- Nhân tố nền kinh tế: Toàn bộ nền kinh tế là một hệ thống gồm nhiều hoạt động kinh tế có mối quan hệ biện chứng, ràng buộc và phụ thuộc lẫn nhau, bất kì một sự biến động nào cũng đều gây ảnh hưởng đến các lĩnh vực còn lại. Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay ngân hàng nói riêng là hoạt động hết sức nhạy cảm. Do vậy, sự biến động về kinh tế sẽ có tác động mạnh đến hoạt động ngân hàng. Nền kinh tế ổn định, tăng trưởng cao, môi trường kinh doanh ít biến động, thuận lợi thì HSX càng có điều kiện để đầu tư mở rộng sản xuất, để tìm kiếm lợi nhuận, nhờ vậy hoạt động tín dụng ngân hàng có cơ hội phát triển và mở rộng. Ngược lại, khi môi trường kinh doanh không thuận lợi, thiếu ổn định, nhiều HSX làm ăn thua lỗ dẫn đến phá sản thì đồng vốn của ngân hàng cũng bị ảnh hưởng và khả năng thu hồi vốn sẽ khó khăn hơn.
- Nhân tố xã hội: Một xã hội công bằng, văn minh, trình độ dân trí cao… tất cả đều ảnh hưởng trực tiếp đến mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. Với điều kiện an ninh không đảm bảo, an toàn xã hội kém sẽ tác động đến tâm lý không yên tâm của các nhà đầu tư dẫn đến việc đầu tư vốn cũng như vay vốn tín dụng cũng bị ảnh hưởng. Ngược lại, khi môi trường ổn định, an toàn thì sẽ khuyến khích các HSX mở rộng SXKD và khi đó nhu cầu vay vốn sẽ tăng nhanh và tín dụng ngân hàng có cơ hội mở rộng và phát triển.
- Nhân tố về pháp lý: Môi trường pháp lý ảnh hưởng rất lớn đến mọi hoạt động của nền kinh tế. Hoạt động của các hộ nói chung và hoạt động của các NHTM nói riêng đều có quyền tự chủ về hoạt động SXKD trong khuôn khổ của pháp luật và được pháp luật bảo vệ. Tuy nhiên, nếu hành lang pháp lý không đồng bộ, thiếu tính ổn định, còn nhiều khe hở thì sẽ gây khó khăn cho mọi hoạt động của toàn bộ nền kinh tế nói chung và cho hoạt động của các NHTM nói riêng. Trái lại, trong môi trường pháp lý đồng bộ, Luật pháp quy định chặt chẽ, rõ ràng sẽ hành lang pháp lý vững chắc góp phần giúp các NHTM cạnh tranh lành mạnh, hoạt động tín dụng được pháp luật hỗ trợ và bảo vệ để giải quyết các tranh chấp, xử lý khiếu nại, khởi kiện… giúp cho môi trường tín dụng được an toàn và lành mạnh.