3.2.1.1.1 Cơ sở của giải pháp: Nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi KH cá nhân tại Sacombank Chi nhánh Củ Chi, giải pháp lãi suất được đưa ra dựa trên các cơ sở sau:
- Mỗi NH đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là một bộ phận vô cùng quan trọng. Lãi suất là yếu tố tạo thành phần lớn thu nhập và chi phí, là công cụ quan trọng đề NH mở rộng nguồn vốn huy động trong các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp và các tổ chức khác. Đồng thời, lãi suất cũng là vấn đề được cả NH và KH quan tâm, là đòn bẩy kinh tế tác động lớn đến KH, do đó NH phải sử dụng nó một cách linh hoạt để thu hút được tối đa KH gửi tiền; nhưng cũng phải cân đối giữa lãi suất đầu vào và đầu ra để đảm
bảo được lợi nhuận. Do tầm quan trọng của lãi suất nên việc xây dựng chính sách lãi suất là vấn đề được đặt lên hàng đầu.
- Định hướng chung năm 2014 của Sacombank nói chung và của CN Củ Chi nói riêng là tiếp tục kiên trì mục tiêu Tăng trưởng an toàn – Hiệu quả bền vững, cùng với mục tiêu cụ thể là tăng trưởng ổn định nguồn vốn, giải pháp về lãi suất sẽ góp phần rất lớn trong việc thực hiện mục tiêu này.
3.2.1.1.2 Điều kiện của giải pháp: Để đưa ra được một chính sách lãi suất thích
hợp là điều rất khó khăn, cần phải đáp ứng những yêu cầu sau:
- Giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh và đạt được cơ cấu nguồn vốn hợp lý.
- Đảm bảo được tính cạnh tranh của NH so với các NH đối thủ. - Đảm bảo mức lợi nhuận hợp lý cho NH.
- Phù hợp các chính sách lãi suất của NHNN và xu hướng thay đổi lãi suất trên thị trường vốn huy động.
Tại NH Sacombank, cần tận dụng ưu thế là hệ thống NH có CN ở khắp các tỉnh thành trong đất nước Việt Nam (hầu như là tất cả tỉnh thành) với 424 điểm giao dịch và có cả CN tại Lào và Campuchia để thu hút KH gửi tiền. Với một chính sách lãi suất hợp lý và một hệ thống CN rộng khắp, KH sẽ an tâm hơn khi lựa chọn Ngân hàng Sacombank so với các NH khác. Ban lãnh đạo NH cần có những biện pháp về lãi suất thích hợp, cụ thể:
- Có đội ngũ cán bộ nhân viên thường xuyên theo dõi biến động lãi suất của các NH khác trên địa bàn. Cần thu thập thông tin về sự biến động đó để có giải pháp ứng phó kịp thời.
- Ban lãnh đạo thường xuyên tổ chức các buổi họp thảo luận về chính sách lãi suất. Mức lãi suất này phải hội đủ cả ba điều kiện là vừa cạnh tranh, vừa mang lại lợi nhuận tối ưu nhất cho NH và vừa phải phù hợp với chính sách lãi suất do Ngân hàng Nhà nước đưa ra.
- Áp dụng lãi suất huy động một cách linh hoạt kịp thời, nhanh chóng, đảm bảo với tình hình huy động của các NH và TCTD khác trên địa bàn.
- Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH, NH cần đưa ra nhiều hình thức trả lãi hơn để mang lại cho KH sự thuận tiện nhất: trả qua thẻ, qua tài khoản, ...
- Cần nghiên cứu và đưa ra lãi suất phù hợp hơn cho những đối tượng gửi tiền trung và dài hạn như: đưa ra chính sách cam kết không giảm lãi suất nếu gửi kỳ hạn từ 2 năm trở lên, cộng thêm lãi suất nếu là KH gửi số tiền lớn hơn 1 tỷ VNĐ, cộng thêm lãi suất ưu đãi nếu KH gửi số tiền ngày càng tăng qua các năm... Nên có chính sách ưu đãi về lãi suất cho những KH trung thành, thường xuyên gửi tiền và giao dịch tại NH, làm cho KH cảm thấy hài lòng và an tâm nhất khi lựa chọn NH Sacombank, tạo cho KH cảm giác “thỏa đáng“ và không hề bị “thiệt thòi“ với số tiền họ gửi.
- Lãi suất không kỳ hạn hiện tại cũng đang khá thấp (0.3%/năm), Ban lãnh đạo NH cũng cần nghiên cứu để có sự điều chỉnh phù hợp, khuyến khích người dân mở tài khoản thanh toán tại NH. Điều này sẽ góp phần giúp tài khoản thành toán thành một kênh huy động vốn hiệu quả cho NH.
3.2.1.1.3 Hiệu quả dự kiến đạt đƣợc: Khi NH đưa ra được một chính sách lãi suất phù hợp sẽ đạt được những hiệu quả dự kiến sau:
- Đạt được hiệu quả cao trong việc mở động nguồn vốn huy động trong các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp và tổ chức khác. Chính sách lãi suất thích hợp sẽ thu hút được tối đa lượng KH gửi tiền, giúp NH nói chung cũng như CN nói riêng nâng cao năng lực cạnh tranh với các NH khác.
- Giúp CN thực hiện được định hướng chung năm 2014 là tiếp tục kiên trì mục tiêu: Tăng trưởng an toàn – Hiệu quả bền vững, cùng với mục tiêu cụ thể là tăng trưởng ổn định nguồn vốn.
- Thực hiện tốt chính sách lãi suất còn góp phần xây dựng thương hiệu cho Sacombank nói chung và CN Củ Chi nói riêng, giúp KH an tâm và tin tưởng hơn khi lựa chọn Sacombank làm người bạn đồng hành, tạo dựng được một hình ảnh NH uy tín chất lượng.