MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETCOMBANK
3.3.CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETCOMBANK:
VIETCOMBANK:
3.3.1.Cơ sở để đƣa ra các giải pháp:
- Mục tiêu và tầm nhìn của Vietcombank.
- Định hướng hoạt động của Vietcombank trong giai đoạn hiện nay cũng như trong dài hạn.
- Những điểm nổi trội và điểm hạn chế trong nội tại bản thân Vietcombank cũng như khi so sánh với các ngân hàng khác.
- Cơ hội và thách thức đối với Vietcombank.
3.3.2.Các giải pháp:
3.3.2.1.Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank:
Cơ sở để thực hiện giải pháp:
- Nền tảng công nghệ hiện đại được sử dụng để phục vụ cho hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
- Uy tín và thương hiệu của Vietcombank.
- Vietcombank có các công ty thành viên, công ty góp vốn hoạt động đa dạng
trong các lãnh vực như chứng khoán, bảo hiểm, quản lý quỹ, bất động sản, cho thuê tài chính.
- Bộ máy quản lý của Vietcombank ổn định và đầy đủ.
- Công tác quản trị rủi ro được Ban điều hành quan tâm và chú trọng.
- Quy chế, quy trình trong các hoạt động nghiệp vụ được ban hành chuẩn mực.
Giải pháp về huy động vốn:
- Đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn
- Đẩy mạnh công tác marketing để thu hút khách hàng gửi tiền. - Tổ chức công tác huy động vốn năng động và hiệu quả:
- Phối kết hợp bán chéo sản phẩm huy động vốn giữa các công ty con, công ty thành viên và các chi nhánh Vietcombank nhằm gia tăng giá trị cộng thêm cho khách hàng.
- Nghiên cứu nhu cầu về sản phẩm huy động vốn của khách hàng tiền gửi, nghiên cứu sản phẩm huy động vốn mới hiện chưa có tại Việt Nam, từ đó đưa ra thị trường những sản phẩm mới để tiếp thị khách hàng tiền gửi.
- Đẩy mạnh và thực hiện thường xuyên hơn công tác marketing để
Vietcombank trở thành địa chỉ quen thuộc của khách hàng tiền gửi, cụ thể: đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và tiện ích nổi trội nhất đến đông đảo người dân, chú trọng các phân khúc khách hàng mục tiêu và có tiềm năng phát triển; Tổ chức hiệu quả bộ phận tư vấn và chăm sóc khách hàng để tạo cảm giác thân thiện, tôn trọng dành cho khách hàng và thông qua đó có thể xác định nhu cầu và đưa ra sản phẩm dịch vụ phù hợp.
- Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây là công việc quan trọng để thực
hiện chiến lược kinh doanh. Việc nghiên cứu phải thường xuyên trên cơ sở so sánh: sản phẩm, giá cả, các hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với các đối thủ trực tiếp và gián tiếp.
- Áp dụng cơ chế tỷ giá, lãi suất linh hoạt, rút ngắn chênh lệch giá mua, giá bán. Có ưu đãi giá cho những hợp đồng giá trị lớn và những khách hàng đặc biệt nhằm động viên khích lệ họ thực hiện dịch vụ qua ngân hàng. Phải tạo những sản phẩm trọn gói để “triệt để” phục vụ khách hàng, không để “lọt” khách hàng ra ngoài đối với các dịch vụ tài chính.
- Cán bộ làm công tác huy động vốn phải tự hoàn thiện bản thân để trở thành
người có kiến thức sâu về nghiệp vụ, am hiểu các mảng kinh tế- xã hội liên quan, cởi mở, lịch sự với khách hàng, tạo niềm tin nơi khách hàng.
Giải pháp về tín dụng:
- Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Thẩm định phương án sản xuất, dự
án đầu tư được coi là khâu quan trọng nhất trước khi quyết định cấp tín dụng vì nó có vai trò quyết định đến chất lượng khoản vay, đến hiệu quả của cả danh mục tín dụng.
