B ngă4.1:ăT ngăh păćcăbi năvƠăd uăk ăv ngăc aămôăhình Probit
Bi năđ căl p KỦăhi u năv D uăk ă v ng
Gi i t́nh Gioitinh Nam = 1 N = 0 +/- Dân t c kinh Dtkinh Kinh = 1 Khác = 0 +
Trình đ Trinhdo L p +
S lao đ ng Solaodong Ng i +
Thu nh p Thunhap Tri u VND -
Kho ng cách cachhuyen Km -
Di n t́ch đ t Dtdat 1.000m2 +
Có tham gia c a ch h v̀o các t
ch c kinh t – xư h i quenbietxh Có = 1Không = 0 +
D u ( + ) h hi n m i quan h t l thu n v i bi n ph thu c D u ( - ) th hi n m i quan h t l ngh ch v i bi n ph thu c
4.1.3. Phơnătíchăk tăqu ăch yămôăhình Probit
B ngă4.2.ăB ngăk tăqu ăh iăquyămôăhìnhăProbităv ăkh ăn ngăti păc nătínă d ngăc aănôngăh
STT Tênănhơnăt ăt́căđ ng H ăs Gíaătr ăP
1 Gi i t́nh 1.311369 0.000
2 Dân t c kinh 1.298445 0.000
3 Trình đ 0.0600646 0.089
4 S lao đ ng 0.3686585 0.024
6 Cách huy n -0.0097752 0.628 7 Di n t́ch đ t 0.0296832 0.302 8 Quen bi t xư h i 0.7620987 0.004 T ng s quan sát: 250 T ng s quan sát d ng: 194 Ph n tr m d báo đúng: 90.40% Giá tr Log c a h̀m g n đúng: -63,6778 Giá tr ki m đ nh chi bình ph ng: 138,61 Xác su t l n h n giá tr chi bình ph ng: 0,0000 H s xác đ nh R2 (%): 52,12 Ghi chú: Có ý ngh a m c 10% n u giá tr P nh h n 0.1 Có ý ngh a m c 5% n u giá tr P nh h n 0.05
K t qu mô hình Probit có 6 bi n có ý ngh a th ng kê m c 10% đó l̀ các bi n: gi i t́nh, dân t c kinh, trình đ , s lao đ ng, thu nh p, quen bi t xư h i các bi n có d u đúng nh k v ng c a mô hình. Các bi n di n t́ch đ t v̀ cách huy n không có ý ngh a th ng kê. Ǵa tr ki m đ nh Pearson chi bình ph ng ki m tra s phù h p c a mô hình Probit v i giá tr P t ng ng l̀ 0,39900>0,05 t c chúng ta không th bác b gi thuy t H0 r ng mô hình không có b sót bi n. Ph n tr m d báo đúng c a mô hình l̀ 90,4% đi u ǹy cho th y m c đ phù h p c a mô hình l̀ cao. Sau đây l̀ vi c gi i th́ch bi n c a mô hình:
* Gi i tính
Bi n gi i tính có ý ngh a m c 1%. Bi n ǹy có d u đúng v i k v ng, n u ch h l̀ namthì kh n ng ti p c n v n cao h n ch h l̀ n .
* Dân t c kinh
Bi n dân t c Kinh có ý ngh a m c 1%. Bi n ǹy có d u đúng v i k v ng Huy n Tân Biên l̀ m t huy n giáp ranh v i n c b n Campuchia nh ng dân t c
Kinh v n chi m đ n 74,4% trong t ng dân s c a huy n. H l̀ dân t c Kinh thì vi c ti p c n ngu n v n t́n d ng d d̀ng h n các dân t c khác.
* Tr̀nh đ h c v n:
Bi n ǹy có ý ngh a th ng kê m c 10%. Bi n ǹy có d u đúng v i k v ng.
Trình đ h c v n c a ch h c̀ng cao thì vi c ti p c n ngu n v n t́n d ng ch́nh th c c̀ng t ng, do trình đ h c v n c̀ng cao thì s hi u bi t c̀ng nhi u v̀ c p nh t
thông tin càng nhanh, vi c t́nh toán, l p k ho ch mang l i hi u qu trong s n xu t. * S lao đ ng
Bi n ǹy có ý ngh a m c 5% v̀ có d u nh s k v ng. Khi s lao đ ng trong h t ng lên kh n ng vay v n c a nông h c ng t ng lên.
* Thu nh p
Bi n ǹy có ý ngh a th ng kê m c 10% v̀ có d u nh k v ng. Vi c gi m thu nh p s l̀m cho nông h t ng kh n ng ti p c n t́n d ng vì đ đáp ng cho nhu c u s n xu t v̀ tiêu dùng thì nông h ph i t ng kh n ng ti p c n t́n d ng đ bù l i.
