3.2.2.1 Cơ sở của giải pháp
Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả là công việc có ý nghĩa quyết định đối với sự thành công của các chiến lược huy động vốn. Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh để tồn tại và phát triển là điều tất yếu. Hoạt
động của Ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật đó. Ngân hàng không thể
trông chờ vào việc khách hàng sẽ tự tìm đến mình như trước đây mà phải chủđộng trong việc tìm kiếm, tiếp cận khách hàng, lôi kéo và giữ được khách hàng về phía mình. Bên cạnh đó, việc tiến hành phân khúc thị trường, phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm của khách hàng sẽ giúp Ngân hàng có thể xây dựng được một chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.2.2.2Điều kiện thực hiện giải pháp
- Cần tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến gần với toàn thể người dân thông qua việc tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng như truyền thanh, truyền hình, tạp chí hay tài trợ cho một số hoạt động văn hóa – xã hội của tỉnh nhằm quảng bá hoạt động của Ngân hàng. Phát tờ rơi đến tận tay người dân để họ hiểu rõ hơn các sản phẩm của Ngân hàng.
- Định kỳ mở hội nghị khách hàng hoặc phát thư góp ý đề từđó Ngân hàng có thể khắc phục những thiếu sót đồng thời phát huy những điểm mạnh của mình. Ngoài ra, Ngân hàng cũng có thể thông qua hội phụ nữ, công đoàn… để phát các
phiếu điều tra nhằm thu thập các thông tin liên quan, nắm bắt những nhu cầu, mong đợi của khách hàng về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng và thái độ phục vụ của các
nhân viên trong Ngân hàng. Từ đó giúp Ngân hàng đúc kết được những kinh
nghiệm ứng xử và hoàn thiện hơn trong giao tiếp với khách hàng.
- Cần quan tâm vào việc chăm sóc khách hàng sau khi cung cấp sản phẩm. Hiện nay, các Ngân hàng rất ít quan tâm đến vấn đề này. Không nên xem việc cung cấp các dịch vụ sau giao dịch như một hành động khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm mà nên xem là phương tiện thể hiện sự quan tâm của Ngân hàng đến với khách hàng thông qua các hành động nhỏ như: Cuối mỗi đợt đáo hạn Chi nhánh nên có thư cảm ơn khách hàng; vào các dịp lễ, Tết nên gửi thiệp chúc mừng đến các khách hàng truyền thống, những người có lượng tiền gửi lớn; tặng quà cho khách hàng; bốc thăm trúng thưởng đối với các khách hàng đã sử dụng sản phẩm… Những việc làm này tạo cho khách hàng cảm giác mình được quan tâm.
3.2.2.3 Kết quảđạt được từ giải pháp
Khi thực hiện tốt công tác xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng, Ngân hàng sẽ:
- Xây dựng được một hình ảnh Ngân hàng thân thiện, gần gũi với khách hàng.
- Có thêm một lượng lớn khách hàng ngoài những khách hàng truyền thống. - Tạo thêm sự yêu thích của khách hàng đối với Ngân hàng thông qua các dịch vụ hậu mãi từ Ngân hàng, giúp ngân hàng giữ chân được những khách hàng cũ. Điều này hoàn toàn có lợi trong việc nâng cao hiệu quả huy động vốn.
3.2.3 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ
3.2.3.1 Cơ sở của giải pháp
Con người luôn là yếu tố quan trọng nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Bởi lẽ tất cả các chiến lược huy động vốn, các biện pháp nâng cao sức huy động đều do con người lập ra và đều do con người thực hiện. Sự thành công của các dự án đó đều phụ thuộc phần lớn vào trình độ chuyên môn nghiệp vụ của con người. Việc đào tạo cán bộ là hoạt động cần thiết và nên thực hiện thường xuyên vì nó vừa có tác dụng nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên vừa tạo điều kiện khuyến khích khả năng sáng tạo và thích nghi với mọi điều kiện biến động của thị trường.
3.2.3.2Điều kiện thực hiện giải pháp
Để thực hiện tốt phương án này, Chi nhánh nên:
- Nâng cao kỹ năng nghiệp vụđối với các giao dịch viên. Các giao dịch viên có vai trò rất quan trọng, họ là hình ảnh, là cơ sở để khách hàng đánh giá đối với Ngân hàng.
- Thường xuyên tổ chức đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ nhân viên trong Chi nhánh như: mở các khóa nghiệp vụ ngắn hạn, liên kết với những Ngân hàng khác trên địa bàn sinh hoạt trao đổi kinh nghiệm, tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên học tập lẫn nhau…
- Nâng cao năng lực quản lý của Ban lãnh đạo thông qua các khóa huấn luyện do Ngân hàng Trung ương tổ chức. Ban lãnh đạo phải không ngừng tự học để có đủ khả năng chỉ đạo và điều hành khi có những biến động trên thị trường hoặc những thay đổi từ Ngân hàng hội sở hay Ngân hàng Nhà nước.
