- Ngân hàng cũng nên mở rộng cho vay tín chấp Đây là loại hình cho vay
3.2.2 Giải pháp về sản phẩm cho vay tiêu dùng:
- Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới. Hiện nay, các sản phẩm cho vay tiêu dùng ở Chi nhánh Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Đông Anh mới chỉ có các loại hình cho vay truyến thống như cho vay mua, sửa chữa, xây mới nhà cửa, cho vay mua ô tô, cho vay du học và cho vay mua sắm các thiết bị sinh hoạt gia đình khác. Trong số đó thì Chi nhánh mới chỉ tập trung làm tốt được hai sản phẩm là cho vay mua nhà đất và cho vay mua ô tô. Tuy nhiên, chất lượng cuộc sống càng được nâng cao thì càng phát sinh nhiều nhu cầu. vấn đề là chi nhánh phải nằm bắt được các nhu cầu đó của khách hàng để có những sản phẩm mới phù hợp. Trong thời gian tới, chi nhánh cần đấy mạnh cho vay thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi,... Trong đó đẩy mạnh nghiên cứu sản phẩm cho vay cưới hỏi. Đây là sản phẩm mới mà hiện tại rất ít ngân hàng làm trong khi với quan niệm của người dân Việt Nam chuyện cưới hỏi là chuyện cả đời người, cần phải có một đám cưới tươm tất cho mở mày mở mặt với họ hàng thiên hạ nên các đám cưới hiện nay rất mong muốn có một buổi lễ thật đàng hoàng. Vì vậy chi phí cho một đám cưới hỏi là khá lớn, ngoài việc chuẩn bị đặt mâm cỗ, thuê loa đài phông bạt thì chi phí cho việc mua đồ trang sức, vật dụng trong nhà cũng tốn một khoản không nhỏ. Nhưng thực tế là có rất nhiều gia đình không đủ tiền ngay một lúc mà có thể
sắm sửa hết các vận dụng cần thiết đó, chính vì vậy mà nhu cầu vay tiêu dùng lúc này là rất lớn. Thời gian trả nợ cũng có thể linh hoạt được vì đối với một số gia đình sau khi tổ chức đám cưới xong họ có được một khoản tiền mừng khá lớn, cộng thêm trang sức vàng bạc mà gia đình 2 bên trao tặng, đây có thể coi là nguồn trả nợ tốt cho ngân hàng. Vì vậy có thể họ vay rất ngắn, điều đó giúp giảm rủi ro cho ngân hàng. Ngoài ra việc phát triển sản phẩm này cũng có thể kéo theo phát triển sản phẩm cho vay đi du lịch, thường thì sau hôn lễ các cặp vợ chồng thường có xu hướng đi hưởng tuần trang mật, điều này lại phát sinh thêm nhu cầu vay vốn và tăng doanh số cho vay cho ngân hàng.
- Bên cạnh việc nghiên cứu các sản phẩm mới thì việc hoàn thiện các sản phẩm cũ cũng đặc biệt quan trọng. Chi nhánh cần phải hoàn thiện các sản phẩm cũ như cho vay đi du học, mua nhà, mua ô tô theo hướng xây dựng các quy trình cho vay chi tiết, đầy đủ và dễ hiểu hơn, các thủ tục cũng cần thông thoáng, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng vay vốn tại ngân hàng bởi khách hàng chính là người đem lại thu nhập cho ngân hàng.
3.2.3 Giải pháp về Marketing trong cho vay tiêu dùng.
a. Giải pháp về Marketing truyền thống.
- Chi nhánh phải lập được một chiến lược Marketing cho sản phẩm cho vay tiêu dùng chi tiết dài hạn. Đó sẽ là định hướng cho ngân hàng hoạt động. Các yếu tố cơ bản của chiến lược Marketing gồm:
- Thị trường mục tiêu: cá nhân, hộ gia đình có thu nhập khá trở lên và ổn định, sinh sống và làm việc tại Hà Nội, các doanh nghiệp tư nhân.
- Sản phẩm: cho vay mua bất động sản, ô tô, du học, xuất khấu lao động và các mục đích tiêu dùng khác. Chiến lược sản phẩm phải linh hoạt và thay đổi theo tình hình thị trường.
- Quảng cáo, tiếp thị: tăng cường quảng bá hình ảnh trên báo và truyền hình tại huyện Đông Anh và các khu vực lân cận. Đẩy mạnh các hoạt động quan hệ xã hội như tuyển sinh viên thực tập vào thực tập tại ngân hàng, tài trợ cho các cuộc thi trong các trường đại học, cao đăng trên địa bàn nhằm tạo được hình ảnh trong sinh viên, một đối tượng khách hàng tiềm năng trong tương lai. Thực hiện hoạt động đưa
thư ngỏ của ngân hàng đến tận tay khách hàng một cách định kỳ chứ không tự phát như hiện nay.
b. Giải pháp Marketing Online.
- Đây là giải pháp Marketing mang tính chất đột phá ở thời điểm hiện này. Chúng ta có thể thấy rằng với phương pháp Marketing truyền thống mà ngân hàng đang áp dụng hiện nay thì chi phí bỏ ra rất cao, tuy nhiên lại đem lại hiệu quả thấp do nó thường không hướng đến đúng đối tượng khách hàng tiềm năng, quảng cáo mang tính áp đặt… chính vì vậy mà tỷ lệ khách hàng sử dụng sản phẩm tài chính của ngân hàng rất nhỏ. Và để giải quyết vấn đề này thì Marketing online đã ra đời, đây là công cụ rất tuyệt vời và mới mẻ. Trong Marketing online bao gồm một số công cụ như: facebook ads, email Marketing, google adword hay các dịch vụ nhắn tin miễn phí(OTT). Với chi phí rẻ hơn tới 38% so với Marketing truyền thống, bằng các thuật toán, thống kê, phân tích dữ liệu hành vi người tiêu dùng, công cụ này sẽ giúp cho ngân hàng tiếp cận một cách chính xác nhất và nhanh nhất các đối tượng khách hàng tiềm năng của mình, giúp đẩy nhanh quá trình bán hàng, quảng bá thương hiệu. Hiện tại có rất ít ngân hàng sử dung Marketing online cho chiến dịch quảng cáo, bán hàng của mình, hoặc có sử dụng nhưng chưa biết cách khai thác triệt để lợi ích của nó. Theo nghiên cứu, hiện tại mới chỉ có Vpbank là đang khai thác hiệu quả công cụ này. Vì vậy để bắt kịp với xu thế của thị trường, MB nên triển khai nhanh công cụ Marketing online cho riêng mình để tiếp cận nhanh và mạnh mẽ hơn tới khách hàng tiềm năng. Với việc sử dụng khá dễ dàng, chi phí thấp, ít tốn nhân viên thì mỗi chi nhánh hoàn toàn có thể tự triển khai kênh bán hàng Marketing online cho riêng mình bên cạnh các chiến dịch của hội sở.
Nếu Marketing tốt, số lượng người biết đến ngân hàng ngày càng nhiều, cho vay tiêu dùng càng mở rộng.
