K T LU NCH NG 2
3.3.1. Kin ngh vi NHNo&PTNT Vi tNam
nâng cao n ng l c c nh tranh c a các d ch v ngân hàng trong h th ng
NHNo VN, NHNo Vi t Nam c n ph i th c hi n đ ng b các gi i pháp sau:
- C p nh t k p th i, phân tích, nghiên c u nh ng quy trình, quy đ nh c a Chính
ph và NHNN v nh ng d ch v mà Agribank ch a áp d ng đ tri n khai t i
Agribank nh m mang l i hi u qu kinh doanh cao nh t, phù h p nh t.
- C n đ y m nh các bi n pháp ki m soát an ninh trong vi c tri n khai dch v ngân hàng đi n t b ng cách s d ng các bi n pháp ch ng th c danh tính và c p
phép cho khách hàng th c hi n giao d ch qua m ng Internet nh m gi m r i ro m t
c p danh tính, s d ng tài kho n gian l n và r a ti n. M t s ph ng pháp ch ng
th c có th áp d ng nh : Mã s nh n d ng cá nhân (PIN), m t kh u, th thông các ph ng pháp ch ng th c sinh tr c h c và k thu t s .
- Có k ho ch d phòng nh m đ m b o tính s n sàng cao c a d ch v và h th ng E-banking. tránh r i ro trong ho t đ ng, r i ro pháp lý và uy tín, đ m b o
tính n đ nh và s n sàng cao c a c a h th ng d ch v E-banking c n: Phân tích tình hình th tr ng Th ng M i đi n t và E-banking, l ng khách hàng hi n t i và d ki n t l t ng tr ng trong t ng lai,…đ có k ho ch đ u t thích đáng.
- Ph i l ng tr c nh ng r i ro có th phát sinh khi tham gia h p tác v i các đ i tác tham gia tri n khai các ng d ng và h th ng E-banking.
đ c thông su t. Trung tâm công ngh thông tin NHNoVN c n nghiên c u đ a ra
nh ng ng d ng ph n m m t ng ti n ích và ph c v cho phát tri n s n ph m d ch
v , đ c bi t là s n ph m th v i yêu c u v đ u t công ngh l n. M r ng quan h đ i lý v i các ngân hàng trên th gi i trên c s phát tri n thêm các ti n ích cho s n
ph m d ch v , thi t l p kênh chuy n ti n ki u h i tr c ti p v i các ngân hàng đ i lý,
các công ty chuy n ti n các n i có nhi u ng i Vi t Nam sinh s ng.
- NHNo VN nên t n d ng các m i quan h s n có v i các ngân hàng n c ngoài nh HSBC, Bank of America, United Oversea Bank…đ trao đ i và h c h i
kinh nghi m v ng d ng công ngh , trình đ qu n lý, n ng l c qu n tr doanh
nghi p, qu n tr r i ro…trong quá trình phát tri n d ch v ngân hàng.
- NHNoVN nên quy đ nh m c phí phù h p v i th c t t i đ a bàn đ t ng s c
c nh tranh. ng th i NHNo VN ph i tiên phong đ u t nghiên c u, tri n khai s n
ph m m i cho toàn h th ng đ s n ph m d ch v m i đ c nhanh chóng đ a vào ng d ng th ng nh t trong toàn h th ng.
3.3.2. Ki n ngh v i NHNN, B , Ngành, Chính ph :
Ngoài nh ng h n ch xu t phát t Agribank còn có nh ng nguyên nhân t phía chính sách v mô. có th h tr t t Agribank và các NHTM nâng cao hi u
qu ho t đ ng kinh doanh c ng nh phát tri n th tr ng tài chính qu c gia, xin có
m t s ki n ngh v phía chính ph và NHNN nh sau:
- Th nh t, n đ nh kinh t v mô, t o đi u ki n c n thi t cho s t ng tr ng
b n v ng c a l nh v c ngân hàng. Các đi u ki n kinh t v mô n đ nh góp ph n vào hi u qu c a h th ng ngân hàng, thúc đ y s t ng tr ng c a h th ng ngân hàng
và giúp t ng nhu c u đ i v i d ch v ngân hàng c a n n kinh t . Ng c l i, s b t n kinh t v mô có th gây tác đ ng tiêu c c t i s n đ nh và phát tri n c a l nh
v c ngân hàng.
