V. Kt cu ca đ tài
3.3.1.ym nh nghiên cu và phát tr in đa d ng sn ph md ch v
G II PHÁP PHÁT TR IN SPDV NÂN HÀN CA NHN0 &PTNT CH
3.3.1.ym nh nghiên cu và phát tr in đa d ng sn ph md ch v
D a vào n n công ngh s n có c a NHN0&PTNT Vi t Nam, chi nhánh c n xây d ng m t danh m c s n ph m d ch v đ y đ , đa d ng, đa ti n ích, tiêu chu n, ch t l ng, có hàm l ng công ngh cao và có đ c đi m h p d n so v i các s n ph m trên th tr ng, nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh.
L a ch n m t s s n ph m chi n l c, m i nh n có kh n ng mang l i hi u qu tài chính cao, an toàn đ t p trung phát tri n nh : Ti n g i, th , internet Banking, tín d ng tiêu dùng, thanh toán qu c t , các lo i b o lãnh trong n c . v. v. .Ví d hi n nay vi c máy POS đ c s d ng và k t n i liên thông gi a m t s ngân hàngđã gây s chú ý c ng nh giúp khách hàng có m t cái nhìn khác h n v ti n ích c a các
SPDV ngân hàng vì nó giúp cho khách hàng có th thanh toán hóa đ n v i b t k th thanh toán c a ngân hàng nào phát hành.
n gi n h n n a các quy trình, th t c, d ti p c n và đáp ng linh ho t đ c các yêu c u c a khách hàng l n c ng nh khách hàng nh .
Xây d ng các gói s n ph m đ cung c p cho t ng phân đo n khách hàng m c tiêu, nghiên c u bán chéo, bán kèm s n ph m d ch v hi n đ i v i các s n ph m dành
Nhóm s n ph m huy đ ng v n
C n duy trì và nâng cao ch t l ng nh ng SPDV huy đ ng v n hi n có, ti p t c đ y m nh các hình th c huy đ ng v n nh : Ti t ki m có k h n, ti t ki m b c thang, phát hành k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i v. v. . .quan tâm h n n a đ n vi c m r ng SPDV thanh toán không dùng ti n m t, d ch v th , d ch v chi tr l ng qua tài kho n đ t ng ngu n v n huy đ ng không k h n, chi phí r . Nghiên c u đ n gi n hóa th t c và quy trình giao d ch nh m rút ng n th i gian giao d ch và đem l i s thu n ti n t i đa cho khách hàng, đ khách hàng c m nh n đ c nhân viên ngân hàng ph c v t n tình, chu đáo, c m nh n đ c c m giác tho i mái, an toàn khi đ n giao d ch v i ngân hàng.
T n d ng công ngh hi n đ i c a NHN0&PTNT Vi t Nam, phát tri n thêm tính n ng và ti n ích cho nh ng SPDV hi n có, ví d : t o m i liên k t gi a ti n g i ti t ki m v i ti n g i thanh toán, khi s d ti n g i thanh toán v t m c th a thu n gi a ngân hàng v i khách hàng, thì ngân hàng s t đ ng chuy n ph n v t đó sang tài kho n ti t ki m ho c ti n g i có k h n v i lãi su t cao h n, cho phép trích tài kho n ti n g i ti t ki m sang tài kho n thanh toán v. v. . . M r ng thêm các phòng giao d ch tr c thu c ho c các đi m giao d ch nh m đ a các SPDV ngân hàng đ ng n v i khách hàng h n. Có chính sách riêng v i khách hàng l n, khách hàng truy n th ng nh : g i, rút ti n t i nhà khi khách hàng giao d ch v i s ti n l n, t ng quà, th m h i nhân d p sinh nh t, ho c t ch c các bu i g p m t nhân d p đ u n m v. v. . . .
