m iăc ăph năCôngăTh ngăVi tăNaăậ ChiănhánhăB năTre
3.4 Ki năngh ă sh ătr
Nh ng gi i pháp trên có hi u qu và kh thi hay không, không ch ph thu c vào các nhân t n i t i c a Vietinbank B n Tre mà còn ph thu c vào s h tr pháp lỦ, qu n lỦ và đi u hành c a Chính ph , NHNN và c a B Tài chính đ hi u qu c l ng có th v n d ng r ng rưi.
3.4.1ă iăv iăChínhăph
s
nghi p ho t đ ng và kinh doanh có hi u qu v c s
su t không trà đ c n c a KHDN c. t ng c C m. a n m v đ a ra đ tr
Có quy đnh rõ ràng v l i ích và trách nhi m c a các đ n v t v n, không
đ tình tr ng các đ n v này đ a ra các ý ki n t v n, th m đ nh mà h u nh không h ch u trách nhi m gì đ i v i các ý ki n c a mình nh hi n nay.
Chính ph và các ban ngành c n ti p t c hoàn thi n h th ng pháp lu t đ
khuy n khích các doanh nghi p ho t đ ng kinh doanh theo đúng pháp lu t. Ban hành các chính sách h tr , b o v doanh nghi p, chính sách thu , chính sách th ng m i, đ t đai…
C n ban hành các đ o lu t c b n, t o môi tr ng pháp lý c n thi t đ các
doanh nghi p d dàng th c hi n các bi n pháp đ m b o ngh a v tr n , xây d ng các trung tâm t v n h tr doanh nghi p, vì m t trong nh ng h n ch c a doanh
nghi p t nh B n Trelà đ i ng qu n lý còn y u kém, doanh nghi p thi u thông tin và kh n ng ti p c n th tr ng. Vì v y, vi c thành l p các trung tâm t v n h tr là h t s c c n thi t, đóng vai trò quan tr ng.
Nâng cao hi u qu và v th qu n lỦ đ i v i các b ngành có liên quan, đ n ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p và ngân hàng.
Bên c nh đó, Chính ph c n giám sát, th c hi n các gi i pháp tháo g khó kh n cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p. Các doanh nghi p ph c h i n ng l c ho t đ ng d dàng ti p c n ngu n v n vay đ phát tri n kinh doanh, c i thi n tình tr ng không tr đ c n t i Ngân hàng.
Ngoài ra Chính ph còn c n có nh ng gi i pháp nghiêm minh đ i v i vi c th c hi n ch đ báo cáo tài chính doanh nghi p. Tránh tình tr ng doanh nghi p vì m c tiêu cá nhân mà gian l n báo cáo tài chính gây thi t h i cho nhà đ u t , ngân hàng. Gian l n báo cáo tài chính không ph n ánh đúng tình hình th c t c a doanh nghi p t đó làm nh h ng đ n quy t đ nh cho vay c a ngân hàng, nh h ng đ n c h th ng tài chính và n n kinh t qu c gia. C n có các bi n pháp ch tài đ các
doanh nghi p cung c p thông tin đúng và th c hi n minh b ch tài chính. C n quy
đnh rõ các bi n pháp, ch tài x lý nghiêm kh c các tr ng h p doanh nghi p cung c p thông tin gi … đ vay v n t i ngân hàng. Ch đ o các doanh nghi p th c hi n nghiêm túc ch đ k toán theo đúng quy đnh c a nhà n c, bên c nh đó ban hành
quy ch b t bu c ki m toán và công khai quy t toán doanh nghi p, t o đi u ki n giúp minh b ch h th ng tài chính c a các doanh nghi p, h tr cho các ngân hàng trong vi c th m đnh, phân tích tình hình tài chính c a doanh nghi p qua đó h n ch , phòng ng a nh ng r i ro cho vay. T o đi u ki n cho các ngân hàng đánh giá đúng s c m nh tài chính c a doanh nghi p khi cho vay.