Th hai, hoàn thi n khuôn kh pháp lý cho ho t đ ng thanh toán, hoàn thi n các đ án phát tri n thanh toán không dùng ti n m t trong khu v c công, khu v c t
(doanh nghi p và dân c ), hoàn thi n và phát tri n h th ng thanh toán liên ngân hàng, h th ng thanh toán bù tr .
Th ba, xây d ng chính sáchthúc đ y thanh toán không dùng ti n m t, đ ng
th i có chính sách th t ch t h n qu n lý ti n m t đ ng i dân chuy n sang các hình th c thanh toán khác.
Th t , ti p t c hoàn thi n khuôn kh pháp lý đ y đ h n cho ho t đ ng c a
dch v th , dch v ngân hàng đi n t , d ch v qu n lý ti n m t, qu n lý danh m c đ u t , các d ch v y thác, các d ch v phái sinh nh m đi u ch nh th ng nh t v t
ch c và ho t đ ng c a các dch v này đ làm c s x lý khi r i ro x y ra.
Cu i cùng, đ ngành ngân hàng th c s phát tri n, ngoài n l c c a chính
b n thân các ngân hàng th ng m i còn là s h tr t phía Chính ph , các B . ây
là ngành dch v đ c bi t, ng d ng công ngh k thu t cao vào các s n ph m d ch
v vì th r t c n nh n đ c s h tr t các ngành cung ng d ch v nh B u chính
vi n thông, i n l c, … hay các B ngành nh B tài chính, T ng c c th ng kê, T ng c c thu , … đ đem l i l i ích cho ng i tiêu dùng. Bên c nh đó, c n s m ban hành v n b n v Lu t Giao d ch đi n t đ t o thu n l i cho d ch v này phát tri n
m nh trong t ng lai.
K
K TTLLUU NN CCHH NNGG33
Ch ng 3 đã nêu rõ đ nh h ng c a Agribank Sài Gòn đ ng th i trình bày các gi i pháp c th nh m chuy n đ i c c u ngu n thu theo h ng t ng d n v thu d ch
v phi tín d ng, t o c s v ng ch c cho m c tiêu tr thành chi nhánh ngân hàng hi n đ i v i m c phát tri n b n v ng đ ng th i gi m thi u r i ro. Gi i pháp t p
trung ch y u vào xây d ng và phát tri n th ng hi u, các s n ph m, d ch v ngân
hàng, m r ng kênh phân ph i trên n n công ngh cao phù h p v i nhu c u ngày càng cao và ph c t p c a khách hàng. Tuy nhiên, đ các gi i pháp này đ t đ c hi u
qu cao khi v n d ng, c n ph i có s quan tâm và h tr c a Ban Giám c trong
quá trình đi u hành tr c ti p c ng nh s ph i h p đ ng b gi a các b ph n liên quan. Và sau cùng, đó chính là s c g ng, n l c c a toàn b nhân viên chi nhánh
K
K TT LLUU NN
Các ngân hàng th ng m i luôn đóng vai trò r t quan tr ng trong n n kinh t
Vi t Nam, góp ph n thúc đ y t ng tr ng kinh t trong xu th h i nh p qu c t .
