GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN NGỌC HỒ
3.1.7.Hoàn thiện quy trình cho vay
- Xây dựng được quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp khách hàng và ngân hàng rút ngắn được thời gian trong tín dụng. Không những vậy quy trình tín dụng hoàn thiện còn giúp ngăn ngừa những tiêu cực trong việc cấp tín dụng và minh bạch hóa, kiểm soát tín dụng được chặt chẽ hơn.
- Thực tế hiện nay chi nhánh đang áp dụng quy trình tín dụng có thể tóm tắt sơ đồ như sau:
Khách hàng
Giải ngân, thu nợ, kiểm tra
Trình trưởng phòng TD Đồng ý
Đồng ý Vượt mức phán quyết
Kiểm tra hồ sơ vay vốn, các điều kiện vay vốn Cán bộ tín dụng Khách hàng vay vốn Tái thẩm định (nếu có) Ngân hàng cấp trên Lãnh đạo phê duyệt Thẩm định phương án vay vốn
- Quy trình tín dụng này là giao dịch một cửa có những điểm chưa hợp lý sau:
+ Theo chương trình giao dịch một cửa, ngân hàng TW đã triển khai mô hình một CBTD thực hiện toàn bộ các khâu cho vay: Từ tiếp nhận hồ sơ, đến thẩm định và khi được phê duyệt thì giải ngân và quản lý thu nợ. Quy trình này CBTD làm hết tất cả các khâu cho vay và thu nợ. Do vậy, quyền quyết định của cán bộ cho vay đối với khách hàng là khá lớn, dẫn đến dễ bị lợi dụng và gây rủi ro lớn trong tín dụng. Quy trình này kéo dài thời gian giải quyết cho vay và dễ dẫn đến đòi hỏi các chi phí không đúng theo quy định đối với khách hàng.
+ Trong từng khâu của quy trình chưa xây dựng được bước công việc cụ thể, do vậy việc giải quyết một khoản vay với thời gian nhanh hay chậm trong từng bước công việc không kiểm soát được.
- Cần thiết phải hoàn thiện quy trình tín dụng theo nguyên tắc: + Rút ngắn thời gian vay vốn, quy trình xét duyệt món vay.
+ Tăng cường trách nhiệm và phân công rõ trách nhiệm của từng công việc.
+ Giảm thiểu các hồ sơ, thủ tục giấy tờ không cần thiết trong bộ hồ sơ vay vốn, nâng cao chất lượng tín dụng.
- Bản thân có ý kiến đề nghị hoàn thiện quy trình tín dụng theo hướng sau:
Trong quy trình tín dụng nên hạn chế bớt thẩm quyền của CBTD trong phê duyệt, tăng cường khâu giám sát góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, đồng thời tránh trùng lặp nhiệm vụ của các bộ phận.