Khi thu nh p gi m đi 1 tri u thì kh n ng vay v n c a nông h t ng thêm 8,9%.
* Quen bi t x̃ h i:
Bi n ǹy có ý ngh a th ng kê m c 5%. T c nh ng h có quen bi t ho c tham gia các t ch c kinh t -xư h i nh H i Ph n , H i Nông dân, H i C u Chi n
binh thì th ng đ c cung c p ngu n thông tin t́n d ng ch́nh th c t H i c ng nh t ph́a ngân h̀ng. Các th̀nh viên trong h i th ng chia s nhau kinh nghi m s n xu t c ng nh h tr v n đ s n xu t thông qua ngu n cung t các th̀nh viên trong h i đóng góp ho ct ph́a các ngân h̀ng th ng l̀ ngân h̀ng ch́nh sách xư h i.
* Ćc bi n ćch huy n v̀ di n tích đ t không ć ý ngh a thông kê. i u ǹy có th đ c gi i th́ch. Vi c vay v n không ph thu c v̀o kho ng cách vì hi n nay các h đ u s d ng đi n tho i và có ph ng ti n đi l i và h th ng thông tin liên
l c r t thu n ti n d ti p c n nh : m ng internet, tivi, báo đ̀i. Hi n nay, vi c cho
vay v n các ngân h̀ng không ch xét đ n đ t đai đ th ch p m̀ còn quan tâm v̀o t̀i s n v̀ thu nh p c a h , h có t̀i s n nhi u thì th ch p đ c nhi u, h có thu nh p caoch ng t kh n ng tr n cao nên vi c ti p c n t́n d ng d d̀ng h n.
Y (có vay không) = -2,306 + 1,311 gi i t́nh + 1,298 dân t c kinh + 0,060 trình đ +0,368 s lao đ ng - 0,002 thu nh p - 0,762 quen bi t xưh i
4.2. Phơnătíchănh ngănhơnăt ă nhăh ngăđ năl ngăv năvayăc aănôngăh ăhuy năTơnăBiên h ăhuy năTơnăBiên
4.2.1.Gi iăthíchănh ngăbi năs ăd ngătrongămôăhìnhăTobităx́căđ nhăćcă
y uăt ă nhăh ngăđ năl ngăv năvayăđ căv năc aănôngăh
Mô hình Tobit đ c s d ng đ xác đ nh các y u t nh h ng đ n l ng v n vay c a nông h . Bi n ph thu c l̀ l ng v n vay m̀ nông h mu n đ c vay.
Gi i tính
Gi i t́nh l̀ gi i c a ch h , nó l̀ m t bi n gi đ c mư hóa l̀ 1 n u ch h l̀ nam v̀ 0 n u l̀ n , vi c ch h l̀ nam hay l̀ n c ng có nh h ng đ n vi c ti p c n ngu n v n t́n d ng c ng nh l ng v n vay đ c, hi n nay có nhi u hình th c h tr vay v n d̀nh cho ph n phát tri n kinh t h gia đình.
Tr̀nh đ h c v n
c hi u l̀ s n m đ n tr ng c a ch h , nh ng ch h có trình đ h c v n c̀ng cao thì kh n ng t́nh toán đ u t hi u qu h n v̀ kh n ng đem l i thu nh p c ng cao h n.
S lao đ ng :
S lao đ ng l̀ nh ng th̀nh viên trong đ tu i lao đ ng. S lao đ ng trong h c̀ng nhi u thì nông h c̀ng d d̀ng m r ng quy mô s n xu t c̀ng d , ti t ki m t i đa chi ph́ v̀ kh n ng ti p c n ngu n v n t́n d ng cao h n.
Thu nh p
Thu nh p l̀ t ng thu nh p c a nông h trong m t n m, n u thu nh p c a nông h c̀ng l n thì có th nhu c u vay v n t́n d ng có th gi m xu ng vì h có đ ngu n l c c ng nh v n đ đ u t v̀ s n xu t. n v t́nh l̀ tri u đ ng (VND).
Di n tích đ t:
Di n t́ch đ t l̀ đ t đai m̀ nông h s h u bao g m đ t ru ng v n, đ t th c , di n t́ch ao h , đ t nông nghi p v̀ các lo i đ t khác. t có th dùng cho vi c th ch p cho ngân h̀ng đ vay v n, nó l̀ c s đ u tiên đ m b o cho ngân h̀ng xét duy t cho vay v n. Có th nói di n t́ch khác nhau thì kh n ng ti p c n c ng nh
l ng v n vay c ng khác nhau, di n đ t c a nông h c̀ng l n thì kh n ng vay v n đ c c̀ng l n. Bi n ǹy t́nh theo đ n v 1.000 m2.