Nghiên c u các ho t đ ng cung c p d ch v d ch v ngân hàng đ c bi t là d ch v
phi tín d ng là m t đ tài thú v và có tính th c ti n cao. N n kinh t Vi t Nam đã
và đang th t s tr thành m t n n kinh t th tr ng và h i nh p qu c t , v n đ
phát tri n d ch v ngân hàng là m t t t y u khách quan và chi n l c phát tri n d ch
v ngân hàng chính là b ph n chi n l c phát tri n tr ng tâm trong chi n l c phát
tri n t ng th c a toàn ngành. Agribank Sài Gòn c ng không n m ngoài xu h ng đó b i vì vi c đ y m nh và tri n khai m nh m d ch v phi tín d ng s mang l i thêm cho các ngân hàng th ng m i các ngu n thu đa d ng c ng nh mang l i s an
toàn, n đ nh h n trong ho t đ ng kinh doanh, gi m b t s ph thu c c a ngân hàng vào ho t đ ng tín d ng. Lu n v n đ c chia làm ba ch ng đ c s p x p có h
th ng đ có th :
- Tìm hi u c s lý lu n v d ch v phi tín d ngvà c c u thu nh p c a ngân hàng th ng m i.
- Phân tích th c tr ng ho t đ ng kinh doanh d ch v phi tín d ng và c c u
thu nh p t i ngân hàng Nông nghi p & PTNT VN- Chi nhánh Sài Gòn . - Xem xét và phân tích nh ng t n t i, h n ch trong vi c cung c p d ch v
phi tín d ng t i NHNo&PTNT VN-Chi nhánh Sài Gòn.
- T đó, đ xu t các bi n pháp kh thi nh m gia t ng ngu n thu t d ch v phi tín d ng t i NHNo&PTNT VN-Chi nhánh Sài Gòn.
ây là m t đ tài không l , không m i nh ng có ý ngha thi t th c đ i v i
Agribank Sài Gòn nh t là trong giai đo n NHNN đang áp d ng các bi n pháp si t
ch t tín d ng nh hi n nay. Xin chân thành cám n Quý Th y Cô Tr ng i H c
Kinh T Thành Ph H Chí Minh đã nhi t tình gi ng d y và h ng d n trong su t
khóa h c v i r t nhi u các ki n th c, thông tin b ích, thi t th c. Cám n Th y
M M CC LL CC TRANG BÌA PH L I C M N L I CAM OAN M C L C DANH M C CÁC KÝ HI U, CH VI T T T DANH M C CÁC B NG, BI U DANH M C CÁC HÌNH V , TH L I M U
CH NG 1: T NG QUAN V D CH V PHI TÍN D NG VÀ THU NH P
C A NGÂN HÀNG TH NG M I ... 1
1.1. T ng quan v d ch v phi tín d ng... 1
1.1.1. Khái ni m ... 1
1.1.2. c tr ng ... 2
1.1.3. Phân lo i dch v phi tín d ng ... 3
1.1.4. S c n thi t ph i phát tri n d ch v phi tín d ng ... 11
1.2. Thu nh p c a ngân hàng th ng m i ... 13
1.2.1. Khái ni m ... 13
1.2.2. Các kho n thu nh p c a ngân hàng th ng m i ... 14
1.2.3. C c u ngu n thu h p lý ... 14
1.3. Bài h c kinh nghi m t vi c phát tri n d ch v phi tín d ng t i m t s ngân hàng th ng m i trong n c... 16
K T LU N CH NG 1 ...22
CH NG 2: TH C TR NG HO T NG KINH DOANH D CH V PHI TÍN D NG VÀ C C U THU NH P T I NHNo & PTNT VI T NAM-CHI NHÁNH SÀI GÒN ...23
2.1. Gi i thi u chung ... 23
2.1.1. S l c v v trí đ a lý, đ c đi m kinh t thành ph H Chí Minh ... 23
2.2. Th c tr ng ho t đ ng kinh doanh d ch v phi tín d ng t i Agribank Sài Gòn
giai đo n 2006-2010 ... 27
2.3. Phân tích k t c u ngu n thu t i Agribank Sài Gòn ... 39
2.3.1. Thu nh p t ho t đ ng tín d ng : ... 40
2.3.2. Thu nh p t ho t đ ng dch v phi tín d ng ... 41
2.4. H n ch , t n t i trong vi c nâng cao t tr ng thu d ch v phi tín d ng c a Agribank Sài Gòn... 42
2.5. Nguyên nhân c a nh ng t n t i trong quá trình phát tri n d ch v phi tín d ng t i Agribank Sài Gòn: ... 45
K T LU N CH NG 2 ...46