Ti p t c hoàn thi n khung pháp lỦ t o đi u ki n cho các doanh nghi p ho t đ ng hi u qu , báo cáo tài chính minh b ch, ph n ánh đúng b n ch t th t s c a doanh nghi p, khuy n khích s c nh tranh lành m nh c a các ngân hàng, đ không cho vay d i chu n, đ m b o an toàn hi u qu c a h th ng ngân hàng. Thông qua lu t đi u ch nh ch đ kinh doanh, ch đ chính sách c a t ng doanh nghi p, đ phù h p thông l qu c t .
3.4.2 iăv iăB ăTài chính
Trong n n kinh t Vi t Nam các đi u ki n trên ch a có đ ho c có nh ng
không đ y đ và v n còn mang tính hình th c, vì v y tính minh b ch c a các báo cáo tài chính còn h n ch . T đó, vi c áp d ng thông tin t báo cáo tài chính c a doanh nghi p đ ti n hành phân tích đ nh l ng ra mô hình là h t s c khó kh n và ph c t p.
làm đ c đi u đó B Tài chính nên t ng c ng công tác thanh tra giám sát đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p tránh tình tr ng kê khai không đúng, không h p lỦ trên báo cáo tài chính. C n có ch tài m nh m và x lỦ kiên quy t đ i v i các vi ph m nh gi m o ch ng t , kh ng ch ng t đ làm đ p
báo cáo tài chính.
C n thành l p c quan đánh giá m c đ tín nhi m. C quan này s nghiên
c u và có các đánh giá đ c l p v s lành m nh tài chính c a các doanh nghi p,
công khai các thông tin nh m giúp ngân hàng, nhà đ u t có th s d ng thông tin t doanh nghi p cung c p đáng tin c y h n.
B Tài chính nên t ng c ng m r ng h n n a các l p đào t o b i d ng ki n th c chuyên môn nghi p v k toán không ch cho các k toán viên mà cho c
c a k toán. Ho t đ ng qu n lý c a nhà n c đ i v i k toán qu n lý ch t ch , t p trung, th ng nh t v i ho t đ ng k toán trong toàn b n n kinh t . Qu n lý ch t ch ,
đ ng b , t o ra s th ng nh t trong toàn b n n kinh t
C n ban hành đ y đ chu n m c k toán, ki m toán Vi t Nam, rút ng n kho ng cách gi a các chu n m c c a Vi t Nam so v i các chu n m c qu c t , đ ng th i h ng d n vi c áp d ng các chu n m c phù h p v i th c t .
Các c quan ch c n ng c n s m ban hành nh ng v n b n d i lu t h ng d n c th vi c th c hi n các v n b n pháp lu t có liên quan đ n ho t đ ng k toán
ki m toán t i doanh nghi p.
Nên thành l p m t t ch c đ c l p đ xác đ nh tính hi u qu c a ho t đ ng doanh nghi p đ t đó có k t qu đ ngân hàng ti n hành c l ng xác su t không tr đ c n . Ho t đ ng này có Ủ ngh a quan tr ng, không nh ng làm c s cho vi c ra quy t đ nh cho vay, đ u t , góp v n, c p v n vào các d án, mà còn góp ph n qu n lỦ r i ro trong các ho t đ ng c a ngân hàng, h n ch vi c phát sinh n x u.