a d ng hóa SPDV truy n th ng và phát tri n thêm nh ng SPDV huy đ ng v n m i. i v i nh ng s n ph m huy đ ng v n truy n th ng có th đa d ng hóa k h n g i ti t ki m (ti t ki m tu n, tháng, n m v. v. . . ), đa d ng hóa hình th c tr lãi (tr lãi tr c, lãi sau, đ nh k tháng, n m v. v. . . ). Phát tri n thêm SPDV huy đ ng v n m i nh : ti t ki m h u trí, ti t ki m h c đ ng, ti t ki m b o hi m v. v. . . . T ng c ng thêm ch c n ng c a phòng d ch v marketing đ t p trung nghiên c u th tr ng trên đ a bàn nh m tìm ra nh ng nhu c u và nh ng phân khúc ti m n ng qua đó thi t k nh ng s n ph m ho c nhóm SPDV phù h p v i t ng nhóm đ i t ng khách hàng, phù h p v i t ng phân khúc th tr ng. Trong đó c n t p trung vào các t ng
công ty có các công ty con thành viên đang ho t đ ng trong khu công nghi p, nh ng doanh nghi p v a và nh , v i nh ng đ i t ng khách hàng này ngoài nh ng nhóm
SPDV truy n th ng, chi nhánh c n t p trung phát tri n SPDV qu n lý ngu n v n và kinh doanh ti n t , các SPDV thanh toán không dùng ti n m t, k t n i tr c ti p v i khách hàng l n có l ng thanh toán nhi u, d ch v bao thanh toán.
C n t p trung m nh vào đ i t ng dân c có thu nh p khá, trung bình vì đây là l ng khách hàng n đ nh, v i l i th chi nhánh n m trong khu công nghi p l ng
khách hàng ch y u là công nhân có tay ngh , và công nhân ph thông, chi nhánh c n t ng c ng ti p th , qu ng bá hình nh, các gói SPDV ti t ki m đ n t ng công nhân, b i vì, đây là l ng khách hàng ti m n ng, nhu c u ti t ki m c a h r t phong phú, đa d ng
và ngu n ti n g i c a h n đ nh. Do đó, chi nhánh c n tìm hi u và thi t k nh ng SPDV phù h p v i nhu c u c a h đ thu hút ngu n v n t nh ng đ i t ng này.
Ho t đ ng huy đ ng v n ph i đ m b o c c u ngu n v n h p lý. Phù h p v i k ho ch s d ng v n, c c u đ u t , qua đó góp ph n đem l i hi u qu kinh doanh t i u. Vì v y, ngân hàng c n c n c vào c c u ngu n v n hi n t i, nhu c u v n trong t ng lai đ xác đ nh ngu n v n c n có, đ ng th i s d ng công c lãi su t, ch ng trình marketing, khuy n mãi đ thu hút ngu n v n r , n đ nh nh m cân đ i ngu n v n cho phù h p.
Nhóm s n ph m d ch v tín d ng
Ti p t c duy trì và m r ng SPDV tín d ng hi n có nh t là cho vay các doanh nghi p v a và nh ph c v nhu c u ho t đ ng kinh doanh, cho vay xu t nh p kh u đáp ng nhu c u s n xu t, phát tri n m nh cho vay h s n xu t cá nhân và tiêu dùng, đ ng th i nghiên c u đ n gi n hóa th t c vay v n nh m t o thu n l i cho khách hàng. Công khai hóa quy trình ti p nh n, th m đ nh và phê duy t cho vay nh m t o đi u ki n thu n l i đ khách hàng ti p c n v n vay.
Duy trì quan h tín d ng v i khách hàng truy n th ng, nh t là nh ng khách hàng t t. C ng c t ng c ng vai trò ch đ o, ch l c trong cung c p tín d ng cho các doanh nghi p trong khu công nghi p, g n cho vay tín d ng v i các lo i hình SPDV khác c a ngân hàng.
M r ng cho vay ngoài đ a bàn, nh m thu hút khách hàng m i, chú tr ng đ i v i khách hàng là dân c g n khu công nghi p ho c khu dân c m i có thu nh p n đ nh, đây là l ng khách hàng ti m n ng không ch đ i v i d ch v tín d ng mà còn là khách hàng ti m n ng cho các SPDV khác.
