II. Đất thị xã Sơn tây
phận về định giá tài sản thế chấp cũng như chưa có thực sự cán bộ định giá Do đó, việc kiểm tra tính chất pháp lý của tài sản thế chấp còn qua loa, chưa
2.2.3.3 Nguyên nhân từ môi trường pháp lý, môi trường kinh tế
VnDoc - Tải tài liệu, văn bản pháp luật, biểu mẫu miễn phí
chưa phù hợp với giá cả thị trường:
Ngân hàng định giá tài sản thế chấp là nhà cửa, đất đai theo giá đất của UBND tỉnh là không phù hợp với thực tế. Nguyên nhân bởi vì giá đất do UBND cung cấp là rất thấp so với giá trị thực tế trên thị trường, điều này làm cho việc định giá tài sản thế chấp của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
*/ Quy định về xử lý quyền sử dụng đất chưa nhất quán:
Điều 33- Nghị định 178/1999/NĐ-CP quy định Ngân hàng và khách hàng có thể thoả thuận xử lý tài sản thế chấp theo một số phương thức sau: trực tiếp bán, uỷ quyền bán đấu giá hoặc Ngân hàng nhận chính tài sản đó làm nghĩa vụ trả nợ. Do NĐ số 178 này không phân biệt việc xử lý tài sản thế chấp là QSD đất, tài sản gắn liền với đất với việc xử lý những tài sản thông thường khác, nên Ngân hàng và khách hàng rất dễ lựa chọn và thoả thuận một phương thức xử lý thích hợp. Tuy nhiên, theo quy định của Bộ luật dân sự, thì việc xử lý QSD đất phải thực hiện theo phương thức đấu giá.Trong khi đó các văn bản pháp luật hiện hành về xử lý tài sản thế chấp, kể cả TTLT số 03 chỉ quy định các bên được quyền thoả thuận việc xử lý tài sản thế chấp phù hợp với quy định của pháp luật về đất đai chứ chưa nêu ra phương thức xử lý cụ thể đối với QSD đất và tài sản gắn liền với đất.
*/ Thủ tục chuyển nhượng quyền sở hữu cho người mua tài sản còn phức tạp, nhiều tài sản được xử lý xong chưa được Nhà nước có thẩm quyền chuyển quyền sở hữu nên vẫn bị ách tắc.
*/ Việc phát mại tài sản qua Trung tâm đấu giá còn nhiều bất cập
Thực tế hiện nay các Trung tâm đấu giá ở một vài tỉnh chưa được thành lập, có tư cách pháp nhân hoạt động mang tính chuyên nghiệp trong bán đấu giá tài sản; nếu có thì cũng mới ở cấp tỉnh, biên chế chưa đủ giải quyết tới cấp huyện, thực tế cấp huyện cũng chưa được phép thành lập Trung tâm đấu giá. Do đó khi đưa tài sản thế
VnDoc - Tải tài liệu, văn bản pháp luật, biểu mẫu miễn phí chấp ra đẻ bán đấu giá thì các Ngân hàng không biết liên hệ với tổ chức nào thực hiện cho đúng pháp luật. Mặt khác lệ phí bán đấu giá qua Trung tâm đấu giá còn cao, thủ tục phức tạp, thời gian kéo dài gây bất lợi cho Ngân hàng.
Trên đây là những khó khăn vướng mắc mà NHNo&PTNT Hà Tây đang gặp phải. Các khó khăn này ít nhiều ảnh hưởng đến hoạt động định giá tài sản thế chấp cũng như hoạt động cho vay có bảo đảm bằng tài sản thế chấp và còn ảnh hưởng chung tới toàn bộ hoạt động của Ngân hàng.
Tìm ra phương thức tháo gỡ trước mắt phải là bản thân Ngân hàng sau đó là sự phôi hợp giúp đỡ của các cấp, ngành liên quan như cơ quan lập pháp, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam.
Chương III
Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện việc định giá tài sản thế chấp tại NHNo&PTNT Hà Tây
Việc định giá tài sản thế chấp tại NHNo&PTNT Hà Tây nói riêng và các Ngân hàng nói chung đang có rất nhiều khó khăn, vướng mắc, hiện đang có rất nhiều ý kiến tranh cãi về vấn đề này.Trong thời gian thực tập của mình em đã có thời gian tìm hiểu nghiên cứu về vấn đề này qua sách vở, báo chí cũng như trong thực tế, tuy lượng kiến thức còn hạn chế song em cũng mạnh dạn đưa ra một số ý kiến, các ý kiến có thể còn nhiều bất cập nhưng em mong rằng đó sẽ là những ý kiến mang tính xây dựng, đóng góp phần nào đóng góp tháo gỡ khó khăn của các Ngân hàng khi gặp phải.