- Kiểm soát chặt chẽ giai đoạn trong và sau khi cho vay: Mặc dù đây là khâu
có vị trí sống còn đối với chất lượng khoản vay nhưng thực tế đây là khâu thường bị bỏ ngõ trong hầu hết các tổ chức tín dụng, không ngoại trừ Vietcombank. Công tác kiểm tra và giám sát nhiều khi cũng chỉ mang tính chiếu lệ, chưa đi sâu, bám sát tình hình sử dụng vốn thực tế của khách hàng và cũng do bởi tư tưởng “đã phát vốn vay” của cán bộ tín dụng. Công tác kiểm tra thường tiến hành từ xa dựa trên các chứng từ do khách hàng cung cấp nên dễ phát sinh nhiều rủi ro.
- Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
- Nâng cao công tác phòng chống rủi ro hoạt động của Vietcombank.
Điều kiện thực hiện giải pháp về tín dụng:
- Tổ chức và điều hành công tác thẩm định tín dụng hợp lý và khoa học, tiết kiệm thời gian, chi phí nhưng vẫn đạt hiệu quả đề ra.
- Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng phục vụ cho việc thẩm định dự án.
- Bên cạnh việc hoàn thiện các văn bản thẩm định, các chỉ tiêu đánh giá dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh cũng cần được hoàn thiện và lựa chọn khi thẩm định dự án.
- Cán bộ tín dụng phải am hiểu khách hàng về năng lực tài chính (tính khả thi, tính hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án/phương án) cũng như phi tài chính (tính pháp lý của dự án/phương án, uy tín khách hàng, tiềm năng phát triển, lĩnh vực kinh doanh). Do vậy, cán bộ tín dụng cần có sự chuyên môn hóa trong từng lĩnh vực phụ trách.
- Vietcombank cần kiểm tra việc sử dụng vốn vay thường xuyên, tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành từng hạng mục dự án đầu tư thông qua các báo cáo định kỳ của doanh nghiệp, tổ chức kiểm tra chéo trong bộ phận tín dụng, kiểm tra định kỳ của bộ phận giám sát tuân thủ. Việc kiểm soát chặt chẽ giai đoạn trong và sau khi cho vay nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích như đã cam kết, cập nhật thông tin thường xuyên về khách hàng, phát hiện kịp thời các dấu hiệu rủi ro và áp dụng các biện pháp xử lý thích hợp.
- Thực hiện xếp hạng tín dụng theo định kỳ và duy trì một cách liên tục để làm
cơ sở trong xây dựng chính sách khách hàng về giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay thích hợp, các định hướng tín dụng với từng khách hàng.
- Xây dựng cơ chế trao đổi thông tin hiệu quả, đảm bảo sự liên lạc thường xuyên, liên tục và cập nhật kịp thời các thông tin trọng yếu giữa các bộ phận chức năng trong hoạt động cấp tín dụng. Đồng thời, Vietcombank cần xây dựng hệ thống thông tin và cung cấp thông tin toàn diện như các phân tích về ngành, lĩnh vực trong nền kinh tế và tiến tới kết nối, hỗ trợ giữa các ngân hàng trong chia sẻ thông tin- con đường ngắn nhất để hoàn thiện hệ thống thông tin và giảm chi phí khai thác thông tin một cách hợp lý nhất.
- Hệ thống kiểm tra, kiểm soát và kiểm toán nội bộ của Vietcombank phải thực hiện thường xuyên đánh giá tính tuân thủ, tính đầy đủ, phù hợp của quy trình, quy chế hoạt động nghiệp vụ cũng như cảnh báo rủi ro của các bộ phận nghiệp vụ đối với quy trình, quy chế. Bên cạnh đó, Vietcombank phải không ngừng tuyên truyền, giáo dục tư tưởng, đạo đức, thường xuyên tổ chức các khóa tập huấn định kỳ giúp cán bộ hiểu rõ quy trình nghiệp vụ và quan trọng hơn là nâng cao nhận thức của cán bộ về đạo đức nghề nghiệp.
Giải pháp về hoạt động dịch vụ:
- Đối với dịch vụ thanh toán: Vietcombank cần đa dạng hóa danh mục sản phẩm và triển khai các dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán theo nhu
cầu thị trường; triển khai rộng rãi các dịch vụ thanh toán điện tử; tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản cá nhân với độ an toàn cao, thuận lợi trong giao dịch và các tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn giá rẻ; tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ thanh toán quốc tế truyền thống; phát triển và mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý; hiện đại hóa công nghệ ngân hàng trong hoạt động thanh toán.
