K TăLU NăCH NGă1ă
2.1.1.L ch s hình thành và phát tri n ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng
2.1. Gi i thi uăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăCôngăTh ng
2.1.1. L ch s hình thành và phát tri n c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng Th ng
Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Công Th ng là ngân hàng th ng
m i c ph n Vi t Nam đ u tiên đ c thành l p trong h th ng ngân hàng th ng
m i c ph n t i Vi t Nam hi n nay, ra đ i ngày 16 tháng 10 n m 1987,tr c khi có Lu t Công ty và Pháp l nh Ngân hàng v i v n đi u l ban đ u là 650 tri u đ ng.
Ngân hàng th ng m i c ph n Sài Gòn Công Th ng chính th c đ c thành l p theo gi y phép s 0034/NH-GP ngày 04/5/1993 do Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam c p. Gi y ch ng nh n đ ng ký doanh nghi p Công ty c ph n s 0300610408 ngày 04/8/1993 và thay đ i l n th 26 ngày 27/8/2013 do S K ho ch
và u t Thành ph H Chí Minh c p.
- Th i gian ho t đ ng c a ngân hàng là 50 n m k t ngày c p gi y phép đ u tiên.
- Tính đ n 31/12/2013, v n đi u l c a ngân hàng là 3.080.000.000.000
đ ng.
- Ho t đ ng chính c a ngân hàng bao g m:
+ Huy đ ng v n ng n h n, trung h n và dài h n v i các hình th c ti n g i có k h n, không k h n, ch ng ch ti n g i;
+ Ti p nh n v n y thác đ u t và phát tri n c a các t ch c tín d ng trong
n c;
+ Vay v n c a các t ch c tín d ng khác;
+ Cho vay ng n h n, trung h n và dài h n đ i v i các t ch c và cá nhân tùy theo tính ch t và kh n ng ngu n v n;
+ Hùn v n liên doanh và mua c ph n theo pháp lu t hi n hành; + Làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng;
+ Th c hi n kinh doanh ngo i t , vàng b c và thanh toán qu c t , huy đ ng các lo i v n t n c ngoài và các d ch v ngân hàng khác trong quan h v i n c
ngoài khi đ c Ngân hàng Nhà n c cho phép;
+ Kinh doanh khách s n và n u ng (không kinh doanh t i tr s ); + Mua bán ch tác, gia công vàng;
+ D ch v c m đ ;
+ Th c hi n nghi p v phát hành th n i đ a có th ng hi u Saigon Bank Card.
- Tr s chính c a ngân hàng: S 02C Phó c Chính, Qu n 1, Thành ph H Chí Minh
n 31/12/2013, ngân hàng có 33 chi nhánh, 51 phòng giao d ch, 05 qu ti t ki m và trung tâm kinh doanh th . Ngân hàng có m t công ty con là công ty qu n lý n và khai thác tài s n.
- Kh u hi u: Saigonbank – Gi i pháp tài chính thông minh.
- Nh ng s ki n n i b t c a Saigonbank sau h n 26 n m ho t đ ng:
+ 1988: Chi Nhánh Bà Chi u, Chi nhánh đ u tiên c a Saigonbank đ c thành l p t i khu v c Ch Bà Chi u, Qu n Bình Th nh - TPHCM .
+ 1989: Th ng c Ngân hàng Nhà N c Vi t Nam ch p thu n cho Saigonbank đ c phép ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i.
+ 1994: Chi nhánh Hà N i khai tr ng ho t đ ng - Chi nhánh đ u tiên c a Saigonbank t i mi n B c - đánh d u s có m t c a Saigonbank t i Th ô Hà N i.
+ 1996: T p chí Euromoney b u ch n Saigonbank là Ngân Hàng t t nh t t i Vi t Nam n m 1996. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ 1997: Saigonbank k t n i v i h th ng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
+ 2002: Khai tr ng ho t đ ng Công ty Qu n lý n và khai thác tài s n
NHTMCP t i Vi t Nam và K ni m 15 n m thành l p Saigonbank đ c: Th ng đ c NHNNVN t ng b ng khen cho t p th và các cá nhân có thành tích trong 15 n m xây d ng và phát tri n Saigonbank (10/1987-10/2002); Ch t ch UBND TPHCM t ng c truy n th ng c a UBND Thành Ph cho Saigonbank vì đã hoàn thành nhi m v liên t c trong nhi u n m, góp ph n tích c c vào s nghi p phát tri n thành ph .