- Cần có chiến lược thu hút nhân tài để có nguồn lực kế thừa trong tương lai. Việc tuyển chọn nhân viên vào Chi nhánh cần được kiểm tra, giám sát khách quan đểđảm bào chất lượng. Phân bổđúng người đúng việc.
- Chi nhánh cần có chính sách khen thưởng đối với các nhân viên có thành tích tốt, tích cực trong công việc nhằm nâng cao tinh thần của họ. Bên cạnh đó cũng nên xử phạt nghiêm đối với các nhân viên có thái độ cư xử kém đối với khách hàng.
3.2.3.3 Kết quảđạt được từ giải pháp
Con người là yếu tố trung tâm quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức doanh nghiệp. Thực hiện tốt chính sách đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ sẽ giúp Chi nhánh:
- Xây dựng được một đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn cao có khả năng đưa ra nhiều kế hoạch huy động vốn phù hợp với tình hình hiện tại của Chi nhánh.
- Năng động, sáng tạo và có nhiệt huyết trong công việc.
- Có phong thái ứng xử tốt trước khách hàng tạo nên hình ảnh đẹp trong mắt công chúng.
3.2.4 Mở rộng mạng lưới, công nghệ của Ngân hàng
3.2.4.1 Cơ sở của giải pháp
Để đạt được thành tựu trong hoạt động của Ngân hàng nói chung, huy động vốn nói riêng thì việc nắm bắt thông tin nhanh chóng, kịp thời và chuẩn xác là một yếu tố rất quan trọng. Do mạng lưới của Ngân hàng trên địa bàn còn ít nên chưa đảm bảo được sự thuận tiện cho khách hàng khi gửi tiền. Vì thế, việc mở rộng mạng lưới và phát triển công nghệ của Ngân hàng là điều tất yếu.
3.2.4.2Điều kiện thực hiện giải pháp
- Chi nhánh nên xem xét đầu tư thêm kinh phí cho việc lắp đặt thêm các máy rút tiền tựđộng để giúp khách hàng hài lòng hơn khi mở tài khoản tại Ngân hàng. Hiện nay, trên địa bàn huyện Gò Công Tây chỉ có duy nhất 2 máy rút tiền ATM đặt tại thị trấn Vĩnh Bình.
- Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, Chi nhánh Gò Công Tây nên đưa ra đề xuất với Ngân hàng trên vấn đề có thểđầu tư lắp đặt máy ATM thế hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh với những Ngân hàng khác.
- Hiện tại Chi nhánh Gò Công Tây chỉ có 2 PGD (PGD Long Bình và PGD
Đồng Sơn) phục vụ 15 xã. Số lượng PGD còn ít chưa đáp ứng được nhu cầu gửi tiền của khách hàng ở những nơi này. Vì vậy, cần phải xem xét mở thêm một vài PGD.
- Trang bị thêm các thiết bị công nghệ hiện đại cho các PGD, kết nối internet toàn cầu.
3.2.4.3 Kết quảđạt được từ giải pháp
Việc mở rộng mạng lưới của Ngân hàng giúp nâng cao khả năng phục vụ của
Ngân hàng đảm bảo các nhu cầu phát sinh của khách hàng mà khách hàng không
cần phải đi quá xa đểđược thực hiện giao dịch. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái, thích thú và có sự tin tưởng hơn đối với Ngân hàng. Bên cạnh đó, việc nâng cao áp dụng khoa học công nghệ vào hoạt động của Ngân hàng sẽ giúp hoạt động có hiệu quả hơn, nắm bắt thông tin nhanh hơn để có thểđưa ra các giải pháp thích hợp khi có biến động trên thị trường.
3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam
Tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các Chi nhánh thông qua việc hỗ trợ kinh phí, công nghệ, trang thiết bị phục vụ cho các nghiệp vụ của Ngân hàng.
Có những chỉ tiêu cụ thể về mức vốn huy động cho mỗi Chi nhánh trong từng năm. Bên cạnh đó, cần có chính sách khen thưởng xứng đáng khi Chi nhánh hoàn thành tốt, vượt chỉ tiêu nhiệm vụđược giao.
Thường xuyên mở các lớp đào tạo bồi dưỡng, nâng cao cả về lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho các cán bộ, nhân viên làm công tác huy động vốn.
Nghiên cứu, phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động vốn mới nhằm thu hút đầu tư từ dân cư cũng như những doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ. Tạo sựđộc lập cho Chi nhánh trong việc đưa ra các hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam làm cho công tác huy động
vốn trở nên cứng nhắt, không linh động.
Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho Chi nhánh xử lý các nghiệp vụ và giao dịch với khách hàng một cách chính xác và nhanh chóng.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước có chức năng quản lý và điều hành hệ thống NHTM đồng thời cũng là Ngân hàng của các Ngân hàng. Do đó, mọi quyết định, hành động của Ngân hàng Nhà nước đều có ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Chính vì lẽ đó, cần phải xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ phù hợp với từng thời kì phát triển để người dân có thể yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng mà không bị mất giá. Hơn nữa, với chính sách tiền tệ ổn định, các NHTM sẽ dễ dàng hơn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Bên cạnh đó, việc ban hành các văn bản quy phạm pháp luật và khâu thực hiện cần phải rõ ràng, chính xác, hạn chế thay đổi trong thời gian ngắn.
Cần điều chỉnh lãi suất linh hoạt trong từng thời kì và điều hành tỷ giá hợp lý khi có biến động, đảm bảo lợi ích cho cả Ngân hàng lẫn khách hàng. Luôn cố gắng duy trì mức lãi suất tương đương để đảm bảo lợi ích và thu hút đầu tư từ khách hàng.
Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng.
Tiếp tục triển khai mạnh mẽ việc đổi mới công tác thanh tra và giám sát Ngân hàng. Kết hợp chặt chẽ giữa công tác thanh tra từ xa và thanh tra tại chỗ. Triền khai công tác thanh tra, giám sát một cách thống nhất, có trọng tâm, trọng điểm đối với các tổ chức tín dụng. Xử lý kiên quyết và kịp thời các sai phạm nếu phát hiện.
Tóm tắt chương 3
Từ những thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gò Công Tây – Tiền Giang trong chương 2, tác giả đã trình bày những triển vọng và định hướng phát triển của Chi nhánh Gò Công Tây trong thời gian tới. Bên cạnh đó, tác giả cũng đã đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế tại Chi nhánh cũng như đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm góp phần nâng cao hoạt động
huy động vốn của NHTM nói chung của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và
KẾT LUẬN
NHTM là cầu nối giữa những người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi với những người có nhu cầu sử dụng vốn. Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng và cấp thiết của NHTM vì nó quyết định quy mô và cơ cấu tài sản sinh lời của Ngân hàng. Chính vì vậy, Ngân hàng phải luôn chú trọng quan tâm đến công tác huy động vốn.
Trong điều kiện hiện nay, khi nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới thì nền kinh tế Việt Nam sẽ chịu tác động của các nền kinh tế khác đặc biệt là những nền kinh tế của các nước công nghiệp lớn với những thuận lợi đồng thời cũng mang đến những thách thức và khó khăn. Ngày nay, dưới sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trong nước, sự xâm nhập mạnh mẽ của các Ngân hàng nước ngoài thì việc tăng cường huy động vốn sẽ giúp các NHTM nói
chung, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gò Công Tây –
Tiền Giang nói riêng có nguồn vốn dồi dào cho các hoạt động của mình, từ đó có thểđứng vững và xác lập vị thế trong thị trường cạnh tranh.
Trong quá trình nghiên cứu, trên cơ sở lý luận về vốn của NHTM, các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM, tác giả đã khái quát hóa thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gò Công Tây – Tiền Giang và chỉ ra những thành tựu, kết quả đạt được cũng như những tồn tại trong công tác huy động vốn của Chi nhánh Gò Công Tây trong thời gian qua. Từ đó, tác giảđã đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gò Công Tây – Tiền Giang.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách
1. Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Thị Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong (2013). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao Động. Thành phố Hồ Chí Minh
2. Nguyễn Minh Kiều (2012). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao Động – Xã Hội, Thành phố Hồ CHí Minh.
3. Châu Văn Thưởng, Phùng Hữu Hạnh (2013). Các nghiệp vụ cơ
bản ngân hàng thương mại Việt Nam, NXB Tài Chính, Thành phố Hồ Chí Minh.
Luận văn
4. Lê Như Mai (2011). Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy
động vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, Luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Kinh Tế TP.HCM.
5. Phạm Thị Thanh Thủy (2009). Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
6. Đỗ Thị Ngọc Trang (2011). Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội – Habubank, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, Thành phố Hồ Chí Minh.
Internet
7. Thành Hưng. Lãi suất huy động của ngân hàng nào cao nhất hiện nay? , 26/2/2014, http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-huy- dong-cua-ngan-hang-nao-cao-nhat-hien-nay-
201402260908320401ca34.chn
8. Huy Thắng. 5 tín hiệu khả quan ngành Ngân hàng đầu năm 2014,
06/01/2014, http://baodientu.chinhphu.vn/Kinh-te/5-tin-hieu-kha-
PHỤ LỤC
BẢNG BIỂU LÃI SUẤT CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN GÒ CÔNG TÂY – TIỀN GIANG
Tiền tệ Hình thức huy động Kì hạn Đối tượng Lãi
suất VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 1 tháng Cá nhân 5,00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 2 tháng Cá nhân 5,00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 3 tháng Cá nhân 5,75 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 6 tháng Cá nhân 6,00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 9 tháng Cá nhân 6,20 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 7,00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 18 tháng Cá nhân 7,00 %