- Chuyển hồ sơ TSĐB sang phòng thẩm định TSĐB.
2.5.3. Thể lệ cho vay trả góp mua ôtô củaVPBank
Thể lệ cho vay trả góp mua ôtô tại VPBank nói chung và VPBank Trần Duy Hưng nói riêng bao gồm những nội dung sau:
Nguyên tắc cho vay
Nguyên tắc cho vay mua ôtô tại VPBank cũng chính là nguyên tắc cấp tín dụng được áp dụng trên toàn bộ hệ thống VPBank. Gồm 3 nguyên tắc sau:
Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích như đã cam kết
Tiền vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh
Điều kiện vay
Để vay được vốn, khách hàng phải có đủ các điều kiện sau:
Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận: mua ôtô
Phải có năng lực tài chính lành mạnh đủ để đảm bảo hoàn trả tiền vay đúng hạn đã cam kết
Phải có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh. Khách hàng có thể dùng chính chiếc xe được hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu chiếc xe ôtô đó là xe đã qua sử dụng thì phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:
Thời hạn đã sử dụng của xe không quá 5 năm từ ngày xuất xưởng.
Quãng đường chạy không quá 150.000km.
Chất lượng chạy xe không dưới 70% theo đánh giá của cơ sở chuyên môn kỹ thuật và/hoặc cán bộ thẩm định của VPBank .
Tuân thủ đầy đủ các quy định về bảo đảm tín dụng của Nhà nước và VPBank.
Đối tượng cho món vay
Là chi phí hình thành giá trị chiếc xe, không bao gồm chi phí nộp thuế và các chi phí khác liên quan đến việc đăng kí, lưu hành xe.
Phạm vi cho vay
Hình thức cho vay trả góp mua ôtô được áp dụng đối với các cá nhân, hộ gia đình, các tổ chức, doanh nghiệp... với mục đích mua ôtô để sử dụng phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình hoặc để sử dụng trong nội bộ cơ quan, doanh nghiệp hay làm kinh doanh:, kinh doanh taxi, cho thuê, vận tải hành khách, hàng hóa.
VPBank chỉ thực hiện cho vay trực tiếp đối với từng khách hàng mà không cho vay gián tiếp qua các đại lý bán xe.
Thời hạn cho vay xác định căn cứ vào mục đích vay vốn, nguồn và kế hoạch trả nợ của khách hàng, tài sản đảm bảo, và được quy định cụ thề như sau:
Mua ôtô mới 100 %:
Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì thời hạn tối đa là 4 năm(đối với xe phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình) hoặc 3 năm(đối với xe sử dụng để kinh doanh taxi,vận tải, cho thuê, chở khách...)
Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo, thì thời hạn cho vay cụ thể sẽ xác định căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án, khả năng trả nợ và mức cho vay của VPBank, nhưng thời hạn cho vay tối đa là 6 năm.
Mua ôtô đã qua sử dụng :
Thời hạn cho vay tối đa là 3 năm(đối với xe phục vụ nhu cầu đi lại của cá nhân, hộ gia đình)hoặc 2 năm(đối với xe sử dụng để kinh doanh taxi,vận tải, cho thuê, chở khách...)
Mức cho vay được căn cứ vào ôtô được mua là mới hay cũ và tài sản đảm bảo cho khoản vay
Mua ôtô mới 100%
Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì mức cho vay tối đa là 70% giá trị xe.
Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo là 90% giá trị xe. Tỷ lệ tiền cho vay tính trên giá trị tài sản đảm bảo thực hiện như sau:
• Bất động sản: tỷ lệ tiền vay tối đa là 55% giá trị tài sản đảm bảo do cán bộ thẩm định của VPBank định giá
• Chứng từ có giá do Chính phủ hoặc các TCTD nhà nước phát hành: tỷ lệ tiền vay tối đa là 90% tính trên mệnh giá của các giấy tờ đó
• Cổ phiếu của các NHTMCP phát hành và các trường hợp khác: do Ban tín dụng/ Hội đồng quản trị quyết định.
Mua ôtô đã qua sử dụng :
Nếu khách hàng dùng chính chiếc xe hình thành từ nguồn vốn vay làm tài sản đảm bảo thì mức cho vay tối đa là 60% giá trị xe.
Nếu khách hàng sử dụng tài sản khác làm tài sản đảm bảo là 90% giá trị xe.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay được áp dụng theo khung lãi suất cho vay do Tổng giám đốc VPBank quy định trong từng thời kỳ tùy vào thời hạn cho vay.
Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ vay vốn mua ôtô trả góp gồm các giấy tờ sau:
Giấy chứng minh thư nhân dân, sổ hộ khẩu của khách hàng.
Giấy đề nghị vay vốn và phương án trả nợ(theo mẫu của VPBank ).
Hợp đồng mua xe.
Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay
Khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất cho ôtô vừa mua bằng vốn vay trong suốt thời gian vay vốn, và người thụ hưởng là VPBank. 2.6. Đánh giá việc mở rộng cho vay trả góp mua ôtô của
Trên thế giới, đặc biệt là những nước phát triển, cho vay trả góp mua ôtô đã tồn tại rất lâu đời và trở thành một hình thức mua ôtô phổ thông. Tuy vậy, hình thức này mới thực sự phát triển tại Việt Nam trong vài năm gần đây, khi mức sống của người dân ngày một nâng cao và nhu cầu đi lại ngày càng nhiều. Đặc biệt, năm 2006, Việt Nam chính thức ra nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, điều này đã mở ra một sự phát triển chung cho nền kinh tế cũng như hoạt động cho vay trả góp mua ôtô do: ôtô nhập khẩu vào Việt Nam sẽ nhiều hơn, giá lại giảm đáng kể theo lộ trình cắt giảm thuế, khung thủ tục pháp lý sẽ ngày càng được hoàn thiện và trở nên nhanh chóng hơn.
Những thuận lợi trên đã tạo điều kiện cho hoạt động cho vay trả góp mua ôtô tại các ngân hàng phát triển, VPBank là một trong những NHTMCP đầu tiên của Việt Nam đi tiên phong trong lĩnh vực này. Dưới đây là đánh giá việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô của VPBank Trần Duy Hưng.