+ 2004: Khai tr ng ho t đ ng th ATM SAIGON BANKCARD. + 2006: Saigonbank đo t gi i th ng Sao Vàng t Vi t 2006.
+ 2007: Saigonbank đã k t n i thành công v i h th ng thanh toán
Banknetvn. Saigonbank là m t trong 03 ngân hàng đ u tiên c a Banknetvn k t n i thành công h th ng ATM, t o đi u ki n cho các ch th có th giao d ch chéo trên h th ng ATM c a các ngân hàng liên k t. ng th i nh n Huân ch ng Lao đ ng H ng Ba do Ch tch n c trao t ng và chào m ng K ni m 20 n m thành l p Ngân hàng
+ 2009: Saigonbank th ng ti p t c vinh d đón nh n gi i th ng “Sao Vàng t Vi t n m 2009”.
+ 2011: Saigonbank đã chính th c hoàn thành vi c nâng c p h th ng Internet Banking theo phiên b n m i v i nhi u tính n ng v t tr i.
+ 2012: Saigonbank đã k t n i v i t t c h th ng POS trên toàn qu c.
S ăđ 2.1: C ăc u t ch c c a Saigonbank
(Ngu n: Quy ch t ch c ho t đ ng c a Saigonbank)
I H I NG C ÔNG H I NG QU N TR P. KI M TOÁN N I B KV. MI N ÔNG NAM B KV. MI N TÂY NAM B KS.RIVERSIDE 1 BAN KI M SOÁT UB. NHÂN S UB. QU N LÝ R I RO BAN T NG GIÁM C H I NG QL TS N -TS CÓ KV. MI N B C KV. MI N TRUNG P. TH M NH P. TÍN D NG KV. TP H CHÍ MINH KS. RIVERSIDE 2 KS.RIVERSIDE 3 TRUNG TÂM TH P. K TOÁN P.KINH DOANH CTY QU N LÝ N & KTTS CÔNG TY TR C THU C M NG L I CHI NHÁNH KH I GD KHÁCH HÀNG KH I H TR I U HÀNH P. K HO CH P. CÔNG NGH THÔNG TIN P. T CH C HÀNH CHÍNH P. K TOÁN TÀI CHÍNH P. PHÁP CH P. NGÂN QU P. TÀI TR TH NG M I P. NGU N V N P. K TOÁN GIAO D CH
2.1.2. K t qu ho tăđ ng c a NgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGònăCôngăTh ng.
Tr i qua h n 26 n m ho t đ ng, Saigonbank luôn duy trì đ c s t ng tr ng n đ nh, an toàn và b n v ng. Qua nhi u th thách trong th i k đ u đ i m i kinh t , Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Th ng– Saigonbank đã nhanh chóng n
đnh, t ng b c v n lên và đ t đ c nh ng thành tích đáng ghi nh n v nhi u m t. Cùng v i ch ng đ ng h n 26 n m đ i m i c a đ t n c, Saigonbank đã nhanh
chóng phát tri n c v quy mô tài chính, n ng l c qu n tr đi u hành, m r ng ph m vi ho t đ ng trên c n c, tích c c ng d ng công ngh tiên ti n đ tr thành m t ngân hàng hi n đ i, đa n ng, cung c p nhi u d ch v và ti n ích, đóng góp tích c c vào nh ng thành t u chung c a toàn Ngành c ng nh s phát tri n kinh t - xã h i c a đ t n c.
B ng 2.1: K t qu ho tăđ ng kinh doanh c a Saigonbank t 2009 - 2013
Ch tiêu VT 2009 2010 2011 2012 2013 T ng tài s n T đ ng 11.876 16.785 15.365 14.853 14.685 Huy đ ng v n T đ ng 9.608 12.972 10.969 11.060 10.931 D n T đ ng 9.724 10.456 11.183 10.861 10.670 L i nhu n tr c thu T đ ng 278 8821 403 392 227 V n đi u l T đ ng 1.500 2.460 2.960 3.080 3.080 M ng l i ho t đ ng GD 75 86 90 92 92
1L i nhu n n m 2010 có kho n thu nh p khác 549 t đ ng do đ nh giá l i tài s n (Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Saigonbank t 2009 – 2013)
N n kinh t - xã h i và h th ng ngành ngân hàng trong giai đo n 2009 –
2013 có s bi n đ ng m nh, ph i nhìn nh n r ng ho t đ ng c a Saigonbank trong th i gian này g p r t nhi u khó kh n. C th :
- T ng tài s n Saigonbank có s t ng tr ng không đ ng đ u gi a các n m.
