kịp với phát triển thị trƣờng, vừa đảm bảo yêu cầu hội nhập tạo thị trƣờng bảo hiểm phát triển bình đẳng nhƣng có giúp đỡ định công ty bảo hiểm non tr nƣớc Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 62 Học viện Tài KẾT LUẬN CHƢƠNG Quan phân tích đánh giá nêu thấy đƣợc tính cần thiết hiệu giải pháp để đẩy mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ Qua giúp nâng cao, đẩy mạnh tình hình kinh doanh tạo lịng tin uy tín khách hàng Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 63 Học viện Tài KẾT LUẬN Qua q trình nghiên cứu, phân tích, đánh giá tìm hiểu hoạt động goiams định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tơ cơng ty bảo hiểm BSH Đơng Đơ hiểu rõ hiểu sâu quy trình giám định, bồi thƣờng BH thiệt hại vật chất xe giới khơng góp phần giảm bớt gánh nặng tài chính, tinh thần ngƣời đƣợc thụ hƣởng bảo hiểm mà cịn góp phần đảm bảo an toàn chung cho xã hội Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới cịn nghiệp vụ đem lại doanh thu, lợi nhuận lợi ích cho công ty ngƣời đƣợc thụ hƣởng bảo hiểm qua đó, thấy rõ đƣợc phát triển đẩy mạnh kinh tế , đời sống nhân dân ngày đƣợc cải thiện Nhờ bảo, hƣớng dẫn tận tình TS Trịnh Hữu Hạnh, nhƣ giúp đỡ nhiệt tình anh chị công ty mà học hỏi, tiếp thu đƣợc nhiều kiến thức hữu ích bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng bảo hiểm nói chung Mặc dù, tơi cố gắng nhƣng viết tránh khỏi sai sót, tơi mong đƣợc đóng góp thầy, thầy cô môn để tơi hồn thiện luận văn cách tốt ạ! Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 64 Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Giáo trình Bảo hiểm phi nhân thọ- PGS.TS Đoàn Minh Phụng- Nhà xuất Tài chính-2010 - Một số báo cáo, doanh thu BSH Đông Đô - Hƣớng dẫn khai thác bảo hiểm xe giới_BSH - Trang web: www.bshc.com.vn www.antoangiaothong.gov.vn -www.tapchitaichinh.vn Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp Sv: Nguyễn Thị Thu Trang 65 Học viện Tài Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 66 Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHĨA HỌC Họ tên ngƣời hƣớng dẫn khóa học: TS Trịnh Hữu Hạnh Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Trang Khóa: 55 ; Lớp: CQ55/03.04 Đề tài: Hoàn thiện hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm BSH Đông Đô Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dụng luận án Hà Nội, ngày tháng năm 20 - Điểm – Bằng số - Bằng chữ Ngƣời nhận xét (Ký tên) Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 Luận văn tốt nghiệp 67 Học viện Tài NHẬN XÉT CỦA NGƢỜI PHẢN BIỆN Họ tên ngƣời phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Trang Khóa: 55; Lớp: CQ55/03.04 Đề tài: Hoàn thiện hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô Công ty bảo hiểm BSH Đông Đô Nội dung nhận xét: Hà Nội, ngày tháng năm 20 - Điểm – Bằng số - Bằng chữ Ngƣời nhận xét (Ký tên) Sv: Nguyễn Thị Thu Trang Lớp: CQ55/03.04 ... mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng tổn thất bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đông ? ?ô 55 3.1.1 Giải pháp hoạt động giám định bảo hiểm vật chất xe ô tô Công ty Bảo hiểm BSH Đông. .. nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô BSH Đông ? ?ô Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động giám định, bồi thƣờng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông ? ?ô Sv: Nguyễn Thị... Đông ? ?ô 55 3.1.2 Giải pháp ối với hoạt động bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm BSH Đông ? ?ô 56 3.1.2 Giải pháp trục lợi bảo hiểm vật chất xe ô tô công ty bảo hiểm