T p trung đ y m nh, m r ng SPDV m i nh : bao thanh toán, b o lãnh n c ngoài, cho vay th u chi, chi t kh u v. v. . . Cho vay đ ng tài tr nh m h n ch r i ro, và cân đ i ngu n v n cho vay m t cách thu n l i hi u qu .
T p trung nâng cao trình đ , ch t l ng tín d ng cho cán b tín d ng, đ y m nh phân tích ngành, l nh v c kinh t , trên c s đó xây d ng c c u đ u t tín d ng phù h p gi a các ngành, các thành ph n kinh t . C n t o ra nhóm SPDV riêng bi t cho t ng nhóm khách hàng đ nâng cao n ng l c c nh tranh.
T ng c ng công tác ki m tra tr c trong và sau khi cho vay, th ng xuyên phân tích tài chính doanh nghi p, c ng nh phân tích th m đ nh d án, ph ng án cho vay nh m h n ch t i đa r i ro trong ho t đ ng d ch v tín d ng.
Nhóm s n ph m d ch v thanh toán và kinh doanh ngo i t
T n d ng l i th m ng l i trãi kh p c a NHN0&PTNT Vi t Nam đ m r ng d ch v thanh toán nh d ch v chuy n ti n đang là th m nh c a NHN0&PTNT Vi t Nam c n ti pt c phát huy. Chú tr ng phát tri n thanh toán không dùng ti n m t đi đôi v i vi c phát tri n d ch v tài kho n ti n g i thanh toán, tài kho n th . T n d ng n n công ngh hi n đ i, c n nghiên c u đ t ng tính n ng và ti n ích c a tài kho n thanh toán nh thu n ti n h n, nhanh chóng h n trong g i rút và thanh toán, t đ ng thanh toán ti n hóa đ n đ nh k (ti n đi n, n c, đi n tho i, b o hi m v. v. . . . ), cho khách hàng. M r ng h n n a d ch v chi l ng h các công ty, t ch c, tr l ng h u .v. v ây chính ngu n khách l n, có s c lan t a m nh. Ban đ u giúp khách hàng t p làm
quen v i ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t đ n gi n sau đó s tri n khai các SPDV hi n đ i, làm nh th s t o ni m tin n i khách hàng và d dàng nh n đ c s ph i h p c a khách hàng h n
Ngoài ra, c n có chính sách và ph ng pháp thích h p đ nhanh chóng ti p c n các công ty, nhà máy, xí nghi p, công s đ gi i thi u v SPDV thanh toán, d ch v tài kho n ti n g i thanh toán, trong đó c n nh n m nh đ n tính n ng, ti n ích và
ch t l ng c a SPDV và th m nh v m ng l i c a NHN0&PTNT Vi t Nam s t o ra nh ng thu n ti n v t tr i khi khách hàng có tài kho n ti n g i thanh toán t i
NHN0&PTNT Vi t Nam, qua đó thu hút không ch khách hàng cá nhân mà c khách hàng là doanh nghi p, t ch c.
NHN0&PTNT Vi t Nam c n ti p t c hoàn thi n nh ng kênh thanh toán hi n có và kênh thanh toán m i, làm c s cho vi c phát tri n các SPDV thanh toán m i.
các kênh thanh toán mà NHN0&PTNT Vi t Nam đang áp d ng nh : thanh toán đi n t
liên ngân hàng, thanh toán song ph ng, k t n i thanh toán v i khách hàng l n. C n ti p t c hoàn thi n theo h ng t đ ng hóa nhi u h n, đ n gi n hóa các th t c, quy trình nh ng v n đ m b o an toàn, nhanh chóng, thu n ti n và tri n khai m r ng h n n a đ n các chi nhánh và các đ i t ng khách hàng. Các kênh thanh toán m i nh : thanh toán qua th , thanh toán qua SMS (Mobilebanking); thanh toán qua internet, c n hoàn thi n h n n a th t c, quy trình, m r ng liên k t thanhtoán ngoài h th ng v. v. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
. . nh m chi m l nh th tr ng, t o ti n đ cho vi c tri n khai các SPDV thanh toán m i t i chi nhánh ph c v t i u nhu c u thanh toán c a khách hàng.