N m 2009 đ t 11.876 t đ ng, n m 2010 đ t 16.785 t đ ng (t ng 41% so v i n m
các n m 2011, 2012, 2013 t ng tài s n l i có s s t gi m nh . n 31/12/2013, t ng tài s n c a Saigonbank đ t 14.685 t đ ng, gi m 1,13% so v i n m 2012 và t ng
23,7% so v i n m 2009.
- Huy đ ng v n: giai đo n 2009-2012, cu c đua lãi su t gi a các ngân hàng x y ra quy t li t t c nh tranh công khai l n th m l ng và trên th tr ng b t đ u xu t hi n hai m c lãi su t: lãi su t niêm y t, lãi su t th a thu n. Huy đ ng v n
Saigonbank đ t 9.608 t đ ng vào n m 2009 và n m 2010 là 12.972 t đ ng (t ng
3.364 t đ ng t ng ng t ng 35% so v i n m 2009). Tuy nhiên, do Saigonbank
nghiêm ch nh ch p hành các ch đ o c a NHNN v lãi su t nên ngu n v n huy
đ ng có s s t gi m trong các n m sau: n m 2011 đ t 10.968 t đ ng, n m2012 đ t 11.060 t đ ng và n m 2013 ch đ t 10.931 t đ ng (gi m 129 t đ ng so v i n m (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2012).
- D n : Trong n m 2009 nh Chính ph th c hi n gói kích c u 1 t đô la
M v i m c h tr lãi su t 4% mà d n tín d ng c a các NHTM nói chung và Saigonbank nói riêng có s t ng tr ng cao t n m 2009đ n n m 2011 (d n t ng
t 9.724 t đ ng n m 2009 lên 11.183 t đ ng n m 2011). Tuy nhiên, t n m 2011 t ng tr ng tín d ng c a Saigonbank gi m so v i tr c đó, nguyên nhân là do nâng cao tiêu chu n đ i v i khách hàng vay v n, m t ph n do các doanh nghi p g p nhi u khó kh n, h n ch vay đ đ u t trong b i c nh kh ng ho ng chung c a th
tr ng. C th , d n cho vay c a Saigonbank n m 2012 đ t 10.861 t đ ng, n m
2013 gi m còn 10.670 t đ ng (gi m 191 t đ ng so v i n m 2012).
- L i nhu n: trong b i c nh khó kh n chung c a n n kinh t , các doanh nghi p g p nhi u khó kh n trong quá trình ho t đ ng, hàng t n kho t ng cao d n
đ n l i nhu n c a Saigonbank c ng có s s t gi m đáng k . Trong n m 2013, l i nhu n tr c thu ch đ t 227 t đ ng, là n m có m c t ng tr ng th p nh t trong
giai đo n 2009-2013.
- V n đi u l : N m 2009 v n đi u l c a Saigonbank đ t 1.500 t đ ng. M c dù có nhi u đ i tác mu n tham gia góp v n nh ng vi c t ng v n đ t m c 3.000 t
đông l n có h n và khó l a ch n đ i tác tham gia có cùng m c đích xây d ng dài lâu. Sau r t nhi u c g ng, hi n nay v n đi u l c a Saigonbank đã đ t 3.080 t
đ ng. T i i h i đ ng c đông th ng niên n m 2013 di n ra vào ngày 26/4/2014,
Saigonbank đã trình i h i đ ng c đông thông qua vi c t ng v n đi u l n m
2014 lên 4.000 t đ ng b ng hình th c phát hành c phi u riêng l nh m nâng cao
n ng l c tài chính và b sung ngu n v n cho ho t đ ng kinh doanh.
- M ng l i ho t đ ng c a Saigonbank đã t ng t 75 đi m giao dch (n m 2009) lên 86 đi m giao dch (n m 2010). T n m 2010 do không đ v n pháp đ nh nên m ng l i chi nhánh không t ng thêm mà ch phát tri n d i hình th c phòng giao d ch. Ngoài ra, vi c c p phép thành l p phòng giao d ch c ng đã t m ng ng t gi a n m 2011 theo quy đnh c a NHNN nên c ng đã ph n nào h n ch vi c m r ng ho t đ ng c a Saigonbank. Tính đ n h t n m 2013, Saigonbank có 92 đi m giao d ch.
