- Chuyển hồ sơ TSĐB sang phòng thẩm định TSĐB.
2.6.4.Những hạn chế của việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô tại VPBank Trần Duy Hưng
Việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô đã đạt được nhiều thành công đáng mừng. Tuy vậy, bên cạnh đó, hoạt động này còn tồn tại một số hạn chế sau:
Phương thức giải ngân hạn chế
Sau khi HĐQT/Ban tín dụng chấp thuận cho khách hàng vay vốn, việc giải ngân sẽ tiến hành theo một trong hai phương thức sau:
Thứ nhất, giải ngân theo giấy hẹn. Theo cách này, ngay sau khi
khách hàng có phiếu hẹn lấy đăng ký xe, VPBank sẽ giải ngân. Ưu điểm của phương thức này là thời gian từ khi có quyết định cấp tín dụng đến lúc giải ngân nhanh, qua đó đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, vì vậy sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến ngân hàng vay vốn.
Tuy vậy, phương thức này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho Ngân hàng do những nguyên nhân sau:
Một hạn chế rất lớn của phương thức này là: sau khi đưa giấy hẹn lấy xe cho nhân viên A/O, khách hàng vẫn có thể lấy lý do là mất giấy hẹn và quay trở lại cơ quan đăng ký để làm thủ tục lấy đăng ký xe mà không thông qua Ngân hàng
Nhân viên A/O làm mất giấy hẹn đăng ký xe của khách hàng
Nếu nhân viên A/O làm mất giấy hẹn lấy đăng ký xe của khách sẽ làm chậm chễ trong việc lấy đăng ký xe, điều này có thể làm ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Thứ hai, giải ngân theo đăng ký xe. Theo cách này, VPBank chỉ
giải ngân cho khách chỉ khi khách hàng đã lấy được đăng ký xe. Ưu điểm của phương thức này là an toàn hơn vì Ngân hàng là người giữ bản chính giấy đăng ký xe. Nhược điểm của phương thức này là thời gian giải ngân cho khách hàng lâu, do vậy sẽ không thu hút được nhiều khách hàng vì khách hàng luôn muốn có xe càng sớm càng tốt.
Một thủ tục bắt buộc đối với khách hàng khi muốn vay trả góp mua ôtô là phải mua bảo hiểm vật chất cho chiếc xe và người thụ hưởng là VPBank. Do vậy, việc hợp tác, liên kết với công ty bảo hiểm là một việc rất quan trọng vì khi đó quy trình thực hiện cũng như rủi ro có thể xảy ra sẽ được xử lý nhanh hơn, và chi phí bảo hiểm cho khách hàng khi đó chắc chắn sẽ thấp hơn.
Nhưng hiện nay, VPBank vẫn chưa chú ý hợp tác với công ty bảo hiểm mà lại dành hết sự quan tâm cho các hãng xe. Hạn chế này có ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô.
Thị phần hạn chế
Dù việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô có nhiều thành công đáng kể. Tuy vậy, so với các Ngân hàng khác, đặc biệt là các Ngân hàng nước ngoài như: ANZ, HSBC...thì thị phần của VPBank Trần Duy Hưng trên địa bàn hoạt động vẫn còn rất nhỏ. Hơn nữa, trong thời gian qua, nhu cầu mua ôtô trả góp của người dân là rất lớn, nhưng do những hạn chế về vốn điều lệ nên khả năng cung ứng sản phẩm này của ngân hàng vẫn còn chưa tốt
Chưa có tên gọi riêng cho sản phẩm cho vay trả góp mua ôtô để có thể phân biệt với các sản phẩm cùng loại của Ngân hàng khác
Để thu hút và tạo ấn tượng cho khách hàng, VPBank cần phải gắn sản phẩm với một tên gọi cụ thể, dễ nhớ và phản ánh đầy đủ thuộc tính của sản phẩm. Hiện nay trên thị trường cho vay trả góp mua ôtô, một số Ngân hàng đã đưa ra được tên gọi cho sản phẩm như: Ngân hàng Quốc tế với sảm phẩm: ôtô quốc tế, Ngân hàng Kỹ thương với sản phẩm: ôtô xịn...
Chưa thực hiện phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe
Hiện nay, VPBank nói chung và VPBank Trần Duy Hưng nói riêng chỉ thực hiện phương thức cho vay trực tiếp đối với người mua, còn phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán xe vẫn chưa được triển khai
Trong phương thức cho vay trực tiếp, đại lý bán xe đóng vai trò trung gian. Còn với phương thức cho vay gián tiếp thông qua đạo lý bán xe, đại lý trực tiếp tham gia vào quá trình cho vay của Ngân hàng. Trong đó, đại lý bán xe chịu trách nhiệm thu tiền của khách hàng, sau đó nộp lại cho ngân hàng. Thực hiện theo phương thức này, Ngân hàng sẽ giảm được chi phí, rủi ro và trách nhiệm được san sẻ cho đại lý bán xe.