3.4.3 iăv iăNgơnăhƠngănhƠăn c
NHNN là c quan qu n lý cao nh t trong h th ng ngân hàng t i Vi t Nam. Chính vì v y, NHNN c n t ng c ng thông tin ngân hàng. Hi n nay ngu n cung c p thông tin v tín d ng c a các doanh nghi p đ u t Trung tâm thông tin tín d ng c b n đư đáp ng đ c thông tin v quan h tín d ng và l ch s giao d ch c a các khách hàng vay v n. Tuy nhiên, đòi h i th c t t Vietinbank B n Tre v n c n ngu n thông tin chi ti t, chính xác, đ y đ và cao h n nh ng thông tin hi n t i mà Trung tâm thông tin tín d ng cung c p. C n thi t ph i c i ti n c ch làm vi c c a trung tâm này, c n s p x p trung tâm này thành m t đ n v đ c l p, có th cung c p nh ng thông tin liên quan đ n ngành ngân hàng tài chính cho nh ng ai có nhu c u, nh ng thông tin t cá ch c n ph i h p v i các c quan liên quan
đ n chính ph nh : y ban K ho ch Nhà n c, T ng c c th ng kê,… đ thu th p
thêm thông tin đa d ng và phong phú h n n a v các ngành ngh , l nh v c trong n n kinh t qu c dân. Các cán b th m đnh có th tr c ti p thu th p thông tin, c s d li u t i trung tâm thông ti ng thông qua m ng c c b c
thác nh ng s li u c n thi t v p, v ngành có liên quan đ
p, v tình hình th tr ng, nh ng d báo… qua đó t ng c ng công tác th m
đnh các d án.
NHNN là c quan đi u hành, qu n lý tr c ti p Vietinbank B n Tre thì nh t thi t ph i h tr trong công tác th m đnh. NHNN c n ban hành c m nang chung v quy trình, n i dung th m đ nh trên c s có quy trình c l ng kh n ng không tr đ c n c a KHDN t các c quan khoa h c, B k ho ch và đ u t cho phù h p v i th c ti n c a Vi t Nam, đ ng th i h i nh p d n v i thông l qu c t . Ngoài nh ng cu c h i th o nh m bàn b c, đúc rút nh ng kinh nghi m th m đnh t i NHTM, nh t thi t ph i t ch c các khóa h c th nh do các chuyên gia c c m t s n c khác có n đ h có th h c h i, n m b t và ng d ng có hi u qu vào th m đnh t nh ng ph ng pháp, n i dung và công ngh hi n đ i.
phát huy trách nhi m trong vi c cung c p thông tin tín d ng, ch t l ng thông tin, c n l p các công ty t v n chuyên mua bán thông tin. Qua đó tách bi t vai trò qu n lý Nhà n c c a NHNN và vai trò kinh doanh thông tin c a các đ n v t v n.
C n đ i m i, c ng c ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng. Phát tri n h th ng giám sát theo khung an toàn, h th ng đánh giá r i ro tín d ng, t ng c ng hi u qu thông tin CIC đ ngân hàng ti p c n v i ngu n thông tin hi u qu và chính xác. Ki m soát ch t ch vi c t ng tr ng tín d ng nóng c a TCTD, vi c b qua khâu th m đ nh khách hàng đ gây ra h u qu nghiêm tr ng trong quá trình vay v n c a khách hàng.
Nâng cao n ng l c qu n lỦ, đi u hành, n ng l c xây d ng chính sách, n ng l c d báo, hi n đ i hóa công ngh ngân hàng c a h th ng NHNN. C c u l i t ch c và ch c n ng nhi m v c a NHNN nh m nâng cao hi u qu qu n lỦ, đi u hành đ phù h p thông l chung c a th gi i.
Xây d ng chi n l c phát tri n công ngh ngân hàng, nh t là h th ng thông tin qu n lỦ cho toàn b h th ng đ ph c v công tác qu n tr , ki m soát ho t đ ng c a NHTM.
Ph i h p ch t ch gi a NHNN v i các c quan ch c n ng, đ c bi t là B Tài
chính trong xây d ng và đi u hành ho t đ ng ngân hàng. C n có nh ng v n b n h ng d n c th h n v quá trình th m đ nh kh n ng không tr đ c n c a khách hàng. Tuân th theo quy đ nh trong Basel đ có th h ng d n các NHTM trong quá trình ho t đ ng, d ki n xác su t không tr đ c n c a doanh nghi p đ t đó giúp NHTM có h ng đi hi u qu trong công tác th m đ nh kh n ng tr n c a
KHDN.