- Đối với dịch vụ thẻ: Vietcombank cần phải giữ vững thị phần và nâng cao vị thế số một về dịch vụ thẻ.
- Đối với dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Tăng cường phát triển mạng lưới giao dịch, đa dạng kênh phân phối điện tử; đa dạng hóa và tạo ra giá trị gia tăng cho các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ; tăng cường công tác marketing ngân hàng bán lẻ.
Điều kiện thực hiện giải pháp về dịch vụ:
- Đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu và ứng dụng các công cụ thanh toán mới theo tiêu chuẩn quốc tế.
- Chủ động đa dạng hóa trong quan hệ hợp tác với các ngân hàng lớn trên thế giới trên cơ sở rà soát và củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có.
- Vietcombank cần phải phát triển thêm các tiện ích của thẻ và các loại thẻ mới như thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liên kết; mở rộng thêm mạng lưới chấp nhận thẻ bằng cách liên kết các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng hàng hóa, dịch vụ; liên kết mạng lưới chấp nhận thẻ với các ngân hàng khác; đầu tư nâng cấp có quy mô hệ thống ATM; ổn định hệ thống công nghệ thanh toán; tuyên truyền quảng cáo về lợi ích của việc sử dụng thẻ.
- Nghiên cứu các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh.
- Vietcombank phải tăng cường và thường xuyên chuyển tải thông tin về sản phẩm dịch vụ tới khách hàng, từ những thông tin cơ bản đến cách thức sử dụng, lợi ích của sản phẩm thông qua sự hỗ trợ hiệu quả của Marketing Mix.
3.3.2.2.Tạo nguồn và nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực:
Cơ sở để thực hiện giải pháp:
- Vietcombank có Trung tâm đào tạo riêng biệt.
- Trình độ cán bộ của Vietcombank ở mức độ tương đối.
- Vietcombank là Ngân hàng thương mại cổ phần. Mặc dù nhà nước nằm giữ
phần lớn cổ phần, song việc cổ phần hóa đã tạo động lực thay đổi về vấn đề nguồn nhân lực.
- Hội đồng quản trị và Ban điều hành chú trọng đến việc phát triển và đào tạo
nguồn nhân lực và coi đây là chìa khóa đem lại sự thành công và hiệu quả ngân hàng. Các giải pháp để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
- Thực hiện tốt công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ ngân hàng.
- Tạo môi trường làm việc để phát huy tối đa năng lực cá nhân.
- Xây dựng bộ tiêu chí đánh giá cán bộ nhân viên.
- Có chính sách tuyển dụng khoa học, hợp lý, hiệu quả, minh bạch, công khai,
mang tính thực tiễn cao
- Có chính sách thu hút nhân lực trong và ngoài nước.
- Có cơ chế tạo lòng tin và tự hào nơi làm việc của nhân viên cũng là điều Vietcombank quan tâm.
Điều kiện thực hiện các giải pháp:
- Thực hiện đào tạo và đào tạo lại thường xuyên cho cán bộ và nhân viên ngân hàng thông qua các khóa đào tạo tại ngân hàng hoặc liên kết với các cơ sở đào tạo uy tín để cán bộ quản lý giỏi, nhân viên thành thạo nghiệp vụ.
- Khuyến khích nhân viên tự đào tạo nhằm nâng cao năng lực thực tế của mình để có “độ sâu” trong chuyên môn nghiệp vụ tài chính- ngân hàng, “độ rộng” về các kiến thức kinh tế xã hội, đồng thời rèn luyện đạo đức nghề nghiệp trong môi trường kinh doanh hiện đại.
- Xây dựng kế hoạch đào tạo lại cho nhân viên mỗi khi có sự thay đổi về cơ chế, chính sách, mục tiêu kinh doanh, …
- Xây dựng quy trình tuyển dụng và bổ nhiệm cán bộ chặt chẽ, khoa học đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ được phân công.
