i v khách hàng cá nhân, H ga đình:
2.3.2 Nh ngt n ti và nguyên nhâ nt n ti 1 Nh ng t n t i v th c tr ng tín d ng
D a trên nh ng s li u đã nêu trên v th c tr ng th ph n tín d ng, QTDTW hi n nay v n còn h n ch trong công tác tín d ng. Vi c h n ch đó xu t phát t nh ng t n t i sau:
- Vi c cho vay v n đ n các QTDCS còn ph thu c vào chính sách c a NHNN đa ph ng đ i v i các QTDCS trên đa bàn. Do t l d n t i QTDTW đ i v i QTDCS theo quy đnh không đ c ít h n 50% t ng d n c a QTDTW, đ phát tri n đ c th ph n tín d ng, QTDTW ph i gia t ng ch m sóc, t v n, c ng nh có s h tr h p lý đ QTDCS ngày càng phát tri n, m r ng đ c d n c a mình. - S gia t ng ngày càng nhi u các TCTD trong th i gian ng n t o nên s c nh tranh
gay g t v th ph n tín d ng. M c dù QTDTW đã l a ch n phân khúc th tr ng là th tr ng khách hàng “trung bình”, nh ng s xu t hi n t c a nh ng NHTMCP nh trong vài n m g n đây, kèm theo đó là công tác th m đnh s sài nh m m c
đích thu hút khách hàng c a các TCTD đó đã làm nh h ng đ n l ng khách hàng c a QTDTW.
- Dù đã ra đ i và phát tri n đ c 15 n m nh ng “th ng hi u” c a QTDTW v n còn khá khiêm t n so v i các TCTD khác. i u này nh h ng r t nhi u đ n ho t
đ ng tín d ng c a QTDTW: công tác thu hút khách hàng còn nhi u khó kh n. - M ng l i chi nhánh, phòng giao d ch c a QTDTW còn ít (ch có 25 chi nhánh).
lãi. QTDTW khó ti p c n đ c khách hàng không thu c h th ng QTDCS nh ng khu v c xa Tr s chính, ho c các phòng giao d ch…
- Trong đ i ng CBTD, ngoài y u t h n ch v trình đ , thì bên c nh nh ng CBTD tr , nhi t huy t v n còn nh ng CBTD có thái đ làm ch a tích c c, ít nhanh nh y trong công tác tìm ki m, thu hút khách hàng, d n đ n hi u qu công vi c ch a cao. - V n đi u l c a QTDTW v n còn th p (tính đ n tháng 08/2010 là g n 2000 t
đ ng), quy n phán quy t đ i v i h n m c tín d ng c a m i chi nhánh còn th p, cho nên ch a ch đ ng trong vi c đáp ng đ c nh ng món vay có giá tr l n. (Hi n nay, theo quy đnh c a QTDTW, thì m i chi nhánh cho vay đ i v i cá nhân t i đa là 2 t đ ng, đ i v i t ch c có t cách pháp nhân là 4 t đ ng). Do đó, đ i v i nh ng món vay có giá tr l n, các chi nhánh ph i g i h s v H i s đ th m
đ nh và ph i h p gi i quy t, khi đó th i gian đ gi i quy t m t h s có giá tr v t th m quy n quy đnh s m t nhi u th i gian h n so v i các TCTD khác. i v i cho vay QTDCS, vi c h n ch v ngu n v n c ng làm h n ch vi c m r ng tín d ng c a QTDCS.