2.2. Th c tr ng d ch v NHBL t i Ngân hàng TMCP SƠiăGònăCôngăTh ng. 2.2.1 D chăv ăhuyăđ ngăv n. 2.2.1 D chăv ăhuyăđ ngăv n.
B ng 2.2:ăTìnhăhìnhăhuyăđ ng v n c aăSaigonbankăgiaiăđo n 2009 – 2013
n v tính: T đ ng
Ch tiêu
Huyăđ ng v n T căđ t ngătr ng (%)
2009 2010 2011 2012 2013 10/09 11/10 12/11 13/11
V n huy đ ng 9.608 12.972 10.969 11.060 10.931 35 -15 1 -1
Bán l 6.278 6.569 6.399 8.126 8.165 5 -3 27 0
(Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Saigonbank t 2011 – 2013)
Huy đ ng v n t khách hàng cá nhân trong giai đo n 2009 – 2013 chi m t tr ng l n nh t trong t ng huy đ ng v n, tuy nhiên t c đ t ng tr ng có xu h ng gi m và không n đ nh. n 31/12/2013, huy đ ng v n t khách hàng cá nhân là 8.165 t đ ng, chi m 75% t ng huy đ ng v n. T c đ t ng tr ng qua các n m là
không n đnh, c th : n m 2010 t ng tr ng 5% so v i n m 2009, n m 2011 gi m 3% so v i n m 2010, n m 2012 t ng tr ng 27% so v i n m 2011 và là m c t ng
tr ng cao nh t trong 5 n m g n đây, n m 2013 t ng tr ng ch a đ n 1% so v i
n m 2012. óng góp huy đ ng v n c a khách hàng cá nhân vào t ng huy đ ng v n gi n đ nh m c trên 50%: N m 2009 là 65%, n m 2010 là 51%, n m 2011 là 58%, n m 2012 là 73% và n m 2013 là 75%. Vi c chi m t tr ng huy đ ng cao trong t ng huy đ ng v n đã góp ph n tích c c vào cân đ i v n, bù đ p ph n suy y u t các ngu n huy đ ng khác.
N m 2013 là n m khó kh n c a n n kinh t nói chung c ng nh h th ng ngân hàng nói riêng, cùng v i vi c lòng tin c a khách hàng đ i v i ngân hàng s t gi m m nh m , Saigonbank không n m ngoài tình hình chung đó. Tuy nhiên, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Saigonbank đã n l c r t nhi u đ duy trì l ng khách hàng cá nhân hi n t i c ng nh vi c phát tri n khách hàng m i.
Bi uăđ 2.1:ăHuyăđ ng bán l c aăSaigonbankăgiaiăđo n 2009 – 2013
n v tính: t đ ng 6,278 6,569 6,399 8,126 8,165 5% -3% 27% 0% -5% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 2009 2010 2011 2012 2013 S ăd T ngătr ng
B ngă2.3:ăC ăc uăhuyăđ ng khách hàng bán l theo lo i ti n ( n v tính: t đ ng) Ch tiêu Huyăđ ng v n bán l 2009 2010 2011 2012 2013 VN 5.959 6.126 6.002 7.716 7.780 Ngo i t 319 443 397 410 385
(Ngu n: Báo cáo t ng k t k t qu ho t đ ng kinh doanh hàng n m giai đo n 2009 – 2013)
Bi uăđ 2.2:ăC ăc uăhuyăđ ng v n bán l theo lo i ti n
(Ngu n: Báo cáo t ng k t k t qu ho t đ ng kinh doanh hàng n m giai đo n 2009 – 2013)
Xét v c c u huy đ ng theo lo i ti n đ i v i khách hàng cá nhân giai đo n 2009 – 2013, huy đ ng VN có u th h n so v i huy đ ng ngo i t (ngo i t chi m trung bình 5.56% trong t ng huy đ ng khách hàng cá nhân). S chuy n d ch
ngân hàng th ng m i trong h th ng do trong giai đo n này chênh l ch lãi su t gi a VN và ngo i t là khá l n (trung bình t 6 –7%/n m). 2.2.2. D ch v tín d ng. B ng 2.4: Tình hình d ăn bán l giaiăđo n 2009 – 2013