- Có chính sách đề bạt cán bộ căn cứ vào năng lực chứ không phải thâm niên, tuổi tác hay quen biết nhằm giữ được người tài.
- Có chính sách luân chuyển nhân viên trong ngân hàng theo hướng “giỏi một
việc, biết nhiều việc”.
- Tạo cơ hội tốt nhất cho nhân viên phát huy hết năng lực nghề nghiệp của mình để tiếp tục cống hiến cho ngân hàng.
- Đối với những cán bộ, nhân viên làm việc kém hiệu quả, thiếu tinh thần
trách nhiệm cần có biện pháp xử lý hợp lý để tránh tình trạng “con sâu làm rầu nồi
canh”. Đây thực sự là vấn đề nan giải đối với Vietcombank, một ngân hàng vừa mới
thoát ra từ ngân hàng nhà nước.
- Thu nhập và chế độ đãi ngộ là một trong những nguyên nhân lớn làm nhiều nhân viên giỏi phải ra đi vì vậy quy chế lương, thưởng phải được xây dựng trên cơ sở kích thích người lao động, áp dụng chính sách tiền lương linh hoạt dựa theo năng lực và kết quả công việc, không nên cào bằng tiền lương thực tế. Khen thưởng đột xuất và định kỳ đối với các cá nhân và đơn vị đạt thành tích xuất sắc, có sáng kiến cải tiến nghiệp vụ.
- Vietcombank cần phải ban hành bộ tiêu chí đánh giá cán bộ nhân viên thống nhất cho toàn hệ thống nhằm đảm bảo được sự công bằng cho từng cán bộ nhân viên.
- Tuyển dụng nhân viên đúng người, đúng cách, theo đó cần thiết lập qui trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn và cách thức tổ chức thi tuyển, công khai hoá thông tin tuyển dụng nhằm tạo khả năng thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ các mối quan hệ.
đủ tài” vào làm việc cho ngân hàng theo các yêu cầu và mục đích tuyển dụng cụ thể. Ngân hàng có thể quảng bá thương hiệu và thu hút nhân tài thông qua các chương trình học bổng phát huy tài năng dành cho những sinh viên thực sự xuất sắc, các chương trình thực tập dành cho những sinh viên tài chính ngân hàng năm cuối từ các trường Đại học.
- Trao quyền hay ủy thác những quyền hạn nhất định cho người dưới quyền; thực hiện quản lý định hướng con người và minh bạch thông tin; qua đó sẽ giúp cho nhân viên tối ưu hóa được khả năng của họ, đồng thời thông qua sự trao đổi thông tin đa chiều sẽ làm cho nhân viên hiểu trách nhiệm, quyền lợi cũng như mục tiêu phát triển của Vietcombank.
3.3.2.3.Phát triển thị trƣờng:
Cở sở để phát triển thị trường: Vietcombank tận dụng thế mạnh vốn có của mình như uy tín, thương hiệu, công nghệ, đội ngũ quản lý và kênh phân phối điện tử sẵn có.
Giải pháp phát triển thị trường:
- Định vị khu vực, thị trường có tiềm năng phát triển mà Vietcombank chưa
khai thác trong nước và nước ngoài.
- Tìm kiếm các nhóm khách hàng mục tiêu mới ngay địa bàn thị trường hiện
tại.
Điều kiện thực hiện giải pháp:
- Đối với thị trường trong nước, Vietcombank lưu ý đến khu vực phía bắc, nơi mà Vietcombank chưa hiện diện và các tỉnh thành trung tâm, nơi mà mạng lưới giao dịch của Vietcombank còn thưa thớt. Đối với thị trường nước ngoài, Vietcombank đẩy mạnh hoạt động quốc tế thông qua việc thành lập các văn phòng đại diện tại các quốc gia có thị trường tài chính mạnh. Tuy nhiên, khi quyết định phát triển thị trường mới, Vietcombank phải chú ý cân nhắc các điều kiện về cơ hội, đe doạ cũng như điểm mạnh, điểm yếu của mình so với các đối thủ cạnh tranh.
- Để phát triển thị trường hiện tại, Vietcombank tìm kiếm các nhóm khách hàng mục tiêu mới ngay địa bàn thị trường hiện tại. Vietcombank thực hiện khảo sát