Ć tham gia c a ch h :
T c nh ng h có tham gia các t ch c kinh t -xư h i nh h i ph n , h i nông dân, h i c u chi n binh…thì th ng đ c s giúp đ c a các t ch c ǹy trong vi c cung c p ngu n t́n d ng ch́nh th c t h i c ng nh t ph́a ngân h̀ng, đ c bi t l̀ H i Ph n . Các th̀nh viên trong h i th ng chia s nhau kinh nghi m s n xu t c ng nh h tr v n đ s n xu t thông qua ngu n cung t các thành viên
trong h i đóng góp ho c t ph́a các ngân h̀ng th ng l̀ ngân h̀ng ch́nh sách xư h i, đ c mư hóa l̀ 1 n u ch h có quen bi t v̀ tham gia c a ch h v̀o các t ch c kinh t – xư h i v̀ 0 thì ng c l i.
Ć quen bi t c a ch h :
T c nh ng ch h có quen bi t ho c có quan h thân thu c v i nhân viên ngân h̀ng thì h d d̀ng vay đ c v n h n v̀ l ng v n vay c ng nhi u h n nh ng h không có quen bi t. i u ǹy có th do h quen bi t l n nhau nên đ c cán b ngân h̀ng tin t ng trong vi c cho vay đ c nhi u h n nh ng h khác, đ c mư hóa l̀ 1 n u ch h có quen bi t nhân viên ngân h̀ng v̀ 0 thì ng c l i.
M c đích vay
M c đ́ch vay l̀ bi n gi , nó nh n giá tr l̀ 1 n u h vay ti n ph c v cho s n xu t v̀ nh n giá tr l̀ 0 n u h vay ti n ph c v cho m c đ́ch khác. Nh ng h có k ho ch s d ng l ng v n vay c th cho s n xu t s thu n l i cho vi c ti p c n t́n d ng.
4.2.2. T ngăh păćcăbi năv iăd uăk ăv ng
B ngă4.3:ăT ngăh păćcăbi năvƠăd uăk ăv ngăc aămôăhình Tobit
Bi năđ căl p KỦăhi u năv D uăk ă v ng
Gi i t́nh Gioitinh Nam = 1
N = 0 +/-
Trình đ Trinhdo L p +
S lao đ ng solaodong Ng i +
Thu nh p thunhap Tri u VND +
Di n t́ch đ t Dtdat 1.000m2 +
Có v̀ tham gia c a ch h v̀o các t
ch c kinh t – xư h i quenbietxh
Có = 1
Không = 0 +
Có quen bi t nhân viên ngân h̀ng c a
ch h quenbietnh
Có = 1
Không = 0 +
M c đ́ch vay sanxuat S n xu t = 1
Khác = 0 + D u ( + ) th hi n m i quan h t l thu n v i bi n ph thu c
4.2.3. Phơnătíchăk tăqu ăch yămôăhìnhăTobit
B ngă 4.4:ă B ngă k tă qu ă h iă quyă môă hìnhă Tobită v ă l ngă v nă vayă c aă nôngăh
STT T nănhơnăt ăt́căđ ng H ăs Gíătr ăP
1 Gi i t́nh 83.43146 0.005 2 Trình đ -2.847538 0.410 3 S lao đ ng 15.9344 0.430 4 Thu nh p .0491894 0.698 5 Di n t́ch đ t 19.78574 0.000 6 Quen xư h i -16.6698 0.591 7 Quen ngân hàng 105.58 0.002 8 S n xu t 254.7698 0.000 Giá tr Log c a h̀m g n đúng: -1435,0895 Giá tr ki m đ nh chi bình ph ng: 257,54 Xác su t l n h n giá tr chi bình ph ng: 0,0000 H s xác đ nh R2 (%): 0,0823 H s xác đ nh R2 (%): 0,0823 Ghi chú: Có ý ngh a m c 10% n u giá tr P nh h n 0.1 Có ý ngh a m c 5% n u giá tr P nh h n 0.05
K t qu x lý mô hình Tobit cho th y giá tr P ki m đ nh c a mô hình r t có
ý ngh a (0,0000). D a v̀o b ng ta th y có 4 h s c l ng có ý ngh a m c 1%,
h u h t đúng nh d u k v ng trong mô hình đ c ch n. i u ǹy có ý ngh a l̀ l ng ti n m̀ nông h vay đ c ph thu c v̀o gi i t́nh, di n t́ch đ t, quen bi t ngân h̀ng v̀ m c đ́ch vay. th y rõ nh h ng c a t ng bi n gi i th́ch đ i v i bi n ph thu c ta s nghiên c u t ng bi n nh sau:
Gi i tính
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n gi i t́nh có ý ngh a th ng kê m c 1%. N u chh h l̀ nam thì l ng ti n đ c vay s cao h n ch h l̀ n .
