tn\ g6p ho~c s6 ky t.ni gop ho~c la gia trj hang h6a ban trii g6p.
Vi ch~: X in d~n lc;ti VI dl} da neu (j tren dS so sanh: hang h6a td gia ] 00
tri~u dBng, ban tni gop thea lai stta"t 2%/thang, tn~ gop trong th<'Ji gian 5
thang vdi ky tra d~u tien la 1 thang, sau khi vay tinh s6 t.i~n tra gop m6i than g. Ta c6: 1 - ( 1 + (). 02 f5 100 =ax 0,02 0,02 ==>a= 100 x ---·----= 21,215839 1 - (1 + o,o2t5
s6 ti'en tn'l g6p mbi thang la 21,215839 tri~u dOng so vdi each Hnh
tlntc t:;1i hi~n nay la 22 tri~u dOng thl ng1tC1i mua phai tra H hctn la 784.161
c1Bng.
T6m I~j, ne'n ho::}t dOng ban tni g6p dttcJc Unh theo cong tht1'c:
n
V o= '\~ L....ak.+l (l ')-k
k ::: 1
- Cach tinh nay pht'i hqp vdi each tlnh cua cac nu'dc tren the' gidi.
- Cach tlnh nay dam bao slj cong b~ng trong ho~t d()ng mna ban Ira
"
gop.
III. n61 VOl HO~ T HQNG TIN D~JNG NGAN HANG
Ho:;1t d()ng tin dvng ngan hang cua nude ta trong nhffng n~m g~n day da c6 nhi'Cn ddi mdi, stf ddi mdi san s~c nha't la ho~t d<}ng tin dt}ng til' ch6 theo ki~u t~p trung bao ca'p nay da chny~n sang hm;tt d()ng theo cd che' thi tntong Unfc hic$n h:;tch toan kinh doanh. M~t khac, ngoai cac ngan hang thu()c s<'J hfi'u Nha nu'dc tntdc kia, hic$n nay con c6 nhi~u ngfit~ hang c6 ph)ln dti<;fc ra cfoi thtfc hic$11 hoqt dqng tin dt}llg theo Cd che" thi tru'ong Va Cqllh vdi nhau. Tny nhien do h~u qu& cua cd che" cfi va do stf ddi tndi du'qc ma"y nam
g~n day cho nen vic$c ti'ng dQng toan tai chinh trong ho:;~t d()ng tin dvng nga.n hang <'J nude ta con ra"t Ia it va con nhi~u di~u chtta th~t. phu h<;tp theo nhfi'ng tien thti'c tlnh to an chung ctia cac mtdc tren the" gidi. San day, d'e c~p
de"n mot s6 khia c~nh tinh tmih trong ho:;tt dqng tin dvng hic$n nay rna con nhi'Cu h:;~n che' din phcH stl'a ddi.
1. f_Dtfi udl hoq.t J.9n.9 t1ho uay hd 96p
Hi¢n nay (1 cac ngan hang thu'dng m:;1i va nhfft la cac ngan hang c6
ph'an clang phat trien rfft m~nh loqi hlnh cho vay tra g6p du'di cac hlnh tlnl'c
nhu' la cho vay tra g6p ch<;t va cho vay tra g6p hang tieu dung. Cach tinh to<ln cho vay va tim n<} nhtf sau:
So tlen d •'l-. N<;1 1~6c + Ti~n HH Unh theo n<;t g6c trong su6t thCJi gian tra g<Sp
tra gop - --- ---
() m&i c1jnh ky s6 ky tra gop
V0 +V0 xixn
a = ---
n
V0 : N<J g6c
n: S6ky t.ra g6p
V 0i x n : Ti~n lai ct]a nq vay trong suc5t thCii gian tra g<Sp.
Thoi gian cua m{)t. ky tra g6p c6 th~ la hang ngay ho~c hang tu'an ho~c
hang thang ho~c hang quy ... tt)y theo hc;lp d'Bng vay nq c1\a doi ben.
Trong tht)'c te' cac ho~t d{)ng cho vay tra g6p ch<J thl thCii gian tn'l g6p dti{jc thtjc hi~n hang ngay con trong ho~t d{)ng cho vay tni g6p tnua hang
tien dt)ng thl thCii gian tra g6p tlntCing la hang than g.
Vi dt): S6 ti'en cho vay la 1.000.000 d'Bng t.heo Hli suilt quy dinh la
2,7%/thang va yen c'au tra g6p hang ngay trong thCii gian 30 ngay. Khi d6 s6 ti~n tra g6p m6i ngay se la:
0,027
1.()00.000 + 1.000.000 X - - - - X 30 30
a=·---·-·--·-·---·-·----·---·--·---= 34233,33 dbng
30
Nlni v~y c6 th~ nh~n xet. r~ng each Hnh (J tren d'en tren quan c1i•~m la ti'en HH thl se tlnh tren nq g6c trong su6t ca thCii gian tra g6p va qnen di
r~ng tln,l'c ra IlQ g6c da chi<;fc khffu tn)' qua m6i l'an tn'l g6p. v oi each tinh nay
thl ngtiC1i cho vay se du'<;fc l<;fi hdn va ngtf<)i di vay thl thit?t twj hdn b(1i vl Iw phai chjn m{)t Iai suift vay cao hdn qny djnh. Nh~n xet nay da dti<;fc ch1i'n_g rninh qua s1)' phan t.kh ctia ho:;tt dqng ban hang tn\ g6p.
l·)S dam bao cho Slf phat tri~n Ctla lo:;ti hlnh tin dQng nay trong tn'cfng
lai. d~ <Hm bao stj tnmg thtjc trong Hnh toan thl c'an phili sii'a l~i each tlnh t " .ren Vi1 " " cong t t m'c ~ c e 1"' xuat c.u'qc .. ,.( i t l le ll I . UyTl A <llfut 1 A' uay: .;t,..
J-(1+i)11
V o = a x ---- ---.
V 0 : Nq g6c
a : Srf tiSn tni g6p
n : Srf I)ln t.ra g6p
i: Lai sufft ctla m<)t ky tra g6p
Cong thtl'c tren la cohg thti'c Ina cac nude hi~n dang sti' dQn~ trong ho(;lt
dqng cho vay tra g6p. Cong thuc nay dam bao vi~c t.inh toan c6 du'<Jc stf
ch}nh XaC trong khoa hQC V~ n6 dam bao du'<;Jc Slj eong b~ng trong tlnh toan.
v di eong thuc nay thl s6 tiSn tni g6p m6i ngay se la:
a= V 0 x- i