S n ph m d ch v thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t , trong th i gian
qua đ c chi nhánh đ c bi t chú tr ng, đã đ t đ c nh ng thành công nh t đ nh, tuy nhiên đ n nay NHN0&PTNT Vi t Nam ch m i cung c p các SPDV thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t truy n th ng và m c s khai. Vì v y trong th i gian t i
NHN0&PTNT Vi t Nam c n t p trung phát tri n h n n a nhóm SPDV này nh m giúp chi nhánh t ng tính c nh tranh so v i các ngân hàng b n.
Ngoài các SPDV đang cung c p, NHN0&PTNT c n s m cung c p các SPDV m i nh bao thanh toán qu c t , các công c phát sinh trong kinh doanh ngo i t ,
thanh toán séc đa t . Vì là s n ph m m i nên NHN0&PTNT Vi t Nam c n có k ho ch đào t o nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v , trình đ ngo i ng c a cán b tr c ti p tác nghi p trong nghi p v thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t .
NHN0&PTNT Vi t Nam c n ti p t c đ a ra các gói SPDV tr n gói (tín d ng - Thanh toán qu c t - Kinh doanh ngo i t ), thi t k nh ng s n ph m riêng cho nh ng đ i t ng khách hàng l n ho c các doanh nghi p trong khu công ngh p. T ng c ng các d ch v gia t ng nh t v n khách hàng v SPDV, công c b o hi m t giá v. v. . .
. nh m thu hút khách hàng đ n v i SPDV thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t c a NHN0&PTNT Vi t Nam.
Nhóm d ch v ngân hàng hi n đ i
ây là nhóm SPDV c nh tranh m nh m trong th i gian qua, v i hàng lo t các ch ng trình khuy n mãi c a các NHTM.Nh n th c đ c đi u đó, NHN0&PTNT
Vi t Nam đã đ u t m nh m và công ngh , đi t t đón đ u trong công tác phát tri n SPDV m i, nh m t o ra nh ng s n ph m u vi t, đa n ng, ti n ích, nh m t o và duy trì l i th c nh tranh.
+ i v i s n ph m th
Ti p t c đ u t phát tri n công ngh hi n đ i, phát tri n ph n m m ng d ng m i, phát tri n c s h t ng công ngh , m r ng đ ng truy n, t o c s cho vi c hoàn thi n ch t l ng và t ng ti n ích cho SPDV hi n có, phát tri n SPDV m i.
B sung ch c n ng cho các s n ph m th hi n nay: xác đ nh th ghi n n i đ a là s n ph m ch l c, đem l i ngu n thu phí d ch v l n và ngu n v n huy đ ng ti n g i không k h n n đ nh, lãi su t th p. C n hoàn thi n thêm các ch c n ng, ti n ích và giá tr gia t ng cho ch th nh : thanh toán các hóa đ n đ nh k t i ATM, chuy n
ti n thanh toán sang ngân hàng khác qua ATM.
i v i th l p nghi p, th liên k t sinh viên .v .v. . . đã đ c tri n khai nh ng do công tác ti p th quá kém nên chi nhánh h u nh đi sau các ngân hàng khác do đó s l ng th phát hành cho nhân viên c a các doanh nghi p, cho sinh viên t i V nh
Long quá ít. Do đó, chi nhánh nên đ y m nh công tác ti p th s n ph m và đa d ng hóa các s n ph m h n sau cho phù h p v i nhi u đ i t ng khách hàng. M r ng và ch p nh n thanh toán các lo i th qu c t mang th ng hi u VISA, MASTER . v. .v. . nh m m r ng m ng l i phát hành và ch p nh n th t o thu n l i cho khách hàng, t o s đa d ng cho SPDV m i.
+ Nhóm s n ph m d ch v Mobilebanking và Internetbanking
Nhóm s n ph m trên đang trong giai đo n phát tri n, là b c đi t t y u c a các NHTM trong th i k h i nh p toàn c u. Do đó, NHN0&PTNT Vi t Nam c n th c