Di n tích đ t
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n di n t́ch đ t có ý ngh a th ng kê r t cao, giá tr ki m đ nh r t nh (0,000) bi n ǹy có ý ngh a m c 1% v̀ cùng d u v i k v ng c a mô hình. Khi t ng di n t́ch đ t c a nông h t ng lên 1 ha thì
l ng ti n vay đ c t ng lên 19,8%
Quen bi t ngân h̀ng
K t qu x lý mô hình Tobit cho ta th y bi n quen bi t ngân hàng có ý ngh a th ng kê cao (0,002) v̀ có d u nh k v ng. N u ch h quen bi t v i nhân viên ngân h̀ng thì l ng v n vay đ c nhi u h n nh ng h không quen.
M c dích vay
M c đ́ch l̀ nhân t có ý ngh a th ng kê r t cao (0,000) v̀ có d u đúng nh k v ng c a mô hình. Nh ng h vay vì m c đ́ch s n xu t thì l ng ti n vay đ c cao h n nh ng h vay s d ng v̀om c đ́ch khác
Ćc bi n không ć ý ngh a v m t th ng kê: g m bi n trình đ , bi n s lao đ ng, bi n thu nh p, bi n quen bi t xư h i không có ý ngh ath ng kê. Vi c vay v n đ c nhi u hay ́t không ph thu c v̀o trình đ , s lao đ ng, thu nh p, quen bi t xư h i vì các bi n ǹy l̀ v n xư h i v̀ nó khó có th đo đ m đ c nên không gi i th́ch đ c cho bi n ph thu c.
Môăhìnhăl ngăv năvayăđ cănh ăsau:
Y (l ng v n vay) = - 286,264 +83,431 gi i t́nh + 19,785 di n t́ch đ t + 105,58 quen bi t ngân h̀ng + 254,769 m c đ́ch vay
CH NGăV:ăK TăLU NăVÀăKI NăNGH
5.1. K t lu n
t̀i tác gi s d ng ph ng pháp h i quy tuy n t́nh đ đánh giá vi c ti p c n ngu n v n t́n d ng v̀ l ng ti n đ c vay c a nông h trong s n xu nông nghi p. T k t qu nghiên c u các nhân t nh h ng đ n kh n ng ti p c n ngu n v n t́n d ng c a nông h trong s n xu t nông nghi p trên đ a b̀n huy n Tân Biên.
Qua quá trình nghiên c u, đ t̀i đư rút ra nh ng k t lu n nh sau:
V ti p c n ngu n v n t́n d ng ch́nh th c c a nông h
- Vi c ti p c n t́n d ng ch́nh th c c a nông h bên c nh nh ng thu n l i v lưi su t th p, t do s d ng ti n vay, đ c tr n linh ho t v̀ th t c vay thu n l i còn th p (54,95%), nông h vay v n c ng g p m t s khó kh n nh : chi phí vay
v n còn cao, th i gian ch đ i v n ch a đ c c i thi n nhi u, không có t̀i s n th ch p v̀ s li n đ c vay nh h n nhu c u vay c a nông h .
- K t qu phân t́ch mô hình h i quy Probit nhi u y u t nh h ng đ n kh n ng ti p c n ngu n v n t́n d ng nh :m c đ quen bi t c a nông h , thu nh p, gi i t́nh, dân t c, trình đ , s lao đ ng c a h .
L ng v n m̀ nông h đ c vay
T k t qu h i quy tuy n t́nh b ng mô hình Tobit cho bi t các y u t ch y u nh h ng đ n l ng ti n vay ch́nh th c c a nông h trên đ a b̀n huy n còn ph thu c nhi u v̀o di n t́ch đ t v̀ quen bi t nhân viên ngân h̀ngc a ch h , m c đ́ch vay v̀ gi i t́nh c a ch h . H có di n t́ch đ t c̀ng l n thì vay v n đ c nhi u. M c đ́ch vay v n c a nông h nh h ng quan tr ng đ n l ng v n vay m̀ các nông h nh n đ c. Ch h có quen bi t nhân viên ngân h̀ng c ng nh h ng