3.4.4ă iăv iăH iăs ăNgơnăhƠngăth ngăm iăc ăph năCôngăTh ngăVi tăNamă
th c hi n có hi u qu c l ng xác su t không tr đ c n c a KHDN t i Vietinbank B n Tre, c n thi t ph i có s h tr v m t công ngh , qu n lỦ t
phía Vietinbank h i s . Hi n nay, Vietinbank h i s th c hi nv n hành h th ng k thu t, làm s ch, an ninh, b o v và phát tri n th ng hi u Vietinbank. Công tác
qu n lỦ v n hành t t giúp h tr tích c c cho các chi nhánh trong cho vay và th m đ nh khách hàng.
Vietinbank h i s c n ng d ng quy trình công ngh m i theo tiêu chu n qu c t và ng d ng các ph ng pháp qu n tr r i ro vào đi u hành ho t đ ng chung đ đ m b o công tác th m đ nh khách hàng đ t hi u qu , nâng cao hi u qu c a ph n m m ch m đi m x p h ng tín d ng hi n t i, c n có s phân chia theo t l đ nh l ng cao h n đ nh tính đ không b y u t tr c giác ch quan c a CBTD làm
nh h ng đ nk t qu th m đ nh tín d ng c a KHDN.
Bên c nh đó c n có các quy trình nghi p v th ng nh t, qu n lỦ các ph n m m h th ng và ngu n l c m t các hi u qu là r t c n thi t. H th ng qu n tr công ngh thông tin hi n t i là m t trong các h th ng quy chu n ph bi n. ng d ng công ngh m i còn ph i phù h p v i t ng giai đo n đ i m i c a n n kinh t .
i v i giai đo n th nhi m các ng d ng và ph n m m m i liên quan đ n công tác ch m đi m đ nh tính và c l ng theo đ nh l ng trong giai đo n hình thành thì
c n có nghiên c u, tính toán các d ch v t v n t chuyên gia n c ngoàinh m h p lỦ hoá công tác v n hành và gi m chi phí cho giai đo n v n hành sau này. Trong
giai đo nđang v n hành, h th ng ph n m m c n liên t c c p nh t và c i ti n giúp
Vietinbank B n Tre có cái nhìn tr c quan và t ng quát. ng d ng có h th ng m i ph c v cho công tác th m đ nh tài chính c a KHDN c n ph i có s tích h p toàn b thông tin qu n tr liên quan và c n có m t giao di n th ng nh t và tr thành m t công c h tr đ c l c cho các chi nhánh trong quá trình th m đ nh.
ng d ng c ng giúp các đ n v b trí đi u ki n làm vi c khoa h c, phát huy
t i đa đi u ki n c s v t ch t, các trang thi t b m t cách hi u qu , đ m b o ch t l ngvà hi u qu ho t đ ng c p tín d ng cho KHDN t i Vietinbank B n Tre.
Ngoài ra, nhân s làm nghi p v h tr t Vietinbank h i s này c n ph i có ki n th c v kinh t , có đ y đ b ng c p, ch ng ch liên quan đ n ph n m m m i đ k p th i h tr chi nhánh trong công tác c l ng xác su t không tr đ c n c a
KHDN. thành công trong công tác th m đ nh KHDN, Vietinbank h i s ph i luôn t o đ c s chuyên nghi p và đ cao tính sáng t o. Bên c nh vi c ch đ ng áp d ng công ngh thông tin vào công tác qu n lỦ, ti p nh n và theo dõi công vi c, c n l p đ ng dây nóng qua đi n tho i và th đi n t đ ti p nh n thông tin kèm theo
qui đ nh th i h n x lỦ thông tin và ti n t i là s d ng ph n m m qu n lỦ h tr d ch v , t đó ki m soát và theo dõi ch t ch các công vi c, đ u vi c phát sinh t