CH NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V PHI TÍN D NG T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PTNT VI T NAM CHI NHÁNH SÀI GÒN ...47
3.1. nhh ng phát tri n c a Agribank sài Gòn ... 47
3.1.1 D báo tình tình kinh t – xã h i TPHCM đ n n m 2015... 47
3.1.2. nh h ng phát tri n c a Agribank Vi t Nam đ n n m 2015 ... 48
3.1.3. nh h ng phát tri n c a Agribank Sài Gòn đ n n m 2015 ... 49
3.2. Gi i pháp phát tri n d ch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông nghi p và PTNT Vi t Nam – Chi nhánh Sài Gòn ... 50
3.2.1. Hoàn thi n và m r ng các s n ph m d ch v phi tín d ng s n có... 50
3.2.2. Phát tri n các d ch v phi tín d ng m i ... 54
3.2.3. C ng c và phát tri n c s khách hàng và đa d ng s n ph m ... 57
3.2.4. Phát tri n công ngh thông tin ... 58
3.2.5. Nâng cao ch t l ng và qu n lý ngu n nhân l c ... 59
3.2.6. Xây d ng chi n l c Marketing... 61
3.2.7. Phát tri n các d ch v phi tín d ng đ c cung c p t n nhà, tr s khách hàng ... 62
3.2.8. M t s gi i pháp khác: ... 63
3.3. Gi i pháp h tr ... 64
3.3.2. Ki n ngh v i NHNN, B , Ngành, Chính ph : ... 65
K T LU N CH NG 3 ...66
K T LU N
DANH M C TÀI LI U THAM KH O PH L C
D
DAANNHHMM CC CCÁÁCC BB NNGGSS LLII UU
B ng 1.1 : M t s ch tiêu phát tri n d ch v ngân hàng giai đo n 2011-2015 .. 15 B ng 1.2 : Thu nh p t ho t đ ng d ch v c a m t s ngân hàng ... 16 B ng 2.1: Doanh s mua bán ngo i t c a Agribank Sài Gòn (2006 – 2010) .... 27 B ng 2.2: Th ph n ho tđ ng kinh doanh ngo i t c a Agribank Sài Gòn so v i toàn h th ng (giai đo n 2006 – 2010) ... 29 B ng 2.3: Doanh s TTQT c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006 -2010 ... 31 B ng 2.4:Thu nh p t ho t đ ng TTQT c a Agribank Sài Gòn (2006-2010) . 32 B ng 2.5: Tình hình ho t đ ng thanh toán trong n c c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 33 B ng 2.6: Thu nh p t ho t đ ng thanh toán trong n c c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 34 B ng 2.7: Tình hình phát hành - thanh toán th c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 35 B ng 2.8: Thu nh p t ho t đ ng kinh doanh th c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 35 B ng 2.9: Thu nh p t ho t đ ng chi tr ki u h i c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 37 B ng 2.10: Thu t d ch v ngân qu c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 37 B ng 2.11: Thu nh p – chi phí c a Agribank Sài Gòn 2006-2010 ... 39 B ng 2.12: T tr ng thu ngoài tín d ng c a các kh i ngân hàng giai đo n 2006-2010 ... 42
D
DAANNHHMM CC CCÁÁCC HHÌÌNNHHVV ,, BBII UU
Hình 2.1: L i nhu n t kinh doanh ngo i t c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 30
Hình 2.2: Doanh s chuy n ti n ki u h i c a Agirbank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 36
Hình 2.3: C c u thu nh p c a Agribank Sài Gòn giai đo n 2006-2010 ... 41
1 Kính g i các Anh, ch :
Chúng tôi hi n nay đang nghiên c u đ tài Gi i pháp t ng thu t dch v phi tín d ng t i Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát Tri n Nông Thôn Sài Gòn . tài nghiên c u c n m t s thông tin th c t đ đánh giá khách quan tình hình cung c p m t s dch v đ c bi t là dch v phi tín d ng t i Ngân hàng Nông Nghi p và PTNT Sài Gòn hi n nay, do đó chúng tôi